理财个人工作总结2020

理财个人工作总结2020
学习心得总结
近期，通过学习个人理财的培训后，让我了解到，要想学习投资理财，首先就要了解一些相关投资理财的基础知识；
要想使投资获得最大的收益，就要懂得选择哪种投资方式，就要了解投资时运用的方法与操作，才能使自己获得最大的收益。

通过学习这些内容，希望我在投资方面，运用这些知识去实施后能收到相对的效果。

首先，学习股市操作的技术理论与主要方法，它能够指导投资者在股市市场中的实际操作，从而提高股票投资的效率与收益。

在这里它主要以趋势分析、均线分析、量价分析、形态分析、技术指标分析为主，通过理解它们的理论及方法，分析出什么时候是买时时机，什么时候是卖出时机。

使我们在股票市场中能判断股价未来的走势，再做出最后的决策，以便股票交易的操作；
学习外汇投资理论与实务，让我明白，要想外汇投资理财，外汇市场、汇率及外汇业务的基本知识是一定要了解的，并且要时时关注汇率的变化，在交易过程中才不会吃亏，并能获得收益；
学习证券投资基金理论与实务，主要是让我们了解证券投资基金、投资证券基金的发展的成绩及存在的问题，并与股票，债券，存款等进行比较，了解他们的性质与特点。

在实际生活中，通过学习这内容，让我懂得，要想投资理财，我们可以选择基金的投资，才能使其风险不大，收益也能够相对多；
学习股票上市与融资，让我懂得，公司从私人公司走向公众公司的一个过程就叫做IPO，即首次公开发行股票，也就是国内属称的上市。

而私人公司要想走向公众公司，就必须要了解IPO的流程及发行审核流程及审核要点。

通过了解这些知识，并且教会那些准备上市的公司，要懂得抓住机遇，用好机遇，才能很快的实现上市的梦想；
学习商品期货、金融期货与期权理论与实务，主要让我们掌握它的概念及制度，并对其在市场中的现状做简要的介绍。

在期货市场的制度特点里有个双向交易机制我们要了解，即如果市场看涨，可以先买进再卖出；
如果市场看跌，可以先卖出再买进。

了解这些，对我们在股市的操作中将会有所帮助。

通过学习以上的知识，使我补充了许多不全的知识面，并了解到许多相关投资理财方面的知识。

但是纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行。

所以在了解这些知识时，我们要运用他们到实际生活的投资中，只有在市场上体验后，不管是成功，还是失败，才能证实到我们学到了点
有用的东西。

而且在投资理财中，我们最重要的就是要多看少动，要看出市场的不理性，懂得学会抓住机遇，快，准，狠，不要犹豫不决，也不要在意一时的亏损，当然，当我们认为自己的判断正确时，就应该及时止损，获利的时候也不要太过于贪婪。

不要盲目的跟着别人，要懂得以自己的理性来投资。

个人理财规划_个人投资理财_个人理财方法_个人投资理财规划
作者：金投网
无论哪一种投资理财，其目的是基本一致的，即通过对所有资产和负债的有效管理，使其达到保值、增值的目的。

投资理财是一种生活习惯和方式。

就个人而言，投资理财与每个人的理想、目标密不可分，进一步说投资理财是为你的理想和目标服务的。

否则，你就成了钱财的奴隶。

你的钱财可能很多，但你存在的社会意义和价值却很小。

一、个人资产分析
1、什么是个人资产分析：个人资产分析就是弄清楚自己(个人或家庭)的资产状况，摸清楚自己到底有多少家产(即个人净资产值是多少)?
个人净资产=个人资产总值-个人负债总值
个人资产总值=流动性资产+投资性资产+使用性资产
个人负债总值=短期负债+长期负债
2、流动性资产：是指现金、活期储蓄、短期票据等能及时流通使用、兑现的货币或票据。

3、投资性资产：是指长期储蓄、保险金、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的的投资性货币或票据。

