浅析基层网点如何应对互联网金融发展
互联网金融对商业银行的影响以及应对措施
互联网金融对商业银行的影响以及应对措施互联网金融是指利用互联网技术和平台实现金融活动的一种新型模式。
互联网金融的兴起对商业银行产生了深远的影响，其中包括以下几个方面：1. 业务模式变革：互联网金融通过创新业务模式，改变了商业银行的传统经营模式。
传统的银行业务需要通过实体网点进行办理，而互联网金融可以通过互联网平台实现线上办理，降低了营业成本和运营风险。
2. 客户需求变化：互联网金融的发展使客户的消费习惯和需求发生了变化。
互联网金融提供了更加便捷、快速和个性化的金融服务，客户对传统银行的要求也随之提高。
商业银行需要根据客户需求进行产品创新，提供更符合客户个性化需求的产品和服务。
3. 金融风险挑战：互联网金融的兴起也带来了金融风险的挑战。
互联网金融的信息传播速度快，交易规模大，容易引发市场波动，商业银行需要加强对金融风险的监控和控制。
互联网金融还容易受到网络安全威胁，商业银行需要加强网络安全防御能力，确保客户资金安全。
1. 提升技术创新能力：商业银行需要加大对科技创新的投入，提升自身的技术创新能力。
通过引入云计算、大数据、人工智能等先进技术，提高核心系统的处理能力和服务质量，以便更好地满足客户需求。
2. 加强风险管理能力：商业银行应加强风险管理能力，建立完善的风险控制机制。
可以通过建立科学的风险评估模型，加强对互联网金融业务的监控，及时发现和应对潜在的风险。
商业银行应加强企业信息安全管理，确保客户资金和个人信息的安全。
3. 加快转型升级：商业银行需要加快转型升级，转变经营模式，增强核心竞争力。
可以通过与互联网金融公司合作，建立合作伙伴关系，共同开发和推广互联网金融产品和服务。
商业银行还可以通过合理的定价策略、个性化的服务、精细化经营等方式来提升竞争力。
4. 改善客户体验：商业银行需要关注客户体验，提供更好的服务体验。
通过优化网上银行和手机银行等渠道，提高用户界面的友好性和便捷性，满足客户多样化的需求。
互联网金融对商业银行的影响以及应对措施
互联网金融对商业银行的影响以及应对措施近年来，随着互联网技术的飞速发展，互联网金融行业迅速崛起，对传统商业银行带来了巨大的影响。
传统银行在面对互联网金融的挑战时，需要根据行业变化及市场需求进行调整，采取相应的应对措施，以应对日益激烈的市场竞争。
本文将从互联网金融对商业银行的影响和商业银行的应对措施两方面进行探讨。
1. 利率市场化压力增大互联网金融的发展使得消费者能够通过互联网轻松对比各家银行的理财产品和利率，这种透明度的提升使得商业银行之间的利率竞争变得更加激烈。
互联网金融还影响了网贷行业和P2P网络借贷平台，直接拉低了传统银行贷款利率的水平。
作为商业银行，要想稳住客户，就需要不断降低贷款利率来吸引客户，从而带来利润下滑的压力。
2. 传统业务收入下降互联网金融的快速发展使得传统银行的传统业务面临收入下降的困境。
互联网支付、虚拟货币等新型支付方式让客户不再依赖传统银行账户，这直接影响了传统银行的手续费收入。
互联网金融还导致了资金规模的脱节，客户的资金流失，使得商业银行的存款规模遭受了不小的影响，这进一步威胁到了传统银行的收入。
3. 客户需求和行为改变互联网金融的发展大大改变了客户的需求和行为模式。
传统银行所提供的金融服务和产品已不能完全满足客户的需求，客户更加依赖于网络和移动设备完成金融交易，并且对金融服务的开放性和便捷性提出了更高的要求。
这就使得传统银行必须要跟上行业的步伐，提供互联网金融所具备的便捷、快捷的金融产品和服务。
商业银行的应对措施1. 加强金融科技投入面对互联网金融的冲击，传统银行可以通过加强金融科技投入，提高金融科技创新水平，增强自身的科技实力，提高金融服务的便捷性和普及性。
传统银行可主动引入先进的信息技术及金融科技手段，推动区块链、大数据、云计算、物联网等新技术和金融的结合，提供更加优质的金融服务。
2. 建立多元化的金融产品和服务体系传统银行可以通过建立多元化的金融产品和服务体系，满足客户多样化的金融需求。
浅议商业银行应对互联网金融发展的对策建议
经济研究Ｉ Ｅ Ｃ Ｏ Ｎ Ｏ ＭＩ Ｃ Ｒ Ｅ Ｓ Ｅ Ａ Ｒ Ｃ Ｈ
联 网的丰富实践， 能够推 出让潜 在客户耳目一新并乐于买单的产品。 ３ ． 银行 间同质化竞争严重 ， 传统客户开发模 式后劲不足 能提 供实体店铺 的刷卡消费。 由于 目 前余额 宝并没有开展线下服务 的内 容， 即便 是其 网上支付性 能能够超 过商业银行， 但是对 于余额 宝或 支付
近些年来 ， 随着银 行间竞 争逐步加剧 ， 利率市场化号角不断 吹响， 模的推 发挥各 自优势 ． 通 过深化与互联 网金 融公司合 作共赢未来 商业银行 已将产 品创 新摆在了重要战略 位置 ， 但 由于监管威慑和相对保 ４ 互联 网金融 具有十分强大 的线上服务功 能， 拥有海量 的客户群， 支 守 的经 营理念 ， 产 品的开发依然 因循守 旧， 无法打 破 旧有 模式 ， 表 面丰 操作容易都 是其优点 。 但传统商业银行 依然存 在 自己的优 富 的产 品线下， 是 单一的产品模 式。 而新兴互 联网公司天 生饱含创新基 付快 捷方便、 首先是在 提取 现金方 面， 商业银 行能够 使客户实 现提 现， 但是 余额 因， 没有历史包袱 ， 产 品开发 思维更加开放 、 大胆 ， 加上监管层对 新生事 势。 其 次是余额宝 基本只能进行 网络消费， 而商业银 行却 物较高 的容忍 限度， 使得 他们在产 品的研 发中充分 博众 家所 长， 结 合互 宝 目前无法做 到；
浅谈互联网金融对商业银行的影响及对策
浅谈互联网金融对商业银行的影响及对策互联网金融是指利用互联网技术和金融业务相结合，通过互联网平台进行金融服务的一种商业模式。
互联网金融的快速发展对商业银行产生了深刻影响，并促使商业银行必须采取相应的对策。
互联网金融改变了商业银行的经营模式。
