银行理财产品销售资格考试习题

理财产品销售资格考试一试卷（答案）姓名：分行：一、单项选择题（共90题，每题分，共45分)，以下各小题所给出的四个选项中，只有一项吻合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）。

1.银行职业道德的基根源则是( )。

A.专业胜任
B.忠于职责
C.勤恳尽责
D.诚实守信
[答案]D
2.以下行为中，()违犯了保护商业机密与客户隐私的规定。

A.与同业工作人员沟通对某些客户的评论，但未流露客户详细数据
B.防止向同事探询客户的个人信息和交易信息
C.认识检查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况
D.与同事经过电子邮件发送银行在网上已宣布的财务数据
[答案]A
解说：守旧客户隐私要求不可以与同业人员沟通有关的客户信息。

3.银行业从业人员应当增强学习，不停提高业务知识水平，熟知向客户介绍的金融产品的特征、利润、风险和法律关系等，这是( )的内容。

A.忠于职责
B.勤恳尽责
C.客户至上
D.熟知业务
[答案]D
4.证券投资基金能够同时投资于数十种甚至数百种证券，这样能够有效降低( )
A.系统风险
B.非系统风险
C.利率风险
D.市场风险
[答案]B
5.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员追究时，从业人员应当本着(
)的原则回答客户的问题。

A.银行利益最大化
B.诚实信用
C.坦率真挚
D.绝不隐瞒
[答案]B
6.宏观经济政策影响到理财决议的拟订和理财服务的展开，以下说法有误的是( )
A.踊跃的财政政策刺激投资需求提高房地产的价钱
B.中央银行在公然市场买入国债，能刺激各种财产的价钱上升
C.提高股票交易印花税能刺激股价上升
D.降低股票交易印花税能刺激股价上升
[答案]C
解说：提高印花税会致使股票中的交易需求降落，股价降落。

7.在通货膨胀预期很强时，以下的理财决议有误的是( )。

A.将资本购买按期积蓄存款
B.卖出财产组合中的一部分国债
C.合适增添财产组合中股票的比重
D.购买房地产
[答案]A
解说：通货膨胀预期很强时，假如固定投资利润，那么实质获取的利润会受损失。

第五届中国金融市场剖析年会上，国泰君安总经济师、首席经济学家李迅雷表示，过去10年买股票不如买债券，投资股票是一个最惨的选择。

这告诉我们()
A．股票是一种高风险、低利润的投资方式
B．投资者应远离股市而找寻其余投资渠道
C．债券在各样投资方式中风险最小、利润最高
D．选择投资方式要注意投资的风险性和回报率
[答案]D
9.对于债券的利率风险，以下说法错误的选项是( )。

A.利率风险是市场风险
B.利率上升，债券价钱降落
C.拥有债券到期，则无任何损失
D.债券到期时间越长，利率风险越大
[答案]C
10.对理财顾问服务的理解不合适的一项为哪一项（）。

A.在认识客户的财务状况以后，所给出的投资建议会更合适客户个人的状况
B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容
C.为了保证银行的利益，在推介投财产品时只推介所在银行的产品
D.动向剖析客户财务状况是财务剖析的要点
[答案]C
11.以下金融工具中属于间接融资工具的是()。

A.国债
B.公司债券
C.公司股票
D.银行贷款
[答案]D
解说：银行联络资本充裕者和资本需求者，作为两者的中介来促使资本的配置。

12.面额为100元、限期为10年的零息债券，当市场利率为6%时，其当前的价钱是多少()。

元
元
元
元
[答案]D
解说：依据复利进行计算，P=100/(1+6%)10。

13.以下不属于我国钱币市场构成部分的是( )。

A.同业拆借市场
B.公司债市场
C.债券回购市场
D.单据市场
[答案]B
解说：公司债券是一种长久投资工具，属于资本市场。

14.中央政府债券、金融债券、公司债券的共同点是()
A.都是筹资者给投资者的债务凭据
B.刊行的目的都是为了填补国家财政赤字
C.风险都小于积蓄存款
D.风险都大于股票
[答案]A
解说：一般股的利润跟公司的盈余有关，不是固定的。

