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保险基础知识培训ppt课件
8
保险基础概念
保险
投保人：是指与保险人订立保险合同，并按照保险合 同负有支付保险费义务的人。投保人可以是自然人也 可以是法人。
保险人：是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或 者给付保险金责任的保险公司。保险人是法人。
9
保险
保险公司：销售保险合约、提供风险保障的公司。在中国 有股份有限公司和国有独资公司两种形式。保险公司受保 监会的监管。
长期护理保险：为需要在自己家中或者合格机构接受持 续护理的被保险人提供医疗和其他无法给付的健康保险 。
保险基础知识培训
1
内容提要
人寿保险 年金保险 健康保险 意外伤害保险 财产保险 团体保险 保险名词
2
风险及风险管理
保险
风险概念：盈利或损失的结果超出预期的机会或可能性 。
风险分类
投机风险：涉及损失 、
获利或无盈亏。
3
风险分类
保险
纯粹风险：不存在获 利，要么发生所失 ，要么不发生损失 。
35
健康保险
概念
是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意 外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种保险 。
医这疗费些用问
题，你
失能
该 面如 对长何 ？期护理
36
健康保险
健康产品分类
医疗费用保险：补偿疾病所带来的医疗费用的一种保 险。
失能收入保险：在被保人因疾病或者伤害而不能工作时 ，向其提供收入替代给付。
13
保险合同内容
保险
14
保险
15
保险
16
保险
17
保险
18
保险
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保险
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保险基础概念
保险
投保人：是指与保险人订立保险合同，并按照保险合 同负有支付保险费义务的人。投保人可以是自然人也 可以是法人。
保险人：是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或 者给付保险金责任的保险公司。保险人是法人。
9
保险
保险公司：销售保险合约、提供风险保障的公司。在中国 有股份有限公司和国有独资公司两种形式。保险公司受保 监会的监管。
长期护理保险：为需要在自己家中或者合格机构接受持 续护理的被保险人提供医疗和其他无法给付的健康保险 。
保险基础知识培训
1
内容提要
人寿保险 年金保险 健康保险 意外伤害保险 财产保险 团体保险 保险名词
2
风险及风险管理
保险
风险概念：盈利或损失的结果超出预期的机会或可能性 。
风险分类
投机风险：涉及损失 、
获利或无盈亏。
3
风险分类
保险
纯粹风险：不存在获 利，要么发生所失 ，要么不发生损失 。
35
健康保险
概念
是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意 外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种保险 。
医这疗费些用问
题，你
失能
该 面如 对长何 ？期护理
36
健康保险
健康产品分类
医疗费用保险：补偿疾病所带来的医疗费用的一种保 险。
失能收入保险：在被保人因疾病或者伤害而不能工作时 ，向其提供收入替代给付。
13
保险合同内容
保险
14
保险
15
保险
16
保险
17
保险
18
保险
19
保险
20
保险基础知识PPT课件保险的性质功能及作用
二、保险学说的评价
（一）损失说：保险产生的最初目的，是解决物质 损害的补偿问题．主要有以下三说：
１、损失补偿说。 该学说认为保险是一种损失补偿合同。 ２、损失分担说。 该学说强调在损失赔偿中，多数人合作的事实。 ３、危险转嫁说。 该学说从危险处理的角度来阐述保险的本质，认为 保险是一种危险转嫁机制。
我国社会保障体制
社会保障范畴 社会保险
社 社会救济 会 保 社会福利 障
社会优抚
保险范畴 社 社会养老保险 会 社会医疗保险 保 工伤保险 险 失业保险
生育保险
商 业 财产保险 保 险 人身保险
（一）商业保险和社会保险
比较内容 商业保险中的人身保险 社会保障种的社会保险
属性
保障对象
权利与义务对 等关系 待遇水平
