银行授信政策指引介绍
银行信贷政策指引
**银行信贷政策指引说明一、适用范围本政策指引适用于ⅩⅩ年度全行公司、小微、零售客户授信业务营销、审批及管理等环节。
二、政策调整（一）总行将根据ⅩⅩ年金融、经济形势和政策变化，监管部门监管要求，以及我行信贷风险控制和业务发展需要，适时调整本政策指引。
（二）因我行小微贷款业务尚处起步阶段，业务模式及市场定位仍有待完善，期间小微贷款政策若有调整，以新政策为准。
三、其他说明（一）本政策指引是我行发展战略的组成部分，主要着眼于通过引导信贷投向，调整、优化我行资产结构，以实现质量、效益、规模协调发展。
（二）鉴于我行国际业务刚获批，我行国际业务发展方向及定位仍需国际业务部在充分调研的前提下拟定，因此本指引的产品政策部分暂不包括国际业务。
目录第一部分形势分析 (1)一、2011年国内经济形势回顾 (1)二、ⅩⅩ年国内经济形势展望 (1)三、国家政策导向 (2)四、政府监管基调 (3)第二部分我行业务结构 (4)一、我行现有业务结构概况 (4)二、需关注的主要问题 (4)第三部分信贷战略与组合目标 (5)一、信贷战略 (5)（一）指导思想 (5)（二）ⅩⅩ年我行信贷业务重点 (7)二、组合目标 (8)第四部分信贷政策 (9)一、客户政策 (9)（一）集团客户 (9)（二）大中型客户 (10)（三）小微型客户、集群类客户 (10)（四）异地授信类客户 (11)（五）客户授信策略 (12)二、产品政策 (13)（一）贸易融资 (13)（二）银行承兑汇票 (13)（三）流动资金贷款 (14)（四）固定资产贷款 (14)（五）保理业务 (15)（六）国内信用证及代付 (16)三、行业政策 (16)（一）钢铁行业 (16)（二）煤炭行业 (19)（三）有色金属行业 (22)（四）化工行业 (24)（五）石油和天然气行业 (26)（六）食糖行业 (27)（七）家电行业 (29)（八）公路行业 (30)（九）建材行业 (32)（十）电力行业 (33)（十一）医药行业 (35)（十二）房地产行业 (36)（十三）政府融资平台 (39)四、区域政策 (40)（一）湛江 (40)（二）广州 (42)（三）深圳 (44)（四）重庆 (46)（五）长沙 (48)（六）佛山 (51)（七）东莞 (52)五、小微贷款政策 (54)（一）发展小微贷款业务的意义 (54)（二）我行小微客户的选择定位 (54)（三）集群客户选择原则 (55)（四）客户准入条件 (56)（五）管理要求 (57)六、个人信贷政策（消费类） (57)（一）个人消费贷款定义 (57)（二）个人消费贷款业务定位 (58)（三）个人消费信贷目标客户群 (58)（四）产品应用 (59)**银行ⅩⅩ年度信贷政策指引第一部分形势分析一、2011年国内经济形势回顾1、GDP。
银行年授信政策指引模版
xx银行2016年授信政策指引2016年是“十三五”开篇之年，是我行迈入省级法人平台的奠基之年，也是我行“2016—2020五年战略规划”的开局之年。
“三年同遇”我行将深入贯彻落实党的十八大和十八届三中、四中全会、五中全会、中央经济工作会议精神，牢固树立金融法治意识和底线思维，在积极的财政政策和稳健的货币政策背景下，主动适应“贷款增速回稳、存贷利差收窄、社会融资方式转变、不良贷款反弹”的经济发展新常态，按照“有扶有控、有保有压”的原则，制定并实施“有收有放”的差异化信贷政策，科学把握信贷节奏，通过市场改善和优化信贷结构。
提高资金使用效率和服务实体经济能力，调整行业授信占比，把握金融创新脉搏，聚焦五项金融，坚守三项定力，推进绿色信贷，向优势行业和优质客户倾斜，重点向“风险基本可控、资源消耗较少、综合贡献较高”的客户群体倾斜。
同时，我们也应清醒地认识到当前银行业面临的困境：目前国内经济仍处于疲软状态，资产质量进一步下滑和利率市场化导致的盈利能力减弱正弥漫整个银行业。
为抓住银行业发展的新机遇，积极应对“中国经济新常态”带来的新挑战，促进我行资产业务的良性发展，为此，总行制定了2016年授信政策指引，要求如下：一、总体要求积极应对经济变化新形势，守住一条底线（即坚守风险底线，牢固树立“三个千万、三个用心”经营理念，“内防胜于外防”）。
铸造两个特色（即以“两小金融”--小微金融、小区金融为核心特色，把“小服务”做成“大品牌”。
加大小微企业创业创新贷款、居民消费贷款的投放力度）。
坚持三个服务（即服务地方经济、服务小微企业、服务社区居民，不断营造差异化竞争优势，提升核心竞争力）。
(一)坚持效益、质量、结构、规模均衡发展的基本原则。
坚持规模增长与资本耗用平衡原则，强化资本约束，提升资本使用效率。
(二)着力发展绿色信贷。
各分支行要根据全行信贷发展战略目标，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，加大对生态工程、节能环保等绿色环保领域的支持，加快退出环保不达标、环境违法和淘汰落后产能客户（项目）贷款。
最新银行分行公司授信指引
