新形势下中国保险业发展的机遇与挑战

新形势下中国保险业发展的机遇与挑战
作者：龙潭蒋缙嘉
来源：《中外企业家·下半月》 2013年第5期
保险业是整个国民经济的重要组成部分，在经济社会发展中发挥着不可估量的作用。

文章
立足于现实社会情境，客观分析了我国保险业遇到的良好发展机遇，指明了在发展中面临严峻
的挑战，以期对我国保险业的发展提供一些参考和建议。

改革开放以来，尤其是“十六大”以来，经济社会发展带来了保险业的快速成长，保险业
取得了举世瞩目的成就，在经济社会发展中作用举足轻重。

然而在新形势下，保险业的发展面
临着前所未有的发展机遇和挑战。

一、新时期保险业的发展机遇
1.发展环境良好
计划经济向市场经济的转型，从初步市场经济向较为完善的市场经济发展，是我国保险业
生存和发展的基本契机，尤其是在充分的市场竞争环境中，人们对于不确定性风险的预测和损
失补偿需求直接刺激保险业的发展。

从外需拉转向内需拉动，建立了扩大消费需求的长效机制，一定程度上确保经济社会能够平稳快速发展，作为国民经济独立部门的保险业自然会从中受益。

从高碳发展转向低碳前进，同样也为可持续风险管理和保险业的发展提供了广阔的发展空间。

从强国的发展目标转向富民的发展目标，让人民百姓在国家的富强中生活更加富裕，国富民强
的结果必然带来保险业发展的极大潜力。

社会转型发展，GDP的快速增长，必然带来保险业的
快速发展。

2.国民收入的快速增长推动保险业迅猛发展
国民收入尤其是人均可支配收入的高速增长，推动了对保险需求的增加。

从个体来讲，人
们对财产和自身安全进行投保，只有人们的财富积累积到一定程度，才有可能为已经积累的财
富支付保险费，而这部分保费的支出，来源于新增收入部分；随着人们生活水平的提高，对自
身的安全和生活质量越来越重视，从而对寿险的需求也越来越多。

我国国民收入增长速度平均
每年在10%左右，而保费增长速度平均在30%左右，保险业的增长速度超过了国民经济增长速度。

3.现行的相关政策有利于保险业的长远发展
首先是收入政策的调整，不断提高低收群体的收入水平，同时限制高收入人群收入，不断
壮大中产阶层队伍，防止社会两极分化。

保险业的本质属性决定了保费增长取决于国民的收入
驱动，分配政策的调整将会带来保险行业的高速增长。

其次是城镇化政策，城镇化要求放开户
籍管理制度，加快城市基础设施建设，增加城市就业岗位，吸引农村优秀人才转为城镇居民。

城镇化的推进势必导致以家庭为主的保障机制的瓦解，社会保障的压力自然转移到政府个人身上，为此就给保险业留下了巨大的发展空间。

最后，保证民生政策的实施，要求把改善民生作
为转变经济发展方式的根本出发点和落脚点，加快社会保障体系建设，让发展的成果惠及全民。

二、新形势下保险业发展面临的挑战
经济社会的发展、国民收入的增长、居民生活水平的提高，以及良好的国内环境都为保险
业的发展起到了促进作用，尽管如此，在激烈的市场竞争中以及在纷繁复杂的发展环境中，保
险业的发展面临巨大的挑战。

1.经济周期给保险业发展带来挑战
经济周期不仅对全球经济发展产生巨大影响，对于保险业来说，经济周期的影响依然是深
远的，经济周期直接影响到保险的经营行为。

经济周期带来的不稳定性直接影响到了保险业的
偿付能力、资产负债管理、公司经营管理等各方面各层次。

面对经济周期，若不采取有效的应
对措施和对策，保险业将深陷生存和发展的困境。

2.激烈的市场竞争给保险业带来挑战
随着市场经济的深入推进，保险业准入标准不断放宽，保险业的市场化程度更高，行业内
的市场竞争更加激烈，尤其是在西方发达国家成熟大型的跨国保险企业进入中国市场后，保险
业市场主体急剧增加，保险业的竞争更加白热化。

过度竞争将会导致对保险资源破坏性的开发，保险业整体服务水平有所下降，行业经营风险有所加大，最终将威胁到整个保险行业的发展和
消费者的利益。

3.保险业自身发展能力面临挑战
保险竞争主要在于现有的险种上，而对于新的保险产品开发较为缓慢，对于新产品的市场
潜力挖掘不够。

对于整个保险业来说，资本金较为吃紧，内部管理水平有待提升，基础设施建
设需要加强，专业人才队伍较为缺乏，特别是应对大难巨灾风险考验的能力比较弱。

三、结语
在新形势下，只有加强和改进保险监管管理，规范市场运行秩序，不断提高自身的核心竞
争力，将保险业的发展融入到地方经济社会发展中去，中国保险业才能够获得健康、稳定、持
续发展力量。

参考文献：
[1]吴定富.中国保险业发展改革报告[M].北京：中国经济出版社， 2004.
[2]张春生.我国保险业迅猛发展[N].中国保险报，2006- 01- 13.
作者简介：龙潭（1982-），男，四川泸州人，硕士研究生。

研究方向：金融保险管理。

（1. 西南财经大学保险学院，四川成都611130；2. 中国人寿财产保险股份有限公司四川省分公司，四川成都 610016）
（责任编辑：辛美玉）。