互联网金融发展刍议内在根源、效应及影响
互联网金融发展的缘起
互联网金融发展的缘起互联网金融源于发达国家，兴盛于中国。
中国的互联网金融自2013年以来就取得了巨大的发展，与国外互联网金融市场的不温不火形成鲜明对比。
究其原因，主要在于如下五个方面：互联网金融发展的内生动力是金融抑制下的市场需求麦金农(McKinnon，1973 ) [11 ]指出发展中国家存在对金融的过度管制，政府人为的干预和操作汇率、利率以及信贷配给，最终造成经济停滞与金融体系失效，即金融抑制。
金融抑制下，生产型企业和高风险项目很难获得银行贷款或信贷配给，只能通过非正式或场外市场获得资金，这样就促成了非正式信贷市场的形成。
对于利率和汇率的管制增加了持有货币的需求，从而造成了市场中资金的紧张和投资意愿的最终下降[12]。
陈斌开和林毅夫(2012)13]研究认为，在1993 —1999年，中国的存款真实持续被压低，部分时间为负数。
由于金融压抑的存在，利率成为了财富再分配的工具，低廉的资本价格被用于补贴富人和国有企业，小微企业和普通居民长期无法享受到完善的金融服务。
因此，官方利率水平与真实利率水平之间形成套利空间，互联网金融的出现，摆脱了当前金融市场格局下资本在时间与空间的限制，极大降低了贷款及投资门槛，间接推动利率市场化，实现了利率套利。
互联网金融赖以生存的基础环境是金融生态群落的沉淀互联网金融的产生有着独特的金融生态环境，相对于传统金融而言，互联网金融植根于特定的、多元化、差异化的社会群体之内，形成了一个多方共生互利的金融生态圈。
首先是社交网路的兴起。
腾讯QQ、微信、微博等社交网络的兴起，改变了人们的交流方式和信息传递方式，小众化、圈子化、个性化的信息群体大量形成，而且具备很强的用户黏性、扩散性和影响力。
社交网络成为人们获取信息、展现自我、营销推广的窗口，更成为价值传递、商业模式塑造的重要载体。
而互联网金融借助社交网络可以实现信息的迅速扩散和共享具有天然优势。
网络效应的巨大威力使得那些已经积聚了海量客户的互联网商业平台可以轻松地植入金融服务功能，迅速扩张其金融版图。
浅析互联网金融发展
浅析互联网金融发展在当今数字化的时代，互联网金融犹如一股汹涌的浪潮，席卷了全球金融领域，对传统金融模式产生了深远的影响。
互联网金融的兴起，不仅改变了人们的金融消费习惯，也为金融行业带来了新的机遇与挑战。
互联网金融，简单来说，就是利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。
它的出现并非偶然，而是科技进步、金融创新以及市场需求共同作用的结果。
首先，互联网技术的飞速发展为互联网金融奠定了坚实的基础。
随着互联网的普及，大数据、云计算、人工智能等技术逐渐成熟，使得金融机构能够更加高效地处理海量数据，降低运营成本，提高服务质量。
例如，通过大数据分析，金融机构可以更准确地评估客户的信用风险，为其提供个性化的金融产品和服务。
其次，金融创新的需求也是推动互联网金融发展的重要因素。
传统金融机构在服务模式、产品种类等方面存在一定的局限性，无法满足日益多样化的金融需求。
互联网金融的出现，打破了传统金融的边界，创新了金融服务模式和产品，如 P2P 网贷、众筹、第三方支付等，为广大用户提供了更多的选择。
再者，市场需求的变化也促使了互联网金融的蓬勃发展。
在快节奏的现代生活中，人们对金融服务的便捷性、高效性提出了更高的要求。
互联网金融凭借其随时随地可操作的特点，满足了人们在时间和空间上的需求，让金融服务变得更加触手可及。
互联网金融的发展给我们的生活带来了诸多便利。
一方面，它拓宽了融资渠道。
对于中小企业和个人创业者来说，传统金融机构的贷款门槛较高，融资难度较大。
而 P2P 网贷、众筹等互联网金融模式为他们提供了新的融资途径，解决了资金短缺的问题。
另一方面，互联网金融提高了金融服务的效率。
以往，办理金融业务往往需要到银行柜台排队等候，耗费大量的时间和精力。
现在，通过手机银行、网上银行等平台，人们可以轻松完成转账、缴费、理财等操作，大大节省了时间成本。
然而，互联网金融在发展过程中也面临着一些问题和风险。
互联网金融的发展及其对传统金融的影响
互联网金融的发展及其对传统金融的影响随着互联网的普及和信息技术的发展，互联网金融正迅速改变着传统金融行业的格局和运营方式。
互联网金融以其便捷、高效、低成本等特点，正在逐渐成为金融领域的新宠儿。
本文将就互联网金融的发展及其对传统金融的影响进行探讨。
一、互联网金融的发展1. 互联网金融的兴起互联网金融是指利用互联网技术和信息通信技术来进行金融活动的行为，它是金融与互联网相结合的产物。
互联网金融的发展始于2006年，当时第一家网贷平台诞生。
从那时起，互联网金融就开始了快速的发展。
在政策的鼓励和支持下，各类互联网金融产品层出不穷，包括网贷、第三方支付、虚拟货币等。
互联网金融有许多特点，例如便捷、高效、低成本、创新等。
互联网金融可以让用户随时随地进行金融交易，解决了传统金融机构服务时间和空间的局限性。
互联网金融也可以通过大数据和云计算等技术，实现个性化服务，提高金融服务的效率。
互联网金融相比传统金融机构更注重创新，从而更好地满足客户需求。
互联网金融的发展是一个不断创新的过程。
未来，互联网金融将更多地融入金融体系，成为金融业的主要组成部分。
互联网金融还将会与实体经济更加紧密地结合，促进实体经济的发展。
随着区块链、人工智能、物联网等新技术的发展，互联网金融还将面临更多的发展机遇。
二、互联网金融对传统金融的影响1. 对金融业务形态的影响互联网金融的兴起，使得金融业务形态发生了转变。
传统金融业务主要依靠实体网点和柜台完成，而互联网金融则让金融服务变得更加便捷。
用户可以通过手机APP、网站等渠道完成金融交易，避免了排队等等传统金融所需的时间成本。
互联网金融的快速发展对传统金融的业务形态产生了直接的冲击。
互联网金融对传统金融机构也产生了深刻的影响。
传统金融机构面临着来自互联网金融的竞争压力。
互联网金融产品的创新性和便捷性，使得传统金融机构需要加大投入，提升服务水平，以留住原有客户。
互联网金融也带来了一些监管上的问题，传统金融机构需要不断调整自身业务，以适应监管政策的变化。
我国互联网金融的发展：原因、模式及挑战
