银行从业人员职业素质匹配要求概述

总行营销推进 委员会办公室
素质要求 对一线市场客户需求
有一定了解，对银行 产品、服务、客户、 渠道等有一定理解 营销、流程再造知识 较强组织推动能力 较强的沟通协调能力 客户服务意识 善于钻研
岗位职责 根据分行业务发展战 略和年度经营计划， 负责支行整体经营管 理、风险管控、队伍 建设及业务渠道拓展 带领支行完成相应经 营任务 负责员工队伍的管理 工作 组织对外交往公关活
岗位职责 按照账户管理制度进 行开户、销户、账户 信息修改和休眠账户 的操作 负责日常账户维护和 人民银行账户管理系
业务运营部
素质要求 了解人行账户管理办
法及人行及监管机构 对账户业务的要求， 以及本行各项业务的 制度要求和操作流程 具有一定的决策执行 能力
业务运营部
岗位职责 遵照有关规定及操作 流程对本外币支付结 算、账务处理和网银 端等进行日常业务处 理 及时报送反洗钱数据 处理零售/批发银行产 品的业务交易，控制 合规风险和操作风险 完成分行营运部会计
国际业务部
岗位职责 保函业务中的保函开 立、撤销、索赔等业 务操作 进出口贸易融资、保 理等业务的处理与账 务操作 进出口业务中的开证 、到单审核、承兑/承 付/拒付、付款、代收 单据处理、出口通知
素质要求
掌握行内规章制度、 操作规程以及国际惯 例的发展变化
良好的沟通能力和团 队合作意识
较强的英语听、说、 读、写能力
务娴熟，办理速度快 体察客户的敏感性
岗位职责 维护理财中心形象和 大堂秩序 识别引导客户 客户投诉处理 推介银行金融产品 指导客户使用自主机
营业部
素质要求 外向性格较合适，沟
通协调能力强 观察力，体察客户的
敏感性 热情、主动服务的意
识 耐心、克制，亲和力
、同理心 承受压力
岗位职责 拓展优质客户资源 了解客户需求并向其 营销产品、完成任务 额 组织协调有关部门为 客户提供个性化的服 务方案 建立并保持与客户的 长期密切联系
素质要求
了解当地现金管理体 系，了解本现金营运 操作及相关政策规定
具有一定的风险敏感 度
能独立工作
岗位职责 参与指导所负责业务 信息统计管理 负责所负责业务的统 计信息报送和业务分 析、业务调研情况的 草拟和报送 参与对外信息报送的 协调和管理 负责部门内部公文和 综合（行政）管理工
业务运营部
素质要求 较强的沟通协调能力 吃苦耐劳 有较强的处事耐心和
产品产品 较强的洞悉市场变化
的能力 良好的数据敏感性和
商业敏感性 良好的沟通协调能力 良好的语言和书面表
岗位职责 深入进行个人银行发 展战略和经营策略的 专题研究 参与个人银行经营计 划的推进、协调，协 助制订推进战略执行
个人金融业务部
素质要求 战略管理、营销管理
知识 对零售银行的发展有
较深入的认识 善于思考分析 有较强的组织推动能
素质要求
熟悉金融法规和商业 银行各项业务、制度 、工作流程
掌握经济金融的基础 知识和运行规律
掌握管理学、组织行 为学、营销学等基本 理论和方法
政治素质
❖ 熟悉现代企业人力资源管理工作与流程设计 ❖ 熟知人力资源相关法规政策 ❖ 良好的沟通能力 ❖ 较强的组织协调能力 ❖ 团队意识和团队合作精神 ❖ 较好的书面（文案）表达能力 ❖ 较强的语言表达能力 ❖ 悟性好、思维敏捷 ❖ 形象气质佳，有亲和力 ❖ 抗压能力，有处理劳动纠纷、争议经验 ❖ 熟练使用电脑和办公软件word、excel、PPT ❖ 具有“人力资源管理师”相关资格证书者优先
素质要求
掌握经济金融的基础 知识
财务分析能力、服务 方案设计能力、营销 服务技能
外向，热情开朗，不 失稳重
交际能力，组织协调
