银行客户经理考试：中国邮政储蓄银行理财考试必看题库

银行客户经理考试：中国邮政储蓄银行理财考试必看题库
1、单选当客户购买产品时，对产品本身和企业的服务都抱有良好的愿望和期望值，如果这些愿望和期望值（要求）得不到满足，心理就会失去平衡，由此产生的抱怨和想（江南博哥）“讨个说法”的行为，就是（）。

A.客户投诉
B.客户流失
C.客户拒绝
D.客户不满
正确答案：A
2、单选下列中国邮政存储发售的理财产品中，客户不能在开放日随时赎回的是（）。

A.邮银财富御享系列
B.财富日日升
C.财富鑫鑫向荣
D.金种子
正确答案：A
3、多选捕捉成交良机要把握成交的时机是（）。

A.水到渠成时
B.排除重大异议时
C.认同重大利益时
D.发出购买信号时
正确答案：B, C, D
4、单选集合资金信托计划的发行主体是（）。

A.银行
B.基金公司
C.证券公司
D.信托公司
正确答案：B
5、单选对于某些产品，客户经理如果能够提出一些优惠方案，客户往往易于接受，这叫做（）。

A.循循善诱法
B.优惠诱导法
C.欲擒故纵法
D.双选促成法
正确答案：B
6、单选一般而言，客户理财目标的弹性越大，其能够承受的投资风险越（）。

A.低
B.高
C.不确定
D.没有关联性
正确答案：B
7、单选以下（）是引起外部营销风险的经济因素。

A.汇率变动
B.通货膨胀率
C.世界经济波动
D.国际资本流动
正确答案：B
8、多选股票挂钩型理财产品包括以下产品（）。

A.申购新股理财计划
B.金融期权
C.金融互换
D.金融远期
E.股票组合挂钩理财计划
正确答案：A, E
9、单选目前中国邮政存储理财产品销售文件应当载明收取（）等相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式。

A.销售费
B.开户手续费
C.投资管理费
D.托管费
正确答案：B
10、单选2008年初，中国邮政存储发行了首期美元理财产品，品牌为（）。

A.汇聚宝
B.储汇聚财
C.汇得盈
D.安享回报
正确答案：B
11、多选金苹果专户理财产品的投资范围不包括（）。

A.国债
B.央行票据
C.短期融资券
D.股票
E.期货
正确答案：C, D
12、单选（）也就是让客户先买一点、投资一点试用看看的方法。

A.双选促成法
B.欲擒故纵法
C.建议尝试法
D.直接请求法
正确答案：B
13、单选（）是销售的好方法之一。

A.询问
B.倾听
C.收集
D.交流
正确答案：D
14、多选AIDMA方法是指（）。

A.引起注意
B.购买需求
C.产生兴趣
D.唤起欲望
E.购买选择
F.记忆与确信
正确答案：A, C, D, E, F
15、单选运用（）的前提是，客户经理必须对成交时机胸有成竹，充满自信，感到确实有充分的把握。

A.直接请求法
B.利益成交法
C.现场演练法
D.优惠诱导法
正确答案：A
16、多选财富债券系列理财产品的特点包括（）。

A.收益率波动大
B.收益稳健
C.本金安全
D.投资激进
正确答案：B, D
17、单选国债正常营业时间为（）（发行文件中有明确时间规定的除外）
A.8：30－17：30
B.8：00－17：00
C.8：30－17：00
正确答案：C
18、单选合同权利人作为投保人，要求保险公司对义务人的信用进行经济担
保的保险是（）。

A.财产损失保险
B.信用保险
C.责任保险
D.意外医疗保险
正确答案：B
19、多选按照债券的发行主体将债券进行分类，可分为（）。

A.国际债券
B.政府债券
C.欧洲债券
D.公司债券
E.金融债券
正确答案：B, D, E
20、单选一级分行需提前（）工作日向总行申报金苹果需求。

A.1个
B.2个
C.3个
D.5个
正确答案：B
21、单选保证收益理财产品保证支付（）本金和（）收益的理财产品
A.全额、不承诺
B.部分、承诺
C.按合同约定、不承诺
D.全额、承诺
正确答案：D
22、单选商业银行对超过（）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。

A.65岁（含）
B.50岁（含）
C.55岁
正确答案：A
23、单选（）是通过前期调查，帮助客户正确地识别需求、满足期望、实现远景和达到目标的方法和措施。

A.可行性研究
B.需求分析
C.价值研究
D.营销策划方案
正确答案：D
24、单选国债业务发生的手续费均直接由系统（）从客户资金账户扣收至各省分户，（）分配至各市县相应分户。

