遂宁金融领域对守信企业激励政策和失信企业惩戒措施

遂宁市金融领域对守信企业激励政策和失信企业惩戒措施
单位守信激励措施
1.优先培育、推荐企业在资本市场上市；
市政府2.支持企业信用担保增信，中小企业信用担保机构在同等条件下优先为诚信企业提供优金融办质担保服务，
并有效降低企业融资成本；
3.优先纳入“遂宁市金融重点支持企业名单库”。

1.纳入“万家千亿”中小企业金融培育范围；
2.组织银行机构在信贷融资服务给予优惠：
一是扩大授信额度，最大限度满足企业的融资需求，合理确定抵（质）押担保方式，积
极提供多种信贷支持模式；
二是优化业务流程，尽可能减少贷款审批环节，缩短审批时间，提高贷款审批的及时性
和有效性；
人民银
三是降低融资成本，适当下调利率；
行遂宁
四是提供结算、汇兑、转账、委托理财、咨询等多种优质金融服务，降低企业结算成本，中心支加快资金周转；
行五是丰富融资品种，优先为企业开办银行承兑汇票及贴现业务，对符合条件的企业采用动产、股权、知识产权、应收账款、纳税信息等方式融资，对符合条件的企业发放信用
遂宁银贷款；
六是运用支农再贷款、支小再贷款、再贴现工具，支持银行机构加大对企业的信贷投放
监分局
力度。

3.拓展融资渠道，推荐符合条件企业在银行间市场发行非金融企业债务融资工具，开
展直接债务融资；
4.优先推荐“红名单”企业评选；
5.将诚信信用信息录入金融信用信息基础数据库和遂宁中小企业信用信息数据库，并
在金融综合服务平台、遂宁信用网公布。

外汇管
理局遂 1.对行政许可申请事项建立“绿色通道”，予以积极支持和优先办理；宁中心 2.
优先安排外汇改革政策的先行先试。

支局
失信惩戒措施
取消上市后备企业培育库和金融重点支持企业
企业库资格。

1.根据企业失信行为及情节，组织银行机构予以
结算方式限制、贷款额度限制、贷款利率提高、贷款条件提高或拒绝贷款；2.限制信用贷款方式；
3.限制企业在银行间市场进行债务融资；
4.不予推荐“红名单”企业评选；
5.将失信信用信息录入金融信用信息基础数据
库和遂宁中小企业信用信息数据库。

1.加大日常监管力度；
2.限制或禁止参与外汇改革政策试点。

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农发行
除政策指令性贷款、PSL 专项贷款外，对守信企业贷款利率上浮比率根据客户综合贡献
遂宁分
率进行确定，贡献度越高，上浮比率越低，原则上最高上浮比率不超过30%。

行
1.政策支持：一是对守信企业贷款优先办理，开放绿色通道，特事特办，提高办理效率。

二是多渠道、多币种、多方式、多领域开展融资业务，并向守信企业倾斜。

工商银 2.资金支持：一是对守信企业在贷款基础利率的基础上，按政策给予适当优惠；在小微
行遂宁守信企业利率执行上，可比一般企业低5个基点执行。

二是对守信企业在授信上给予适分行度倾斜。

3.其他支持：一是若遇贷款规模紧张的情况下申请优先配置贷款资金。

二是对生产经营
困难的守信企业，采取更多的风险缓释措施，帮助企业渡过难关。

根据企业失信行为大小，失信行为整改情况，采取加强信贷监管力度，续贷提高贷款利率上浮比例，调整减少授信额度，提前收回贷款，退出信贷支持等惩戒措施。

1.对失信企业，实行限制准入。

2.将失信企业纳入风险名单实行动态管理，作为
日常重点监控对象。

3.对失信企业按降低授信额度、提高融资价格等
方式处理。

1.政策支持：一是根据企业需求提供多样化的产品或产品组合。

二是根据企业实际需求农业银确定授信，规模上优先支持；
行遂宁 2.资金支持：一是给予信贷支持倾斜，在经济增加值为正、在利率权限范围内上浮幅度减少 1%—10%，降低企业融资成本；
分行
3.其他支持：授信、用信等业务环节实行绿色通道，优先办理，缩短办理时间。

贷款优先受
理，优先审查审批。

1.放宽客户准入。

除《国家产业结构调整目录》明确为限制或淘汰的行业外，无客户准
入限制；企业经营年限准入条件放宽。

对新建企业予以授信支持；
2.创新担保方式。

在有限的担保物上放大担保系数至 1.2 倍；将担保方式扩大到应收账款、中国银上市公司保证担保等方式；
行遂宁 3.贷款与结算产品配套。

提供各类贷款及表内外授信业务支持中小企业发展，对于签发
分行银承保证金比例低至 30%；提供包括存款、理财及支付结算等非授信业务服务中小企业，降低客户财务成本；
4.贷款规模管控的情况下，优先满足守信企业贷款需求；
5.守信企业利率测算值较一般企业低 3%，可根据日常结算情况获得最高优惠利率 8%。