ⅩⅩ银行分行公司授信指引目录第一章总则 (1)第二章总体思路 (1)第三章行业投放指引 (3)第四章客户准入及发展 (10)第五章新协议实施应用 (11)第六章业务拓展方向及主要行业授信政策 (12)一、交通体系建设 (13)（一）铁路行业 (14)（二）公路行业 (15)二、能源基地建设 (16)（一）煤炭行业 (17)（二）火电行业 (18)（三）水电行业 (19)（四）新能源发电行业 (20)（五）电力供应行业 (21)三、产业创新及优化升级 (22)（一）战略性新兴产业 (22)（二）传统支柱产业 (23)（三）装备制造产业 (27)四、教育行业 (28)五、医疗卫生行业 (30)六、文化产业 (31)七、兰州新区建设 (32)八、新型城镇化建设 (33)第七章附则 (34)第一章总则第一条为全面贯彻落实总、分行发展战略及工作方针，明确行业信贷偏好，有效引导行业信贷投向，优化行业信贷结构，防范行业信贷风险，特制定本指引。
第二条本指引在综合考虑宏观经济走势、产业政策调整、ⅩⅩ经济环境和产业结构特点以及总行管理要求的基础上，紧密围绕我行转型跨越发展战略，以及调整结构、节约资本、提升收益等经营管理要求进行制定。
第三条本指引适用于ⅩⅩ分行公司新增授信业务，对于存量授信，应参考指引相关规定及要求动态调整授信策略。
第二章总体思路第四条以“节约经济资本、提升综合收益、把握业务机遇、优化信贷结构、有效防控风险”为总体原则，积极适应外部市场竞争和分行战略业务发展需要，紧紧抓住国家宏观调控政策、深化产业结构调整、加大投资力度的市场机遇，以《ⅩⅩ国民经济和社会发展第十二个五年规划纲要》（甘政发[2011]21号，以下简称“十二五”规划）和“3341”项目工程1为拓展方向，紧密结合ⅩⅩ实际，在风险可控的前提下，加大对重点行业、重点地区和重点项目的有效信贷投放，兼顾效益增长，逐步转变业务增长方式，同时，加强风险监控预警，有效防范授信风险，保持资产质量稳定。
商业银行实施统一授信制度指引
商业银行实施统一授信制度指引银发〔１９９９〕３１号）（试行）第一条为在商业银行推行统一授信制度，在加强对信用风险控制与管理的基础上，进一步改善金融服务，在我国建立审慎高效的现代银行制度，根据《商业银行法》和《商业银行授权、授信管理暂行办法》，特制定本指引。
第二条统一授信是指商业银行对单一法人客户或地区统一确定最高综合授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度。
包括贷款、贸易融资（如打包放款、进出口押汇等）、贴现、承兑、信用证、保函、担保等表内外信用发放形式的本外币统一综合授信。
第三条最高综合授信额度是指商业银行在对单一法人客户的风险和财务状况进行综合评估的基础上，确定的能够和愿意承担的风险总量。
银行对该客户提供的各类信用余额之和不得超过该客户的最高综合授信额度。
第四条商业银行实施统一授信制度，要做到四个方面的统一：（一）授信主体的统一。
商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户，不同部门分别对同一或不同信贷品种进行授信。
（二）授信形式的统一。
商业银行对同一客户不同形式的信用发放都应置于该客户的最高授信限额以内，即要做到表内业务授信与表外业务授信统一，对表内的贷款业务、打包放款、进出口押汇、贴现等业务和表外的信用证、保函、承兑等信用发放业务进行一揽子授信。
（三）不同币种授信的统一，要做到本外币授信的统一，将对本币业务的授信和外币业务的授信置于同一授信额度之下。
（四）授信对象的统一。
商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信。
第五条商业银行对每一个法人客户都应确定一个最高授信额度。
商业银行在确定对法人客户的最高授信额度的同时，应根据风险程度获得相应的担保。
第六条对由多个法人组成的集团公司客户、尤其是跨国集团公司客户，商业银行应确定一个对该集团客户的总体最高授信额度，银行全系统对该集团各个法人设定的最高授信额度之和不得超过总体最高授信额度。
商业银行实施统一授信制度指引
商业银行实施统一授信制度指引银发〔１９９９〕３１号）（试行）第一条为在商业银行推行统一授信制度，在加强对信用风险控制与管理的基础上，进一步改善金融服务，在我国建立审慎高效的现代银行制度，根据《商业银行法》和《商业银行授权、授信管理暂行办法》，特制定本指引。
第二条统一授信是指商业银行对单一法人客户或地区统一确定最高综合授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度。
包括贷款、贸易融资（如打包放款、进出口押汇等）、贴现、承兑、信用证、保函、担保等表内外信用发放形式的本外币统一综合授信。
第三条最高综合授信额度是指商业银行在对单一法人客户的风险和财务状况进行综合评估的基础上，确定的能够和愿意承担的风险总量。
银行对该客户提供的各类信用余额之和不得超过该客户的最高综合授信额度。
第四条商业银行实施统一授信制度，要做到四个方面的统一：（一）授信主体的统一。