传统的商业银行主要依靠大型分行网点提供金融服务，随着互联网金融的兴起，客户可以通过在线银行、移动支付等渠道进行金融交易，为客户提供了更加便捷、高效的服务。
商业银行需要加快数字化转型，提升互联网金融服务能力，优化线上线下服务融合。
互联网金融促使商业银行加强风险管理能力。
互联网金融的发展给商业银行带来了新的风险挑战，如网络安全风险、对外资金流转风险等。
商业银行需要加强风险评估和防范，建立健全的风险管理体系，提高应对风险的能力。
在互联网金融时代，商业银行需要拓宽融资渠道。
互联网金融的兴起促使商业银行面临着来自P2P借贷、众筹等新型金融机构的竞争，传统的融资渠道受到了冲击。
商业银行需要积极拓展新的融资渠道，与互联网金融机构合作，通过创新金融产品和服务来满足客户需求。
互联网金融对商业银行的影响还体现在客户转型上。
互联网金融推动了金融服务的个性化、定制化发展，客户需求逐渐从线下转向线上。
商业银行需要借助科技手段进行数据挖掘和分析，了解客户需求，准确把握市场动态，为客户提供精准的金融服务和产品。
在互联网金融对商业银行产生影响的商业银行也需要采取相应的对策来适应互联网金融时代的发展。
商业银行需要加大对技术的投入和创新力度，提升数字化转型能力。
商业银行要跟进监管政策的调整和完善，加强风险管理和合规能力。
商业银行要加大与互联网金融机构的合作，共享资源，实现互利共赢。
商业银行还需要加强内部组织创新，优化业务流程和服务体验，提升客户满意度。
互联网金融对商业银行的影响是深远的，商业银行必须主动适应互联网金融的发展趋势，实施相应的对策，才能在竞争激烈的金融市场中保持竞争力。
互联网金融对商业银行的影响以及应对措施
互联网金融对商业银行的影响以及应对措施随着互联网的不断发展，互联网金融已经成为了金融行业的一个重要组成部分。
互联网金融的出现对传统的商业银行产生了深远的影响。
本文将从互联网金融对商业银行的影响和商业银行应对措施两个方面进行探讨。
1.产品创新：互联网金融的发展推动了金融产品的创新。
以前传统的商业银行主要通过传统的信贷和存款业务来盈利，而互联网金融的出现使得商业银行开始提供更多的创新金融产品，比如P2P网络借贷、第三方支付、股权众筹等等。
这些新型金融产品的出现给商业银行带来了新的盈利模式，也为客户提供了更多元化的金融选择。
2.服务升级：互联网金融的快速发展，使得金融服务更加便捷高效。
通过互联网金融平台，客户可以方便的进行网上转账、理财、支付等操作，不再需要到实体银行进行。
这种便捷的金融服务极大的提高了客户的满意度，也加快了金融交易的速度，提升了客户体验。
3.竞争加剧：传统的商业银行由于技术和服务水平的限制，面对来自互联网金融平台的竞争压力。
互联网金融平台的低成本优势、高效的服务和灵活的运营模式，使得它们在资金募集、信贷发放和理财产品等方面对商业银行形成了不小的竞争。
商业银行必须意识到这一竞争压力，积极采取措施进行应对。
二、商业银行应对措施1.加大科技投入：商业银行应该加大对科技的投入，提升自身的科技水平。
通过引进先进的金融科技和信息技术，商业银行可以提高自身的创新能力和服务水平，降低运营成本，进一步提高竞争力。
2.开展线上业务：商业银行可以在互联网金融平台上开展线上业务，提高自身的线上交易比重，实现线上线下业务的全面融合。
商业银行也可以借助互联网金融平台的用户资源和技术优势，推出更多优质的金融产品和服务，进一步扩大市场份额。
4.加强风险管控：商业银行应该加强对互联网金融的风险管控，加强对互联网金融平台的监管和风险评估，避免出现因互联网金融带来的风险。
5.提升金融产品的创新能力：商业银行需要加强金融产品的创新和研发能力，提供更加多元化、创新化的金融产品，以满足不同客户的需求。
基层农行网点应对互联网金融冲击的对策探讨
基 层 农 行 网 点 的 自助 银 行 建 设 已全 面 展 开， 每 个 网 点 都 配 置 了 自助 设 备 ， 城 区 网 点 加
大 了离 行 式 自助银 行 的建 设 ． 乡 镇 网点 加 大 了
１ 、 基 层网 点 改造基 本 完 成
为 进 一 步 提 高农 行基 层 网 点 的 辐 射 能 力 、 渠 道 效 率 和综 合 竞 争 力 ， 基 层农 行 近 年 来 结 合 ［ 收 稿 日期 ］ ２ ０ １ ４ — ０ ２ — １ ７
［ 中 图分类 号 ］ Ｆ ８ ３ ２ ． ３ ３ ［ 文 献标 识码 ］ Ａ ［ 文章编 号 ］ １ ０ ０ ４ － ４ ８ １ ７ （ ２ ０ １ ４ ） ０ ２ — ０ ０ ２ ７ － ０ ４ 当前 ， 移 动 支付 、 网上 银 行 、 手机 银 行 、 云 金
融 等 金 融 创 新 业 务 在 我 国蓬 勃发 展 ． 由此 形 成 了一 种新 的金 融 模式 —— 互 联 网金 融 。互 联 网 自身 实 际情 况 ，加 快 了网点 建设 。在 网 点布 局 上 ，根 据 营业 网点 现 有 业 务 状 况 和 发 展 趋 势 ， 设 置 了 以下 六 大 基 本 功 能 区 ：咨 询 引 导 区 、 休 息展 示 区 、 现 金 服务 区 、 非现金服务 区、 自助 服 务 区 以及 贵 宾 服 务 区 。 同时 ． 根 据 网 点 实 际 情
力 营销 个 人 网银 、 个 人 电话 银 行 、 手机银行 、 个 人 消息 服 务 、 电话 钱 包 、 企业 电话 银 行 、 企 业 消
带来 革 命性 的影 响 。
一
息服务 、 企业 网银 、 转 账 电话 等 电 子 产 品 ， 将 电 子 渠 道 分 流 率作 为 重 要指 标 纳入 考 核 。 目前 ，
农村商业银行应对互联网金融发展探讨
农村商业银行应对互联网金融发展探讨作者：廖荣亮来源：《财经界·学术版》2014年第05期摘要：农村商业银行作为地方性金融机构，网点遍布城乡。
但随互联网金融的发展，实体网点的地位不断弱化，农村商业银行正面临着互联网金融的迅猛发展。
