保理业务操作流程 中行
国内保理业务流程
国内保理业务流程
国内保理业务是指企业通过保理公司的融资服务，将应收账款
转让给保理公司，由保理公司向企业提供资金融资支持，并承担应
收账款的催收和风险管理。
国内保理业务流程主要包括融资申请、
资料审核、合同签订、放款及催收等环节。
首先，企业需要向保理公司提交融资申请，包括企业基本信息、应收账款清单、财务报表等相关资料。
保理公司在收到申请后，将
对企业的资信状况、应收账款的真实性和合规性进行审核，以确定
是否符合融资条件。
其次，经过资料审核合格后，企业与保理公司将签订保理合同，明确双方的权利和义务、融资金额、费率、期限等具体内容。
保理
合同签订后，企业将应收账款转让给保理公司，保理公司向企业提
供相应的融资支持。
接着，保理公司将根据合同约定，将融资款项划入企业指定账户，并对应收账款进行催收管理。
在融资期限内，企业需按时履行
还款义务，并配合保理公司进行应收账款的催收工作。
最后，当应收账款到期或发生逾期未还的情况时，保理公司将
采取相应的催收措施，包括发函催收、电话催收、法律诉讼等手段，以确保资金回笼和风险控制。
总之，国内保理业务流程涉及申请、审核、签约、放款和催收
等多个环节，需要企业和保理公司充分合作，确保流程顺利进行。
同时，企业在选择保理公司时，也需要考虑其专业性、信誉度和服
务质量，以实现双方的互利共赢。
银行保理业务
银行保理业务操作流程及相关法律法规一、操作中，保理业务是以买方和卖方之间的贸易合同为基础进行的，相对于该交易基础而言，保理商是第三人，负责处理买卖双方收付款的权利和义务。
保理的交易流程自成一体：卖方就应收账款叙做保理，首先与保理商签订一份保理协议，其中约定卖方将该应收账款转让给保理商，由保理商承担买方信用风险，但不包括由于商业纠纷引起的买方拒付。
保理商有权在通知买方该应收账款转让事宜之后，要求买方到期支付应收账款。
（详见下文所附中国银行、交通银行国内保理业务、进口保理业务、出口保理业务介绍及办理流程）目前，国内提供保理服务的银行往往没有独立的保理业务机构，普遍存在业务职能分散，专业性不足，难以为客户提供全流程、系统性、专业化的解决方案。
从综合实力来看，中行在保理业务上一枝独秀，深发展、民生、招商、工行、交行以及一些外资银行等属于第二梯队。
通过搜查资料，个人观点：我国银行国内保理业务发展滞后,国际保理业务发展更为迅速。
二、银行保理业务的法律风险分析（一）保理业法律环境不足目前我国并没有专门规制保理的法律法规，而是根据保理的法律性质主要参照《合同法》中有关债权转让的规定去解决理论与实务问题。
关于我国开展保理业务的法律环境主要包括国际立法和国内立法两部分。
1.国际立法现状（1）《国际保理公约》（Convention on International Factoring）该公约于1988年由国际统一私法协会制定通过，并于1995年5月1日生效，是世界上第一部调整国际保理法律关系的国际公约，界定了保理的基本概念，规定了当事各方的权利义务，但其对于权利义务的规定较为简略，并且当事各方可以对该公约整体排除适用，因此该公约并没有普遍适用。
我国派代表于1988年5月参加了国际统一私法协会的外交会议，并在最后的文件上签字，但到目前为止，我国人民代表大会仍未通过该公约，因此我国并不适用。
（2）《国际贸易中的应收账款转让公约》(United Nations Convention on the Assignment of Receivables in the International Trade) 该公约是联合国国际贸易法委员会拟定的一项公约，于2001年12月12日在联合国第56届大会第85次全体会议上通过，但需五个国家签署后方生效，目前该公约尚未生效。
{业务管理}国内保理业务操作规程
{业务管理}国内保理业务操作规程要求保理客户负债率≤70%，存货周转天数≤90天；（六）贸易型企业：年销售收入5000万元以上，且稳定或逐年上升；生产加工型企业：单笔保理业务年销售收入5000万元以上，保理池融资方式要求年销售收入10000万元以上；（七）我行原则上不接受关联企业（我行认可的大型集团内关联企业除外）、同一实际控制人企业之间的应收帐款叙作保理业务；一般不接受帐龄超过6个月以上的应收帐款叙作保理业务；（八）有追索权隐蔽型保理业务准入标准参照我行信用贷款审批条件执行。
第五条授信申请。
国内保理业务授信申请由供应商向经办行（部）提出。
供应商在向我行提出国内保理业务授信额度申请时，除须按照我行流动资金贷款授信业务要求填写《招商银行授信额度申请书》及有关资料外，还须提交：（一）买卖双方签订的基础交易合同（如已签订）；（二）与买方交易往来的历史记录以及销售计划等相关资料；（三）有关买方的其它资料。
第六条经办人员收到供应商提供的资料后，除须按我行授信要求对供应商的资信实力进行调查评估外，还需重点调查评估以下方面：（一）买、卖双方经营稳定性、盈利能力及其发展前景；（二）买方经营规模、行业地位、产品的技术水平及市场占有情况；（三）买卖双方之间是否存在关联关系，近期及以往的交易关系如何、有无其它债权债务纠纷等；（四）买卖双方往来的供货方式、付款周期，以及相互间履约情况，特别是买方对卖方历史交易付款情况；（五）买卖双方的信誉情况，特别是与银行往来有无不良记录。
（六）买卖双方签订的基础交易合同（如已签订）是否包含禁止转让应收账款的条款。