各国的保险公司都从经济角度出发，协助被 保险人进行减损和防损。
保险支持着许多损失控制方案。
7. 保险推进资本有效配置
保险人会选择为最有吸引力的企业、项目和 经理人员承保和发放贷款 。
保险人从而可以鼓励经理人员和企业家按代价
多寡及损失程度，由当事人双方所签定的合同约定
救济
的受益者所获得的救济金的多寡取决于救济者的救
济及好恶，由救济方单方面决定。
第二节 保险的职能和作用
一、基本职能
分散风险职能 补偿损失职能
二、保险的派生职能
（一）积蓄资金职能 （二）防灾防损职能
三、吴定富主席的三大功能说
经济补偿 资金融通 社会管理
5. 保险促进风险的有效管理
金融体系和中介评估风险，进行风险转移、汇 集并降低风险。
(1) 风险评估定价：保险人在为企业和其他人 的潜在损失标价的过程中，引导被保险人①量 化其引起风险和降低风险行为的后果；然后② 更理性地对待风险。
2024版年度保险知识培训PPT课件免费
contents •保险基础知识概览•人身保险详解•财产保险深入剖析•保险购买技巧与注意事项•保险行业发展趋势及前景展望•培训总结与答疑环节目录01保险基础知识概览保险定义与功能定义功能保险市场及参与主体保险市场参与主体包括保险人、投保人、被保险人、受益人、保险代理人、保险经纪人、保险公估人等。
保险产品分类与特点分类特点保险原则及适用场景最大诚信原则保险利益原则近因原则损失补偿原则02人身保险详解定期寿险终身寿险两全保险030201医疗保险重疾保险护理保险意外伤害保险意外伤害身故/残疾保险因意外导致身故或残疾时，给付保险金。
意外医疗保险报销因意外导致的医疗费用，如门诊、住院等。
特定意外伤害保险针对特定场景或活动，如交通意外、旅游意外等提供的保障。
其他人身保险产品投资型保险产品年金保险如万能险、投连险等，具有保障和投资双重功能，风险与收益并存。
特定人群保险03财产保险深入剖析企业财产保险针对企业固定资产和流动资产因意外事故或自然灾害造成的损失提供保障。
家庭财产保险覆盖因火灾、爆炸、自然灾害等造成的家庭财产损失。
货物运输保险为货物在运输过程中因意外事故、自然灾害等造成的损失提供经济赔偿。
财产损失保险责任保险公众责任保险产品责任保险雇主责任保险信用与保证保险信用保险01保证保险02忠诚保证保险03其他财产保险产品工程保险农业保险特殊风险保险04保险购买技巧与注意事项如何选择合适的保险产品了解自身需求根据年龄、职业、家庭状况等因素，明确自己需要哪方面的保障。
对比不同产品通过保险公司官网、第三方平台等途径，了解市场上各类保险产品的保障范围、保费等信息，进行对比分析。
咨询专业人士向保险经纪人、保险顾问等专业人士咨询，获取更全面的产品信息和建议。
填写投保单注意事项如实填写信息仔细阅读条款确认投保事项缴费方式及退保规定缴费方式退保规定注意事项索赔流程与注意事项索赔流程了解保险产品的索赔流程，如报案、提交材料、审核等步骤，以便在需要索赔时能够及时获得赔付。
保险基础知识PPT课件-风险与保险
经济成本
• 直接损失成本：风险事故发生造成的财产损 失和人员伤亡所必须支付的费用
• 间接损失成本：在为预防风险发生和降低风 险发生所致直接损失以外的经济利益的减少。
社会成本
• 资源配置成本：由于风险的存在及其发生可 能导致的经济后果影响社会资源的优化配置， 或者配置效率降低引起的社会经济效益损失。
损失 vs 不损失； • 投机风险(Speculative risk)如市场波动；赌
博 • --- 特点：结果有三个可能
损失 vs 不损失 vs 盈利
风险按照环境分类
•
• 静态风险(Static risk)是由于自然力变动或人 的行为失常所引起的风险。
• 动态风险(Dynamic risk)是由于人类社会活 动而产生的各种风险。
按照产生的原因
•
• 自然风险是指由于自然现象或物理现象所导致的风 险。
• 社会风险是指由于个人行为的反常或不可预料的团 体行为所致损失的风险。
• 经济风险是指在产销过程中，由于各种因素的变动 或估计的错误，导致产量减少或价格涨跌所致损失 的风险。
• 政治风险是由于种族宗教的冲突、叛乱、战争所引 起的风险。
• 风险转移分为直接转移和间接转移。 • 直接转移是风险管理人将与风险有关的财产或业务
直接转移给他人； • 间接转移是指风险管理人在不转移财产或业务本身
的条件下将与财产或业务的风险转移给他人。
三、风险处理方式（一）
• 风险处理方式及其比较（主要是对纯粹风险的处理) • （一）避免： • 这是一种消极的处理方法，通常在两种情况下才使