我国互联网金融的发展：原因、模式及挑战目录一、互联网金融的定义 02二、我国互联网金融快速发展的原因 02（一）技术的推动和网络的广泛运用 02（二）小微企业融资难 04（三）电子商务的发展 04（四）理财的需求 05三、我国互联网金融行业主要运作模式 07（一）传统金融的线上延伸——电子银行 07（二）融资型新生金融模式——P2P网贷、众筹08（三）支付型新生金融模式——第三方支付平台 09（四）理财型新生金融模式——余额宝等互联网理财产品 13四、我国互联网金融行业的SWOT分析14（一）互联网金融行业的优势S 14（二）互联网金融行业的劣势W 16（三）互联网金融行业的机会O 17（四）互联网金融行业的威胁T 18五、我国互联网金融行业发展建议 18（一）加强风险管理 18（二）加大创新力度 19（三）提高技术水平 19（四）开拓细分市场 19内容摘要本文分析了我国互联网金融行业发展的原因，行业内主要产品运作模式，并运用SWOT 分析工具分析了我国互联网金融行业面临的机会及挑战。
本文分析认为，科技的进步和人们的需求是我国互联网金融行业发展的主要原因，互联网金融行业主要的产品运作模式包括电子银行、P2P网贷、众筹、第三方支付平台、互联网理财产品。
SWOT分析表明该行业成本低、效率高、市场前景广阔，但是存在风险监管和技术创新的不足为其未来发展埋下隐患。
加强风险管理、加大创新力度、提高技术水平、开拓细分市场等有助于推动我国互联网行业发展。
关键词：互联网金融 SWOT分析风险管理ABSTRACTThis article analyzes reason of the development of Internet of finance (IOF) industry, and analyzes the operation mode of the main products in this industry. Then the article analyzes the strength, weakness, opportunity and threat of IOF industry in China by SWOT analysis method. Through these analyses, this article comes to the conclusion that the advanced technology and people’s need causes the development of the IOF industry. And the main products in this industry include electronic bank, P2P net loan, crowd funding,and the third party payment platform. The SWOT analysis comes to the conclusion that this industry is cost-effective, time-efficient and it has a broad market, but the short of risk management and technological innovation has bad effect to its development in the future. If the IOF industry in China wants to keep on going in the future, we should strengthen risk management, increase input in innovation, raise technical level and expand market segment-KEY WORDS: Internet of finance SWOT analysis method risk management我国互联网金融的发展：原因、模式及挑战互联网金融至今已有大约五十多年的历史，该行业在世界金融市场上早已占有一席之地。
走进互联网金融的世界
走进互联网金融的世界随着科技的迅猛发展，互联网金融逐渐成为人们生活中不可或缺的一部分。
本文将带您深入了解互联网金融的发展历程、核心理念以及对社会经济的影响。
第一部分：互联网金融的发展历程互联网金融源于互联网技术的迅猛发展，其起源可以追溯到上世纪90年代末。
当时，在全球范围内，互联网技术和金融行业的融合逐渐成为一个新兴领域。
最早的互联网金融活动是在线银行服务和电子支付系统的发展。
随着互联网技术的不断进步，金融行业开始积极探索新的商业模式和技术创新。
电子商务的兴起推动了互联网金融的繁荣。
在线支付、网上贷款、众筹等新的金融服务逐渐涌现，并得到了广大用户的认可。
互联网金融的发展进一步加速，形成了现代互联网金融的雏形。
第二部分：互联网金融的核心理念互联网金融的核心理念是“便捷、高效、创新、共享”。
首先，互联网金融的出现使得金融服务更加便捷。
用户可以通过电子设备随时随地进行金融交易，不再受时间和地域的限制。
其次，互联网金融的运作效率高，可以极大地提高金融交易的速度和效益。
同时，互联网金融以创新为核心推动力，不断引入新的技术和商业模式，满足用户对金融服务的多样化需求。
最后，互联网金融的成功在于共享经济的理念。
通过互联网平台，人们可以分享和利用资源，实现资源的最优配置。
第三部分：互联网金融对社会经济的影响互联网金融对社会经济产生了广泛的影响。
首先，互联网金融为传统金融体系带来了全新的挑战和机遇。
传统金融机构在面对互联网金融的冲击时，需要不断转型升级，提高服务质量和效率。
其次，互联网金融推动了金融服务的普惠化。
通过互联网金融平台，农村地区和发展中国家的居民也可以享受到便捷的金融服务。
此外，互联网金融还促进了社会创新和创业。
众多创业者和初创企业可以通过互联网金融平台获得资金支持，推动创新和经济发展。
最后，互联网金融为用户提供了更多的理财方式和投资渠道，推动了个人财富管理的多样化和个性化。
总结：互联网金融作为当今社会经济发展的重要方向之一，影响着人们的生活和经济活动。
互联网金融时代
互联网金融时代随着互联网技术的不断发展，互联网金融逐渐改变了人们的金融行为和生活方式。
互联网金融时代已经到来，它给我们带来了诸多便利和机遇，但同时也带来了一些挑战和风险。
本文将就互联网金融的概念、影响和未来展望进行探讨。
一、背景和概念互联网金融是指利用互联网技术和数字化手段进行金融服务的一种形式。
它通过互联网平台为用户提供金融信息、金融产品和金融交易等服务。