在新的金融环境下，农村商业银行要抓住这一发展机遇，充分认识到网络新技术的发展能够带来金融要素的流动和金融效率的提升，重新构建新的价值服务体系，实现金融服务的新发展。
关键词：农村商业银行互联网金融应对措施随着电子商务的迅猛发展以及互联网在我国的不断普及，互联网金融作为新兴的金融服务模式也在蓬勃发展。
以阿里、腾讯、百度和人人贷为代表的互联网金融的发展，在一定程度上改变农村商业银行的经营环境与利润增长方式，对现有金融技术的挑战和延续。
在各商业银行互联网金融服务的相继竞争下，农村商业银行要把握时代发展的趋势，推进服务创新和战略转型的新一轮改革，推出更优质的金融服务。
一、互联网金融发展的现状大数据、云计算、社交网络为代表的新一代互联网技术，以互联网金融业态的形式不断渗透到金融服务领域，与传统商业银行金融服务对比，互联网金融具有更加广阔的服务平台，使得传统金融业务的透明度更高，金融服务更加便捷，交易成本大大减少，优化资源配置和促进了经济的增长。
在此境遇下，以网点为主要服务渠道的农村商业银行的生存空间逐渐减少，对风险的预估能力也无法满足自身发展的需要。
二、农村商业银行应对互联网金融发展几点措施（一）完善电子支付业务解决方案，巩固支付业务的主导地位人们可以通过第三方支付平台实现网上购物及其它费用的快捷支付逐渐成为时代的主流，第三方支付将是主要的支付手段之一。
农村商业银行要充分分析第三方支付对自身经营的影响，并加以积极应对，摸索出一条适合自身发展的零售业务渠道。
首先要加强与第三方支付公司合作，凭借第三方支付公司规范化的客户管理及支付服务，降低经营成本；其次适时接入第二代支付系统，加强支付的安全认证，并大力推广“超级网银”电子支付业务，以综合支付为前提，针对不同的支付行业和消费人群，提供个性化、差异化的解决方案。
2024年对基层农行网点转型的心得模版(3篇)
2024年对基层农行网点转型的心得模版基层农行网点是农村地区最重要的金融服务机构之一，为农民提供贷款、储蓄和支付等一系列金融服务。
____年，随着科技的快速发展和数字化转型的推进，基层农行网点也面临着新的机遇和挑战。
本文将针对____年对基层农行网点转型的心得进行探讨，主要从以下几个方面进行分析：一、数字化转型的必要性二、数字化转型的核心策略三、数字化转型的具体措施四、数字化转型带来的影响和收益五、面临的挑战和解决方案一、数字化转型的必要性随着信息技术和互联网的普及，传统的基层农行网点在金融服务方面逐渐暴露出了一些弊端，比如办理手续繁琐、效率低下、信息不对称等问题。
因此，数字化转型成为基层农行网点发展的必然趋势。
数字化转型可以提高基层农行网点的服务效率和质量，加强与农民的沟通和互动，满足他们多样化、个性化的金融需求。
同时，数字化转型可以帮助基层农行网点拓展新的业务领域，提升其盈利能力和可持续发展能力。
二、数字化转型的核心策略1. 建设数字化平台：基层农行网点需要建设一套完善的数字化平台，整合各种金融服务资源，提供在线银行、移动支付、在线理财等一系列数字化金融服务，满足农民的金融需求。
2. 加强数据管理和分析能力：通过建设数据中心和引入大数据分析技术，基层农行网点可以更好地把握农民的消费习惯、金融需求等信息，并根据数据分析结果进行精准营销和个性化服务。
3. 提升风险管理能力：数字化转型的过程中，基层农行网点应加强风险管理能力，确保金融交易的安全性和可靠性。
三、数字化转型的具体措施1. 构建智能化的自助服务终端：基层农行网点可以通过智能化的自助服务终端，提供24小时自助办理业务的服务，包括取款、存款、转账、查询等，提高服务效率。
2. 推进移动金融服务：基层农行网点可以提供移动银行APP、移动支付等服务，方便农民随时随地进行金融交易，解决农村地区金融服务的时空限制问题。
3. 开展金融教育活动：基层农行网点可以通过开展金融知识宣传活动、金融培训班等形式，提升农民的金融素养，增强他们的金融风险意识和理财能力。
银行基层网点存在的问题和困难
银行基层网点存在的问题和困难一、银行基层网点存在的问题在现代化社会中，银行作为重要的金融机构，起着经济运行的支撑和服务保障的作用。
然而，随着人们对金融服务需求不断增加，银行基层网点面临着一系列问题和困难。
1.1 服务流程繁琐银行基层网点办理业务涉及到大量的手续和流程，客户在进行合规操作时需要耗费较长时间。
例如，开立一个普通的储蓄账户需要填写多页的申请表格、身份证明文件，并等待现场审核。
这些繁琐的流程导致了客户体验不佳，也增加了工作人员的负担。
1.2 人力资源不足银行基层网点由于处于相对较小规模的城市或乡村地区，吸引力有限，很难招募到足够数量并具备专业知识和服务技能的员工。
同时，部分资深员工因为城市化进程等因素离职率较高，在或多或少程度上制约了基层网点服务水平与效率提升。
1.3 硬件设施老化鉴于银行基层网点相对较小规模，部分网点在设备更新方面投入有限。
例如，柜台设备经常出现卡顿、故障等问题，导致客户的金融服务体验受损。
此外，由于缺乏适当的信息系统和网络支持，员工在查询和操作业务时也面临一定的困难。
二、银行基层网点面临的挑战银行基层网点不仅存在各种问题，同时还面临着诸多挑战。
下文将对这些挑战进行具体阐述。
2.1 市场竞争激烈随着金融科技的快速发展和互联网金融的兴起，越来越多的用户倾向于使用手机银行、第三方支付等在线金融服务，在传统银行业务增速放缓的大环境下，基层网点需与其他非银机构以及同业竞争。
2.2 经营成本高昂由于人力资源有限且运营规模相对较小，基层网点需要承担员工工资、场地租赁费用、设备维护和升级等成本，这都加大了网点的运营压力。
2.3 风险防范需求增加基层网点作为银行风险管理的第一道防线，需要投入更多资源应对日益复杂的安全威胁。
网络诈骗、恶意攻击等问题给基层网点带来了很大压力，并要求其具备强大的信息安全技术能力和专业人员支持。
三、解决银行基层网点问题的方案面对种种问题和挑战，银行基层网点需要采取相应措施以提升服务质量、降低成本、适应市场变化。
