《证券投资顾问业务》真题汇编(三)

《证券投资顾问业务》真题汇编（三）
1.证券投资顾问在客户进行投资品种选择时，通常应从投资品的回报率、风险以及（）方面来给出咨询建议。

[单选题] *
A.流动性(正确答案)
B.阶段波动幅度
C.投资者对该投资品是否专业
D.最低投资金额
2.确定具体的投资品种和对各种资产的投资比例属于证券组合管理中的一个重要步骤，该步骤也可表述为（）。

[单选题] *
A.确定证券投资政策
B.进行证券投资分析
C.投资组合的修正
D.构建证券投资组合(正确答案)
3.根据移动平均法，如果某只股票价格超过平均价的某一百分比时，应该（）。

[单选题] *
A.买入(正确答案)
B.卖出
C.清仓
D.满仓
4.某5年期债券,面值为100元，票面利率为10%，单利计息，市场利率为10% ,到期一
次还本付息，则该债券的麦考利久期为（）年。

[单选题] *
A.3
B.3.5
C.4
D.5(正确答案)
5.（）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。

[单选题] *
A.净头寸(正确答案)
B.总头寸
C.交易
D.头寸
6. 按照生命周期理论，下列表述正确的是（）。

[单选题] *
A.家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险
B.家庭形成期的储蓄特征是收入增加而支出稳定
C.家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险(正确答案)
D.家庭成长期的储蓄特征是收入达到巅峰,支出渴望降低
7.陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。

[单选题] *
A.13 310(正确答案)
B.13 000
C.13 210
D. 13 500
8.随着复利次数的增加，同一个名义年利率求出的有效年利率会不断（），且速度会
越来越（）。

[单选题] *
A.增加;慢
慢B.增加;快(正确答案)
C.降低;慢
D.降低;快
9. 关于金融衍生工具的特征，下列说法错误的是（）。

[单选题] *
A.不要求初始净投资，或与对市场情况变化有类似反应的其他类型合同相比，要求很少的初始净投资
B.一般在当期结算
C.其价值随特定利率、金融工具价格、商品价格、汇率、价格指数、费率指数、信用等级、信用指数或其他类似变量的变动而变动，变量为非金融变量的,该变量与合同的任一方不存在特定关系(正确答案)
D.在未来某一日期结算
10.下列关于债务管理的说法中，错误的是（）。

[单选题] *
A.负债比率体现了总体负债情况，也反映出综合偿债能力,应尽力避免出现总负债大于总资产的情况
B.偿债本息支出作为家庭支出中最重要的刚性支出之一，是家庭必须优先满足的
C.对于家庭每年盈余的运用,应结合投资标的风险，以及其他家庭财务状况，利用财务扛杆进行投资(正确答案)
D.平均负债利率体现了债务的平均利率，超过合理区间就需要关注偿债能力以及考虑债务重组的可能性
11.年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流,下列不属于年金的是（）。

[单选题] *
A.房贷月供
B.养老金
C.每月家庭日用品费用支出(正确答案)
D.定期定额购买基金的月投贷款
12.以下关于退休规划的表述中，正确的是（） [单选题] *
A.投资应当非常保守
B.对收入和费用应当乐观估计
C.规划期应当在5年左右
D.计划开始不宜太迟(正确答案)
13.假设半年复利计算的年利率为8%，则等价的年复利方式计算的年利率为（）[单选题] *
A.9.20%
B.7.85%(正确答案)
C.8.00%
D.8.16%
14.通常，对于（）型投资者而言，倾向于在保证金的基础上维持资金增值，进而选择低风险投资产品。

[单选题] *
A.成长
B.保守(正确答案)
C.稳健
D.激进
15. 在弱式有效市场中，（）。

[单选题] *
A.不存在套利机会,技术分析不能获得超额收益
B.不存在套利机会,技术分析可以获得超额收益
C.存在永久套利机会,技术分析不能获得超额收益(正确答案)
D.存在永久套利机会,技术分析可以获得超额收益
16.股价在上升趋势中，如果下一次未创新高，即未突破压力线,往后反而向下突破了上升趋势的支撑线，则意味着（）。