二、风险管理的程序
• 风险管理的基本程序分为以下几个步骤： • （一）风险识别 • （二）风险的估测 • （三）风险评价 • （四）选择风险管理技术 • （五）风险管理效果评价
新版保险基础知识培训PPT课件
保险代理人和经纪人的比较和选择
定义和职责：保险代理人和经纪人分别代表保险公司和投保人，具有不同的职责和 角色。
资格和注册要求：保险代理人需要获得保险公司的授权并注册，而经纪人则需要获 得证券监管机构的注册。
服务和产品范围：保险代理人通常只销售特定保险公司的产品，而经纪人则可以提 供更广泛的产品选择。
保险产品的购买和理赔
保险产品的购买渠道和流程
线上购买：方便快捷，随时随地 线下购买：专业指导，详细了解产品 理赔流程：及时响应，提供有效保障 注意事项：仔细阅读条款，明确责任范围
保险产品的理赔流程和注意事项
报案与申请理赔
理赔所需材料
理赔金额与到账时间
理赔案例与注意事项
保险产品的风险和防范措施
保险产品本身的风险
• （1）当事人特定：投保人和保险人是特定的主体； • （2）目的特定：为了保障被保险人的利益； • （3）内容特定：包括保险标的、保险金额、保险期限、保险责任等； • （4）法律关系复杂：涉及投保人、保险人、被保险人、受益人等多个主体，以及合同法律关系、侵
权法律关系等多个法律关系。
保险合同的要素
服务
目的：帮助被 保险人应对因 健康问题导致 的经济风险， 保障其健康和
生计
再保险产品概述
再保险定义：原保险人通过再保险合同将风险转移给再保险公司承担 再保险类型：比例再保险和非比例再保险 再保险市场：国际再保险市场和国内再保险市场 再保险作用：分散风险、提高保险人的风险承受能力和降低保险成本
01
类型：包括定期寿险、终 身寿险、两全保险和年金 保险等。
特点：具有保障性、长期 性、储蓄性和投资性等特 点。
目的：为客户提供生命保 障，减轻家庭和个人的经 济负担，同时实现财富传 承和规划。
保险基础知识PPT
02
疾病保险
为被保险人因疾病导致的收入损失 提供保障。
失能收入保险
为因意外或疾病导致失能的被保险 人提供的收入保障。
04
责任保险
01
02
03
公众责任保险
为被保险人对公众因意外 事故造成的人身或财产损 失承担的赔偿责任提供保 障。
产品责任保险
为被保险人因产品缺陷造 成的人身或财产损失承担 的赔偿责任提供保障。
保险基础知识
目录
• 保险概述 • 保险合同 • 保险产品 • 保险购买与理赔 • 保险行业监管
01
保险概述
保险的定义与功能
保险定义
保险是一种经济行为，通过特定的风 险分散机制，使被保险人在面临特定 风险时能够获得经济保障。
保险功能
保险具有经济补偿、资金融通和社会 管理等功能，能够帮助被保险人应对 风险、降低损失，同时为保险人提供 了一种有效的风险管理方式。
、调整保险期限等。
法定解除
在某些情况下，如被保险人或 受益人故意制造事故骗取保险 金，保险公司有权解除合同。
约定解除
合同双方可以约定解除合同的 条件，一旦条件满足，任何一 方都可以解除合同。
违约解除
在投保人或被保险人违反合同 义务的情况下，保险公司可以
解除合同。
03
保险产品
人寿保险
定期寿险
为被保险人在一定期限内提供生命保 障，若被保险人在该期限内身故或全 残，保险公司将给予保险金。
根据个人需求和预算，选择信誉良好、实力雄厚 的保险公司。
核保与承保
保险公司对投保单进行审核，确认无误后出具保 险合同，保险合同生效。
保险理赔流程
报案与受理
核定损失
发生保险事故后，及时向保险公司报案， 并提供相关证明材料。
保险的基本知识课件
现代保险业的影响
01
02
03
04
保险业对社会经济稳定发展起 到重要的支撑作用，为个人和
企业提供风险保障。
保险业的发展促进了金融市场 的繁荣，为投资者提供了多元
化的投资选择。
随着科技的应用，保险业不断 创新服务模式，提高服务效率 ，为客户带来更好的体验。
保险业在社会保障体系中扮演 着重要角色，为政府减轻了财
保险的基本知识课件
目录
CONTENTS
• 保险的定义与类型 • 保险的起源与发展 • 保险合同详解 • 保险的运作机制 • 保险在社会中的作用 • 如何选择适合自己的保险产品
01 保险的定义与类型
CHAPTER
定义
01
保险是一种经济行为，通过集中 风险、分摊损失的方式，为被保 险人提供经济保障，以应对各种 风险和损失。
合法性
保险合同必须符合法律法 规的规定，不能违反法律 强制性规定。
公平性
保险合同应当公平合理地 分配风险和责任，保护各 方当事人的合法权益。