互联网金融的出现，打破了传统金融的时空限制，为用户提供了更加便捷、高效的金融服务。
二、互联网金融的影响1. 消费理念变革：互联网金融提供了一种全新的消费理念，例如电子商务、移动支付等，改变了传统消费习惯，提供了更加便捷和多样的消费选择。
2. 金融服务创新：互联网金融催生了一系列金融创新，例如P2P借贷、第三方支付、众筹等。
这些新型金融服务使投融资更加便捷、快速，并且降低了金融交易的成本和门槛。
3. 金融体系变革：互联网金融改变了传统金融机构的业务模式和运营方式。
传统银行面临来自互联网银行、虚拟银行等新型金融机构的竞争压力，同时也面临网络安全风险和监管挑战。
三、互联网金融的风险1. 信息泄露：互联网金融的快速发展也带来了网络安全风险，用户的个人信息可能被黑客获取，导致隐私泄露和身份盗用等问题。
2. 互联网金融平台风险：互联网金融平台的信用风险和运营风险成为了互联网金融发展的一大隐患。
例如P2P借贷平台的资金风险、交易风险等问题，给投资者和借款者带来了一定的风险。
3. 互联网金融监管挑战：互联网金融发展迅猛，但监管滞后于技术创新的速度。
因此，互联网金融监管面临的挑战日益凸显，需要完善监管制度以保护投资者和消费者的权益。
四、互联网金融的未来展望随着技术的进一步成熟和监管的完善，互联网金融有望迎来更加健康、可持续的发展。
以下是互联网金融未来的几个发展趋势：1. 金融科技创新：互联网技术将与金融业深度融合，金融科技创新成为互联网金融的核心驱动力。
人工智能、区块链、大数据等技术将被广泛应用于金融服务领域。
互联网金融发展动因
互联网金融发展动因随着信息技术的飞速发展和互联网的普及应用，互联网金融作为一种新兴的金融模式，已经深刻改变了人们的生活方式和金融行业的发展格局。
究竟是什么推动了互联网金融的发展？本文将从信息技术的突破、资金需求的多样化、市场竞争的加剧以及金融监管的转型等几个方面探讨互联网金融发展的动因。
一、信息技术的突破互联网金融的兴起离不开信息技术的突破和创新。
随着计算机和互联网技术的广泛应用，信息的获取和交流变得快捷高效。
互联网金融利用了互联网和大数据等技术手段，实现了金融业务的在线化、智能化和个性化。
无论是传统银行业务还是投资理财、支付结算等领域，互联网金融的出现为传统金融业注入了新的血液。
二、资金需求的多样化互联网金融的发展得益于人们日益增长的资金需求的多样化。
传统金融机构的服务范围有限，对于小微企业、个体经营者和普通个人等受众群体，往往没有太多可选的金融产品和渠道。
而互联网金融平台的出现填补了这一市场空白，为不同需求群体提供了多样化的金融产品和服务，包括小额贷款、股票交易、众筹等。
互联网金融的发展使得资本的流动更加灵活，满足了不同人群的资金需求。
三、市场竞争的加剧市场竞争的加剧也是互联网金融发展的重要动因。
传统金融机构在面临金融市场竞争的同时，还要应对高昂的运营成本和庞大的组织机构。
而互联网金融平台由于依托互联网技术，能够将运营成本和中介环节大大降低，实现了资源的优化配置和提高了金融服务的效率。
市场竞争的加剧促使传统金融机构加快转型，引入互联网金融模式，从而推动了互联网金融的快速发展。
四、金融监管的转型互联网金融发展的动因还包括金融监管的转型。
传统金融监管往往是以机构为中心，通过审批和监管规范金融机构的运营行为，但传统的监管方式在互联网金融时代面临挑战。
互联网金融创新了金融产品和服务的形式，使得传统监管无法完全适应。
为了推动互联网金融的发展和规范，金融监管部门也在转型升级，逐步引入科技监管手段，加强对互联网金融平台的监管力度，提升金融监管的有效性和精准度。
浅析互联网金融
浅析互联网金融第一点：互联网金融的起源与发展互联网金融，顾名思义，是互联网技术与金融服务相结合的产物。
从20世纪90年代末期开始，随着互联网技术的迅速发展和普及，互联网金融逐渐崭露头角。
起初，它只是以一种辅助性的角色存在，为传统金融提供一些便利的服务，如在线支付、网上银行等。
然而，随着技术的不断进步和用户需求的增长，互联网金融开始向更深层次发展，涵盖了包括P2P借贷、众筹、比特币等多种全新的金融模式。
互联网金融的快速发展，得益于以下几个方面的因素。
首先，互联网技术的不断进步，特别是移动互联技术的普及，为金融服务的线上化提供了技术基础。
其次，用户需求的变化，特别是年轻一代对便捷、高效金融服务的追求，推动了互联网金融的发展。
第三，监管环境的相对宽松，为互联网金融的创新提供了空间。
最后，大数据、人工智能等技术的应用，使得互联网金融能够更好地服务于长尾客户，提高金融资源配置的效率。
然而，互联网金融的快速发展也带来了一系列的问题和挑战。
如P2P借贷平台的跑路事件，众筹项目的欺诈问题，以及比特币的监管难题等。
这些问题一方面需要通过加强监管来解决，另一方面也需要通过技术创新和规范发展来应对。
第二点：互联网金融的未来趋势互联网金融的未来发展趋势，可以从以下几个方面来展望。
首先，人工智能和大数据技术的应用，将使得互联网金融的服务更加智能化和个性化。
通过大数据分析，金融机构可以更好地了解客户的需求，提供更加精准的服务。
而人工智能技术的应用，则可以使得金融服务的过程更加自动化和智能化，提高服务效率。
其次，区块链技术的应用，将为互联网金融带来新的变革。
区块链技术以其去中心化、不可篡改等特点，可以有效解决互联网金融中的信任问题，降低交易成本，提高金融服务的效率。
第三，监管科技的运用，将使互联网金融的发展更加规范和稳健。
通过科技手段，监管部门可以更好地监控金融市场的动态，防范金融风险。
同时，金融机构也可以通过科技手段，提高自身的风险管理和防范能力。
浅议互联网金融的发展历程
浅议互联网金融的发展历程互联网金融已经成为当今经济社会中不可忽视的一部分。
本文将从互联网金融的起源、发展和影响等方面进行探讨，以便更好地了解互联网金融的发展历程。
一、互联网金融的起源互联网金融的起源可以追溯到上世纪90年代，那时互联网技术的迅速发展催生了许多创新的商业模式。
最早的互联网金融业务是电子支付，即通过网络实现支付和转账功能。
这为互联网金融的发展奠定了基础。
随后，电子商务的兴起进一步推动了互联网金融的发展。
电子商务平台的建立使得在线购物、销售和支付成为可能。
同时，虚拟货币的出现也进一步促进了互联网金融的创新。
二、互联网金融的发展过程1. 第一阶段：金融信息服务互联网的初期阶段，金融机构主要利用互联网资源来提供金融信息服务，如网上银行的出现。