（七）卖方（供应商）是否在其他金融机构有保理或应收账款质押授信余额，除非基础合同中注明“本合同项下的权益只允许转让给招商银行佛山分行“或类似条款，或已取得买方确认回执。
（八）卖方（供应商）是否产品的实际生产者，是否具备对质量争议的解决能力（即对产品进行维护、保修的能力）。
经办人员根据调查分析情况认为供应商符合我行叙做国内保理权已转让事实通知买方。
一文读懂保理业务的操作流程
1 一文读懂保理业务的操作流程国内保理业务是指销售商将其现在或将来的基于其与购货商（债务人）订立的货物销售与服务合同或因其他原因所产生的应收账款转让给我行，从而获得我行为其提供的商业资信调查、融资、应收账款管理等方面的综合性金融服务。
特点1、能满足客户多方面融资需求；2、能解决客户担保难问题；3、能与客户保持良好、稳定的业务往来;4、帮助客户改善资产状况，优化资产负债表结构。
基本要求1、叙作保理业务的应收账款必须符合以下条件：（1）商品交易或提供的服务合法、有效、真实，购销双方没有争议；（2）应收账款权属清楚，没有争议，不受抵消权、质押权、留置权、求偿权的影响；（3）应收账款还款期限一般在12个月内；（4）应收账款账龄结构合理、坏账比例小、风险能有效预测和控制,应收账款周转率在行业良好值以上；（5）购销合同中没有含有禁止应收账款转让的条款。
2、办理有追索权（回购型）保理业务的，销售商应同时具备以下条件：（1）信用等级在A（含）以上，无不良信用记录；（2）经营管理规范，财务制度健全，现金流量充足，有较强的回购和偿债能力；（3）发展前景良好，主要产品所占市场份额较大；（4）应收账款的期限、地区、客户结构合理；（5）我行要求的其他条件。
3、办理无追索权（非回购型）保理业务的，销售商除符合前述办理有追索权（回购型）保理业务的规定外，购货商的信用等级必须在AA-（含）以上(销售商提供低风险或次低风险担保的，购货商可不受信用等级的限制)，经营管理规范，财务制度健全，现金流量情况较好，没有拖欠销售商货款及其他不良信用记录。
业务流程1、有追索权（回购型）保理业务操作流程（1）市场营销部门或经办行受理销售商提出叙作保理业务的申请后，根据调查情况完成销售商应收账款分析报告，制定切实可行的业务操作方案，按规定权限报批。
（2）有权人审批同意后，授权市场营销部门或经办行与销售商签订保理业务协议。
（3）销售商发出货物后，将运输部门出具的货运单据正本、发票副本及相关资料逐笔提供给我行。
保理业务操作流程
保理业务操作流程保理业务操作流程是指保理公司与客户之间进行的一系列操作和流程，旨在帮助客户解决资金周转问题，提供融资支持。
下面将详细介绍保理业务操作流程。
一、业务洽谈阶段1. 双方初步接触：客户与保理公司初步接触，了解双方需求和合作意愿。
2. 需求确认：保理公司与客户详细了解其资金需求、业务模式、合作方式等，并进行需求确认。
3. 商务谈判：双方就业务模式、合作条款、费率等进行商务谈判，制定合作协议。
二、尽职调查阶段1. 客户背景调查：保理公司对客户进行尽职调查，了解其经营状况、信用状况、行业地位等。
2. 账款验证：保理公司核实客户提供的账款真实性、合法性和有效性，确保可融资账款符合要求。
三、签订合同阶段1. 合同起草：保理公司根据双方商务谈判的结果，起草合作协议。
2. 合同审核：双方对合同进行审核，确保合同条款符合双方意愿和法律法规要求。
3. 签署合同：双方签署合同，并按照合同约定进行资金结算、账款转让等手续。
四、账款管理阶段1. 资料准备：客户提供符合要求的账款资料，包括应收账款清单、发票、合同等。
2. 账款转让：客户将符合条件的应收账款转让给保理公司，保理公司支付一定比例的融资款项给客户。
3. 账款核查：保理公司对转让的账款进行核查和管理，确保账款真实有效，并进行催收工作。
4. 资金结算：保理公司按照合同约定的方式和时间向客户支付融资款项，并从客户的账户中扣除应收账款的回款。
五、风险控制阶段1. 信用风险控制：保理公司根据客户的信用状况和市场环境，制定相应的信用额度和授信条件。
2. 操作风险控制：保理公司建立完善的内部控制机制，确保业务操作的准确性和规范性。
3. 法律风险控制：保理公司与客户签订合同时，注重法律合规，防范法律风险的发生。
4. 监控和担保：保理公司对客户的经营状况进行监控，确保客户按时回款。
在必要时，可要求客户提供担保措施，减少风险。
六、结算退出阶段1. 融资结算：当客户的应收账款回款到保理公司账户时，保理公司向客户支付剩余的融资款项，并结清相关的费用。
保理业务流程及实施细则
保理业务流程及实施细则一、保理业务流程概述保理业务是一种金融服务，通过向企业提供融资、风险管理和催收伏务，匡助企业改善现金流和降低风险。
保理业务流程主要包括融资申请、尽职调查、合同签订、账款转让、融资发放、账款催收等环节。
二、保理业务流程详细介绍1. 融资申请阶段：企业向保理公司提交融资申请，包括申请表、财务报表、企业资质证明等相关材料。
2. 尽职调查阶段：保理公司对企业进行尽职调查，包括企业信用评估、财务分析、行业研究等，以评估企业的还款能力和风险状况。
3. 合同签订阶段：保理公司与企业签订保理合同，明确双方权益和责任，约定融资金额、利率、还款方式等具体条款。
4. 账款转让阶段：企业将应收账款转让给保理公司，保理公司支付一定比例的融资款项给企业，并负责账款的催收工作。
