2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺练习试题附带答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺练习试题附带答案
单选题（共20题）
1. 假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5％，则该优先股未来股利的现值为（）元。

（答案：取近似数值）
A.60000
B.15000
C.30000
D.50000
【答案】 A
2. 如果第1年年初投资100万元，希望在第10年年末得到340万元，假设投资的年收益率（必要回报率）是8.0%，则需每年年末追加投资（）万元。

（答案取近似数值）
A.8.57
B.9.56
C.7.93
D.8.12
【答案】 A
3. 在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。

A.项目自身风险
B.项目主体风险
C.信托公司风险
D.流动性风险
【答案】 A
4. （2018年真题）按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。

其中不包括（）。

A.平价发行
B.贴现方式
C.折价发行
D.溢价发行
【答案】 B
5. 假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。

A.6800
B.224.64
C.7024
D.225.68
【答案】 B
6. 关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。

A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。

黄金的名义价格保持相对稳定
B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用
C.实际利率较高时，黄金价格上升
D.美元汇率相对于其他货币贬值。

黄金价格下降
【答案】 B
7. 赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为( )元。

A.1050
B.1200
C.1250
D.1276
【答案】 C
8. 根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减l，系数加l的计算结果，应当等于()。

A.递延年金现值系数
B.期末年佥现值系数
C.期初年金现值系数
D.永续年金现值系数
【答案】 C
9. 衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（）。

A.偿还性
B.收益性
C.流动性
D.安全性
【答案】 C
10. （2019年真题）投保人通过支付一定的保险费参与保险计划，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的投保人，这体现了保险的（）功能。

A.资金融通
B.风险转移
C.风险规避
D.损失补偿
【答案】 B
11. （2017年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。

A.期初年金
B.永续年金
C.增长型年金
D.期末年金
【答案】 C
12. （2021年真题）下列属于个人理财规划核心内容的是（）。

A.房地产规划、长期耐用品规划、消费品规划
B.投资规划，财富保障规划、避税避债规划
C.家庭收支和债务管理、退休养老规划、财富传承规划
D.教育投资规划、移民及留学规划、财富传承规划
【答案】 C
13. （2017年真题）（）是理财师以客户为中心的经营、服务的第一步和最为关键的一步。

A.了解客户和明确客户的需求
B.了解公司的规章制度
C.了解同行业的发展动态
D.了解各种理财产品的特点
【答案】 A
14. 商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）万元人民币。

A.0.5
B.1
C.5
D.10
【答案】 B
15. 下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（）。

A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富
B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期
C.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是中高风险的组合投资为主要手段
D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主
【答案】 D
16. （2020年真题）一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。

A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金
B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金
C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金
D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金
【答案】 D
17. 人们需要对自己的家庭及个人进行（）计划，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要。

A.资产管理
B.收入管理
C.支出管理
D.风险管理
【答案】 D
18. 设立合伙企业应当具备的条件之一是有（）以上合伙人。

A.1个
B.2个
C.3个
D.4个
【答案】 B
19. （2020年真题）陈先生因资金周转需要，向朋友借款100万元，期限1年，下列选项中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.6%，每半年计息一次
B.年利率14.3%，每月计息一次
C.年利率14.7%，每季度计息一次
D.年利率15%，每年计息一次
【答案】 D
20. 商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每()重新确认一次。

A.三个月
B.一年
C.二年
D.半年
【答案】 B
多选题（共10题）
1. 下列关于财富保障与规划中控制家庭面临风险的表述中，正确的有( )。

A.家庭面临的主要风险包括：投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因人身风险而引发的家庭财务危机
B.通过法律手段对信用风险进行保全
C.购买保险产品可对潜在人身、财产损失风险进行转移
D.对资产进行分散投资来降低投资风险
E.通过选择优秀的理财师来增加理财收益，控制投资风险
【答案】 ABCD
2. 一般而言，直接融资市场上的融资方式具有()特征。

A.直接性
B.分散性
C.差异性较大
D.部分不可逆性
E.相对较强的自主性
【答案】 ABCD
3. 商业银行开展个人理财业务，涉及( )，应按照有关规定获得相应的经营资格。

A.金融衍生品交易
B.基金交易
C.期货交易
D.股票交易
E.外汇管理规定
【答案】 A
4. 对膨胀土及冻土的基坑周边坡面和坡顶（）m以内应采取防水及防冻措施。

A.2
B.3
C.4
D.5
【答案】 B
5. 确定理财目标所遵循的SMART原则是指（）。

A.具体明确（Specific）
B.实事求是（Realistic）
C.合理性和可行性（Attainable）
D.可以量化和检验的（Measurable）
E.有时限和先后顺序（Time-binding）
【答案】 ABCD
6. 以下属于建筑施工安全事故应急救援预案的内容的是（）。

A.建设工程的基本情况
B.建筑施工项目经理部基本情况
C.施工现场安全事故救护组织
D.企业要求的救援器材、设备的配备
E.安全事故救护单位情况
【答案】 ABC
7. 影响货币时间价值的主要因素包括（）。

A.单利或复利
B.通货膨胀率
C.收益率
D.投资风险
E.时间
【答案】 ABC
8. （2017年真题）与客户理财规划直接相关的客户信息有（）。

A.财富管理
B.投资管理
C.需求管理
D.理财目标
E.理财需求
【答案】 D
9. 下列关于个人理财的说法，正确的有()。

A.个人理财业务服务的对象是个人和家庭
B.个人理财业务是一般性业务咨询服务
C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务
D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务
E.个人理财业务是一种个性化、综合化服务
【答案】 ACD
10. 对客户家庭信息进行整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。

家庭财务信息的内容主要包括()。

A.资产信息
B.收入信息
C.支出信息
D.负债信息
E.信用信息
【答案】 ABCD。