农村信用社效率问题的产权分析
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［ 作者茼舟 ］ 张 静ｃ９ ８ １ ７ ． 江苏啦安人． 、 江 ＾学工商管 理学 院硕士研究生 ． 事盘融 与管堙研究 从
中 明 （９ ３ ）男 ． 南 安 化 ＾ ． １ ６ ， 湖 江 、 学 工阿管 理学 院 剐教 授 ， 祷学 碗 从 事 金 融 学 究 大 经
维普资讯
［ 关键 词 ］农村 信 用社 ；效率 ；产权 ；产权残缺 ； 作制 合
［ 中图分类号 ］５３ １ ］ ０６ ＂ ８
［ 文献标识码］ Ａ
［ 文章编号］６ １ ６ ０ （０２ （ ～ １６ ｏ １７ — ６ ４ ２０ ）１ ０ １ 一 ３ ）
从 外在效 率 看 ， 不 能 有效 实现 社 会 效益 目 它 标 作为合作 金 融组 织 ， 用 社 在农 村 金 融 中具 信 有基 础性地位 ， 当坚 持 为社 员 提供 优 质 低 价服 应 务 的宗 旨并在 支 持“ 农 方 面起 主 导 作 用 ： 三 这也 是其社 会效 益 的 内涵 。但 事 实 上 ， 部 分信 用社 大 已抛弃合 作制 原 则 ， 织 目标 由原 来 的 服 务性 蜕 组 变成追求 利 润最 大 化 ， 民社 员反 而很 难从 信 用 农 社获取 贷款 。绝 大多数 农 民借贷需 求 只能 通过 民 间借贷 等非 正 式金 融 形式 解 决 ， ＿式 金 融机 构 而 Ｆ 并不愿 意 向农 民提供 贷款 这种信 贷 制约 现象在 宏 观上 津现为农 户 在 信用社 的存 贷款余 额增长 趋 势呈“ 刀差” 信 用 社 成 ｒ农业 资金 外 流 的主 要 剪 ， 渠道 ， 直接造成 农村 资金 严重 非农 化 ， 加深 了原 本 － 已十分 紧张 的资 金供 求 矛 盾 。在这 种 情 况 下 ． 信 用社社 会 效 益 的 实现 无 从 谈 起 ， 在 效 率 十分低 外
因此 ， 论 内在还 是外在 ， 用社 都是缺 乏效 无 信 率 的。而要 提 高 效率 ， 首先 必 须 找 到 产 生 问题 的
根源 。
二 、 用社 效 率 低 下 的原 因 信
（ ） 用杜产权 状 况 一 信 根 据 合 作 制 内涵 ， 用 社 产 权 应 归 出资 人 信
— —
张
静等 农村信用社效率问题的产权 分析
１７ １
人一票 民主管 理 的 方式 决 定信 用 社 的经 营方 向 、 经营 内容和经 营规 模 ， 免代 理 人一 任 ——信 用 社经
下
一
、
农 村 信 用 社 效 率 的 现 状
效率 ， 在一 般 意义 上 是 指现 有 生 产 资源 与 它 们 所提供 的人类 满 足之间 的对 比关 系 ｌ ｜ ６— １ Ｐ ７ 对特定 组 织 的 效 率 的考 察 应 与其 效益 目标 相 联 系 ： 既定 目标 的 实 现 情 况 反 映 了效 率 的 高低 。 对 具体 到信用 社 ， 可按 敬 益 目标 不 同将 效 率分 成 内 在 和外在 两方 面 ： 组 织 自身 生存 与 发 展 目标 的 对 实现体现 了内在效 率 ； 对服 务 社员 等 社 会效 益 目 标 的实 现体现 ｌ外在效 率 。通 过对 内外 两方 面 的 『 考察就 可从整体 上把握 信用 社效率 的现 实状况 。 首先 ， 内在效率 看 ， 从 信用社整 体 资产质量低 下、 资本金 不足 ， 临很 大 的金融 风险 。这种状 况 面 已经威胁 到它 的生存 与发 展。我 国大部 分信用社 分散 在 乡 镇 ， 务 规 模 很 小 且 经 营 行 为不 规范 。 业 负债 业务 上 ， 目追求 资金 规模 而 不 惜采 取 变相 盲 的高息揽 存手段 ， 增加 ｒ利 息负担 ． 结果 是信用社 组织 资金 的成本往 往要 比其他 商业 性金融组 织高 出很 多 。 Ｉ 一 资 产业 务 上 ， 追求 高额 利 润 【（ Ｐ 为 而实行 商业 化运作 ， 资金投 向非农 产业 和城 市 ， 把 但受业 务能力 局 限 不 能 按时 收 回 ， 成 了大量 不 形 ， 良资产 。１ ９ ９ ９年 末 我 国农 村 信 用 社全 部 所 有 者 权益是 一８ 亿 元 ， 际 已 经 资不 抵 债 ， 于 破 ４５ 实 濒 产 ； 别地方 甚 至 已 出 现挤 提风 波 信 用 社 的内 个
