什么是电子支付
电子支付
此阶段由于第三方支付还处于早期发展阶段，其影响 力和覆盖范围均有限，因此也没有相关政策措施出台。， 其影响力和覆盖范围均有限，因此也没有相关政策措施出 台。
2. 第二阶段是强力发展期（2005~2013年）。继阿里巴 巴公司的支付宝推出后，国内相继出现了一系列类似的支 付平台，如安付通、买卖通、微信支付、e拍通、网银在线 等产品均以较高的收益回报率和服务便捷性被亿万用户使 用；此外，以拉卡拉为代表的线下便民金融服务提供商的 出现，以及银联电子支付推出的银联商务等多项金融服务 的衍生，使得最近10余年中国的第三方支付平台呈现迅猛 的发展态势，第三方支付企业进入了持续稳定的“黄金” 增长期。
三、促进新行业的出现。在电子商务条件下，传统的 模式发生了重大的变化，经济管理从集中走向分散， 社会分工方式发生了变化，产生了大量的新兴行业， 从而创造了更多的就业机会和社会财富。
一、促进全社会经济发展。贸易范围的无限du范围扩 大而形成了全球贸易活动，贸易机会和交易量极大的 增加，促使全球范围内的经济形势向良好的增长趋势 发展。
二、促进知识经济的发展。知识经济以信息产业为核 心和主要推动力，电子商务是信息产业的最为重要的 一个组成部分，电子商务的发展无疑会直接或间接地 促进知识经济及相关方面的发展，
联网交易入口的垄断者，又是互联网基础设施的提供 者，因此，在未来相当长一段时间内其在电子支付领 域的优势都将保持，快速增长的势头将持续。
电子支付及网络金融服务
借贷和众筹：通过互 联网平台借款人和投 资者可以直接对接， 降低了借款成本和投 资门槛。众筹则是一 种通过互联网平台筹 集资金的方式，为创 业者或小型企业提供 资金支持
网络金融服务
网络金融服务的种类包括但不限于以下几种
第三方支付：第三方 支付是指具备一定实 力和信誉保障的非银 行机构借助通信、计 算机和信息安全技术 ，采用与各大银行签 约的方式，在用户与 银行支付结算系统间 建立连接的电子支付 模式
制的电子商务金融服务
淘宝、支付宝等电商平台上的客户信用数据和行为数据被引入网络数据模型和在线
视频资信调查模式，通过交叉检验技术和第三方验证确认客户信息的真实性
这些数据被映射为个人和企业信用评价，并用于向弱势群体发放小额贷款
阿里金融微贷技术依赖互联网云计算技术，能保证安全、效率并降低运营成本
利用网络还简化了融资环节，提供全天候金融服务，并可同时向大量小微企业提供
第三方电子支付平台
第三方电子支付平台运作流程
第三方支付是买卖双方在交易过程中的资金"中间平台"，是在银行监管下保障交易双方利 益的独立机构。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供 的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，通知付 款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户
第三方电子支付平台
第三方电子支付平台的缺点
1、风险问题：由于法律的不完备，第三方支付的安全得不到很好的保证，独立于网络之 外的物流活动的诚信风险依然存在 2、容易有恶性竞争的出现：电子支付行业存在损害支付服务甚至给电子商务行业发展带 来负面冲击的恶意竞争的问题
PART 3
网络金融服务
网络金融服务
网络金融服务
电子支付原理
电子支付原理电子支付是指通过电子通信技术和电子设备进行的支付活动。
随着互联网的普及和移动支付的兴起，电子支付已经成为人们日常生活中不可或缺的一部分。
那么，电子支付是如何实现的呢？本文将从电子支付的基本原理、流程和安全性等方面进行介绍。
首先，我们来了解一下电子支付的基本原理。
电子支付的实现主要依赖于电子数据交换和网络通信技术。
当消费者选择使用电子支付时，首先需要在支付平台上输入支付密码或者进行指纹识别等身份验证操作，确认支付意图。
随后，支付平台将消费者的支付信息通过加密算法进行加密处理，然后通过网络传输到商家的支付系统中。
商家的支付系统接收到支付信息后，进行解密处理并验证支付信息的有效性，最终完成支付交易。
其次，我们来了解一下电子支付的流程。
电子支付的流程主要包括支付准备、支付申请、支付处理和支付确认等环节。
在支付准备阶段，消费者需要在支付平台上进行身份验证和支付信息输入。
