公司信贷业务贷后管理办法整理版
银行公司授信业务贷后管理规程模版
银行公司授信业务贷后管理规程第一章总则第一条目的依据为落实全行风险体制改革深化精神，进一步规范公司授信业务贷后管理工作职责和流程，提高贷后管理的质量与效率，根据《贷款通则》、《商业银行授信工作尽职指引》（银监发〔2004〕51号）、《商业银行小企业授信工作尽职指引》（银监发〔2006〕69号）、《商业银行内部控制指引》（银监发〔2014〕40号）、《固定资产贷款管理暂行办法》（银监会2009第2号令）、《流动资金贷款管理暂行办法》（银监会2010第1号令）和《风险管理体制深化方案》（上银发〔2015〕96号）等法律、法规、金融监管规定及我行相关规章制度规定,特制定本规程。
第二条适用范围本规程适用于我行公司授信业务贷后管理的授信使用监测、贷后检查、风险应对、报告审阅与会审、到期和逾期管理、问责与处罚等工作。
本规程所称“贷后管理”是指，对公司客户本外币、表内外授信业务自用信开始至该客户授信项下全部业务结清为止的授信业务管理工作。
包括监测与分析、贷后检查、到期和逾期管理，以及为确保信贷资产安全而实施的其他管理工作。
客户信用评级、押品管理、预警与预案、风险分类、资产保全等工作的具体要求根据总行有关管理办法执行。
第三条相关定义本规程所称“贷后管理人员”包括但不限于：客户经理、营销团队/支行负责人、公司业务部相关人员、小企业金融服务中心相关人员、授信管理部相关人员等。
本规程所称“小企业客户”是指，符合我行小企业划型标准的对公授信客户。
本规程所称“小企业批量业务平台”是指，由我行与一圈一链各类平台管理方合作，针对特定小企业客户群体，按照“一平台一方案”的要求制定合作方案，设置总授信额度、明确的风险缓释或第三方增信措施，以批量授信方式开展小企业授信业务的模式。
其中：（一）“一圈”是指，包括政府相关部门、各类园区及专业市场、地方商会及行业协会及其他金融与投资机构等服务平台；（二）“一链”是指，产业链中核心企业的上下游供应链。
公司贷后管理制度
公司贷后管理制度第一章总则为规范公司贷后管理工作，保障公司资金安全，提高公司贷款风险控制能力，特制定本制度。
第二章机构设置公司设立贷后管理部，负责全面监督和管理公司贷款的风险及回收情况。
第三章贷后管理流程1. 贷后管理分为风险评估、监控、预警和处置四个阶段。
2. 风险评估阶段：根据贷款性质和客户信用等级，分析客户还款能力及还款意愿，并制定风险评估报告。
3. 监控阶段：定期对逾期客户逾期情况进行监控，发现问题及时处理。
4. 预警阶段：当发现客户存在违约风险时，应及时向公司上层报告并提出预警。
5. 处置阶段：对逾期客户采取相应的处置措施，如提前收回债务、委托第三方机构催收等。
第四章风险管理1. 公司应建立完善的风险管理制度，保障公司资金安全。
2. 风险管理应全员参与，各级部门各负其责，共同防范风险。
3. 公司应建立健全的风险评估模型，定期对客户进行评估，及时发现潜在风险。
4. 公司应建立风险预警机制，对可能出现的风险进行预警。
5. 公司应建立应急预案，及时应对各类风险事件。
第五章监督检查1. 贷后管理部应定期对公司的贷款情况进行监督检查，并及时发现问题。
2. 贷后管理部应定期向公司高层汇报贷款的风险情况及处置措施。
3. 公司可以委托第三方机构对贷款进行独立审计，确保贷款的安全和合规。
第六章处罚制度1. 对于逾期还款的客户，公司可以采取相应的处罚措施，如罚息、提前清偿等。
2. 对于恶意逃废债务的客户，公司可以向法院起诉，并列入公司黑名单。
第七章其他事项1. 公司应建立客户信用档案，记录客户的信用情况及贷款情况。
2. 公司应建立健全的内部控制制度，防范内部风险。
3. 公司应定期进行员工培训，提高员工的贷款管理水平。
4. 公司应建立健全的信息系统，确保贷后管理工作的顺利进行。
第八章附则本制度经董事会审议通过，自颁行之日起施行。
公司贷后管理部有权对本制度进行解释。
以上即为公司贷后管理制度，希望各部门认真执行，共同维护公司的贷款风险控制工作。
贷后管理制度模板
贷后管理制度模板一、目的与原则1. 目的：确保贷款资金的安全，降低信贷风险，提高贷款回收率，维护金融机构的合法权益。
2. 原则：合规性、全面性、及时性、有效性。
二、组织架构1. 成立贷后管理小组，负责贷后管理的日常工作。
2. 小组成员包括信贷经理、风险控制专员、法律顾问等。
三、贷后监管1. 定期审查：对借款人的财务状况、经营状况进行定期审查。
2. 现场检查：定期或不定期对借款人的经营场所进行现场检查。
3. 信息收集：收集与借款人相关的市场信息、行业动态等。
四、风险预警与处理1. 风险识别：对可能出现的风险因素进行识别和分类。
2. 预警机制：建立风险预警机制，一旦发现风险迹象立即启动应急预案。
3. 风险处理：根据风险等级采取相应的处理措施，包括但不限于催收、重组、诉讼等。
五、贷款回收1. 还款计划：与借款人协商制定还款计划，并确保其合理性和可行性。
2. 催收管理：对逾期贷款进行催收，采取电话催收、上门催收等手段。
3. 法律手段：对严重逾期或恶意逃废债务的借款人采取法律手段。
六、档案管理1. 档案建立：为每一笔贷款建立完整的档案，包括贷款合同、审查报告、还款记录等。
2. 档案保管：确保档案的安全、完整，防止遗失或损坏。
3. 档案查询：建立档案查询机制，便于贷后管理人员及时获取相关信息。
七、培训与指导1. 定期培训：对贷后管理人员进行定期培训，提升其业务能力和风险识别能力。
2. 经验分享：鼓励团队成员分享贷后管理的经验和教训。
八、监督与考核1. 监督机制：建立贷后管理的监督机制，确保各项管理制度得到有效执行。
2. 考核体系：建立贷后管理人员的考核体系，定期评估其工作表现。
九、附则1. 本制度自发布之日起生效，由贷后管理小组负责解释。
2. 对本制度的修改和补充须经金融机构高层批准。
请根据实际情况调整上述模板内容，以确保其符合特定金融机构的业务需求和风险管理策略。
信贷业务贷后管理办法