5. 融资发放阶段：保理公司根据合同约定将融资款项划入企业指定的账户，企业可随时使用这部份资金进行经营活动。
6. 账款催收阶段：保理公司负责对转让的账款进行催收工作，包括与债务方沟通、提醒还款、追讨欠款等，确保企业能够及时收回账款。
三、保理业务实施细则1. 保理业务资格要求：保理公司需要具备合法的金融牌照，且有丰富的风险管理和催收经验。
企业需要具备一定的信用和还款能力，拥有稳定的客户群体和良好的市场前景。
2. 保理合同条款：保理合同应包含以下内容：融资金额、利率、还款方式、账款转让条件、违约责任、保密条款等。
合同条款应明确、合理，保障双方的权益。
3. 账款转让条件：保理公司会对账款进行筛选，选择具备较高信用评级的账款进行转让。
转让条件包括账款金额、账龄、债务方信用状况等。
4. 融资费用：保理公司会收取一定的融资费用，包括服务费、利息、手续费等。
费用标准应合理，并在合同中明确规定。
5. 催收措施：保理公司会采取多种催收措施，如电话催收、法律诉讼、资产处置等，确保账款能够及时回收。
6. 风险管理：保理公司需要建立健全的风险管理体系，包括风险评估、风险控制、风险预警等措施，确保业务风险可控。
国内保理业务操作规程
国内保理业务操作规程一、概述国内保理业务是一种现代金融服务业务，指的是保理公司根据发票、汇票、契约等债权凭证，向供应商提供融资服务，帮助其解决资金周转问题，并提供应收账款管理服务。
为规范国内保理业务的操作，提高业务效率和风险控制能力，制定本操作规程。
二、业务流程1. 客户申请：供应商向保理公司提出融资申请，提交相关资料，包括贸易合同、应收账款凭证、供应商资质等。
2. 业务评估：保理公司对客户的资质、信用、财务状况进行评估，判断是否符合保理业务的基本要求。
3. 资金放款：符合要求的客户，保理公司根据客户的融资需求，提供相应的融资额度，并将资金划入客户账户。
4. 应收账款转让：客户将应收账款凭证转让给保理公司，并签署应收账款转让通知书。
5. 应收账款管理：保理公司对应收账款的管理包括催收、抵质押等措施，保证资金安全和回收。
6. 催收和清收：保理公司按照事先约定的方式对应收账款的还款行为进行催收，确保款项及时收回。
7. 结算和清算：客户每月还款，保理公司进行账户结算和清算，确保资金流转畅通。
三、风险控制1. 风险评估：保理公司根据客户的信用、财务状况，评估融资风险和催收风险，确定融资额度和相关费率。
2. 抵质押物品：保理公司可以要求客户提供抵质押物品，以减轻资金风险和催收风险。
3. 资金监管：保理公司对客户的融资额度、账户余额进行监管，确保资金安全和正确使用。
4. 风险分散：保理公司通过控制单笔融资额度、分散客户集中度等方式，降低风险集中度。
5. 风险预警：保理公司建立风险预警机制，及时发现可能存在的风险，并采取相应的应对措施。
四、费用与报酬1. 融资服务费：保理公司根据客户的融资额度和期限，收取相应的服务费。
2. 其他收费：保理公司对额外提供的服务，如应收账款管理、融资风险管理等，可以收取额外费用。
3. 服务报酬：保理公司按照合同约定的方式和金额，提取一定比例的保理业务收入作为自身的报酬。
五、合规与监管1. 监管机构：国内保理业务受到中国银行保险监督管理委员会（简称银保监会）的监管，保理公司应遵守相关法规和政策。
中国银行股份有限公司国内保理业务操作规程(doc 59页)
中国银行股份有限公司国内保理业务操作规程(doc 59页)中国银行股份有限公司国内保理业务操作规程（2010年版）根据《中国银行股份有限公司国内保理业务基本规定（2010年版）》、中国银行业协会《中国银行业保理业务规范》及我行有关业务规定，特制定本规程。
本规程包括国内综合保理业务操作规程、国内商业发票贴现业务操作规程。
国内综合保理业务操作规程标准型操作规程一、受理国内综合保理业务申请（一）卖方保理商应要求卖方提交：1、印鉴相符的《国内保理业务申请书》(附件1.1.1)；2、基础交易合同/订单的正本及复印件；（二）卖方保理商应审核：1、《国内保理业务申请书》的记载真实、完整、准确；2、所涉及的基础交易适合叙做保理业务；3、基础交易合同对产品的数量、价款、质量、付款条件、纠纷/争议的解决方式等内容约定清楚；无限制债权转让及寄售等条款；4、卖方原则上应在我行开立人民币账户。
二、向买方保理商申请信用额度（一）卖方保理商对《国内保理业务申请书》审核无误后一个工作日之内，应填具并打印《国内保理业务信用评估委托书》（附件1.1.2，下称《委托书》），加盖国际结算部门章Notes发送至买方保理商。
（二）买方保理商收到《委托书》，应立即对买方在本行的授信情况进行调查，在10个工作日内决定是否为买方核定信用额度，确定费率，并出具《国内保理业务信用评估意见书》（附件1.1.3，下称《意见书》），经国际结算部主管总经理签字并加盖部门章后Notes发送至卖方保理商。
（三）收到买方保理商《意见书》后，卖方保理商应确定自身业务费率，填制《国内保理信用额度核准通知书》（附件1.1.4，下称《通知书》）通知卖方。
三、签定协议卖方保理商向卖方签发《通知书》后应与卖方签定《国内综合保理协议》（附件1.2），协议一式两份，由双方法人代表或有权签字人签署并加盖公章后，双方各执一份。
四、回款账户的设立卖方原则上应在我行开立保理保证金账户作为回款账户，账户管理遵照《中国银行股份有限公司国际结算及贸易融资业务保证金账户管理办法（2007年版）》执行。