随后，消费者发起支付申请，支付平台将支付信息发送到商家的支付系统中。
商家的支付系统接收到支付信息后，进行支付处理并返回支付结果。
最后，支付平台将支付结果返回给消费者，完成支付确认。
最后，我们来谈一下电子支付的安全性。
电子支付的安全性是保障支付交易安全的重要保障。
为了确保电子支付的安全性，支付平台和商家的支付系统通常会采用多重加密技术和身份验证技术，对支付信息进行加密处理和身份验证，防范支付信息被窃取和篡改。
此外，支付平台和商家的支付系统还会建立完善的风险控制和监测系统，及时发现和阻止支付风险，保障支付交易的安全性。
综上所述，电子支付是通过电子通信技术和电子设备进行的支付活动，其基本原理是依赖于电子数据交换和网络通信技术。
电子支付的流程包括支付准备、支付申请、支付处理和支付确认等环节，而电子支付的安全性是保障支付交易安全的重要保障，需要通过多重加密技术和身份验证技术来保障支付信息的安全。
随着科技的不断进步，电子支付将会在未来得到更广泛的应用和发展。
电子支付
电子支付电子支付是指电子交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，使用安全电子支付手段，通过网络进行的货币支付或资金流转。
电子支付是电子商务系统的重要组成部分。
一、基本概念所谓电子支付，是指从事电子商务交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，通过信息网络，使用安全的信息传输手段，采用数字化方式进行的货币支付或资金流转。
二、特征 电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付的；而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体是流转来完成款项支付的。
电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台（即因特网）之中；而传统支付则是在较为封闭的系统中运作。
电子支付使用的是最先进的通信手段，如因特网、Extranet；而传统支付使用的则是传统的通信媒介。
电子支付对软、硬件设施的要求很高，一般要求有联网的微机、相关的软件及其它一些配套设施；而传统支付则没有这么高的要求。
电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。
用户只要拥有一台上网的PC机，便可足不出户，在很短的时间内完成整个支付过程。
支付费用仅相当于传统支付的几十分之一，甚至几百分之一。
三、类型 电子支付的业务类型按电子支付指令发起方式分为网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支付。
1、网上支付 网上支付是电子支付的一种形式。
广义地讲，网上支付是以互联网为基础，利用银行所支持的某种数字金融工具，发生在购买者和销售者之间的金融交换，而实现从买者到金融机构、商家之间的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等过程，由此电子商务服务和其它服务提供金融支持。
2、电话支付 电话支付是电子支付的一种线下实现形式，是指消费者使用电话（固定电话、手机、小灵通）或其他类似电话的终端设备，通过银行系统就能从个人银行账户里直接完成付款的方式。
3、移动支付移动支付是使用移动设备通过无线方式完成支付行为的一种新型的支付方式。
什么是电子支付
什么是电子支付电子支付是一种通过电子手段进行货币交换的方式。
它利用计算机网络和相关技术，将货币从一个账户转移到另一个账户，完成支付过程。
电子支付作为现代社会的一项重要支付方式，已经得到广泛应用。
电子支付的特点- 方便快捷：通过电子支付，消费者可以随时随地进行支付，不再依赖于现金或传统的实体银行卡支付。
只需要使用网络设备和支付工具，如手机、电脑或电子钱包，即可完成支付。
方便快捷：通过电子支付，消费者可以随时随地进行支付，不再依赖于现金或传统的实体银行卡支付。
只需要使用网络设备和支付工具，如手机、电脑或电子钱包，即可完成支付。
- 安全可靠：电子支付采用了安全加密技术，保护用户的支付信息不被泄露或篡改。
同时，电子支付也提供了多种支付验证方式，如指纹识别、密码输入、短信验证码等，增加了支付的安全性。