这一阶段主要强调了信息的传递和共享，为用户提供了更加便捷快速的金融服务。
2. 第二阶段：电子商务与支付随着互联网电子商务的兴起，互联网金融开始关注支付业务。
支付宝、PayPal等电子支付平台的出现，使得在线支付得到了广泛应用，人们可以通过网络购物、转账和缴费。
3. 第三阶段：投资理财和众筹互联网金融进入第三阶段后，带来了更多的投资理财和众筹平台。
P2P网贷平台的出现让个人投资者有机会参与借贷活动，众筹平台则为创业者提供了融资渠道。
这些创新的金融模式促使互联网金融的快速发展。
4. 第四阶段：区块链技术和数字货币近年来，区块链技术和数字货币成为互联网金融的热点话题。
区块链技术能够提供去中心化的交易和存储方式，增强了交易的透明性和安全性。
比特币的诞生更是在全球范围内引发了对数字货币及其潜力的讨论。
三、互联网金融的影响1. 便捷和高效互联网金融的发展使得金融服务更加便捷和高效。
通过互联网金融平台，我们可以随时随地进行在线支付、投资理财等操作，省去了传统金融业务中繁琐的人工操作和时间成本。
2. 降低金融门槛对于那些传统金融服务难以触及的人群，互联网金融提供了更多的机会和选择。
论互联网金融发展及对商业银行的影响
互联网金融在这一时期的蓬勃发展推动了美国学术界和业界对互联网金融的关注和研究值得注意的是，与众多从一般意义上介绍和讨论互联网金融发展的研究（Cronin1997；England et al.1998）所不同的是Economides （1993）是最先运用网络经济学理论分析金融交易与金融市场发展的经典文献，其分析思路和框架对于理解互联网金融的发展及其对金融市场和金融体系的影响具有很强的启发意义。其认为，金融业与交通电信等行业类似都具有网络特征。数量众多的金融产品供给方和需求方通过金融中介和金融市场被连接起来从而形成了典型的单向网络 （One-way Network）。显然，互联网在金融业的普及极大地降低了金融交易成本并且扩大了金融市场的规模。因此在相当程度上放大了上述两种外部性，并会对金融市场发展产生重要影响。
金融最能嗅到技术革新的风向，他受益于技术革新，推动着技术发展。随着大数据时代的来临，极大促进互联网金融的发展，另外云计算等新兴互联网信息技术的飞速发展是互联网金融存在的基础。互联网与金融的相结合，也使得第三方支付、众筹等新兴金融模式应运而生，互联网金融的内涵和外延也在不断拓展深化，并引领信息时代的发展潮流。
当代互联网金融所产生的背景是依托大数据时代，而存在的基础是由于云计算等新兴互联网信息技术的不断技术革新。伴随着互联网信息技术在金融领域的不断广泛深入，第三方支付、众筹等新兴金融模式应运而生，其发展规模不断扩大，产品创新不断优化，互联网金融的内涵和外延不断深入拓展，开始引领信息时代的发展潮流、技术革新的风向，只有这样才有可能成为实际意义上的惠普金融。
比较研究法。介绍互联网金融对传统金融的正面及负面影响，并结合我国现状，进一步提出互联网金融发展方向。
1.3.2研究内容
技术路线如下：
互联网金融的发展及其对传统金融的影响
互联网金融的发展及其对传统金融的影响互联网金融作为金融行业的创新模式，近年来在全球范围内迅速发展并取得了显著的成就。
它改变了传统金融行业的运作模式，给人们的生活带来了诸多便利，也对传统金融体系产生了深远的影响。
本文将从互联网金融的发展历程、互联网金融的特点、互联网金融对传统金融的影响等方面进行分析和探讨。
一、互联网金融的发展历程互联网金融的概念最早可以追溯到20世纪90年代初，当时美国出现了一些以互联网为平台的金融服务公司，如在线支付、网络借贷等。
随着互联网技术的不断发展，互联网金融逐渐成为金融业的一个新兴领域。
在中国，互联网金融的发展起步较晚，但随着中国互联网和金融行业的快速发展，互联网金融也在中国得到了迅猛的发展。
2013年开始，中国互联网金融行业呈现爆发式增长，包括网络支付、网络借贷、众筹等多个领域都得到了迅速的发展。
1. 低成本高效率：互联网金融通过互联网平台进行交易和服务，不需要传统金融机构的大量人力和物力投入，因此成本较低，能够提供更为高效的金融服务。
2. 创新服务：互联网金融以互联网技术为基础，推出了一系列新型金融产品和服务，如P2P网络借贷、第三方支付、互联网保险等，为人们提供了更加灵活和创新的金融服务。
3. 跨界融合：互联网金融可以与互联网科技、大数据、人工智能等现代科技手段进行深度融合，为金融行业注入了新的活力和创新力。
三、互联网金融对传统金融的影响1. 同行竞争：互联网金融的兴起对传统金融业构成了较大的冲击。
传统金融机构面临着来自互联网金融公司的竞争压力，传统金融机构不得不进行改革创新，提升自身服务水平，以及优化传统金融的业务流程。
2. 金融服务升级：互联网金融的发展，大大提升了金融服务的效率和便利性。
借助互联网金融平台，人们可以更加方便地进行支付、理财、投资等金融活动，为普通民众提供了更为便捷和多样化的金融产品和服务。
3. 风险管理：互联网金融的发展也带来了一定的风险。
网络支付安全、P2P网络借贷风险、互联网理财产品真实性等问题，都需要得到严格监管和管理。
互联网金融的兴起与发展
互联网金融的兴起与发展互联网金融是指利用互联网技术来进行金融活动的形式，是金融业与互联网的融合产物。
随着信息技术的不断发展和网络的普及，互联网金融行业逐渐崭露头角，并成为金融行业的重要组成部分。
本文将从互联网金融的起源、发展趋势以及影响方面进行探讨。
一、互联网金融的起源互联网金融最早起源于20世纪90年代末期，当时伴随着互联网的普及，金融业务开始逐渐向线上转移。
互联网金融最初主要是以传统金融业务的线上化为主，例如网上银行、网上证券等。
这种形式的互联网金融提供了更加便捷和高效的服务，为用户带来了更好的体验。
二、互联网金融的发展趋势随着移动互联网的普及，互联网金融进入了一个全新的阶段。
移动支付、P2P网络借贷、互联网保险、互联网基金等新兴业务应运而生，改变了传统金融行业的生态格局。
互联网金融的发展趋势主要体现在以下几个方面：1. 移动化：随着智能手机的普及，移动互联网成为人们获取金融服务的重要途径。
移动支付、移动理财等应用迅速兴起，为用户提供了更便捷的金融服务。
2. 多元化：互联网金融不仅仅局限于传统金融业务的线上转移，还涌现出新的金融形态。
例如，P2P网络借贷平台打破了传统金融机构的垄断地位，为小微企业和个人提供了融资渠道；互联网保险为用户提供了个性化的保险产品等。
