金融行业-CorporateBanking

金融行业-CorporateBanking
金融行业-Corporate Banking
一、什么是企业银行Corporate Baking
1、定义：Corporate Banking(又称法人金融或公司金融)
是Wholesales属性，是针对公司，要服务365行
商业银行(Commercial bank)为传统银行，包含Corp. bk. & Consumer bk.，但不含IB(Investment Banking)。

2、分工
⑴Commercial banking的Trade sales=>主要是传统银行进出口贸易相关业务；
⑵Corporate banking的RM=>除了提供传统银行相关业务，并还包含IB业务(Corp.
finance)。

3、代表性银行举例
⑴大银行，如：花旗(CITI)、汇丰(HSBC)、渣打(SCB)、荷兰(ABN)…
有做Corp. bk. & Consumer bk.；
⑵中型银行，如：法国巴黎银行(BNP)、德意志(DB)、摩根大通(J.P.Morgan)、美国银(BOA)…
以Corp. bk & IB为主。

二、组织分工及产品
1、Sales端：
⑴即RM(Relationship Manager)：销售Corp. bk.所有product，buy side为一般公司
财务部主管。

⑵RM按行业分
Large Corp. (LC) RM: 负责本地大型产业如：上市公司，会销售到IB产品；
Stated own Enterprises(SOE) RM: 负责国有企业，会销售到IB
产品；
Multinational (MNC) RM: 负责跨国公司，不会销售到IB产品；
Financial Institution(FI) RM: 负责金融行业(大银行又分为：银行同业、非银行金融机构NonBankFI。

前者FI RM偏向销售correspondence业务；后者NBFI RM工
作内容较丰富多元，会销售到IB产品)；
Small & Medium Enterprises(SME) sales: 负责本地中小企业，SME客户要求的服务大多是trade，会销售到一些investment产品；SME Sales下一步很适合做PB Sales(因已积累中小企业主客户基础)；
注：一般只有大型企业银行才会将RM如此细分，中小型银行RM 会同时负责几个行业。

2、Risk Control：
⑴信用风险控管Credit Risk Control：主要针对Loan Product，分工如下：
Credit analyst常由RM负责制作Credit Report；
credit approval审核RM所写的Credit Report，对企业的授信额度进行核定；
loan portfolio分析管理；
credit operation=credit admin=loan operation。

⑵市场风险控管market risk control(主要为价格波动风险price risk)：主要for treasury product。

⑶作业风险Operation Risk
3、Product端：
⑴Product分类
Product部门包含：Loan、Cash、Trade、Custody、Treasury…等部门，内部可再分为： Product Sales：被RM带出场，协助RM销售，向企业客户说明产品；
PM(Product Manager)：负责产品设计(下一步可转Product Sales)；
Operation：负责后台作业(下一步可转PM或Product Sales)。

又可按以下性质区分
Global transaction bank—trade、cash、commodity trade；
Global Market/Capital Market—Treasury；
Custody—QFII Sales、QDII Sales；
⑵Merchant Bank 商人银行部
联贷(Syndication)
短期票券循环额度(NIF/Note Issuance Facility)
项目融资(Project Financing)
结构性融资(Structured Financing)
不良债权(NPL/Non-Performing loan)
财务咨询(Financial Advisory
⑶Cash management(现金管理，此为传统commercial bk.业务)
流动资金管理，是Corp. Banking中资金管理的核心产品，通常大型银行才会有设Cash 部门，提供全面的资金结算服务Cash management产品如下，可分为：
电子银行E-Banking / Electronic banking含：电话银行、网上银行、手机银行… 国内人民币付款、收款
外币现金管理
⑷Trade finance(贸易融资，此为传统commercial bk.业务)
负责进出口贸易的国际结算操作，包括信用证、托收、汇款和相关的贸易融资
trade Product Sales, 下一步可以转做SME RM
⑸Custody托管(此部份与IB及信托业务有关联)
为A股/B股做清算结算。

主要负责基金、证券、QFII以及企业年金的托管，包括为客户进行安全保管资产、账户管理、会计核算、清算、交易指令的执行、对外的信息披露等。

Custody人才来源：除从同业搜外，也可从buy side(券商基金结算部)搜寻。

Custody人才的下一步方向：往buy side(券商基金结算部)发展。

⑹Treasury：(此部份与IB业务最有关联)
金融交易，主要是双率(汇率、利率)及金融相关衍生性金融商品之交易部门。

FX(Foreign Exchange)：外汇交易；
Fixed Income Product (Interest Rate Product)：固定收益产品(利率产品)
Derivatives Product：衍生性金融产品——期货Future、期权Options、IRS利率交换(Interest Rate SWAP)、CCS换汇换利交换(Cross Currency SWAP)、option；structured deal如capital market product：ECB、GDR。

三、目前市场上活跃的职位
Sales端：SOE RM, LC RM, SME RM
Product端：Trade sales/trade sale head
Cash sales
中后台：Credit analyst
Credit approval。