2022年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力押题练习试卷A卷附答案

2022年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力押题练习试卷A卷附答案
单选题（共60题）
1、（）年，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了《银行业监督管理法》。

A.2001
B.1948
C.1949
D.2003
【答案】 D
2、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（）。

A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险
B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务
D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者
【答案】 D
3、下列有关债券的表述，错误的是（）。

A.银行债券、政府发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等，均属于直接融资工具
B.债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证
C.可转换公司债券兼具债券和股票的特性
D.金融债是银行和其他金融机构作为债务人发行的借债凭证
【答案】 A
4、( )是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。

其期限最长不得超过2年。

A.重组
B.撤销
C.兼并
D.接管
【答案】 D
5、下列关于期权的说法，正确的是( )。

A.与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务
B.投资者一般在预期价格上升时，购人看跌期权
C.期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费
D.美式期权是目前较为流行的方式
【答案】 C
6、行政许可，是指行政机关根据（）的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行为。

A.公民、法人
B.法人、其他组织
C.公民、法人、其他组织
D.公民、法人、社会团体
【答案】 C
7、董事应具备并持有履职所需的（），清楚了解其在公司治理中职能，有能力对银行各项事务做出稳健客观的决策。

A.经验
B.个人素质
C.专业技能
D.资质
【答案】 D
8、（）是指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。

A.欧式期权
B.美式期权
C.看涨期权
D.看跌期权
【答案】 C
9、以下行为中，明显违反了“勤勉尽职”的要求的是( )。

A.维护所在机构商业信誉
B.在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容
C.切实履行岗位职责
D.对所在机构诚实信用
【答案】 B
10、（）是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施。

A.接管
B.合并
C.分立
D.解散
【答案】 B
11、商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是
（）。

A.信用风险
B.操作风险
C.流动性风险
D.合规风险
【答案】 C
12、以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失?( )
A.经济资本
B.监管资本
C.会计资本
D.核心资本
【答案】 A
13、在存单纠纷案件的审理中，如有充分证据证明存单、进账单、对账单、存款合同等凭证系( )，人民法院应在查明案件事实的基础上，依法确认上述凭证
无效，并可驳回持上述凭证起诉的原告的诉讼请求或根据实际存款数额进行判决。

A.伪造、撰改
B.伪造、变造
C.伪造、造假
D.造假、变造
【答案】 B
14、下列选项中，不属于衡量银行客户集中度指标的是（）。

A.房地产行业授信集中度
B.单一集团客户授信集中度
C.单一最大客户贷款比率
D.最大十家客户贷款比率
【答案】 A
15、汇率贴水的含义是( )。

A.市场汇率比官方汇率便宜
B.远期汇率比即期汇率便宜
C.市场汇率比官方汇率贵
D.远期汇率比即期汇率贵
【答案】 B
16、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是( )。

A.公开市场业务
B.公开市场业务和存款准备金率
C.公开市场业务和利率政策
D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策
【答案】 A
17、银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经( )批准。

A.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人
B.国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人
C.地方政府
D.当地公安部门
【答案】 A
18、（）可以设定除限制人身自由以外的行政处罚。

A.法律
B.行政法规
C.地方性法规
D.各级地方政府指制定的行业法规
【答案】 B
19、债券投资的即期收益率用公式表示为（）。

A.即期收益率=出售价格/购买价格*100%
B.即期收益率=票面利息/面值*100%
C.即期收益率=票面利息/购买价格*100%
D.即期收益率=购买价格/出售价格*100%
【答案】 C
20、根据《民法典》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。

A.起草和抄写
B.意思和表示
C.要约和承诺
D.协商和证明
【答案】 C
21、张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。

对于该合同的签订（）。

A.张某承担民事责任
B.王某承担民事责任
C.张某与王某共同承担民事责任
D.张某与王某均不承担民事责任
【答案】 B
22、关于留置权人的主要权利，下列表述不正确的是( )。