4、使用性资产：是指住宅、家具、交通工具、书籍、衣物、食品等以使用为目的的各类物品。

* 以保值、增值投资为目的的房产应属于投资性资产。

* 以保值、增值投资为目的的收藏品也应属于投资性资产。

5、短期负债：是指一年内应偿还的债务。

6、长期负债：是指一年以上偿还的债务。

7、个人资产负债率：
个人负债总值
个人资产负债率=----------*100%
个人资产
8、如何把握个人资产负债率：
A、根据自己的收入水平，个人的收入负债比有多大，当收入与负债比超过一定范围时，应该引起注意，适当减少一些个人债务，以免造成一定的债务压力。

B、根据债务的偿还期限、偿还能力，尽量将自己的债务长中短相结合，避免将还债期集中在一起，到时自己无能力偿还。

C、根据债务的用途、收益，高风险投入的债务以少为好，有稳定收益的可以多借些，没有收益、是消费性借债以长期为好。

二、个人收支分析
1、什么是个人收支分析：个人收支分析就是弄清楚个人(家庭)的平时收入与开支情况。

2、个人收入：(指平时每月收入) 个人收入=月工资、奖金收入+长期储蓄存款利息+个人投资性收入+其它收入
3、个人支出：(指平时每月开支)个人支出=日用支出(食、住、行)+常用支出(家居、衣物、书籍等)+备用支出(教育金、医疗保险、养老保险等)+其它支出
4、个人收支损益：
个人收支损益=个人收入-个人支出
损益值>零：个人日常有一定的积累。

损益值=零：个人日常收入与支出平衡，日常无积累。

损益值5、个人收支损益平衡的控制：
A、增加收入的来源和渠道，即“开源”。

B、减少盲目消费和不合理消费，即“节流”。

三、理财目标分析
1、什么是个人理财目标：个人理财目标就是在一定期限内，给自己设定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类，以便获得有序的现金流。

2、个人理财目标的分类：
A、按时间长短：短期目标(1年左右)、中期目标(3-5年)、长期目标(5年以上)
B、按人生过程：
个人单身期目标：开始工作到结婚之前
家庭组成期目标：结婚到生育子女之前
家庭成长期目标：子女出生到子女上学之前
子女教育期目标：子女上学到子女就业之前
家庭成熟期目标：子女就业到子女结婚之前
退休前期目标：退休以前
退休以后目标：退休以后
3、个人理财目标的制定：
A、要适合自身的条件(自己所处的社会地位、经济状况、日常收入、家庭、子女等)。

B、要符合自己人生各个阶段的要求。

C、要长、中、短期目标相结合。

4、个人理财目标的内容：时间明确、数字具体
5、个人理财目标的修正：个人理财目标制定好后，不是就一成不变了的，而应根据实施的情况、具体的环境背景，适时地作相应的调整，以达到最切合自身实际的要求。

最好每隔一段时间(如一年)，对自己原来所制定的理财目标进行一次修正。

6、如何具体制定个人理财目标：
根据每个人自身条件和不同的人生经历，合理制定短、中、长期理财目标。

四、理财计划分析
1、什么是个人理财计划：个人理财计划就是当个人理财目标制定好后，应根据目标制定相应的个人理财计划和实施步骤。

个人理财计划即是理财目标的细划、理财投资步骤的落实。

2、个人理财计划的制定：
为达到个人理财的目标，在理财计划中，要明确各个理财投资步骤和投资工具。

A、在个人理财投资计划中，可以是只有一个投资步骤、用一种投资工具：
理财投资开始>(就一种投资工具)>实现目标
B、也可以有几个投资步骤、用几种投资工具：
理财投资开始>(第1种工具)>(第2种工具)>(第3种工具)>(第4种工具)>实现目标
C、也可以同时有几个投资步骤、用几种投资工具：
理财投资开始>(第1种工具)>(第2种工具)>(第4种工具)>(第7种工具)>实现目标
(第3种工具)>(第5种工具)>(第8种工具)>实现目标
(第6种工具)>(第9种工具)>实现目标
只有准确地判断投资理财环境，才有可能较好地使用投资理财工具，投资理财是一门综合性较强的
实用科学。