中行国内保理-国内商业发票贴现业务指引
授信执行部
三、落实卖方授信额度
3
业务经办行对卖方在本行的授信情况进行了解，落实卖方授信额度（下称商贴额度）。 建议业务部门在授信额度启用时,将国内商业发票贴现协议、保证金质押总协议或账户监管总协议，
随授信额度协议等资料一并报送授信执行部，在额度启用环节完成审核工作。
业务部门
四、签定协议 4 商贴额度落实后，业务经办行应与卖方签署《国内商业发票贴现协议》（附件3.1），一式两份，由
按制度要求提供相应资料。
负责相关资料及单据的审核。
确认业务部门已提供相应资料；确 认合同格式使用正确，已完成印鉴 审核，内容填写完毕。 负责初步审核所有内容并按文件要 求寄送单据
负责判断是否允许卖方自行寄送商 业发票、增值税发票；
确认已提供资料；确认合同格式正 确，内容填写无误；
提交查询及转让登记资料
审核要 点
制度对应要点
审核部门
1
一.了解交易背景 按照交易匹配、期限匹配、客户匹配的原则，加强对基础交易背景真实性的审核。
业务部门 授信执行部
二.业务经办行应要求卖方提交基础交易合同和/或订单正本及复印件，认真了解卖方与买方的历史交
易情况，包括近期签约情况、付款条件及基础交易关系等，核实交易背景。同时应审核：
六.卖方交单与审核
卖方发货或提供相应服务后，应立即向业务经办行提交：
业务部门
1.《国内商业发票贴现融资申请书》（附件3.2），发票到期日应与基础交易合同和/或订单约定的账
期相匹配。 6 2. 载有转让条款的商业发票（须明确回款账户）、增值税发票或其他税务监制发票、货运单据等。 结算业务部
服务贸易和工程类业务项下国内商业发票贴现业务单据提交要求同国内综合保理业务。
国内保理业务操作规程课件
成功案例一：某大型企业保理业务操作流程
总结词：流程规范
详细描述：该大型企业保理业务操作流程规范，从客户筛选、业务审批、合同签 订到后期管理都有明确的操作规程，确保了业务的顺利进行。
成功案例二：某中小型企业保理业务风险管理
总结词
风险管理得当
详细描述
该中小型企业注重保理业务风险管理，通过有效的风险评估和控制措施，成功 规避了潜在风险，实现了业务的稳健发展。
综合性金融服务
保理商提供的服务包括但不限于融资、信用风险 控制、销售分户账管理和应收账款催收等，具有 综合性金融服务的特点。
应收账款的转让是核心
保理业务的核心在于应收账款的转让，债权人通 过转让应收账款获得融资和信用风险控制等金融 服务。
债权人需承担一定风险
虽然保理商提供了相应的信用风险控制服务，但 债权人仍需承担一定的信用风险和市场风险。
账款管理与回收
账款催收
保理商负责对债务人的账款进行催收，确保账款 及时回笼。
逾期处理
对于逾期的账款，采取相应的措施进行催收，如 通过法律途径解决。
坏账处理
对于无法收回的坏账，按照合同约定进行处理， 尽可能减少损失。
业务结束与归档
业务结算
保理商与客户进行业务结算，确保双方权益得到保障。
资料归档
将该笔保理业务的所有资料进行整理归档，便于日后查阅。
风险控制
信用额度管理
根据债务人的信用状况和业务需求，设定合理的信用额度，控制应 收账款的规模。
合同条款设置
在贸易合同和保理合同中设置有利于保护保理商利益的条款，如违 约金、担保措施等。
定期回访与监控
定期回访客户和债务人，了解贸易进展和应收账款回收情况，及时发 现并解决潜在问题。
银行国内买方保理业务操作规程模版
银行国内买方保理业务操作规程模版
银行国内买方保理业务操作规程模板
第一章总则
第一条为规范银行国内买方保理业务的操作，有效保护银行权益和客户权益，
根据有关规定制定本操作规程。
第二条本操作规程适用于我行开展银行国内买方保理业务的全部操作。
第三条银行国内买方保理业务的开展，应根据有关法律、法规和规章制度进行，本操作规程是执行我行国内买方保理业务的操作指南，凡未尽事宜，以有关法律、法
规和规章制度为准。
第四条本操作规程中的术语定义：
1. 卖方：指出口商品生产加工单位、贸易公司、个体工商户等向买方销售商品并提供发票的企业和个人。
2. 买方：指国内有承诺付款能力、有信用资质并用于收购进口产品等目的的企业和个人。
3. 银行：指开展银行买方保理业务的商业银行。
4. 保理合同：指卖方与买方签订的以买方信用为基础，银行为实施主体，以确认发票或收款替卖方勾兑买方欠款为目的的保理合同。
5. 保理限额：买方保理业务中，银行特定对某一买方或卖方的授信额度。
6. 回款控制：指银行设定的回款计划及监控措施，以管理买方的回款流程，控制付款以及确保流动性。
第二章保理业务流程
第五条银行开展国内买方保理业务实行先审后贷原则，准确掌握买方的信用背景，以准确判断买方的偿债能力为前提。
第六条银行与客户签订保理合同，协议书等相关法律文件，以规定双方权利义务，上述文件在契约中应注明交货日期、质量标准及付款条件等关键合同条款。
第七条保理合同中应注明买方设定的保理限额及回款控制等约定。
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出口保理业务流程图
出口保理业务流程图
出口保理，通常是指出口商以延期付款的方式出售商品，在货物装运后立即将发票、汇票、提单等有关单据卖断给保理商(银行)，收进全部或一部分货款，从而取得资金融通的业务。
以下是店铺为大家整理的关于出口保理业务流程图，给大家作为参考，欢迎阅读!