A.留置权人有权收取留置财产的孳息
B.债务人逾期未履行的，留置权人可以与债务人协议以留置财产折价
C.留置财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格
D.债务人逾期未履行的，留置权人可以就拍卖、变卖留置财产所得的价款优先受偿
【答案】 C
23、下列关于流动资金贷款的表述，正确的是（）。

A.可以用于借款人日常生产经营周转
B.可以用于固定资产投资
C.可以用于股权投资
D.无须监督贷款资金是否按约定用途使用
【答案】 A
24、下列关于各类风险的说法，正确的是（）。

A.声誉风险被视为一种单一风险，与其他风险的关系不大
B.战略风险管理实施效果能够在较短的时间内显现出来
C.操作风险具有营利性，能为商业银行带来利润
D.我国商业银行资产业务面临的最主要风险是信用风险
【答案】 D
25、根据《行政处罚法》，我国行政处罚决定程序不包括（）。

A.简易程序
B.标准程序
C.一般程序
D.听证程序
【答案】 B
26、而增强变现能力和流通性，经过银行承兑的商业汇票称为( )。

A.商业承兑汇票
B.银行本票
C.银行承兑汇票
D.银行汇票
【答案】 C
27、初步核算，中国2008年全年国内生产总值300 670亿元，经济增长率为9．
A.经济增长率越高越好
B.反映了2008年中国的通货膨胀情况
C.反映了国民生产总值的增长情况
D.是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标
【答案】 D
28、国际银行最普遍的、最广泛的用于综合考量商业银行盈利能力和风险水平的指标是（）。

A.风险调整后的资本回报率（RAROC）
B.风险价值（VaR）
C.资产收益率（ROA）
D.净资产收益率（ROE）
【答案】 A
29、下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）。

A.对会员单位提供资金支持
B.全国性营利社会团体
C.具有金融监管权
D.最高权力机构是会员大会
【答案】 D
30、中国反洗钱监测分析中心由( )设立。

A.中国银行业监督管理委员会
B.财政部
C.中国人民银行
D.国家外汇管理局
【答案】 C
31、货币政策是指中央银行为实现（）目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。

A.货币供应量稳定
B.宏观经济
C.特定经济
D.经济发展
【答案】 C
32、商业银行的信贷业务不应集中于同一行业、同一区域、这种风险管理策略是（）。

A.风险分散
B.风险对冲
C.风险转移
D.风险补偿
【答案】 A
33、下列不属于行政复议当事人的是（）。

A.申请人
B.被申请人
C.受益人
D.第三人
【答案】 C
34、王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯《刑法》，构成犯罪。

那么他不可能面临( )制裁。

A.拘役
B.有期徒刑
C.撤职
D.罚金
【答案】 C
35、下列金融市场中不属于场内交易市场的是(?)。

A.中国金融期货交易所?
B.大连商品交易所
C.全国银行间债券市场?
D.上海证券交易所
【答案】 C
36、直接融资工具不包括了（）。

A.股票
B.可转让大额存单
C.政府债券
D.商业票据
【答案】 B
37、印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（）万元以下罚款。

A.5
B.10
C.20
D.30
【答案】 C
38、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是
（）。

A.利息都会受到损失
B.利息都不会受到损失
C.提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计人本金
D.提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计入本金
【答案】 C
39、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的( )。

A.可以是任何单位和个人
B.只能是金融机构
C.只能是金融机构工作人员或金融机构
D.只能是金融机构工作人员
【答案】 A
40、根据《民法典》的规定，下列关于合同与合同订立的表述不正确的是（）。

A.合同当事人的法律地位平等
B.订立合同要坚持自愿原则
C.确定各方的权利和义务应当遵循公平原则
D.当事人必须亲自订立合同
【答案】 D
41、破产案件的管辖法院是（）。

A.破产财产所在地法院
B.破产管理人住所地法院
C.债权人住所地法院
D.债务人住所地法院
【答案】 D
42、以下不属于个人消费贷款的是（）。

A.个人权利质押贷款
B.助学贷款
C.个人汽车贷款
D.个人住房贷款
【答案】 D
43、符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是(?)。

A.向同事打听与自身工作无关的信息
B.将自己保管的印章交给同事保管
C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行
D.出于好奇或其他目的向其他同事大厅客户的个人信息和交易信息。