3、个人理财计划的实施：
对于每一个理财投资步骤都去认真地实施，不要轻易地终止或改变。

4、个人理财计划的修改：
根据理财计划实施情况、理财目标的实际性、自身条件、周围环境的变化对个人理财计划作相应的修正。

5、个人理财计划的具体制定：
因根据每个人的理财目标和自己操作能力具体制定。

上市公司财务分析实训个人总结
为期两周的上市公司财务分析即将结束，在这短短的两周时间中我学到了很多东西，不仅仅是对公司理财课书本上的知识的进一步掌握，更重要的是掌握了一些财务工作在实操方面的运用，提高了我们在实际工作中处理财务工作的能力，这次课对于我们以后走入社会工作能够迅速的适应并上手工作是十分必要的。

也为以后毕业工作奠定了一定基础。

在课程刚开始时，拿到那些报表真的有些无从下手，最初时面对那些纷繁复杂的数据表格以及年报内容根本没有一点思路。

后来经过老师的指导与讲解，以及小组成员之间深入的讨论分析，最终开始我们各自的工作内容，但在作图以及各种数据分析得的过程中仍然遇到了很多的问题。

因为上市公司的财务分析的内容与数据各个部分之间都是相互关联的，所以我们不仅仅只是孤立的作自己部分的内容，还要与相关内容的成员进行分析，这样才能将所有的内容更好的融合内容才会完整。

通过这一系列的工作我们不仅学到了知识，还锻炼了我们与其他人协同合作的能力，这一点也是很重要的。

因为以后走上工作岗位学会团队合作是一项必须要具备的能力。

这是对我们个人能力以及整体能力的综合提高。

我们即将成为毕业班马上就要面临找工作的问题，工作后就并不只是书本上的东西，公司看中的实操能力只会死读书是并不能适应社会的。

通过这次上市公司的财务分析实训课，使我受益匪浅。

首先是对课上所学的公司理财的知识有了更加系统的了解，巩固了上一学年所学的知识。

其次通过对一家公司系统而全面的财务分析使我对财务工作有了深入的了解。

同时也为下学期的课程打好了基础。

第一章个人理财概述
1.1 个人理财业务的概念的分类1.1.1 个人理财业务的概念
1、个人理财业务的界定
☆ 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

☆ 专业化服务活动表现为两种性质：一种是顾问性质；
另一种是受托性质。

☆ 个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化服务。

1.1.2 个人理财业务的分类
1、理财顾问服务：是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

2、综合理财服务：是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

综合理财服务更加强调个性化服务。

综合理财服务可进一步划分为私人银行业务和理财计划两类。

⑴ 私人银行业务的核心是个人理财。

⑵ 理财计划：是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。

☆ 理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。

① 保证收益理财计划：是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

监管机构对保证收益理财计划实施严格的审批制度和程序。

② 非保证收益理财计划又可进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。

保本浮动收益理财计划：是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户收益的理财计划。

☆ 保本浮动收益理财计划的特点：保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益。

非保本浮动收益理财计划是指商务银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。

1.2 个人理财的发展
1.2.1 个人理财在国外的发展知考吧整理发布
1、个人理财业务的萌芽阶段
☆ 20世纪20年代到60年代，是个人理财业务的萌芽时期。

☆ 个人理财业务主要是保险产品和基金产品的销售服务。

2、个人理财业务的形成与发展时期☆ 20世纪60年代到80年代是个人理财业务的形成与发展时期；
这期间又被命名为理财业；
同时还创建了国际理财人员协会（即：今日的理财协会）。

☆ 这个阶段个人理财业务的发展也并非一帆风顺，开始仍然以销售产品为主要目标，外加
帮助客户规避繁重的赋税。

直到1986年，理财业务开始向“全面化”发展，能够融合传统的存贷款业务、投资业务和咨询业务。

3、个人理财业务的成熟时期
☆ 20世纪90年代是个人理财业务日趋成熟的时期，这一时期的个人理财业务不仅开始广泛使用衍生金融产品，而且将信托业务、保险业务以及基金业务等相互结合，从而满足不同客户的个性化需求。

例如：国际注册财务咨询师协会（International Aociation of Registered Financial Consultants），这些专业机构的出现和定位以及高校对理财专业的重视标志着它开始向一种专业均势发展。

☆ 从21世纪初到2005年是中国个人理财业务的形成时期；
☆ 从2006年开始个人理财业务进入了大幅扩展时期。

☆ 目前我国商业银行个人理财的基本业务有：
（1）外汇理财产品；
（2）人民币理财产品（2006年后，结构性理财产品开始主导市场）1.3 个人理财业务的影响因素1.3.1 宏观因素
1、政治、法律与政策环境
☆ 不仅需要关注国内政治环境，还需要同时敏锐地判断国际政治环境的变化和动态；
☆ 金融机构开展个人理财业务必然受到相关法律法规的制约；
☆ 国家政策的影响也非常显著。