[单选题] *
A.上升趋势开始
B.上升趋势保持
C.上升趋势已结束(正确答案)
D.无法判断
17.下列不属于切线类的是（）。

[单选题] *
A.黄金分割线
B.趋势线
C.平滑异同移平均线(正确答案)
D.角度线
18.-笔交易使得资产负债表中总资产项和总负债项都减少了 15 000元，这可能是由( ）交易产生的 [单选题] *
使用现金偿还银行贷款15 000元(正确答案)
价值15000元的资产被大火销毁
使用15 000元现金购买二手铲车
收到15000元的应收账款
19.关于理财价值观的说法，错误的是（）。

[单选题] *
A.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观(正确答案)
B.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出
C.不同价值观的投资者对任意性支出的顺序选择会有所不同
D.理财价值观因人而异，没有对错标准
20.在信用风险预警方法中，比较重视定量分析和定性分析相结合的方法是（）。

[单选题] *
A.指数预警法
B.黑色预警法
C.红色预警法(正确答案)
D.蓝色预警法
21.在证券投资中，当原风险敞Ⅱ出现亏损时，新风险敞Ⅱ能够盈利，并且使盈利能够尽量全部抵补亏损的原理是（）。

[单选题] *
A.风险规避
B.风险转移
C.风险对冲(正确答案)
D.风险消除
22. 在市场风险管理的久期分析中，当久期缺Ⅱ为（）时，如果市场利率下降，流动性也随之减弱；如果市场利率上升，流动性也随之增强。

[单选题] *
A.正值
B.负值(正确答案)
C.零
D.大于等于零
23.在内部评级法初级法下，借款人利用多种形式的抵（质）押品共同担保时，需要将风
险暴露进行拆分，拆分按照（）以及其他抵（质）押品的顺序进行。

[单选题] *
A.商用房地产和居住用房地产、金融质押品、应收账款
B.金融质押品、商用房地产和居住用房地产、应收账款
C.应收账款、金融质押品、商用房地产和居住用房地产
D.金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产(正确答案)
24.（）是对剩余流动性的弹性。

[单选题] *
A.估值杠杆(正确答案)
B.利润杠杆
C.运营杠杆
D.财务杠杆
25.债券类证券产品的特征不包括（）。

[单选题] *
A.偿还性
B.无期性(正确答案)
C.安全性
D.流通性
26.若名义年利率为8%，按季度计算复利，则有效年利率为（）。

[单选题] *
A.8.00%
B.8.04%
C.8. 14%
D.8.24%(正确答案)
27. 通常来说，指数化投资策略是（）的代表。

[单选题] *
A.战术性投资策略
B.战略性投资策略
C.被动型投资策略(正确答案)
D.主动型投资策略
28. 对客户初级信息收集的方法一般是（）。

[单选题] *
A.税务机关公布
B.交谈和数据调查表相结合(正确答案)
C.从相关部门获取
D.平时收集
29.用于衡量客户在某一时点上能够真正支配的财富价值的是（）。

[单选题] *
A.净资产(正确答案)
B.净现金流
C.总资产
D.现金流入
30.按照道氏理论的分类，股价波动趋势分为三种类型，这三种类型趋势最大的区别是（）。

[单选题] *
A.趋势变动的方向
B.趋势波动的幅度大小
C.趋势持续时间的长短和波动幅度的大小(正确答案)
D.趋势持续时间的长短
31.如果按时间长短来分析客户的投资目标，休假属于（）。

[单选题] *
A.短期目标(正确答案)
B.中期目标
C.中长期目标
D.长期目标
32.下列不属于现金流动性分析指标的是（）。

[单选题] *
A.现金到期债务比
B.现金流动负债比
C.现金债务总额比
D.现金股利保障倍数(正确答案)
33. 一个公司的流动比率大于1,说明该公司（） [单选题] *
A.短期偿债能力绝对有保障
B.营运资金大于零(正确答案)
C.速动比率大于1
D.资产负债率大于1
34.当中央银行（）时，商业银行可运用的资金减少,贷款能力下降，货币乘数变小, 市场货币流通量便会相应减少。

[单选题] *
A.提高法定存款准备金率(正确答案)
B.提高再贴现率
C.提高存款准备金率
D.提高存款率
35. 在（），创业公司的研究和开发费用较高，销售收入较低。

[单选题] *
A.幼稚期(正确答案)
B.成长期
C.成熟期
D.衰退期
36. 年金必须满足三个条件，不包括（）。

[单选题] *
A.每期的金额固定不变
B.流入流出方向固定
C.在所计算的期间内每期的现金流量必须连续
D.流入流出必须都发生在每期期末(正确答案)
37. 如果将價为1.15的股票增加到市场组合中，那么市场组合的风险（）。