【答案】 C
44、以下不属于收益率曲线的作用的是（）
A.计算相似期限不同债券相对价值
B.用于债务市场工具的定价
C.反映远期收益率水平的指标
D.用于计算和比较各种期限安排的收益
【答案】 B
45、（）指公民、法人或者其他组织对行政机关的具体行政行为不服申请行政复议的情况下，作出具体行政行为的行政机关。

B.被申请人
C.第三人
D.受理人
【答案】 B
46、我国金融机构通过全国银行间债券市场发行的债券称为（）。

A.金融债券
B.国债
C.公司债券
D.企业债券
【答案】 A
47、（），即依法提起诉讼的公民、法人或者其他组织。

A.原告
B.被告
C.申请人
D.第三人
【答案】 A
48、（）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉根本所在。

A.勤勉尽职
B.礼貌服务
D.协助执行
【答案】 C
49、衡量银行规模的重要综合性指标是（）。

A.成本收入比
B.市值
C.净息差
D.每股收益
【答案】 B
50、债券按利息支付方式分类可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。

A.公司债券
B.普通债券
C.附息债券
D.零息债券
【答案】 A
51、贷款业务最主要的风险是( )。

A.操作风险
B.战略风险
C.市场风险
D.信用风险
52、下列关于商业银行经济资本分配的表述，错误的是（）。

A.经济资本的分配应综合考虑各管理维度的经济资本占用和风险回报
B.进行经济资本分配的目标是使银行各业务单元的收益与风险相匹配，保证经济资本被分配到使用效率最高的业务领域
C.经济资本的分配应以利润为导向，会计利润高、规模占比大的机构应该分配更多的经济资本
D.经济资本的分配实质上是对风险的分配，即明确某一个经营机构、业务或产品所能承受的最大的风险
【答案】 C
53、普通股股东的权利不包括（）。

A.收益权
B.公司所有权
C.投票权
D.优先分配公司剩余财产权
【答案】 D
54、由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是( )。

A.商业承兑汇票
B.银行承兑汇票
C.支票
D.银行本票
55、以下不属于商业银行经营原则的（）。

A.安全性
B.流动性
C.收益性
D.效益性
【答案】 C
56、在我国，负责制定和实施货币政策机构是（）。

A.财政部
B.国家发展与改革委员会
C.中国人民银行
D.中国银行业监督管理委员会
【答案】 C
57、理财投资顾问是指商业银行向客户提供某些专业化服务，其中不包括（）。

A.财务分析与规划
B.设计融资方案
C.投资建议
D.个人投资产品推介
【答案】 B
58、《中华人民共和国证券法》规定的证券市场基本原则之一是公开、公平和公正原则，其中（）是证券发行和交易制度的核心。

A.诚实原则
B.公正原则
C.公开原则
D.公平原则
【答案】 C
59、下列不属于银行业金融机构的是( )。

A.中国进出口银行
B.村镇银行
C.资产管理公司
D.交通银行
【答案】 C
60、下列关于我国金融资产管理公司的说法，错误的是（）。

A.我国四家金融资产管理公司已转型为商业性机构
B.我国四家金融资产管理公司成立初衷是处置国有银行业不良资产
C.目前，我国四家金融资产管理公司形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局
D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司
【答案】 A
多选题（共40题）
1、在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有( )。

A.担保的质量
B.担保的法律效力
C.评估借款人的信用等级
D.借款人的历史还款记录
E.发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量
【答案】 ABCD
2、“勤勉尽职”原则要求银行业从业人员在工作中(?)。

A.勤勉谨慎?
B.对所在机构负有诚实信用义务
C.切实履行岗位职责?
D.维护所在机构商业信誉
E.保持个人品行正直
【答案】 ABCD
3、商业银行为个人提供理财服务需要考虑的因素有（）。

A.客户消费计划
B.客户的生命周期特点
C.客户的经济状况
D.客户的风险偏好
E.投资工具的风险性,收益性和流动性
【答案】 ABCD
4、货币的支付手段职能表现在（）
A.偿还欠款
B.上交税款
C.银行借贷
D.发放工资
E.赠与
【答案】 ABCD
5、某外贸企业为了规避外汇风险，可以选择的金融衍生工具有（）。