自愿性
保险合同的签订和履行应 当基于当事人的自愿，不 受任何人的强迫或不当干 预。
如何理解保险合同中的条款
除外条款
保险公司不承担保 障的范围和免责事 项。
保费和支付方式
保险的要素与特性
要素
可保风险、众多被保险人、保险 费、保险合同、保障与补偿。
特2 保险的起源与发展
CHAPTER
起源
保险起源于古代的互助共济制 度，最初的形式是共同分摊风 险损失。
随着贸易和海上运输的发展， 商人开始为货物购买“共同海 损保证”，以分摊意外损失。
02
保险的本质是互助共济，即由多 数人分摊少数人的损失，以减少 个体风险。
保险基本知识(共32PPT)
报案与受理 现场查勘 审核与定损 核定赔款金额 支付赔款
保险的理赔流程
保险的投诉与纠纷处理
了解保险合同条款 与保险公司沟通协商 投诉处理流程：提出投诉、调查处理、调解、裁决 注意事项：保留证据、选择正规渠道
各类保险的具体情况介 绍
人寿保险
定义：以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险 种类：定期寿险、终身寿险、两全保险、年金保险 作用：提供经济保障、规划未来、遗产规划 投保人：符合法律规定且有完全民事行为能力的自然人
活动。
保险公司内部 监管部门：负 责保险公司内 部监管，执行 公司合规管理。
监管机构对保险 公司的检查与处 罚：对保险公司 进行现场检查， 对违规行为进行
处罚。
保险行业的法规体系与建设
保险法规的起源与发展
保险法规的主要内容与分 类
保险法规的执行与监管机 构
保险法规的未来趋势与展 望
保险行业的自律组织与作用
财产保险：以财产及其有关利益为保险标的，分为财产损失保险、责任保险、信 用保险等 意外伤害保险：以被保险人因意外伤害导致的身体残疾或死亡为保障对象，分为 个人意外伤害保险、团体意外伤害保险等
保险的特点
互助性：保险是多数人互助共济的机制，客户可以借助保险公司的力量来规避风险。
契约性：保险是一种契约关系，客户和保险公司之间需要遵守合同条款。 法律约束性：保险合同受到法律的保护和约束，双方需要履行合同义务。
添加副标题
保险基本知识
汇报人：
目录
CONTENTS
01 添加目录标题 03 保险的种类与特点
02 保险的起源与内涵 04 保险合同的核心要
素
05 保险的购买与理赔 流程
完整版保险学PPT课件
研究内容
包括保险的本质、职能、作用、种类、原则、经营、管理、法律、监管等方面 。同时，还涉及保险与社会经济、政治、文化等方面的关系。
02 保险合同
保险合同的概念与特点
双务合同
投保人和保险人都需承担一定 的义务。
附和合同
保险合同条款由保险人预先拟 定，投保人只能表示同意或不 同意。
概念
保险合同是投保人与保险人约 定保险权利义务关系的协议。
以实际损失为限，以保险 金额为限，以保险利益为 限。
04 保险市场
保险市场的构成与功能
构成
保险市场的构成主要包括保险公司、保险中介、投保人、被保险人和受益人等参与主体 。
功能
保险市场具有风险分散、经济补偿、资金融通和社会管理等功能。
保险市场的类型与特点
类型
根据保险标的的不同，保险市场可分为 人身保险市场和财产保险市场；根据保 险期限的不同，可分为长期保险市场和 短期保险市场。
保险利益的确立条件
必须是法律上承认的利益；必须是经济上的利益；必须是确定的 利益。
保险利益的时效
在保险合同有效期内，投保人或被保险人应始终具有保险利益。
近因原则
近因的定义
指造成损失的最直接、最有效的 原因，而非时间上或空间上最近
的原因。
近因原则的适用
在保险事故发生时，应首先确定造 成损失的近因，若近因属于保险责 任范围，则保险人应承担赔偿责任 。
投保单
投保人向保险人申请订立保险合同的 书面要约。
保险单
保险人与投保人之间订立保险合同的 正式书面凭证。
保险合同的要素与形式
保险凭证
保险人签发给投保人的证明保险合同已经订立的简化形式凭证。
批单
保险人出具的变更保险合同的证明文件。
包括保险的本质、职能、作用、种类、原则、经营、管理、法律、监管等方面 。同时，还涉及保险与社会经济、政治、文化等方面的关系。
02 保险合同
保险合同的概念与特点
双务合同
投保人和保险人都需承担一定 的义务。
附和合同
保险合同条款由保险人预先拟 定，投保人只能表示同意或不 同意。
概念
保险合同是投保人与保险人约 定保险权利义务关系的协议。
以实际损失为限，以保险 金额为限，以保险利益为 限。
04 保险市场
保险市场的构成与功能