互联网金融背景下基层金融机构的破解与出路
１引言 金融的本质在于利用有限的手段在不确定的环境下对 资源的跨期进行优化和配置，传统金融方式主要分为以下两 种：直接融资和间接融资。直接融资是指利用资本市场的平 台作用，将资金需求方和资金供给方进行直接匹配，这种融 资方式可以有效的保证国家建立发达的资本市场，比如现在 美国的资本主义平台。间接融资是作用于一些无法直接匹 配的融资方，指利用一些商业平台顺利将资金需求方和资金 供给方进行匹配，匹配双方并未直接形成交易关系、签订交 易协议，而是通过银行等中介进行联系，这种融资方式可以 促进国家出现相对发达的银行金融体系，例如德国。金融的 存在旨在对风险进行控制，因此要求金融主体对已有的条件 和环境进行 全 方 位 的 分 析 和 处 理，从 而 尽 可 能 全 面 掌 握 信 息，从而降低客户逆向选择和道德风险发生的概率，保证交 易利益的最大化。金融中介作为一种职业分析信息、降低信 息不对称程度从而保证客户的利益最大化的专业平台，相比 于投资个体更能够利用更低的成本获得借贷双方的有效信 息，从而控制违约的风险。由于经济全球化的进程不断 发 展，直接融资和间接融资共同服务于社会经济的发展，这就 需要借贷双方根据自身的情况去对融资方式进行选择和确 定，从而保证自己的资金安全和商业发展。 ２阐述互联网金融 互联网金融是针对目前互联网背景下的金融行业所产 生出的名词，因此在学术界并未形成具有权威的定义，本文 中的互联网金融则是引用的了吴晓求教授所给出的定义，即 指具有互联网精神，并以互联网作为平台，以云数据整合作 为基础而构建的具有金融功能链的新金融业态，也被称之为 第三金融业态。 根据互联网平台以及金融机制作为出发点，互联网金融
可以被分为以下四种类型： 第一类为第三方支付，这种支付类型主要包括互联网支
商业银行基层网点在互联网金融冲击下的可持续发展 研究
商业银行基层网点在互联网金融冲击下的可持续发展研究作者：谢嵘来源：《大经贸》2018年第05期【摘要】作为金融业创新发展的前沿阵地，互联网金融的出现给传统银行业带来的冲击是显而易见的。
作为企业经营和服务工作的主阵地，商业银行基层营业网点要主动顺应市场环境变革，进行转型，提升营业网点竞争力，提高可持续发展的能力。
【关键词】互联网金融网点电子银行线上线下近年来，以云计算、大数据、社交网络等为代表的新一代互联网技术，已经以互联网金融业态的形式渗透到金融领域。
第三方支付、阿里贷、P2P、线上融资、网络保险、移动支付等新名词层出不穷，它们给传统金融格局带来了新的变化。
作为孕育互联网金融的土壤，国内电子商务市场呈现出蓬勃发展的态势。
电子商务逐步显示出超越、甚至颠覆传统商业模式的态势。
商业的转型升级也间接引发了金融领域的“骨牌效应”，所催生的“互联网金融”正显现出其对传统金融模式的替代效应互联网金融业态下以电子商务平台提供商（以下简称“电商”）、电信运营商和第三方支付商等为代表的新金融势力，凭借所掌握以互联网和移动通讯技术为代表的核心优势，在支付、结算和融资等金融领域内迅猛布局、积极创新，预示着互联网金融业态下银行将不再是客户办理存、贷、汇业务的唯一渠道。
从短期来看，新金融势力在上述领域的变局尚不会对传统的银行业构成显著的冲击。
但是从长远看来，随着电子商务市场交易规模日益壮大以及监管层面对互联网金融的发展意见趋向明朗，新金融势力也必将谋求取得金融牌照。
具备信用创造和融资服务这两项银行核心功能，从而对银行业产生根本和深刻的影响。
这启示银行必须从发展战略的高度审视互联网金融这一新兴业态。
主动适应引导互联网金融的发展，主动推进技术与金融的深度融合。
以寻求在未来市场竞争中立于不败之地。
此外，市场竞争的加剧和转型发展的需要，也促使营业网点加快布局互联网金融。
基层网点面对市场中存款理财化、融资多元化、支付电子化、需求个性化的“新四化”要求，急需创新业务模式和服务模式，而互联网金融无疑为网点转型发展提供了一个良好的契机。
互联网金融影响下银行网点应对策略
27时代金融互联网金融影响下银行网点应对策略● 张冠雄一、前言互联网时代的到来极大地改变了社会各行业各阶层的人的生活习惯，无论是一线城市、一线品牌店，还是县城流动摊位都随处可见的移动支付正是这种影响最真实的写照，它为人们带来了巨大的便利，但这种改变对银行基层网点带来了较大的挑战和冲击。
目前从互联网时代孕育而生的互联网金融正是各大银行竞争最为激烈的领域之一。
互联网金融不局限于手机银行的发展，更包括了第三方支付、资产业务和运营管理等方面的更新换代。
与传统金融业务模式相比，电子银行具有成本低、服务范围广、信息传递快等不可比拟的优势，是未来银行业发展的重点，因此我们必须重视电子银行的发展，提升其应用深度，从而提高自身的竞争力，在金融市场竞争中占据有利的位置。
同时，由于传统商业银行金融模式创新速度难以跟上时代发展及用户日益多样化的需求，有的人对传统电子银行产生了一定的疏远。
互联网时代的来临，意味着传统商业银行必须紧跟时代的需求，不断发展和挖掘自身的潜力，银行各级网点必须做好应对影响和冲击的策略，既运用好传统网点的优势，又顺应时代的变革，利用互联网金融的便捷创造价值，同时通过不断地改革和进步跟上时代的潮流，满足人们多种多样的需求。
二、互联网金融的发展现状虽然互联网时代已经让我们的工作和生活方式产生了很多的改变，但互联网金融进入大众视野的时间并不算长，它属于一种还在成长期的金融工具，主要是让传统金融与现代互联网科技相结合，采取新的运营管理模式和风险管理模式，在保留传统金融严密、谨慎和安全的同时解决了传统金融业固定办公地点、业务流程繁琐、办事效率较低的弊端。
互联网金融的诞生是顺应时代的，也代表着科技时代的又一次巨大进步，它使得金融业务不再受制于固定的办公场所，移动端业务的办理更符合现阶段人们便捷的办公需求，也使得原本信息不够对称的金融业务更加公开化、透明化，这给了想要投机取巧、非法牟利的不法分子致命一击。