[单选题] *
A.肯定将上升(正确答案)
B.肯定将下降
C.将无任何变化
D.可能上升也可能下降
38.从家庭生命周期的角度分析，家庭收入以理财收入及移转性收入为主的阶段一般称为家庭（）。

[单选题] *
A.衰老期(正确答案)
B.成熟期
C.成长期
D.形成期
39.通过对证券基本财务要素的计算和处理得出该证券的绝对金额，该估值方法是（）。

[单选题] *
A.绝对估值(正确答案)
B.相对估值
C.风险中性定价
D.无套利定价
40.假设市场中存在一张面值为1 000元，息票率为7% （每年支付一次利息），存续期为 2年的债券,当投资者要求的必要投资回报率为10%时，投资该债券第一年的当期收益率为（）。

[单选题] *
A.5.0%
B. 10.0%
C.7.2%(正确答案)
D.3.5%
41. 与客户面谈沟通时，从业人员需要注意的问题有（）。

Ⅰ.在面见客户前需要在面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史
等方面有所准备
Ⅱ.在面谈中，言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然
Ⅲ.应该掌握一些关键的沟通技巧,并能在接触中熟练自然地加以运用
Ⅳ.在会面后要针对面谈中客户提出、有待解决的问题及时向客户回复 [单选题] *
A. Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
B.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C. Ⅰ、Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ(正确答案)
D. Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
42.T列说法正确的是（）。

Ⅰ.投资的收益等于利息、股息等当前收入与资本增值之和
Ⅱ.收益性原则是选择证券产品最基本的要求
Ⅲ. 安全性原则是要保证证券投资的本金不受损失
Ⅲ.证券的流动性弱，则转化为货币需要的时间就较长，但支付的费用较少[单选题] *
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
B.Ⅰ、Ⅰ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ(正确答案)
43.客户的投资渠道偏好是对客户理财方式和产品选择产生影响的理财特征，它主
要表
现在（）。

Ⅰ给客户提供财务建议时要客观分析
Ⅱ给客户提供财务建议时要影响其做岀正确的财务安排
Ⅲ.给客户提供财务建议时要向客户做出解释
Ⅳ.给客户提供财务建议时要充分尊重客户偏好 [单选题] *
A. Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
B. Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ(正确答案)
44. 确认一条支撑线和压力线的重要识别手段包括（）。

Ⅰ股价在这个区域停留时间的长短
Ⅱ .股价在这个区域伴随着的成交量大小
Ⅲ.这个支撑区域或压力区域发生的时间距离当前这个时期的远近Ⅳ.市场因素影响的大小
[单选题] *
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ(正确答案)
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
45. 下列选项中，属于证券产品卖出时机的有（）
Ⅰ.股票价格走势达到高峰，再也无力继续攀上
Ⅱ.重大不利因素正在酝酿
Ⅲ. 不确切的传言造成非理性下跌
Ⅳ.股价从高价跌落10%
[单选题] *
A. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B. Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ(正确答案)
C. Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
46.关于每股净资产指标，下列说法正确的有（）。

Ⅰ .该指标反映发行在外的每股普通股所代表的净资产成本即账面权益Ⅲ. 该指标反映净资产的变现价值
Ⅲ. 该指标反映净资产的产出能力
Ⅳ.该指标在理论上提供了股票的最低价值 [单选题] *
A. Ⅰ、Ⅱ
B. Ⅰ、Ⅲ
C.Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅳ(正确答案)
47.预期效用函数的公理化假设包括（）
Ⅰ.优势性假设Ⅱ中性值假设Ⅲ恒定性假设Ⅳ传递性假设 [单选题] *
A. Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
B. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C. Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ(正确答案)
D. Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
48.消费是评价宏观经济形势的重要指标，通常可以从（）
Ⅰ.企业投资Ⅱ.社会消费品零售总额
Ⅲ.城乡居民储蓄存款余额Ⅳ.居民可支配收入 [单选题] *
A. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B. ⅠⅢ、Ⅳ
C. Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
D. Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ(正确答案)
49.下列关于行业财务风险指标的说法中，错误的是（）
Ⅰ.行业盈亏系数越低，说明行业风险越大
Ⅱ.行业产品产销率越高，说明行业产品供不应求
Ⅲ.行业资本积累率越低，说明行业发展潜力越好
Ⅳ.行业销售利润率是衡量行业盈利能力最重要的指标 [单选题] *
A. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B. Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C. Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ(正确答案)
D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
50.在进行上市公司调研时通常遵循的流程有（）。