构成
保险市场的构成主要包括保险公司、保险中介、投保人、被保险人和受益人等参与主体 。
功能
保险市场具有风险分散、经济补偿、资金融通和社会管理等功能。
保险市场的类型与特点
类型
根据保险标的的不同，保险市场可分为 人身保险市场和财产保险市场；根据保 险期限的不同，可分为长期保险市场和 短期保险市场。
保险利益的确立条件
必须是法律上承认的利益；必须是经济上的利益；必须是确定的 利益。
保险利益的时效
在保险合同有效期内，投保人或被保险人应始终具有保险利益。
近因原则
近因的定义
指造成损失的最直接、最有效的 原因，而非时间上或空间上最近
的原因。
近因原则的适用
在保险事故发生时，应首先确定造 成损失的近因，若近因属于保险责 任范围，则保险人应承担赔偿责任 。
投保单
投保人向保险人申请订立保险合同的 书面要约。
保险单
保险人与投保人之间订立保险合同的 正式书面凭证。
保险合同的要素与形式
保险凭证
保险人签发给投保人的证明保险合同已经订立的简化形式凭证。
批单
保险人出具的变更保险合同的证明文件。
《保险基础知识培训》课件
会为其支付医疗费用。
为被保险人患上特定疾病提 供保障，若被保险人患上合 同约定的疾病，保险公司会
向其支付保险金。
护理保险
失能收入保险
为被保险人在需要长期护理 时提供保障，若被保险人需 要长期护理服务，保险公司
会为其支付护理费用。
为被保险人因疾病或意外导 致失能提供保障，若被保险 人因失能无法工作，保险公 司会为其支付失能收入。
案例一
张先生为自己购买了一份终身 寿险，后因疾病身故，保险公 司按照合同约定给付保险金。
案例二
李女士为孩子购买了一份教育 金保险，孩子成年后按照合同
约定领取教育金。
案例三
王先生购买了一份养老保险， 退休后按月领取养老金。
财产保险案例分析
总结词
了解财产保险的常见类型和理赔流程，以及 如何选择适合自己的财产保险。
的赔偿责任提供保障。
保险购买与理赔
04
保险购买流程
确定保险需求
根据个人或家庭的风险状况，确定需 要购买的保险类型，如人寿、健康、 财产等。
01
02
选择保险公司
了解不同保险公司的信誉、服务质量 和产品特点，选择适合自己的保险公 司。
03
填写投保单
按照保险公司的要求填写投保单，提 供个人信息和保险标的详细情况。
伪造事故、虚报损失、隐瞒重要事实 等。
保险行业监管
05
保险行业监管机构
中国银行保险监督管理委员会
负责全国保险市场的统一监管，维护保险市场的公平竞争。
地方保险监管局
负责辖区内的保险监管工作，执行国家和地方保险监管政策 。
保险行业监管内容
保险公司资质监管
对保险公司的注册资本、股东资格、 业务范围等进行审查，确保其具备经 营保险业务的资质。
为被保险人患上特定疾病提 供保障，若被保险人患上合 同约定的疾病，保险公司会
向其支付保险金。
护理保险
失能收入保险
为被保险人在需要长期护理 时提供保障，若被保险人需 要长期护理服务，保险公司
会为其支付护理费用。
为被保险人因疾病或意外导 致失能提供保障，若被保险 人因失能无法工作，保险公 司会为其支付失能收入。
案例一
张先生为自己购买了一份终身 寿险，后因疾病身故，保险公 司按照合同约定给付保险金。
案例二
李女士为孩子购买了一份教育 金保险，孩子成年后按照合同
约定领取教育金。
案例三
王先生购买了一份养老保险， 退休后按月领取养老金。
财产保险案例分析
总结词
了解财产保险的常见类型和理赔流程，以及 如何选择适合自己的财产保险。
的赔偿责任提供保障。
保险购买与理赔
04
保险购买流程
确定保险需求
根据个人或家庭的风险状况，确定需 要购买的保险类型，如人寿、健康、 财产等。
01
02
选择保险公司
了解不同保险公司的信誉、服务质量 和产品特点，选择适合自己的保险公 司。
03
填写投保单
按照保险公司的要求填写投保单，提 供个人信息和保险标的详细情况。
伪造事故、虚报损失、隐瞒重要事实 等。
保险行业监管
05
保险行业监管机构
中国银行保险监督管理委员会
负责全国保险市场的统一监管，维护保险市场的公平竞争。
地方保险监管局
负责辖区内的保险监管工作，执行国家和地方保险监管政策 。
保险行业监管内容
保险公司资质监管
对保险公司的注册资本、股东资格、 业务范围等进行审查，确保其具备经 营保险业务的资质。
保险基础知识ppt课件
２.风险组成要素：
•风险因素
•风险事故
•损失
精选PPT课件
4
鞋带松
↓增加跌倒的机会
踩住鞋带而跌倒
↓造成
受伤
风险因素 风险事故