15.兼具债券和股票特征的融资工具是()。

A.商业单据
B.银行贷款
C.可变换公司债券
D.回购协议
[答案]C
解说：可变换债券在未变换的时候是债券，在必定条件下能够变换为公司的一般股。

16.以下对于金融市场的分类正确的选项是()。

A.按交易场所区分为期货市场和现货市场
B.按交割时间区分为钱币市场和资本市场
C.按金融工具区分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等
D.按交易价段区分为场外市场和场内市场
[答案]C
解说：A是按交割时间区分的，B是交易的工具的限期区分的，D是能否有固定交易地址区分的。

17.对于回购协议，以下说法正确的选项是()。

A.回购协议是一种信用贷款协议
B.资本借入人将标的证券抵押给资本借出方，并承诺在将来某个时候用资本将协议购回
C.回购协议比担保贷款更为不安全
D.公司债券的信用等级低，所以不可以作为回购协议的标的物
[答案]B
解说：回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。

担保贷款中，当借钱人不可以如期偿还贷款时，贷款人要经过必定的法律程序才能回收担保物并加以处理，在回购协议中，一旦证券销售者不可以在交易结束时买回证券，投资者就有权处理
证券，从这个角度看，回购协议比担保贷款还要安全。

能够作为回购协议标的物的主要有国库券、政府债券、公司债券、金融债券等，公司债券能够作为回购协议的标的物。

18.假定将来经济有四种可能状态：繁华.正常.衰败.冷清，对应地发生的概率是，，，，某理财产品在四种状态下的利
润率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品利润率的标准差是( )。

[答案]A
解说：先算出希望利润率=*9%+*12%+*10%+*5%=%，再算每一种状况下的离差，分别为%，2%，%，%，再算离差
的平方，分别为，，，，将离差平方与概率相乘再加总，计算离差以概率的加权均匀，即*+*+*+*=即为平方差，将其开平方，等于%。

理财计划拥有明确的目标客户,对此理解错误的选项是()。

A.开发理财计划这种产品需鉴于对特定客户集体的需求特点的研究剖析
B.理财计划用来投资与管理客户的资本
C.为了银行的利益,从业人员在销售理财计划时能够向客户承诺理财计划的利润
D.购买非保本浮动利润理财计划的客户,其肩负的风险最大
[答案]C
20.以下四种投资工具中，风险最低的是( )。

A.有担保的公司债券
B.国库券
C.期货
D.均衡性基金
[答案]B
解说：国库券的风险是最低的，因为是以国家书用为基础的。

21.半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元，刊行价为元，则该债券的投资利润率为()。

[答案]C
解说：拥有期利润率=/=%，但这是半年期的，投资利润率应计算一年期的，所以应为%*2，约为%。

22.债券刊行人不可以依据商定的限期和金额归还本金和支付利息的风险，称为()。

A.市场风险
B.系统风险
C.经营风险
D.违约风险
[答案]D
23.最合适权衡公司债券的违约风险高低的指标是()。

A.到期利润率
B.债券价钱颠簸率
C.信用评级
D.财产欠债率
[答案]C
解说：依据公司的信用评级，能够权衡公司的信用程度，即判断违约风险的高低。

24.影响股票价钱的因素是股票投资风险之源，此中系统风险可由以下哪个因素惹起( )。

A.刊行公司的盈余水平
B.刊行公司的股息政策改动
C.刊行公司管理层改动
D.央行调高再贴现率
[答案]D
解说：ABC都只好惹起该公司的风险，为非系统风险。

D项才能够影响整个市场的状况。

25.基金投资者要缴纳的花费是( )。

A.申购花费
B.管理花费
C.托管花费
D.基金谋利交易花费
[答案]A
26.以下对于个人理财业务和积蓄业务的诉述正确的选项是( )。

A.个人理财业务的风险由商业银行独自肩负
B.积蓄业务的资本运用是定向的
C.个人理财业务的资本的运用是非定向的
D.个人理财业务是商业银行供给的一种服务
[答案]D
解说：个人理财业务的风险是由个人和商业银行共同肩负的。