安全可靠：电子支付采用了安全加密技术，保护用户的支付信息不被泄露或篡改。
同时，电子支付也提供了多种支付验证方式，如指纹识别、密码输入、短信验证码等，增加了支付的安全性。
- 透明记录：每一笔电子支付交易都被系统记录下来，包括付款方、收款方、金额和时间等信息。
这使得支付过程更加透明，方便用户进行交易查询和对账。
透明记录：每一笔电子支付交易都被系统记录下来，包括付款方、收款方、金额和时间等信息。
这使得支付过程更加透明，方便用户进行交易查询和对账。
- 多样选择：电子支付方式丰富多样，包括银行电子转账、第三方支付、移动支付、电子钱包等。
用户可以根据自身需求和惯选择适合自己的支付方式。
多样选择：电子支付方式丰富多样，包括银行电子转账、第三方支付、移动支付、电子钱包等。
用户可以根据自身需求和习惯选择适合自己的支付方式。
电子支付的优势电子支付相比传统支付方式具有以下优势：1. 便利性：不再需要携带大量现金或实体银行卡，可以随时随地进行支付，节省时间和精力。
便利性：不再需要携带大量现金或实体银行卡，可以随时随地进行支付，节省时间和精力。
电子支付概述
（4）简单加密支付系统模型
①信用卡等关键信息需要 加密。
②使用对称和非对称加密 技术。
③可能要启用身份认证系 统。
④以数字签名确认信息的 真实性。
⑤需要业务服务器和服务 软件的支持。
（5）SET模型
• “安全电子交易”，简称为SET(Security Electronic Transaction)，是一个在开放的互联网（Internet）上实现 安全电子交易的一个国际协议和标准。
电子商务安全技术
电子支付概述
• 在传统的支付活动中，通过现金或支票支付费用而电子商 务中不便使用，支付问题就愈显突出，电子支付的手段是 解决电子商务支付的唯一手段。
• 电子支付是通过信息流的传输来代替现金的交换，其各种 支付方式都是通过数字化方式自动完成交易款项的支付。
1.1电子支付
• 1. 传统支付方式 • （1）现金支付 • （2）通过银行票据支付 • （3）使用信用卡支付
• SET提供对交易参与者的认证，确保交易数据的安全性、 完整性和交易的不可抵赖性
（5）SET模型
①加密技术： ②数字签名技术 ③电子认证： ④专门的电子认证机构
（CA） ⑤电子信封：
电子商务安全技术
2. 电子支付
• （1） 什么是电子支付 • 指从事电子商务交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，使
用安全电子支付手段通过网络进行的货币支付或资金流转。 • （2）与传统方式相比其特点 • 在开放的网络系统中以先进信息技术来完成信息传输，采用数字化
的方式进行款项支付 • 工作环境是基于一个开放的系统平台(互联网) • 对软、硬件设施的要求很高，一般要求有联网的微机、相关的软件
成的。
（3）数字现金支付模型
电子支付的发展
• 3、银行卡
银行卡支付的便捷化，银行卡是我国个人使用的最为广泛的 非现金支付工具，包括借记卡，贷记卡和准贷记卡。
• 4、电子钱包的应用
电子钱包一直存在着人们的许多梦想，电子钱包更多的像是 一个银行卡的便携版，通常用于小额消费。
• 5、第三方支付的发展
早在1998年，我国确定电子商务工程启动，首都电子商城 成为网上交易与支付中介的十分平台，以及1999年首先以作为 第一家第三方支付机构出现。
• (五)带来一个全新的金融业。 由于在线电子支付是电子商务的关键环节，也是电子商务得以顺
利发展的基础条件，随着电子商务在电子交易环节上的突破，网上银 行、银行卡支付网络、银行电子支付系统以及电子支票、电子现金等 服务，将传统的金融业带入一个全新的领域。
• (六)转变政府的行为。 政府承担着大量的社会、经济、文化的管理和服务的功能，在电
• 缺点：就是安全性问题，网络安全风险，客户总会担心隐私泄 露或身份被盗用密码遗失。不支持的商店没法用，不能完全取代 现金。
三、我国电子支付的发展状况
• （一）发展历程 • 1、电子货币
• 电子货币,从字面看就是采用电子形式的货币,它不具有实体性而是电子 载体所包含的借息其价值以指息化形式的储存。1973Rolandmornno 发明了TC卡作为电子货币揭开了网络货币发展的序幕。而在我国,1998 年就已开始组织实施金卡工程,即以电子货币应用为重点启动的各类卡 基应用系统工程。