A.实时；次日日终
B.实时；次日日初
C.次日日初；次日日终
D.次日日初；次日日初
正确答案：B
25、单选无论是见新客户，还是见老客户，都要利用（）。

对于已经由本人或网点团队成员填写了表格的现有客户，客户经理要提前准备原有信息表，在新一轮的客户需求调查阶段进行更新。

A.客户资料表
B.工作日程表
C.意向客户表
D.客户信息表
正确答案：D
26、单选财富债券系列销售文件不包括（）。

A.理财产品销售协议书
B.理财产品说明书
C.风险揭示书
D.理财销售合同
正确答案：D
27、单选下列话术采用了最后时限法的是（）。

A.早些办理就早些获得收益。

B.您正好赶上我们活动期，过了这个活动期，就没有礼品赠送了。

C.您是选择定投基金A还是基金B？
D.这两个产品都是免申购和赎回手续费的，您要不要看看？
正确答案：B
28、单选下列中国邮政存储发售的理财产品中，客户投资相同期限的情况下，收益率水平最高的是（）。

A.财富日日升
B.财富鑫鑫向荣
C.财富债券系列
D.邮银财富御享系列
正确答案：D
29、多选非保证收益理财计划可以分为（）。

A.保证收益理财计划
B.浮动收益理财计划
C.非浮动收益理财计划
D .保本浮动收益理财计划
E.非保本浮动收益理财计划
正确答案：D, E
30、多选客户的购买激情或成交机会的到来往往伴随着一些信号和迹象，可能表现为（）等。

A.表情
B.态度
C.动作
D.语言
正确答案：A, B, C, D
31、单选我国除股票以外最大的投资市场是（）。

A.期货市场
B.债券市场
C.黄金市场
D.个人外汇市场
正确答案：D
32、单选中国邮政存储的外币理财产品对于客户来讲，属于（）风险产品
A.低
B.中
C.高
D.中低
正确答案：A
33、单选投资，直至遇到了某银行理财经理李先生，听了李先生关于投资的见解，他决定将自己财产的80%交给李先生全权打理，则郑先生的理财性格属于（）。

A.私密型
B.依赖型
C.冲动型
D.纪律型
正确答案：B
34、单选中国邮政存储于（）年发行第一只理财产品。

A.2006
B.2007
C.2008
D.2009
正确答案：C
35、单选下列中国邮政存储发行的理财产品中，属于私人银行业务的是（）。

A.财富债券系列
B.天富系列
C.邮银财富御享系列
D.以上答案都不对
正确答案：D
36、单选关于中国邮政存储代理贵金属业务的风险控制方法，叙述正确的是（）
A.中国邮政存储现货延期交收合约的保证金比例与上海黄金交易所的是一致的
B.客户的风险度计算需要综合客户的可用资金、冻结的保证金和浮动盈亏
C.风险度逐步增大说明客户的资金风险在减小
D.处于追保状态的客户，系统自动限制客户再开仓
正确答案：B
37、多选经上海黄金交易所的批准，金融类会员可开展的业务包括（）。

A.代理个人客户贵金属交易
B.代理法人客户贵金属交易
C.自营交易
D.接受客户委托代客户操盘
E.实物金销售
正确答案：A, B, C
38、单选客户现场体验银行产品和服务的首要渠道是（）。

A.营业网点
B.自助银行及自助设备
C.电子银行
D.客户经理
正确答案：A
39、单选截至2012年6月底，中国邮政存储到期财富系列理财产品未达到预期收益率的有几只（）。

A.0
B.1
C.2
D.3
正确答案：A
40、单选基金管理过程中发生的费用不包括（）。

A.基金管理费
B.基金托管费
C.信息披露费
D.认购费
正确答案：D
41、单选中国邮政存储发行的第一只现金管理工具产品是（）。

A.财富日日升
B.财富鑫鑫向荣
C.财富月月升
D.金苹果系列
正确答案：C
42、单选商业银行应当向销售人员提供每年不少于（）小时的培训。

A.10
B.20
C.15
D.25
正确答案：B
43、单选目前，已成为中国邮政存储标准的资产池产品，并能够对整个理财业务的发展起到重要的推动和支撑作用是（）
A.财富
B.日日升
C.鑫鑫向荣
D.月月升
正确答案：C
44、单选目前商业银行开展的贵金属业务暂不包含以下的哪一项（）。

