支票影像交换系统
我国支票影像交换系统的优势分析与发展措施
付
量较少 、 退票率过高 、 逾期业务量大 、 区域业务发展较 跨 慢 。究其原因 ， 实为系统运行背后存在 的一些深层次问
题所致 。
国机构 为单位 ， 通过本行前置机接人全 国影像交换 系统 总 中心或分中心 。该方法适用于规模较小 的金融机 构 ， 如城市商业银行等 。
机 构 分散 接 人 。金 融 机 构 与 全 国影 像 交 换 系统 无 连接 时 ， 由当地 票 交所 代 理 支 票 影像 的提 出 和 提人 。票 交所 通 过前 置机 接 人全 国影像 交换 系 统 （ 置 机位 于省 前
全 国影 像 交 换 系统 的接 口以联 网方 式提 交 支票 影 像 业 务 。该方 法 适用 于行 内系统 较 为 发达 的银行 。
系统的单一性。我 国支票影像 系统是一个单一 体 系结构的全 国性支票影像交换系统 ，系统和标准统一 ， 不受标准 、 格式差异等因素影响。而其他 国家支票影像 系统往往不止一 个 ，如美 国有美联储 全国影像 服务 、
６ ２・ 中国金融电脑 ２ ０ 年第 １ 期 ０７ １
维普资讯
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集 中 间连 接人 。金 融 机 构 行 内系 统 尚未 与全 国影 像 交换 系 统 直接 相 连 时 ， 级 票 据交 换 机 构 以省 级 或 全 各 用效 果 不 太理 想 ， 未 达 到预 期 目标 。 主要 体 现 在业 务 远
结构的层次性 。系统为两级两层结构 ： 第一层为影 像交换全 国中心 （ 总中心 ）负 责接 收 、 发跨分 中心的 ， 转
支票 影 像 信 息 ； 二 层 为影 像 交 换 分 中心 （ 第 省级 城 市 中
一
、
我 国支 票影 像 交 换 系 统 优 势 分 析
支票与影像系统介绍
第一天 10:00
第一天 12:00
第一天 17:00
第二天 10:00
第二天 12:00后
作用·意义
2、支票全国通用的作用：
简单地说，支票全国通用就是广大企事业单位及个人签发的任何一 张支票可在我国境内任何地区使用。在支票全国通用之前，支票基本只限 在同城范围或一定的区域范围内使用。支票实现全国通用后，广大企事业 单位及个人可以签发支票给国内任何地区的收款人，也可以接受来自国内 任何地区支票，实现“一票在手，走遍神州”。
支票·影像
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会 计 部
支票、影像交换系统
目录
用途·介绍 作用·意义
重点·基础 细节·总结
用途·介绍
用途·介绍
1、支票影像交换系统：
支票影像交换系统是指运用影像技术将实物支票转换为支票影 像信息，通过计算机及网络将支票影像信息传递至出票人开户银行 提示付款的业务处理系统。影像交换系统负责影像信息交换，资金 清算通过覆盖全国的小额支付系统处理。它是中国人民银行继大、 小额支付系统之后建设的又一重要金融基础设施。
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THE END
细节·总结
细节·总结
1、异地支票款项多长时间可以到账：
异地支票款项到账时间因采用的提示付款方式而有所差异。当采用委 托收款方式时，由于异地支票的清算涉及单位和环节较多，款项到账时间 可能因银行采用的业务处理模式有所不同。一般情况，最早可在2-3小时 之内收到款项，最长可在银行受理支票之日起3个工作日内收到款项。
用途·介绍
2、支票的便利性：
一是用途广泛。对于商品交易、劳务供应、清偿债务、日常消费、 缴付公用事业费用等支付，无论金额大小，均可以使用支票。 二是携带方便。支票是一种便于携带的纸质凭证，只占用很小的保管 空间，非常适合随身携带。 三是结算便捷。支付款项时，无论身处何地，无论收款人是谁，只须 在支票上记载出票日期、金额、收款人名称等事项，并在指定位置签章， 其余的工作全部由银行完成。收款人在收到支票时，可以将支票送交自己 的开户银行委托收款，可以直接到付款人开户银行提示付款，也可以根据 需要将支票转让他人。
支票影象简介
票影像交换系统简介 1、什么是支票影像交换系统？ 支票影像交换系统是指运用影像技术将实物支票转换为支票影像信息，通过计算机及网络将支票影像信息传递至出票人开户银行提示付款的业务处理系统。
影像交换系统负责影像信息交换，资金清算通过覆盖全国的小额支付系统处理。
它是中国人民银行继大、小额支付系统之后建设的又一重要金融基础设施。
2、在经济活动中使用支票有哪些便利性？ 一是用途广泛。
对于商品交易、劳务供应、清偿债务、日常消费、缴付公用事业费用等支付，无论金额大小，均可以使用支票。
二是携带方便。
支票是一种便于携带的纸质凭证，只占用很小的保管空间，非常适合随身携带。
三是结算便捷。
支付款项时，无论身处何地，无论收款人是谁，只须在支票上记载出票日期、金额、收款人名称等事项，并在指定位置签章，其余的工作全部由银行完成。
收款人在收到支票时，可以将支票送交自己的开户银行委托收款，可以直接到付款人开户银行提示付款，也可以根据需要将支票转让他人。
3、使用支票影像交换系统有哪些积极作用？ 使用支票影像交换系统有利于降低票据交换成本、提高票据清算效率、缩短资金在途时间，改变传统票据清算方式存在的票据传递成本高、清算效率低、资金在途时间长问题，有利于进一步促进支票业务的发展，有助于减少现金交易，满足广大企事业单位和个人日益多样化的支付需求；银行间的支票资金清算原来由同城票据交换完成，变成通过小额支付系统完成，有效控制了风险，极大提高了支票清算的安全和效率。
4、什么是支票全国通用？ 简单地说，支票全国通用就是广大企事业单位及个人签发的任何一张支票可在我国境内任何地区使用。
在支票全国通用之前，支票基本只限在同城范围或一定的区域范围内使用入，如，赤峰市的支票只能在赤峰地区范围内使用。
支票实现全国通用后，广大企事业单位及个人可以签发支票给国内任何地区的收款人，也可以接受来自国内任何地区支票，实现“一票在手，走遍神州”。
5、为什么要实现支票全国通用？ 随着我国社会主义市场经济的发展，全国各地区专业化协作分工日趋明显，各地区间经济往来日益频繁，相应地，异地支付结算业务也迅速增长。
全国支票影像交换系统
（2）通过影像交换系统处理的支票影像信息具有与原实物支票同等的支付效力，出票人开户银行收到影像交换系统提交的支票影像信息，应视同实物支票提示付款。
10、异地使用的支票如何清算？
为支持异地使用支票的清算，中国人民银行在借鉴国际经验的基础上，建设了全国统一的支票影像交换系统，基于影像技术进行票据交换。持票人开户行收到异地支票后，对实物支票进行截留，将实物支票的影像信息通过支票影像交换系统传递到出票人开户行；出票人开户行经审查复核后，再通过中国人民银行小额批量支付系统将资金划拨至持票人开户行。
1、什么是支票全国通用？
支付清算体系的发展需要功能完善的支付工具体系为依托。支票具有携带方便、支付灵活等特点，在支付体系中占据重要位置。随着计算机技术和网络通信技术的迅猛发展，支票截留，即以电子信息传递代替实物票据传递成为支票清算的发展趋势。中国人民银行在立足中国国情、借鉴国外先进经验的基础上，研究制定我国票据交换的发展规划并建设以影像技术为支撑的全国支票影像交换系统，通过实行支票截留，改革支票清算模式，实现支票全国通用，不断提升金融服务质量和水平，促进社会经济发展。
（3）支票影像业务遵循“先付后收、收妥抵用、全额清算、银行不垫款”的原则。出票人应在银行账户内备足资金，确保支票足额支付。
（4）中国人民银行业务管理部门通过影像交换系统对出票人违规签发支票情况实施统计监控；支票影像信息经影像交换系统传输，应符合中国人民银行规定的信息格式，并采用数字签名方式保障数据安全。
（2）控制支票签发金额：异地使用支票的金额不能超过中国人民银行规定的金额上限，该上限目前暂定为50万元；对于超过金额上限的异地使用支票，收款人开户银行可能拒绝受理；如您支付的款项高于50万元，可与收款人协商采用其他支付方式。
全国支票影像交换系统(直连模式)操作手册
全国支票影像交换系统操作手册目录第一章柜员登录/退出 (2)1 启动系统 (2)2 柜员登录、退出 (2)第二章提出票据处理 (4)1 支票业务受理 (4)2 清算信息录入 (4)3 清算信息复核 (5)4 清算信息修改 (6)5 提出业务发送失败处理 (6)6 提出业务状态同步处理 (6)第三章提入票据处理 (6)1 票据核验 (7)2 核验复核 (8)3 票据修改 (8)4 置后票据处理 (9)5 提入业务待登记处理 (9)6 提入业务同步处理 (10)第四章信息类报文管理 (11)1查询查复 (11)1-1查询登记 (11)1-2查复登记 (11)1—3查询/查复管理 (12)2止付申请及应答 (12)2-1止付申请 (12)2-2止付应答 (13)2—3止付申请/应答管理 (13)3业务状态查询管理 (14)3-1业务状态查询登记 (14)3—2业务状态查询管理 (14)4自由报文管理 (14)4—1发起自由报文 (14)4-2自由报文查询 (15)5同城支票业务违规信息上载 (15)6报文发送、接收登记查询 (15)第五章报表查询及打印 (16)1 提出业务查询 (16)2 提入业务查询 (16)3 提出退票查询 (17)4 提入退票查询 (17)5 置后处理交易查询 (17)6 单枚章验印查询 (18)7 授权日志查询 (18)8 交易日志查询 (18)第六章授权查询 (20)第七章日终管理 (20)1支票业务核对汇总 (20)2与人行业务状态核对 (21)第一章柜员登录/退出1 启动系统打开电脑电源开关，系统启动到桌面后，双击桌面上的“全国支票交换处理系统”图标，进入柜员签到、签退窗口：2 柜员登录、退出功能说明：签到：通过该交易，柜员向系统发起登录交易，登录后才能进行影像系统的操作。
签退:将签到状态的签退出支票影像系统。
密码修改:对系统的柜员的密码进行修改。
操作说明：1。
签到：使用鼠标点“签到”并输入柜员号和密码后按“确定”键，影像系统与核心系统对柜员号和密码进行验证，验证成功后进入到影像系统。
银行支票影像交换系统业务管理办法
银行支票影像交换系统业务管理办法银行支票影像交换系统是一种新型的支票结算方式，它通过数字化技术将纸质支票影像化，实现交换和结算。
为了规范和促进该系统的发展，制定了银行支票影像交换系统业务管理办法。
该办法涉及以下方面：一、系统机构1.国家金融机构负责该系统的监管和管理工作。
2.参与该系统的银行必须经过资质审核并签署协议。
当然，如果有其他的合法金融机构也可以参与该系统。
3.系统运行和维护由一家专门的运营公司负责。
二、结算规则1.支票的交换和结算必须基于数字化的银行电子结算平台完成。
2.银行在支票交换和结算过程中应该遵循实名制原则，确保交易的安全性和有效性。
3.被退票的支票必须在银行电子结算平台上及时处理，并重新录入系统。
三、业务流程1.银行必须按照客户的要求提供支票影像，甚至可以将支票影像提供给其他银行。
这样的话，客户可以通过这些银行间接地实现支票的交换。
2.对于客户提交的支票影像，银行必须根据影像质量进行核验。
如果影像质量不合法，银行可以拒绝处理。
如果影像合法，银行可以根据支票影像进行处理，比如扫描、录入、取款等。
四、安全保障1.银行必须采取相应措施确保影像信息的真实性和完整性。
2.银行应加强信息安全管理，如保障系统的稳定性，防范黑客攻击等。
3.银行应确保电子账户的安全，比如加强用户认证、设置密码等。
总而言之，银行支票影像交换系统业务管理办法是为了规范银行支票交换和结算的新型方式，从而保障交易的安全性和有效性。
对于银行和银行的客户来说，了解该办法规定的内容不仅有助于提高交易的效率和便捷性，也能够更好地保护客户的利益。
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全国支票影像交换系统业务处理办法(银办发[2006]255号附件1)
![全国支票影像交换系统业务处理办法(银办发[2006]255号附件1)](https://img.taocdn.com/s3/m/4eb041f37c1cfad6195fa75b.png)
附件1全国支票影像交换系统业务处理办法（试行）第一章总则第一条为规范全国支票影像交换系统（以下简称影像交换系统）的业务处理，保障支票全国通用，促进社会经济发展，依《中华人民共和国票据法》、据《中华人民共和国中国人民银行法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》及有关法律法规的规定，制定本办法。
第二条影像交换系统是指运用影像技术将实物支票转换为支票影像信息，通过计算机及网络将支票影像信息传递至出票人开户银行提示付款的业务处理系统。
本办法所称支票影像信息包括支票影像及其电子清算信息。
第三条经中国人民银行审核，在中华人民共和国境内通过影像交换系统处理支票业务的系统参与者和系统运行者适用本办法。
系统参与者包括办理支票结算业务的银行业金融机构和票据交换所。
第四条通过影像交换系统处理的支票影像信息具有与原实物支票同等的支付效力，出票人开户银行收到影像交换系统提交的支票影像信息，应视同实物支票提示付款。
第五条通过影像交换系统处理支票业务分为支票影像信息传输和支票业务回执处理两个阶段。
—4—本办法所称支票业务回执是指出票人开户银行通过小额支付系统返还给持票人开户银行，对支票影像信息提示付款表明同意付款或拒绝付款的确认结果。
第六条支票影像业务处理遵循“先付后收、收妥抵用、全额清算、银行不垫款”的原则。
第七条影像交换系统处理的支票业务分为区域业务和全国业务。
区域业务是指支票的提出行和提入行均属同一分中心、并由分中心转发的业务；全国业务是指支票的提出行和提入行分属不同分中心、并由总中心负责转发的业务。
分中心是指接收、转发同一区域内系统参与者的支票影像信息，并向总中心发送和从总中心接收支票影像信息的系统节点。
总中心是指接收、转发跨分中心支票影像信息的系统节点。
提出行是指持票人开户的银行业金融机构。
提入行是指出票人开户的银行业金融机构。
第八条银行业金融机构可以采用分散接入模式或集中接入模式通过影像交换系统处理支票业务。
全国支票影像交换系统(直连模式)操作手册
全国支票影像交换系统操作手册目录第一章柜员登录/退出 (4)1 启动系统 (4)2 柜员登录、退出 (4)第二章提出票据处理 (6)1 支票业务受理 (6)2 清算信息录入 (8)3 清算信息复核 (10)4 清算信息修改 (11)5 提出业务发送失败处理 (13)6 提出业务状态同步处理 (13)第三章提入票据处理 (15)1 票据核验 (15)2 核验复核 (19)3 票据修改 (20)4 置后票据处理 (21)5 提入业务待登记处理 (22)6 提入业务同步处理 (23)第四章信息类报文管理 (25)1查询查复 (25)1-1查询登记 (26)1-2查复登记 (26)1-3查询/查复管理 (27)2止付申请及应答 (28)2-1止付申请 (29)2-2止付应答 (30)2-3止付申请/应答管理 (31)3业务状态查询管理 (32)3-1业务状态查询登记 (33)3-2业务状态查询管理 (34)4自由报文管理 (35)4-1发起自由报文 (35)4-2自由报文查询 (36)5同城支票业务违规信息上载 (37)6报文发送、接收登记查询 (37)第五章报表查询及打印 (39)1 提出业务查询 (39)2 提入业务查询 (41)3 提出退票查询 (42)4 提入退票查询 (43)5 置后处理交易查询 (44)6 单枚章验印查询 (45)7 授权日志查询 (46)8 交易日志查询 (47)第六章授权查询 (49)第七章日终管理 (50)1支票业务核对汇总 (50)2与人行业务状态核对 (52)第一章柜员登录/退出1 启动系统打开电脑电源开关，系统启动到桌面后，双击桌面上的“全国支票交换处理系统”图标，进入柜员签到、签退窗口：2 柜员登录、退出●功能说明：签到：通过该交易，柜员向系统发起登录交易，登录后才能进行影像系统的操作。
签退：将签到状态的签退出支票影像系统。
密码修改：对系统的柜员的密码进行修改。
支票影像系统的做法及优势
支票影像系统的做法及优势支票影像交换系统是指运用影像技术将实物支票转换为支票影像信息，通过计算机及网络将影像信息传递至出票人开户银行提示付款的业务处理系统，从而实现支票的全国通用。
它是中国人民银行继大、小额支付系统建成后的又一重要金融基础设施。
影像交换系统定位于处理银行机构跨行和行内的支票影像信息交换，其资金清算通过中国人民银行覆盖全国的小额支付系统处理。
支票影像业务遵循“先收后付、收妥抵用、全额清算、银行不垫款”的原则。
影像交换系统实行7×24小时连续运行，与小额支付系统的运行时序相同。
支票业务的处理周期最长为T+N；T为系统转发业务时间，N为返回回执最长期限，遇节假日和小额停运顺延。
目前，最长为T+2。
支票影像交换系统采用两级两层结构：第一层是影像交换总中心，负责接收、转发跨分中心支票影像信息。
第二层是影像交换分中心，分中心设在省(区)首府和直辖市，负责接收、转发同一省、自治区、直辖市区域内系统参与者的支票影像信息，并向总中心发送和从总中心接收跨分中心的支票影像信息。
支票影像交换系统支持支票全国通用，改变了传统的实物票据交换模式，其业务处理流程包括三个阶段：第一阶段是纸基票据流，即实物支票经过出票、转让和提示付款等环节流通到收款行或票据交换所，完成实物支票的截留和影像采集;第二阶段是影像信息流，即将采集的支票影像业务信息通过影像交换系统传递给出票人开户行审核付款;第三阶段是资金清算流，即出票人开户行收到支票影像信息审核无误后，通过小额支付系统返回业务回执和完成资金清算。
优势1. 支票影像信息的法律地位。
通过影像交换系统处理的支票影像信息，具有与原实物支票具有同等的支付效力，出票人开户银行收到影像交换系统的支票影像信息，应视同实物支票提示付款。
银行客户的印鉴是银行多种业务的重要凭证和依据，其法律基础是1996年颁布实施的《中华人民共和国票据法》。
传统的印鉴比对方式是人工折角核对，其最大的两个弱点是：1、精度低；2、无法实现通存通兑。
大小额支付系统及支票影像交换系统相关知识介绍
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大额实时支付系统
CNAPS
●支付信息由纸凭证转换为电子信息，或由电子信息转换为纸凭 证，具有同等的支付效力。支付信息由纸凭证转换为电子信 息，电子信息产生支付效力，纸凭证失去支付效力；电子信 息转换为纸凭证，纸凭证产生支付效力，电子信息失去支付 效力。
●支付信息经过确认才产生支付效力。支付信息经发起清算行至 接收清算行的确认，应符合中国人民银行规定的信息格式， 并按照规定编核密押。
发生差错的支付业务，应当使用查询查复格式报文，并在当日至迟下 一个法定工作日上午发出查询。
查复行应当在收到查询信息的当日至迟下一个法定工作日上午予以 查复。（同大额） 止付：收款行对已发出的普通借记支付业务或定期借记支付业务需要 付款行停止付款的，应当使用规定格式报文申请止付。
付款行收到止付通知后，应当在当日至迟下一个法定工作日上午发 出止付应答。付款行对未发出借记回执信息的，立即办理止付；对已 经发出借记回执信息的，不予止付。 申请止付可以整包止付，也可以止付批量包中的单笔支付业务。
业务处理遵循“先付后收、收妥抵用、全额清算、 银行不垫款”的原则。（出票人应在银行账户内备 足资金，确保支票足额支付。）
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支票影像交换系统
CNAPS
通过影像交换系统处理支票业务分为支票影像信息传输和支票业务回执处理两个 阶段。支票业务回执是指出票人开户银行通过小额支付系统返还给持票人开户银 行，对支票影像信息提示付款表明同意付款或拒绝付款的确认结果。
申请止付为整包止付且付款行同意止付的，付款行不再向收款行返 回普通借记支付业务回执和定期借记支付业务回执。
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第二讲
CNAPS
支票影像交换系统
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支票与影像系统介绍
3、实现支票全国通用的意义：
随着我国社会主义市场经济的发展，全国各地区专业化协作分工日趋 明显，各地区间经济往来日益频繁，相应地，异地支付结算业务也迅速增 长。但在支票全国通用前，当广大企事业单位及个人需要向异地的收款人 支付款项时，只能选择汇兑、银行汇票、商业汇票等方式，在某些特殊情 况下甚至需携带大量现金进行支付，手续较为繁琐，使用不甚便利。因此， 迫切需要一种既使用便利又携带安全的支付工具跨区域使用乃至全国通用。 而支票恰恰符合这一支付要求。
作用·意义
作用·意义
1、支票影像交换系统的积极作用：
使用支票影像交换系统有利于降低票据交换成本、提高票据清算效率、 缩短资金在途时间，改变传统票据清算方式存在的票据传递成本高、清算 效率低、资金在途时间长问题，有利于进一步促进支票业务的发展，有助 于减少现金交易，满足广大企事业单位和个人日益多样化的支付需求；银 行间的支票资金清算原来由同城票据交换完成，变成通过小额支付系统完 成，有效控制了风险，极大提高了支票清算的安全和效率。
细节·总结
4、支票与现金、银行卡业务比较：
(1)与现金比较。用支票意味着钱从银行一个账户上转到另一个账户。 使用个人支票更为安全，每一笔交易在银行都有记录，丢失后可立即挂失， 即使在挂失前钱被取走，也比较容易查出钱的去向。 (2)与银行卡相比。个人支票优势主要体现在大额支付和使用安全上。 银行卡的确具有网上划拨、更节省时间的优势，但银行卡储存的信息在消 费时可能会被别人盗取，近年来发生的一系列银行卡信息被窃取的案件发 人深省。而且目前银行卡的消费额度会有一定的限制，个人支票相对更安 全、更方便于大额资金的流动。 (3)支票交易成本(手续费)低，使用银行卡的时候商家要负担一部分 费用，持卡者本人跨行使用时还要承担这一块额外的费用，支票就不存在 这些问题。收支票的时候都是统一标准，只收工本费，手续费就没有了， 商家也不用承担这部分费用。 (4)支票不受硬件条件的限制，没有银行卡消磁或者自动取款机不工 作的顾虑。目前在国外，人们大量使用支票作为交易手段。
全国支票影像交换系统业务处理手续
全国支票影像交换系统业务处理手续（试行）第一章提出行的处理一、受理支票的处理（一）凭证审查。
持票人开户银行收到持票人送来的支票和三联进账单时，应认真审查：1．支票票面是否记载银行机构代码；2．支票金额是否超过中国人民银行规定的影像支票业务的金额上限；3．支票是否是统一规定印制的凭证，支票是否真实，是否超过提示付款期限，是否为远期支票；4．支票填明的持票人是否在本行开户，持票人的名称是否为该持票人，与进账单上的名称是否一致；5．出票人的签章是否符合规定；6．支票的大小写金额是否一致，与进账单的金额是否相符；7．支票必须记载的事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明；8．背书转让的支票，其背书是否连续，签章是否符合规定，背书使用粘单的是否按规定加盖骑缝章；9．持票人是否在支票的背面作委托收款背书。
（二）回单退还。
提示付款的支票存在下列情形之一时，开户银行应拒绝受理。
1．未记载银行机构代码；2．支票金额超过规定上限；3．未按中国人民银行统一规定印制；4．支票凭证不真实；5．超过提示付款期；6．远期支票；7．持票人未在本行开户；8．签章不符合规定；9．大、小写金额不符；10．票据必须记载事项记载不全；11．不得更改事项更改或可更改事项未按规定更改；12．出票人在支票正面记载“不得转让”的支票已背书转让；13．背书不连续；14．使用粘单未按规定加盖骑缝章；15．持票人未作委托收款背书；16．背书不符合规定；17．出票日期使用小写数字填写；18．因票面污损导致必须记载事项无法辨认；19．《支付结算办法》规定的其他拒绝受理事项。
对拒绝受理的支票，持票人开户银行应制作一式二联拒绝受理通知书（见附1），加盖业务公章后一联连同支票和进账单一并退持票人，一联留存，定期归档。
二、发起支票影像信息的处理（一）分散接入模式提出行的处理。
1．不具备影像采集条件提出行的处理。
全国支票影像交换系统业务处理办法
全国支票影像交换系统业务处理办法全国支票影像交换系统的业务处理全流程一般分为以下五个阶段。
（一）提出行的处理1.受理支票的处理持票人开户银行收到持票人送来的支票和三联进账单时，应认真审查，凭证审查无误的，在第一联进账单上签章后作为回单退还给持票人，在第二联进账单上加盖“收妥后入账”的戳记。
对拒绝受理的支票，持票人开户银行应制作一式二联拒绝受理通知书，加盖业务公章后一联连同支票和进账单一并退持票人，一联留存，定期归档。
2.发起支票影像信息的处理如是分散接入模式，则根据是否具备影像采集条件分别处理；如是集中接入模式，则根据是直联模式和间联模式的区别分别处理。
3.收到小额支付系统支票业务回执的处理收到城市处理中心发来的支票回执业务包，核验地方押无误后向城市处理中心返回确认信息，若核押错误，则做拒绝处理。
4.逾期未收到小额支付系统业务回执的处理提出行在规定时间内未收到支票业务回执的，应主动通过全国支票影像交换系统向提入行发出查询；支票提示付款期届满仍未收到支票业务回执的，提出行可将实物支票退还持票人并办理签收登记。
支票退还持票人后收到支票业务回执，回执确认付款的，按来账贷记收款人账户，并通知持票人交回退还的支票；回执拒绝付款的，打印退票理由书交持票人。
（二）票据交换所的处理1.提出行票据交换所的处理（1）收到实物支票的处理，分为支票交接的处理、支票影像采集的处理、支票影像信息生成的处理、票据交换所前置机的处理、返还提出支票的处理等五个部分。
（2）收到磁介质文件的处理，票据交换所收到提出行提交的磁介质文件和一式二联提出支票清单，对磁介质文件进行病毒检查后上传前置机。
检查和验证通过的，登记支票业务登记簿，发送分中心；未通过的，退回提出行。
2.提入行票据交换所的处理票据交换所前置机收到分中心发送的支票影像业务报文，对数字签名进行验证。
验证通过的，登记支票业务登记簿，同时导出磁介质文件，打印提入业务清单一式二联，一联签章后连同磁介质文件交提入行，一联留存，定期归档；验证未通过的，将错误信息写入支票影像业务报文并转发提入行。
全国支票影像交换系统业务处理手续
全国支票影像交换系统业务处理手续1. 简介全国支票影像交换系统是中国银行业自主研发的一种新型支付结算工具。
它基于数字化和网络化的技术手段，实现了支票交换的全程电子化，大大提高了支票处理的效率和安全性。
本文将详细介绍全国支票影像交换系统的业务处理手续，包括支票的影像拍摄、影像上传、数据处理以及各类业务操作等。
2. 支票影像拍摄在全国支票影像交换系统中，支票影像拍摄是业务处理的第一步。
具体的操作流程如下：1.检查支票的正反面，确保支票上的信息完整清晰。
2.将支票放置在支票拍摄设备上，保证支票平整无皱褶。
3.打开支票拍摄设备的拍摄功能，按下快门按钮进行拍摄。
4.检查拍摄的支票影像质量，确保图片清晰可识别。
3. 支票影像上传支票影像上传是将拍摄的支票影像以电子文件的形式传输到全国支票影像交换系统的关键步骤。
下面是支票影像上传的具体流程：1.将支票拍摄设备与电脑或服务器连接。
2.打开支票拍摄设备的上传功能，选择要上传的支票影像文件。
3.通过网络将支票影像文件上传到全国支票影像交换系统。
4.检查支票影像上传是否成功，确认文件传输完整。
4. 支票影像数据处理支票影像数据处理是全国支票影像交换系统的核心环节，它包括数据提取、数据验证、数据清洗等步骤。
下面是支票影像数据处理的具体过程：1.提取支票影像文件中的关键数据，包括支票号码、开票日期、收款人账号等。
2.对提取的数据进行验证，包括验证支票号码的合法性、验证开票日期的正确性等。
3.清洗数据，去除重复或错误的数据，并将清洗后的数据存储到数据库中。
4.按照一定的规则对支票影像数据进行分类和归档，以便后续的业务操作。
5. 支票业务操作全国支票影像交换系统支持各类支票业务的处理，包括支票的存款、支票的取款、支票的挂失等。
下面介绍支票业务操作的具体步骤：5.1 支票存款支票存款是指将支票的款项存入指定账户的操作。
具体的操作流程如下：1.提供支票的正本和影像拷贝。
2.填写存款单，包括存款人姓名、存款账号、支票号码、存款金额等。
银行支票影像交换系统管理办法
银行支票影像交换系统管理办法（节选）第三条我行目前采用集中间联接入模式，通过省联社集中提出和接收支票影像信息。
第六条.支票影像业务处理遵循“先付后收、收妥抵用、全额清算、银行不垫款”的原则。
第五条通过影像交换系统处理支票业务分为支票影像信息传输和支票业务回执处理两个阶段。
本办法所称支票业务回执是指出票人开户银行通过小额支付系统返回给持票人开户银行，对支票影像信息提示付款表明同意付款或拒绝付款的确认结果。
第七条影像交换系统处理的支票业务分为系统内业务和系统外业务。
（一）系统内业务是指支票的提出行与提入行两方均已上线数据大集中系统的业务。
系统内业务不需通过人民银行系统进行转发，直接由影像交换系统将票据信息发至提入行。
（二）系统外业务是提出行或提入行一方没有上线数据大集中系统的业务，系统外业务需通过人民银行系统转发至提入行。
系统外业务分为：区域业务和全国业务。
1、区域业务是指支票的提出行和提入行均属人民银行广州分中心，并由人民银行广州分中心转发的业务。
其信息自提出行提交，经总行到省中心，然后经人民银行广州分中心至提入行止。
2、全国业务是指支票的提出行和提入行分属不同人民银行分中心，并由人民银行总中心负责转发的业务。
其信息自提出行提交至总行，通过省中心转发至人民银行广州分中心、人民银行总中心、提入行所属人民银行分中心，至提入行止。
第八条我行采用电子验印系统印鉴核验方式对支票影像信息进行预留印鉴核验。
第十五条影像交换系统处理规定金额以下的支票业务。
影像交换系统处理支票业务的金额上限由银行规定，并可根据银行的调整进行相应调整；超过金额上限的支票，影像交换系统拒绝受理。
第二十五条我行受理持票人提交的通过影像交换系统处理的支票时，应审查下列事项：（一）票面是否记载支付行号；（二）支票金额是否超过规定金额上限；（三）支票是否是按统一规定印制的凭证，支票是否真实，是否超过提示付款期限，是否为远期支票；（四）支票填明的持票人是否在本行开户，持票人的名称是否为该持票人，持票人的名称与进账单上的名称是否一致；（五）出票人的签章是否符合规定；（六）大、小写金额是否一致，与进账单的金额是否相符；（七）支票必须记载的事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明；（A）背书转让的支票其背书是否连续，签章是否符合规定，背书使用粘单的是否按规定加盖骑缝章；（九）持票人是否在支票的背面作成委托收款背书。
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支票影像交换系统
支票影像交换系统是指运用影像技术将实物支票转换为支票影像信息，通过计算机及网络将影像信息传递至出票人开户银行提示付款的业务处理系统。
它是中国人民银行继大、小额支付系统建成后的又一重要金融基础设施。
影像交换系统定位于处理银行机构跨行和行内的支票影像信息交换，其资金清算通过中国人民银行覆盖全国的小额支付系统处理。
它的建立为客户提供了极大的便利。
支票影像交换系统
依照世界各国的通行做法，支票影像交换系统的基本原理就是：运用计算机影像技术将实物支票转换为支票影像信息，通过网络将支票影像信息传递到出票人开户银行提示付款的业务处理系统，从而实现支票的全国通用。
本文讨论该系统涉及到的一些关键技术。
支票影像业务的处理分为影像信息交换和业务回执处理两个阶段，即支票提出银行通过影像交换系统将支票影像信息发送至提入行提示付款；提入行通过小额支付系统向提出行发送回执完成付款。
一、电子验印
银行客户的印鉴是银行多种业务的重要凭证和依据，其法律基础是1996年颁布实施的《中华人民共和国票据法》。
传统的印鉴比对方式是人工折角核对，其最大的两个弱点是：1、精度低；2、无法实现通存通兑。
特别是后一个弱点，成为制约银行业务发展的一个瓶颈。
在全国支票影像交换系统中，提入行拿到的是支票的电子影像，基本上无法进行人工折角核对。
因此，人工折角核对逐步退出历史舞台已成定局。
为了弥补人工折角核对的不足，出现了基于模式识别和图像处理技术的电子验印技术。
电子验印就是利用计算机来实现印鉴的自动识别，其基本原理是：通过摄像机、数码相机或扫描仪等图像采集设备，将客户的预留印鉴图像采集到计算机里面，经过特定的图像处理算法形成电子标准印鉴。
电子标准印鉴一般具有含结构信息、高保真和低存储空间（几个kByte/枚）等特点。
这些特点为预留印鉴的大规模数字化存储和低代价的网络传递提供了必要条件。
印鉴核验时，待测印鉴通过图像采集设备被采集入计算机，同时，计算机调出相应的电子标准印鉴。
经过预处理、定位、分割、配准和比对等图像处理算法，计算机自动给出待测印鉴真伪的结论。
市场上也有一些组件或控件提供电子验印功能，例如COM组件RSImage就提供印鉴比对函数。
如果读者想对电子验印有一个感性的认识。
二、票据缩微
银行的票据被要求长期保存，然而，在大量的票据中进行检索是非常困难的。
如果能够利用图像压缩技术，将票据图像压缩存储在数字媒体上，那么检索和保存将是十分方便的。
传统的票据缩微系统使用光盘塔做为存储设备，使用高速扫描仪做为图像采集设备，而且一般来说是独立存在的。
随着大容量硬盘技术和图像压缩技术的发展，现在以硬盘存储为主。
随着全国支票影像交换系统和提入行自身的电子验印系统的推广，票据缩微系统可以直接从这两个系统获取票据图像，这样就省去了很多环节。
现行主流的票据图像压缩格式有基于余弦变换的Jpeg和基于小波变换的Jpeg2000。
市售的COM组件RSImage就提供了票据图像压缩函数。
三、票据图像的采集
将票据图像采集入计算机，大致有以下途径：摄像机、数码相机、平板扫描仪、高速扫描仪和票据清分机等。
其中平板扫描仪精度最高，价格最低，一致性好，但是速度较慢，适合于票据量少的场合。
对于批量采集或者速度要求高的场合，可以选用摄像机、数码相机和高速扫描仪等。
图像采集设备的生产厂商一般会遵循TWAIN国际标准，这样使得驱动开发更加通用化。
市售的COM组件RSTWAINCOM 就提供了通用的TWAIN驱动。
四、票据要素识别
票据要素包含金额、账号、票号、日期等，这些要素有些是印刷体有些是手写体。
票据要素有着严格的规范。
人工处理时，票据要素的录入和填写规范检测就是一件头疼的事情，在全国支票影像交换系统的背景下，这个问题将变得更加突出，因为，工作人员从看纸面到看屏幕要有一个很长的适应过程。
因此，用模式识别的方法自动地识别票据要素是关键技术之一。
众所周知，在银行的计算机系统里面，应用得最多的当然是数据库技术和计算机网络技术。
那么，图像处理和模式识别技术是另外一类计算机技术，其应用虽然不是主流，但仍然占有一席之地。
五、票据涂改识别
涂改票据是犯罪分子作案的常用手段。
人的肉眼分辨率有限，一些蛛丝马迹难以察觉。
计算机可以根据纹理、笔画和前后关系等信息，智能地判断票据是否被涂改。
六、手写签字的计算机辅助识别
《中华人民共和国票据法》规定手写签字和盖章均可作为出票依据。
在现行的技术手段下，全自动地识别手写签字还是很困难的，但是计算机还是可以做一些辅助工作，例如：手写签字的存储、网络传递、显示和关键笔画的特征提取等。
七、支付密码
人民银行发布的《全国支票影像交换系统业务处理办法》指出：“提入行可以采用印鉴核验方式或支付密码核验方式对支票影像信息进行付款确认。
”支付密码也称为变码印鉴，其基本原理是：出票时，银行客户在专有的硬件或者软件上，输入金额、账号、票号、日期等信息，计算出一串数码，填写在票据上作为出票依据。
市售的COM组件RSSecurity 就提供了基于256位密钥AES的支付密码。
除了支付密码以外，密码信封也是一种简便易行的票据密码方式，只不过安全性稍差。
八、数字签名（PKI）
人民银行规定，支票影像及其捆绑信息，必须经过数字签名，以确保信息的完整性、安全性和不可抵赖性。
数字签名是公开密钥体系PKI的一个典型应用，其基本原理在各类媒体中均有介绍。
市售的COM组件RSSecurity 就提供了数字签名的一些基础算法。
九、客户化和组件式开发
人民银行在《全国支票影像交换系统业务处理办法》对于提入行的票据检测方式并没有做严格的规定，也就是说，提入行原有的电子验印系统或支付密码系统，经过修改仍然可以沿用，也可以根据自身的特点，上新的电子验印系统或支付密码系统。
这样一来，对于银行软件开发商来说，客户化的工作将会很大。
组件式开发是一种国际通行的软件开发模式，可以方便客户化。