Ｖｕ ４ Ｎｏ １ ｌ
农 村 信 用 社 效 率 问题 的产 权 分 析
张
江 ＾学
静 ， 谭 中 明
镇江 ２ ２ ｌ １０３
工 商 管坪 学 院 江 荨
［ 摘
要 ］目前 ， 国农村信 用社 效 率低 下 已成为 不 争的 事 实 根 据 现代 产权 理 论 可知 ， 生 我 产
维普资讯 ２０ ０ ２年 ３ 江 苏 丈 学 学 报 （ 会 科 学 版 社 Ｊｕ ！ｏ ｉ￣ｓ ｉ ｒ ｔ（ ｉｌ ｃ ｎ￣） ｏ ｍａ ｆＪ ｒ ｕＵｎ ｅｓｙ ￣ ａ Ｓｉ ｃ ａｇ ｖ ｉ ｅ
Ｍ ａ－ ． ０ ｔ ２０ ２
第 ４卷
第 １ 期
这 一 问题 的根 源在 于产权 。我 国农 村信 用社 中存在 着本该 归社 员所有 的 剩余权利 被侵 占的产
权 缺 陷， 正是这 种缺 陷通过 组织 目标厦行 为机 制的传 导 ， 最终损 害 了信 用社 的效 率 。要 提 高农 村信 用社 的效 率 ， 必颓从 理顺产权 关 系八 手 ， 真正按合 作制 原 则重组信 用社 。
社员 所 有 ， 即社 员享 有 剩余 控 制 权 和剩 余索
在 效率无 疑是低 下 的。
［ 收稿 Ｅ期 ］ ０ １ ０ 一ｎ ｌ ２１ — ９ ３ １
取权 。社员 通过社 员 大会或 社员代 表 大会 ， 一
［ 基金项 目］ 江苏省教肯厅＾史社会科学俯究基金项 目［１０６［３ ｆ ６１１（８ ： １１
中 明 （９ ３ ）男 ． 南 安 化 ＾ ． １ ６ ， 湖 江 、 学 工阿管 理学 院 剐教 授 ， 祷学 碗 从 事 金 融 学 究 大 经
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［ 关键 词 ］农村 信 用社 ；效率 ；产权 ；产权残缺 ； 作制 合
［ 中图分类号 ］５３ １ ］ ０６ ＂ ８
［ 文献标识码］ Ａ
［ 文章编号］６ １ ６ ０ （０２ （ ～ １６ ｏ １７ — ６ ４ ２０ ）１ ０ １ 一 ３ ）
从 外在效 率 看 ， 不 能 有效 实现 社 会 效益 目 它 标 作为合作 金 融组 织 ， 用 社 在农 村 金 融 中具 信 有基 础性地位 ， 当坚 持 为社 员 提供 优 质 低 价服 应 务 的宗 旨并在 支 持“ 农 方 面起 主 导 作 用 ： 三 这也 是其社 会效 益 的 内涵 。但 事 实 上 ， 部 分信 用社 大 已抛弃合 作制 原 则 ， 织 目标 由原 来 的 服 务性 蜕 组 变成追求 利 润最 大 化 ， 民社 员反 而很 难从 信 用 农 社获取 贷款 。绝 大多数 农 民借贷需 求 只能 通过 民 间借贷 等非 正 式金 融 形式 解 决 ， ＿式 金 融机 构 而 Ｆ 并不愿 意 向农 民提供 贷款 这种信 贷 制约 现象在 宏 观上 津现为农 户 在 信用社 的存 贷款余 额增长 趋 势呈“ 刀差” 信 用 社 成 ｒ农业 资金 外 流 的主 要 剪 ， 渠道 ， 直接造成 农村 资金 严重 非农 化 ， 加深 了原 本 － 已十分 紧张 的资 金供 求 矛 盾 。在这 种 情 况 下 ． 信 用社社 会 效 益 的 实现 无 从 谈 起 ， 在 效 率 十分低 外
因此 ， 论 内在还 是外在 ， 用社 都是缺 乏效 无 信 率 的。而要 提 高 效率 ， 首先 必 须 找 到 产 生 问题 的
根源 。