互联网金融发展到现在已经经历了多个阶段：初步的个人和企业网银的开发、网上业务的流程简化、线上资产业务的兴起、金融大数据和区块链技术的发展更是为数据安全和个人及企业征信情况提供了技术上的支持。
互联网金融背景下的商业银行网点价值与实现
互联网金融背景下的商业银行网点价值与实现【摘要】与互联网金融相比，现有银行网点存在效劳无差异、主动营销意识弱、操作流程复杂、挪动互联技术落后等问题。
虽然互联网金融分流了标准化传统银行网点的客户和业务，但银行网点也具有人性化效劳、提供复杂性金融产品、客户资源丰富和平安稳健品牌形象等互联网金融无法比较的价值。
通过优化银行网点功能，建立主题网点、社区网点、智慧网点，综合运用挪动互联技术，可以实现银行网点的价值，进步银行网点的经营效益。
【关键词】互联网金融网点价值主题银行社区银行智慧银行一、银行网点存在的问题参加WTO和金融体制改革，银行网点经历了一次较大的转型。
通过硬件设备的晋级、员工效劳意识和技能的培训，银行网点逐渐从交易结算的功能转变到效劳营销的功能。
但是近年来快速开展的互联网金融具有本钱低、效率高、覆盖广和个性化的优势，相比互联网金融这些优势，银行网点存在的问题就凸显出来。
1、银行网点效劳没有多大差异，表达不出自己的特色目前的银行网点往往千篇一律，从网点定位到职员构成，甚至是装修设计，都毫无区别。
这种无差异的效劳难以吸引客户，导致银行网点本钱很高，网点本钱是ATM本钱的1.5倍，是网上银行的7倍。
2、银行网点主动营销意识弱，营销效劳层次低虽然如今银行网点都装备了大堂经理，但大堂经理主要提供的是给客户刷卡取号，填写单据等低层次效劳，只有客户询问时才会介绍银行产品。
从目前统计来看，商业银行网点70%的工作时间用来处理交易结算和后台运行等工作，只有30%的工作时间用于产品营销和客户关系管理，而正是这局部工作才能给银行网点创造价值。
3、操作流程复杂，排队等候时间长在现有银行业务中，大量业务需要提供身份证识别、联网核查以及受权，这样一笔业务的操作时间会大大延长，效率低下，从而导致客户抱怨不断。
4、基于挪动互联网等新兴技术的创新滞后如今很多银行网点员工只能纯熟操作和运用老式个人电脑，还不会使用智能、平板电脑等挪动互联设备向客户提供便捷化的效劳，无法进步客户的体验度。
互联网金融背景下商业银行网点转型思考
互联网金融背景下商业银行网点转型思考互联网金融的兴起使得商业银行的经营模式面临着巨大的挑战，传统的银行网点经营已经不再适应当今社会的需求。
在这样的背景下，商业银行的网点转型成为了一个必然的选择。
本文将从互联网金融的现状和发展趋势、商业银行网点现状及问题、网点转型的机遇和挑战等方面展开分析，探讨商业银行网点转型的思考。
一、互联网金融的现状和发展趋势互联网金融，指的是利用互联网技术进行金融活动的一种新型金融形态。
随着互联网和移动互联网技术的不断发展和普及，互联网金融已经成为金融行业中的一股新兴力量。
其主要特点包括低成本、高效率、便捷性等，为普通用户提供了更加便利的金融服务。
互联网金融在支付结算、贷款借贷、投资理财等方面逐渐渗透到人们的生活中，改变了传统金融业务的运行方式和商业模式。
互联网金融还催生了一大批新型金融机构，如P2P网贷平台、第三方支付平台等，给传统金融机构带来了巨大的竞争压力。
互联网金融的发展趋势主要包括以下几个方面：1. 移动化。
随着智能手机的普及和移动互联网的发展，用户更倾向于通过移动设备进行金融服务的获取和交易操作。
移动化已经成为银行与用户接触的重要渠道。
2. 多元化。
互联网金融为用户提供了更加多样化的金融产品和服务，如P2P网贷、股票基金、保险等，用户可以更加灵活地进行资产配置和理财规划。
3. 数据化。
互联网金融通过大数据分析和人工智能等技术，可以更好地了解用户的需求和风险特征，提供个性化的金融服务。
4. 开放性。
互联网金融使得金融市场更加开放和自由，不同金融机构之间的合作和竞争更加密切，这也为用户带来更多的选择和便利。
二、商业银行网点现状及问题传统的商业银行主要依靠网点来进行业务的办理和服务，但随着互联网金融的兴起，银行网点的现状已经显现出一些问题：1. 业务压力。
随着互联网金融的发展，部分传统业务如存取款、转账等已经逐渐被互联网和手机银行取代，因此银行网点的传统业务量已经出现了下降趋势。
互联网时代银行网点管理策略
互联网时代银行网点管理策略
互联网时代是指信息技术迅速发展的时代，对于银行业来说，互联网
时代为银行的网点管理带来了很多挑战和机遇。
在这个时代，互联网的普
及和信息化的发展已经改变了人们的购物、支付和金融理财方式，也对银
行业务模式和网点管理提出了新的要求。
以下是我对互联网时代银行网点
管理策略的一些建议。
其次，提升网点服务体验。
在互联网时代，客户的购物和消费体验已
经被大大提升，他们更加关注服务的质量和便利性。
银行应该在网点管理
上下功夫，提供更加智能化、便捷化的服务。
比如，可以通过自助办理机
器和智能ATM机提供更多面额的现金兑换和存款服务；可以通过面部识别
和指纹识别技术提供更加便捷的身份验证方式；可以通过智能排队系统和
预约服务提供更快速和个性化的服务。
此外，银行还可以通过巧妙的设计
和装修，提升网点的体验感，让客户在网点内感受到舒适和温馨。
最后，加强安全风控和法律合规。
互联网时代，信息安全和风险管理
成为银行面临的重要问题。
在网点管理上，银行应该加强技术投入，加强
安全风控系统的建设和管理，保障客户的信息安全和资金安全。
同时，银
行也要加强对法律法规的学习和遵守，避免因为违规操作而给自身带来损
失和法律风险。
以上是我对互联网时代银行网点管理策略的一些建议。
在互联网时代，银行网点管理需要紧跟时代潮流，提供全面、便捷、安全、个性化的服务，提升客户的体验和满意度，以适应不断变化的市场需求。
互联网金融发展的问题与改进措施
互联网金融发展的问题与改进措施互联网金融的快速发展，给金融行业带来了许多新的机遇和挑战。