建设银 1.推荐为守信红名单企业，享受相关荣誉；
2.相对其他企业利率可适当下调；
行遂宁
3.开通绿色通道，优先业务办理；
分行
4.信贷规模保障，优先实现投放。

1.将失信企业纳入风险名单实行动态管理，对重
大风险信号随时预警预报；
2.对一般失信企业严格限制其新增贷款，上浮贷
款利率，逐步压降授信额度；
3.对严重失信违法企业纳入黑名单管理，压降企
业贷款额度，退出企业贷款，同时，不与其法定
代表人及其关联人发生信用业务往来。

1.严格限制失信客户准入，对失信客户的新增贷
款进行限制；
2.对于担保客户，降低保证系数；对于抵押客户，增加抵押风险缓释措施；
3.对于有不良现象但仍在我行有授信的企业，加
强管理及督促，调整授信方案，降低其贷款额度，同时提高利率作为惩罚措施。

1.纳入“失信黑名单”进行失信惩戒；
2.业务开展将受限；
3.贷款利率上浮；
4.贷款额度缩减。

邮储银行遂宁分行1、抵押贷款抵押率适当上浮，提高企业贷款额度；
1.拒绝提供授信支持：
2、给予贷款利率优惠；
2.在行内业务系统内，在我行存在基本信息的企
3、审查审批开设绿色通道；
业管理策略列为禁入类。

4、适当提供信用贷款支持。

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1.优先配置信贷资源，提供“绿色通道”，对守信企业的贷款申请优先受理、优先上会、
优先放款，加快审批效率，优先满足企业的信贷需求；
成都农
商行遂 2.提供一揽子的综合金融服务方案，从产品、政策等多方面对企业进行帮助，并运用银行的资源，向企业推荐上下游的优质客户，帮助企业扩大经营和发展，降低企业的综合
宁分行成本；
3.针对诚实守信企业，提供利率优惠政策，降低企业的财务成本。

1.贷款资源优先配置，对守信企业采取提搞审批效率、额度优先配置、创新产品植入形
式，扩大信贷支撑力度；
天府银 2.贷款利率红利，对守信企业优先考虑利率下调，切实降低企业财务成本；
3.动增信支撑，对优质守信企业适度放大担保系数，包括不限于合理使用“信用
行遂宁模式；
分行
4.平台资源共享，借力我行小微客户资源及事业部平台客户资源，向守信企业推荐上下
游客户资源；依托小微二代信息系统等平台资源，依托互联网融资对接，对有意向融资
的守信企业提供全流程帮扶。

1.将新增严重失信企业纳入黑名单，严禁对企业
和个人提供授信等一切金融服务，针对存量严重失
信客户，采取诉讼、强执、申请纳入失信被执行人
等手段，维护我行合法权益；
2.对信用报告记录有警示信息的失信企业，慎重
考虑为其提供开立账户、资金结算服务；
3.针对有轻微违约记录的企业，审慎考虑与其合
作，并通过提高担保条件、降低信贷额度、提高
利率上浮空间等方式提高合作条件。

1.定期回访及催收，对包括不限于欠息、欠本、
各项监管条款失约的失信企业，加大企业回访及
催收力度；
2.提高授信准入门槛，对具有轻度失信记录企
业，加强其收回再贷、展期、借新还旧等信贷合
+信贷”
作条件；将企业作为失信惩戒案例公布，否定其
红名单企业推荐评定资格；
3采取法律手段维权，对过度失信企业，通过诉
讼，强执等法律手段，实施司法维权，不再给予
扶持空间，并将该类企业纳入黑名单管理，不再提
供一切金融服务。

1.实施快速转贷，将守信企业作为重点服务对象，配置专职客户经理，进一步提高办贷效率；实施利率红利激励，将贷款定价实施下调上浮幅度10%；
遂宁2.制定贷款与结算产品配套政策。

提供各类贷款及表内外授信业务支持企业发展，对于 1.对不良贷款采取诉讼清收处置措施，对未能履签发银承保证金比例低至30%；提供包括存款、理财及支付结算等非授信业务服务中小行偿还贷款本息义务的申请强制执行；
企业，降低客户财务成本； 2.否定其红名单企业推荐评定资格；
银行 3.为企业提供信用免担保的贷款支持。

同时，在有限的担保物上放大担保系数； 3.纳入我行黑名单数据库，适当压缩贷款，降低
4.在符合条件的前提下，让守信红名单企业优先享受支小再贷款、知识产权质押贷款、担保系数，直至退出与失信企业的合作。