A.代理贵金属
B.实物贵金属
C.账户贵金属
D.精炼贵金属
正确答案：D
45、多选信托财产独立于（）。

A.信托利益
B.信托公司固有财产
C.委托人固有财产
D.受益人的固有财产
E.信托收益
正确答案：B, C, D
46、多选引见约访的技巧包括（）。

A.找准引见人
B.探听客户的情况
C.不涉及客户隐私
D.维护双方的感受
正确答案：A, C, D
47、单选信托公司依据信托计划文件管理信托财产所产生的风险，由（）承担。

A.信托财产
B.信托公司固有财产
C.委托人固有财产
D.保管人固有财产
正确答案：A
48、单选对于支行服务范围内或在一定区域内具有相似业务需求的客户，可以采取（）的方式。

A.逐户确定法
B.客户自我推介法
C.拓展熟识人群法
D.资料查阅法
正确答案：A
49、单选客户经理聘任期一般为（），到期后根据考评结果，进行续聘或解聘等相关事宜。

A.6个月
B.12个月
C.18个月
D.24个月
正确答案：B
50、单选当客户发出了成交信号，但是意图不确定，不显著，客户经理难以确定的时候，可以通过设计提问来激发客户的反应，根据客户的反应做出相应的回应，这是（）。

A.优惠诱导法
B.投石问路法
C.双选促成法
D.欲擒故纵法
正确答案：B
51、单选（）最先开始代理个人外汇买卖业务
A.上海工商银行
B.上海中国银行
C.北京建设银行
D.北京交通银行
正确答案：A
52、多选与同业银行相比，以下哪些是中国邮政存储代理保险业务的优势。

（）
A.广泛的客户来源
B.丰富的网点资源
C.高效的业务系统
D.过硬的销售队伍
E.值得信赖的品牌
正确答案：A, B, C, D, E
53、单选申购新股型理财计划属于（）。

A.套汇型理财产品
B.固定收益型产品
C.衍生工具联结型产品
D.套利型理财产品
正确答案：D
54、单选目前中国邮政存储外币理财产品为（）。

A.保证收益型
B.保本浮动收益型
C.非保本浮动收益型
D.保本固定收益型
正确答案：D
55、单选基金管理人应将不低于赎回费总额的（）归入基金资产。

A.25%
B.50%
C.75%
D.100%
正确答案：A
56、多选财富鑫鑫向荣的投资方向包括（）。

A.国债
B.央票
C.私募股权
D.债券回购
正确答案：A, B, D
57、单选品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类资金投资和管理计划，是指（）。

A.基金产品
B.银行理财产品
C.银行信托产品
D.衍生品投资
正确答案：B
58、单选中国邮政存储以下产品系列中，风险等级相对居中的个人理财产品是（）。

A.天富系列
B.财富系列
C.金苹果系列
D.创富系列
正确答案：A
59、单选截至2012年5月31日，中国邮政存储累计代销的基金产品超过（）。

A.200只
B.300只
C.400只
D.500只
正确答案：B
60、单选（）方法认为客户与你成交，一定是他认为能从中获得利益，这些利益必须是能满足他的需求的。

A.直接请求法
B.利益成交法
C.现场演练法
D.优惠诱导法
正确答案：B
61、单选上海黄金交易所采取会员制组织形式，其中（）类会员可批准开展代理个人客户、法人客户贵金属交易业务，也可以批准开展自营业务。

A.综合
B.自营
C.金融
D.外资
正确答案：C
62、多选每日晨会的步骤包括下列哪项（）
A.会前准备
B.庆祝成功
C.获得指导
D.做出承诺
E.获得承诺
正确答案：A, B, C, D, E
63、单选某客户认购日日升100000份，日日升年化收益率为1.7%，持有30天赎回，此时客户本金加收益的金额约为（）。

A.100120
B.100130
C.100140
D.100150
正确答案：C
64、单选部分有股票投向的“天富”系列产品，在优、劣市场环境下均实现了客户本金安全，并获取一定的投资收益，与（）的应用有直接关系。