信贷业务贷后管理办法信贷业务贷后管理办法第一章总则第一条为规范公司信贷业务经营管理，有效控制贷后风险，确保信贷资金安全，根据《贷款通则》、《商业银行授信工作尽职指引》等法规和公司相关制度，制订本办法第二条本办法所称贷后管理是指从信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程各项管理与服务活动包括帐户监管、贷后检查、风险预警、风险分类及不良贷款处理、贷款收回、档案管理、客户维护等第三条贷后管理坚持职责明确、责任到人、检查到位、及时预警、快速处理、安全收回的原则第四条贷后管理的最终目标是按期足额收回信贷业务本息，并与客户建立持续发展的业务合作关系第二章贷后管理部门及职责第五条贷后管理由公司协同承担，日常管理由公司信贷前台部门负责第六条业务发展部、营业部信贷前台部门是贷后管理的具体承担者，应设臵贷后管理岗位，承担贷款客户日常管理与维护工作主要职责是：资金监管、贷后日常监测及客户维护监管信贷资金使用情况，限制性条件落实情况，监测客户偿债能力、盈利能力及现金流变化情况，开展贷后跟踪检查，收集客户财务、非财务信息，并定期联系客户，做好客户维护工作；对担保人近况及担保物情况进行定期监测；风险分类及日常管理按规定复测客户信用等级，及时进行信贷资产风险分类，建立贷款监测台账，整理、收集档案资料，登录信贷管理系统，收回贷款本金及利息；提出不良贷款清收方案，并具体实施；风险预警发现风险信号及时预警并提出有针对性的处理意见；定期报告定期向公司领导或信贷前台部门负责人汇报辖内贷后管理情况；公司交办的其它贷后管理工作第七条公司是辖内贷后管理的组织者与监控者，负责重大授信客户日常管理与维护工作日常管理由信贷前台部门负责，相关部门各负其责具体职责如下：公司信贷前台部门职责1组织、指导、督促部门或公司营业部实施贷后检查和客户服务工作，对贷后管理涉及的具体问题及时提出处理意见，重大事项及时向公司领导及公司汇报，并抄送公司风险管理部；2按规定复测所辖客户信用等级，负责贷款本息回收及重点客户维护工作；3负责信贷资产风险分类的初分工作； 4交办的其它贷后管理工作风险管理部职责1对辖内贷款风险状况进行风险分析，发现异常情况应随时上报，及时提示并督促部门或公司营业部限期处理，并告知公司信贷前台部门；2对辖内贷后管理情况实施现场检查，必要时可走访客户，深入了解客户风险状况；3对风险预警信号提出建议或处臵意见，并督促落实； 4负责信贷资产风险分类的初审工作；5利用信贷管理系统、征信系统等监测辖内贷后管理开展情况； 6定期向公司领导汇报辖内信贷资产质量及风险状况； 7交办的其它贷后管理工作公司稽核部职责1负责对贷后管理执行情况和风险状况进行监督核查； 2跟踪内外部检查提出的整改意见和要求，并督促落实； 3提供公司贷后管理评价意见，配合保卫监察部门实施问责制度第八条公司负责制定公司贷后管理政策，并落实相应部门组织实施，风险管理部牵头日常管理工作，各职能部门具体职责如下：公司信贷前台业务部门职责1负责制定本业务条线各单项业务品种相关贷后管理规定和操作规范，并督导执行；2负责营销重点客户，系统性客户维护工作;3负责组织、指导、督促公司信贷业务贷后检查与客户维护工作，对公司职能部门和公司在贷后管理中报告的问题及时提出处理意见，重大事项及时向公司领导汇报，并抄送公司风险管理部公司资产保全部职责1负责制定问题资产经营管理的政策措施，制定和完善有关管理制度和操作规范，并督导落实；2负责组织、指导、督促公司问题资产日常管理与监测工作，对公司职能部门和公司在贷后管理中报告的问题及时提出处理意见，重大事项及时向公司领导汇报，并抄送公司风险管理部；3负责接收、处臵抵债资产的初审；信贷资产核销的初审；直接承办重大问题资产的催收、盘活和处臵工作公司风险管理部职责1负责组织、指导、督促公司风险监测管理工作，对公司职能部门和公司在贷后管理中报告的问题及时提出处理意见，重大事项及时向公司领导汇报；2负责统筹授信业务发生后的监测管理，督促前台部门实施授信后的日常管理；3牵头制定不良资产价值认定制度和标准，负责公司信贷资产风险分类及检查工作；4负责信贷资产核销的复审，估算信贷资产减值损失公司审计稽核部职责1牵头组织对公司、公司营业部贷后管理执行情况的常规检查，负责对公司贷后管理的综合评价；2负责对公司经营管理层、公司部门负责人的贷后管理责任尽职调查与评价，指导公司开展贷后管理责任审查与尽职调查； 3提供贷后管理评价意见，配合保卫监察部实施问责制度第三章贷后管理内容第九条建立台账管户人应在贷款发放后按照《公司贷款监测台账》格式及时建立健全辖内贷款监测台账，序时逐笔记录贷款情况台账可为纸质或电子档案，由专人保管第十条资金监管贷款发放后，管户人应在十五日内进行首次跟踪检查，填写《公司贷后首次跟踪检查表》，重点检查限制性条款是否落实、客户是否按照约定用途使用信贷资金第十一条日常监测管户人应按照《商业银行授信工作尽职指引》的要求，持续监测贷款风险状况，及时发现风险预警信号公司对单户余额万元以上的贷款，应实行专人专户适时跟踪监测管户人在日常监测中发现风险预警信号，应填制《公司风险预警处理表》，及时报告公司领导和公司相关职能部门；风险防范化解措施经公司相关职能部门审查报公司总经理或分管领导确认同意后，由填表机构组织实施，《风险预警处理表》返回管户人存档备查风险预警信号处理原则是：对客户挪用信贷资金，擅自处理抵押物，逃废债务等预警信号，应及时报告公司，并及时采取限期纠正、补充抵押物或增加担保人、停止发放新贷款、收回已发放贷款等经济和法律措施控制风险；对风险预警信号未解除的，不得发放新贷款对客户财务状况恶化，或发生其他可能影响客户还款能力事项的，应及时报告公司，并及时查明原因，对临时性、季节性财务指标恶化或其他临时性风险因素，应列入重点观察名单，同时采取补充担保物、增加担保人、停止发放新贷款等风险防范措施第十二条贷后检查信贷业务发生后，管户人应采用非现场和现场检查方式对借款人进行定期检查，并逐户序时编写贷后管理日志公司类贷款和单户余额万元以上的自然人贷款应撰写《公司类客户贷后检查报告》或《重庆农村商业银行自然人客户贷后检查报告》，单户余额万元以下的自然人贷款应填制《重庆农村商业银行自然人客户贷后检查表》公司类客户贷后检查的主要内容1检查企业生产经营、现金流量是否正常，政策变动、经济环境变化、市场波动、同业竞争等对企业的产品销售和经营效益的影响；2检查市场定位、设备及技术状况、产品实际销售与库存变化情况，核心产品与非核心产品对市场的应变能力；3掌握客户机构体制、高层管理人事变动及主要股东、负责人信用记录变化等重大情况，分析这些变动是否影响客户生产经营；4了解客户是否有违法经营行为，是否卷入经济纠纷，与其他债权人的合作关系，客户对外担保等或有负债情况，客户母公司及主要子公司经营管理情况，关联交易情况等；5检查抵押物的完整性和安全性，抵押物的价值是否受到损失，抵押权是否受到侵害，质押物的保管是否符合规定，第二还款来源情况是否恶化；6客户在公司有项目贷款的，需检查项目建设进展情况项目资金是否按时到位，贷款是否被挤占挪用，工程进展是否正常，总投资是否突破预算，累计完成工作量与财务支出是否匹配，费用开支是否符合有关规定地产项目预售情况及预售款使用情况，是否能按期竣工，项目竣工投产能否达产等内容逐项进行检查；7对公司中长期贷款项目，在竣工投产并达到设计能力一年后或竣工投产两年仍未达产的，应进行贷款项目后评价并撰写报告；8根据检查掌握的信息，提出贷款风险防范和化解措施单户余额万元以上的自然人贷款贷后检查主要内容1了解客户职业、职务、工作单位、健康状况、婚姻状况、家庭住址、联系方式等基本信息是否发生变动；2其他事项参照法人客户贷款进行检查单户余额万元以下自然人贷款贷后检查，按《贷后检查表》的要求完成贷后检查应当做到实地查看，如实记录，及时报告，不得隐瞒或掩饰问题检查内容应按要求及时录入信贷管理信息系统第十三条贷后检查频率管户人对公司类客户贷款原则上每季度检查不少于一次，以下情况可降低检查频率：1仅与公司发