理财讲座豪华版2改

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理财讲座豪华版2改
• 无论您是谁，万能一定是您
1. 企业家：是“合理避税、资产保全、永不冻结”的账
户 2. 生意人：是“现金流灵活、帮您赚钱不付工资”的账
户 3. 工薪阶层：是“不用操心、安全可靠、保本增值”账
•必须的、最好的账户！ 户
4. 少儿：是“连接父母的爱心、解决两代人养老”的账 户
• 选择二、年年存资金20万元，连存5年
37万 •同样20万，选择2比选择1，20年后差
•30年、40年、50年后相差更多……
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• “开户”多大比较合适？
• 开 •≈
户
• （闲置资金总和+年固定积蓄*计划持续存款年限） • 计划持续存款年限
•• 金建议计划持续缴费年限大于5年
• ——“先征后返”
•《中华人民共和国遗产税暂行条例》（草案）
•第三条：被继承人死亡前五年内所发生的赠与财产追征遗产税
•第五条：下列各项不计入应征税遗产总额：
•（四） 被继承人投保人寿保险所取得的保险金；
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•什么是遗产税的“先征后返”？
• 某企业家资产500万，和所有的企业家一样，资产大部分 为不动产，70万流动资金。假如他84岁身故，子女需要先缴税
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2020/11/24
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•您是否有过这样的感受？
趁现在有能力多挣点，将来实现财务 自由，享受安逸的人生？那现在…… 现在一笔闲置资金需要保值增值，但 没有更好的投资渠道，我该…… 我知道理财很重要，而且我也正在理 财，但效果……
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•所幸• 张先生30岁时曾投保平安智富人生保险（A）款。年
转存额25万，已经转存10年。此时账户现金价值已达288
万元，张先生从中部分领取26万元，解决了燃眉之急，并
且获得了高额回报！
•
（现金价值按中等利率结算）
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• “万能”给全球带来的变化
1. 20多年风靡全球，资产规模超过百年传统寿险保费 2. 从欧洲到亚洲，各国占比50%以上，新加坡90% 3. 中国目前只有平安人寿一家全国销售，从10月份以
•转 存：1000000元 •帐户金额：1723270元 •身 价：1809433元
•转 存：1000000元 •帐户金额：2540222元 •身 价：2667233元
•转 存：1000000元 •帐户金额：3720082元 •身 价：3906086元
•以上数据均按中等利率演示（2.2%)
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•
225 万！
155 • 才能继承500万，只有70万流动资金，还缺
万！
•日本日清制粉老板正田英二，1999年以95岁高龄谢世
•她的子女因无法缴付高额的遗产税而与税务局纠缠不清
•2003年，税务局查封了百年豪宅、冻结了相关资产
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•张先生30岁，资产500万以上，年利润 25万以上
– 有钱随时可存，无钱缓存、也可从账户取款续存
– 开户20000元以上，未来追加投资额不限
• “取款”：
– 开户一周后就可取款，一年内取款次数不限，手续齐全
当日办理当日取款——现金流灵活、无需退保！
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•三看它的保障优势
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•保额随需调整
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•四看它的特殊优势
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•避遗产税、保全资产
• 我国遗产税的起征 点定为80万元。值 得注意的是，这个 数字中还包括着房 产价值。
--（摘自9月8日青年报）
• 级别 应纳税额 税率 • 1 10万以下 5% • 2 10-50万 15% • 3 50-100万 25% • 4 100-300万 35% • 5 300-500万 45% • 6 500万以上 55%
•银行
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•银行存款,出现负利率效应！
一年期实际利率只有1.80% 2004年居民消费价格指数(CPI)同比上涨了5.3%
•实际利率(-3.5%)=扣税后利率(1.8%)-通涨率(5.3%)
•负利率效应=钱在缩水!!!
•等于10000存款，年缩水350元 •假定10000存20年，20年到期后， •实际价值仅剩2568元购买力！
来……
• 帐户资金突破10亿元
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•？
•怎样开户利益最大
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• 万能账户投资如同“滚雪球”：
1. 起步越大，雪球越大——加大期缴开户 2. 时间越长，雪球越大——延长缴费年限 3. 损坏越小，雪球越大——需要时候领取 4. 添加积雪，雪球越大——适时追加存款
具
•我们欣喜地告诉您——
• 过去没有但现在已经有了！
•它就是于2004年7月1日正式上市的 •全新的理财工具
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•万能是什么？
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是有保底收益的终身开放式基金，是一个很好的投资帐户
•保底 •0 •4年
• 额如果挪动了现有闲置资金，当选择持续存款时间=8年时，
单位时间内的账户投资回报率最高
• 张先生，现有闲置资金30万，年固定积蓄最少10万，假
如计划持续万能存款5年。张先生现在万能开户金额：
• a ≈（ 30万+10万*5）/5≈16万元
•假如选择持续缴费8年，a≈30+10*8/8 ≈13.7万
风险大、安全性差，对 适合风险承受能
个人的技术要求高
力强和技术好的
人
资金需求大，变现性差， 不适合一般家庭，
资金占用率高
属于少数人的项
目
灵活性差，变现性差
大众化避害减损 工具
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•有没有一种兼备储蓄、证券、保险 •众家之长为一体的投资理财工具？
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•全新理财工
PPT文档演模板 5. 45岁以上是“随意保障、终身还本、理高财讲额座豪利华版息2改”的账
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• 您要拥有这个理财工具的方法很简单
•只需将您的银行账户资金 •转储到平安的万能账户即可
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3rew
演讲完毕，谢谢听讲!