商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户，不同部门分别对同一或不同信贷品种进行授信。
（二）授信形式的统一。
商业银行对同一客户不同形式的信用发放都应置于该客户的最高授信限额以内，即要做到表内业务授信与表外业务授信统一，对表内的贷款业务、打包放款、进出口押汇、贴现等业务和表外的信用证、保函、承兑等信用发放业务进行一揽子授信。
（三）不同币种授信的统一，要做到本外币授信的统一，将对本币业务的授信和外币业务的授信置于同一授信额度之下。
（四）授信对象的统一。
商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信。
第五条商业银行对每一个法人客户都应确定一个最高授信额度。
商业银行在确定对法人客户的最高授信额度的同时，应根据风险程度获得相应的担保。
第六条对由多个法人组成的集团公司客户、尤其是跨国集团公司客户，商业银行应确定一个对该集团客户的总体最高授信额度，银行全系统对该集团各个法人设定的最高授信额度之和不得超过总体最高授信额度。
银行信贷管理部信贷政策指引
2、确保化工（含煤化工）、电解铝、造船、铜冶 炼、铅锌冶炼、火电、焦炭、纺织、造纸、钢铁、铁 合金、水泥、平板玻璃、多晶硅、风电设备15个“两 高一剩”行业贷款占比下降，其中国务院明确的钢铁 、水泥、电解铝、平板玻璃和造船5个产能严重过剩 行业贷款余额及占比保持双降。
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三、强化风险防范
（二）加强地方政府融资平台贷款管理
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二、优化信贷结构
（五）扎实推进“绿色信贷”
1、积极支持绿色、循环和低碳经济发展 2、实行信贷业务环保和安全生产一票否 决制
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三、强化风险防范
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三、强化风险防范
（一）加强产能过剩行业风险管理
1、强化限额管理。2014年设限行业14个：钢铁、火 电、纺织、水泥、造纸、有色金属（电解铝）、房地 产、公路、造船、平板玻璃、风电设备、多晶硅、化 工（煤化工）、焦炭。
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二、优化信贷结构
（三）优化客户结构 1、重点支持优质大中型客户，夯实战略 性客户基础 2、积极支持优质小微企业，提升价值创 造能力 3、大力拓展优质个人客户，加快发展消 费信贷业务
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二、优化信贷结构
（四）优化产品结构 1、稳定中长期贷款占比 2、大力发展银团、并购贷款等新型金融 业务 3、鼓励发展贸易融资业务
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五、管理要求
附件2：积极介入类、适度介入类、审慎介 入类、控制压缩类国名经济行业分类表 。
附件3：未出台行业信贷政策客户分类标准
）
附件4：法人客户信贷产品分类。（A B C D E 类
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谢 谢！
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（四）结构调整措施 5、钢铁行业和钢贸行业客户风险将进一步 暴露，需严控钢贸行业信贷增量，原则上不介 入固定资产贷款及一般流动资金贷款，且不得 介入从事钢贸、油贸、有色金属等大宗商品贸 易的小微企业，审慎支持采用保证担保方式或 信用方式的小微企业。
商业银行实施统一授信制度指引
商业银行实施统一授信制度指引一、背景介绍在商业银行的信贷业务中，授信是一个重要的环节，决定了银行风险的承担能力和贷款规模。
然而，在传统的授信制度中，每个分支机构都有自己的授信标准和流程，导致申请人面对银行时需要多次重复提交材料，同时也增加了银行内部审核的难度。
为了有效的解决这一问题，商业银行需要实施统一的授信制度。
二、统一授信制度的目的1.提高授信的标准化和透明度，减少各个分支机构之间的误差和差异。
2.减少申请人提交材料的时间和精力，提高客户满意度。
3.加强对客户信息的管理，提高风险管理能力。
4.加强银行内部审批流程的监控与控制，减少内部人员的违规行为。
三、统一授信制度的具体内容1.设立中央授信审批委员会，负责制定和审核统一授信制度的相关政策和流程。
2.统一设置授信标准，确保各个分支机构在授信过程中遵循相同的标准和流程。
3.建立统一的申请材料清单，明确申请人需要提交的材料种类和要求。
4.制定统一的授信配额，确保各个分支机构在授信规模上有一定的限制。
5.完善统一授信制度的内部审核和监管机制，加强对银行内部审批流程的监控。