互联网金融也面临着一些问题，如隐私泄露、信息安全、监管不足等。
下面将重点介绍互联网金融发展的问题，并提出一些改进措施。
互联网金融在信息安全方面存在一定的问题。
互联网金融需要进行大量的数据交互和信息传输，这就可能导致用户的个人隐私泄露和信息被盗用的风险。
建立安全可靠的信息交换机制和加强用户个人信息保护是互联网金融发展中不可忽视的问题。
改进措施可以包括加强技术防护措施，建立完善的风险控制系统，提高用户隐私保护意识等。
互联网金融领域监管体系还不够完善。
相对于传统金融行业来说，互联网金融的创新性和高速发展给监管带来了很大的挑战。
当前，互联网金融监管仍然存在着模式较为滞后、法律法规不完善等问题。
在此背景下，建立合理的监管体系，加强对互联网金融各类业务的监管，成为解决问题的关键。
改进措施可以包括制定并完善相关法律法规，增强监管部门的专业能力，加强监管合作和信息共享等。
互联网金融的创新和发展速度较快，但容易出现一些违规操作和欺诈行为。
这些行为不仅损害了投资者的利益，也会影响到整个互联网金融行业的声誉。
建立健全的风险识别和防范机制，加强对互联网金融市场的约束和监管，是互联网金融发展中应该关注的问题。
改进措施可以包括加强风险评估和预警机制，建立风险防控体系，加强业务规范和道德约束等。
互联网金融的发展不平衡也是一个亟待解决的问题。
当前，互联网金融主要聚焦在大城市和一线城市，而在农村和偏远地区还存在互联网金融服务覆盖不到位的问题。
为了实现互联网金融的全面普及，需要通过完善互联网基础设施，推动信息技术与金融服务的融合，发展农村金融和微小金融等方式来改善这一问题。
互联网金融在发展过程中还面临着一些问题，如信息安全、监管不足、违规操作和发展不平衡等。
为了促进互联网金融行业的持续健康发展，需要通过加强信息安全防护、完善监管体系、加强风险防范和改善服务覆盖等措施来解决这些问题。
浅析互联网金融对我国商业银行发展的影响以及应对的措施
151浅析互联网金融对我国商业银行发展的影响以及应对的措施骆泽锋作者简介：骆泽锋（1998—），男，汉族，广州大学松田学院学生。
（广州大学松田学院经济与管理学院广东广州511370）摘要：随着互联网的快速发展，互联网已经深度普及到人们的生活当中，这也就逐渐涌现出网上银行，第三方支付，P2P 贷款等的新型互联网金融模式，互联网金融的出现马上就得到了社会各界人士的广泛关注，这种能提供不一样客户体验的新颖模式，马上就受到了大部分客户的好评。
与此同时，初露锋芒的互联网金融也给银行等传统金融机构造成了巨大的冲击，在一定程度上削弱了利润和地位，互联网金融使得人们的日常生活变快捷简单，这无疑对银行等传统金融机构发出了严峻的挑战。
本文先是讲述了互联网金融的概念和特点，对互联网金融现在的发展现状进行分析，整理出我国商业银行因此会受到的影响，再结合我国商业银行的实际情况，提出对商业银行应该进行改革创新的可行性策略。
关键词：互联网金融；商业银行；影响一、互联网金融的概述通俗来说，互联网金融就是传统的金融模式和互联网技术相结合，是互联网不断发展下的产物。
在2014年左右，互联网金融的逐渐进入了中国金融市场，在这不断发展的过程中，也进一步得到了中国政府的认可。
在中国现阶段，互联网金融作为一种新型的金融模式，得到了群众的广泛关注，中国拥有着9亿人的网民数量，这就意味着互联网金融的传播和发展是十分迅速的。
随着参与互联网金融的人越来越多，互联网金融涉及的领域更加广泛，其中就包括了移动支付，网络借贷平台，生活缴费，互联网金融服务等等，互联网金融的这些服务能让客户得到全新的客户体验，受到了广大客户的一致好评，因此成为了国内金融行业不可缺少的重要组成部分。
二、互联网金融的特点（一）更高的效率，更低的成本传统的金融机构主要是通过建立实体门店，进行线下运作的，这往往就要耗费大量的人力、物力、财力。
以往客户有资金需求的时候，需要到线下金融机构实体营业点进行拿号排队，在进行贷款审核的过程中条件比较苛刻，程序也是相当繁琐，时间也比较长，这对有些急需资金的客户来说，非常的不友好。
新形势下商业银行基层网点的转型思考
对于所有的商业银行而言，无论是大型的全国总、分行制的，还是小型所属一地单一制的，只要有门市营运业务的，在新的历史条件下，网点转型的问题都不可回避。
营业网点是商业银行高层经营战略的落脚点，是业务经营的主阵地，是展示形象的窗口，是服务客户的纽带。
是办理业务的平台，是营销产品的渠道。
从一定的意义上讲，营业网点的营运模式，管理方式，业务功能，经营活力，发展水平都决定和影响着它所属的全行的整体经营和管理。
可以说，营业网点经营管理水平的高低既代表着所属商业银行整体的经营管理水平的高低，又决定着商业银行经营管理水平的高低。
营业网点的重要性不言而喻。
随着互联网金融的发展，特别是我国当下新常态经济的出现，对营业网点过去一些传统的管理模式和方法形成了强烈的冲击和挑战，要求我们积极应对，做出刻不容缓的调整，实行营业网点转型。
一、面临新形势，认清网点转型刻不容缓在新的历史条件下，我们面临着错综复杂的新形势。
对商业银行基层网点，新的形势包括内外两个方面。
外部经营环境和以前大不一样，新模式、新常态、新变化带来新冲击和新考验。
内部经营条件随着外部经营环境的变化而变化，对我们提出了新条件、新标准、新要求。
内外严峻的新形势，给我们提出了新挑战。
（一）外部，形势复杂严峻促使网点转型商业银行基层网点面临着日益复杂的外部新形势，其经营环境经历着不可逆转的变革，其经营主体经受着前所未有的挑战。
这些错综复杂严峻的外部形势主要集中表现在：1、新常态经济出现。
我国目前经济运行正告别以高增长、高投资、高出口、高污染与高能耗为特征的“旧常态”，开始步入新的一轮改革调整发展的“新常态”。
这一时期处于“四期叠加”之中，即国内经济处于增长速度换档期、结构调整阵痛期、前期政策消化期、新的改革攻坚期。