二 、 用社 效 率 低 下 的原 因 信
（ ） 用杜产权 状 况 一 信 根 据 合 作 制 内涵 ， 用 社 产 权 应 归 出资 人 信
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人一票 民主管 理 的 方式 决 定信 用 社 的经 营方 向 、 经营 内容和经 营规 模 ， 免代 理 人一 任 ——信 用 社经
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农 村 信 用 社 效 率 的 现 状
效率 ， 在一 般 意义 上 是 指现 有 生 产 资源 与 它 们 所提供 的人类 满 足之间 的对 比关 系 ｌ ｜ ６— １ Ｐ ７ 对特定 组 织 的 效 率 的考 察 应 与其 效益 目标 相 联 系 ： 既定 目标 的 实 现 情 况 反 映 了效 率 的 高低 。 对 具体 到信用 社 ， 可按 敬 益 目标 不 同将 效 率分 成 内 在 和外在 两方 面 ： 组 织 自身 生存 与 发 展 目标 的 对 实现体现 了内在效 率 ； 对服 务 社员 等 社 会效 益 目 标 的实 现体现 ｌ外在效 率 。通 过对 内外 两方 面 的 『 考察就 可从整体 上把握 信用 社效率 的现 实状况 。 首先 ， 内在效率 看 ， 从 信用社整 体 资产质量低 下、 资本金 不足 ， 临很 大 的金融 风险 。这种状 况 面 已经威胁 到它 的生存 与发 展。我 国大部 分信用社 分散 在 乡 镇 ， 务 规 模 很 小 且 经 营 行 为不 规范 。 业 负债 业务 上 ， 目追求 资金 规模 而 不 惜采 取 变相 盲 的高息揽 存手段 ， 增加 ｒ利 息负担 ． 结果 是信用社 组织 资金 的成本往 往要 比其他 商业 性金融组 织高 出很 多 。 Ｉ 一 资 产业 务 上 ， 追求 高额 利 润 【（ Ｐ 为 而实行 商业 化运作 ， 资金投 向非农 产业 和城 市 ， 把 但受业 务能力 局 限 不 能 按时 收 回 ， 成 了大量 不 形 ， 良资产 。１ ９ ９ ９年 末 我 国农 村 信 用 社全 部 所 有 者 权益是 一８ 亿 元 ， 际 已 经 资不 抵 债 ， 于 破 ４５ 实 濒 产 ； 别地方 甚 至 已 出 现挤 提风 波 信 用 社 的内 个
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农 村 信 用 社 效 率 问题 的产 权 分 析
张
江 ＾学
静 ， 谭 中 明
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［ 摘
要 ］目前 ， 国农村信 用社 效 率低 下 已成为 不 争的 事 实 根 据 现代 产权 理 论 可知 ， 生 我 产
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第 ４卷
第 １ 期
这 一 问题 的根 源在 于产权 。我 国农 村信 用社 中存在 着本该 归社 员所有 的 剩余权利 被侵 占的产
权 缺 陷， 正是这 种缺 陷通过 组织 目标厦行 为机 制的传 导 ， 最终损 害 了信 用社 的效 率 。要 提 高农 村信 用社 的效 率 ， 必颓从 理顺产权 关 系八 手 ， 真正按合 作制 原 则重组信 用社 。
社员 所 有 ， 即社 员享 有 剩余 控 制 权 和剩 余索
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［ 收稿 Ｅ期 ］ ０ １ ０ 一ｎ ｌ ２１ — ９ ３ １
取权 。社员 通过社 员 大会或 社员代 表 大会 ， 一
［ 基金项 目］ 江苏省教肯厅＾史社会科学俯究基金项 目［１０６［３ ｆ ６１１（８ ： １１