子商务时代，当企业应用电子商务进行生产经营，银行金融电子化， 以及消费者实现网上消费的同时，将同样对政府管理行为提出新的要 求，电子政务或称网上政府，将与电子商务一起快速发展推进。
（三）电子支付过程中应该注意的问题
• 信息泄露 • 假冒通信 • 假冒信息 • 密码遗失 • 伪造，变造，更改涂销问题 • 安全问题
电子支付工作原理
电子支付工作原理电子支付是指通过互联网、移动通信网络和其他电子设备进行的在线支付方式。
它已经成为了现代社会不可或缺的支付工具之一。
本文将介绍电子支付的工作原理。
一、电子支付的基本原理电子支付的基本原理是通过互联网等网络平台，将消费者的账户与商家的账户相连接，实现资金的转移。
具体工作流程如下：1. 注册与绑定账户：用户首先需要在电子支付平台上注册账户，并将自己的银行卡、信用卡等账户绑定到该电子支付账户上。
2. 下单支付：当用户在网上购物时，在结算页面选择电子支付方式，然后输入支付密码或者进行指纹或面部识别等身份验证，确认支付意愿。
3. 交易验证：电子支付平台将用户支付请求发送给银行或其他金融机构进行验证，确保用户账户余额充足、卡片有效，并核实消费者身份的合法性。
4. 资金清算和结算：一旦支付验证通过，资金将从消费者账户中转移到商家账户中。
电子支付平台将扣除交易费用后，按照合同约定的时间和方式进行结算。
5. 交易结果反馈：电子支付平台将支付结果反馈给消费者和商家，消费者可以在支付成功后获取订单信息，而商家可以根据结果确认商品的发货或服务的提供。
二、常见电子支付方式的工作原理除了基本的电子支付原理，不同的电子支付方式在工作原理上也有所差异。
以下是几种常见的电子支付方式及其工作原理：1. 手机支付：手机支付是通过将用户的银行卡、信用卡等支付信息存储在手机钱包中，通过近场通信（NFC）或扫码等方式实现支付。
用户只需将手机靠近POS机或扫描二维码即可完成支付，无需实际插卡或输入密码。
2. 在线银行支付：在线银行支付是指用户通过银行的网上银行平台直接进行支付。
用户在商家网站选择该支付方式后，会被引导至银行网站，输入账户和密码进行支付。
商家系统和银行系统进行实时通信，完成支付过程。
3. 第三方支付：第三方支付是指用户在电子支付平台上注册账户，并将资金存入该账户中。
用户在支付时选择第三方支付方式后，将被引导至第三方支付平台进行支付。
电子支付知识：在线支付和电子支付的对比
电子支付知识：在线支付和电子支付的对比随着互联网的迅速发展，电子支付越来越受到人们的青睐。
在电子支付方式中，在线支付和电子支付是最常见的两种方式。
但是，这两种方式究竟有什么不同呢？本文将对在线支付和电子支付进行对比，以帮助大家更好地理解它们的区别和特点。
1.定义在线支付是指在互联网上进行交易时，顾客通过网站或门户网站提交订单，并在所选的支付方式上完成付款流程。
它主要由商家收银台完成，是一种比较简单的支付方式。
电子支付是指通过电子设备完成的支付方式，包括银行卡、手机支付、第三方支付等。
这种支付方式可以在任何地方进行支付，不需要携带现金，方便快捷。
2.使用范围在线支付主要应用于电商行业，即互联网购物平台，如淘宝、京东、天猫等。
此外，在线支付也可以应用于其他方面，如航空公司、酒店、机票、电影、火车票、公共事业缴费、高速公路缴费等等。
电子支付则更为普遍，可以用于不同的行业和场所，比如超市、商场、加油站、机场、公共汽车等等。
同时，电子支付还可以用于在线商务和电子政务。
3.安全性在线支付和电子支付的安全性是人们非常关注的问题。
在线支付的安全性较差，容易被网络黑客攻击。
支付时需要输入银行卡信息和密码，如果信息泄露，银行卡资金可能被盗。
因此，在线支付需要保护用户的隐私和账号安全。
电子支付在安全性上更有保障。
电子支付公司会采取多种安全措施，包括加密技术、防止欺诈等措施，确保用户信息的安全。
此外，在使用电子支付时，需要确保设备没有病毒或恶意软件，并且始终保持联网状态。
4.支付速度和便利性在线支付和电子支付均能提高支付速度，减少支付等待时间。
在线支付通常需要在特定网站上进行，需要输入相关信息，完成支付流程。
电子支付则更具灵活性和便利性，可以通过手机和其他电子设备，在任何地方进行支付。
5.支付限制在线支付和电子支付的支付限制与特定平台和支付公司有关。