岗位职责 跟踪分析所负责产品 业务情况 落实所负责产品的年 内预算指标，对客户 经理进行培训 协助客户经理制定服 务方案，并跟踪执行 情况
素质要求 熟悉相关政策法规 熟悉金融知识和金融
意志力 熟悉公文处理规定，
具有较强的公文处理 能力和写作能力 具备一定英语听说读 写能力
岗位职责 开展对营业网点员工 服务规范的培训、检 查 负责客户满意度调查 与满意度提升工作 负责分行服务品牌形 象建设工作 开展符合分行和当地 特点的特色服务 制定分行服务管理考
综合管理部
素质要求 熟悉服务管理规范，
岗位职责 组织辖内分支机构营 运条线的操作风险、 反洗钱、合规管理等 风险控制工作 负责同业对账和银企 对账 依照制度规则，对分 行营运业务进行监督 和检查 对营业网点柜面业务
业务运营部
素质要求
熟悉国家经济、金融 方针政策和人行及监 管机构对银行业务的 要求
了解本行各项业务的 制度要求；熟悉各项 营运业务知识和操作 流程
行政事务部
素质要求 熟悉国家经济、金融
方针政策，银行及监 管机构对银行业务的 要求 熟悉国家和相关部门 对物业管理的法律法 规 熟悉各类设备相关知 识和操作流程
岗位职责 协助建立健全产品与 服务创新机制和相关 流程 推进实施年度产品创 新计划 完善产品与服务创新 相关客户需求调查工 作 强化总、分行协同的 产品与服务创新
力 良好的个人品质 严格保守商业秘密 熟练使用各类办公软
件，熟练运用计算机 良好的独立判断能力
岗位职责 协助制订全行财务预 算管理方案 分析内外部经营环境 ，协助编制年度经营 计划 结合年度经营计划， 协助拟订财务资源配 置政策 组织全行财务预算的 编制、分解和执行督
计划财务部
素质要求 熟悉国家经济、金融
岗位职责 统筹分行批发银行业 务计划与预算，制定 中、长期营销策略规 划 加强行业分析和政策 研究，针对不同目标 市场制订不同营销策 略 组织实施对营销人员 的激励与考核
公司业务部
素质要求 熟悉银行服务的流程
、制度和运作 市场营销知识和技能 整体意识 沟通协调能力 团队精神 良好的语言和书面表
达能力
具有一定的领导才能 掌握品牌建设知识 自己是优秀的服务人
员 熟练使用办公软件 文字功底好，口才好
办公室
岗位职责
银行英文外部网站建设项 目的组织推动工作，网站 内容的及时更新 修订、完善本行外部网站 管理办法 督促栏目责任部门及时更 新相关信息，加强考核监 督工作 根据领导安排，起草、完 成各类文字综合材料
素质要求
了解国家经济、金融方针 政策，具有较强的文字 综合功底，熟悉电脑和 办公软件的操作
较强的沟通协调能力和处 理问题的能力
一定的调查研究、分析问 题、解决问题的能力
能承受较大工作压力
英语流利
岗位职责 负责与媒体、广告发 布、品牌和广告代理 公司等有关工作 负责网站管理及内容 审核工作 负责对外宣传材料的
所有岗位必须具备的职业素质
❖ 职业道德，保密，法律红线 ❖ 严格按照法律法规、银行制度程序办事 ❖ 责任心、敬业 ❖ 组织协调能力 ❖ 团队精神 ❖ 认真、严谨的作风 ❖ 风险意识 ❖ 学习能力
24.7.108:11:0808: 1108:1124.7.124.7 .108:11
谢谢
08:1108:11: 0824.7.124. 7.108:11:08
信贷监控部
素质要求 熟悉国家经济、金融
方针政策，人民银行 及监管机构对银行业 务的要求 熟悉各类业务产品知 识和操作流程 具有相关的信贷业务 、财务管理理论及实 践技能
岗位职责 负责受理客户授信， 报送、分发授信资料 负责提供审批经理的 工作数量、质量和效 率数据 授信决策过程中遇到
风险管理部
素质要求 财务会计知识 良好的交流、沟通能
熟练操作计算机及办 公软件