积蓄业务的资本的运用方向是不定的，可是运用的限期应当和积蓄的限期相般配。

个人理财业务的资本的运用是定向的，依据投资者的需要。

27.证券投资基金的利润根源不包含( )。

A.证券买卖差价
B.证券价钱颠簸率上升
C.盈余收入
D.存款利息收入
[答案]B
解说：价钱颠簸率上升带来的不是利润，而是风险的增添。

28.以下哪一种风险不属于债券的系统性风险( )。

A.政策风险
B.经济周期颠簸风险
C.利率风险
D.信用风险
[答案]D
解说：信用风险取决于债券的刊行人，所以是非系统风险。

29.若理财客户的投资目标是获取较稳固的可是超出银行存款的利润，则以下哪个投资工具最合适他(她)()。

A.债券
B.股票
C.股指期货
D.认股权证
[答案]A
解说：BCD三项的利润不是稳固的。

30.在票面上不注明利率，刊行时按必定的折扣率以低于票面金额刊行的债券是( )。

A.单利债券
B.复利债券
C.贴现债券
D.累进利率债券
[答案]C
31.以下金融机构不参加同业拆借市场交易的是( )。

A.国有控股商业银行
B.银行业监察管理委员会
C.邮政积蓄银行
D.证券投资公司
[答案]B
32.以下有关个人/家庭财产欠债的阐述错误的选项是()。

A.折旧性财产的价值一般跟着其使用年限的增添而降低。

B.净财产金额很大，可能意味着客户的部分财产并未获取充分利用。

C.对于那些债务关系已经形成，但客户还没有收到正式的付账通知的，不该计入欠债项目中。

D.理想的净财产拥有量应依据客户的实质状况而定。

[答案]C
解说：也应当计入欠债项目中。

33.客户王某的流动性财产为8万元，总财产为55万元，总欠债为29万元，其偿付比率为()。

[答案]B
解说：偿付比率=净财产/总财产。

34.反应客户控制开销和增添净财产能力的财务比率是( )。

A.投资与净财产比率
B.流动性比率
C.欠债收入比率
D.积蓄比率
[答案]D
35.许先生打算10年后累积万元用于儿女教育，以下哪个组合在投资酬劳率为5%的情
况下没法实现这个目标()。

A.整笔投资2万元，再按期定额每年投资10,000元
B.整笔投资3万元，再按期定额每年投资8,000元
C.整笔投资4万元，再按期定额每年投资7,000元
D.整笔投资5万元，再按期定额每年投资6,000元
[答案]C
36.某投资者年初以10元/股的价钱购买某股票1,000股，年终该股票的价钱上升到11元股，在这一年内，该股票按每10股10元(税后)方案分派了现金盈余，那么，该投资者该年度的拥有期利润率是多少( )。

%
%
%
%
[答案]B
解说：拥有期利润率=(盈余+资本利得)/购买价钱。

37.假定市场的无风险利率是1%，股票市场将来有三种状态：牛市、正常、熊市，对应的发生概率为，，，作为市场组合的股票指数此刻是在5,100点，当将来股票市场处于牛市时将会达到6,000点，正常时将会达到 5,600点，熊市时将会达到4,300点;股票X在牛市时的预期利润率为20%，在正常时预期利润率14%，在熊市时预期利润率为-12%。

依据这些信息，以下问题。

市场组合的预期利润率是( )。

[答案]B
解说：先算出股市在三种状态下的利润率，分别为%，%，%。

市场组合的希望利润是*%+*%+*%)=%。

38.刘君投资100元，酬劳率为10%，累计10年可累积多少钱()。

A.复利终值为元
B.复利终值为元
C.复利终值为元
D.复利终值为元
[答案]D
解说：依据复利计算能够得出。

39.股票价钱指数期货是为了适应人们管理股票投资风险，特别是管理()的需要而产生的。

A.系统性风险
B.非系统性风险
C.信用风险
D.财务风险
[答案]A
40.小华月投资1万元，酬劳率为6%，10年后累计多少元钱 ( )。

A.年金终值为1,438,元
B.年金终值为1,538,元
C.年金终值为1,638,元
D.年金终值为1,738,元
[答案]C
41.以下理财目标中属于短期目标的是( )。