在线支付的支付限制通常由具体商家设定，可能会设定一定的支付门槛。
电子支付则更加灵活，可以越来越方便，逐渐覆盖了各行各业，不断推出更多优惠活动和支付方式，帮助消费者降低消费成本。
电子支付知识：电子支付是什么
电子支付知识：电子支付是什么电子支付是指用户通过互联网、移动网络或现代通讯技术，在不使用现金或信用卡的情况下进行交易和支付的一种支付方式。
电子支付可以分为三种形式：移动支付、网上支付、POS机刷卡支付。
电子支付的兴起，为人们的生活带来了便利和效率的提高。
移动支付是近年来最为流行的电子支付形式之一。
通过手机上的钱包或支付宝等应用程序，用户可以在商场、超市、商店等实体店内进行快速支付。
用户通过手机扫描二维码或NFC感应支付，完成支付过程。
另外，移动支付还可以用于公共交通、停车缴费、理财等多种场景，为人们带来了方便和省时的同时也减少了人们携带现金的风险。
网上支付是指通过互联网的电子商务平台进行交易支付。
例如：淘宝、京东、支付宝等。
用户可以直接在电商网站上购买商品，并在结算环节进行支付。
这种支付方式也可以通过银行卡、信用卡等多种支付方式完成支付。
网上支付的好处在于便捷、安全。
同时，网上支付还可以提供更为丰富的支付方式和更为实惠的价格。
POS机刷卡支付是指在商店或超市等实体店内，通过POS机或一些类似的刷卡设备，进行支付。
这种支付方式当初就是银行在ATM机上增加刷卡技术而发展出来的。
它不仅可以通过银行卡、信用卡等完成支付，还可以通过手机支付、微信支付等多种支付方式进行支付，最终用户可以在收银台快速完成支付。
电子支付的兴起，使得现金支付逐渐过时。
电子支付将大大提升交易效率，减少人力资源的浪费，降低交易风险。
此外，电子支付的出现也使得“无现金”社会越发接近。
未来，人们将更加依赖于电子支付来完成交易，这对社会发展具有重要意义。
总的来说，电子支付给我们生活带来了很多的便利性和效率的提升。
在充分利用电子支付的同时，我们还应该注意保护自己的支付安全，正确使用电子支付方式，来确保我们的生活质量和个人资产安全。
电子支付
• 8.第三方支付平台的发展问题
由于市场集中度比较低。第三方支付平台之间竞争激烈，同时与银行 既有合作又有竞争的关系，在网上银行不断发展的情况下，第三方支 付平台的发展受到银行的竞争，因此往往打出低价策略，毛利很低。 目前第三方支付得到的手续费最低只有交易额的0.5%。激烈的价格战 和免手续费支付形式的存在使得国内支付公司很难盈利。
1.网上支付硬件设施落后 用于开展电子支付业务的硬件设备、 系统软件、网络通讯及银行前端等 基础设施建设与发达地区相比还显 落后。近年来我国网络发展速度增 快，但发展不均衡，与国际先进水 平以及国内网络应用需求相比仍有 较大的差距。特别是县以下的银行 机构，普遍存在的网络带宽较窄、 速度缓慢的问题，也严重影响了运 行效率和支付质量。
• 3.信用风险的恶性循环会危及银行业
开展电子支付业务的整个过程几乎全部在网上完成,这种支付支付方式的 “虛拟性”，一方面推动银行业跨越时间和地域的限制，另一方面也使 交易对象变得难以明确，交易过程更加不透明。电子支付指令未被广泛 接受使得电子银行比传统.银行具有更大的信用风险。强大的负面公众舆 论将导致银行资金或客户的严重流失。由于银行本身信息技术水平的限 制，它们往往会依靠第三方的服务供应商(即提供高科技的专业技术服务 公司)来承担银行的外包业务。这一领域仅由少数几个技术服务供应商来 控制，一旦他们中的任何一个出现了问题，就会有很多银行连带受损。
四、我国电子支付的发展情况
• 目前全球电子支付产业正处于高速发展期，电子支付工具 在金融信息化的推动下蓬勃发展。
• 电子支付工具提供电子支付渠道实现不同账户间资金所有 权的转移，因其突破了现金支付的诸多局限性，受到人们 的广泛欢迎，逐渐成为除现金外，人们应用最广泛的支.电子支付业务的支撑系统存在安全隐患
电子支付使用的流程有哪些
电子支付使用的流程有哪些1. 了解电子支付在使用电子支付之前，首先需要了解什么是电子支付。
电子支付是指通过电子手段完成的货币交易，不需要使用实物货币进行支付。
常见的电子支付方式包括银行转账、支付宝、微信支付等。
2. 选择适合的电子支付方式根据个人需求和支付对象的要求，选择一种适合的电子支付方式。
常见的电子支付方式有以下几种：•银行转账：将资金从一个银行账户转移到另一个银行账户。