A.外汇期权交易
B.外汇远期交易
C.外币活期存款
D.即期外汇交易
E.外汇期货交易
【答案】 AB
6、现代商业银行具有的特点包括（）。

A.具有经济调控功能
B.具有信用创造功能
C.具有政策导向功能
D.利息水平适当
E.信用功能扩大
【答案】 BD
7、银行从业人员与自己所在机构的关系，表现在( )等方面。

A.争议处理
B.团结合作
C.兼职
D.爱护机构财产
E.互相监督
【答案】 ACD
8、与非零售风险暴露相比，零售风险暴露的显著特点包括（）。

A.笔数大
B.风险集中
C.单笔风险暴露较小
D.风险分散
E.逐笔评级
【答案】 ACD
9、票据权利在下列( )期限内不行使而消灭。

A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年
B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月
C.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月
D.持票人对支票出票人的权利，自出票H起12个月
E.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月
【答案】 ABC
10、按金融工具的期限划分，金融市场可以分为（）。

A.货币市场
B.期货市场
C.流通市场
D.现货市场
E.资本市场
【答案】 A
11、根据修订后的《中国人民银行法》规定，下列属于中国人民银行的监管对象的是(?)。

A.监管工商信贷业务?
B.监管黄金市场
C.监管银行业金融机构?
D.监管银行间债券市场
E.监管银行间同业拆借市场
【答案】 BD
12、理财业务与传统信贷业务的差异包括（）
A.资金来源于银行义务不同
B.交易方式不同
C.投资运作不同
D.业务运作不同
E.交易结构不同
【答案】 AC
13、关于民事法律行为的特征，下列表述正确的有( )。

A.民事法律行为以意思表示为构成要素
B.民事法律行为的主体之间的地位是不平等的
C.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力
D.民事主体实施民事法律行为以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的
E.民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止
【答案】 ACD
14、影响货币需求的因素主要有（）。

A.收入水平
B.利率水平
C.信用制度发达程度
D.汇率
E.公众的预期和偏好
【答案】 ABCD
15、我国商业银行债券投资的对象主要包括（）。

A.国债
B.地方政府债券
C.中央银行票据
D.公司债券
E.企业债券
【答案】 ABCD
16、债务人财产范围包括（）。

A.对不当行为行使追回权而取得的财产
B.取回的质物、留置物
C.他人应对债务人的出资
D.破产申请受理后至破产程序终结前债务人取得的财产
E.破产申请受理时属于债务人的全部财产
【答案】 ABCD
17、下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述中，正确的是（）。

A.外汇存款币种可以自由选择任何外币
B.个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞账户和现汇账户
C.两种存款都可以分为个人存款和单位存款
D.外汇储蓄账户一般不得转账
E.两种存款的具体管理方式相同
【答案】 BCD
18、下列关于信用卡的说法中，不正确的有（）。

A.我国发卡银行给予持卡人30-50天的免息期
B.准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金.作为透支的抵押担保
C.信用卡分为准贷记卡和贷记卡
D.信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用
E.当准贷记卡备用金账户余额不足支付时.该卡便不能进行透支
【答案】 A
19、交易业务中的金融衍生品业务包括（）。

A.期货
B.远期
C.期权
D.即期
E.互换
【答案】 ABC
20、下列商业银行业务中属于贸易融资的有（）。

A.信用证
B.银团贷款
C.福费廷
D.项目贷款
E.国际保理
【答案】 AC
21、根据《民法典》，要约可以撤回和撤销。

有下列哪些情形之一的，要约失效（）。

A.受要约人对要约的内容作出非实质性变更
B.要约人依法撤销要约
C.受要约人对要约的内容作出实质性变更
D.承诺期限届满，受要约人未作出承诺
E.拒绝要约的通知到达要约人
【答案】 BCD
22、有助于提升商业银行资本充足率的方法包括（）。