A.儿女教育积蓄
B.按揭买房
C.退休
D.休假
[答案]D
42.证券市场线描绘的是( )。

A.证券的预期利润率与其系统风险的关系
B.市场财产组合是风险性证券的最正确财产组合
C.证券利润与指数利润的关系
D.由市场财产组合与无风险财产构成的完好的财产组合
[答案]A
43.零贝塔系数的投资组合的预期利润率是( )。

A.市场利润率
B.零利润率
C.负利润率
D.无风险利润率
[答案]D
解说：贝塔系数权衡的是投资组合的风险。

44.银行从业人员职业操守的主旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和()。

A.职业道德水平
B.职业操守水平
C.职业纪律规范
D.从业基根源则
[答案]A
45.提高银行业人员道德素质，旨在成立健康的银行业( )。

A.经营理念
[答案]B
46.依据规定，保证利润型理财计划的起点金额，外币应在( )美元(或等值外币)以上。

,000
,000
,000
,000
[答案]B
47.对理财顾问服务的理解不合适的一项为哪一项( )。

A.在认识客户的财务状况以后，所给出的投资建议会更合适客户个人的状况
B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容
C.为了保证银行的利益，在推介投财产品时只推介所在银行的产品
D.动向剖析客户财务状况是财务剖析的要点
[答案]C
解说：推介投财产品时应依据客户的需要介绍。

48.张君5年后需要还清100,000元债务，从此刻起每年终等额存入银行一笔款项。

假定银行存款利率为10%，则需每年存入银行多少元()。

,350元
,360元
,370元
,380元
[答案]D
解说：依据年金的公式能够算出。

49.以下选项中，()不属于银行业从业人员应恪守的准则内容。

A.勤恳尽责
[答案]正确答案为C
50.银行从业人员在()的监察下，自觉恪守本职业操守。

A.民众
B.银监会
C.同业协会
D.以上都对
[答案]D
51.受托人向得益人肩负支付信托利益的义务以()为限。

A.受托人财产
B.托管人财产
C.拜托人财产
D.信托财产
[答案]D
52.往常而言，以下能够致使股票价钱上升的经济状况改动是( )。

增添率降落
B.央行提高法定存款准备金率
C.公司所得税税率上浮
D.社会总花费和总投资上升
[答案]D
解说：社会总花费和总投资上升意味着整个宏观经济面优秀，在这种状况下，公司的发展比较好，股价会上升。

53.银行业从业人员应付所在机构负有诚实信用义务，确实执行岗位职责，保护所在机构商业信用是()准则的内容。

A.诚实信用
B.勤恳尽责
[答案]A
54.()是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。

A.熟知业务
B.勤恳尽责
C.专业胜任
D.诚实信用
[答案]正确答案为C
55.从业人员在执行信息保密准则时，合适的行为是( )。

A.在受雇时期妥当保留客户资料及其交易信息档案
B.与本机构同事讨论客户的婚姻状况
C.任何状况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄漏
D.能够合适将长久没有业务来往的客户名单流露给其余机构
[答案]A
解说：客户的婚姻状况属于客户的隐私，不可以任意讨论。

在辅助执行时，要供给有关的客户信息。

即便长久没有业务来往，也应当为客户保密。

56.不属于“熟知业务”规定的内容是( )。

A.熟知向客户介绍的产品
B.熟知产品设计过程
C.熟知产品有效期
D.熟知业务办理流程
[答案]D
57.假定价值1,000元财产组合中有三个财产，此中财产X的价值是300元，希望利润率是9%，财产Y的价值是400元，希望利润率是12%，财产Z的价值是300元，希望利润率是15%，则该财产组合的希望利润率是()。