3. 数据驱动：互联网金融的快速发展离不开大数据的支撑。
通过对用户数据的深度挖掘和分析，金融机构可以更好地了解用户需求，提供定制化的金融产品和服务。
三、互联网金融的影响互联网金融的兴起和发展给金融行业带来了许多积极的影响。
首先，互联网金融提高了金融服务的效率和便捷程度。
传统金融业务需要大量的人力和时间来完成，而互联网金融可以实现全天候在线服务，大大缩短了用户办理业务的时间。
其次，互联网金融降低了金融服务的成本。
传统金融机构需要投入大量的人力和物力来维护分支机构和设备，而互联网金融可以通过云计算等技术实现资源的共享，降低了运营成本。
再次，互联网金融促进了金融创新。
互联网金融发展研究
互联网金融发展研究互联网金融是指利用互联网技术与金融业务相结合，提供金融服务的一种新兴形式。
随着互联网的普及和技术的不断进步，互联网金融在全球范围内迅速发展起来，并有着广阔的发展前景。
本文将对互联网金融的发展进行研究，并探讨其影响因素、创新模式以及面临的挑战。
一、互联网金融的发展背景互联网金融的出现是由于信息技术和互联网的快速发展的结果。
互联网的普及为金融行业的创新提供了广阔的市场机会。
互联网金融通过互联网技术打破了传统金融机构的地域限制，降低了金融服务的交易成本，提高了金融服务的效率。
同时，互联网金融的出现也使得金融服务更加便捷、灵活，并且能够满足不同群体的个性化需求。
二、互联网金融的影响因素1. 技术因素：互联网的普及以及信息技术的不断创新是互联网金融得以发展的基础。
随着云计算、大数据、人工智能等技术的应用，金融服务变得更加智能化、个性化，满足了用户多样化的需求。
2. 政策因素：政府的支持和监管对互联网金融的发展起到重要的作用。
政策的稳定和适度的监管可以保护消费者的合法权益，同时也可以引导和规范互联网金融的创新发展。
3. 用户需求：互联网金融服务的需求是互联网金融发展的基础。
随着生活水平的提高，人们对金融服务的需求也越来越多样化，互联网金融正好满足了这一需求。
三、互联网金融的创新模式1. 互联网支付：互联网支付是互联网金融的重要组成部分，为用户提供了方便、安全的支付方式。
通过互联网支付，用户可以快速完成线上消费，提高了支付的效率和便捷性。
2. 互联网借贷：互联网借贷平台提供了方便快捷的借贷服务，使得个人及小微企业能够更容易地获得贷款。
借助互联网金融，借款人和投资人可以直接对接，降低了资金的中间环节，提高了借贷效率。
3. 互联网理财：互联网理财平台为投资者提供了多样化、灵活性强的理财产品选择。
通过互联网理财，投资者可以获得更高的收益率，并且投资门槛相对较低。
四、互联网金融面临的挑战1. 信息安全风险：互联网金融的发展使得金融活动更加开放和便捷，但也面临着信息泄露、个人隐私被窃取等风险。
互联网金融发展背景及其可能带来的利弊
互联网金融发展背景及其可能带来的利弊随着互联网技术的发展，互联网金融逐渐兴起，并带来了诸多机会和挑战。
本文将探讨互联网金融的发展背景，以及其可能带来的利弊。
一、互联网金融发展背景1. 科技发展和金融改革互联网金融的发展得益于科技的进步，尤其是移动互联网的普及。
同时，金融改革的推进为互联网金融提供了更加开放和自由的环境。
2. 资本市场震荡2008年全球金融危机的爆发导致资本市场的崩盘，许多投资者的财富受到了严重损失。
在这种情况下，互联网金融应运而生，成为越来越多人的投资选择。
3. 金融服务需求增加随着人们生活水平的提高，对优质金融服务的需求也在不断增加。
互联网金融能够提供更加便捷、高效的金融服务，因此得到了越来越多人的青睐。
二、互联网金融可能带来的利益1. 创新金融产品互联网金融平台的出现，为投资者提供了更多元化的投资选择。
例如，P2P网贷、股权众筹、第三方支付等等，这些产品能够满足不同投资者的需求，并帮助他们实现财富增值。
2. 促进经济发展互联网金融能够帮助企业获得更加便捷的融资渠道，提高经济效益。
同时，互联网金融也能够激发创新活力，促进新兴产业的发展。
3. 降低金融服务成本互联网金融能够提供更加高效的金融服务，同时也能够降低资金流转的成本。
受益者包括投资者、借款人、金融机构等等。
三、互联网金融可能带来的风险1. 投资风险互联网金融的投资产品并非完全安全，投资者需要进行风险评估并进行谨慎的投资。
例如，P2P网贷平台的风险就包括借款人无力偿还、平台经营风险等。
2. 道德风险互联网金融平台也存在道德风险，例如平台无法保证投资回报率、服务质量等等。
这种风险将会影响投资者的信心，并可能导致市场混乱。
3. 政策风险互联网金融也受到政策风险的影响，例如政府对P2P网贷的严格监管，会对平台的运营和发展造成影响。
此外，反垄断和数据隐私等议题也可能对互联网金融产生不利影响。
四、结论互联网金融的发展带来了各种机会和挑战，我们需要进行全面的评估和评估，并采取相应的措施来保护投资者的权益和促进市场稳定健康发展。
中国互联网金融的发展及其影响
中国互联网金融的发展及其影响互联网金融是指基于互联网的金融服务，通过将互联网技术运用到传统金融服务中，实现货币、资金、信用、支付、投资、融资、理财、保险等方面的服务。
随着中国互联网技术的迅速发展，互联网金融迅速崛起。
在过去几年中，中国互联网金融行业繁荣发展，逐渐走向成熟。
一、互联网金融的发展近年来，互联网金融在中国迅速发展。
第一波风口出现在2011年，当时P2P网络贷款公司开始呈现爆发式增长，吸引了大量投资者。
2014年，互联网保险和互联网基金迎来发展契机。
而近来的互联网支付和虚拟银行发展，更是把互联网金融带入了一个新时代，让互联网金融行业不断拓展。
近年来，由于政策不断的调整和各大平台的投入逐渐增加，互联网金融行业的风险逐渐得到了控制。
同时，互联网金融的综合服务能力也在不断提升，各大平台的创新和探索，可以看出人们对于未来互联网金融的付出和信心。
二、互联网金融的影响互联网金融在带来便捷、高效服务的同时，还产生了重大的影响，主要体现在以下几个方面。
1.金融市场的竞争格局被打破互联网金融的快速发展，让传统金融机构受到了前所未有的挑战。
因为互联网金融平台不仅服务范围广、服务周期短，且手续费用低，这些优势吸引了现有金融机构与新创公司的共同竞争。
互联网金融适当的充当了金融市场的“拐角”效应，卡住市场环节而远离传统渠道，进一步激发了市场活力。
2.金融知识的普及互联网金融在普及金融知识上发挥了巨大作用。
互联网金融的产品普及，促进了金融知识的普及。