Ⅰ .编写调研计划，如调研目的、调研对象、调研内容等
Ⅱ.调研前的室内案头工作,包括资料收集和分析
Ⅲ.实地调研
Ⅳ.撰写调研报告,主要包括调研成果和投资建议，然后依规发表报告 [单选题] *
A. Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
B. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C. Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ(正确答案)
51.银行业金融机构处于负债敏感型缺Ⅱ的情况下，若其他条件不变，则下列表述正确的有（）。

Ⅰ.市场利率上升，净利息收入上升Ⅱ. 市场利率上升，净利息收入下降
Ⅲ. 市场利率下降，净利息收入上升Ⅳ. 市场利率下降，净利息收入下降
[单选题] *
A.Ⅰ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅲ(正确答案)
D.Ⅱ、Ⅳ
52.下列各项中，可以证实市场不是半强式有效市场的有（）
Ⅰ.股票分割消息宣布后不产生利得
Ⅱ.内幕知情人可以从内幕交易中获利
Ⅲ.投资者在盈余宣布很长时间后才能做岀交易反映
Ⅳ.基于公司规模及股票账面价值与市场的比率的投资策略可以从中获利 [单选题] *
A. Ⅰ、Ⅱ
B. Ⅰ、Ⅲ
C. Ⅲ、Ⅳ(正确答案)
D. Ⅱ、Ⅲ
53.某人家庭税后年收入20万元（该人贡献70% ）,其于今年购买了一套总价110万元的投资性住房，其中贷款70万元，目前无储蓄无任何事业性保险，如果投资顾问要给该家庭规划商业保险，在利用遗嘱需求法对寿险保障需求进行分析时所考虑的因素有（）。

Ⅰ. 70万元的房贷Ⅱ.配偶未来生活费用的现值
Ⅲ.父母的赡养费用Ⅳ.子女的教育基金 [单选题] *
A.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
B. Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅱ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ(正确答案)
54.合理的现金预算是实现个人理财规划的基础，预算编制的程序包括（）。

Ⅰ设定长期理财规划目标Ⅱ .预测年度收入
Ⅲ.算出年度支出预算目标Ⅳ.计算合理的现金储蓄目标 [单选题] *
A. Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
B. Ⅰ、Ⅱ
C. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ(正确答案)
D. Ⅱ、Ⅲ
55. 一般而言，风险偏好型客户会倾向于选择（）。

Ⅰ.垃圾债券Ⅱ股指期货
Ⅲ.投资于新兴产业的股票型基金Ⅳ.货币型基金 [单选题] *
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ(正确答案)
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
56. 某投资者于年初将1 500元现金按5%的年利率投资5年，那么该投资者（）Ⅰ按单利计算的第五年年末的终值为1 785元
Ⅱ按单利计算的第五年年末的终值为1 875元
Ⅲ.按复利计算的第二年年末的终值为1 653.75元
Ⅳ.按复利计算的第二年年末的终值为1 914.42元 [单选题] *
A.Ⅰ、Ⅲ
B.Ⅱ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ(正确答案)
D. Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
57.关于股东大会制度，下列说法正确的有（）。

Ⅰ .股东大会制度是确保股东充分行使权力的最基础的制度安排,能否建立有效的股东大会制度是上市公司建立健全公司法人治理机制的关键
Ⅱ.股东大会是公司的决策机构
Ⅲ.有效的股东大会制度应具备规范的召开与表决程序
Ⅳ.股东大会应赋予董事会合理充分的权力，但也要建立对董事会权力的约束 [单选题] *
A. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B. Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C. Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ(正确答案)
D. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
58.下列各类公司或行业，不适宜采用市盈率进行估值的有（）。

Ⅰ .成熟行业Ⅱ.亏损公司Ⅲ.周期性公司Ⅳ服务行业 [单选题] *
A. Ⅰ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ
C. Ⅱ、Ⅲ(正确答案)
D．Ⅲ、Ⅳ
59. 下列可能会给保险规划带来风险的行为有（）。

Ⅰ .人身保险期限太短Ⅱ .人身保险金额太小
Ⅲ.财产超额保险Ⅳ.财产重复保险 [单选题] *
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
B.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
D. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ(正确答案)
60. 关于债券终值的计算，下列说法正确的有（）。