出口保理业务流程图
出口保理的业务流程
以中行为例
1.保理商(银行)审核出口商提交的《出口商业发票贴现申请书》的各项内容，保证其真实性、准确性和完整性。
2.保理商对出口商在本行的授信情况进行调查，确认可在本行为该出口商核定的授信额度中划出专项额度用于出口商业发票贴现，与出口商签署《出口商业发票贴现协议》。
3.贴现时，出口商向保理商提交《出口商业发票贴现申请书》及商业发票、运输单据副本及其他相关单据，保理商审核《出口商业发票贴现申请书》及商业发票中的有关内容。
4.保理商应逐笔办理贴现，将贴现款项给付出口商，在办理贴现时收取手续费，同时扣减出口商贴现额度，并做相应会计处理。
5.收到债务人付款后，保理商应在扣收本息后将余额划入出口商帐户，恢复出口商贴现额度，做相应的会计处理。
6.如已贴现的应收帐款到期后未能收回，保理商应自相关发票到期日起以恰当的方式向出口商催款。
保理业务操作流程
保理业务操作流程第一篇：保理业务操作流程嘉穗商业保理业务操作流程指引一、以下业务操作指引涉及到商业保理公司的市场部门、风控部门、资产管理部门等，各部门人员应恪守职责在保理业务的不同阶段相互配合完成保理业务的完整流程。
二、保理业务一般操作流程1、保理项目开发本流程需项目经理通过与融资企业直接或间接联系并介绍我公司主要产品及一般操作方式，待融资企业确定认可保理业务操作流程后可进行下一步资料收集工作。
2、企业资料收集整理与企业初次沟通顺利并达成初步合作意向后方可向企业财务收集有关资料，资料包括但不限于：2.1融资企业五证一卡，法定代表人（实际控制人）身份证；2.2公司简介、公司章程、验资报告；2.3公司股东会同意办理本业务的决议（需盖公章）；2.4公司近三年审计报告及最近一期的财务报表；2.5与主要买方近1年交易记录材料：年度合作协议/大合同、发票、收款凭证、对账单每户1份；2.6与主要买方最近交易记录材料：年度合作协议/大合同、发票、收款凭证、对账单每户各1份；2.715日内的个人及企业征信报告原件；2.8最近6个月主要结算银行流水对账单和用于公司账务结算的个人账户结算单。
2.9拟融资应收账款明细；2.10拟融资应收账款对应下游客户情况简介。
2.11应收账款资料：（1）相关交易合同；（2）货运证明或其他表明货物确已发运的单据；交易发票；提货单、质检证明、预付款（定金）证。
3、项目立项项目经理在现有资料中综合企业当前征信情况、各项财务数据以及贸易背景及合同初步判定项目是否符合我司保理业务进件标准，同时可在百度或其他三方机构渠道查询企业是否有不良信息或民间借贷记录等。
融资企业各项数据达标后由项目经理撰写项目立项报告。
4、风控初审项目经理需把收集过来的企业完整资料及立项报告交于本项目对接的风控部门同事，并配合风控同事随时补充项目缺少的相关资料，有需要情况可由项目经理配合风控直接联系企业财务进行沟通。
风控初步审核通过后将项目上报风评会。
国内保理业务操作规程
国内保理业务操作规程
流程四：签订保理合同
国内保理业务操作规程
国内保理业务操作流程 —— 流程四：签订保理合同
客户经理 准备合同
修改
法律岗
审查条款
正式签署 合同
客户经理根据额度 批复情况落实合同 签署条件 合同为总行法律部 制定的格式条款， 若客户提出有修改， 需经分行法律审查 岗审核通过
……
注：卖方可以出于调整报表或通过保理银行介入增强收款保障等原因，仅申 请应收账款转让而无融资需求，即仅要求银行提供买方信用风险担保
国内保理业务操作规程
流程七：应收账款催收
国内保理业务操作规程
国内保理业务操作流程 —— 流程七：应收账款催收
保理业务中的关键时间点
【融资期】
发票开具日
转让申请日
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
融资放款日
无追索权保理
买方
议纠 纷基 提于 出商 争业
卖方
应收账款到期日前向买方 保理银行提出争议
买方保理银行
保
理转
银通
行知
卖
要求卖方在一定期限内提出争 议处理解决方案（转通知或主动
方
理 结通 果知
争 议 处
发起争议通知）
卖方保理银行
争议解决结果：未解决/ 减额/全额解决
国内保理业务操作规程
国内保理业务操作流程 —— 流程十：商业纠纷处理
国内保理业务
操作规程简介
国内保理业务操作规程
主要流程
业务开发 业务申请 审批设立额度 签订保理合同 应收账款转让 保理融资放款
应收账款催收 应收账款付款/收款 保理融资还款 商业纠纷处理 应收账款再转让 逾期账款催收
国内保理业务操作规程
保理业务操作流程中行(总11页)
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（2）应收账款资料：一、受理国内综合保理业务申请（一）卖方保理商应要求卖方提交：【这个有问题吧就提供这和工行的以及保理公司的差很远】1、印鉴相符的《国内保理业务申请书》(附件；2、基础交易合同/订单的正本及复印件；（二）卖方保理商应审核：1、《国内保理业务申请书》的记载真实、完整、准确；2、所涉及的基础交易适合叙做保理业务；3、基础交易合同对产品的数量、价款、质量、付款条件、纠纷/争议的解决方式等内容约定清楚；无限制债权转让及寄售等条款；4、卖方原则上应在我行开立人民币账户。