岗位职责 对授信业务进行尽职 调查，提高信贷资产 收益 调整和优化信贷结构 制定授信业务的定价 方案 撰写产品分析、产业
信贷审批部
素质要求 原则性强，不好说话 及时掌握国家的经济
政策与信贷政策 扎实全面的信贷业务
知识 企业经营与管理知识 熟悉法律、法规 社会交际能力，信息
计划财务部
素质要求 会计从业人员资格证
书 熟悉国家、地方税务
政策 具备良好的文字表达
能力
岗位职责 制定财务会计报告编 制和披露等相关管理 制度 编制年度财务会计报 告及相关财务信息 负责外部审计师的选 聘、评价和管理 组织与协调外部审计
计划财务部
素质要求 熟悉金融和会计专业
知识、法律法规，熟 悉财政部、人民银行 、银监会及证监会等 监管机构对银行财务 报告披露的制度 较强的项目管理和组 织协调能力
岗位职责 办理直面客户的会计 、出纳、储蓄、中间 代收业务 业务查询、咨询等前 台业务 兑换残损币、没收假 币 印章、现金、重要空 白凭证的领缴、登记 、保管
营业部
素质要求 内向中性性格较合适
，坐得住，精神集中 严格按照制度办事，
细心，不出差错 热情、耐心、态度好 一
素质要求 良好的中英文写作及
沟通能力，具备出色 的公关策划能力，具 有一定处理突发事件 的能力 富有亲合力 社会交际能力 热情、积极，能承受 较大工作压力
岗位职责 协调物业公司做好相 关工作 拟定物业的工作目标 与工作计划、撰写工 作总结、报告 拟定物业相关工作的 流程、管理制度 负责物业各项费用预 算、报销 确保各种设备、设施
较强的管理能力
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岗位职责 遵循贸易结算制度和 有关操作流程，受理 进出口单证的审核与 阶段 做好国际贸易结算的 相关文件、凭证的扫 描、影像传输、正本 邮寄相关业务 完成外汇报表的汇编 、报送，以及外汇牌
业务运营部
素质要求 了解国际贸易、国际
惯例以及相关政策， 以及本行各项业务的 制度要求 了解贸易及相关业务 产品知识、政策和操26
2024年7月1日星期一8时11分8秒
❖ 银行业务类型 ❖ 银行外部组织架构 ❖ 银行内部组织架构 ❖ 银行岗位类别 ❖ 素质洋葱模型 ❖ 岗位素质匹配要求
典型的商业银行外部 组织结构
从上到下，权责利依 次递减，利包括薪酬， 下一级薪酬体系受上 一级薪酬体系约束
银行内部组织结构
银行内部组织结构
银行内部组织结构
知识 技能
政策，熟悉各项财务 规章制度，掌握财务 、会计知识 熟悉银行的业务种类 、核算程序 较强的管理能力、组 织协调能力 良好的数据处理能力
岗位职责 遵照制度及操作流程 完成财务报销工作 办理分支行日常财务 报销现金出纳业务 保管分支行日常使用 的支票和其他结算单 据 建立并维护固定资产 价值明细账 负责分支行纳税日常
渠道广
岗位职责 对估价和评估进行独 立的合规性审查 对设备和房地产抵押 品进行内部评估 筛选外部合作事务所 更新抵押品管理操作 手册以适应外部政策
信贷审批部
素质要求 熟悉与抵押品评估管
理相关的法律、法规 、惯例 具有良好的识别、衡 量、控制风险的能力 具备较强的学习能力 能承受压力 文字综合能力 熟练使用办公软件
岗位职责 按制度办理押品的出 入库、押品权利凭证 登记 在授信业务结束后， 办理释放押品手续 确保押品账实相符 根据押品价值变化的
信贷监控部
素质要求 熟悉各类业务产品知
识和操作流程，以及 本行各项业务的制度 要求 内向中性性格较合适 做事细心，不怕枯燥
岗位职责 组织、实施分行授信 业务监控、风险预警 及风险分类等工作 监督与评价分行业务 部门贷后管理工作 配合总行对分行信贷 业务进行专项检查与