A.CPPI保本策略
B.左边策略
C.骑乘策略
D.右边策略
正确答案：A
65、单选目标客户是指客户经理通过（）后所确定的重点营销对象。

A.客户细分
B.市场细分
C.客户分类
D.市场分类
正确答案：B
66、单选《成人炎症感染与感染性休克血流动力学监测指南》提出，对感染的治疗的方法是（）
A.在留取标本后尽量拔出导管，必要时使用抗生素治疗
B.可先行无创通气，当不能适应或者病情恶化时采用有创通气
C.进行必要的镇静和镇痛
D.首选经口气管插管
E.集束化治疗
正确答案：E
参考解析：1.根据最近的重症治疗策略的建议，当需要进行人工气道建立时，首选经口气管插管。

2.根据最近的重症治疗策略的建议，对于重症患者出现疼痛、烦躁及躁动等情况，可以采用必要的镇静和镇痛。

3.根据《慢性阻塞性肺疾病急性加重患者的机械通气指南》，可先行无创通气，当不能适应或者病情恶化时采用有创通气。

4.《成人炎症感染与感染性休克血流动力学监测指南》提出，对感染的治疗的方法是集束化治疗5.《血管内导管相关感染的预防与治疗指南》中提到当怀疑有导管相关性感染时，治疗方法是在留取标本后尽量拔出导管，必要时使用抗生素治疗。

67、单选证券投资基金的收益来源不包括（）。

A.证券买卖差价
B.证券价格波动率上升
C.红利收入
D.存款利息收入
正确答案：B
68、单选以下哪一项属于贵金属定投（或贵金属积存）业务的特点（）
A.高风险、高收益
B.平摊投资成本，分散风险
C.采取了保证金的交易模式
D.商业银行每周提供5X24小时连续报价
正确答案：B
69、单选国内外旅游、购置汽车家电和装修资金筹措属于（）。

A.短期理财目标
B.中期理财目标
C.长期理财目标
D.永久理财目标
正确答案：A
70、单选直接获取客户信息的途径不包括（）。

A.问卷调查
B.大堂调查
C.电话调查
D.拜访调查
正确答案：A
71、单选投资者赎回财富鑫鑫向荣时，实际存续天数为14天，对应的预期年化收益率为（）。

A.1.7%
B.1.9%
C.2.1%
D.2.3%
正确答案：C
72、单选9月5日起将产品最高档年化收益率调整为4.0%（费后），则客户收益的具体金额为（）
A.982.20元
B.951.37元
C.962.33元
D.971.24元
正确答案：A
73、单选中国邮政存储的“金种子”人民币理财产品属于（）类型的产品。

A.TOT
B.FOF
C.类TOT
D.伞形结构化
正确答案：C
74、单选调查客户需求的步骤顺序正确的是（）。

A.调查需求、价值陈述、建立感情
B.价值陈述、调查需求、建立感情
C.建立感情、价值陈述、调查需求
D.价值陈述、建立感情、调查需求
正确答案：C
75、单选本金的现值为1000元，年利率为8%，期限为3年。

如果每季度复利一次，则3年后本金的终值是（）。

A.1240元
B.1256.4元
C.1263.5元
D.1268.2元
正确答案：D
76、单选要想准确的寻找到目标客户，首先就要了解客户（）。

A.价值
B.利益
C.动机
D.需求
正确答案：D
77、单选下列理财产品中，哪个系列是中国邮政存储最新推出新系列产品？（）
A.财富系列
B.金苹果系列
C.邮银财富御享系列
D.天富系列
正确答案：C
78、单选在筛选客户时，客户经理可以按照不同属性对建档客户进行初步筛选和分类，其中不包括按（）划分。

A.客户身份信息
B.客户资产规模
C.客户开户时间
D.客户账户性质
正确答案：C
79、单选结构类理财产品在资金运作过程中用（）资金进行衍生品交易以获取收益的理财产品。

A.部分
B.全部
C.按合同约定
D.以上皆不对
正确答案：A
80、多选2008年1月28日中国邮政存储全国大集中处理的凭债业务系统上线，实现了总行（）、（）、（）的科学管理模式。

A.统一管理国债额度
B.统一结算国债资金
C.直接监控国债资金安全
D.间接监控国债资金安全
正确答案：A, B, C
81、单选以下关于上海黄金交易所合约Au99.99的说法正确的是（）。

A.该合约每手重量为1千克
B.该合约的报价单位是元/100克
C.该合约的最低提货单位是1千克
D.该合约可以开多仓也可以开空仓
正确答案：C
82、多选下列个人客户需求不是按经济属性划分的有（）。