主要表现在以下几个方面：（1）财政政策；
（2）货币政策；
（3）收入分配政策；
针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针。

（4）税收政策
由于税收政策直接关系投资收益与成本，因此对个人和家庭的投资策略具有直接的影响。

2、经济环境
（1）经济发展阶段（2）消费者的收入水平衡量消费者收入水平的指标主要包括：
① 国民收入② 人均国民收入③ 个人收入④ 个人可支配收入⑤ 个人任意支配收入（3）宏观经济状况
① 经济增长再度和经济周期投资者在投资理财时，应该清楚地认识和了解经济周期的演变过程：一个经济周期通常要经过恢复、繁荣、衰退和萧条等不同阶段。

（见教材P15 图1-2）
② 通货膨胀率：通货膨胀对个人投资理财策略产生影响的不同情况（详见教材P16表1-2）
③ 就业率④ 国际收支与汇率
开放金融体系下的个人理财业务必须考虑汇率风险的影响。

3、社会环境
（1）社会文化环境：是指一个国家、地区或民族的文化传统、风俗习惯、伦理道德观念、价值观念、宗教信仰、审美观、语言文字等。

（2）社会制度环境
① 养老保险制度② 医疗保险制度③ 其他社会保障制度
（3）人口环境对个人理财业务的影响表现在规模与结构两个方面
4、技术环境：技术的变革与进步深刻影响着金融机构的市场份额、产品生命周期、竞争优势。

1.3.2 微观因素
1、金融市场的竞争程度
金融市场上的竞争状况是影响商业银行个人理财业务的一个重要因素。

一方面，伴随着金融业的全面开放，个人理财业务一直是内外资银行争抢的一个主要领域；
另一方面，证券公司等其他金融机构也在金融市场上与商业银行竞争个人理财业务。

2、金融市场的开放程度
3、金融市场的价格机制
☆ 金融市场上的一系列价格指标对理财产品的定价都有重要的影响，特别是利率水平。

☆ 利率水平的变动会影响人们对投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资决策的意愿。

☆ 此外还需要注意区分名义利率和实际利率，只有在物价水平不变的前提下，不同的名义利率才能真实反应投资者投资于理财产品所获得的实际收益率水平的差异。

☆ 在能够及时准确判断市场真实利率水平变动的前提下，投资者便可以据此判断自己持有的理财产品可能会受到怎么样的影响。

第二章个人理财基础
2.1 生命周期与个人理财规划2.1.1 生命周期理论1.生命周期概念
生命周期理论是由F.莫迪利尼亚与宾夕法尼亚大学的R.布伦博格，A.安多共同创造的。

该理论指出，一个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。

在理财领域，个人的生命周期与家庭的生命周期紧密相连。

家庭的生命周期是指家庭形成期，家庭成长期，家庭成熟期和家庭衰老期的整个过程。

2.家庭生命周期在金融理财方面的运用
（1）金融理财师可以帮助客户根据其家庭生命周期设计适合客户的保险，信托，信贷理财
套餐。

（2）金融理财师可以帮助客户根据其家庭生命周期的流动性，收益性和获利性需求给予资产配置建议。

2.1.2 个人理财规划1.个人理财规划的范畴
个人理财规划就是根据在个人不同生命周期的特点，针对学业、职业的选择到家庭、居住、退休所需的财务状况，综合使用银行产品、证券、保险产品等金融工具，来进行理财活动和财务安排。

2.个人生命周围各阶段的理财活动（1）探索期
每个人未来的财务状况从学生时代尤其是步入大学时就应开始准备。

（2）建立期
自完成学业走入社会开始第一份工作并领取第一份报酬开始，真正意义上的个人理财生涯才开始。

（3）稳定期成家立业之后，两人的事业开始进入稳定的上升阶段，这一时期要做好投资规划与家庭现金流规划，以防范疾病、意外、失业等风险。

（4）维持期
这一时期是事业发展的黄金时期，收入和财富积累都处于人生的最佳时期，更是个人财务规划的关键时期。

这一时期，财务投资尤其是高风险的组合投资成为主要手段。

（5）高原期
这个时期基本上没有什么支出，也没有债务负担，财务积累到了高峰期。

主要财务任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低风险投资，多配置资金、债务、储蓄、结构性理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值。