%
%
%
%
[答案]C
解说：先计算每项财产在财产组合中所占的比重，而后以此作为权重来计算均匀的希望利润率。

58.某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员咨询怎样能在规定额度以外，将剩余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不当的是()。

A.在客户不急用的状况下，建议客户明年初来结汇
B.在客户不急用的状况下，建议客户选择购买外汇投资品
C.建议客户将剩余的美元转入其余亲戚的账户结汇
D.因担忧违犯“看管躲避”的规定，告诉客户没有任何方法
[答案]D
59.守纪合规是指以指银行从业人员应当恪守( )。

A.法律法例
B.行业自律规范
C.所在机构的规章制度
D.以上都应恪守
[答案]正确答案为D
60.银行员工张某乐于助人、热忱大方，在做完自己本员工作后，常常主动向同事提出代为执行职责，这种行为()。

A.表现了张某工作主动踊跃，勤恳尽责，应获取尊崇
B.吻合团联合作的要求，应鼓舞这种弘扬团队合作精神的行为
C.在不影响本员工作的前提下，提高本机构的工作效率同意的
D.行为不当，除非经过内部调整
[答案]D
解说：除非经过同意，不可以代同事执行职责，也不可以请同事代己执行职责。

61.商业银行依据商定条件向客户承诺支付固定利润，银行肩负由此产生的投资风险，或银行依据商定条件向客户承诺支付最低利润并肩负有关风险，其余投资利润由银行和客户依据
合同商定分派，并共同肩负有关投资风险，这样的理财计划是( )。

A.保证利润型理财计划
B.非保证利润型理财计划
C.保本浮动利润理财计划
D.非保本浮动利润理财计划
[答案]A
62.由银行向客户承诺支付最低利润，产生超出最低利润部分则由银行和客户依据合同商定进行分派，这样的理财计划是()。

A.非保本浮动利润理财计划
B.保本浮动利润理财计划
C.最低利润理财计划
D.固定利润理财计划
[答案]C
63.投资者投资哪个理财计划进而肩负最低的投资风险( )。

A.非保本浮动利润理财计划
B.保本浮动利润理财计划
C.最低利润理财计划
D.固定利润理财计划
[答案]D
64.商业银行为个人客户供给的财务剖析、财务规划、投资顾问、财产管理专业化服务活动，这是指()。

A.个人理财服务
B.投资规划
C.综合理财服务
D.个人银行业务
[答案]A
65.银行从业人员应依据岗位职责区分微风险隔绝的操作规程，保证客户交易的安全，尽到岗位的职责包含()。

(1)不探询与自己工作没关的信息
(2)除非经内部职责调整或经过合适同意，不为其余岗位人员代为执行职责
保护、合理运用机构财产，不将公共财产用于个人用途
不得违犯内部交易流程将自己保留的重要凭据、交易密码和钥匙交于见告其余人
A.(1)(2)(3)(4)
B.(1)(2)(4)
C.(1)(2)(3)
D.(2)(4)
[答案]B
解说：3是爱惜机构财产的要求。

66.商业银行应采纳多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额能够采纳交易限额、止损限额、错配限额、期权限额微风险价值限额等。

但在采纳的风险限额指标中，起码应包括( )
A.交易限额
B.错配限额
C.止损限额
D.风险价值限额
[答案]D
67.基金管理人自收到同意文件之日起()内进行基金召募。

个月
个月
个月
年
[答案]B
68.银行职员张某因忽然有急事走开，未按职责管理的规定将自己保留的印章和钥匙交于同事，以下对此事正确的评论是()。

A.不会产生严重的结果，能够同意
B.任何状况下，张某都不该将与自己职责有关的物件交于别人
C.因为状况紧迫，特别状况能够谅解
D.张某的做法不当，未尽到岗位的职责
[答案]D
69.商业银行应当充分 .清楚.正确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。

对于( )，风险提示的内容应起码包含以下语句：“本理财计划有投资风险，你只好获取合同明确认可的利润，您应充分认识投资风险，慎重投资。

”
A.保证利润型理财计划
B.非保本浮动利润理财计划
C.保本浮动利润理财计划
D.保本固定利润理财计划
[答案]A
70.以下对于违犯《证券法》的表述，错误的选项是( )。