越来越多的投资者开始了解市场投资、股票、基金、债券等各种金融产品，从而提高了金融保障水平和投资水平。
3.个人金融权益提升互联网金融促进了个人金融权益提升，助力实现社会中个体金融利益的平等化。
与传统金融机构相比，互联网金融平台更加灵活，不需要大量资金，也不需要大需求，使得所有用户都有机会参与投资活动。
这为个人银行和个人理财带来了一系列的好处，推动了个人金融的多样化和完善化。
互联网金融的发展与影响因素分析
互联网金融的发展与影响因素分析互联网金融是指通过互联网技术手段，实现金融服务的创新与变革。
它已经成为当今经济发展的重要力量，对传统金融行业产生了深远的影响。
本文将分析互联网金融发展的趋势，并探讨其主要的影响因素。
一、互联网金融的发展趋势互联网金融的快速发展源于互联网技术的不断进步和人们对金融服务需求的增加。
以下是互联网金融发展的一些趋势：1. 移动互联网的普及：随着智能手机和移动互联网的普及，人们可以随时随地获得金融服务。
移动支付、移动理财等创新产品的出现，极大地方便了人们的生活，并对传统金融业务形态产生了重要影响。
2. 大数据的应用：互联网金融与大数据技术的融合，使得金融机构能够通过海量数据的分析，提供更精准的金融产品和服务。
大数据的应用还有助于预测风险、防范欺诈等，提高金融业的运营效率和风险控制能力。
3. 区块链的发展：区块链技术的出现，为互联网金融的发展提供了新的机遇。
区块链的去中心化特点，保障了交易的安全和透明性，能够减少交易成本、提高交易效率，同时也推动了金融创新和合作的进程。
4. 金融科技的兴起：金融科技（Fintech）作为互联网金融的重要组成部分，正在迅速崛起。
金融科技的创新模式、便捷性和高效性，对传统金融机构构成了一定的冲击，并推动了整个金融行业的转型升级。
二、互联网金融发展的影响因素互联网金融的发展不仅受到技术创新的推动，也深受经济、政策、法律等多种因素的影响。
以下是互联网金融发展的几个主要影响因素：1. 经济环境：经济的发展水平和经济结构对互联网金融的发展起着重要作用。
经济的稳定增长和城镇化水平提高，会进一步增加人们对金融服务的需求，同时也为互联网金融的创新提供了广阔的市场。
2. 政策支持：政府的政策和监管对互联网金融的发展具有重要影响。
积极的政策支持可以为互联网金融提供良好的发展环境，促进创新和竞争；而过度严格的监管可能抑制互联网金融的创新活力。
3. 法律风险：互联网金融涉及到大量的金融活动和用户数据，法律的完备性和适用性对互联网金融的发展起到至关重要的作用。
互联网金融的发展及其影响研究
互联网金融的发展及其影响研究近年来，互联网金融成为了一个备受关注的词汇，在中国，互联网金融的发展十分迅猛，众多著名企业已经进入了这个领域，例如阿里巴巴、腾讯等。
互联网金融虽然背景不断增长且市场规模不断扩大，但是如果没有一个完善的监管制度，就有可能带来潜在的危害，因此，需要在互联网金融发展的同时对其进行监管。
互联网金融的定义很广泛，主要涵盖了互联网与金融产业的结合。
互联网金融主要的形式包括以下几种：第一，P2P借贷平台。
P2P借贷平台是指借贷双方直接进行借贷的一种方式，这种方式将传统银行的中间环节全部剔除，降低了借贷的成本。
第二，互联网基金销售。
通过互联网销售基金，实现了投资者的资产配置。
第三，互联网保险。
通过互联网销售保险或者通过互联网进行理赔。
第四，第三方支付。
互联网支付结算系统，例如支付宝、微信支付等，提高了人们的支付和结算效率。
这些都是互联网金融的典型代表，随着技术的不断发展，互联网金融的形式也不断变化。
互联网金融发展的优势也非常明显，第一，互联网金融能够降低金融服务的成本，例如在传统金融机构中贷款的成本较高，而在互联网金融中贷款的成本低于传统金融机构。
第二，互联网金融特别注重用户体验，例如消费者可以通过互联网金融享受更好更便捷的服务，例如在互联网金融自助终端上操作可方便快捷。
第三，互联网金融能够使投资者实现多元化的投资，人们可以均衡地配置不同类型的资产，减轻风险。
第四，互联网金融还为经济发展带来了更多的资金流动性和金融资源配置效率。
这些优势使得互联网金融受到了市场的极大欢迎。
但是，随着互联网金融的发展，也带来了一定的负面影响。
第一，互联网金融存在信用风险。
例如P2P借贷平台会有透支、违约的情况，投资者的投资本金会受到损失。
第二，互联网金融存在安全问题，例如互联网支付存在经济安全问题，消费者的个人信息泄露也会带来严重的后果。
第三，互联网金融存在监管缺乏的问题。
互联网金融的监管模式不完善，监管力度也不够，为潜在的非法或者违规行为提供了机会。
互联网金融的崛起
互联网金融的崛起近年来，随着科技的迅猛发展，互联网金融逐渐崭露头角，成为了金融行业的一股新势力。
互联网金融借助互联网技术，将金融服务与互联网相结合，为用户提供便捷、高效的金融产品和服务。
本文将从三个方面介绍互联网金融的崛起及其对经济和社会的影响。
一、互联网金融的起源和发展互联网金融的起源可以追溯到上世纪90年代，当时互联网迅速普及，金融机构开始尝试将传统金融业务搬到互联网上。
最初的互联网金融主要是在线银行服务和在线支付，客户通过互联网进行转账和支付。
随着技术的进步和互联网规模的不断扩大，互联网金融开始融合更多的金融服务，如贷款、理财、保险等。
同时，互联网金融平台也纷纷涌现，如P2P网贷平台、众筹平台、第三方支付平台等。
这些平台通过互联网技术，打破传统金融机构的垄断地位，实现了金融服务的去中心化和民主化。
二、互联网金融的发展优势互联网金融的崛起离不开以下几个方面的发展优势：1. 提供便捷、高效的金融服务：互联网金融通过在线和移动终端，用户可以随时随地进行金融交易和查询，大大节省了时间和精力。
2. 降低金融服务成本：互联网金融模式去除了传统金融中的中间环节，减少了人力成本和运营成本。
同时，互联网金融平台具有规模效应，能够为用户提供更低的利率和更高的收益。
3. 扩大金融服务的覆盖面：互联网的普及使得更多的人群可以享受到金融服务，尤其是那些传统金融机构无法覆盖的农村和偏远地区。
4. 促进金融创新：互联网金融通过技术创新，推出了许多新的金融产品和服务。
比如，根据大数据和人工智能技术，互联网金融平台可以实现更准确的信用评估，为个人和中小微企业提供更多的融资机会。
三、互联网金融对经济和社会的影响互联网金融的崛起对经济和社会产生了深远的影响：1. 促进金融业务的创新：互联网金融平台通过技术创新，推动金融业务的创新。