•支付宝：通过手机应用完成的支付方式，常用于线上购物和扫码支付。
•微信支付：类似于支付宝，也是通过手机应用完成的支付方式。
•信用卡支付：使用信用卡完成支付，常用于线上购物和线下消费。
3. 创建电子支付账户如果选择使用支付宝、微信支付等第三方支付方式，需要先创建一个对应的电子支付账户。
创建账户的具体流程如下：1.在应用商店下载支付宝/微信应用。
2.打开应用并点击注册账户按钮。
3.根据提示填写个人信息，包括手机号码、姓名、身份证号码等。
4.设置支付密码，用于验证支付时的身份验证。
4. 绑定银行卡或信用卡要使用电子支付进行资金交易，通常需要将银行卡或信用卡绑定到相应的支付账户上。
具体步骤如下：1.打开支付宝/微信支付应用。
2.进入账户设置，选择绑定银行卡/信用卡的选项。
3.输入卡片的相关信息，包括卡号、姓名和有效期等。
4.根据流程进行身份验证，可能需要输入卡片上的验证码。
5.绑定成功后，可以在支付时选择使用对应的银行卡/信用卡进行支付。
5. 进行电子支付完成以上步骤后，就可以正式开始使用电子支付进行交易了。
具体支付流程如下：1.在商家或个人向你提供支付方式时，选择使用电子支付。
2.打开支付宝/微信支付应用，进入支付界面。
3.输入支付金额，并确认支付详情，包括交易对象和金额等。
4.根据需要选择使用已绑定的银行卡/信用卡，或从支付账户余额中扣款。
5.输入支付密码，进行身份验证。
6.确认支付信息无误后，点击确认支付按钮。
7.支付成功后，你将收到支付成功的通知，并可以在应用中查看交易记录。
第6章电子支付的基本模式
借 记 卡 支 付 流 程
(1) 持卡人到信用卡特约商家处消费。 (2) 特约商家向收单行要求支付授权，收单行向发卡行验证 卡号、密码及账户金额。 (3) 特约商家向持卡人确认支付及金额。 (4) 特约商家向收单行请款。 (5) 收单行从发卡行的持卡人账户划拨资金到特约商家。
（一）银行卡
１．信用卡：
(3)支付流程中的参与者： 发卡行、收单行、持卡人、商家、
信用卡组织。
---发卡行：向持卡人签发信用卡的银行； ---收单行：接收商户账单并向商户付款的银行 ---信用卡组织：由于发卡行和收单行往往不是
同一家银行，需要通过信用卡组织的国际清 算网络进行身份信息的认证以及授权信息的 传递；如Visa组织。
第6章电子支付的基本模式
（三）电子钱包
n 3.万事达卡电子钱包运作流程：
消费者
（1）
钱包
（12）（2）（4）
（3） （6）
商家 插件
（7）
（5）
钱包服务器 （9）
发卡行 （10）
Maste r
Card
（11）
（8） 支付网关
收单机构
第6章电子支付的基本模式
（四）电子票据
１.概念：
电子票据支付模拟传统纸质票据 的使用方式，是传统票据支付在网络中 的延伸。典型应用是电子支票。 ——电子支票
n ２.借记卡：
借记卡是指商业银行向个人和单位发 行的，凭此向特约单位购物、消费和向 银行存取现金的银行卡。 o (1)特点：
现阶段我国各银行发行的银行卡 大多是借记卡。持卡人在使用借记 卡支付前需要在卡内预存一定的金 额，银行不提供信贷服务。
第6章电子支付的基本模式
n ２.借记卡：
电子支付的发展
1.以战略性眼光确定技术标准，努力与国际标准接轨。在电子商务父易规 模逐年高速攀升、电子商务应用呼卢持续高涨的形势之下，国际化的电子 支付统标准建 设亟待加强。各银行和其他金融机构应积极爹与，并加强和 国际金融业的广泛合作，推动网上银行结算体系的规范化、国际化。
2.完善电子支付法律环境。“网上支付到底安全不安全”、“现有的法律 能否保护网上支付一系列的环节和各方的利益”，关于电子支付法律环境 建设的问题一直为众人所关注。应当及早立法，确定网上银行的资格认定， 规定网上交易的权利和义务，并严厉打击黑客犯罪行为，将网上电子支付 纳入到一个安全的、可预测的法律框架之内。
谢谢观赏
3.建立健全信用体系。在我国，支付安全技术已日趋成熟，而支付服务之 所以发展相对缓慢，关键在于支付信用问题。相关各方应携起手来，加强 自律，依法经营，不断创新，提高行业信誉，改进服务质量，共同营造公 平、规范的市场环境，将持续改善支付服务的方式与质量、安全运行、谨 慎运营、客户至上作为基本原则。同时为了确保用户和商户资金的安全， 维护电子支付交易参与者的合法权益，防范支付风险由政府牵头，各商业 银行，中介机构和社会各界积极参与和响应，借鉴发达国家经验，建立-套 适合我国国情的信用体系。