6.优化客户信息管理系统，确保客户信息的准确录入和及时更新。
四、实施统一授信制度的建议与挑战1.建议商业银行在制定统一授信制度之前进行广泛的市场调研和业务分析，以及充分听取各个分支机构的意见和建议。
2.需要统一授信制度的逐步实施，而不是一蹴而就，以避免对分支机构的冲击和阻力。
3.需要加强对员工的培训和指导，确保员工对统一授信制度的理解和遵循。
4.在实施统一授信制度的过程中，可能会遇到一些法律和合规问题，商业银行需要与相关部门进行密切合作，确保合规性。
5.统一授信制度的实施需要银行在信息技术和数据管理方面的投入，这需要一定的资金和技术支持。
总结商业银行实施统一授信制度可以提高授信的标准化和透明度，减少申请人的时间和精力成本。
同时，它也能够加强银行对客户信息的管理，提高风险管理能力。
然而，实施统一授信制度也会面临一些挑战，如市场调研和员工培训等。
XX银行农林牧渔行业授信政策指引
XX银行农林牧渔行业授信政策指引一、政策适用范围本政策所称“农林牧渔行业”，对应国家统计局《国民经济行业分类》（GB/T 4754-2017）中的“农、林、牧、渔业”（行业代码A），其中，“牲畜饲养”（行业代码 A031）和“家禽饲养”（行业代码 A032）参见畜禽养殖行业授信政策，“种子种苗培育活动”（行业代码A0511）参见种子行业授信政策。
二、总体授信策略农林牧渔业为我行鼓励进入类行业，总体授信策略为“积极支持，突出重点，联动发展，防控风险”。
农林牧渔业事关国计民生，国家大力实施乡村振兴战略，为农业发展带来重大机遇。
重点支持发展层次高、经营效益好、带动能力强、信用状况佳的农业产业化龙头企业，择优支持拥有大规模优质耕地、林地、养殖水域等资源，机械化水平较高，质量安全控制体系有效，组织化程度高，产业链优势明显，且在相应农产品主产区具有主导地位的行业龙头企业；积极支持符合国家产业政策、综合竞争力强、规模效益显著、品牌效应明显、产品附加值高、财务状况良好的国家和省（区、市）级农业产业化龙头企业，创新商业与合作模式，推动批零联动发展，不断提升综合服务和涉农产业链金融发展水平。
三、授信准入标准（一）客户准入标准应同时符合以下基本准入条件：（1）具有规模化经营能力，资源条件突出，主营业务突出。
（2）生产经营稳健，财务状况良好，近三年不连续亏损，资产负债率不超过75。
（3）在我行信用评级达到BBB 级及以上；如有增信措施或根据我行制度仅需进行债项评级，可不受 BBB 级及以上限制，但应符合我行相关制度要求。
1.重点支持类客户应同时符合以下条件：（1）符合客户基本准入条件；四大中央级垦区（黑龙江省农垦总局、新疆生产建设兵团、海南省农垦总局、广东省农垦总局）农垦集团或核心企业，或省属涉农龙头企业。
（2）财务状况良好，近两年不连续亏损或近一年净利润、经营性现金流净额不同时为负，资产负债率不超过65。
（3）在我行信用评级达到A+级及以上。
商业银行授信政策指引11页word
**商业银行授信政策指引一、政策背景（一）外部经济形势20**年是实施“十二五规划”的收官之年，当前我国经济金融运行中的不稳定因素仍然较多，“三期叠加”的特征没有改变，货币政策、财政政策、产业政策的边际效用有所递减，经济增长下行压力、结构调整压力明显，一些行业产能过剩严重，风险蔓延加剧，存在从小微企业向大中型企业蔓延、从产能过剩行业向上下游行业蔓延、从风险集中显现地区向其他地区蔓延的趋势。
为积极应对压力，目前确立经济工作的总基调为“稳中求进，改革创新”，不仅要使经济保持平稳发展，更要在调结构、转方式、抓改革上取得新突破。
为保持宏观政策的连续性和稳定性，将继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策。
随着利率市场化进程的加快，银行传统业务盈利空间被持续挤压。
（二）20**年授信业务总体思路20**年是流程银行全面推进，也是全面建设“三好”银行开局之年，全行要积极应对复杂的外部经济形势，充分发挥地方法人银行优势，紧扣“服务三农、服务中小、服务市民、服务地方经济”的市场定位，落实各项宏观调控政策和监管要求，继续“区别对待、有扶有控、有保有压”，实行稳健的授信政策。
20**年，我行信贷投放总体规划是总量增长20亿元，实现总规模达到86亿元。
资产结构方面：（1）公司业务净增量约为15亿元，规模达到48亿元（截止2019年9月30日公司类贷款426户，余额331256万元，比年初增加64户，增加110730万元）。
在确保完成监管部门小微企业考核指标后，将剩余额度切分给大、中型企业，在行业分布上净增量优先满足涉农行业发展后，再分配至其他行业。
其中，涉农贷款：各支行仍需继续加大涉农贷款投放，保持增速不低于全行各项贷款平均增速，实现涉农信贷总量持续增加，充分发挥信贷资金对农业、农村经济发展的推动效应。
同时积极做好城镇化建设配套金融服务。
小微企业贷款：今年银监会在“两个不低于目标”的基础上，增设“单户授信总额500万元以下小微企业贷款增速不低于全部贷款平均增速”目标。
银行授信政策指引