再见，see you again
2. 持续节约存钱
•绝大部分人储蓄存款占到 个人资产的80%，少量的 钱放在人寿保险和其他
•投资收入•50%
1. 利用别人获利 2. 创造机会挣钱
•储蓄存款只占个人资产的 17%，其它资产放在基金、 证券和人寿保险上
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•盖洛普公司调查结果
• 绝大多数的中国居民把用来防病、意外、 子女教育和养老钱都放在了：
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•格林斯潘的智富人 生
• 绝不能亏本 • 不要太贪心 • 尽量分享市场利率 • 减少通胀损失 • 把意外损失转嫁出去
•家庭理财五大原则
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•中、西方—不同理财观
•工薪收入•98%
•工薪收入 •50%
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•投资收 •2% 入
1. 拼命劳动致富
理财工具
优势
银行储蓄 安全、方便、灵 活
债券投资 安全、透明，较 储蓄回报高
证券投资 潜在回报率高， 方便灵活
物业投资 回报高，利润大
传统保险 规避风险，以小 博大
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劣势
投资属性
回报率低，抵御通货能 家庭应急资金使
力弱
用
不够灵活，数量有限， 在没有更好的投
赢利空间有限
资渠道下的短期
行为
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• 加大期缴开户，收益更大
• 张先生， 30岁，开万能账户A，共存100万，保额100万元，50岁 时——
• 选择一、年存资金5万元，连存20年
•低利率账户：1239703元 •低利率账户：1147232元 中利率账户：1830243元 中利率账户：1465414元
市
市
场
场
•现
•回
券
购
市
市
场
场
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•再看它的安全灵活性
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•安全灵活
• 万能定活两便，不论是否取款，承诺账户资金的保证年复
利率不低于1.75%
月份
7月 8月 9月 10月 11•月平均利12月率
换算年利率 2.90% 2.90%
• “存款”：
3.0%
3.25% 3.25%•3.039.2%5%
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•专家理财优势之一——渠道
•例：国债
•国债市场
•一级市场（发行市场）
•记
•凭
帐
证
式
式
债
债
券
券
•机构可通过一级市场和二级市 场的所有渠道进行投资； • 为个人投资渠道
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•二级市场（流通市场 ）
•场内市场
•场外市场
• 交易所市场
• 银行间市场
•现
•回
券
购
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2020/11/24
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•负利率导致大量存款的财富损失
•受害者：储户
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•“负利率时代里， 有眼光的金融机构 会不断开发新的投 资产品，老百姓也 不要‘把所有的鸡 蛋都放在同一个篮 子里’。”中国人 民银行的一位专家 说。 资料来源：新华网
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•理财工具面面观
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•月复利滚存
•年利率1.75 %
•2%
•第4年后，每年奖励
持续账户期缴存款的
2%
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•首先从投资角度看
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•张先生,30岁,白领阶层,每年转存10万,转存10年,合计转存100万
•转 存：1000000元 •帐户金额：1166068元 •身 价：1224372元
若不领取帐户余额，此时身价为1590万
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•收益分析
1.免征银行利息税！
2.合计转移资金500万，免征遗产税——225万 3.存入资金不断增值1600多万
• “转存”至少多赚1825
万
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• 突发事件、不会冻结
张先生，40岁，成功商人，拥有资产500万，其中流动 资金70万。近期看中一新项目，需资金26万，一旦成功 便可资产翻番。但恰逢此时，遭对手企业恶意诉讼，所有 资金被冻结。眼看机会流失……
• 开万能账户A，开户转存25万，转存20年
• 保额500万元，55岁后减低至300万
• 50—59岁每年领50万，本金500万全部领
回
• 70-79岁每年领取10万*10=100万
• 80岁时一次性领取贺岁金50万,多领150万
• 81岁时,中等利率结算帐户余额834万；
876万；高等利率结算帐户余额1514万；
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账户运作原理
1. 帐户资金90%用于资渠道安全
2. 万能本身是“应对利率变化”的投资账户，利率上 涨、账户投资水涨船高，利率下跌账户保证年投资 回报 ——本金保证、收益安全
3. 您的合伙投资人具备国际资本运作经验的专家队伍 ——投资渠道、投资商品、投资能力保证