保险专业人员职业道德

诚实守信是我国当前职业道 德建设的核心内容，保险核保人 员在工作中必须坚持这一原则。
核保在很大程度上决定了合 同能否签订，关系到保险合同各 方的实际利益。
2.树立核保服务的意识
3.坚持诚信、公正原则
二、保险核保人员职业道德 （二）保险核保人员的行为准则
控制风险是保险公司经营 的基础。审慎选择风险要求核保 人在核保工作中做到（1）积极 主动开展承保标的风险评估工作， 为核保决策提供依据。（2）收 集、整理、分析与研究历史灾害 数据，细化业务政策。
4.审慎选择风险
关注公司的长期经营目标 是保险公司实现安全、稳定、可 持续发展的要求。（1）全面、 细致、谨慎地进行核保，争取最 好的承保条件，保证保险公司具 有长期的承保利润。（2）避免 片面追求规模的短期行为。
5.关注公司的长期经营目标
保险承保人员应当与销售人 员保持密切合作关系，应避免： 对于可疑的投保业务，核保人员 武断地将其拒绝；丧失职业原则， 为了维持与销售人员的良好关系， 对销售人员争取的保单来者不拒。
保险精算是指依据经济学的基本原理和知识，利用现代数学方法，对各 种保险经济活动未来的财务风险进行分析、估价和管理的一门综合性的应用 科学。
保险直销是指通过直接邮件、印刷媒体、广播媒体、电话与互联网等渠 道向客户销售保险产品、提供保险服务的一种销售形式。
保险专业人员职业道德是指保险公司内部从事各种专业技术的工作人员 应当遵守的职业道德规范。
四、保险精算人员职业道德 （二）保险精算人员的行为准则
1 遵守职业
诚信
2 遵守专业
标准
3 提供专业
服务
4 同业友好
合作
五、保险直销人员职业道德
（一）保险直销人员的职责
保险直销人员的职责主要包括以下几个方面： （1）通过直接邮件、印刷媒体、广播媒体、电话与互联网等渠道与客户进行联络。 （2）向客户介绍公司产品，了解客户的真实需求。 （3）进行客户需求分析与解决方案设计，并将设计结果及时反馈给客户。 （4）按客户实际投保医院修改保险方案，满足客户的真实需求。 （5）完成保单签订过程中的一系列工作。 （6）重视并开展售后服务，定期向客户问询保险标的的情况，了解投保人或被保险 人的真实感受，及时为投保人新的需求服务。
五、保险直销人员职业道德 （二）保险直销人员的行为准则 尊重客户意愿
增强服务意识
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诚实守信
保守客户秘密
提高销售技能
金融职业道德
准确。
三、保险理赔人坚持实事求是
被保险人提出的索赔案件，原因错综 复杂，保险理赔人员除了应按照合同条款 处理问题之外，还应该坚持实事求是的原 则，合情合理地处理问题。
保险理赔人员在处理理赔案时，应当
3.及时受理理赔案 积极主动，不拖延，准确地分清责任，合
保险核保是指保险人对投保申请审核，决定是否接受承保这一风险，并在接 受承保风险的情况下，确定保险费率的过程。
保险理赔是指在保险标的发生保险事故而被保险人财产受到损失或人身生 命受到损害时，或保单约定的其他保险事故出现而需要给付保险金时，保险公 司根据合同规定，履行赔偿或给付责任的行为。
一、保险专业人员职业道德概述
5.及时进行保险编辑偿标付题
保险公司理赔服务人员应定期审查、总结过去 一段时间的工作情况，及时发现并解决理赔工作中 出现的问题，尤其是较为棘手的问题，不遗余力地 寻找出最佳解决之惑为以后类似情形提供较为合理 的参考。
四、保险精算人员职业道德 （一）保险精算人员的职责
保险精算人员的职责主要包括以下几个方面： （1）根据政治经济环境变化和市场需求波动，研 究和开发新的保险产品，配合做出定价策略，并根 据保险公司实践和目标为产品定价。 （2）根据公司经营目标、经营特点和市场特点， 分析每个产品销售的可行性，为产品定价打基础， 并以此为依据分析整体的成本和利润。 （3）演示保险产品的价值，进行保全作业服务。 （4）在数据共享和统计累计的基础上，对影响保 险公司利润的各类因素（如解约情况、费用分布、 预算状况、保额分布等）进行分析，为市场销售决 策提供依据。