生低风险业务的客户，且未出现风险预警信号，每年检查不少于一次；2损失类贷款每年检查不少于一次管户人对自然人客户原则上每半年检查不少于一次，以下情况可调整检查频率：1单户余额万元以上贷款每季检查不少于一次；2损失类贷款客户每年检查不少于一次3仅与公司发生低风险业务的客户，且未出现风险预警信号，每年检查不少于一次公司前台部门对单户余额万元以上贷款每年直接进行贷后检查不少于一次，并形成书面报告送授信审批和风险部客户出现风险预警信号时，管户人应根据贷款风险状况及时进行贷后检查第十四条贷后检查上报程序公司应结合实际制定辖内贷后检查上报程序，对支行及辖内机构审批发放且未出现风险预警信号的贷款，管户人在完成《贷后检查报告》或《贷后检查表》后存档备查；对公司审批发放的贷款或已出现风险预警信号的贷款，管户人应在完成《贷后检查报告》或《贷后检查表》后两个工作日内逐户上报支行相关职能部门对单户余额万元以上已出现风险预警信号的贷款，公司应汇总辖内情况，撰写报告逐户说明已采取或拟采取的相关处臵措施，于每季后二十日内报公司信贷前台业务部门备案第十五条公司每年应对辖内机构贷后管理落实情况进行检查，对法人客户贷款单户余额万元以上、自然人贷款单户余额万元以上的大额贷款应逐户查管户人贷后管理执行情况第四章贷款到期处理第十六条管户人应按照借款合同的约定，随时关注客户还款能力的变化，并做好到期信贷业务的催收工作管户人应在贷款到期前一个月，向借款人及担保人发送《贷款到期提示书》，通知客户按期偿还贷款本息对单户余额万元以上贷款客户及其担保人，管户人应提前三个月发送《贷款到期提示书》，通知客户准备资金按时还贷发生合同约定事项导致合同提前终止的，经公司同意后，由管户人向借款人和担保人发出书面《贷款提前到期通知书》，并办理相关还款手续对到期尚未归还的信贷业务，管户人应及时报告经营主责任人，列入逾期催收管理管户人应及时将《逾期贷款催收通知书》、《逾期贷款担保责任通知书》，分别发送借款人、担保人，并取得回执第十七条对不能按期收回的贷款，应根据具体情况采取展期、贷款重组或转入逾期管理第十八条客户无法足额归还到期贷款本息，会计部门应从贷款到期的次日计收逾期利息，管户人应及时调整风险分类形态第五章风险分类及不良贷款管理第十九条信贷资产风险分类遵循“分级认定、常规管理、超限核准、归口负责”的原则，依据分类的标准、方法、程序，按照《公司信贷资产风险分类日常管理办法》的要求审慎分类、准确揭示风险第二十条公司风险管理部应采用非现场监测和现场检查方式对辖内贷款风险状况进行持续监测，发现问题及时报告第二十一条公司对不良贷款要逐笔、逐户落实管理责任和清收措施，不良贷款管理应以损失最小化为目标，具体操作按《公司不良贷款管理办法》执行第六章贷后诉讼管理第二十二条贷后诉讼遵循专业归口、分级管理原则，具体案件实行负责人委托制和具体受托人负责制相结合的制度，重大案件报公司审批第二十三条公司应加强诉讼时效管理，组织、指导、督促管户人每季对辖内逾期贷款进行排查，分别发送《逾期贷款催收通知书》、《逾期贷款担保责任通知书》至借款人、担保人，并取得回执，确保公司债权及担保权有效存续第二十四条公司、公司诉讼案件管理部门应按照《重庆农村商业银行诉讼案件管理办法》的要求，相互支持、协作、配合完成诉讼案件调查取证、执行等工作，依法合规维护公司合法权益第七章贷后档案管理第二十五条贷后档案管理应遵循真实性、完整性、及时性、保密性原则，实行统一领导、分级管理；信贷管理档案按类别分类立卷，公司类信贷业务档案按客户立卷，个人信贷业务档案根据资料的数量可以多户一卷，特别档案应按照管理意图、管理需要专门建档立卷公司应严格按照《公司信贷档案管理办法》的规定，规范信贷档案管理第二十六条管户人应及时将贷后管理资料录入信贷管理系统，真实、全面、动态反映客户信息第八章责任落实及追究第二十七条建立经营管理责任移交制度原贷款经营主责任人、贷后管理责任人工作变动时，应在有关部门或人员的主持下，对移交的信贷业务风险状况进行评价，形成书面交接材料，由原责任人、接手责任人、监交人签字后登记存档责任移交后，接手的责任人对接手后的信贷业务经营、管理事项负责，不得推诿责任第二十八条贷后管理责任人包括贷款管户人、贷后管理督查人员、公司信贷前后台部门负责人，公司分管信贷工作的副行长、公司总经理第二十九条贷后管理责任人有下列行为之一的，视情节轻重给予通报批评和相应的经济处罚未按规定建立监测台账；未按规定跟踪贷款资金用途，检查贷款限制性条件的落实情况，但未造成损失的；未按规定进行贷后检查或检查流于形式，未按规定撰写贷后检查报告或填制贷后检查表，但未造成损失的；未及时催收贷款本息，但未造成损失的；对风险预警信号未及时处臵或处臵不力，但未造成损失的；未按规定及时复测客户信用等级、进行信贷资产风险分类，但未造成损失的；未按规定及时进行贷后管理责任移交，但未造成损失的；未及时将贷后管理信息录入信贷管理系统；其他违规行为第三十条贷后管理责任人有下列行为之一的，视情节轻重给予相应的纪律处分，构成犯罪的，依法移送司法机关违规办理贷款展期；违规办理贷款借新还旧；违规变更债务人或担保人；违规办理贷款转让；违规核销、臵换贷款；发现风险预警信号未及时处臵或处臵不当，造成损失的；未按规定跟踪贷款资金用途、检查贷款限制性条件落实情况，造成损失的；未经允许披露贷后管理信息，造成严重后果的；未如实反映贷款风险分类形态，逆程序或越权认定的；分类数据失真的；在抵债资产接收、处臵或不良贷款处理过程中违规操作的；未认真执行或不执行稽核部门处理决定及整改要求的；对贷后管理发现疑点未深入检查或未进行必要的延伸检查，导致严重违规违纪问题未及时暴露的；对贷后管理发现的重大违规违纪问题，未按规定及时移送有关部门处理的；发现相关部门或责任人存在严重问题，未对其问责的；未妥善保管信贷档案，造成资料遗失、毁损，或发现信贷档案遗失、毁损未及时报告并采取有效措施，造成贷款损失的；私自销毁、隐匿、篡改信贷档案资料，危害公司利益的；擅自对借款人实行贷款挂账停息，减收、缓收本息或豁免本息的；收贷、收息不入账、少入账或推迟入账的；未按规定及时向借款人、担保人主张权利导致借款合同、担保合同超过诉讼时效的；对破产、改制企业不主动主张债权，造成贷款损失的；违规解除抵押登记或撤销质押物止付登记，形成抵押权、质押权无效的；保管不当造成抵押物毁损，擅自出借抵押物权证，或抽逃保证金的；帮助客户逃废公司债务，或其他人为因素导致本行债务无法落实的；以谋取个人或少数人私利为目的，阻碍他人履行贷后管理职责，或纵容、授意、指使、强迫他人歪曲、隐瞒贷后管理中存在严重问题的；其他严重违规行为。
贷款公司的贷后管理制度
第一章总则第一条为了规范贷款公司的贷后管理行为，降低信贷风险，保障贷款资金安全，提高贷款使用效益，特制定本制度。
第二条本制度适用于贷款公司对已发放贷款的贷后管理工作。
第三条贷后管理应遵循以下原则：1. 全面风险管理原则：对贷款进行全流程监控，及时发现、评估、控制风险；2. 客户至上原则：关注客户需求，提高客户满意度；3. 制度规范原则：建立健全贷后管理制度，明确责任分工；4. 信息化管理原则：运用现代信息技术，提高贷后管理效率。