Ⅰ.用复利计算的终值比用单利计算的终值低
Ⅱ.当给定终值时，贴现率越低，现值越高
Ⅲ. 当给定利率及终值时，取得终值的时间越短，该终值的现值越高Ⅳ.根据债券的终值求现值的过程称之为映射 [单选题] *
A.Ⅱ、Ⅲ(正确答案)
B. Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C. Ⅰ、Ⅳ
D. Ⅲ、Ⅳ
61. 下列关于杜邦财务分析体系的说法中，正确的有（）。

Ⅰ.杜邦分析体系重点揭示企业获利能力及前因后果
Ⅱ. 资产净利率是影响权益净利率的最重要的指标，具有很强的综合性Ⅲ. 权益乘数反映了公司利用财务杠杆进行经营活动的程度
Ⅳ.资产负债率高，权益乘数就大，财务风险就越小 [单选题] *
A. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ(正确答案)
B. Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C. Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
D. Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
62. 进行退休生活合理规划的内容主要有（）。

Ⅰ.工作生涯设计Ⅲ.理想退休后生活设计
Ⅲ.退休养老成本计算Ⅳ.退休后的收入来源估计 [单选题] *
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ(正确答案)
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
63. 下列关于线形图的说法中，正确的有（）。

Ⅰ.线形图也被称为“点状图”，是最早的绘图方法
Ⅱ. 线形图只记录收盘价，缺少开盘价、当日最高价和最低价
Ⅲ.线形图只记录收盘价和开盘价
Ⅳ.线形图制作简单,适合初学投资者理解相关股价过去的走势 [单选题] *
A. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B. Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ(正确答案)
C. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D. Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
64. 证券投资分析指标中,MACD指标是由（）组成的。

Ⅰ.正负差（DIF）Ⅱ.异同平均数（DEA）
Ⅲ.相对强弱指标（RSI）Ⅳ.移动平均线（MA） [单选题] *
A. Ⅰ、Ⅱ(正确答案)
B. Ⅰ、Ⅲ
C. Ⅱ、Ⅲ
D. Ⅱ、Ⅳ
65. 根据道氏理论，市场波动的趋势分为（）.
Ⅰ .主要趋势Ⅱ.次要趋势Ⅲ.短暂趋势Ⅳ.长期趋势 [单选题] *
A. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ(正确答案)
B. Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C. Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
66.由股票和债券构成的收入型证券组合追求（）最大化。

Ⅰ.股息收入Ⅱ.资本利得Ⅲ.资本收益Ⅳ.债息收入 [单选题] *
A. Ⅰ、Ⅱ
B. Ⅰ、Ⅲ
C. Ⅱ、Ⅲ
D. Ⅰ、Ⅳ(正确答案)
67 .在构建证券投资组合时，投资者需要注意（）。

l. 威廉指标的适用性Ⅱ.个别证券的选择
Ⅲ. 投资时机的选择Ⅳ.多元化 [单选题] *
A. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
B. Ⅰ、Ⅲ
C. Ⅱ、Ⅳ
D. Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ(正确答案)
68. 保险人对风险的选择主要表现在（）。

Ⅰ选择风险程度较低的标的承保
Ⅱ.尽量选择同质风险的标的承保
Ⅲ.淘汰那些超出可保风险条件的保险标的
Ⅳ.淘汰那些超出可保范围的保险标的 [单选题] *
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
B.Ⅰ、Ⅲ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
D. Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ(正确答案)
69.反映信用风险水平的两个维度有（）。

Ⅰ .客户信用评级Ⅱ.客户财务状况评级
Ⅲ.客户现金流量评级Ⅳ.客户债项评级 [单选题] *
A. Ⅰ、Ⅲ
B. Ⅰ、Ⅳ(正确答案)
C. Ⅲ、Ⅳ
D. Ⅰ、Ⅱ
70.根据《证券投资顾问业务暂行规定》，下列客户服务内容属于证券公司、证券投资咨
询机构的证券投资顾问业务范畴的是（）。

Ⅰ .向客户建议适当的投资组合Ⅱ.向客户进行理财规划建议Ⅲ.向客户建议如何选择适当的投资品种Ⅳ.接受客户全权委托,管理客户资产 [单选题] *
A.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ(正确答案)
C. Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D. Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
71. 风险识别的方法包括（）。