银行授信政策指引ⅩⅩ银行授信政策指引目录第一部分总体要求 (2)第二部分行业信贷政策 (4)第三部分区域信贷政策 (62)第四部分客户信贷政策 (65)第五部分产品政策 (69)第一部分总体要求ⅩⅩ年，我行将深入贯彻落实十八届三中全会和中央经济工作会议精神，在积极的财政政策和稳健的货币政策背景下，结合“十二五”规划要求，按照“有扶有控、有保有压”的原则，制定并实施“有收有放”的差异化信贷政策，科学把握信贷节奏，通过市场改善和优化信贷结构，用好增量，盘活存量，提高资金使用效率和服务实体经济能力，重点向园区金融、社区金融和小微金融倾斜，向优势行业和优质客户倾斜，向“风险基本可控、资源消耗较少、综合贡献较高”的客户群体倾斜。
坚持稳中求进的工作总基调，坚守风险底线，做到“稳增长、调结构、促改革、防风险”，实现不良贷款双降和信贷质量提升。
准确把握创新和产业转型的特点，按照“一体两翼两中心”的战略构想努力抢占未来发展战略制高点。
准确把握小微企业、“三农”、现代服务业、新兴产业、绿色环保和消费金融等领域的脉动。
确保“小微企业贷款及涉农贷款增速不低于当年全部贷款平均增速、增量不低于上年水平”目标完成。
在促进经济平稳健康运行，加快转变经济发展方式，推动经济更有效率、更加公平、更可持续发展等方面发挥积极作用。
为此，总行制定了ⅩⅩ年授信政策指引，要求如下：一、实施行业分类，执行差异信贷政策本授信政策指引将行业分为积极支持类、适度支持类、维持类、谨慎进入类和禁止介入类等五类行业。
各分支行（各部门）对积极支持类行业要加大优质市场营销和开拓力度，努力扩大同业占比、增加综合收益，促进行业贷款较快增长；对适度支持类行业要在稳固市场份额的同时不断优化行业内部贷款结构，加大对行业内优质客户和未来有较大发展潜力客户的市场开拓力度，争取行业贷款增速高于同期全行贷款平均增幅；对维持类行业要适度控制贷款增速，重点拓展风险小、收益高、资本占用低的信贷业务，原则上整体贷款增速不高于同期全行贷款平均增幅；对谨慎进入类行业要优选行业内有竞争力的客户，抓紧退出行业内处于竞争劣势的客户，严格控制贷款增速；对禁止介入类行业原则上要严禁新增，压缩存量。
银行授信政策指引介绍[行业年度授信政策指引研究报告]
![银行授信政策指引介绍[行业年度授信政策指引研究报告]](https://img.taocdn.com/s3/m/f372292358fafab069dc02bc.png)
银行授信政策指引介绍[行业年度授信政策指引研究报告] 《xx年行业授信政策要点通用手册》一、产品介绍xx年我国政府出台了一系列经济刺激计划，也取得了良好的效果。
但进入xx年，我国经济也出现了新的迹象：宏观经济稳步回升、通胀预期愈加明显、低碳经济出现端倪、国际贸易纠纷不断等等。
这些现象都将导致我国各级政府对宏观经济的政策进行调整--由年初的"保增长"向"调结构"的快速过渡，这势必给银行的行业授信政策带来较大的影响。
如何落实"有保有压"政策，如何抓住政策变化衍生的信贷机会，如何把握各个行业的信贷风险，如何推进信贷资金与经济支柱产业的高效对接，优化信贷结构，促进产业升级，是当前各家银行经营管理以及信贷授信时所面临的重要问题。
《xx年银联信行业授信政策要点通用手册》在持续跟踪研究国家行业政策变化、主要行业发展、运行状态的基础上，拜访了多位业内资深专家、知名学者，实地调研走访了数家国有商业银行、股份制商业银行及城市商业银行等多家银行客户，针对客户的迫切需求以及我们对行业授信政策的把握，对国内近三十个重点行业的授信政策要点进行逐一介绍指引，为银行开展行业授信提供决策参考。
二、内容与范围银联信"授信政策要点通用手册"主要由两个模块的内容组成，具体介绍如下： 1．xx年行业运行特征通过对行业宏观经济环境、宏观调控政策、具体经济运行数据、行业贷款规模等方面的剖析概述，形成对行业总体运行特征的宏观把控，并对xx年的行业运行趋势作出预判，帮助银行追踪趋势和寻找机会，并以此为依据调整营销战略，以适应新的市场挑战，将环境的变化转化为银行发展的机会。
2．xx年行业授信政策要点在结合各行业运行特点，充分把握国家经济政策、行业政策等要求的基础上，重点介绍了各行业的授信主体、项目的选择导向以及授信的注意事项、风险提示等，为广大客户在制定授信政策时提供要点指引，决策依据，并为该行业的信贷风险防范提供切实可靠的建议。
银行授信政策指引
ⅩⅩ银行授信政策指引目录第一部分总体要求 (2)第二部分行业信贷政策 (4)第三部分区域信贷政策 (62)第四部分客户信贷政策 (65)第五部分产品政策 (69)第一部分总体要求ⅩⅩ年，我行将深入贯彻落实十八届三中全会和中央经济工作会议精神，在积极的财政政策和稳健的货币政策背景下，结合“十二五”规划要求，按照“有扶有控、有保有压”的原则，制定并实施“有收有放”的差异化信贷政策，科学把握信贷节奏，通过市场改善和优化信贷结构，用好增量，盘活存量，提高资金使用效率和服务实体经济能力，重点向园区金融、社区金融和小微金融倾斜，向优势行业和优质客户倾斜，向“风险基本可控、资源消耗较少、综合贡献较高”的客户群体倾斜。
坚持稳中求进的工作总基调，坚守风险底线，做到“稳增长、调结构、促改革、防风险”，实现不良贷款双降和信贷质量提升。