第二章贷后管理组织架构第四条贷款公司应设立贷后管理部门，负责贷后管理工作。
第五条贷后管理部门的主要职责：1. 负责制定、修订贷后管理制度；2. 负责贷后管理工作的组织、协调和监督；3. 负责贷后检查、风险评估和风险化解；4. 负责贷款信息收集、整理和分析；5. 负责贷后管理工作档案的建立和保管。
第三章贷后管理内容第六条贷后管理主要包括以下内容：1. 贷款使用跟踪：了解贷款用途，确保贷款资金用于合法、合规项目；2. 贷款资金监控：对贷款资金使用情况进行监控，防止挪用、占用贷款资金；3. 贷款还款能力评估：定期评估借款人的还款能力，确保贷款安全；4. 贷款风险预警：及时发现贷款风险，采取有效措施化解风险；5. 贷款催收：对逾期贷款进行催收，降低不良贷款率；6. 贷款档案管理：建立完善的贷后管理档案，为贷后管理工作提供依据。
第七条贷后管理部门应定期对以下内容进行检查：1. 贷款用途是否符合规定；2. 贷款资金使用情况；3. 借款人还款能力；4. 贷款风险预警措施；5. 贷款催收情况。
第四章贷后管理流程第八条贷后管理流程如下：1. 贷款发放后，贷后管理部门应及时了解贷款用途；2. 定期对贷款资金使用情况进行监控；3. 定期评估借款人还款能力；4. 及时发现贷款风险，采取有效措施化解风险；5. 对逾期贷款进行催收；6. 建立贷后管理档案。
第五章贷后管理考核与奖惩第九条贷后管理部门应建立健全贷后管理考核制度，对贷后管理人员的工作进行考核。
银行小微企业信贷业务贷后管理办法模版
银行小微企业信贷业务贷后管理办法模版
银行小微企业信贷业务贷后管理办法模版
第一条为了加强银行小微企业信贷业务的管理，规范贷后监管流程，保障资金
安全，制定本办法。
第二条银行应根据小微企业的贷款性质分类，采用不同的管理措施，建立小微
企业信贷档案，及时同步信用信息，完善小微企业信贷信息库，做好小微企业信贷贷
后业务的管理。
第三条银行应定期评估小微企业的贷款风险，并加强对过期贷款和逾期贷款的
管理，制定有效的解决方案，及时处理风险。
第四条银行应建立风险预警机制，对潜在违约的小微企业进行排查，及时采取
措施，保障银行资产的安全。
第五条银行应做好小微企业的贷款调整工作，建立风险调查小组，对确有困难
的小微企业进行调查，协助其解决困难。
第六条银行应建立客户服务大厅，定期组织培训会议，加强与小微企业的沟通，了解企业的经营状况，为小微企业提供帮助。
第七条银行应建立完善的小微企业信贷数据管理系统，加强对信贷数据的收集
和分析，及时发现问题，提高风险防范能力。
第八条银行应建立反欺诈机制，对一些不诚信的小微企业进行排查，维护银行
的声誉和信誉。
第九条银行应加强对小微企业的培训，提高小微企业的经营素质，提高其还款
能力，降低不良贷款率。
第十条本办法自颁布之日起生效。
银行应根据市场和小微企业的需求，不断完
善和优化本办法。
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信贷业务贷后管理办法
信贷业务贷后管理暂行办法为规范业务操作，加强信贷业务管理，有效控制风险，根据公司《信贷业务操作规范》及其他有关制度，特制定本办法。
第一节定义贷后管理，是指对信贷业务借款客户及影响业务风险控制的有关因素进行持续监控和分析，以便及时发现预警信号，并积极采取应对措施的管理过程。
包括贷后检查、风险预警和处置。
第二节贷后检查（一）特点：1、既包括对客户情况的检查，又包括对借款用途事项的进展和抵质押担保情况的检查。
其中，对客户的检查既包括对客户执行《借款合同》情况的检查，也包括对客户资信、经营财务、管理、重大事项等情况的检查。
2、贷后检查的目的在于及时发现风险隐患并采取补救措施。
3、贷后检查主要关注客户是否能够及时还本付息以及影响客户还款能力的主要因素。
（二）检查类别1、首次检查在借款发放后的30天内应进行第一次检查，重点检查借款业务的实施情况。
检查方式可为实地检查、电话询问等方式。
首次检查要形成《借款业务首次检查报告》（见附件1），由风控管理部经理签字后存档。
2、全面检查对借款业务，不论期限长短，从发生第一笔业务开始，每季前往客户的经营场所实地检查一次，同时对抵质押物存续情况进行检查。
对于发现风险隐患较大的借款业务，还须按月进行跟踪检查。
检查后要形成《借款业务检查报告》（撰写要求参照附件2），报告由风控管理部经理签字后存档。
3、重点检查一旦发现借款方出现新的可能或实际已经影响债务偿还的重大情况时，最迟在发现上述情况的两个工作日内，必须对客户进行实地或跟踪检查，并形成报告。
（三）检查的主要方法贷后检查需要获取有效信息，并根据这些信息综合判断客户是否能正常支付借款本息或履约，从而采取相应措施防范和降低风险。
贷后检查的主要方式包括：1、信息获取⑴客户提供的信息：从客户提供的财务会计报表汇集、整理出客户信息。
⑵实地检查获取信息：对于公司类客户，前往客户的主要生产经营场所实地检查。
在现场，通过与主要负责人、财务主管等进行接触，查阅客户的会计帐薄、记帐凭证、仓库存货，现场查看建设工地等，对客户提供的信息进行补充、验证。
银行公司授信贷后管理办法模版
银行公司授信贷后管理办法模版授信贷后管理办法模板一、基本情况1. 本公司为一家银行/金融公司，依法经营各项金融服务业务。
公司设有授信业务部门，专门负责各项授信业务的管理。
2. 授信主体分为个人和企业客户，根据不同的客户类型，制定相应的授信管理办法，并依据实际情况作出相应的调整。
3. 授信业务部门在授权授信时，会对客户的基本情况和信用评级进行综合评估，制定授信额度和信用期限，并在授信合同中明确借款用途、还款方式、风险分析和措施等相关条款。
4. 在授信合同生效后，为了保证授信贷款的安全性和收益性，本公司制定了一系列授信贷后管理办法，严格执行。
二、授信贷后管理内容1. 保证授信贷款的安全性。
为了避免授信贷款风险的发生，本公司将实行严格的风险控制措施，包括对贷款用途的严格管理、对担保物权的有效把握、对企业财务状况的定期审查和对经营管理的全面监管等。
在任何时候，如果发现授信贷款存在较大风险或者可能发生违约，立即采取相应的措施加以应对。
2. 确保授信贷款的收益性。
为了确保授信贷款的收益性和正常回收，本公司将设立专门的贷后管理人员，对授信贷款的还款情况进行实时监控，并对不良贷款进行妥善处理。
同时，加大对还款逾期客户的催收力度，并根据实际情况采取适当的催收措施，如强制执行、起诉等。
3. 提高客户满意度。
本公司在授信贷款的整个流程中，能够倾听客户的需求，及时给出专业的建议，并确保授信贷款的快速审批、高效放款和及时还款。
同时，严格遵守相关法律法规，保护客户的合法权益。
4. 建立健全的贷后管理制度。
本公司将建立完善的贷后管理制度，明确贷后管理的职责和分工，建设贷后管理信息化系统，实现贷后管理的标准化、规范化和数据化。
三、授信贷后管理措施1. 借款用途管理。
