工作报告之金融行业可行性报告

金融行业可行性报告
【篇一：【精品】最新金融行业可行性分析研究报告】
2016 年我国金融行业分析报告
2016 年 10 月
第一章金融行业定义
1.1 金融的定义：
简单来说，金融就是资金的融通。

金融是货币流通和信用活动以及
与之相联系的经济活动的总称，广义的金融泛指一切与信用货币的
发行、保管、兑换、结算，融通有关的经济活动，甚至包括金银的
买卖，狭义的金融专指信用货币的融通。

金融的内容可概括为货币
的发行与回笼，存款的吸收与付出，贷款的发放与回收，金银、外
汇的买卖，有价证券的发行与转让，保险、信托、国内、国际的货
币结算等。

从事金融活动的机构主要有银行、信托投资公司、保险
公司、证券公司、投资基金，还有信用合作社、财务公司、金融资
产管理公司、邮政储蓄机构、金融租赁公司以及证券、金银、外汇
交易所等。

1.2 金融市场的定义：金融市场是指资金供应者和资金需求者双方通
过信用工具进行交易而融通资金的市场，广而言之，是实现货币借贷
和资金融通、办理各种票据和有价证券交易活动的市场。

比较完善的
金融市场定义是：金融市场是交易金融资产并确定金融资产价格的一
种机制。

金融市场又称为资金市场，包括货币市场和资本市场，是
资金融通市场。

直接融资：直接融资：盈余部门直接把资金贷给赤字部门使用，即
赤字部门通过出售（发行）自己的债务凭证融入资金，而盈余部门
则通过购买这些凭证向赤字部门提供资金（直接证券）。

间接融资：间接融资：盈余部门和赤字部门以金融机构为中介而进
行的融资。

金融机构作为资金的需求者，出售间接证券融入资金，
盈余部门则买入间接证券。

作为供给者，买进赤字部门的直接债券
融出资金，而赤字部门则卖出直接证券，融入资金。

二者之间联系和区别：（1）联系： a、都是资金的融通活动； b 、相互渗透、相互支持。

（2）区别： a、金融机构所起的作用不同：
在间接融资方式中，商业银行是核心中介机构。

资金赢余者——银行——资金短缺者。

在直接融资方式中，以证券公司为核心。

资金
赢余者——证券公司甲 =证券公司乙——资金短缺者； b 、特点不同：间接融资比直接融资的风险小、成本低、流动性好等优点。

1.21 金融市场的形成：远在金融市场形成以前，信用工具便已产生。

它是商业信用发展的产物。

但是由于商业信用的局限性，这些信用工
具只能存在于商品买卖双方，并不具有广泛的流动性。

随着商品经济
的进一步发展，在商业信用的基础上，又产生了银行信用和金融市
场。

银行信用和金融市场的产生和发展反过来又促进了商业信用的发
展，使信用工具成为金融市场上的交易工具，激发了信用工具潜在的
重要性。

在现代金融市场上，信用工具虽然仍是主要的交易工具，但
具有广泛流动性的还有反映股权或所有权关系的股票以及其他金融衍
生商品，它们都是市场金融交易的工具，因而统称为金融工具。

1.22 金融市场的形态：金融市场的形态有两种：一种是有形市场，
即交易者集中在有固定地点和交易设施的场所内进行交易的市场，在
证券交易电子化之前的证券交易所就是典型的有形市场，但目前世界
上所有的证券交易所都采用了数字化交易系统，因此有形市场渐渐被
无形市场所替代；另一种是无形市场，即交易者分散在不同地点 (机
构 )或采用电讯手段进行交易的市场，如场外交易市场、全球外汇市
场和证券交易所市场都属于无形市场。

1.23 金融市场的体系：金融市场体系是指金融市场的构成形式。

首
先，金融市场体系中几个主要的子市场都有其共性的东西：⑴、风
险性 (不确定性 )：如，股票市场的风险、外汇市场的风险。

⑵、价
格以价值为基础，供求关系的影响：股票价格的波动、债券价格的
波动，最终都反应其价值，受供求关系的影响。

⑶、影响债券流通
价格、影响股票价格、汇率波动等的基本面分析既要考虑宏观经济
影响，也要考虑微观经济的影响等。

其次金融市场体系中的相关相近或相异的内容：①金融市场的功能，
同业拆借市场的功能，债券市场的功能，股票市场的功能，外汇市场
的功能，期货市场的功能等。

②外汇市场参与者，期货市场的参与
者，同业拆借市场的参与者。

③贴现，转贴现，再贴现。

④汇票，本
票与支票的异同等等。

再次，金融市场体系的分类：
金融市场体系包括货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场，而
一般根据金融市场上交易工具的期限，把金融市场分为货币市场和
资本市场两大类。