应收账款质押贷款、税心贷等特色优惠信贷产品；
5.简化贷款审批流程，提升办贷效率，在手续齐全条件下，一周内放款。

1.关注守信的资金需求，开辟“绿色通道”，主动为其提供快捷、优质的融资服务； 1.否定其红名单企业推荐认定资格；
2.对我行连续推荐获评的守信企业，纳入重点客户管理，并享受重点客户的手续费减免 2.依据风险高低降低或取消企业信用等级，减少
遂宁农等优惠政策；或取消授信额度。

重大失信行为取消准入资格；
3.根据实际情况适度扩大融资授信额度，较其他企业客户贷款，适度放宽抵押、质押比 3.依据风险高低确定信贷服务价格，不能享受我
商行例，拓宽抵押物，优先使用金融新产品；行在贷款利率、手续费等方面给予优惠，贷款适
4.对守信企业贷款适用利率较其他企业客户贷款利率定价少上浮5％；用利率较其他企业客户贷款利率定价多上浮
5.落实贷款担保手续后 2个工作日发放贷款。

5-10％以上。

1.政策支持：优先作为“红名单”企业推荐对象；在服务上开通“绿色通道”，实时关 1.不予推荐“红名单”企业评选；
注其资金需求，主动为其提供便捷、优质的融资服务； 2.降低企业信用等级，限制准入，下调贷款额度。

射洪农 2.资金支持：根据实际情况适当提高抵质押比例，可为其提供小企业信用贷款、存货质 3.限制信用贷款方式；
商行押贷款、保证担保贷款、设备抵押贷款、企业联保贷款等；贷款利率较一般企业少上浮 4.依据风险高低确定信贷服务价格，贷款利率较
1%-10% ，最低可享受基准利率；其他客户多上浮 5%-10% ；
3.其他支持：适当简化贷款审批流程，提高办贷速度，经调查符合条件且完善相关抵质 5.对于有严重失信行为的企业，纳入“黑名单” ，押手续后， 2 个工作日内发放贷款。

拒绝为其提供融资金融服务。

1.政策支持：符合政策条件的，同等条件下优先支持；扩大授信额度，尽可能满足企业
的融资需求；提供小企业信用贷款、保证担保贷款、企业联保贷款等多种信贷产品支持；
1.拒绝推荐其为“守信红名单企业”；
大英农优先推荐“红名单”企业评选；
2.对失信企业，降低企业信用等级，限制准入，2.资金支持：对守信企业，同等条件下利率下浮5%；对满足支农再贷款条件的企业，执
商行下调贷款额度，上浮贷款利率；
行 5.75%支农支小利率；
3.对于严重失信企业，拒绝为其提供融资服务。

3.其他支持：授信、用信等业务环节实行绿色通道，优先办理，缩短办理时间。

贷款优
先受理，优先审查审批。

1.落实阳光信贷，缩短办贷流程，企业贷款受理及调查限时为 3 个工作日，审批及放款
蓬溪农阶段最长 2 个工作日； 1.作为日常重点监控对象；
2.降低贷款利率，对守信红名单企业实行政策性倾斜，在正常贷款利率的情况下优惠商行5%；
3.创新信贷产品，根据纳税大户、红名单企业的纳税金额，匹配授信额度，提供相应的 2.通过贷款、结算等渠道对失信企业进行限制。

信用贷款。

1.政策支持：开通绿色通道和“一事一议”、“一户一品”特殊审批流程，3-5 个工作日1.根据失信行为和情节，实行贷款授信额度下降
安居融完成放款；直至取消、贷款利率同比上浮、补充提高担保、、2.资金支持：对守信企业贷款利率在同等条件下优惠10%，对符合要求的涉农企业采用对账户进行监管和限制，直至限制授信服务，同兴村镇支农再贷款优惠利率，对特别优秀的企业推行利率议价机制；时对其关联企业和关联人进行相应限制；
银行 3.其他支持：一是提供工资代发、POS 机安装、免费上门收款、金融培训等金融服务；
2.对企业失信行为向金融同行告知，共同惩戒；
二是守信企业纳入我行红名单库，优先向人行推荐，优先使用支农再贷款支持；三是为
3、提起诉讼，协助法院将其列为失信被执行人。

企业引荐上下游合作伙伴，协助打造产业链合作集群和金融服务。

蓬溪中 1.可发放免抵押品的信用贷款； 1.对于特别严重的失信企业，立即发起诉讼；
银富登 2.可发放抵押品同等价值或者高于押品价值的贷款额度； 2.给予信贷限制或不予授信；
村镇银 3.贷款利率执行比正常贷款水平低0.5— 1%的优惠政策； 3.提高失信企业的贷款利率；
行 4.减少贷后检查的频率。

4.加大贷后检查的频率。