二、向买方保理商申请信用额度（一）卖方保理商对《国内保理业务申请书》审核无误后一个工作日之内，应填具并打印《国内保理业务信用评估委托书》（附件，下称《委托书》），加盖国际结算部门章Notes发送至买方保理商。
（二）买方保理商收到《委托书》，应立即对买方在本行的授信情况进行调查，在10个工作日内决定是否为买方核定信用额度，确定费率，并出具《国内保理业务信用评估意见书》（附件，下称《意见书》），经国际结算部主管总经理签字并加盖部门章后Notes 发送至卖方保理商。
（三）收到买方保理商《意见书》后，卖方保理商应确定自身业务费率，填制《国内保理信用额度核准通知书》（附件，下称《通知书》）通知卖方。
三、签定协议卖方保理商向卖方签发《通知书》后应与卖方签定《国内综合保理协议》（附件），协议一式两份，由双方法人代表或有权签字人签署并加盖公章后，双方各执一份。
保理业务操作流程图 方舟保理
前海方舟保理业务操作流程（2015-12）一、业务立项审批二、合同签订和资金监管1、客户提交《保理业务申请表》和保理资料清单上标明的资料，复印件一律加盖公司公章，并说明与原件相符。
2、业务与产品经理协商业务模式，项目经理出具《保理融资项目申请报告》及相关资料提交到风控部4、立项通过，业务与客户沟通项目跟进度，收齐项目所有资料，进入尽调阶段5、尽职调查，风控、财务、业务、法务参加项目尽职调查，主要核查应收债权的真正性、融资主体的经营实况（业务/财务），回款主体经营情况，外部资债信息等。
客户提供最新征信报告及最新资债材料。
6、风控结合材料和尽调结果出具《项目风险评估报告》，配合业务、完成最终版本的《保理业务申请报告》，由业务提交公司风委会。
7、风评会议，由公司至少二位向管领导、业务、产品、风控、法务、财务共同参加，会议决策项目操作与否，具体操作方案、授信额度、相应风控措施的确定，关注点等8、形成产品，风控、法务、财务协助产品经理（项目经理)撰写产品要素明书和向外推介的路演PPT2、业务和风控参与合同等相关文件资料的现场签订环节，并齐套文件的相关材料（法人代表、股东、实际控股人、授权代表的身份证复印件，代表授权文书1、业务部根据合同模版撰写保理合同、额度申请表、相关的担保合同、质押/抵押合同等相关文件，风控和法务复核通过后，走合同和额度审批流程，经终审（投决会）通过方能使用。
3、合同文本等相关资料盖章原件归档，并将上传系统，及提供复印件到相应的操作部门由评审委员会秘书（保理云经办人）统计意见并填写《业务审批表》3、初审申报，针对项目提出相关的风险点，风控措施，额度建议，操作建议，（业务、产品、风控参会），确认项目主体是否符合导入基本要求。
初审通过后，由项目经理提交立项报告、分别由项目经理、风控签署意见，再报总经理等领导审批。
4、统一实施回款账户关联或特殊项目实施帐户监管办法：其一：我司与客户在指定银行（平安银行）开设共管并关联平安保理云系统帐户作为回款指定帐户，我司托管网银操作权限，客户仅开放查询权限；客户向买方发出销售结算账户更改申请，以收到买方账户变更通知回执或首笔回款为准。
保理业务流程范文
保理业务流程范文一、业务洽谈阶段1.确定保理的需求：企业确定自己是否需要进行保理业务，包括资金需求、应收账款管理等方面。
3.提供企业信息：企业向保理公司提供自身的企业资料、财务报表、应收账款情况等，供保理公司进行初步评估。
二、业务申请阶段1.保理公司评估：保理公司对企业提供的材料进行评估，包括企业信用度、应收账款质量、经营状况等方面。
2.制定方案：保理公司根据企业的需求和评估结果，制定适合的保理方案，包括融资额度、融资利率、费用、应收账款管理方式等。
3.合同签署：企业和保理公司签署保理合同，明确双方的权利和义务，并对应收账款进行转让。
三、资格审查阶段1.尽职调查：保理公司对企业进行彻底的尽职调查，包括企业的信用、经营状况、应收账款真实性等。
2.法务审查：保理公司委托律师对企业的合法性进行审查，包括企业注册、资质等方面。
3.内部审批：保理公司内部将企业的资料提交相关部门进行审批，最终确定是否对企业进行保理业务。
四、业务操作阶段1.应收账款转让：企业将符合保理要求的应收账款转让给保理公司，包括签订转让通知书、核对应收账款等。
2.融资及回款：保理公司根据转让的应收账款给予企业融资，并在应收账款到期时从客户处收回应收账款。
3.应收账款管理：保理公司负责管理、催收应收账款，包括与客户进行沟通、开展催收工作等。
五、结算阶段1.贴现结算：保理公司对企业融资提供贴现结算，即扣除相应的费用后，将融资款项划入企业账户。
2.应收账款回款：保理公司收回客户的应收账款后，扣除相应的服务费用，将剩余的款项划入企业账户。
3.服务费用结算：保理公司根据合同约定的费用，向企业收取服务费用，并提供相应的发票和结算明细。
六、风险管理阶段1.信用风险管理：保理公司对企业的客户进行信用评估，并采取相应的风险控制措施，如限制融资额度、调整融资利率等。
2.操作风险管理：保理公司对业务操作中的风险进行监控和管理，如防止资金被挪用、应收账款信息泄漏等。
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国内综合保理业务操作规程标准型操作规程应该是错了，因为华夏银行保理流程是2.1业务申请与受理（1）卖方资料：卖方申请保理授信额度，除向保理银行提交符合一般授信调查要求的正常授信审批资料以外，还须提供以下资料：A、上季度末应收账款明细表B、与买方贸易背景说明。