新常态下经济最主要特点为速度“下台阶”、效益“上台阶”，增长动力实现转换，经济结构实现再平衡。
经济决定金融。
新常态经济对金融必定发生重大的影响。
新常态对基层网点的影响主要体现在三个方面，第一、经济速度减缓带来客户群体的改变，业务发展受影响；其二、产业结构调整带来风险控制的改变；资产质量受影响；第三、推进利率市场化盈利空间带来改变，经营成果受影响。
商业银行面对互联网金融的对策
商业银行面对互联网金融的对策
随着互联网金融的快速发展，商业银行不得不采取一系列对策
来应对：
1. 增强自身的数字化转型能力：加速数字化转型，推动传统业
务创新，提高客户服务水平。
2. 加强金融科技合作：与互联网金融平台合作，共同推出具有
吸引力的金融产品，提高竞争力。
3. 推出差异化金融产品：通过差异化和创新的金融产品来吸引
和留住客户。
4. 加强风险管理能力：在互联网金融业务中加强风险控制能力，建立高效的风险管理机制。
5. 聚焦客户需求：从客户需求出发，通过创新的产品和服务来
满足客户需求，树立品牌美誉度。
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浅析基层网点如何应对互联网金融发展星子支行王海云当前，以BAT（百度、阿里和腾讯）三家为代表的互联网企业，推出了包括P2P小额信贷、移动支付、余额宝等众多新型互联网金融业务模式及产品，对传统商业银行发展产生了巨大冲击。
面对冲击和挑战，墨守成规就是最大的风险。
作为全国网点数量最多的国有商业银行，农行只有充分利用自身资源，把握大势、加快转型、提高效率，才能在互联网金融时代构建先行优势。
一、互联网金融的实质及特点（一）互联网金融实质互联网金融概念最早由谢平教授提出，他把“互联网金融模式”定义为：既不同于商业银行间接融资、也不同于资本市场直接融资的第三种金融融资模式。
他认为互联网金融其特点是：“在这种金融模式下，支付便捷，市场信息不对称程度非常低；资金供需双方直接交易，银行、券商和交易所等金融中介都不起作用；可以达到与现在直接和间接融资一样的资源配置效率，并在促进经济增长的同时，大幅减少交易成本。
”互联网金融实质是指以依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。
（二)互联网金融的发展特点1、综合运营成本较低。
陆金所的董事长计葵生曾说：“通过互联网金融获客的成本是千分之二到千分之四的概念，可能是银行的1/5的概念。
互联网金融模式中，供需双方通过网络平台完成信息甄别、匹配、定价和交易，互联网金融模式下网络平台的搭建和运营成本要远低于银行物理网点成本，同时网络平台的客户承载容量极大且不受物理网点空间和容量限制。
2、客户群体定位为小微客户。
互联网金融目标客户是被传统金融资源难以覆盖的小微客户，原因为在未形成规模效应下单个小微客户产出利润较少，传统商业银行对于这类客户群体整体服务成本较高，收益与成本不对等。
由于互联网金融运营成本较低，因此互联网的客户可以渗透至金额较小但总量可观的小微群体。
从某种角度来说，互联网金融模式的存在和发展符合市场发展要求，是对现有银行体系的有益补充。
3、宣传攻势迅猛。
互联网金融不受物理网点的时间限制和地理限制，可以通过互联网，全天候、广泛直通地将宣传迅速传达给潜在客户。
如通过微博、微信等社交工具在客户群之间互相扩散，并以更高的频率传向更广大的群体，未来金融业发展空间广阔。
4、客户粘着性高。
腾讯由于具有强大的客户群和客户粘着性高，所以各项业务增长迅猛，阿里巴巴通过淘宝和支付宝等业务也锁住了大量客户。
互联网企业往往更加注重客户体验，通过提升互联网产品对客户的友好度和客户体验达到提升客户粘性的目的。
互联网金融发展对于传统银行业的最大威胁，也在于银行容易失去对客户的粘性。
二、农行基层网点发展状况及存在的问题近年来，农行基层网点积极开展经营转型。
在硬件投入和软件培育上都有了极大的改善，然而发展上也存在一些问题。
(一)基层农行网点转型成效l、网点布局建设方面。
围绕“整理、整顿、清扫、清洁、素养、安全”六个方面，启动网点6S管理导入工作，有效改善了员工的内部工作环境，同时也提升了客户的服务体验，客户维护能力增强。
在网点格局上，根据营业网点现有业务状况和发展趋势，设置了以下六大基本功能区：咨询引导区、休息展示区、现金服务区、非现金服务区、自助服务区以及贵宾服务区，功能区的设置有利于迅速分流客户，对不同客户进行市场定位，实行差异化服务。
2、电子渠道建设方面。
电子渠道分流率成为考核的重要指标，营销个人网银、个人电话银行、手机银行、个人消息服务、企业电话银行、企业消息服务、企业网银等电子产品成为各基层网点计价的重要来源。
基层农行的电子渠道分流已经取得了显著的效果。
以九江市德安支行为例，截止到2014年6月，对公电子渠道交易量占比35.4%，个人电子渠道交易量占比12.52%。
3、自助银行建设方面。
近年来，基层农行网点自助银行建设发展迅速。
以九江市XX支行为例，2013年至2014年，XX支行在县城区域和乡镇街道各增加了一个自助银行，目前正在建设一个精品网点，改造一个基础网点，预计到今年年底，XX支行共有19台存取款机，5台终端机，4台客户体验机投入使用。
另外，XX支行在乡村网点投放了25台“惠农通”等自助终端机。
（二)基层农行网点建设存在的问题1、网点服务质量不高。
根据某支行第三方公司对部分网点的暗访评估，客户排队时间长、柜员服务态度差、营业环境欠佳等问题扣分较多，服务水平和客户体验与同业相比有一定差距。
2、渠道建设跟踪滞后。
电子产品动户率不高，很多电子产品如网银、手机银行、电话银行开通后客户从来不用，原因为很多产品没有有效激活。
以XX支行为例，2014年6月个人网银动户率为15.34%,对公网银动户率26.82%。
3、自助银行覆盖面较低。
目前乡镇自助银行较少，柜员机不能满足市场和客户需求。