这不仅丰富了金融产品和服务，还提高了金融机构的竞争力。
2. 缩小城乡金融服务差距：互联网金融的发展使得农村和偏远地区的居民也能够享受到现代金融服务，缩小了城乡金融服务差距，促进了经济的均衡发展。
互联网金融兴起的原因、发展模式及其对区域金融的影响
互联网金融兴起的原因、发展模式及其对区域金融的影响侯成晓（山东财经大学金融学院250014; 中国社会科学院研究生院,102488）【内容摘要】在管制相对严格的中国金融业，互联网金融在2013年突飞猛进的发展，引起了学界、政府部门、企业以及投资者的极大关注。
本文拟从互联网金融的含义入手，以规范的框架分析其获得跳跃式发展的原因，其发展模式的运行机理，并阐述这些发展模式对区域金融的影响。
关键词：互联网金融、金融创新、发展模式、区域金融中国互联网金融在2013年获得了突飞猛进的发展，为中国金融市场增添了新的活力，给管制下的中国金融业带来了新的发展思维和理念。
互联网金融通过网络将分散主体连接在一起，并通过大数据和云计算为客户提供网上支付、融资、投资等多元化的金融服务，满足客户个性化的金融需求。
伴随着互联网金融业的发展，对互联网金融的研究也逐渐深入并全面展开。
本文拟对中国互联网金融的涵义进行概括，提出互联网金融行为的分析框架，并以此分析互联网金融兴起的原因和其当前发展模式的运行机理，最后阐述其对区域金融的影响。
一、互联网金融的涵义及兴起的原因（一）互联网金融涵义目前，学界对互联网金融的涵义还没有完全统一。
从实用和中正的角度出发，本文认为互联网金融是依托于互联网（渠道和技术等）所展开的各种金融交易活动的总称1。
它以互联网为媒介，以大数据为核心资源，以云计算为核心技术（芮晓武、刘烈宏，2014），有效促进了社会经济主体参与到金融活动之中，以求逐步消除信息不对称，最终实现金融市场的有效均衡。
互联网金融的功能从本质上讲是金融，并没有颠覆传统的金融业，而是利用互联网技术，将海量用户连接在一起，通过大数据和云计算，匹配风险和收益，并在低成本的基础上实现所提供产品和服务的精准定位、精准营销，打造金融业的“量体裁衣、私人定制”，这极大地提高了金融的效率。
（二）互联网金融兴起的原因互联网金融无疑是中国金融业当前最显著的金融创新。
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互联网金融发展刍议内在根源、效应及影响作者：闵德寅来源：《商业时代》2015年第01期内容摘要：本文从产业分工、网络经济和金融中介的多个视角试图解析互联网金融发展的内在逻辑。
互联网金融本质上是互联网与金融产业间分工的内部化，在融合了互联网产业的网络属性之后，互联网金融具备了对供给方的正反馈效应和对需求方的锁定效应，动摇了金融中介存在的意义。
然而传统的金融中介具有信誉和专业技能等方面的优势，在低标准化、高风险的细分市场中，互联网金融无法代替金融中介的地位。
关键词：互联网金融 ; 产业分工 ; 网络效应 ; 金融中介互联网金融发展的内在根源（一）互联网金融是产业间分工的内部化互联网金融的本质就是产业间分工的内部化，由原本的市场组织的分工变成了企业组织的分工，最终形成了兼具互联网产业特征和金融功能的产业融合新模式。
这种产业融合的形成过程大体可以分为三个阶段：第一，技术融合。
金融产品是一种以价值形态存在的资产，这种特殊属性决定了它比实物资产更容易数字化和通过互联网渠道流通。
在金融产品数字化的基础上，信息技术手段实际上就已经成为互联网产业和金融产业这两个不同产业间的通用技术。
第二，业务协作。
在技术融合之后，互联网产业与金融产业之间开始在业务的流程中分工协作，发挥各自的优势，促进了新的业务模式的形成。
第三，市场融合。
经过业务协作，互联网企业与金融企业对于相互之间的业务流程和模式都有了基本的认识，随着金融管制的放松，互联网企业会选择摆脱协作，独立开展金融服务。
互联网产业从和金融产业相互协作的关系变成了竞争关系，为相同的客户群体提供同类的产品和服务，进而形成了市场的融合，完成了从产业间分工到产业内分工的进化过程。
（二）产业间分工内部化的影响因素协调成本的升高。
互联网企业与金融机构的协作是基于签订的合作协议即契约，由于双方代表不同的利益实体，契约签订的成本很高。
在契约执行和监督时，双方是基于委托代理关系，又存在着利益冲突和信息不对称的问题。
所以互联网企业与金融机构这种协作方式会因分工的不经济造成效率的损失，而产业间分工内部化之后，以企业职权的权威指令替代了市场的价格机制，大大减少了协调成本市场范围的扩大。
互联网的普及以及电子商务的兴起极大的改变了人们的消费习惯，网络金融服务经过前期的需求刺激，市场规模逐渐扩大，其主要服务对象为个人和小微企业，正好从一定程度上解决了中国目前小微企业融资难的问题，具有很大的市场潜力。
对于这个新兴的市场，来自各个行业的资本都想要进入，以掘取市场规模扩张的收益。
互联网金融的网络效应互联网金融继承了互联网产业的网络属性，实现了对于产品的数字化、交易渠道的网络化以及信息的兼容性，从而赋予了金融服务新的网络效应。
（一）对供给方的正反馈效应成本的变化推动了供给方对规模效应的追求。
互联网金融面临着较高的固定成本和极低的边际成本，如果无法大量的吸引用户，那么先期投入的固定成本将会无法收回，变成了巨大的沉没成本。
为了避免这种损失，互联网产业的从业者只能尽全力扩大自己的客户基数，赶在竞争对手之前达到网络规模的临界点，从而获得垄断性的竞争地位。
网络外部性的存在强化了网络规模。
互联网金融所构建的网络组织是基于开放性、兼容性、传播性更强的虚拟网络，比传统金融组织的物理网络具有更强的网络外部性，其原因主要表现在两个方面：一是互联网的可接入性比传统的物理网络更高，移动互联网以及智能手机的普及使得上网变得触手可及。
二是互联网金融采用平台化的网络构架，为供需双方搭建了互动交流以及直接交易的桥梁，满足了双边市场的需求。
互联网平台网络两边的客户是一种互补的关系，会产生直接的网络外部性，使得网络系统具有一种自我加强的机制。
在这种良性循环发展机制的作用下，网络系统的规模就会像滚雪球一样越滚越大，当达到临界点时，该网络系统将会成为用户的首要选择。
（二）对需求方的锁定效应交易成本的降低对需求的导入。
互联网金融利用网络技术的优势降低了一系列的交易成本，有关产品功能、价格等的信息尽数可以在互联网上获得，还可以通过网站提供的搜索分类功能对信息进行整理和筛选。
网络渠道的流通成本及效率更是优于金融机构的物理渠道。