6.与销售、投保人密切协作
三、保险理赔人员职业道德 （一）保险理赔人员的职责
研究理赔有关政策、管理制度和实务流程，提出拟
07 定及修改意见，不断提高赔付的质量和效率。
01 调查取证，收集、整理并审核查勘定损资料。
接到查勘定损通知后，组织客户及有关人员，
02 现场调查取证，核定保险事故的损失。
03 接待客户，检查、确定财产权利的有效性，查
四、保险精算人员职业道德
（一）保险精算人员的职责
（5）针对各类产品，选择最适合该类产品特 性和公司目标或有关政策规定的方法，分析评估 假设变化对保险公司现状和未来的影响，并对各 类准备金计算及其结果提供精算报告。
（6）分析现金流动和参与资产负债管理。 （7）参与投资结构及其策略的研讨和制定。 （8）参与财务报表主要部分的准备，定期准 备各类报告和报表，向决策层提供详实可靠的数 据和最新信息。 （9）准备和计算保单红利。 （10）推动公司内部信息化，管理其他保险 风险。
找警局记录、医院记录，确定责任。
04
检查索赔形式和其他记录确定承保范围，对职 责范围内所有赔案、代理算赔案进行赔款理算。
05
向客户及代理人合理地解释理赔结论，处理客 户反馈的有关查勘定损意见和理赔意见。
整理、归档理赔文件，建立、维护理赔业务数
06 据库和客户风险档案，分析客户风险分布状况，
提出风险管理对策，确保理赔信息数据的真实
金融职业道德
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保险专业人员职业道德
保险专业人员职业道德概述 保险核保人员职业道德 保险理赔人员职业道德 保险精算人员职业道德 保险直销人员职业道德
一、保险专业人员职业道德概述
保险专业人员是指在保险公司内部从事专业技术工作的人员，包括保险产品开发、 核保、理赔和客户服务等相关技术岗位的工作人员，具体包括保险核保人员、保险理赔 人员、保险精算人员及保险直销人员等。
二、保险核保人员职业道德
（一）保险核保人员的职责
（1）根据风险查勘和风险评估的结果，审核、 确定承保条件及价格，确保风险被合理控制。
（2）按照授权对承保业务进行核保，并提出核 保意见；对超越核保权限的业务，拟定审核意见后上 报主管领导。
（3）按照公司再保险业务政策，提出分保需求。 （4）对出单员进行指导和培训，确保业务单证 数据质量。 （5）对分公司承保制度和承保质量管理体系的 建设提出完善意见和建议。 （6）为展业人员提供技术支持，为客户提供风 险管理咨询。 （7）参与对拟承保的重大业务和特殊风险业务 进行风险评估。
二、保险核保人员职业道德 （二）保险核保人员的行为准则
遵守与自己职业有关的国家 法令与职业道德规范，自觉遵守 法律法规、规章制度，接受中国 保监会及其派出机构的监督与管 理，遵守中国保险行业协会的自 律规则，执行所在机构的规章制 度。
1.遵从基本的从业规范
核保的实质是保证业务质量， 确保公司稳定健康经营，在激烈 的市场竞争中，对一些质量不太 好的业务，核保人不应断然提出 拒保，应首先考虑能否运用风险 控制办法加以限制后承保。
理地确定损额，展现良好的职业风貌。
三、保险理赔人员职业道德 （二）保险理赔人员的行为准则
4.准确确认事编故辑标原题因及赔偿金额
在确定了赔偿或给付的具体数额后，保险人应 履行赔偿的义务。就保险赔偿方式而言，财产保险 的赔偿方式包括货币赔付、修复原物、更换部件和 重置等。
6.完善理赔服编务辑标题
在受理赔案和初步审核后，保险理赔人员必须 对造成保险事故的原因进行深入细致的分析，确定 损失原因，以便最终确定赔偿责任和给付义务。