损失精选PPT课件5 Nhomakorabea风险管理
１. 含义：
风险管理是指经济单位通过风险识
别、风险估测、风险评价、对风险
实施有效的控制和妥善处理风险所
致损失，期望达到以最小的成本获
得最大安全保障的管理活动。
确定直接影响保险金额的大小。保险价 值等于保险金额是足额保险:保险金额低 于保险价值是保险公司按保险金额与保 险价值的比例赔偿;保险金额超过保险价 值是超额保险,超过保险价值的保险金额 无效，恶意超额保险是欺诈行为,可能使 保险合同无效。
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19
（三）基本概念
保险费：简称保费，指投保人交付给保 险公司的钱。
精选PPT课件
11
（三）保险的分类 ４.按转嫁风险方式：
原保险、再保险 5. 按保障对象：
个人保险、团体保险 6. 按实施方式：
自愿保险、法定保险
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12
第二讲 保险术语
精选PPT课件
13
（一）保险合同主体
•保险人亦称承保人，是与投保人订立保险合同，并根 据保险合同收取保险费，在保险事故中承担赔偿或者 给付保险金责任的人；
可以同时作为受益人。 精选PPT课件
14
（二）保险合同形式
保险合同一般采用书面形式。保险单是保险合同的 主要体现形式和证明。此外,投保单、暂保单、保险 凭证、批单等也在不同程度上构成保险合同的一部 分。 投保单又称要保单,是投保人向保险公司申请订立保 险合同的书面文件,投保单本身不是合同,但保险合同 成立后,投保单是保险合同的重要组成部分。 保险单是保险合同的正式书面文件,一般由保险公司 签发:保险单上载明了双方当事人的具体权利义务,主 要包括保险条款、投保人和被保险人、保险标的、 保险期限等以及其他一些特别约定内容:保险单是保 险合同双方确定权利义务和索赔理赔的主要依据。
保险普及教育基础知识PPT
03
保险费是投保人为获得保险保障而支付的费用，通常根 据风险大小和保险公司承担的风险水平而定。
保险的种类
01
人身保险
为被保险人的生命和身体安全提供保障，包括寿险、健 康险、意外险等。
02
财产保险
为被保险人的财产和利益提供保障，包括车险、家财险 、企业财产险等。
03
责任保险
为被保险人因过失造成他人损失而承担的赔偿责任提供 保障，包括公众责任险、产品责任险等。
如何制定个人保险规划
制定个人保险规划需要考虑个人的经济状况、家庭责任、生活目标等因素。需 要选择适合的保险类型（如寿险、医疗险、意外险等）和保额，以确保在意外 发生时能够得到足够的经济保障。
企业保险规划
企业保险规划的重要性
企业保险规划是确保企业稳定经营的关键措施之一。通过为 企业资产、业务和员工购买合适的保险，企业可以降低潜在 的经济损失，提高风险管理能力。
促进经济发展
保险业的发展能够带动相关产业的发展，为 社会创造就业机会和经济增长点。
D
02 保险合同详解
保险合同的构成要素
保险人
提供保险服务的一方， 负责收取保费并承担合 同约定的保险责任。
投保人
被保险人
与保险人订立保险合同， 并按照约定支付保险费 的人。
受保险合同保障的人， 享有保险金请求权。
受益人
保险合同的订立、变更与终止
订立
终止
双方当事人通过协商达成一致，并签 订书面合同。
因合同期满、解除、撤销或宣告无效 等原因而终止，合同终止后，双方当 事人的权利义务关系即行结束。
变更
在合同有效期内，经双方当事人协商 同意，可以对合同内容进行修改或补 充。
保险产品类型
保险基础知识课件(更新版)(
古罗马在历史上曾出现过丧葬互助会， 这是罗马士兵中形成的一种互助组织，他们 收取一定的会费作为战死士兵的丧葬费和家 属的抚恤金。
二、我国古代的保险思想
中国古代社会的自然环境、经济条件和集权政治 特征，决定了中国古代保险思想萌芽的与众不同。受 东方国家中央集权的封建制度、重农抑商的传统观念 以及地理环境的影响，一方面，维护封建统治稳定的 带有社会保险性质的赈济制度出现得很早并得到发展； 另一方面，商业保险的萌芽出现得很晚，民间和商业 性质的保险发展滞后。
⑷广惠仓。广惠仓也是一种古代实物形式的后备仓储制， 主要集中于宋朝。广惠仓与义仓不同在于它是由官府赋税 出资的，主要用于平时扶助老、幼、贫、病，这是与常平 仓的不同之处。
中国古代商业保险的萌芽
中国古代民间保险的萌芽主要集中于货物运输方面，如盐 运、艚船、镖局、麻乡约。