①货币市场。

货币市场是融通短期资金的市场，包括同业拆借市场、回购协议市场、
商业票据市场、银行承兑汇票市场、短期政府债券市场、大面额可转让存单市场。

②资本市场。

资本市场是融通长期资金的市场，包括中长期银行信贷市场和证券市场。

中长期信贷市场是金融机构与工商企业之间的贷款市场，证券市场是通过证券的发行与交易进行融资的市场，包括债券市场、股票市场、保险市场、融资租赁市场等。

1．24 金融市场的分类：金融市场从不同的角度考察，可作如下分类：
（1）按地理范围可分为：①国际金融市场，由经营国际间货币业务的金融机构组成，其经营内容包括资金借贷、外汇买卖、证券买卖、资金交易等。

②国内金融市场，由国内金融机构组成，办理各种货币、证券及作用业务活动。

它又分为城市金融市场和农村金融市场，或者分为全国性、区域性、地方性的金融市场。

（2）按经营场所可分为：①有形金融市场，指有固定场所和操作设施的金融市场；②无形金融市场，以营运网络形式存在的市场，通过电子电讯手段达在交易。

（3）按融资交易期限划分为：①长期资金市场（资本市场），主要供应一年以上的中长期资金，如股票与长期债券的发行与流通；②短期资金市场（货币市场），是一年以下的短期资金的融通市场，如同业拆借、票据贴现、短期债券及可转让存单的买卖。

（4）按交易性质划分为：①发行市场，也称一级市场，是新证券发行的市场；②流通市场，也称二级市场，是已经发行、处在流通中的证券的买卖市场。

（5）按交易对象划分为折借市场、贴现市场、大额定期存单市场、证券市场（包括股票市场和债券市场）、外汇市场、黄金市场和保险市场。

（6）按交割期限可分为：①金融现货市场，融资活动成交后立即付款交割；②金融期货市场，投融活动成交后按合约规定在指定日期付款交割。

按照上述各内在联系对金融市场进行科学系统的划分，是进行金融市场有效管理的基础。

（7）按交易标的物划分为：①货币市场②资本市场③金融衍生品市场④外汇市场⑤保险市场⑥黄金及其他投资品市场。

第二章金融体系概述
2.1 金融体系的定义：从一般性意义上看，金融体系是一个经济体中
资金流
动的基本框架，它是资金流动的工具（金融资产）、市场参与者
（中介机构）和交易方式（市场）等各金融要素构成的的综合体，
同时，由于金融活动具有很强的外部性，在一定程度上可以是为准
公共产品，因此，政府的管制框架也是金融体系中一个密不可分的
组成部分。

2.2 我国金融体系框架：
（1）中央银行。

中国人民银行是我国的中央银行，1948年12月1 日成立。

在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融
风险，维护金融稳定，提供金融服务，加强外汇管理，支持地方经
济发展。

（2）金融监管机构。

我国金融监管机构主要有：中国银行业监督管理
委员会，简称中国银监会， 2003 年 4 月成立，主要承担由中国人民银
行划转出来的银行业的监管职能等，统一监督管理银行业金融
机构及信托投资公司等其他金融机构；中国证券监督管理委员会，简
称中国证监会， 1992 年 10 月成立，依法对证券、期货业实施监
督管理；中国保险监督管理委员会，简称中国保监会，1998 年 11 月设立，负责全国商业保险市场的监督管理。

按照我国现有法律和
有关制度规定，中国人民银行保留部分金融监管职能。

（3）国家外汇管理局。

成立于 1979 年 3 月 13 日，当时由中国人民
银行代管； 1993 年 4 月，根据八届人大一次会议批准的国务院机构改
革方案，国家外汇管理局为中国人民银行管理的国家局，是依
法进行外汇管理的行政机构。

（4）国有重点金融机构监事会。

监事会由国务院派出，对国务院负
责，代表国家对国有重点金融机构的资产质量及国有资产的保值增值
状况实施监督。

（5）政策性金融机构。

政策性金融机构由政府发起并出资成立，为
贯彻和配合政府特定的经济政策和意图而进行融资和信用活动的机
构。

我国的政策性金融机构包括三家政策性银行：国家开发银行、中
国进出口银行和中国农业发展银行。

政策性银行不以盈利为目的，其
业务的开展受国家经济政策的约束并接受中国人民银行的业务指导。

（6）商业性金融机构。

我国的商业性金融机构包括银行业金融机构、
证券机构和保险机构三大类。

2．3 金融体系的内容：金融体系包括金融调控体系、金融企业体系
（组织体系）、金融监管体系、金融市场体系和金融环境体系五个
方面：
【篇二：互联网金融企业的可行性报告】
投资学考试论文
一、企业概述
浙江支付宝网络技术有限公司（原名支付宝（中国）网络技术有限
公司）是国内独立第三方支付平台，是由前阿里巴巴集团ceo 马云在 2004 年 12 月创立的第三方支付平台，是阿里巴巴集团的关联公
司。