电子支付的发展
一、什么是电子支付？
电子支付是指单位、个人通过电子终端，直接 或间接向银行业金融机构发出支付指令，实现 货币支付与资金转移。 电子支付的业务类型按电子支付指令发起 方式分为网上支付、电话支付、移动支付、销 售点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支 付。
二、电子支付的优、缺点？
1.优点: (1)办卡免费:我办的那时候没有收办卡的卡费和开户费啥乱七八糟 的费用，真真正正免费的哦。但是现在看到各位的贴子发现好像 很多地方也收费了，要收10元哦 (2)第一年免年费，网购同在商场刷卡一样，达到一定额度就可以 免下一年的年费:我办卡的时候银行的柜台人员就说暂时不收年费， 别的银行很少这样哦，一般都会收10-20元不等的年费。而且柜台 的人说这个是新开的业务，所以具体啥时候收年费她也不知道， 可以上她们网站去查具体啥时候收，收多少。近来看朋友们的帖 于发现这个可以跟别的银行卡一样只要消费满一定额度就可以免 次年年费哦，而且在淘宝上买东西跟别的银行卡在商场刷卡买东 西样都算 在刷卡次数里面。
电子支付介绍课件
跨境电子商务：方便消费者购买海外商品
02
国际汇款：简化国际汇款流程，提高效率
03
跨境旅游：方便游客在国外消费和支付
04
国际投资：简化国际投资流程，提高投资效率
Байду номын сангаас 4
电子支付的发 展趋势
技术创新与融合
移动支付：智能手机的 普及，移动支付成为主 流
区块链技术：区块链技 术在支付领域的应用， 提高支付安全性和效率
3
电子支付的应 用
电子商务中的应用
04
网络理财：通过电子支付
进行投资、理财等操作
03
网络缴费：通过电子支付
完成各种费用的缴纳
02
网上银行：通过电子支付
进行转账、支付等操作
01
网上购物：通过电子支
付完成在线购物
移动支付中的应用
购物：通过手机支付购买商品和 服务
缴费：通过手机支付缴纳各种费 用，如水电费、交通费等
演讲人
电子支付介 绍课件
目录
01 电子支付的概念 02 电子支付的流程 03 电子支付的应用 04 电子支付的发展趋势
1
电子支付的概 念
电子支付的定义
1
电子支付是指通过电子设备 进行支付的方式，包括银行 卡、信用卡、手机支付等。
2
电子支付具有方便、快捷、 安全等特点，可以减少现金
使用，提高支付效率。
3
电子支付可以应用于各种场 景，如购物、缴费、转账等， 满足人们的日常支付需求。
4
电子支付已经成为全球范围 内广泛使用的支付方式，推
动了金融科技的发展。
电子支付的特点
方便快捷：随时随 地进行支付，无需 携带现金或银行卡
电子支付
用户使用网上银行服务的原因是（多选题）
n家里/单位附近没有银行： n 使用方便： n 节约时间： n 节约费用： n 不受地域约束： n 进行网络交易所需： n其它（请注明）：
注：资料来源于第15次互联网调查报告
5.7% 75.7% 60.1% 16.0% 39.8% 33.7% 0.8%
二）银行卡的购物一般流程
第一阶段，用户进行购物： （1）用户浏览各类电子商务网站，挑选所需的商品或服务。 （2）用户选定商品后，用银行卡与商家进行结算。 （3）商家访问用户所提供银行卡的发卡银行，以认证银行卡。 （4）发卡银行在确认持卡人的身份之后，给商家返回一个确认 信息。以提醒商家是否进行交易： （5）商家通知用户交易是否继续。 第二阶段，用户与商家之间进行账目转账： （6）商家供货给持卡人。 （7）商家访问商家所在的开户银行，并向银行提供购物的收据。 （8）商家银行访问用户的发卡行，把相应的货款由持卡人的账 户转到商家的账户上。 第三阶段，通知用户所支付的款额，并为用户下账。 （9）发卡行根据客户购物所支付的款额，为用户下账，并通知 用户。至此，利用银行卡结算的交易才算完成。
小结
电子支付是通过计算机网络系统以电子信 息传递形式实现的货币支付与资金流通。银 行进行电子支付的5种形式分别代表着电子支 付发展的不同阶段。与传统的支付方式相比 较，电子支付具有先进性、开放性、方便、 快捷、高效、经济等特点，也存在安全、支 付条件等问题。 现金、银行卡、电子支票、电子钱包的特点 与应用流程。 作业p124 3,4