Ⅰ.生产流程分析法Ⅱ.资产财务状况分析法Ⅲ.失误树分析法Ⅳ.分解分析法 [单选题] *
A. Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
B. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ(正确答案)
C. Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
DⅠ、Ⅱ、Ⅳ
72.根据市场风险产生的原因，可以将市场风险分为（）
Ⅰ.利率风险Ⅱ.汇率风险
Ⅲ.股票价格风险Ⅳ.商品价格风险 [单选题] *
A. Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
B. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ(正确答案)
C. Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D. Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
73.下列属于压力测试主要环节的有（）。

Ⅰ .利率总水平的突发性变动Ⅱ.收益率曲线的斜率和形状发生变化Ⅲ.收益率曲线的斜率和形状发生变化Ⅳ.参数失效或参数设定不正确 [单选题] *
A. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ(正确答案)
C. Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D. Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
74.在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括（）。

Ⅰ.短期定期存款Ⅱ.活期存款
Ⅲ. 货币市场基金Ⅳ.利用贷款额度 [单选题] *
A. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B. Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C. Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ(正确答案)
75. 下列关于缺Ⅱ分析法的说法中，正确的有（）
Ⅰ只要不存在流动性缺，就不存在流动性风险
Ⅱ流动性缺口就是融资性缺口
Ⅲ.缺口分析法是针对未来特定时段，计算到期资产和到期负债之间的差额Ⅳ
.通过判断流动性缺口，可以判断金融机构不同时段内流动性是否充足 [单选题] *
A. Ⅰ、Ⅱ
B. Ⅰ、Ⅳ
C. Ⅲ、Ⅳ(正确答案)
D. Ⅱ、Ⅳ
76.投资规划的步骤包括（）。

Ⅰ.客户分析Ⅱ.资产配置Ⅲ.证券分析Ⅳ.投资实施和投资评价 [单选题] *
A. Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
B. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ(正确答案)
C. Ⅰ、Ⅱ
D. Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
77.在计算营运指数时,经营所得现金是必需的一个数据。

其计算过程中的“非付现费用”包括下列项目中的（）
Ⅰ.固定资产报废损失Ⅱ.长期待摊费用摊销
Ⅲ.无形资产摊销Ⅳ.固定资产折旧 [单选题] *
A. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B. Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C. Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
D. Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ(正确答案)
78.下列关于普通股和优先股的说法中，正确的有（）
Ⅰ普通股票是最基本、最常见的一种股票
Ⅱ.与优先股票相比，普通股票是标准的股票
Ⅲ.与优先股票相比,普通股票是风险较小的股票
Ⅳ.优先股票是一种特殊股票 [单选题] *
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ(正确答案)
79.利率衍生产品是指以利率或利率的载体为基础产品的金融衍生产品，主要包括（）。

Ⅰ.远期利率协议Ⅱ.利率期货Ⅲ.利率期权Ⅳ.金融互换 [单选题] *
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅲ
B. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ(正确答案)
C. Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
D. Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
80.通过风险承受态度评估表在对客户的风险特征进行评估时，一个客户的每项打分都
是4分，则这个客户的特点是（）
Ⅰ.首要考虑因素抗通胀保值Ⅱ.过去投资绩效是只赔不赚
Ⅲ.目前主要投资的市场是债券市场Ⅳ.未来回避投资的市场是股票市场 [单选题] *
A. Ⅱ、Ⅳ
B. Ⅲ、Ⅳ
C. Ⅰ、Ⅲ(正确答案)
D. Ⅰ、Ⅱ
81.根据杜邦分析体系，可以提高净资产收益率的措施有（）。

l. 提高营业利润率Ⅱ.加快总资产周转率
Ⅲ. 增加股东权益Ⅳ.增加负债 [单选题] *
A. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B. Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ(正确答案)
D. Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
82.关于两根K线组合，下面表述正确的有（）。

Ⅰ .第一根K线是进行行情判断的关键
Ⅱ.依据两根k线组合得出的结论只有相对意义,有时是错误的
Ⅲ.由后一根K线相对于第一根K线的位置进行行情判断
Ⅳ.第二根K线中多空双方争斗的区域越高,越有利于上涨 [单选题] *
A. Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
B. Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ(正确答案)
C. Ⅰ、Ⅳ
D. Ⅱ、Ⅲ
83.融资融券业务的风险主要表现在（）。

