2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(初级)》选择题专练(31)

2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》选择题专练（31）
一、单选题(30题)
1.（）是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务。

A.承诺类业务
B.担保业务
C.银行保函业务
D.票据业务
2.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。

A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权
B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权
C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益
D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同
3.《金融资产管理公司条例》第三条规定，金融资产管理公司以最大限度地（）为主要经营目标，依法独立承担民事责任。

A.减少不良资产
B.保全资产，减少损失
C.发挥自身优势
D.规避金融风险
4.某公司一次性提取全部贷款，但分期偿还贷款的本金和利息，这种贷款属于（）。

A.流动资金整贷整偿贷款
B.流动资金整贷零偿贷款
C.流动资金循环贷款
D.法人账户透支
5.根据《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的( )。

A.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行
B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司
C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司
D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司
6.以下关于生息资产说法不正确的是( )。

A.生息资产是贷款及投资资产、存放央行贷款、存放拆放同业款项等指标的总称
B.生息资产占比=(生息资产平均余额/资产总额)×100%
C.生息资产的金额是衡量银行规模的重要综合性指标之一，也是考查银行盈利性的一个指标
D.在大致相同的利率环境下，不同的生息资产结构将导致资产平均收益水平的差异，这对了解银行的资金运用效率有一定参考意义7.1、银行风险管理流程是( )。

A.风险识别-风险监测-风险计量-风险控制
B.风险识别-风险计量-风险控制-风险监测
C.风险识别-风险计量-风险监测-风险控制
D.风险计量-风险识别-风险监测-风险控制
8.远期汇票的付款人承诺负担票据债务的行为成为( )。

A.背书
B.转让
C.承兑
D.出票
9.在三大货币政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大的震动性，效果最强烈的是（）。

A.法定存款准备金政策
B.公开市场操作
C.再贴现政策
D.再贷款政策
10.开放式基金是指( )。

A.经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金
B.依据基金公司章程设立，在法律上具有独立法人地位的股份投资公司的基金
C.基金发行总额不固定，基金单位总数随时增减，投资者可以在基
金合同约定的时间和场所申购或者赎回基金单位的基金
D.基金份额总额固定，基金份额可以在基金合同约定的时间在证券交易所申购或者赎回的基金
11.互联网消费金融业务有( )负责监管。

A.人民银行
B.银监会
C.证监会
D.保监会
12.银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社会披露财务报告.分析管理状况等重大信息，属于监管措施中的( )。

A.市场准入
B.监管谈话
C.非现场监管
D.信息披露监管
13.下列说法正确的是( )。

A.大量中小型企业由于融资条件差，形成了买方市场
B.如果银行能有效地控制风险，进入大型企业贷款领域，就可获得更高的收益和市场占有率，所以大型企业贷款的情况备受关注
C.贷款结构的另一种分类方式为按行业或按地区分类
D.大量大型企业由于融资条件差，形成了卖方市场
14.A银行代理销售B公司某指数型资金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是( )。

A.销售基金收入属于B公司
B.销售基金收入属于A银行
C.此代理属于法定代理
D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者
15.商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录，其保存的时间应当不少于( )年。

A.5
B.10
C.15
D.20
16.没有代理权的代理行为，只有经过被代理人的( )，被代理人才承担民事责任。

A.书面确认
B.追认
C.事先承认
D.确认
17.下列不属衍生金融产品的是（）。

A.期货
B.互换
C.远期
D.国库券
18.下列关于理财业务管理说法不正确的是( )。

A.主要监管指标符合监管要求
B.具体良好的信息记数系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算
C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队
D.制定了理财业务风险监测指标合风险限额，但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善
19.王先生2007年2月8日购买了一套商品房，总价40万元。

首付20万元，其余20万元通过按揭方式支付，贷款期限10年，假设贷款利率为5.814%，如果采用等额本息还款法，则王先生每月需要偿还的本息总额为( )。

A.2201.78元
B.1666.67元
C.969.00元
D.1232.78元
20.下面哪个选项属于中国人民银行建设的征信体系?( )
A.企业征信
B.个人征信
C.企业征信和个人征信
D.都不是
21.在以下存款种类中，相同期限（）那种存款利率最高。

A.定活两便储蓄存款
B.个人通知存款
C.活期储蓄存款
D.定期储畜整存整取存款
22.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。

A.承诺业务
B.代理业务
C.资金业务
D.担保业务
23.中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率（）。