⑴盐运与艚船的补偿方式出现于清代。当时四川生产井盐， 将井盐由水路运出川，路途风险很大。为补偿这一，政府从官 盐税收中提取钱款，发生损失后，进行经济补偿，以保障盐运 的正常进行。在19世纪末20世纪初，生活在辽河和鸭绿江流域 的船户为了减少遭遇水上危险或盗匪抢劫带来的经济损失，自 发组织起名为“艚船会”的互助组织，向会员收取会费，当船 舶遇险时给与补偿和救济。
D、不注意
风险因素、风险事故和损失的关系
风险因素 引 起 或 增 加
风险事故
导 致
损失
有形风险因素 无形风险因素 财产风险 责任风险 人身风险 直接损失
间接损失
道德风险因素 心理风险因素
财产的毁损与灭失 人身伤害
额外费用损失 收益损失 责任损失
风险的分类
➢ 1按风险产生的原因分类 ➢ 2按风险标的分类 ➢ 3按风险性质分类 ➢ 4按风险影响的结果分类
二、我国古代的保险思想
中国古代社会的自然环境、经济条件和集权政治 特征，决定了中国古代保险思想萌芽的与众不同。受 东方国家中央集权的封建制度、重农抑商的传统观念 以及地理环境的影响，一方面，维护封建统治稳定的 带有社会保险性质的赈济制度出现得很早并得到发展； 另一方面，商业保险的萌芽出现得很晚，民间和商业 性质的保险发展滞后。
⑷广惠仓。广惠仓也是一种古代实物形式的后备仓储制， 主要集中于宋朝。广惠仓与义仓不同在于它是由官府赋税 出资的，主要用于平时扶助老、幼、贫、病，这是与常平 仓的不同之处。
中国古代商业保险的萌芽
中国古代民间保险的萌芽主要集中于货物运输方面，如盐 运、艚船、镖局、麻乡约。
⑴盐运与艚船的补偿方式出现于清代。当时四川生产井盐， 将井盐由水路运出川，路途风险很大。为补偿这一，政府从官 盐税收中提取钱款，发生损失后，进行经济补偿，以保障盐运 的正常进行。在19世纪末20世纪初，生活在辽河和鸭绿江流域 的船户为了减少遭遇水上危险或盗匪抢劫带来的经济损失，自 发组织起名为“艚船会”的互助组织，向会员收取会费，当船 舶遇险时给与补偿和救济。
D、不注意
风险因素、风险事故和损失的关系
风险因素 引 起 或 增 加
风险事故
导 致
损失
有形风险因素 无形风险因素 财产风险 责任风险 人身风险 直接损失
间接损失
道德风险因素 心理风险因素
财产的毁损与灭失 人身伤害
额外费用损失 收益损失 责任损失
风险的分类
➢ 1按风险产生的原因分类 ➢ 2按风险标的分类 ➢ 3按风险性质分类 ➢ 4按风险影响的结果分类
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产品五要素—保险费
保费怎么交？有多少？
趸缴
投保人向保险人支付的费用， 缴费 作为保险人根据保险合同的内容承 年限
担赔偿或者给付责任的代价
期缴
3年缴清 5年缴清 10年缴清 20年缴清 30年缴清
··· ···
产品五要素—保险责任
投保后保什么？
➢ 保险人所应承担的保险金赔偿或给付责任。 ➢ 不同的险种有不同的保险责任；是客户关注的内容，也
保险遵循 最大诚信 原则
责任类—受益人的指定及变更
指定
行为人：被保险人或投保人（经被保险人同意） 对 象：必须为直系亲属，与被保险人是父母、孩子、夫妻关系 人 数：一人或数人（应确定受益顺序及份额）
变更
行为人：被保险人或投保人（须经被保险人同意） 方 式：书面通知保险人
责任类—受益人的指定及变更
保险合同的要素
➢ 保险合同的主体 ➢ 保险合同的客体 ➢ 保险合同的内容
保险合同的主体
保险合同的客体
保险利益：是保险合同的客体 投保人对被保险人应具有保险利益，否则合同无效
1、为自己投保 2、为他人投保
（1）亲密血缘关系（如：父母、子女、兄弟姐妹、祖孙） （2）法律利害关系（如：配偶、法定扶养、抚养、赡养关系） （3）经济利益关系（如：债权人与债务人、雇主与雇员）
是向客户呈现的内容。
责任条款基本内容
责任条款基本内容
责任类—责任免除
投保人或被保险的故意行为 违反法律的行为 违反道德风俗的行为
责任类—如实告知
投保人故意不履行如实告知义务
➢若发生事故，不理赔不退费
投保人过失不履行如实告知义务
➢若发生事故，不理赔 ➢未缴足2年保费情况的，扣除手续费后退还保险费 ➢缴足2年后，退还保险单的现金价值
补交欠缴的保费及利息
责任条款基本内容
责任条款—合同效力的恢复
➢ 申请恢复 ➢ 解除合同
复效必须在合同中止的两年内
责任条款—地址变更
住址及通讯地址变更，应及时告知保险人 变更方式： ➢ 亲自上门 ➢ 委托他人（代理人） ➢ 来信、来函、来电
附期限生效的合同，我普遍推行的额“零点起保制”