准确把握创新和产业转型的特点，按照“一体两翼两中心”的战略构想努力抢占未来发展战略制高点。
准确把握小微企业、“三农”、现代服务业、新兴产业、绿色环保和消费金融等领域的脉动。
确保“小微企业贷款及涉农贷款增速不低于当年全部贷款平均增速、增量不低于上年水平”目标完成。
在促进经济平稳健康运行，加快转变经济发展方式，推动经济更有效率、更加公平、更可持续发展等方面发挥积极作用。
为此，总行制定了ⅩⅩ年授信政策指引，要求如下：一、实施行业分类，执行差异信贷政策本授信政策指引将行业分为积极支持类、适度支持类、维持类、谨慎进入类和禁止介入类等五类行业。
各分支行（各部门）对积极支持类行业要加大优质市场营销和开拓力度，努力扩大同业占比、增加综合收益，促进行业贷款较快增长；对适度支持类行业要在稳固市场份额的同时不断优化行业内部贷款结构，加大对行业内优质客户和未来有较大发展潜力客户的市场开拓力度，争取行业贷款增速高于同期全行贷款平均增幅；对维持类行业要适度控制贷款增速，重点拓展风险小、收益高、资本占用低的信贷业务，原则上整体贷款增速不高于同期全行贷款平均增幅；对谨慎进入类行业要优选行业内有竞争力的客户，抓紧退出行业内处于竞争劣势的客户，严格控制贷款增速；对禁止介入类行业原则上要严禁新增，压缩存量。
银行现代农业授信政策指引
银行现代农业授信政策指引银行现代农业授信政策指引第一节行业总体授信原则农业现代化，是贯穿整个“十三五”战略规划的重要议题，也是农业未来发展的必然方向。
在现代化农业乘风破浪之时，以市场化为发展主线的农业，让市场愈加将焦点投射在农村电商、农业互联网金融上。
此外，农业机械化、科技化，农业一、二、三产业融合发展成为近期政策大力倡导、扶持的重点，中央财政也投入资金，支持农村产业融合试点的发展。
建议银行针对现代农业行业为“鼓励支持类”行业，2018年现代农业行业的总体信贷原则为：围绕新型农业经营主体，做好金融服务三农的创新工作，依托农业产业化龙头企业和示范合作社，以农民专业合作社、家庭农场和种养殖大户等作为授信主体，提供“公司+农户”贷款、农民专业合作社贷款、家庭农场贷款和非传统抵质押物贷款。
第二节准入退出标准一、准入标准（一）项目准入标准1、农业表1农业项目准入标准分类准入标准项目准入底线①种植项目符合国家产业政策和区域经济发展政策规定；②种植产品能适应当地土壤和气候条件，有区域特色；③项目符合国家环保政策，涉及环境敏感区的农垦项目应取得有权部门出具的环评影响评价报告；④项目资本金比例≥20%；⑤贷款期限≤5年；⑥项目业主或主要出资方（控股股东）最近三年无重大不良信用记录，未列入银行预警级客户名单。
资料整理：世经未来2、林业表2渔业项目准入标准分类准入标准项目准入底线①从事林业生产经营或从事与林业经济发展相关的生产经营活动应符合国家产业及区域政策规定；②有可行的防御风险能力，并有可行的规避风险的相关方案和措施；③林木的培育和种植项目具有繁殖林木种子的隔离和培育条件；④采伐林木必须按《林木采伐许可证》的规定进行，符合木材采伐调控计划，严格执行国家林业局《森林采伐作业规程》；⑤投资与林业相关的项目，原则上应有不少于30%的自有资金；⑥贷款期限≤8年；⑦项目业主或主要出资方（控股股东）最近三年无重大不良信用记录，未列入银行预警级客户名单。
某银行股份有限公司分行公司授信指引
某银行股份有限公司分行公司授信指引一、引言本文档旨在制定某银行股份有限公司分行公司在授信业务中应遵循的指引，以确保公司授信业务的安全性和合规性。
二、背景作为某银行股份有限公司的分行公司，授信业务是支持客户融资需求的重要方式。
本指引旨在规范分行公司授信业务的流程和原则，保障资金使用的合理性和风险的可控性。
三、授信业务类型1.信用贷款：向符合条件的客户提供一定期限内的信用贷款支持。
2.贴现：对客户持有的商业汇票或银行承兑汇票进行贴现业务。
3.保函业务：代客户承担特定范围内的担保责任。
4.票据融资：以票据质押等方式为客户提供融资支持。
四、授信审批流程1.资料准备：客户提供完整的资料，包括财务报表、经营情况、抵押品等。
2.风险评估：由分行风险管理部门对客户信用状况、还款能力等进行评估。
3.审批决策：由授信委员会审批决策，根据风险评估结果确定授信额度和条件。
4.签订合同：在授信审批通过后，与客户签订授信合同，并明确双方权益和义务。
五、授信管理1.额度监控：分行公司应建立额度监控机制，及时跟踪客户使用情况和还款情况。
2.风险防范：加强风险防范意识，及时调整授信额度和条件，防范信用风险。
3.定期审查：定期对客户的还款情况和财务状况进行审查，及时调整授信额度。
六、合规要求1.某银行股份有限公司分行公司应遵守国家相关法律法规，确保授信业务合规性。
2.严格执行集团公司的风险管理政策和授信流程，保障资金安全和风险可控。
七、总结本文档旨在为某银行股份有限公司分行公司的授信业务提供指导和规范，希望能够帮助公司更好地开展授信业务，保障资金安全和客户利益。
以上是某银行股份有限公司分行公司授信指引的内容，希朋友们遵守，并在实际操作中加以落实。