（6）退休期
主要的人生目标就是安享晚年，这一时期的主要理财任务就是稳健投资保住财产，合理支出积蓄的财富以保障退休期间的正常支出，最大的一块就是医疗保健支出。

2.2 理财价值观
2.2.1 理财价值观的含义
理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主要评价。

客户在个人理财过程中的两种支出：义务性支出和选择性支出。

义务性支出也成强制性支出，是收入中必须优先满足的支出；
选择性支出也成任意性支出，对于任意性支出的顺序选择会有所不同。

2.2.2 四种典型的理财价值观后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型2.3 客户的风险属性
2.3.1 影响客户投资风险承受能力的因素1.年龄
客户年龄越大，所能够承受的投资风险越低。

2.资金的投资期限
如果用于投资的一项资金可以长时间持续进行投资而无须考虑短时间内变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强。

影响投资风险的主要有以下几点因素。

（1）景气循环（2）复利效益（3）投资期限，投资期限越长，平均报酬率越稳定。

3.理财目标的弹性
理财目标的弹性越大，可承受的风险也越高。

4.投资者主观的风险偏好
个人的性格、阅历、胆识、意识等主观因素所决定的个人态度，直接决定了一个人对不同风险程度的产品的选择与决策。

5.学历与知识水平
掌握专业技能和拥有高学历的人，对风险的认识更清晰，管理风险的能力越强，往往能从事高风险的投资。

6.财富
绝对风险承受能力随财富的增加而增加，而相对风险承受能力未必随财富的增加而增加。

2.3.2 客户风险偏好的分类及风险评估1.分类
（1）非常进取型
相对比较年轻、有专业知识技能、敢于冒险、社会负担较轻的人士，他们对投资的损失也有很强的承受能力。

（2）温和进取型
愿意承受一定的风险，追求较高的投资收益。

（3）中庸稳健型
对任何投资都比较理性，寻找风险适中、收益适中的产品。

（4）温和保守型
对风险的关注更甚于对收益的关心。

（5）非常保守型
往往对于投资风险的承受能力很低，选择一项产品或投资工具首要考虑的是否能够保本，然后才考虑追求收益。

2.个人风险承受能力的评估（1）评估目的
风险承受能力的评估不是为了让金融理财师将自己的意见强加给客户，可接受的风险水平应该由客户自己来确定，金融理财师的角色是帮助客户认识自我，以做出客观的评估和明智的决策。

（2）常见的评估方法①定性方法和定量方法：定性评估方法对这些信息的评估基于直觉
和印象；
定量评估方法可以将观察结果转化为某种形式的数值。

②客户投资目标：必须帮助客户明确自己投资目标。

③对投资产品的偏好：直接的办法是让客户回答自己所偏好的投资产品，也可以让客户将投资产品从最喜欢到最不喜欢排序。

④概率和收益的权衡：第一，确定/不确定性偏好法。

第二，最低成功概率法。

所选的成功概率越高，说明其风险厌恶程度越高。

第三，最低收益法。

要求客户就可能的收益而不是收益概率作出选择。

要求的收益越高，说明其风险厌恶程度越高。

2.4 货币的时间价值与利率的相关计算2.4.1 货币时间概念1.概念
将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为货币时间价值。

货币之所以具有时间价值，是因为：（1）货币可以满足相当消费或用于投资而产生回报，货币占用具有机会成本；
（2）通货膨胀可能造成货币贬值；
（3）投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿。

2.影响货币时间价值的主要因素（1）时间
时间的长短是影响金钱时间价值的首要因素，时间越长，金钱的时间价值越明显。

（2）收益率或通货膨胀率
收益率决定一笔货币在未来增值程度的关键因素。

（3）单利与复利
2.4.2 货币的时间价值与利率的计算1.基本参数
现值：货币今天的价值，通常用PV表示。

终值：货币在未来某个时间点上的价值，通常用FV表示。