支付宝致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线
支付解决方案。

支付宝（中国）网络技术有限公司是国内领先的第三方支付平台，
致力于提供“简单、安全、快速”的支付解决方案。

支付宝公司从
2004 年建立开始，始终以“信任”作为产品和服务的核心。

旗下有“支付宝”与“支付宝钱包”两个独立品牌。

自 2014 年第二季度开始成为当前全球最大的移动支付厂商。

支付宝主要提供支付及理财服务。

包括网购担保交易、网络支付、
转账、信用卡还款、手机充值、水电煤缴费、个人理财等多个领域。

在进入移动支付领域后，为零售百货、电影院线、连锁商超和出租车
等多个行业提供服务。

还推出了余额宝等理财服务。

支付宝与国内外 180 多家银行以及 visa 、mastercard 国际组织等机构
建立战略合作关系，成为金融机构在电子支付领域最为信任的合作伙
伴。

二、企业建设的背景
在网络购物初兴阶段，支付的瓶颈是阻碍网上购物发展的重要因素
之一，无论是线下的银行汇款还是货到付款的方式，都很难解决买卖
双方的互信问题，非现实接触型的交易增大了卖家款不到账及买家货
不到手的忧虑。

当时处于网购市场劣势地位的淘宝希望通过解
决信用问题获得竞争优势。

因此在 2003 年，在淘宝平台上正式推出支
付宝，其仅作为一款支持淘宝网发展的支付工具存在，主要针对
淘宝购物信用问题构建“担保交易”模式，让买家在确认满意所购
的产品后才将款项发放给卖家，充当淘宝网资金流工具角色，降低网
上购物的交易风险，支付宝对建立淘宝网买卖双方信用起到不可或缺
的作用。

2004年，阿里巴巴管理层认识到支付宝在初步解决淘宝信用瓶颈后，
不应该只是淘宝网的一个应用工具。

他们认为“支付宝或许可以是个独立的产品，成为所有电子商务网站一个非常基础的服务”。

同年 12 月支付宝从淘宝网分拆，支付宝网站上线，通过浙江支付宝网络科
技有限公司独立运营，宣告支付宝从淘宝网的第三方担保平台向独
立支付平台发展
目前除淘宝和阿里巴巴外，支持使用支付宝交易服务的商家已经超
过 46 万家；涵盖 b2c 、网游、航空旅游酒店、教育缴费、公共事业
缴费、传统行业（物流、保险等）、海外商户等领域。

这些商家在享
用支付宝服务的同时，更是拥有了一个极具潜力的消费市场。

中国电子商务的发展和传统下业务的电子化带来了庞大的第三方支
付的需求。

与当面银贷两讫的线下交易不通，网络交易需要以支付
宝为代表的第三方支付平台提供“代收代付的中介服务”和“第三方担保”。

支付宝在这个发展迅速的市场中，市场份额始终处在领先的位置。

支付宝向更多民生领域渗透，更贴近用户需求，使用支付宝付款方
便快捷，应用强大，涉及缴费、充值、购物、购买机票等多种生活
应用。

其次，支付宝在使用过程中安全放心，多种加密方式和实名
认证，以及收货后付款等付款方式使买卖双方放心交易。

且支付宝
拥有多种收款方式，如担保交易、 aa 制收款方式，使收款不在单一，而且买方购物没有交易费。

综上原因，使支付宝拥有越来越多的注
册用户群。

支付宝的快速发展是和其健全而科学的体系结构分不开。

因其先进的技术，风险管理与控制能力赢得了银行等合作伙伴的认
同。

三、行业竞争
电子商务是一种新兴的经营模式，第三方支付企业的出现又解决了
买卖双方信任度不高的问题，注定将有一个广阔的市场。

目前应用
支付宝的服务范围虽然覆盖了 c2c 、b2b 和 b2c 领域，但主要集中在以淘宝为代表的 b2c 领域，而 b2b 和 c2c 是中国电子商务的绝对主流，市场潜力巨大，将会给支付宝等第三方支付企业带来新的增长点。

近年来，互联网对金融业产生了巨大的影响。

整个社会走向数字化，
互联网上回出现很多复杂的沟通和分工协作方式。

在这种情况下，全
社会信息中有 90% 可能会被数字化。

这就为大数据在金融中的应用
创造了条件。

其次，一些实体经济企业积累了大量数据和风险控
制工具，可以用于金融活动，比如以阿里巴巴为代表的电子商务公
司。

电子商务、共享经济等互联网交换经济与互联网金融有天然的
紧密联系，既为互联网金融提供了应用场景，也为互联网金融打下
了数据和客户
基础，体现了实体经济与金融在互联网上的融合。