A.买入价
B.中间价
C.卖出价
D.买入价、卖出价和中间价
24.下列关于直接融资的表述，错误的是（）。

A.直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式融资
B.直接融资中投资者和融资者都了解对方身份
C.金融机构起“牵线搭桥”的作用
D.直接融资中没有金融机构的参与
25.银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最为适宜的汇款方式为( )。

A.电汇
B.票汇
C.信汇
D.以上方法没有差别
26.企业信息咨询业务不包括( )。

A.项目评估
B.企业信用评估
C.验证企业的注册资金
D.税务服务
27.( )是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。

A.联行清算
B.支付结算
C.国际清算业务
D.定时清算
28.托收属于( )，托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。

A.个人信用
B.银行信用
C.政府信用
D.商业信用
29.在贷款法律关系中，下列对贷款人的权利表述错误的是
（）。

A.有权拒绝任何单位和个人在任何情况下强令其发放贷款或者提供担保
B.有权根据借款人的条件，决定贷款金额、期限和利率等
C.有权了解借款人的财务活动
D.借款人未能履行借款合同规定义务的，贷款人有权依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款
30.最符合理财业务特征的理财产品是( )。

A.保本浮动收益理财产品
B.保证收益理财产品
C.个人理财产品
D.非保本浮动收益理财产品
参考答案
1.A
2.C解析：看涨期权是当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，A项错误；若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择放弃执行该看涨期权，B项错误；按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权，D项错误。

3.B
4.B
5.A解析：银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行。

6.C解析：C选项错误，生息资产的金额是测算净利息收益率的基
础，也是考查银行盈利性的一个指标
7.C
8.C解析：承兑是指远期汇票的付款人在汇票上签名，同意按出票人指示到期付款的行为
9.A
10.C解析：开放式基金是指基金发行总额不固定，单位总数随时增减，投资者可以在基金合同约定的时间和场所申购或赎回的基金。

故选C。

11.B解析:互联网支付业务由人民银行负责监管，网络接待业务、互联网信托业务和互联网消费金融业务由银监会负责监管，股权众筹融资业务和互联网基金销售业务由证监会负责监管，互联网保险业务则由保监会负责监管。

12.D解析：银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社会披露财务报告.分析管理状况等重大信息，属于监管措施中信息披露监管。

13.C解析：C正确，A、D选项因是大量中小型企业由于融资条件差，形成了卖方市场;B选项中应是中小企业
14.A解析：基金代销业务是商业银行的中间业务之一，其本质是一种代理行为。

所谓代理，是指代理人以被代理人(又称本人)的名义，在代理权限内与第三人(又称相对人)所为的法律行为，其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。

银行代理销售基金的行为一般是委托代理，即基金公司与银行签订代销合同，委托银行销售基金。

因而，基金代销的销售收入应归被代理人——基金发行者
所有，代理人(银行)收取代理费用。

对于投资者而言，基金认购合同的当事人仍是发行者与投资者。

15.C解析：商业银行的资金汇出.汇入.兑换.收汇.付汇和资金往来记录等相关资料保存的时间应当不少于15年。

16.B解析：没有被追认的代理行为由代理人负责。

17.D
18.D解析:商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：1.主要监管指标符合监管要求;2.具体良好的信息记数系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算;3.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队;4.制定了理财业务风险监测指标合风险限额，并已建立完善单独的会计核算和内部线条控制体系。

19.A
20.C解析：中国人民银行建设了企业征信和个人征信两大系统。

故选C。

21.D
22.A解析：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事约定的条件向客户提供约定的信用业务。

故选A。

23.B答案为B。

中国人民银行授权外汇交易中心对外公布当日人民币对美元、欧元、日元和港元汇率中间价，作为当日银行间即期外汇市场以及银行柜台交易汇率的中间价。

买入价指报价银行买入外汇时所使用的汇率。

卖出价指报价银行卖出外汇时所使用的汇率。

24.D解析：直接融资中也有金融机构的参与，如通过股票融资，发行股票时就需要投资银行等的参与。

25.A
26.D解析：企业信息咨询业务包括项目评估.企业信用评估.验证企业的注册资金.资金证明.企业管理咨询等。

税务服务属于资产管理顾问业务。

27.C解析：国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。

28.D解析：托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。

故选D。

29.A解析：A选项表述不恰当，应为除国务院批准的特定贷款外，有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。

30.D解析:非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。