本公司将建立借款用途管理制度，确保授信贷款的用途合法、合理和真实，对借款用途进行必要的审批和监管。
2. 担保物权管理。
本公司将建立担保物权管理制度，确保担保物权的真实、合法和有效，并对常见的担保物权权属情况进行一定的定期审查。
公司贷后管理方案
公司贷后管理方案一、背景介绍二、贷后管理的目标1.提高贷款回收率：通过及时、有效地监控和管理借款人的还款情况，及时采取措施减少逾期和拖欠情况。
2.减少贷款风险：通过完善的尽职调查和风险评估，减少不良贷款的发生。
3.优化贷后服务：提供贷后服务，解决借款人在还款过程中遇到的问题，增强客户的满意度。
1.尽职调查与风险评估2.借款人信息管理公司应建立完善的借款人信息管理系统，包括借款人基本信息、职业情况、还款记录等。
通过这个系统，可以及时了解借款人的还款情况，以便及时采取措施。
3.贷后监控与提醒公司应建立贷后监控与提醒机制，及时跟踪借款人的还款情况。
一旦发现逾期情况，应及时提醒借款人，并协助借款人制定还款计划。
4.逾期债务处理5.贷后服务6.贷后数据分析公司应对贷后数据进行定期分析，及时发现问题并采取相应措施。
例如，可以通过分析不同行业、不同地区的不良贷款情况，优化贷款策略，减少不良贷款的风险。
四、贷后管理实施的关键因素1.员工培训：公司员工应接受专业的培训，掌握贷后管理的基本知识和技能，提高工作效率和服务质量。
2.技术支持：公司应引入先进的信息技术，建立完善的贷后管理系统，实现信息共享和多渠道服务。
3.合作与协调：公司应与相关机构和合作伙伴建立紧密的合作关系，共同推进贷后管理工作。
4.制度与规范：公司应建立完善的贷后管理制度和规范，明确各个环节的职责和工作流程，确保贷后管理工作的有序进行。
五、贷后管理效果评估公司应定期对贷后管理工作进行评估和反馈，通过回顾总结，不断改进贷后管理方案，提高管理效果。
六、结论贷后管理是保障公司贷款安全性、提高贷款回收率的重要手段。
通过实施有效的贷后管理方案，公司可以减少不良贷款风险，提供更好的贷款服务，并实现可持续的发展。
贷后管理制度范本(3篇)
贷后管理制度范本一、目的和背景贷后管理制度是为了对贷款进行有效管理和监控，确保贷款的正常还款和风险控制。
二、范围适用于公司内部所有贷款业务的贷后管理。
三、职责1.贷款部门负责监控和管理贷款的贷后情况，提醒借款人按时还款；2.风险管理部门负责对逾期贷款进行催收和风险评估；3.贷后管理部门负责建立和实施贷后管理制度，协助其他部门进行贷后管理工作。
四、内容1.还款提醒：贷款部门负责提前通知借款人应还款日期和还款金额，确保借款人按时还款。
2.逾期催收：风险管理部门负责对逾期贷款进行催收工作，包括电话催收、上门催收等方式，并记录催收过程和结果。
3.风险评估：风险管理部门负责对逾期贷款进行风险评估，确定适当的处理措施，包括调整还款计划、提高利率等。
4.偿还计划修改申请：借款人若无法按时偿还贷款，需向贷款部门提交偿还计划修改申请，并提供合理的解释和证明材料。
5.逾期还款罚息：对逾期还款的借款人，按照公司规定的逾期罚息计算标准收取相应罚息，并在适当的时机提醒借款人缴纳罚息。
6.贷款逾期处理：风险管理部门根据借款人的还款情况和风险评估结果，决定是否启动逾期处理程序，包括法律诉讼、资产处置等。
7.贷后管理报告：贷后管理部门负责编制贷后管理报告，定期向高层管理层报告贷后管理情况和风险状况，并提出相关的建议和措施。
五、监督和执行1.公司高层管理层负责监督和执行贷后管理制度；2.贷后管理部门负责制定和执行贷后管理制度，并定期检查和评估贷后管理情况；3.公司内部审计部门负责对贷后管理制度的执行情况进行审计和评估。
六、结束本制度自颁布之日起生效，贷后管理部门负责制定和修订本制度，并在公司内部进行公告和培训。
以上为贷后管理制度的范文，可根据实际情况进行调整和修改。
贷后管理制度范本（2）尊敬的员工：为了保证贷款的安全性和合规性，确保公司的资金回收和风险控制工作的顺利进行，制定了如下贷后管理制度：1. 贷后管理目标1.1 提高贷款回收率：通过贷后管理的有效实施，提高贷款的回收效率，降低不良贷款率。
银行公司授信业务贷后管理规程模版
银行公司授信业务贷后管理规程模版附：银行公司授信业务贷后管理规程模版一、总则为规范银行公司授信业务贷后管理，保护银行公司授信财产安全，防范信用风险，提高信贷资产质量，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国信用卡管理条例》等相关法律、法规，结合本行实际，制定本规程。
二、贷后管理义务银行公司在授信业务贷后管理中，必须始终秉持风险管理思想，保护银行公司授信财产安全，做好贷后监督管理工作，并根据贷款类别及贷款额度的大小，进行相应的核查与监督。
贷后管理员应当严格执行职责，认真研究并发现贷后管理工作中的潜在风险，及时对贷款情况进行检查监督，为提高管理效率、保证贷款质量提供可靠的保障。
三、贷后管理要求1.及时了解授信客户经营、财务、债务等情况，定期或不定期地对贷款客户的资信情况进行查询，并依据查询结果更新风险资产分类，根据上报要求及时反馈信息；2.建立贷款档案及贷款信息台账，原则上每年对台账进行一次全面的审核；3.严格执行还款约定，提醒贷户按时偿还本息，并做好逾期贷款处置工作；4.及时了解担保物质变化情况，并进行调查验证；5.严格掌握贷款利率的变动、授信额度变化等重要信息，及时通知借款人并进行记录。
四、风险提示1.贷后管理员应当时刻保持高度警惕，及时发现贷后管理中的风险点；2.贷后管理员应当及时评估和处理潜在风险，确保贷款安全；3.银行公司应当加强内部监督和外部协调，确保管理工作的严密性和科学性，同时保护银行公司授信财产安全。
五、违规处理1.未按规定进行贷后管理的，按照有关规定进行追责；2.未能及时发现和处理贷后管理中的风险点，导致信用风险事件的发生，按照有关规定进行追责。
六、附则本规程自颁布之日起执行，银行公司进行授信贷款业务时，必须遵守本规程。
如对本规程的内容有异议或建议，可通过适当的途径向银行公司提出。
本规程的解释权归银行公司所有。
以上为《银行公司授信业务贷后管理规程模版》。
银行对公信贷客户贷后管理办法模版
银行对公信贷客户贷后管理办法目录第一章总则第二章职责分工第三章制定贷后管理方案第四章贷后检查第五章信用风险预警与缓释第六章信贷风险分析例会第七章信贷资产风险分类第八章到期管理第九章资产保全第十章信贷档案管理第十一章约束与激励第十二章附则第一章总则第一条目的和依据为规范贷后管理工作，明确贷后管理相关部门和岗位职责，有效防范信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《商业银行授信工作尽职指引》、《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》并结合我行实际，制定本办法。