国外几种常用的电子钱包
1）Agile Wallet Agile Wallet由CyberCash公司开发，可处理消费 者结算和购物信息，提供快速和安全的交易。用 户第一次用 Agile Wallet购物时需要输入姓名、地 址和信用卡数据。以后访问支持 Agile Wallet的商 家网站时，在商家的结算页面上会弹出有顾客购 物信息的 Agile Wallet框。用户验证了框内信息的 正确性后，用鼠标点击一次就可完成购物交易。 用户还可将新的信用卡和借记卡信息加入到受保 护的个人信息中。
什么是电子化支付
什么是电子化支付
电子化支付是指通过电子渠道进行货币交易或支付的过程。
传统的货币交易通常涉及使用纸币、硬币或支票，而电子化支付通过使用电子设备和技术来完成支付，例如使用银行卡、手机支付或互联网转账等。
电子化支付可以提供更加便捷和高效的支付方式。
它消除了使用纸币和硬币的需求，减少了携带现金的风险和不便。
通过电子化支付，人们可以随时随地进行支付，无需前往银行或ATM机。
而且，电子化支付的过程通常更快速，支持实时的资金转移和确认。
这使得商业交易更容易进行，并促进了商业的发展和经济的增长。
电子化支付还提供了更多的支付选择。
除了传统的银行卡支付外，人们可以使用手机支付应用或电子钱包进行支付。
这些支付方式通过近场通信技术或二维码扫描等方式实现，使得支付更加灵活和多样化。
然而，电子化支付也带来了一些挑战和风险。
安全是其中一个重要的问题，因为电子支付可能面临黑客攻击和欺诈行为。
为了确
保安全，需要采取适当的安全措施，例如加密技术、双因素认证和实时监测等。
另外，部分人群可能因为技术普及程度不同而面临使用困难，对于这些人群，需要提供必要的培训和支持。
总之，电子化支付是现代社会中重要的支付方式。
它带来了便利和效率，并推动了数字经济的发展。
然而，注意安全和包容性是电子化支付发展的关键。
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什么是电子支付？
1. 什么是支付？
支付（Payment），指货币债权从付款人向受付人的转移。
支付工具，使货币债权发生转移的发起工具与流程。
2. 什么是电子支付？
电子支付（Electronic Payment），以电子化方式发起、处理、接收的支付。
电子支付过程中，货币债权以数字信息的方式被持有、处理、接收，由电子支付工具发起实现货币债权的转移。
3. 支付流程与支付工具
支付流程包括：支付的发起、支付指令的交换与清算、支付的结算等环节。
清算（Clearing），指结算之前对支付指令进行发送、对帐、确认的处理，还可能包括指令的轧差。
轧差（Netting），指交易伙伴或参与方之间各种余额或债务的对冲，以产生结算的最终余额。
结算（Settlement），指双方或多方对支付交易相关债务的清偿。
严格意义上，清算与结算是不同的过程，清算的目的是结算。
但在一些金融系统中清算与结算并不严格区分，或者清算与结算同时发生。
一笔支付交易可以通过纸基或电子支付工具发起。
一些支付工具，既可以纸基方式发起，也可以电子方式发起。
如贷记转帐，既可在银行柜面填写单据，以签名/签章方式对支付进行授权，也可利用网上银行功能以电子化方式授权发起；如银行卡，既可以纸基通过签名方式进行授权，也可在终端（POS/ATM）通过刷卡与密码发起。
支付交易可通过纸基与电子化步骤结合的方式进行，如支票可被截留并以电子化方式进行处理，截留地点与时间的不同（如在POS或在交换中心）反映了电子化程度的差异。
支付交易也可包含现金与非现金步骤，如付款人以银行存款发起汇款，而接收人以现金支取。
4. 支付电子化
支付的电子化与创新经历了后端到前端的发展过程。
银行后端IT系统与电信网络的应用使货币债权能够被电子化地记录与保存，实现行间支付清算与结算的电子化处理，这个阶段的变革几乎不被公众所注意。
银行前端支付工具与渠道的创新则为消费者带来真实的便利，ATM/POS、支付卡、互联网、手机、机顶盒逐步成熟与流行，极大地改变了银行与客户、消费者与商家之间的交互方式，节省成本、提高效率是创新的主要动力。
同时，支付交易流程各个环节的电子化程度越来越高，理论上，信息与电信技术使整个支付流程能够以电子化的方式进行全程自动化处理。
注：本文解释使用欧洲央行（ECB）定义。