商业银行授信工作尽职指引
商业银行授信工作尽职指引错误!未找到引用源。
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（银监发〔2004〕51号2004年7月25日）第一章总则第一条为促进商业银行审慎经营，进一步完善授信工作机制，规范授信管理，明确授信工作尽职要求，依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》和《贷款通则》等法律法规，制定本指引。
第二条本指引中的授信指对非自然人客户的表内外授信。
表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。
授信按期限分为短期授信和中长期授信。
短期授信指一年以内（含一年）的授信，中长期授信指一年以上的授信。
第三条本指引中的授信工作、授信工作人员、授信工作尽职和授信工作尽职调查是指：（一）授信工作指商业银行从事客户调查、业务受理、分析评价、授信决策与实施、授信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动。
（二）授信工作人员指商业银行参与授信工作的相关人员。
（三）授信工作尽职指商业银行授信工作人员按照本指引规定履行了最基本的尽职要求。
（四）授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立地验证、评价和报告。
第四条授信工作人员对《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人申请的客户授信业务，应申请回避。
第五条商业银行应建立严格的授信风险垂直管理体制，对授信进行统一管理。
第六条商业银行应建立完整的授信政策、决策机制、管理信息系统和统一的授信业务操作程序，明确尽职要求，定期或在有关法律法规发生变化时，及时对授信业务规章制度进行评审和修订。
第七条商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员明确授信风险控制要求，熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力，并确保授信工作人员独立履行职责。
第八条商业银行应加强授信文档管理，对借贷双方的权利、义务、约定、各种形式的往来及违约纠正措施记录并存档。
商业银行授信政策指引
**商业银行授信政策指引一、政策背景（一）外部经济形势20**年是实施“十二五规划”的收官之年，当前我国经济金融运行中的不稳定因素仍然较多，“三期叠加”的特征没有改变，货币政策、财政政策、产业政策的边际效用有所递减，经济增长下行压力、结构调整压力明显，一些行业产能过剩严重，风险蔓延加剧，存在从小微企业向大中型企业蔓延、从产能过剩行业向上下游行业蔓延、从风险集中显现地区向其他地区蔓延的趋势。
为积极应对压力，目前确立经济工作的总基调为“稳中求进，改革创新”，不仅要使经济保持平稳发展，更要在调结构、转方式、抓改革上取得新突破。
为保持宏观政策的连续性和稳定性，将继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策。
随着利率市场化进程的加快，银行传统业务盈利空间被持续挤压。
（二）20**年授信业务总体思路20**年是流程银行全面推进，也是全面建设“三好”银行开局之年，全行要积极应对复杂的外部经济形势，充分发挥地方法人银行优势，紧扣“服务三农、服务中小、服务市民、服务地方经济”的市场定位，落实各项宏观调控政策和监管要求，继续“区别对待、有扶有控、有保有压”，实行稳健的授信政策。
20**年，我行信贷投放总体规划是总量增长20亿元，实现总规模达到86亿元。
资产结构方面：（1）公司业务净增量约为15亿元，规模达到48亿元（截止2014年9月30日公司类贷款426户，余额331256万元，比年初增加64户，增加110730万元）。
在确保完成监管部门小微企业考核指标后，将剩余额度切分给大、中型企业，在行业分布上净增量优先满足涉农行业发展后，再分配至其他行业。
其中，涉农贷款：各支行仍需继续加大涉农贷款投放，保持增速不低于全行各项贷款平均增速，实现涉农信贷总量持续增加，充分发挥信贷资金对农业、农村经济发展的推动效应。
同时积极做好城镇化建设配套金融服务。
小微企业贷款：今年银监会在“两个不低于目标”的基础上，增设“单户授信总额500万元以下小微企业贷款增速不低于全部贷款平均增速”目标。
商业银行授信工作尽职指引
商业银行授信工作尽职指引（银监发[2004]51号）第一章总则第一条为促进商业银行审慎经营，进一步完善授信工作机制，规范授信管理，明确授信工作尽职要求，依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》和《贷款通则》等法律法规，制定本指引。
第二条本指引中的授信指对非自然人客户的表内外授信。
表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。