A.消费性需求
B.资产类需求
C.经营性需求
D.增值需求
正确答案：B, D
83、单选在规范的销售流程中，不包括（）行为。

A.大堂揽客
B.引见
C.直销
D.发掘现有顾客资源
正确答案：C
84、单选中国邮政存储针对高净值的个人及机构客户发行的人民币理财产品是（）。

A.代销信托系列
B.财富债券系列
C.财富御享系列
D.金苹果系列
正确答案：C
85、多选客户在中国邮政存储办理理财类业务签约时加办的资金账户为其（）账户或（）账户和（）账户。

A.国债提兑
B.国债到期本息存款
C.业务手续费扣收
D.以上均是
正确答案：A, B, C, D
86、单选证券的发行市场又称为（）。

A.一级市场
B.二级市场
C.交易所市场
D.场外交易市场
正确答案：A
87、单选您看可以吗？这段话术中，客户经理采用了（）。

A.直接法
B.逆转法
C.迂回法
D.追问法
正确答案：D
88、单选某商业银行开发的固定收益的结构性理财产品年利率为6%，承诺按半年支付利息且使用复利计算法。

李先生将现价50000元、票面利率为6.5%、还有3年到期的公司债券卖出，并将所得资金购买该理财产品并持有3年。

则以下说法有误的是（）。

A.三年后李先生将拿到59702元
B.李先生的机会成本是公司债券的总收益
C.李先生的理财策略是完全错误的
D.根据题目信息无法比较两个理财策略的优劣
正确答案：C
89、单选中国邮政存储坚持服务（）、服务中小企业、服务城乡居民的大型零售商业银行定位。

A.西部
B.长三角地区
C.三农
D.弱势群体
正确答案：C
90、单选投资连结保险销售人员必须接受过不少于（）的专项培训，并无不良记录。

A.30小时
B.40小时
C.50小时
D.60小时
正确答案：B
91、单选（）是指客户经理在以专业营销技巧进行业务营销的同时，能运用
分析、综合、实行、创造、说服等能力，满足客户的需要。

A.超值维护
B.知识维护
C.上门维护
D.顾问式维护
正确答案：B
92、单选（）是客户经理日常客户关系维护实践中最常见、运用最为广泛的方法。

A.情感维护
B.上门维护
C.顾问式维护
D.超值维护
正确答案：B
93、单选目前上海黄金交易所可交易的贵金属品种不包括（）。

A.黄金
B.白银
C.铂金
D.钯金
正确答案：D
94、单选（）是指通过对客户需求的分析，得出客户带给中国邮政存储的经济价值；并通过深入沟通，进一步了解客户持续消费能力及其他产品需求，挖掘客户潜在消费能力。

A.客户概况分析
B.客户需求分析
C.客户价值分析
D.客户流失分析
正确答案：C
95、单选据国际清算银行最新统计显示，国际外汇市场每日平均交易额为（）美元。

A.1.4亿
B.1.4万亿
C.1.5万亿
D.1.5亿
正确答案：B
96、多选以下可以用来度量证券投资的风险的统计指标是（）。

A.标准差
B.方差
C.相关系数
D.离散系数
E.贝塔系数
正确答案：A, C, D, E
97、单选下列关于期权的叙述不正确的是（）。

A.期权买方拥有权力但没有义务执行合约
B.看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产
C.看涨期权的卖方的获利是有限的
D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上涨
正确答案：D
98、单选银行人员在开展代理保险业务过程中，以下哪个行为时正确的？（）
A.宣传保险是“银行理财新业务”
B.购买保险可以参与抽奖或者送色拉油
C.说明保险是保险公司的产品
D.存款送保险
正确答案：C
99、单选（）是指客户经理在客户关系维护过程中注重银行、客户经理与客户之间的感情交流，在彼此亲近、认可、相互帮助的基础上，建立与客户之间和谐稳固的关系。

A.上门维护
B.顾问式维护
C.超值维护
D.情感维护
正确答案：D
100、单选北京时间每月的第一个星期五晚上，美国劳工部将公布上一月统计的美国非农就业人口数据，该数据的公布对于国际贵金属价格会产生重大影响。

根据上面的信息，下面说法正确的是（）。

A.除国家法定节假日外，客户总是可以在每月该数据公布的当晚抓住时机进行Ag（T+D.交易
B.如果客户持仓量较大但风险控制资金不足，当天晚上可能会被系统强行平仓
C.该数据的公布不会对国内贵金属市场的价格产生很大影响，因此没有必要太关注
D.风险承受能力较低的客户最好在每月第一个星期五15：30之前平仓离场
正确答案：D。