第二条定义本办法所称贷后管理，是指从贷款出账或其他信贷业务发生后，到信用收回或者清收处置结束的全过程风险管控，包括制定贷后管理方案、贷后检查、信用风险预警与缓释、召开风险分析例会、风险分类、到期管理、化解和处置、统计监测、档案管理等一系列活动。
第三条贷后管理尽职要求贷后管理的尽职要求：（一）全面监控。
贷后管理人员应全面监控客户经营情况及授信风险，判断风险的大小、趋势及其影响。
（二）及时反映。
贷后管理人员应及时发现及报告各类风险预警信号。
（三）有效处置。
贷后管理人员应对各类可能损害信贷资产安全的风险预警事项采取及时有效的化解措施。
第四条贷后管理的原则贷后管理应遵循以下原则：（一）差异化原则。
针对客户和项目自身特点、所在行业特点、所办理信贷产品的风险特点等，制定差异化贷后管理方案，实施差异化的贷后检查频率、检查内容、风控措施等，提高贷后管理效率。
（二）岗位制衡原则。
贷后管理工作责任落实到岗到人，岗位的设置应形成有效制衡，真正发挥监督制约作用，避免贷后管理工作“一手清”。
（三）交叉验证原则。
贷后管理实施风险管理部门与前台业务部门交叉验证的机制，提高风险识别的及时性和准确性。
（四）协作管理原则。
信贷前、中、后台应加强信息共享，协同合作，提高对风险事件反应的及时性和一致性，充分发挥贷后风险管理“三道防线”的作用，提升风险管理效能。
信贷业务贷后管理办法(1)
信贷业务贷后管理办法第一章总则第一条为进一步加强贷后管理，规范经营人员操作行为，优化贷后管理工作流程，保证信贷管理过程记录的完整性，提高信贷风险防范能力，根据《贷款运作流程暂行规定》，特制定本办法管理。
第二条本办法所称贷后管理指自贷款发放后至合同执行完毕的信贷管理过程。
包括贷后检查、资产分类、本息管理、信贷档案管理等操作环节。
第三条本办法适用范围为客户经理及信贷主管等相关人员。
第四条贷后管理遵循责任到人的总体原则。
客户经理及相关信贷人员是贷后管理工作的具体执行者，将根据信贷业务贷后管理操作形成的记录。
对由于贷后管理不力而导致信贷风险的相关人员进行责任追究，保证贷后管理效果，从而有效提高资产质量，对于在贷后管理的相关环节进行了有效控制的相关人员，采取尽职免责的做法。
第二章职责分工第五条在贷后管理的过程中执行贷后管理的角色主要包括信贷主管、客户经理等。
（一）信贷主管的贷后管理职责。
信贷主管是指信贷经营管理部门的负责人，主要负责信代业务贷后管理工作的实施和监督。
（二）客户经理的贷后管理职责客户经理室是贷后管理工作的主要执行人，在贷后管理工作中主要负责贷后检查、资产分类、信贷档案管理等的执行。
第三章贷后检查第六条贷后检查的主要环节包括：首次检查、定期检查和重点检查。
在检查过程中客户经理、信贷主管应相互配合做好客户信心的收集、分析、报告工作。
第七条为有效提高贷后管理水平，在首次检查环节客户经理主要对客户信贷资金使用情况进行监控；在定期检查环节重点建立完善风险监测分析制度，通过对客户风险预警信号监控及财务指标监控提前发现和防范客户风险。
在重点检查环节（当客户出现重大风险状况时）进一步完善客户重大风险报告制度，在客户经理重大风险报告的基础上，信贷主管还必须独立提出风险分析和具体措施建议，最大限度的防范和控制客户重大风险。
第八条首次检查环节的执行人、职责及流程要点。
首次检查执行人为客户经理和信贷主管。
客户经理负责进行首次检查，信贷主管负责对首次检查情况进行审核。
银行对公授信贷后管理办法模版
x银行公司授信贷后管理办法目录第一章总则第二章职责与权限第三章授信资金使用的监管第四章授信业务贷后检查第五章预警管理第六章押品管理第七章到期管理第八章贷后管理例会第九章信贷档案管理第十章贷后工作的检查与管理第十一章客户移交及责任认定第十二章附则第一章总则第一条为规范x银行（以下简称“本行”）贷后管理工作，明确贷后管理相关岗位和部门职责，提升贷后管理水平，有效防范信贷风险,提高信贷资产质量，根据《商业银行法》、《贷款通则》、《商业银行授信工作尽职指引》等有关规定，结合本行实际，制定本办法。
第二条本办法所称贷后管理是指授信业务发放后、结清（包括偿还、出售、核销）前公司授信业务的风险管理，包括授信业务存续期间管理和到期管理两个阶段。
本办法规范的贷后管理内容包括信贷资金监控、贷后检查、预警管理、到期和逾期管理等。
授信业务的风险分类、文件资料管理、资产保全管理等，应按本行其他相关规定执行。
第三条贷后管理基本原则（一）全面管理原则。
贷后管理不仅包括本行对客户、产品和担保的管理，也包括本行内部信贷管理工作。
（二）持续管理原则。
贷后管理人员应综合运用资金监控、信贷检查、非现场监控、预警管理等各项风险管理手段和工具，持续识别、监测和控制风险。
（三）分工和联动管理原则。
有关贷后管理部门和人员应按本办法及相关制度规定，建立分工负责和联动机制，承担相应责任。
（四）区别管理原则。
根据授信客户和业务风险差异，实施针对性的进行贷后管理。
第四条贷后管理与授信审批贷后管理应落实或监督落实授信审批、合同约定的发放条件和贷后持续管理要求。
授信审批应将贷后管理的能力水平、贷后管理反映的情况作为重要参考因素。
第五条贷后管理应建立完善的报告制度，及时、准确、有效地传递风险信息。
贷后管理中发现预警信号，并需预警的，应报告业务管理部门及风险管理部门。
有关部门发现风险信息的，应及时报告业务管理部门及风险管理部门。
第六条本办法适用于本行各分支机构经营的、承担风险的公司授信客户（不包括金融同业客户）表内外授信业务（包括但不限于各项贷款、银行承兑汇票、贴现、保理、信用证和保函等）的贷后管理。
贷款贷后管理办法
贷款贷后管理方法第一章总那么第一条为有效防范和控制信贷风险，标准和加强贷款发放后的管理〔以下简称贷后管理〕，根据国家有关法律法规和?xx 小额贷款有限责任公司信贷业务操作规程?，制定本方法。
第二条贷后管理是指从贷款发放后至本息收回全过程信贷管理行为的总和，包括贷后检查、贷款风险分类、风险监管与预警、贷款展期、不良贷款处理、信贷业务档案管理、本息收回等。
第三条xx小额贷款有限责任公司〔下称公司〕贷后管理，坚持职责明确、检查到位、及时预警、快速处理、责任追究、奖惩清楚的原那么。
第四条本方法适用于公司所有信贷业务。
第二章贷后管理职责第五条信贷业务部职责：〔一〕建立贷款贷后管理台账；〔二〕组织、指导、催促业务人员按规定频率和内容实施贷后检查，及时发现风险预警信息并按权限反应和处置；〔三〕按时发送贷款本息逾期催收通知书，及时收回贷款本息和确保诉讼时效；〔四〕按规定完成信贷资产风险分类的初分工作；〔五〕担保人及抵〔质〕押物的监管；〔六〕定期向公司总经理和贷款审查委员会汇报公司客户贷后管理情况。
第六条风险控制部职责：〔一〕实时监测信贷业务部贷后管理工作的开展情况；〔二〕按期对信贷业务部贷后管理情况进行检查，也可延伸到客户营业场所实施现场检查，深入了解客户风险状况；〔三〕定期对客户所属行业进行风险分析，并向信贷业务部发布；〔四〕组织拟定和调整不良信用客户内控名单；〔五〕对信贷业务部报告的风险预警信息进行识别，提出化解和处置意见或提交公司总经理决策；〔六〕定期向公司总经理、公司分管领导、贷款审查委员会汇报信贷资产质量及风险状况；〔七〕负责管理信贷业务部移交的不良贷款，包括针对不良贷款的诉讼、清收、抵债资产的接收和处置、呆账核销的审查等；〔八〕负责信贷资产风险分类的组织及认定工作；〔九〕负责组织和催促信贷档案管理人员按照规定进行收集、整理、保管、借阅、销毁信贷业务档案。