以XX县为例，XX县共12个乡镇（场、处），目前XX支行只在南康（城关镇）和温泉两镇设有柜员机，白鹿、横塘、蛟塘等较为繁华的乡镇没有设立自助银行点，这与XX县28万人口且每年超1000万旅游人次的市场需求极为不符。
另外，乡镇自助柜员机结构设置不合理，存取一体机数量较少，不适应农村市场存款相对较多、取款相对较少的特点。
4、专业人员欠缺。
近年来，农行通过校园招聘、社会派遣工招聘、村官招聘等多渠道招聘了大量员工，然而由于很多基层网点业务比较单一，系统性培养力度不够，没有将人员数量转化为人力资源优势，致使基层网点专业金融人才缺乏。
以XX支行为例，35岁以下青年员工共有18人，占全支行总人数的32.7%，有初级职称的3人，中级职称和高级职称的为0人。
三、基层网点在互联网金融冲击下职能减弱互联网金融的发展，人们可以依托网络为载体进行金融供需交易，基层网点的职能将会边缘化。
（一）互联网金融脱媒，基层网点中介职能被弱化。
“金融脱媒”是指第三方支付机构不再只做银行的网关支付平台，而是直接向供应链融资、小微企业信贷融资、吸纳存款、投资理财等。
金融脱媒将直接影响银行的中间业务收入、存款和信贷业务。
农行基层网点最重要的职能是中介职能，通过吸纳存款，发放贷款，为金融市场的供需双方搭建桥梁。
随着互联网金融的发展，人们可以突破时间限制和空间限制，通过网络平台寻找金融资源，银行中介职能弱化。
（二）互联网金融客户群体黏着性较高，影响基层网点发展基础。
互联网企业通过将互联网产品嵌入客户的日常生活的方式达到提升客户粘性的目的，而银行更加重视产品收益和流程风险等方面的控制，对客户体验的重视程度普遍不如互联网企业。
互联网金融客户群体黏着性较高，影响基层网点发展基础。
根据易观《2014年第1季度中国第三方支付市场季度监测》数据显示，2014年1季度中国第三方支付市场移动支付（不包含短信支付）交易额规模达到16317.5亿，与去年4季度相比增长110.5%。
第三方支付或将逐步削弱甚至替代农行基层网点支付结算平台的地位。
（三）互联网金融成本信息低，网点业务发展受到挑战。
金融机构获得投资企业特别是小微企业的信息成本较高，收益与成本不匹配。
互联网金融通过社交网络生成和传播信息，人们利用“云计算”原理。
可以将不对称、金字塔型的信息扁平化，实现数据的标准化、结构化，提高数据使用效率。
截至2013年末，阿里金融旗下三家小额贷款公司累计发放贷款1500亿元，累计客户数超过65万家，贷款余额超过125亿元。
贷款发放24小时到账，效率远远高于传统银行。
四、农行基层网点发展互联网金融优势（一）农村网民数量增长迅速。
中国互联网络信息中心（CNNIC）第31次《中国互联网络发展状况统计报告》显示：“截至2012年底中国网民规模达到5.64亿，较2012年中新增2800万，其中，55.8%来自农村。
这是自2012年中、农村新增网民首次超越城镇之后的第二次超越，并且来自农村的新网民比例显现了增长之势”未来几年，农村互联网增长浪潮持续不减。
（二）农行在农村和县域地区拥有大量客户资源。
农业银行董事长蒋超良接受《人民日报》专访时讲到：“农业银行在农村金融市场有着多年服务经验，在农村地区积累了良好口碑和深厚的客户资源，在网点网络、品牌、技术、产品和资金等方面有着明显优势。
”目前，我们有54%的网点、46%的人员分布在县域，涉农贷款余额近2万亿元，是唯一一家在全国所有县市设有分支机构的国有大型商业银行。
这些是我们差异化战略的核心，也是服务城乡一体化发展最大的优势所在。
我们要尽可能将这些资源转化为互联网金融发展资源。
五、基层网点转型方向我国目前处在利率市场化以及金融改革的转型时期，互联网金融本身高效率低成本的特点符合金融改革发展趋势。
改造传统金融的趋势不可逆转，基层网点职能需要更快的进行调整，以应对未来整体金融体系的深刻变革。
（一）建立独立的电商平台，提高客户粘着性。
银行建设互联网客户综合服务平台应作为未来重要的非物理渠道。
目前国内几家大型银行在网络银行、手机银行的基础上也都开展了电商平台业务，例如工行的融e购，建行的善融商务，交行的“交博汇”网上商城等等，银行通过建立电商平台来获取商户和消费者的物流、资金流和信息流，并通过“三流”进行分析并向商户和消费者提供金融产品及服务。
有种说法是：“目前已经存在大量较为成熟的购物平台，银行只有进一步以互联网公司的市场化方式来单独经营和大力运作这类平台，才能提升银行自有互联网平台的品牌和影响，拓展之前未纳入自家银行服务范围的客户。
”笔者并不认可这种做法，原因是与成熟的电商平台进行合作，虽然能够快速的获得数据，但是也会受制于人，成熟的电商平台已经建立了完备的金融服务体系，他们随时有停止供给数据的可能。
农行拥有大量的优质农户资源，如农业养殖、农场合作经营等，这些都可以在互联网平台上体现。
（二）贴近客户，建设自助银行和社区银行。
受互联网金融“脱媒”影响，基层网点的经营费用和维护成本将不断增长，不利于商业银行的发展。
未来基层网点精减将会成为趋势，取而代之的是建设覆盖较广的自助银行和社区银行，自助银行和社区银行具有成本低、维护易、风险低等优点。
一方面，网点要借互联网金融的东风，加大宣传力度，充分引导客户利用电子渠道和自助柜员机办理基本结算、缴费等业务，进行客户分流，减轻柜台压力。
另一方面，则是面向中小微企业提供一条龙式服务，其中包括：金融、会计、法律等服务，为中小微企业在该平台上能够获得企业经营时所需的所有服务，提高中小微企业客户忠诚度。
（三）抢抓高端客户客户，大力发展私人银行业务。
经济学中的“二八定律”告诉我们，社会的80%的财富由处在金字塔顶尖的20%的人创造。
互联网金融的目标客户为小微客户，俗称“草根金融”。
由于互联网金融在金融风险防控、信息保护、客户维护等方面发展还不健全，传统银行在這方面发展相对成熟，高端客户更青睐于银行网点办理业务。
农行基层网点应借此机遇，重点发展能够产生价值的20%客户，转变经营理念，“以高端客户为中心”，积极发展私人银行业务战略，树立网点经营品牌。