Ⅰ .融资融券业务增强了证券市场的流动性和连续性
Ⅱ.融资融券业务对标的证券具有助涨助跌的作用
Ⅲ.融资融券业务的推出使得证券交易更容易被操作
Ⅳ.融资融券业务可能对金融体系的稳定性带来了一定的威胁 [单选题] *
A. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
B. Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
C. Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ(正确答案)
D. Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
84.下列监测信用风险指标的计算方法中，正确的是（）
Ⅰ .不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款）/各项贷款X 100%
Ⅱ.预期损失率=预期损失/资产风险暴露x w。

%
Ⅲ.贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备x w。

% Ⅳ.逾期贷款率=逾期贷款余额/贷款总余额X 100% [单选题] *
A．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ(正确答案)
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
85.违反投资者适当性原则的主要原因在于（）。

Ⅰ投资者并不一定能够掌握有关产品的重复信息
Ⅱ投资者自身经验和知识的欠缺
Ⅲ投资者服务机构可能会提供一些虚假信息
Ⅳ投资者对自身的风险承担能力可能缺乏正确的认知 [单选题] *
A. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B. Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ(正确答案)
C. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D. Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
86.以下属于遗产规划内容的有（）。

Ⅰ确定遗产继承人和继承份额
Ⅱ.为遗产所有者的供养人提供足够的财务支持
Ⅲ.将遗产转移成本降低到最低水平
Ⅳ.确定遗产所有者的继承人接受这些转移资产的方式 [单选题] *
A. Ⅰ、Ⅲ
B. Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
C. Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ(正确答案)
87.收益质量分析指（）。

Ⅰ分析收益与股价之间的关系Ⅱ分析会计收益与现金流的比率关系Ⅲ.分析收益是否真实Ⅳ.分析收益与公司业绩之间的关系 [单选题] *
A. Ⅰ、Ⅲ
B. Ⅰ、Ⅳ
C．Ⅱ、Ⅲ
D．Ⅱ、Ⅳ(正确答案)
88.用资本资产定价模型计算出来的单个证券的期望收益率（）l.应与市场预期收益率相同Ⅱ.可被用作资产估值
Ⅲ. 可被视为必要收益率Ⅳ.与无风险利率无关 [单选题] *
A. Ⅰ、Ⅱ
B. Ⅱ、Ⅲ(正确答案)
C．Ⅰ、Ⅲ
D．Ⅲ、Ⅳ
89.关于计息次数和现值、终值的关系，下列说法正确的有（）。

Ⅰ.1年中计息次数越多,其终值就越大
Ⅱ. 一年中计息次数越多，其现值就越小
Ⅲ.一年中计息次数越多，其终值就越小
Ⅳ. 一年中计息次数越多，其现值就越大 [单选题] *
A. Ⅰ、Ⅱ(正确答案)
B. Ⅱ、Ⅲ
C．Ⅰ、Ⅳ
D．Ⅲ、Ⅳ
90.关于黄金交叉与死亡交叉，下列表述正确的有（）
Ⅰ.黄金交叉实际上是短期MA向上突破长期MA
Ⅱ.死亡交叉实际上是短期MA向下突破长期MA
Ⅲ.黄金交叉是买入信号，死亡交叉是卖出信号
Ⅳ.两者是短期MA和长期MA的不同交叉情况 [单选题] *
A. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ(正确答案)
C. Ⅰ、Ⅱ
D．Ⅲ、Ⅳ
91.资产负债分布结构不合理，会影响金融机构现金流量的稳定性，进而增加流动性风险。

金融机构应当严格遵守限额管理的相关要求,最大限度地降低其资金来源（负债）和使用（资产）的同质性，确保资产负债分布结构合理。

具体建议有（）。

Ⅰ .金融机构应控制各类资金来源的合理比例，适度分散客户种类和资金到期日
Ⅱ .在日常经营中持有足够水平的流动资金和合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备
Ⅲ.制定适当的债务组合以及与主要资金提供者建立稳健持久的关系
Ⅳ.金融机构应控制各类资金来源的特定比例，适度分散客户种类和资金到期日 [单选题] *
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C. Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ(正确答案)
92.分析证券产品应该运用基本分析、技术分析和组合理论对具体证券的（）进行深
入分析。

Ⅰ.内在价值Ⅱ.市场价格Ⅲ.真实价值Ⅳ.价格涨跌趋势 [单选题] *
A. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B. Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C. Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ。