国内贸易融资产品介绍
国内贸易融资业务品种
国内贸易融资业务品种一、信用证业务信用证是国内贸易融资中常见的一种付款方式。
它是一种由银行作为担保人，保证出口商能够按照进口商的指示及时收到款项的方式。
信用证业务分为进口信用证和出口信用证两种。
1. 进口信用证进口信用证是指进口商的银行根据进口商与出口商约定的交易条件，发出信用证给出口商的一种支付保障方式。
进口商需要向自己的银行开立信用证并支付相应的费用，银行根据信用证约定向出口商支付货款或承诺支付货款。
这样，出口商就能够放心发货，而进口商也能够确保按时收到货物。
2. 出口信用证出口信用证是指出口商要求进口商开立的一种付款保障方式。
出口商在与进口商达成合作意向后，要求进口商向自己的银行开立出口信用证，并向银行提交相应的货物证明文件，由银行发出信用证给出口商。
出口商凭借该信用证即可向银行融资，而进口商需要根据信用证约定按时支付货款。
二、保理业务保理业务是一种通过将应收账款转让给保理商来获取资金的贸易融资方式。
在国内贸易中，保理业务通常分为两类：单证保理和应收账款保理。
1. 单证保理单证保理是指出库商将所有与交易有关的单证（如提单、发票等）交由保理商保管，并通过保理商提供的资金进行融资。
在交易过程中，出库商可以根据自己的需要选择一次或分次取得资金，而保理商则在出库商的还款期限内向进口商收取应收账款。
2. 应收账款保理应收账款保理是指通过将应收账款转让给保理商，快速获取资金。
出口商将应收账款转让给保理商后，保理商可以根据一定比例向出口商提供资金，并在应收账款到期时向进口商收取相关金额。
三、贷款业务贷款是最常见的一种融资方式，也被广泛应用于国内贸易中。
银行或其他金融机构可以根据贸易方的资信状况和融资需求，提供相应的贷款产品。
1. 短期贷款短期贷款是指贷款期限较短的一种贷款形式，一般用于满足短期资金需求。
在国内贸易中，进出口商可以向银行申请短期贷款以满足采购或销售业务的融资需求。
2. 中长期贷款中长期贷款是指贷款期限较长的一种贷款形式，一般用于满足较大规模的投资项目或长期资金需求。
贸易融资产品方案
贸易融资产品方案一、背景介绍贸易融资是贸易活动中必不可少的资金流转方式，对于进出口企业而言，贸易融资是其获得资金的重要途径。
然而，在国际贸易中，存在交易风险和信用风险等问题，因此银行和其他金融机构为满足贸易融资市场需求，推出了多种贸易融资产品，以帮助企业获取融资并降低风险。
二、常见的贸易融资产品1、信用证融资信用证是银行发出的一种担保承诺，保证进口商按时支付货款。
信用证融资则是指银行对出口商提供的信用证进行融资支持，提前解决出口企业的融资需求。
信用证融资具有简单快捷、资金安全等优点，适合出口企业资金周转紧张的情况。
2、保理融资保理是银行通过向企业提供融资、代收账款、承担信用风险和管理款项等方式，提供综合性的贸易融资服务。
保理融资的主要优势是加强了企业的现金流管理和事业风险控制能力，降低了经营不良、欠款风险等。
3、应收账款质押融资应收账款质押融资是企业为了解决现金流问题将未来一定期限内将要收回的应收账款质押给银行，以获取流动资金。
质押融资的方式相对简单，资金到位快，并且能够有效提高企业的资金使用效率。
4、进口融资进口融资是指银行以企业未来进口商品作为抵押担保，为企业提供融资支持，以帮助企业应对贸易过程中的流动资金需求。
进口融资的主要优势是极大程度地降低了进口企业和出口商之间的资金流动风险。
三、本行贸易融资产品方案为了满足企业贸易融资的需求，本行推出了多种贸易融资产品：1、信用证融资产品本行信用证融资产品是指，对持有我行信用证的企业提供资金融通，为企业提供短期融资服务，解决其融资问题。
2、进口融资产品本行进口融资产品是指，以企业未来进口商品作为抵押担保，为企业提供融资支持，以帮助企业应对贸易过程中的流动资金需求。
3、保理融资产品本行保理融资产品是指，对企业的应收账款进行代理、承担信用风险和催收等服务，提供综合性贸易融资服务。
4、应收账款质押融资产品本行应收账款质押融资产品是指，以企业未来的应收账款作为担保，为企业提供融资支持，以帮助企业应对现金流紧张的问题。
中国银行贸易融资产品介绍
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客户需求分析
出口业务四大需求： 风险控制：如何规避商业风险（信用风险）、汇
率风险、利率风险、国家风险等风险 帐款管理：如何合理管理出口应收帐款，降低管
理成本 融资需求：如何解决装船前后的融资需求 信用增强：如何增强自身履约能力，赢得进口商
甲公司为上市公司，对应收帐款进行有效 管理的需求较为强烈，希望能够减少应收 帐款，达到加快资金周转、优化财务报表 的目的。
出口融信达－案例二
我行为其设计了叙做出口融信达业务的融资方 案—甲公司对中长期应收帐款向中信保公司投 保出口信用险，我行无追索权买入甲公司在出 口信用险项下的中长期应收帐款。
信用证款项让渡 应收账款管理
国际C保理 质量/维修保函 远期结汇（交割）
收款 付款
远期售汇（交割） 汇出汇款融资 进口汇利达
中国银行出口贸易融资产品介绍
出口融信达 保理 福费廷
出口融信达
服务内容：指中国银行对已投保出口信用保险的出口业务，
凭出口商提供的出口单据、投保出口信用险的有关凭证和 《赔款转让协议》等，向出口商提供的资金融通业务．
中行拥有遍布世界的业务网络
中行拥有经验丰富的人力资源
中国银行从事国际结算业务的人员 具有深厚的理论基础和丰富的实际操作 经验，我行多位专业技术人士人分别当 选为ICC银行委员会副主席、IFA董事及 东北亚地区委员会主席、FCI执行委员 会副主席。
中行拥有丰富的产品资源库
中国银行不仅在传统国际结算及贸易融 资领域具有比较优势，近年来中国银行不断 开拓创新，在新产品开发方面不断探索，根 据客户需求设计并推出了出口全益达、出口 融信达、进口汇利达等产品组合；同时我行 在保函、保理、福费廷等特色业务领域也不 断推陈出新，为客户设计了一系列产品解决 方案
贸易融资产品方案
贸易融资产品方案概述随着贸易的不断发展和扩大，贸易融资逐渐成为了商业合作的重要手段。
贸易融资产品是指银行或其他金融机构为贸易公司提供的一种融资服务，通过提供资金、担保和风险管理等方式来支持其贸易业务。
贸易融资产品的主要目的是为贸易公司提供资金支持，同时降低其交易风险。
本文将介绍常见的贸易融资产品方案。
贸易融资产品方案以下是常见的贸易融资产品方案:1. 信用证信用证是银行为贸易公司提供的一种保证支付的方式。
在贸易过程中，买方和卖方可以通过银行的信用证来保证交易的安全和顺利完成。
信用证是由买方的银行向开证行发出的，开证行在收到信用证后，向收款人提供资金支持，同时保证付款。
2. 保函保函是银行为贸易公司提供的一种保证合同履行的方式。
在贸易过程中，买方或卖方可以通过银行的保函来保证对方能够完全履行合同。
保函是由买方或卖方的银行向开证行发出的，开证行在收到保函后，向收款人提供保证支持，同时保证合同履行。
3. 汇票贴现汇票贴现是银行为贸易公司提供的一种非常灵活的融资方式。
汇票贴现是指贸易公司将收到的汇票直接向银行贴现，银行将汇票金额的一部分用作贴现利息和手续费，剩余部分返还给贸易公司。
4. 应收账款融资应收账款融资是银行为贸易公司提供的一种基于未来收入的融资方式。
应收账款融资是指贸易公司将未来已确认的账款向银行进行转让，银行提供资金支持，同时承担一定的交易风险。
5. 出口信贷出口信贷是国际贸易中常见的一种融资方式。
出口信贷是指政府或国际金融机构向出口贸易公司提供的长期低息贷款或担保服务，以支持其出口业务。
总结贸易融资产品是银行或其他金融机构为贸易公司提供的一种融资服务，可以提供资金支持、担保和风险管理等方式来支持其贸易业务。
常见的贸易融资产品包括信用证、保函、汇票贴现、应收账款融资和出口信贷。
贸易公司可以根据自身需求选择适合自己的贸易融资产品方案。
国内银行贸易金融产品介绍
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1.4.3 国内贸易金融产品
国内信用证 银行在国内贸易中应买方申请向卖方出具书面承诺，凭符合信用证规定的单据 对卖方付款。国内信用证可为买卖双方搭起一座信任的桥梁，促进交易的达 成，还可为买卖双方提供融资工具。
国内信用证项下福费廷 在远期国内信用证结算方式下，银行收到开证行真实、有效的到期付款确认后， 从卖方企业处无追索权地买入债权，并且无需占用卖方企业的授信额度，使 其获得资金融通，规避买方信用风险、利率变动风险等，并优化财务报表， 降低应收账款管理成本。
银行凭正本信用证向客户提供融资，帮助客户采 购、生产和装运信用证项下的货物。满足客户在装 运前的资金需求。
银行通过买入客户在出口信用证项下已承兑远期 单据，为客户提供融资服务。
银行凭信用证或托收项下的出口单据向客户提供 融资，帮助客户加快资金回笼，提高资金的使用效 率。
在光票托收等不附带贸易单据的结算业务项下银 行通过以贴现方式购入由其它银行付款的银行即
定金额付给指定收款人，包括票汇、 信汇和电汇。
5
1.2.2.1 出口贸易结算产品
信用证通知
银行按来证银行指示将国外来证或修改 通知给客户，并提供审证服务，保证信 用证真实性并提示潜在风险点。
保兑
银行在出口信用证项下承担保证兑付的 义务，可有效规避开证行的资信问题，
提前收回出口货款。
审单/议付
银行向客户提供集单据审核、寄单索
银行为客户提供验证海运提单真伪、查询货船行 驶路线、状态、装运货物情况等信息
顾问服务
银行为客户提供包括客户资信、银行资信、国家 风险、信用证条款、单据质量、外汇管理、融资方 案、谈判咨询等一揽子的顾问咨询服务。
8
贸易融资产品介绍
• 贸易融资概述 • 贸易融资产品 • 贸易融资的优势与风险 • 贸易融资的应用场景 • 贸易融资的发展趋势与未来展望
01
贸易融资概述
贸易融资的定义
贸易融资是指银行或其他金融机构向企业提供的与进出口贸易相关的贷款、担保 、贴现等金融服务，旨在支持企业在贸易过程中获得资金支持和风险管理。
绿色贸易融资可以通过制定绿色金融标准、 推广绿色信贷和绿色债券等方式实现。同时 ，金融机构也需要加强自身的环保和社会责 任意识，提高对绿色贸易融资的认识和重视 程度，为全球经济的可持续发展做出更大的
贡献。
THANKS
感谢观看
供应链金融通过为供应链上的企业提供融资支持，帮助解 决中小企业融资难、融资贵的问题，同时提升整个供应链 的效率和稳定性。
贸易融资产品在供应链金融中发挥着关键作用，如应收账 款融资、存货融资等，可以帮助中小企业快速获得低成本 的资金支持，提高其经营效率和竞争力。
跨境电商
跨境电商是国际贸易的新形态，具有小额、 高频、快速等特点。贸易融资产品在跨境电 商中具有重要作用，可以帮助电商企业快速 获得资金支持，降低交易成本和风险。
贸易融资的种类
进口贸易融资
包括开立信用证、进口押汇、提 货担保等业务，为进口商提供资 金融通和风险管理服务。
出口贸易融资
包括打包贷款、出口押汇、福费 廷等业务，为出口商提供资金融 通和风险管理服务。
贸易融资衍生产品
包括信用证、托收、保理等业务， 为企业提供更加灵活和全面的资 金和风险管理服务。
02
数字化贸易融资可以通过线上化操作、自动化审批和智能化风控等方式实现。例如，一些金融机构利 用大数据分析客户的交易数据和信用状况，为中小企业提供更精准的融资服务。
国内贸易融资产品及组合方案介绍
创新阶段
近年来，随着科技的发展和市场 的变化，贸易融资不断创新，出 现了供应链金融、跨境电商融资 等新型业务模式。
02
国内贸易融资产品
短期贸易融资产品
信用证
信用证是一种银行有条件保证付款的证书，是国际贸易活动中常 见的支付手段。
押汇
押汇是一种短期贸易融资方式，指银行买入出口商开立的跟单汇 票并押汇，保留追索权。
客户信用管理
建立完善的客户信用管理体系，对客户进行 信用评估，控制信用风险。
风险分散
通过多元化投资和分散贷款等方式，降低单 一客户或单一行业带来的风险。
限额管理
设定客户授信额度，控制客户贷款规模，防 止过度授信。
风险预警
建立风险预警机制，及时发现和应对潜在风 险，防止风险扩大。
谢谢观看
风险相对较低
由于贸易融资的对象是真实的贸易活动，因此风险相对较 低。
与贸易活动紧密相关
贸易融资是针对贸易活动的金融服务，与企业的贸易活动 紧密相关。
资金使用灵活
企业可以根据自身需求灵活使用贸易融资资金。
贸易融资的重要性
支持企业贸易发展
01
贸易融资为企业提供支付、结算和风险管理等服务，支持企业
顺利开展贸易活动。
区块链贸易融资
区块链贸易融资是指利用区块链技术实现贸易融资信息的透明化、 安全化和高效化。
03
贸易融资组合方案
单一产品贸易融资方案
总结词
满足企业特定贸易需求
详细描述
单一产品贸易融资方案是根据企业的具体贸易需求，提供针对性的贸易融资产 品。这些产品包括但不限于信用证、托收、汇款等，以满足企业在进出口贸易 中的支付、结算和融资需求。
组合贸易融资方案
中国银行贸易融资产品介绍
客户需求分析
进口业务四大需求： 风险控制：如何规避商业风险（信用风险）、
汇率风险、利率风险、国家风险等风险 帐款管理：如何合理管理进口应付帐款，降低
管理成本 融资需求：如何解决进口备付资金问题 信用增强：如何增强自身信用实力，赢得出口
商的信任
风险控制
客户需求与中行的解决方案（一）
账款管理
国内综合保理 买方融资
国内综合保理 报表融资
国内综合保理 供应链融资
工程项下 商业发票贴现
应收账款管理 国内C保理
出口双保理
买方市场的形成使信用证在国际结算中的使用比 例不断下降，出口商不得不大量采用赊销的结算 方式，为解决赊销给出口商带来的问题，我行与 国外进口保理商配合，为出口商提供集资信调查、 融资、帐款管理、催收、坏帐担保于一体的出口 双保理服务
货押融资
信用增强
风险控制 远期结汇（交割）
客户需求与中行的解决方案（五）
融资需求
账款管理 应收账款管理
信用证款项让渡 国际C保理
出口环节（收款） 进口环节（付款）
远期售汇（交割） 汇出汇款融资
进口汇利达
信用增强 质量/维修保函
中行贸易金融服务解决方案一览表
产品/服务名称
产品/服务名称
出口 进口
投标保函 顾问服务 资信调查
信用证款项让渡 应收账款管理
国际C保理 质量/维修保函 远期结汇（交割）
收款 付款
远期售汇（交割） 汇出汇款融资 进口汇利达
中国银行出口贸易融资产品介绍
出口融信达 保理 福费廷
出口融信达
服务内容：指中国银行对已投保出口信用保险的出口业务，
凭出口商提供的出口单据、投保出口信用险的有关凭证和 《赔款转让协议》等，向出口商提供的资金融通业务．
贸易融资产品方案
贸易融资产品方案贸易融资产品是指为商业和贸易活动提供资金支持的金融产品，其主要目的是为企业提供提前的资金支持来满足业务拓展和市场竞争的需要。
根据不同的贸易类型和场景，贸易融资产品可以分为多种类型。
1、信用证融资信用证是银行作为中介机构保证向卖方支付货款的一种方式，同时也保证买方能够按照合同要求获得所购商品。
在贸易中，信用证十分常见，可以显著降低交易风险。
信用证的融资方式是银行可以向卖方提供融资服务，以支持其生产与销售，同时买方也可以轻松实现融资贷款的支付和偿还。
信用证融资的优点是交易安全可靠，具有灵活性，同时也为买卖双方提供方便快捷的款项结算方式。
然而，信用证的劣势在于其手续复杂，需要履行多项法律程序。
2、保函融资保函是由银行或其他金融机构为其客户（申请人）承担责任，向受益人（通常是商业交易的另一方）作出付款、履行合约等承诺的一种担保形式。
在贸易中，保函也是一种非常常见的支付方式，可以帮助卖方在交易前获得融资，同时也可以向买方提供贸易担保服务。
保函融资的优点是费用较低，但其缺点在于与银行及承诺方的信誉、实力关系挂钩，若银行实力不强，可能被视为失信行为，从而给申请人带来损失风险。
3、票据融资票据融资是指企业将贸易票据（如汇票、支票）融资给银行，获得短期融资的一种方式。
企业可以将贸易票据提前质押给银行，从而获得资金支持。
此种方式可以快速地解决企业流动资金的短缺问题。
票据融资的优点在于其时间较短，流程简单，效率高，满足企业对于短期强需求的资金支持。
另一方面，其劣势在于其融资方式存在较大的利息风险，且票据资本金大多数时候处于不具备抵押物的短期借用状态，风险相对较高。
4、应收账款融资应收账款融资也是一种常见的贸易融资方式。
企业将尚未收到的账款质押给银行，从而获得短期的资金支持。
应收账款融资的核心是企业的财务杠杆，即企业的下游销售应收账款量较大，而相应的流动性却无法及时满足其资金需求。
应收账款融资提供了非常有利的解决方案。
国内贸易融资业务
国内贸易融资业务国内贸易融资业务是指在国内贸易中，企业为了解决资金短缺问题，通过向银行等金融机构申请贷款或其他融资工具，获得资金支持的一种业务。
国内贸易融资业务在我国经济发展中起到了重要的作用，本文将对国内贸易融资业务进行详细的介绍。
国内贸易融资业务根据资金来源和形式的不同，可以分为银行贷款、信用证融资和票据融资等多种形式。
首先是银行贷款。
银行贷款是国内贸易融资业务中最常见的一种方式。
企业根据自身的资金需求情况，向银行申请贷款，一般有企业贷款和短期贷款两种形式。
企业贷款是指企业向银行长期借款，用于企业资金的长期周转和投资项目。
短期贷款是指企业向银行短期借款，常用于企业经营资金的周转。
其次是信用证融资。
信用证是银行在向国外供货商承诺支付货款的一种方式，信用证融资是指企业通过向银行开立信用证，由银行向国内供货商支付货款，以解决企业进口货物采购所需的资金问题。
企业在进口商品时，可以与国外供货商签订信用证合同，将货款交由银行代付，提供了供货商的付款保障。
再次是票据融资。
票据融资是指企业通过贴现商业票据或以票据质押等方式，获得资金支持的一种融资形式。
企业在国内贸易中往往会产生各种票据，如商业汇票、银行承兑汇票等，这些票据可以通过贴现或质押的方式融资，将票据的价值转化为资金。
国内贸易融资业务的优势在于提供了灵活的资金支持和风险分担的机制。
企业通过融资的方式，可以快速获得所需的资金，解决了企业资金短缺问题，有助于企业维持正常的运营和发展。
同时，银行等金融机构参与国内贸易融资业务，可以对企业的贷款项目进行风险评估和把控，对于金融风险的分散和控制起到了积极的作用。
然而，国内贸易融资业务也存在一些问题和挑战。
首先是资金成本较高。
由于国内贸易融资业务往往需要支付利息、手续费等成本，使得企业面临着较高的资金成本压力。
其次是银行对企业融资申请的审批时间较长。
由于对企业的贷款项目需要进行严格的风险评估和审批，导致融资审批周期较长，不利于企业迅速获得资金。
中国银行国际结算与贸易融资产品介绍
▪ 中国银行在进口信用证或进口代收项下，应 开证申请人或进口代收项下付款人的要求向 其提供的短期资金融通，用以对外支付该单 据项下款项。押汇分为授信，存单/保证金质 押两种情况。
进口押汇
▪ 开办条件
▪ 进口商遇到临时资金周转困难，无法按时付 款赎单；
▪ 进口商在付款前遇到新的投资机会，且预期 收益率高于押汇利率；客户在我行有相应的 授信额度。
▪
2）进口合同（如属代理业务，还须提供代理进口协议）；
▪
3）购买外汇申请书/现汇支取凭条；
▪
4）银行要求的其他材料等。
开立国际信用证
▪ 目标客户
▪ 具有进出口经营权的、在外汇管理局公布的“进口 单位付汇名录”中或已按规定办理外汇管理局出具 的进口付汇业务登记证明的工商企业。
▪ 客户交保证金、有工商客户授信额度、工商客户单 笔授信、有价凭证质押（如：银行存单、我行可接 受的银行承兑汇票）、以及我行可接受的其他付款 保证，如：应收账款等担保形式可以单独使用也可 以混合使用开立国际信用证。
二、进口代收业务
进口代收业务
▪ 产品概述
▪ 在国际贸易中，中国银行接受国外托收银行 委托，按其指示向客户提示单据并收取款项， 包括付款交单（D/P）和承兑交单（D/A）。
▪ 业务特点及产品优点
▪ 进口商希望以较信用证更为简便且低成本的 办法向出口商支付货款。
进口代收业务
▪ 开办条件
▪ 进口商希望以较信用证更为简便且低成本的 办法向出口商支付货款。
中国银行国际结算 及贸易融资产品（进口）
结算产品
贸易融资产品
特色产品
授信开证
进口信用证 进口押汇
国
际
进
提货担保
银行贸易融资产品介绍
跨境电商场景
总结词
跨境电商场景中，银行贸易融资产品为电商 企业提供资金支持和风险管理，促进电商业 务的发展。
详细描述
随着跨境电商的快速发展，电商企业需要解 决跨境支付、税务和物流等问题，同时面临 跨境信用风险和欺诈等问题。银行贸易融资 产品如在线保理、电子信用证和跨境融资等， 可以为电商企业提供便捷、安全的支付和风 险管理解决方案。
供应链金融场景
总结词
供应链金融场景中，银行贸易融资产品为供 应链上的企业提供资金支持和风险管理，提 升整个供应链的效率和稳定性。
详细描述
供应链上的企业面临上下游企业的信用风险 和资金流瓶颈等问题。银行贸易融资产品如 供应链保理、应收账款质押融资和订单融资 等，可以为供应链上的企业提供资金支持和
风险管理服务，确保供应链的稳定运行。
担保要求
分析不同产品的担保要求，如抵押、质押或保证等，以确定适合 企业的担保方式。
服务提供商评估
银行信誉
了解银行的信誉、规模和经营状况，以确保资金安全和服务的可靠 性。
专业能力
评估银行在贸易融资领域的专业能力和经验，以确保提供高效和专 业的服务。
客户口碑
了解其他企业对该银行服务的评价和口碑，以判断银行的服务质量和 效率。
详细描述
信用证是银行应进口商请求，向出口商开出的承诺，在一定条件下保证付款的书面文件。它是银行的一种信用放 款，出口商在履行交货义务后，即可凭信用证要求银行付款。
保理类产品
总结词
保理业务是指银行为出口商提供的应 收账款管理、催收和融资服务。
详细描述
保理业务包括买方信用风险担保、应 收账款催收和应收账款融资等服务。 银行通过保理业务帮助出口商降低坏 账风险，加速资金回流。
贸易融资产品方案
贸易融资产品方案随着市场的扩大和贸易的增加，贸易融资已经成为一种流行的融资方式。
贸易融资是指在进出口贸易中以货物为抵押而获得贷款的一种金融服务。
在本文中，将介绍三种常见的贸易融资产品方案：保函、贴现和汇票。
保函保函是银行为其客户（申请人）向受益人发出，保证申请人在一定期限内履行合同的付款义务。
具体的操作是银行开出保函，向受益人支付一定的费用，并保证在合同履行期间内向受益人支付相应的赔偿金。
适用于国际贸易和国内贸易。
保函通常有两种：履约保函和投标保函。
履约保函主要是为保证申请人在合同期间内履行合同义务，并是受益人在合同履行期内能够及时得到赔偿。
投标保函主要是在投标过程中，为了体现申请人的经营实力和支付能力，银行作为申请人的担保方向投标人（招标人）开出的保证书。
贴现贴现是指商业银行为其客户持有的有实际支持（保证金、押汇、质押等）的国际贸易汇票所提供的融资服务。
贴现汇票是通过提前兑付贴现银行扣除贴现利息后的金额，获取现金资金的一种方式。
贴现的操作流程是：1.当申请人与买方达成贸易合同后，开立汇票。
2.申请人出示汇票到银行，向银行申请贴现。
3.如果银行审核合格，银行将在汇票到期前收回汇票，并扣除一定比例的贴现手续费后向申请人支付贴现款。
4.到期时，银行收回汇票向买方索款。
汇票汇票是国际贸易中常见的一种付款方式，也是一种融资工具。
汇票是由出票人（申请人）向收款人（受益人）开出的一种有支付承诺的付款凭证。
汇票的操作流程是：1.申请人和买方达成贸易合同。
2.申请人向银行开出一张汇票。
3.汇票被寄往国外，交到买方手中。
4.买方到期后，将汇票寄回申请人。
5.申请人到银行付款配合开出汇票。
汇票作为一种融资工具，常用于短期融资和国际贸易中的付款方式。
以上就是三种常见的贸易融资产品方案，它们都可在一定程度上为企业提供经济支撑。
但是在使用贸易融资产品时，企业还需审慎考虑和遵守贸易实务法规。
贸易金融产品知识简介
贸易金融产品知识简介概述贸易金融产品是指为促进国际贸易和提供融资支持，以及降低贸易中的风险而设计的金融工具和服务。
这些产品涵盖了贸易融资、贸易保险、贸易结算、贸易担保等。
本文将介绍几种常见的贸易金融产品及其特点。
1. 贸易融资贸易融资是贸易金融产品中最常见的一种，它为贸易双方提供了资金支持。
贸易融资分为两种形式：预付款和信用融资。
a) 预付款预付款是指买方在货物发运之前向卖方支付一笔预付款项。
这种方式可以确保卖方在交付货物之前得到资金，同时也给买方提供了交易保障。
预付款的风险在于，如果卖方无法交付货物或发生其他问题，买方有可能无法追回预付款。
因此，双方需要在合同中明确规定预付款的条件和违约责任。
b) 信用融资信用融资是指银行或其他金融机构向贸易业务参与方提供资金支持。
在信用融资中，买卖双方可以通过开立信用证、保函等方式获得融资。
信用融资的优势在于，买卖双方都可以获得一定的信用保障，同时，银行等金融机构还能提供专业的结算服务，简化交易流程。
2. 贸易保险贸易保险是为减少贸易风险而设计的保险产品。
贸易保险通常由保险公司提供，为贸易参与方提供货物损失、违约等风险的保障。
a) 货物保险货物保险是最常见的贸易保险类型之一。
它可以保障在货物运输过程中发生的意外损失，例如货物被损坏、丢失等。
买卖双方可以根据合同约定，在货物运输过程中购买货物保险，以减少潜在的风险。
b) 信用保险信用保险是为买卖双方在交易过程中可能发生的违约风险提供保障的保险产品。
如果卖方无法按时交付货物或买方无法按时支付款项，信用保险可以帮助受益人获得相应的赔偿。
3. 贸易结算贸易结算是贸易金融过程中的关键环节，它涉及到货币的支付和结算方式的选择。
信用证是银行在买卖双方之间开立的一种支付担保方式。
在贸易中，买方可以向卖方开立信用证，保证在卖方交付货物后支付款项。
信用证可以减轻买卖双方的违约风险，保障交易的顺利进行。
b) 托收托收是一种通过银行作为中介实现买卖双方交易的支付方式。
贸易融资产品方案
贸易融资产品方案产品概述贸易融资产品是指商业银行或其他金融机构为贸易企业提供财务支持的一种融资产品。
其核心是以进口、出口贸易等作为贷款的担保。
贸易融资产品能够为企业提供必需的融资，帮助企业提高贸易周期的效率，扩大贸易规模，提高企业信用度。
产品种类进口融资进口融资是指银行为进口方提供融资支持，资金用于支付货款、关税或保险等。
进口方与出口方签订合同后，向银行申请融资，银行在审核后向出口方发放信用证或提供保函。
当货物到达进口方后，进口方付款给银行，银行再将款项支付给出口方。
出口融资出口融资是指银行为出口方提供融资支持，资金用于生产、包装、运输等费用。
出口方与进口方签订合同后，向银行申请融资，银行在审核后向出口方发放贸易融资（信用证或保函），出口方凭贸易融资向银行获得融资，将货物出口到进口方。
保理保理是指银行或其他金融机构向企业提供融资支持，贴现或购买该企业向其客户发出的应收账款。
企业将其应收账款（通常为已卖出的商品或已提供的服务）出售给保理公司或银行，在保理期内，保理公司或银行向企业提供支付应收账款的资金，并对应收账款进行回收工作。
外汇拆借外汇拆借是银行或其他金融机构向贸易企业提供的一种融资产品，其核心是以外汇买卖作为贷款的担保。
企业需要在合法的外汇经营机构办理外汇交易手续，并在银行经办外汇拆借业务时提交相应的手续。
产品优点出口企业：1.提高贸易货款的流动性，缩短贸易周期。
2.减少资金成本及催收账款的风险。
3.提高信用度，扩大市场规模，提高国际竞争力。
进口企业：1.降低进口商货物融资的成本。
2.缩短贸易周期，提高货物抵达时间及货物流通速度。
3.减少汇率风险及商品跨境贸易风险。
费用贸易融资产品的费用主要包括：1.利息2.费用（手续费、开证费、电报费、保险费等）申请流程1.客户向银行提出申请2.银行对客户进行贷前评估3.确认贷款种类及业务规模4.协商利率及贷款期限5.签订担保协议6.银行放款经办银行贸易融资产品的经办银行包括银行、保理公司等金融机构，其中最常见的银行产品为国际贸易融资产品。
国内贸易融资产品简介
国内贸易融资产品简介一、国内信用证（一）、业务简述银行应买方申请，向其出具的付款承诺，承诺在单据符合信用证所规定的各项条款时，向卖方履行付款责任。
（二）、适用对象买方流动资金不充裕或有其他投资机会，希望借助银行信用完成商品交易并控制交易风险。
（三）、开办条件1、依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件；2、拥有贷款卡；3、拥有开户许可证，在我行开立结算账户；4、有合法、有效的购销合同并约定以信用证结算。
（四）、特色优势1、买方能够依托银行信用，提升信用等级，改善谈判地位，促成贸易往来；2、减少买方资金占用，加速资金周转，优化财务报表；3、依托单据和信用证条款，控制货权、装期和质量，降低交易风险。
（五）、办理流程1、我行应买方申请，根据其偿债能力、履约记录和担保条件等情况为其核定授信额度；2、买方提交《开立国内信用证申请书》，我行经审核后与买方签署《开立国内信用证合同》，开出国内信用证；3、开证行收到单据后，经审核无误后对外付款。
二、信用证项下打包贷款（一）、业务简述银行应信用证受益人（卖方）申请向其发放的用于国内信用证项下货物采购、生产和装运的贷款。
（二）、适用对象卖方流动资金紧缺，而买方不同意预付货款，但同意开立信用证。
（三）、开办条件1、依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件；2、拥有贷款卡；3、拥有开户许可证，在我行开立结算账户；有合法有效的购销合同并约定以信用证结算；4、打包贷款申请书；5、国内信用证正本及所有修改书正本。
（四）、特色优势适用于卖方在国内信用证项下备货装运的短期资金融通需求。
（五）、办理流程1、卖方与我行签订融资协议，向我行提交打包贷款申请书、贸易合同、正本信用证及相关材料；2、我行经审核后将打包贷款款项入卖方账户；3、卖方使用打包贷款款项完成采购、生产和装运后，向我行提交信用证项下单据；4、我行将单据寄往开证行进行索汇；5、开证行到期向我行付款，我行用以归还打包贷款款项。
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开证方式：
会计结算部门以开证申请书为依据填开信用证
开证方式分为：电开、信开
2. 2 国内信用证项下的打包贷款
概念
我行应卖方申请，以其收到的信用 证项下的预期销货款作为还款来源， 为解决卖方在货物发运前，因支付采 购款、组织生产、货物运输等资金需 要而向其发放的短期贷款。
功能
给予卖方资金融通，促成履约 依托开证行有条件的付款承诺， 还款风险较小 资金用途明确，适合封闭管理
融资主体： 贸易往来 中的卖方 办理条件
贸易背景真实、合法 收到不可撤销不可转让、跟单信用证 客户信用等级在BBB+级（含）以上 （核心企业供应商不受本条限制） 占用客户授信 开证行为我行分支机构或 签署合作协议的境内他行
融资金额、期限、利率和权限
不超过信用证金额的70% 即期信用证打包贷款最长6个半月， 延期信用证打包贷款最长不超过1年 在同期限档次贷款利率基础上确定 小企业三类行（含）以上可以办理 不符合要求的须落实担保
2 申 请 开 证
9 来 单 通 知
10 到 期 付 款 3 开立信用证
4 来 证 通 知
12 付 款
开证行
7 寄单提示付款 8 到期付款确认书 11 付款 受益人开户行
2.1 国内信用证
期限规定：
有效期：为受益人向银行提交单据的最迟期限，从开证 日起最长不得超过6个月
交单期：信用证所注明的货物装运后必须交单的特定日
手续费:
0.05%—0.15%(不低于100元)
2.1 国内信用证
主要风险点：
交易背景的真实性
商品价格变化导致购货方违约 开证申请人不能付款赎单，银行垫付资金 单证风险
控制措施：
详细调查核实交易真实性 严格控制价格波动大的热炒商品 严格审查开证申请人资信及履约记录 收取一定比例保证金和担保 严格审单标准，确保单单一致、单证一致
2. 2 国内信用证项下的打包贷款
贷后管理要点：
监控借款人将贷款用于指定用途，防止挪用贷款。
跟踪监控企业采购、生产、备货、发运过程，确保其
按期履约交货、交付货物后及时向我行交单。 借款人交单后，及时办理委托收款手续（或应客户要 求为其办理该信用证项下卖方融资业务，但融资款项 须首先直接偿还我行打包贷款及利息）。
• 国内信用证 • 信用证项下买方融资 • 商品融资 资金流 物流
上游：供应商
•交付货物前的产品
国内信用证项下打包贷款
•基于应收账款的产品
国内信用证项下卖方融资
国内保理 国内发票融资
核 心 企 业
针对向下游销售的产品
• 信用证项下打包贷款 资金流 物流
•基于储备、存货和交易应收商品的产品
商品融资
• 信用证项下卖方融资
受益人开户行
9 寄单索偿 12 付款
开证行
2.2 国内信用证项下的打包贷款
主要风险点：
贸易背景是否真实
销货方挪用打包贷款项下资金； 销货方不能按期组织生产并在信用证有效期内交单；
销售回款未及时归还贷款
控制措施：
对贷款资金支付进行监督；
跟踪企业履行与打包贷款义务相关的采购、生产、备货、 发运过程，
• 国内保理 • 国内发票融资信用证 • 国内信用证项下买方融资 • 商品融资
终 端 客 户
（五）我行国内贸易融资产品设计的基本框架
国内贸易融资
信用证结算
非信用证结算
买方融资
打包贷款
卖方融资
国内发票融资
保理融资
订单融资
商品融资
发票池融资 普通融资 池保理
工商银行 国内贸易融资产品及政策 介绍
苏州分行信贷管理部 2009.6
目录
一、国内贸易融资产品特点
二、国内贸易融资现行的主要产品介绍
三、国内贸易融资政策介绍
（一）国内贸易融资产品的适用范围
说明：
贸易融资产品适用于所有办理融资的客户与业务，包括普通的双边贸
易关系和贸易模式。同时，也适用于产业链的客户融资。
商品融资
信用证结算 买方融资 非证结算 订单融资 商品融资 汇款结算 订单融资 商品融资 信用证结算 打包贷款 汇款结算 商品融资
信用证结算 卖方融资 汇款结算 国内发票融资 国内保理 发票池融资
池保理
偿还 银行 融资
（四）基于产业链的贸易融资产品组合设计
针对向上游采购的产品
中的卖方 办理条件
借款人履约记录良好，购销关系稳定 延期付款跟单信用证，条款明确合理 信用证项下应收款无瑕疵，未设定 其他优先权利 开证行为我行分支机构或中、建、 交三大银行
办理方式、期限、利率和权限
办理方式 期限 利率 权限
融资申请人 （销货方、受益人）
卖 方 融 资 （ 议 付） 业 务 流 程 1 签订购销合同 5 发货 开证申请人 （购货方） 受益人
4 来 证 通 知
9 发 放 融 资
13 扣 划 融 资 本 息 后 入 账
2 申 请 开 证 3 开立信用证 7 寄单提示付款 8 到期付款确认书
10 来 单 通 知
11 到 期 付 款
受益人开户行
开证行
12 付款
2. 3 国内信用证项下的卖方融资
风险要点：
交易背景的真实性 借款人所提交的国内信用证是否符合有关规定（延期付 款信用证、指定议付），是否 “单证一致、单单一致” 是否提交信用证项下全套单据原件及复印件 对于办理卖方融资（非议付）的，是否收到开证行的付 款确认书，且付款确认书上没有标注附加付款条件，确 保开证行承担无条件付款责任 该信用证项下应收账款是否存在质押、转让或异议登记 等不利情形
4 来 证 通 知
6 交 单 并 申 请 议 付
7 审 单 议 付
12 扣 划 融 资 款 项 后 入 账
2 申 请 开 证
9 来 单 通 知
10 到 期 付 款
3 开立信用证 8 寄单索偿 11 付款 开证行
受益人开户行
卖方融资（非议付）业务流程 1 签订购销合同 融资申请人 （销货方、受益人） 6 交 单 并 申 请 卖 方 融 资 5 发货 开证申请人 （购货方）
贷款行收到信用证项下款项后，应首先偿还我行打包
贷款及利息，余款入借款人账户。
2.3 国内信用证项下卖方融资
办理方式 议 付：指我行在单证一致、单单一致的条件下，扣除议付利息和手续费后
有追索权地向受益人给付对价的行为。 非议付：指在信用证及其项下单据存在不符点或不能确认单证一致的情况下， 办理期限 概念 功能 在收到开证行（保兑行，下同）的到期付款确认书后，对国内信用证 根据付款期限合理确定，最长不超过6个月。不得办理展期和再融资。 卖方发货后，我行基于其收到的延 帮助卖方提前回笼资金，加快资金周转 项下应收账款进行的融资（可放弃追索权）。 利率
确保其按期履约交货并及时向我行交单；
信用证项下销售回款或办理的卖方融资必须用于归还打包贷款。
2. 2 国内信用证项下的打包贷款
会计核算：
纳入“123101国内打包贷款”科目核算
合同文本：
主合同：《国内信用证项下打包贷款合同》（工银
发[2008]22号）
从合同：各类担保合同（工银办发[2007]597号）
2. 3 国内信用证项下的卖方融资
注：发票池融资、池保理、和未来货权融资尚未正式推出
未来货权项下 应收租赁 普通保理 现货融资 商品融资 款保理
租赁款保理是针对金融租赁公司和外商投资融资租赁公司经营产生的租赁款开展保理业务。
（六）基于交易链的贸易融资产品组合设计
贸易融资产品与其他产品组合提高竞争力： * 国内贸易融资产品和国际贸易融资产品紧密结合，形成完整的交
期付款信用证项下的应收账款为其提 预付利息 供的短期融资。 解决卖方因赊销造成的临时性资金短缺 后收利息 可办理买断型和非买断型
议 付 贷款利率/贴现利率 —— 非议付 贷款利率/贴现利率 贷款利率 融资主体： 贸易往来 权限：小企业四类行（含）以上可办理此项业务 手续费：按单据金额的0.1%在融资发放时一次性收取
融资主体： 贸易往来 中的买方 办理条件
贸易背景真实、合法 不可撤销、不可转让、跟单信用证 客户信用等级在BBB-级（含）以 上（低风险担保和核定授信额度的核 心企业供应商不受限制） 占用客户授信额度
信用证类型、期限和权限
即期和延期、议付和非议付 有效期最长6个月，延期信用证的付 款期限最长不超过６个月。 小企业三类行（含）以上可以办理
（三）基于企业内部生产经营环节的产品需求
企业的生产经营活动是一个持续的活动过程，包括采购、运输、存储、加工制造、配 售、销售与收款等一系列环节，贸易融资产品就是紧扣这些环节中的实际需求提供融 资。
采购端
销售端
采购
到货
付款
生产
销售
收款
信用证结算 国内信用证 汇款结算 订单融资 未来货权项下
国内信用证（表外）
国内信用证项下打包贷款
国内信用证项下卖方融资 国内信用证项下买方融资 国内保理 国内发票融资
商品融资
国内订单融资
2. 1 国内信用证
概念
开证行依照申请人（购货方）的申 请开出的，凭符合信用证条款的单据 向受益人（销货方）支付的付款承诺。
功能
给予买方银行信用，促成贸易往来 减少买方资金占用，优化财务报表 依托单据控制物权，降低卖方风险 信用证与交易合同相互独立，银行处 理信用证不受交易合同约束
期（不能晚于信用证有效期）；未规定该期限的，装运 日后15天为交单期（不含装运日） 付款期限：延期付款信用证的付款期限最长不得超过6 个月
2.1 国内信用证