所以在产品和服务同质的情况下，基于交易成本的考虑，客户会优先选择互联网金融的模式。
转移成本的增加对需求的锁定。
Klemperer（1987）认为转移成本至少可以分为三类，即交易成本、学习成本和契约成本，如果单纯从这三个方面出发来分析互联网金融市场中客户的转移成本，可以得出转移成本趋于降低的推论。
然而，上述推论并不符合现在的互联网金融的市场格局，或者说只适合于竞争格局尚不明晰、没有某家互联网平台处于垄断地位之前的阶段。
事实上，互联网金融客户的转移成本大部分源于两个新的因素，即网络外部性给予客户的正效应以及客户在现有的网络平台上所累积的个人的社会资本。
首先是网络外部性的正效应损失。
随着网络规模的扩大，该网络上的所有客户均获得了自身效用的提高。
每一个客户的交易对手方数量都显著增加，意味着交易选择更多，交易速度更快。
另外，市场规模的增大也平抑了市场风险的波动水平。
网络外部性给予客户的正效应与网络规模正向相关，由于大部分的客户都集中于市场份额第一的网络平台上，如果该平台上的客户转移到排名靠后的其他平台上去，那么按照市场份额的下降幅度，其正效应也将成倍下降。
其次是个人社会资本的损失。
互联网金融通过互联网平台构建了一种虚拟的社会网络，用户通过互动交流和商业交易与网络上的其他人之间形成了一种牢固的信任关系，彼此之间都遵守共同的行为规范，这种个人通过依附的社会网络关系而获得的资源以及通过投资于该网络关系所获得的收益被称之为社会资本（Bourdieu，1986;Coleman，1988;Lin，1999）。
在发展中国家，由于社会信用评价体系的不健全造成宏观的社会资本不高，所以只能依靠个人的社会资本来弥补。
个人的社会资本主要发挥两个作用（刘仁军，2006;Lin，2009）：一是可以弥补个人或者小微企业缺乏抵押品的缺陷，由个人的社会资本来充当抵押品，靠社会资本所提供的信用信息来判断贷款风险，减少借贷双方信息不对称的问题。
二是降低交易双方的信息搜索成本和履约的成本，维系已有的客户资源。
互联网金融对传统金融中介的影响（一）金融中介存在的意义传统的金融中介理论认为，只要信息不对称和交易费用存在，那么金融中介也会一直存在。
Allen和Santomero（1998）认为传统的金融中介理论只强调金融中介对交易费用和信息不对称这两方面的作用，无法解释金融领域的新变化。
虽然交易成本大幅下降，信息的获取更加的便利，但是金融中介的地位不仅没有下降，反而越来越重要，这是因为金融中介的重心已经转移到风险管理上来。
从金融机构的角度来看，金融脱媒的趋势日趋加强。
从金融功能的角度来看，金融中介在越来越复杂的经济体系中的重要性却是逐渐增大。
这两点其实并不矛盾，因为普通的经济个体由于资金和专业的限制，并不具备分辨和处理金融风险的能力。
金融功能要得以实现必须依靠专业化分工的金融中介，金融机构并不会消失，它们只是随着金融创新的发展而不断变迁，以更好的适应人们的金融需求。
（二）互联网金融对传统金融中介的影响金融功能实现方式的创新。
互联网金融借助从互联网产业继承而来的网络属性及网络效应，推动了金融创新的发展。
首先，个人在网络组织中形成的社会资本可以用来代替抵押物，关于人们经济活动的数字化记录通过网络的互联互通所形成的大数据可以成为信用评价的指标，减少了金融排斥。
其次，经济活动的互联网化使得商家们可以实时获取客观的、个性化的信息，供给与需求之间的偏离将会明显降低，极低的边际成本让定制化营销和供给成为了可能，从而满足了长尾市场的需求。
最后，电商平台形成了商流、物流、信息流、资金流四流合一的商业系统，P2P平台让借贷双方绕过金融机构进行直接交易，加快了资源配置的效率，去中介化的效果明显。
（三）互联网时代传统金融中介的优势信誉。
金融中介在长期经营过程中所积累的信誉以及与客户之间形成的彼此信任的关系是互联网金融短时间内无法超越的。
厌恶风险的投资者基本不会选择一个自己从未听说过名字的网络平台来管理自己的资金，因为他无法确定对方是否值得信任，大量P2P网贷平台的跑路潮已经为投资者敲响了警钟。
专业技能。
互联网金融为普通的个体提供了直接参与金融交易的途径，但是学习如何有效参与这种金融交易需要付出很大的成本，非专业的人士并没有能力来应对和处理交易中涉及的专业领域的知识和风险。
现阶段金融中介所具备的专业技能是满足社会的金融需求所不可或缺的，也是金融机构的核心优势。
细分市场。
互联网金融尚无法覆盖金融产品和服务市场的全部，有些金融产品和服务无法采用信息通讯技术来完全替代，传统的金融中介有其独有的无法被互联网金融占据，或是在可预知的较短时间内占据的细分市场。
互联网金融能否实现对某一金融产品的转换，取决于该金融产品的标准化程度以及风险的大小，这里的标准化程度其实也是金融产品的数字化程度。
本文从标准化和风险这两方面出发将金融产品市场划分为四个类别，各个产品市场的标准化程度和风险水平都是相对而言的，会因互联网技术以及金融创新的发展产生变迁。
高标准化低风险的产品是最先通过互联网金融实现的市场，这类产品极易通过互联网流通，客户不用再依赖传统金融中介的专业支持，完全可以通过互联网渠道自助办理。
所以在这类产品市场中传统金融中介的优势地位不再，拥有最便利的流通渠道和最具规模的客户数量，就能占据优势与先机，互联网金融完全有可能取代传统金融中介的地位。
对于高标准化高风险的产品市场来说，虽然产品易于互联网化，但是其高风险的特性决定了必须引入极强的风险控制机制。
信息技术对于人力在风险控制流程上的替代水平将会影响该类别产品互联网化的程度，掌握了信用数据就掌握了网络借贷的主动权。
如果信用数据及风控机制都不健全，那么金融中介所具备的专业人员和技能的优势就可以发挥出来，通过人力尽职调查来减少风险的发生。
低标准化低风险的产品，如理财顾问、投资咨询等服务很难通过计算机来替代，客户在选择这类产品时往往更看重机构的品牌、声誉、客户经理的专业水平以及长期以来所建立的良好的印象和关系。
因此，互联网对此类产品市场的渗透仅限于交互方式的改变。
低标准化高风险的产品市场主要针对的是公司类的客户。
公司客户由于体量巨大，其业务规模和风险都无法等同于个人客户，所以金融机构必须予以特别的重视，在业务办理和沟通的方式上都与个人客户大相径庭。
公司客户代表的是公司法人的利益，办理金融业务时需要与金融机构指定的客户经理多次商讨具体细节，互联网金融这种自助式的服务无法满足公司客户灵活和专业的需求，而且无法维护长期稳定的客户关系。