A.提高贷款投放规模
B.发行普通股股票
C.提高留存利润
D.发行资本债券
E.发行普通金融债券
【答案】 BC
23、在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有( )。

A.中国农业银行
B.农村商业银行
C.中国农业发展银行
D.农村合作银行
E.农村发展基金会
【答案】 BD
24、以下属于银行业从业人员的是(?)。

A.金融资产管理公司的工作人员?
B.保险资产管理公司的工作人员
C.会计师事务所委派到银行的工作人员
D.人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员
E.证券公司工作的人员
【答案】 ACD
25、下列属于票据诈骗罪客观方面表现的有（）。

A.使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗
B.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物
C.使用伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单
D.明知是作废的汇票、本票、支票而使用
E.冒用他人的汇票、本票、支票
【答案】 ABD
26、汇款业务是指银行接受客户的委托通过银行问的( )将款项汇往收款方向的一种结算方式。

A.资金划拨
B.清算
C.通汇网络
D.汇款
E.汇兑
【答案】 ABC
27、中央银行的产生原因主要有（）。

A.中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要
B.中央银行的产生是统一票据交换及清算的需要
C.中央银行的产生是“最后贷款人”的需要
D.中央银行的产生是对金融业统一管理的需要
E.中央银行的产生是资本主义经济的要求
【答案】 ABCD
28、房地产贷款是指与房产或地产开发经营活动有关的贷款，按照开发内容的不同，可分为（）类型。

A.住房开发贷款
B.商业用房开发贷款
C.土地储备贷款
D.个人住房贷款
E.法人商用房按揭贷款
【答案】 ABCD
29、商业银行的高级管理层由（）等组成。

A.总行行长
B.副行长
C.财务负责人
D.董事
E.股东
【答案】 ABC
30、按照（）原则，确立了互联网金融主要业态的监管职责分工。

A.分类监管
B.协同监管
C.创新监管
D.充分监管
E.依法监管
【答案】 ABC
31、保理业务中提供的金融服务主要有(?)
A.贸易融资?
B.商业资信调查?
C.应收账款管理?
D.信用风险担保
E.促进公司经营规模扩张
【答案】 ABCD
32、常见的洗钱方式包括（）。

A.借用金融机构
B.伪造商业票据
C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产
D.通过证券和保险业洗钱
E.借用空壳公司
【答案】 ABCD
33、货币供给由（）构成。

A.现金货币
B.存款货币
C.债券
D.股票
E.国库券
【答案】 AB
34、中央银行最后贷款人提供资金的操作方式主要包括（）。

A.通过再贴现窗口直接向金融机构提供贷款
B.通过财政性货币发行增加资金并向整个金融市场提供流动性
C.通过政策性银行直接向金融机构提供贷款
D.通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性
E.通过财政性拨款直接向金融机构提供资金
【答案】 AD
35、债券投资的收入一般通过债券的收益率进行衡量，通常用年率表示，包括（）。

A.票面收益率
B.即期收益率
C.持有期收益率
D.到期收益率
E.名义收益率
【答案】 ABCD
36、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标包括（）。

A.促进银行业的合法、稳健运行
B.提高银行业竞争能力
C.确保物价稳定
D.维护公众对银行业的信心
E.保护银行业公平竞争
【答案】 ABD
37、我国《民法典》规定的代理种类包括（）。

A.法定代理
B.无权代理
C.委托代理
D.表见代理
E.指定代理
【答案】 AC
38、贷款合同的内容包括( )。

A.币种
B.贷款用途
C.担保条款
D.贷款利率
E.贷款期限
【答案】 ABCD
39、下列哪些情形出现时，要约失效。

（）
A.撤回要约的通知在要约到达受要约人之后
B.要约被依法撤销
C.受要约人对要约的内容作出实质性变更
D.承诺期限届满，受要约人未作出承诺
E.要约被拒绝
【答案】 BCD
40、下列选项中，用于衡量商业银行流动性风险的指标有（）。

A.优质流动性资产充足率
B.净稳定资金比例
C.流动性比例
D.拨备覆盖率
E.资本充足率
【答案】 ABC。