授信按期限分为短期授信和中长期授信。
短期授信指一年以内（含一年）的授信，中长期授信指一年以上的授信。
第三条本指引中的授信工作、授信工作人员、授信工作尽职和授信工作尽职调查是指：（一）授信工作指商业银行从事客户调查、业务受理、分析评价、授信决策与实施、授信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动。
（二）授信工作人员指商业银行参与授信工作的相关人员。
（三）授信工作尽职指商业银行授信工作人员按照本指引规定履行了最基本的尽职要求。
（四）授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立地验证、评价和报告。
第四条授信工作人员对《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人申请的客户授信业务，应申请回避。
第五条商业银行应建立严格的授信风险垂直管理体制，对授信进行统一管理。
第六条商业银行应建立完整的授信政策、决策机制、管理信息系统和统一的授信业务操作程序，明确尽职要求，定期或在有关法律法规发生变化时，及时对授信业务规章制度进行评审和修订。
第七条商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员明确授信风险控制要求，熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力，并确保授信工作人员独立履行职责。
第八条商业银行应加强授信文档管理，对借贷双方的权利、义务、约定、各种形式的往来及违约纠正措施记录并存档。
第九条商业银行应建立授信工作尽职问责制，明确规定各个授信部门、岗位的职责，对违法、违规造成的授信风险进行责任认定，并按规定对有关责任人进行处理。
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银行授信政策指引介绍
银行授信政策指引介绍
随着社会经济的不断发展，银行业在国民经济中扮演了非常重要的角色。
银行作为金融中介机构，发挥着对中小企业的金融支持、对国民经济增长的促进、对国家经济政策的执行等方面的作用。
在这样一个背景下，银行授信政策成为银行业务中的重要一环，银行授信政策的良好落实以及银行客户信贷基础的稳定是银行投资风险的根本保障。
一、银行授信政策的定义
银行授信政策，也就是银行对借款人进行财务状况、公司商业计划等多方面的综合评估，根据评估结果，制定出相应的贷款利率、还款期限、还款方式等条件，并与借款人签订贷款合同，向其提供贷款。
银行授信政策制定的核心是授信风险评估，而授信风险评估则是确保银行在资金投资中获得最佳收益的关键，授信评估的结果将直接影响银行风险管理的成败。
二、银行授信政策制定的原则
银行授信政策制定的原则包括以下几个方面：
1、风险控制原则：银行在制定授信政策时，应该以风险控制为首要考虑因素，同时也要考虑到贷款的利润与市场竞争的压力。
2、灵活处理的原则：因为每一位借款人的经济状况都不相同，银行在制定授信政策的时候，应该保持相对的灵活性，对于那些财务报表或商业计划具有可行性的借款人，必要时可以进行一定的疏通和妥协。
3、公正原则：银行在制定授信政策的过程中，必须要保持公正、公平的态度，不偏袒某一类借款人，也不大肆放贷给某些借款风险较大的借款人。
4、资产质量保障原则：银行在制定授信策略中，应该根据银行自身的实际财务情况以及市场环境进行评估，授信的规模，风险代价等必须要高度符合银行自身的风险承受能力，以保证资产质量基本稳定。
5、追求效益原则：银行授信策略的制定必须要以实现巨大经济效益和社会效益为目标来确立，同时要在整体风险控制的前提下，寻求最大的经济利益。
三、银行授信政策的制定流程
1、预分析调研：在制定授信政策前，银行应该在预测和分析当前市场环境的状态以及未来的走向，预分析和调研自己的授信政策是否符合市场的实际动态。
银行应当进行前瞻性研究，分析市场需求，完善预算计划，以保证贷款资金的分配与市场需求相符的原则。
2、制定授信政策：银行在制定授信政策时应该参考公司内部风险管理方法，根据市场风险实际情况，采用相应的的打分制度和排除规则等方法，选择授信合作的银行主题和运营范围。
3、客户评价：在授信过程中，银行对客户进行支付能力、财务状况、商业计划、信用记录等的评价，并在这个基础上，根据政策规定和风险水平，制定相应的贷款条件，保证贷款的合法且具有足够的风险管理层面的覆盖范围。
4、风险控制：银行在与借款人进行贷前风险评估和贷中
风险管理的基础上加强对借款人的财务情况、客户运营情况、反洗钱情况等关键信息的监督和控制，保障客户的完全还款并及时发现和处理授信中的风险点，从而充分保障授信政策的真实反映和完整保障。
五、结论
银行授信政策的制定和实施直接影响银行资产质量和经济收益，同时也会影响到银行的声誉和社会责任。
因此，银行在制定授信政策时必须根据实际情况，本着公正、公平、公开的原则，严格落实与执行授信政策，使授信业务始终保持健康、可持续的发展趋势。