宽限期的定义:保单自应缴日起60个自然日为该保单的缴费宽限期。
宽限期内缴费均为正常缴费,宽限期内保险人承担保险责任
（注：由于公司与银行合作进行保费扣款或者代收保费，所以应至少提前宽限期末三个工作 日进行缴费，以免因为保费未到公司账户而导致保单失效。）
保单的时间轴—名词解释
中止失效：合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，
超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止
复效：合同效力中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人
补交保险费后，合同效力恢复。复效期内保险人不承担保险责任
保单的时间轴—名词解释
永久失效：保单在宽限期结束后仍未缴费的，即进入失效期，保单临时
产品五要素-投保年龄
什么人可以保？
➢ 投保人的资格及条件 ➢ 对被保险人的要求及限定
产品五要素—保险期间
能保多长时间？
➢ 自保险人同意承保并受到首期保险费的次日零时开始 ，至合同列明的终止性保险事件发生时或保险期满时 止
➢ 不以填写投保单的日期为准
产品五要素—保险金额
我的保障有多高？
➢ 保险人承担赔偿或者给付保险金 责任的最高限额
失效直至客户办理复效、退保。客户在保单失效日起两年内 仍未办理复效、 退保的，即为永久失效。
没有复效的：已缴足2年——退现金价值，未缴足2年——扣手续费后退费
大家来发言
➢ 人身保险分为几种？
一
保险基础知识
二
人身保险合同基本要素
保险合同
保险合同：投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议
投保人的基本权利： 请求赔偿或给付保险金 投保人的基本义务： 交付保险费 保险人的基本权利： 收取保险费 保险人的基本义务： 赔偿或给付保险金
——《中华人民共和国保险法》
缴费
保险金 给付
保险的职能
基本职能
分散风险 补偿损失
派生职能 防灾防损 投资融资
保险分类
保险的功能
我为人人，人人为我！
保单的时间轴
应该知道的那些时间
购买日 犹豫期
某个 保单周年日 合同中止
宽限期
中止期
合同终止
观察期
保单零 犹豫期 大病 时后 内退保 保单 生效 全额退 正式
还保费 生效
６０个 自然日
２年
宽限期内保险人 承担保险责任
中止期内缴费， 保单复效，但要 自缴费之日起重 新计算观察期
保单周年日该 缴费却未缴， 转入宽限期
逾宽限期未 缴费，合同 进入中止期
中止期满仍 未缴费，合 同正式终止
保单的时间轴—名词解释
生效：依法成立的保险合同的条款达成协议。注保险合同一般是附条件、
保险基础知识
讲师介绍
课程目的
通过保险基础知识点的讲解，达到让学员了 解保险基础内容，认同保险的目的。
风险管理的方法
购买保险 是风险管理最有效的方法之一！ 并非所有的风险都可以购买保险！——可保风险的定义
考考你
以下哪些项目可以买保险？为什么？
•股票
可保风险应当是纯粹风险
•不可以
•儿童毛绒玩具
•不可以
可保风险应当有导致重大损失的可能性
•贷款买的房子
•可以
可保风险应有让大量标的遭受损失的可能性
•因为地震造成的损失 •一般不可以，除非特约承保
可保风险不能使大多数标的同时遭受损失
保险的定义
投保人根据合同约定，向保险 人支付保险费，保险人对于合同约 定的可能发生的事故因其发生所造 成的财产损失承担赔偿保险金责任， 或者当被保险人死亡、伤残、疾病 或者达到合同约定的年龄、期限时 承担给付保险金责任的商业保险行 为。
保险金成为被保险人遗产的情况：
➢未指定受益人 ➢唯一的受益人先于被保险人身故 ➢唯一的受益人放弃或依法丧失受益权
责任类—年龄确定与错误处理
错误
真实年龄不符合合同 约定的年龄限制
投ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ年龄大于真实年龄
投保年龄小于真实年龄
处理
合同生效2年内，解约； 合同生效2年后，特别约定承保。
按真实年龄计算保费， 无息退还多交保费
保险合同的构成
保险合同的内容：是指保险合同当事人之间由法律确认的
权利和义务及相关事项
主体内容： 保险单 条款 投保单 主要附件： 批注 附贴批单 体检报告书 合法有效的声明 其他内容： 其他有关书面协议
保险合同所确立的是一种法律关系
人身保险合同基本要素
核心条款 责任条款 功能条款
核心条款
产 品 五 要 素 关系到客户最切身的利益部分！