A.证券公司违反客户的拜托买卖证券、办理交易事项的，责令封闭，并处以3万元以上万元以下的罚款
B.对质券公司挪用客户资本或许证券，责令更正，充公非法所得，并处以违纪所得1倍以上5倍以下的罚款
C.对成心供给虚假资料，隐藏交易记录的证券从业人员，撤除任职资格，并处以3万元以上10万元以下的罚款，属于国家公事员的，还应当依法赐予行政处罚
D.证券公司违犯规定，为客户买卖证券供给融资融券的，充公违纪所得，暂停或撤除有关业务同意，并处以非法融资融券等值以下的罚款
[答案]A
解说：A中应为处以1万元以上10万元以下的罚款。

71.《基金法》的调整对象是( )。

A.保险基金
B.证券投资基金
C.政府建设基金
D.社会公益基金
[答案]B
72.对质券公司客户交易结算账户管理的表述错误的选项是( )。

A.证券公司客户的交易结算资本应当寄存在商业银行，以每个客户的名义独自立户管理
B.证券公司应妥当保留客户的开户资料、拜托记录、交易记录和内部管理各项资料，保留期不得少于十年
C.在证券公司破产或许清理时，客户的交易资本和证券部下于破产或许清理财产
D.严禁任何单位或许个人以任何形式挪用客户交易结算资本
[答案]B
解说：应为不得少于二十年。

73.受托人做出( )行为时，拜托人有权申请法院撤除该处罚行为。

A.违犯信托目的处罚信托财产的
B.违反管理职责使信托财产遇到损失的
C.办理信托事务不当，是信托财产受损
D.以上所有
[答案]D
74.对基金的申购赎回诉述中，错误的选项是( )。

A.开放式基金的收买赎回，由基金管理人负责办理，基金管理能够拜托证监会认定的其余机构代为办理
B.基金管理人应在每个工作日办理基金的申购赎回
C.“未知价钱”进行基金的申购和赎回式基金交易的基本规则
D.开放式基金的交易价钱基本上是由社会供求关系决定
[答案]D
解说：开放式基金申购和赎回的价钱是成立在每份基金净值基础之上的，以基金净值再加上或减去必需的花费，就构成了开放式基金的申购和赎回的价钱，而封闭式基金的交易价格则基本上是由市场的供求关系决定的。

75.基金管理人应在基金份额销售的()日前宣布招募说明书、基金合同及其余文件。

日
日
日
日
[答案]A
76.以下()行为，不由保险人肩负责任。

A.保险代理人依据保险人的受权代为办理保险业务
B.保险代理人有超越代理权限行为，投保人有原由相信其有代理权，并已订立保险合同
C.保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否定表示
D.因保险经纪人在办理保险业务中的过失，给投保人、被保险人造成损失的
[答案]D
解说：ABC三项中，有保险人肩负责任。

77.《信托法》调整的对象是( )。

A.民事信托
B.营业信托
C.公益信托
D.信托关系
[答案]D
78.依据《保险法》的规定，以下说法错误的选项是( )。

A.《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为
B.保险代理人是依据保险人拜托，向保险人收代替理手续费，并在受权范围内代为办理保险业务的单位，也能够是个人
C.保险经纪人鉴于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同供给中介服务，依法收取佣金的单位
D.保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受
2个以上保险人的拜托
[答案]D
解说：应为个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，
2个以上保险人
不得同时
接受
的拜托。

79.对于信托财产，说法错误的选项是
()。

A.受托人因办理信托事务所支出的花费.对第三人所欠债务，以信托财产肩负
B.受托人能够在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同拜托人的信托财产进行交易
C.受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权
D.受托人利用信托财产为自己谋利时，所的利益纳入信托财产
[答案]B
解说：受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易或许将不同拜托人的信托财产进行互相交易，但信托文件还有规定或经拜托人或许得益人同一，并以公正的市场价钱进行交易的除外。