（2）应收账款资料：一、受理国内综合保理业务申请（一）卖方保理商应要求卖方提交：【这个有问题吧？就提供这？和工行的以及保理公司的差很远】1、印鉴相符的《国内保理业务申请书》(附件1.1.1)；2、基础交易合同/订单的正本及复印件；（二）卖方保理商应审核：1、《国内保理业务申请书》的记载真实、完整、准确；2、所涉及的基础交易适合叙做保理业务；3、基础交易合同对产品的数量、价款、质量、付款条件、纠纷/争议的解决方式等内容约定清楚；无限制债权转让及寄售等条款；4、卖方原则上应在我行开立人民币账户。
二、向买方保理商申请信用额度（一）卖方保理商对《国内保理业务申请书》审核无误后一个工作日之内，应填具并打印《国内保理业务信用评估委托书》（附件1.1.2，下称《委托书》），加盖国际结算部门章Notes发送至买方保理商。
（二）买方保理商收到《委托书》，应立即对买方在本行的授信情况进行调查，在10个工作日内决定是否为买方核定信用额度，确定费率，并出具《国内保理业务信用评估意见书》（附件1.1.3，下称《意见书》），经国际结算部主管总经理签字并加盖部门章后Notes发送至卖方保理商。
（三）收到买方保理商《意见书》后，卖方保理商应确定自身业务费率，填制《国内保理信用额度核准通知书》（附件1.1.4，下称《通知书》）通知卖方。
三、签定协议卖方保理商向卖方签发《通知书》后应与卖方签定《国内综合保理协议》（附件1.2），协议一式两份，由双方法人代表或有权签字人签署并加盖公章后，双方各执一份。
四、回款账户的设立卖方原则上应在我行开立保理保证金账户作为回款账户，账户管理遵照《中国银行股份有限公司国际结算及贸易融资业务保证金账户管理办法（2007年版）》执行。
如开立上述回款账户存在困难，也可使用一般账户作为回款账户，卖方保理商要切实做好回款监控工作。
五、应收账款的转让（一）应收账款的审核1、发票卖方在转让应收账款时，除提交带有债权转让条款的商业发票（附件1.3），还应提交增值税专用发票，法律法规及国家税务部门另有规定无需开立增值税专用发票的，应提交其它税务监制发票。
上述债权转让条款应明确回款账户（保理保证金账户或指定的一般账户）。
卖方保理商应对卖方提交的增值税专用发票各联（包括发票联、抵扣联、记账联）、其它税务监制发票进行包括金额等相关要素的审核，并复印、留存，复印件上应标注“与原件相符”字样并由经办人员签章。
如卖方在办理保理业务时只能提交增值税发票的记账联，卖方保理商应对包括金额等相关要素进行审核，与税务机关进行核对，并复印、留存，复印件上应标注“与原件相符”字样并由经办人员签章。
卖方保理商应根据具体业务情况，采用抽检方式对增值税发票或其他税务监制发票的真实性进行审核。
2、货运单据卖方在转让应收账款时，应提交与运输方式相适应的货运单据，包括但不限于公路、铁路、内河、空运、海洋运输单据，邮政收据、货物收据或由仓储机构、监管机构签发的入库、出库单/证明、服务贸易项下的工程结算单及其它相关凭证等，卖方保理商须审核卖方提交的单据，确认发票与货运单据等各相关要素记载一致无误，确保基础交易的真实性。
3、其它单据（二）应收账款的转让1、卖方保理商可要求卖方在首次转让应收账款时向买方寄送介绍信（附件1.4）。
2、卖方保理商在增值税发票或其它税务监制发票背面批注“本发票项下应收账款已转让给中国银行股份有限公司分行”后，卖方将上述单据自行或委托卖方保理商寄送买方，将应收账款转让卖方保理商。
卖方保理商应进行会计账务处理。
3、卖方保理商应填制《发票清单》（附件1.5）。
由经办和主管人员签字并加盖业务专用章后NOTES发送买方保理商，将应收账款转让买方保理商。
（三）买方保理商在收到《发票清单》后应登记《买方保理业务登记表》（附件1.6），并做会计账务处理。
六、融资（一）审核《国内保理融资申请书》（附件1.7）卖方应提交印鉴相符的《国内保理融资申请书》，卖方保理商应审核各要素，确保其真实、准确。
（二）核准融资申请1、卖方保理商只能对卖方受核准的应收账款提供融资。
每笔融资金额原则上不超过受核准发票金额的90％，买方放弃争议的情况下融资比例可为受核准发票金额的100%。
2、卖方保理商应确定对卖方的融资比例、融资利率，计算融资金额，并在《国内保理融资申请书》上填写银行审批意见。
（三）发放融资卖方保理商为卖方办理入账手续，进行融资会计账务处理。
（四）融资期限融资期限应根据基础交易的付款期限确定，最长为付款期限加买方保理商的担保付款期限。
七、催收及回款监控买方保理商应定期对已到期的应收账款进行催收。
除涉及争议的到期应收账款外，应从到期日开始每周向买方催收至少一次，直至买方付款。
卖方保理商应加强回款监控，并与买方保理商保持及时沟通联络。
八、收款与收费1、除另有约定，卖方保理商应在卖方转让应收账款或向卖方融资时收取费用，并及时划付其中买方保理商费用。
2、卖方保理商收到买方付款后，扣除融资本息，贷记卖方账户并做会计账务处理。
3、卖方保理商通知买方保理商已收款，买方保理商登记《买方保理业务登记表》，并做会计账务处理。
九、对账卖方保理商应与卖方就应收账款定期对账。