最后，我国金融
体系中的一些低效率或扭曲因素也为互联网金融发展创造了空间。

第三方支付平台作为互联网金融发展的落脚点，未来必定有广阔的
发展空间。

支付宝作为第三方支付平台很大程度的弥补了网上信任不足的问题，
因而获得了成功。

但是也因为电子商务发展迅速，让第三方支付看起
来成了大金矿。

据不完全统计，目前国内提供第三方支付服务的企业
已超过 50 家，产品的同质化导致价格战成为企业争夺用户的武器，
很多公司为培养客户都提供免费服务，支付宝面临激烈的竞争。

第三方支付平台呈现“一超多强”的局面。

支付宝在行业中就处在“一超”的地位，而财付通、易宝、快钱、汇付天下等就是在“多强”之中，其中竞争力最大的是与支付宝高度同质化的财付通。

财付通是腾讯
公司于 2005 年 9 月正式推出专业在线支付平台，其核心业务是帮助
在互联网上进行交易的双方完成支付和收款。

致力于为互联网用户和
企业提供安全、便捷、专业的在线支付服务。

四、支付宝的服务产品
1、快捷支付与支付宝卡通
支付宝与银行携手推出的方便，安全且有保障的支付方式。

用户只需
要拥有支付宝账户及一张银行卡即可开通快捷支付或支付宝卡通，无
需繁琐的网银页面、 u 盾等操作，只需要输入一个支付宝密码便可完
成支付。

对于钓鱼网站和账户盗用，快捷支付及卡通有支付密
【篇三：金融行业项目可行性研究报告(目录 )】
金融行业项目
可行性研究报告
《金融行业项目可行性研究报告》
《金融行业项目可行性研究报告》是对拟建的金融行业项目的市场
需求、技术方案、资金计划、财务效果、社会影响、投资风险等进
行全面的技术经济分析论证，并提交给发改委、证监会、银行或其
它上级主管部门审批的上报文件。

【报告类型】项目可行性研究报
告
【报告用途】政府立项、申请土地、银行贷款、上市募投等
【交付时间】 3-20 个工作日，特殊要求另行约定
【收费标准】需根据项目投资额大小、工程咨询资质级别等多种因
素进行核算
【编制机构】中经视野
【报告格式】 pdf 版＋ word 版＋纸介版
【资料来源】 /research/report/4/787443.html根据项目单位的实际使用需要，《金融行业项目可行性研究报告》的编制可以进行不同
角度的侧重，主要有以下几种用途：
一、用于报政府 /发改委立项、批地
此类报告须根据《中华人民共和国行政许可法》和国家其它相关规
定编写，是大型基础设施项目立项的基础文件，国家或地方发改委
根据项目可行性研究报告进行核准、备案或批复，决定某个项目是
否实施。

此类报告难度相对较低，编制周期短，一般 1-3 周；报告要求具有工程咨询资质（分甲、乙、丙三个等级）的单位进行编写，绝大多
数可行性研究报告都属于此类用途的报告。

二、用于向银行申请贷款
商业银行或者政策性银行在贷款前进行风险评估时，需要项目方出
具详细的可行性研究报告，对于贷款额度较大的项目，银行通常会
组织专家评审，以确定项目是否能够放贷。

北京中经视野信息咨询有限公司第 1 页
贷款用可行性研究报告要求提供更为详细准确的市场分析（通常需
要权威数据或者一手调查数据）、更为详实准确的建设方案、合理
的工艺（说明该工艺的优势以及选择该工艺的原因）、详细的设备
明细、潜在客户群体（如果能有采购合同或者战略合作协议就更
好）、详实的财务数据、项目的主要风险（银行非常重视）。

此类
报告一般撰写周期 2-4 周，需要去项目所在地进行考察。

三、用于上市募投
上市募投项目的可行性研究报告应委托经验丰富的咨询机构编写，
最好具备上市和工程咨询复合知识，因为募投可研不仅需要严格的
工程技术论证，更需要专业的行业分析、市场数据和财务测算。

国
内传统的工程咨询机构往往在工程技术领域具备优势，而大多数市
场研究机构只在市场和财务等方面精通。

此类报告需要出具国家发改委颁发的甲级工程咨询资质。

四、申请政府资金
类可行性研究报告。

此类可行性报告通常需要出具国家发改委颁发的甲级工程咨询资质。

五、用于境外投资项目核准
企业对国外矿产资源和其他产业投资时，需要编写可行性研究报告，报给国家发
展和改革委或省发改委；另外，在申请中国进出口银行境外投资重点项目信贷支持时，也需要可行性研究报告。

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中经视野可行性研究报告案例
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北京中经视野信息咨询有限公司第 4 页。