第三章贷后检查频率及内容第七条业务人员贷后检查频率〔一〕贷款期限为1个月〔含〕以下的贷款可不做首次跟踪检查和日常检查；〔二〕贷款期限为1个月以上的贷款，应在贷后1月以内做首次贷款跟踪检查，并填写?贷后首次检查表?，至少每季度做1次以上的贷后日常检查，填写?贷后定期检查表?；〔三〕贷款形态发生变化和出现风险预警信息，应增加检查频率，视其情况随时跟踪检查。
银行信贷业务贷后管理办法模版
银行信贷业务贷后管理办法为了加强我行授信业务管理，实现授信客户分类管理，根据监管部门要求，经合我行实际情况，特制定本办法。
贷后管理是从贷款发放之日起到贷款本息收回之时止的贷款管理。
一、人员设置及职责贷后检查人：一般由各行的客户经理担任，也可由其他人员担任。
贷后检查要设A、B岗，A岗为主检查人，B岗为辅助检查人，A、B岗职责相同。
贷后检查人员要对借款人进行贷后检查，收集借款人的各种经营管理信息，分析借款人生产经营及资产质量变化情况，形成检查报告。
贷后检查人对检查报告负责。
贷后检查要设复核人，由各行营销主管担任，复核人对贷后检查的有关资料进行复核，针对存在的问题提出加强贷后管理和防范风险的措施，并形成复核意见。
贷后检查负责人为各行营销行长和各行行长。
营销行长根据风险的类别、程度、原因及其发展变化趋势，对问题贷款采取针对性处理措施，对落实贷后管理风险控制措施负责。
各行行长对本行贷后管理工作的效果负责，主持召开贷款风险状况及质量分析会,逐户研究制定防范和化解贷款风险的具体措施，并督促落实。
二、贷后检查制度包括贷款行对客户贷款使用及生产经营情况的检查和上级行对下级行的内部检查。
（一）贷款行对企业的贷后检查1、贷款发放后，贷款行要监管信贷资金的支付。
对需重点监管的贷款，营销部门在发放贷款的同时，要依据合同约定，从贷款入账时开始监管企业资金使用。
贷款行要及时了解贷款用途，发现问题及时采取措施。
固定资产贷款发放后，要转入该项目开设的存款账户，实行专户管理、专款专用，要对贷款项目工程实行监理和三算审核制度，可以使用受托支付方式的应使用受托支付方式。
2、贷款使用过程中，营销部门要深入借款企业，按照规定的检查间隔期和检查内容定期进行贷后检查。
（1）检查间隔期①AA（含）级以上客户最长不超过三个月；②A级客户最长不超过两个月；③BBB级（含）以下客户最长不超过一个月；④对出现异常情况的，要实时跟踪监测；⑤对停产半停产客户要随时密切关注资产保全情况；⑥对定性评级客户，比照相应信用等级客户的检查间隔期规定执行。
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徽商银行公司信贷业务贷后管理办法（试行）第一章总则第一条为加强和规范公司信贷业务贷后管理，有效防范和控制信贷风险，保证贷款质量和效益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《商业银行授信工作尽职指引》等法律法规和徽商银行有关规定，特制定本办法。
第二条本办法所称的公司信贷业务包括：（一）本行用信贷资金发放的各类本外币贷款（含贴现贷款）；（二）表外业务中的信用证、银行承兑汇票、保函、信贷证明、贷款承诺等。
第三条本办法所称的贷后管理是指从贷款发放日到贷款本息收回或完全终止前各个环节的管理，包括贷后检查、风险识别与管理、风险分类、档案管理等工作内容。
第四条公司信贷业务贷后管理应坚持职责明确、检查尽职、预警及时、快速处理的原则。
第二章贷后管理流程第一节贷后检查第五条贷后检查的方式贷后检查的方式包括日常维护和专项检查。
（一）日常维护是指对借款企业财务状况、非财务因素进行的跟踪检查；（二）专项检查是指对借款企业的还款意愿、还款能力及借款企业的行业风险、市场风险等各类风险进行的检查。
第六条贷后检查的间隔期（一）按贷款质量划分1、正常类贷款最长不超过90天；2、关注类贷款最长不超过60天，其中特别关注类贷款最长不超过30天；3、次级类贷款最长不超过30天；4、可疑类贷款最长不超过180天；5、损失类贷款最长不超过360天。
各行可视借款企业或贷款具体风险程度，增加检查频率。
（二）其他情况1、对发生贷款逾期、欠息及表外业务到期垫付的，应立即进行检查，查明原因，采取应对措施。
2、对于发生突发性、严重性问题的贷款应随时启动应急措施（包括：召开问题贷款风险处置会议、暂停新增授信、资产保全、追加担保等），并同时向上级报告。
第七条贷后检查指贷款发放后到本息收回或贷款终止前各种检查工作的总和，包括对借款企业检查、担保检查、贷后管理检查。
第八条对借款企业检查应包括以下内容：（一）对借款企业基本情况检查：主要检查借款企业营业执照是否已年检、贷款证是否经人民银行年审通过、是否正常纳税，企业名称、公章、财务专用章、法人代表是否变更或准备变更、经营组织形式是否变更或准备变更、资本结构是否变更或准备变更、经营范围是否调整或准备调整。
（二）对借款企业财务状况检查：通过测算与比较基期（申请日）、当期（检查日）资产负债表、损益表、现金流量表及主要财务比率的变化、动态地评价企业的经济实力、资产负债结构、变现能力、现金流量情况，进一步判断企业是否具备可靠的还款来源和能力。
（三）对借款企业经营状况检查：主要检查企业生产规模达产情况、主导产品的生产、销售量、产销率和市场占有率的变化情况、主导产品市场分布、销售渠道和品牌宣传等是否经济、合理、在行业中的竞争地位等。
（四）对项目贷款情况检查：主要检查项目投资和建设进度、项目施工设计方案及项目投资预算是否变更、项目自筹资金和其他银行借款是否到位、项目建设与生产条件是否变化、配套项目建设是否同步、项目投资缺口及建设工期等。
（五）对借款企业重大经营管理事项检查，主要包括：1、企业或项目主导产品市场是否发生重大变化；2、企业或项目产权结构与经营管理体制有无进行调整，是否发生兼并、合并、分立、停业（产），是否有对合资经营以及大额对外权益性投资，贷款建设项目是否可能停缓建或进行建设方案的重大调整；3、企业董事长、总经理、财务经理是否进行调整，新任领导的能力、作风、品质如何；4、有无发生重大财务纠纷或违法经营行为；5、有无因意外事件造成重大财产或经济损失等。
（六）对结算往来情况检查：贷款期间借款企业在我行结算量、国际贸易结算量；在我行结算量、存款量占比情况、是否履行了贷款前的承诺、对企业结算、存款潜力进行预测。
第九条对贷款用途检查：主要检查贷款使用是否与约定相符，有无被不合理挤占、挪用现象。