十、人行征信系统登记国内综合保理（含隐蔽型国内综合保理）项下核定信用额度时，不计入买方征信信息；融资时不计入卖方及买方征信信息；进行担保付款或垫款时，应按风险发生的实质，计入买方或卖方征信信息。
十一、特殊情况的处理（一）信用额度变更和取消1、卖方申请对现有信用额度作展期及增、减额等，应向卖方保理商提交《国内保理信用额度变更申请书》（附件1.8.1）。
卖方保理商应填制《国内保理信用额度变更委托书》（附件1.8.2），加盖部门章，在一个工作日内NOTES发至买方保理商。
2、买方保理商收到《国内保理信用额度变更申请书》后应及时对买方情况进行调查，决定对信用额度的变更，出具《国内保理信用额度变更意见书》（附件1.8.3），由国际结算部门主管总经理签字并加盖部门章NOTES发送至卖方保理商，并登记《买方保理业务登记表》。
3、卖方保理商收到《国内保理信用额度变更意见书》后，应以《国内保理信用额度变更通知书》(附件1.8.4)通知卖方。
4、如买方保理商自行决定变更或取消额度，应出具《国内保理信用额度变更意见书》，由国际结算部门主管总经理签字并加盖部门章NOTES发送至卖方保理商，卖方保理商应按上述第3条执行。
5、信用额度的变更和取消对卖方收到通知后的发货有效。
卖方在收到通知前所有发货产生的应收账款依然执行原信用额度，但应在收到通知后3个工作日内转让给卖方保理商。
（二）争议的处理1、买方保理商应于应收账款到期日前向买方了解已转让给买方保理商的应收账款所产生的争议情况，并于当日以《国内保理争议意见书》（附件1.9.1）通知卖方保理商，同时在《买方保理业务登记表》中登记。
卖方保理商收到《意见书》后，应于当日向卖方签发《国内保理争议通知》（附件1.9.2），要求卖方回签。
2、如卖方保理商已向卖方提供融资，应立即收回融资本金及利息，或要求卖方归还，并做相应的会计账务处理。
如账户余额不足或卖方不予归还的，国际结算部门应适时通知客户关系部门协助催收。
3、卖方保理商与买方保理商原则上不介入买卖双方争议的解决。
应买卖双方的要求，卖方保理商与买方保理商可在不承担任何责任及费用的前提下协助解决争议。
4、卖方保理商应协助并敦促卖方尽快解决争议，并将争议解决的进展情况及结果及时通知买方保理商。
5、在收到有关争议通知后的30天内，如买卖双方以“协商”方式解决争议；或在收到有关争议通知后的一年内，买卖双方通过法律诉讼或仲裁方式解决争议，卖方保理商按如下要求处理：如解决结果完全有利于买方，或在上述时限内未产生解决结果，卖方保理商应要求买方保理商将应收账款反转让(《反转让通知I》附件1.10.1），卖方保理商再将有关应收账款反转让(《反转让通知II》附件1.10.2）给卖方，收回融资（如有）并做相应会计账务处理。
如解决结果部分或全部有利于卖方，买方保理商应履行催收及/或担保付款责任，做有关会计账务处理。
（三）担保付款的处理1、在出现下列情形之一时，买方保理商应履行担保付款责任。
（1）在发票到期日后60天内未收到买方的付款且未收到争议通知，买方保理商应于到期日后第60天做担保付款；（2）如已发生争议，但争议已在卖方收到有关争议通知后30天内通过买卖双方协商，获得了完全有利于卖方的解决结果，但买方仍不付款，买方保理商应于到期日后第90天做担保付款。
（3）如已发生争议，但争议已在卖方收到有关争议通知后一年内通过法律诉讼或仲裁方式，获得了完全有利于卖方的解决结果，买方保理商应予催收，但买方仍不付款，买方保理商应于诉讼或仲裁确定的买方应付款日起15天做担保付款。
2、卖方保理商收到买方保理商担保付款后，应为卖方入账并做相应会计账务处理。
3、买方保理商在进行担保付款后，应在《买方保理业务登记表》上做好相应的登记工作。
买方保理商应以卖方应收账款受让人的身份向买方主张相关债权，如买方不付款，买方保理商的国际结算部门应及时通知客户关系部门协助催收。
十二、协议终止与卖方的《国内综合保理协议》终止时，卖方保理商应通知买方保理商。
十三、业务档案管理（一）卖方保理商应按同一卖方、同一买方设立业务专卷，有关业务档案按发生时间顺序归档。
（二）业务档案保管年限为业务完结日起五年。
隐蔽型操作规程一、隐蔽型国内综合保理业务是指应收账款转让的事实暂不通知买方，但我行保留一定条件下通知权利的国内综合保理业务。
隐蔽期通常为发票转让日至发票到期日后30天。
二、隐蔽型国内综合保理与标准的国内综合保理业务的流程差异主要在于应收账款的转让、通知和催收环节。
1、卖方保理商应与卖方签订《隐蔽型国内综合保理协议》(附件2.1)。
2、卖方以商业发票（附件1.3）向卖方保理商转让应收账款，并暂不通知买方。
卖方保理商留存上述单据备用，无需寄送买方。
3、增值税发票或其它税务监制发票无需背面批注。
三、隐蔽期结束后的处理1、卖方要求公开隐蔽期结束，如卖方要求公开，则卖方保理商应要求卖方向买方提交上述商业发票，告知应收账款已转让卖方保理商事实。
买方保理商进行催收，如买方在发票到期日后90天仍未付款且未提出争议，买方保理商应承担担保付款责任；如买方在发票到期日后90天内提出争议，按照下列情况处理：（1）争议已在卖方收到有关争议通知后30天内通过买卖双方协商，获得了有利于卖方的解决结果，但买方仍不付款，买方保理商应于到期日后第120天做担保付款。