第十条对贷款担保检查，主要包括：（一）对保证贷款应重点检查：担保合同或担保函的有效期、保证企业经营及财务状况是否正常、资产和负债有无重大变化、是否具备继续担保的资格和能力；（二）对抵（质）押物应重点检查：根据贷后检查间隔期对抵（质）押物进行实地检查、抵（质）押物权属有无变动、是否发生出租、转让、赠予、抵（质）物形态是否完整、有无失修、拆迁毁损，抵（质）押物价值是否变动、抵押率是否降低等情况。
若因市场等因素的影响，导致抵（质）押物的价值贬值时，应要求借款企业追加抵（质）押物或提供其他合格担保。
第十一条上级行检查下级行履行贷后管理职责的主要内容（一）贷后管理制度的执行情况；（二）贷后检查的组织、开展情况，是否按要求完成贷后检查报告；（三）通过贷后检查发现的风险是否已采取必要措施。
第十二条上级行对下级行贷款后管理检查方式可采取定期、不定期检查，或者全面检查、抽查、专项检查等不同形式。
第二节风险预警第十三条贷款风险预警执行《徽商银行公司客户贷款风险预警管理办法》。
第十四条对不良贷款上升的分行，总行风险管理部应发布相应级别风险预警。
对分行不良贷款率连续三个月超过上年末不良贷款率1个百分点的，应发布红色风险预警，风险程度极大的，应报经行领导同意后，建议授信评审部门调减或部分暂停分行或审批人审批权限（低风险信贷业务除外）。
第十五条分行发现分支机构新增不良贷款超过规定警戒线，或存在其他重大风险的，应对有关下级机构发布相应级别风险预警。
第三节问题贷款识别与管理第十六条问题贷款是指逾期贷款、风险分类结果在特别关注以下（含）的贷款或出现欠息以及发生借款企业影响贷款安全等不良信号的贷款。
第十七条借款企业或贷款出现下列情况或存在以下风险的问题贷款，必须特别关注，提出风险防范和化解措施，在风险没有得到有效控制前，应暂停新增授信业务。
（一）未按合同约定的日期和金额归还贷款本息；（二）企业管理、生产经营发生重大变化，影响还款能力；（三）有套取银行信用，挪用贷款、逃废银行债务行为；（四）不配合本行的贷后检查、拒绝提供或提供虚假材料、信息；（五）保证资格和能力发生重大变化；（六）未经银行同意，擅自处理抵（质）押物，或抵（质）押物遇不可抗拒的自然灾害或社会灾难，导致损毁或灭失；（七）有违法、违规等不良行为，受到法律、行政、经济制裁或处罚；（八）新的法律法规实施使原合同产生法律缺陷或问题；（九）国家有关部门新的法律、法规和政策对借款企业生产经营产生重大影响，影响偿还贷款本息的；（十）影响借款企业正常生产经营或造成贷款风险的其他因素。
第十八条重大事项风险报告。
贷后检查中发现下列风险事项应向上级风险管理部门报告。
（一）借款企业擅自改变贷款用途的；（二）借款企业、保证企业发生重大法律纠纷的；（三）借款企业恶意逃废银行债务的；（四）借款企业、保证企业发生重大人事变动的；（五）借款企业、保证企业出现严重违规被管理部门处罚或触犯法律，依法受到制裁的；（六）借款企业、保证企业经营、财务状况严重恶化，内部管理混乱的；（七）抵质押品价值大幅下降，或银行对抵、质押物失去控制的；（八）其他不利于贷款偿还的重大风险事项。
第十九条对违约贷款要积极进行催收和处理。
（一）贷款催收1、贷款到期前15日，应及时进行电话提示或发出催收通知书；2、逾期贷款在确保诉讼时效前提下，至少按季发出逾期贷款催收通知书；3、保持借款合同和保证合同诉讼时效性或在诉讼时效期内提起诉讼。
（二）违约贷款的管理按《徽商银行不良贷款管理办法》的规定执行。
第四节贷款风险分类第二十条贷款风险分类指按规定的标准和程序对贷款进行分类，将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类为不良贷款。
第二十一条贷款风险分类具体标准和程序依照《徽商银行信贷资产风险分类实施细则（试行）》的规定执行。
第五节信贷档案管理第二十二条信贷档案管理指本行在信贷业务的受理、调查评价、审批、发放和贷后管理过程中形成的具有法律意义、史料价值及查考利用价值的资料，包括合同、文件、帐表、函电、记录、图表、声像、磁盘等，包括信贷档案资料的收集、整理、立卷归档和保管的过程。
第二十三条应依据《徽商银行信贷业务档案管理暂行办法》的规定进行档案的归集、整理、移交、分类、保管、使用、保密、销毁等工作。
第二十四条直销授信客户档案移交（一）总行直销客户档案向分行移交（1）在信贷业务具体实施前，总行公司银行部负责将客户与经办分行公司银行部门进行衔接，以保证信贷业务操作的连续性；（2）经总行贷审会审议通过的直销客户信贷业务，总行公司银行部的行业营销中心将客户基础档案列出资料清单；（3）总行直销客户档案向分行移交时，总行调查信贷经理和分行相应行业信贷经理为移交人和接收人。
总行公司银行部行业中心负责人和相关分行公司银行部负责人为监交人，同时总行公司银行部应复印一份档案保管。
（二）分行直销授信客户档案移交分行直销客户档案的移交应比照本条（一）的规定执行。
第三章异地贷款管理第二十五条本办法所称异地客户是指授信申请客户的注册地或项目实施地不在我行分支机构所在地市级行政区划的企业法人或项目法人。
第二十六条处于行业领先地位、财务指标优良、信息披露充分的异地客户，其正常类贷款的贷后检查间隔期最长不应超过6个月，其余情况的贷后检查间隔期按照本办法第六条的规定执行。
第二十七条异地贷款应重点检查借款企业行业地位、生产经营、财务状况、现金流量、还款能力、还款意愿、合作诚意、合作前景及担保等情况。
第四章贷后管理职责第二十八条分、支行客户经理（一）负责对分管授信客户的财务状况、非财务状况进行检查，并填写《贷后检查表》（详见附件1）；（二）负责监督信贷资金使用，并填写《贷款使用情况监督表》（详见附件2），切实加强信贷资金的监管。
（二）负责客户信息、财务资料的收集以及信贷系统的录入；（三）负责送达贷款到（逾）期通知书；（四）负责按规定将管辖客户档案提交统一管理；（五）负责将发现的重大风险信息（包括但不限于第十七条、第十八条）上报支行行长或风险管理部。
第二十九条分行信贷经理（一）负责对客户授信使用情况进行监督、检查；（二）负责将风险信息（包括但不限于第十七条、第十八条）向分行风险管理部反馈。
第三十条分行风险经理（一）负责贷后专项检查，并出具贷后检查报告（详见附件3）；（二）负责问题贷款的检查，并提出解决预案；（三）负责风险预警、监测和风险处置预案的制定；（四）负责贷款风险分类初分工作，并提出初分意见；（五）负责不良资产的保全工作；（六）负责分管客户的资产组合风险分析；（七）负责将重大风险信息向上级报告。
第三十一条支行行长（一）负责监督和协调信贷档案的归集、整理、保管和移交工作；（二）负责参与、协调五级分类初分工作；（三）负责协调、协助在本支行出帐的授信客户贷后管理工作；（四）负责将重大风险信息向分行风险管理部和行长报告。
第三十二条分行风险管理部（一）负责组织贷款风险分类初分、认定、报批以及分析报告工作；（二）负责组织风险监测、预警和风险处置预案的制定，履行重大风险事项报告制度；（三）负责组织分行贷后检查，提出整改方案并负责监督落实；（四）负责向上级领导及管理部门、同级授信评审部、公司银行部反馈贷后检查情况；（五）负责已核销呆帐的管理工作；（六）负责信贷档案的统一管理工作。