2019-2020年人教统编1——邮储银行理财业务现状课件
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《邮储业务介绍》课件
《邮储业务介绍》ppt 课件
目 录
• 邮储银行简介 • 邮储业务概览 • 邮储特色业务 • 邮储业务优势与客户服务
01
邮储银行简介
成立背景与发展历程
成立背景
中国邮政储蓄银行成立于XXXX年， 是在邮政储蓄的基础上组建而成的国 有大型商业银行。
发展历程
自成立以来，邮储银行经历了从储蓄 业务向商业银行的转型，不断拓展业 务领域，提升服务水平，现已成为国 内领先的零售银行之一。
全方位服务
邮储银行提供全方位的金融服务，包括个人 和企业业务、金融市场业务等。
高效服务
邮储银行服务流程高效，简化手续，提高服 务效率。
优质服务团队
邮储银行拥有专业、经验丰富的服务团队， 为客户提供优质的服务。
服务渠道与联系方式
营业网点
官方网站
客户可以前往当地邮储银行营业网点进行 业务咨询和办理。
客户可以登录邮储银行官方网站了解产品 信息和业务动态。
组织架构与业务范围
组织架构
邮储银行组织架构包括总行、分 行、支行等层级，各部门分工明 确，协同工作。
业务范围
邮储银行业务范围涵盖个人银行 业务、公司银行业务、资金业务 等多个领域，为客户提供全方位 的金融服务。
市场定位与竞争优势
市场定位
邮储银行定位于服务社区、服务中小企业、服务城乡居民，致力于满足广大客 户的基本金融服务需求。
外汇业务
参与外汇交易，为客户提供外 汇投资服务。
03
邮储特色业务
邮储手机银行
பைடு நூலகம்
总结词
便捷的移动金融服务
详细描述
邮储手机银行提供全面的移动金融服务，包括账户查询、转账汇款、投资理财、 信用卡管理等，用户可以随时随地进行操作，方便快捷。
目 录
• 邮储银行简介 • 邮储业务概览 • 邮储特色业务 • 邮储业务优势与客户服务
01
邮储银行简介
成立背景与发展历程
成立背景
中国邮政储蓄银行成立于XXXX年， 是在邮政储蓄的基础上组建而成的国 有大型商业银行。
发展历程
自成立以来，邮储银行经历了从储蓄 业务向商业银行的转型，不断拓展业 务领域，提升服务水平，现已成为国 内领先的零售银行之一。
全方位服务
邮储银行提供全方位的金融服务，包括个人 和企业业务、金融市场业务等。
高效服务
邮储银行服务流程高效，简化手续，提高服 务效率。
优质服务团队
邮储银行拥有专业、经验丰富的服务团队， 为客户提供优质的服务。
服务渠道与联系方式
营业网点
官方网站
客户可以前往当地邮储银行营业网点进行 业务咨询和办理。
客户可以登录邮储银行官方网站了解产品 信息和业务动态。
组织架构与业务范围
组织架构
邮储银行组织架构包括总行、分 行、支行等层级，各部门分工明 确，协同工作。
业务范围
邮储银行业务范围涵盖个人银行 业务、公司银行业务、资金业务 等多个领域，为客户提供全方位 的金融服务。
市场定位与竞争优势
市场定位
邮储银行定位于服务社区、服务中小企业、服务城乡居民，致力于满足广大客 户的基本金融服务需求。
外汇业务
参与外汇交易，为客户提供外 汇投资服务。
03
邮储特色业务
邮储手机银行
பைடு நூலகம்
总结词
便捷的移动金融服务
详细描述
邮储手机银行提供全面的移动金融服务，包括账户查询、转账汇款、投资理财、 信用卡管理等，用户可以随时随地进行操作，方便快捷。
中国邮政储蓄银行工作汇报、金融理财推广——动态PPT模板【精品推荐】
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1——邮储银行理财业务现状
中国邮政储蓄银行——我的理财专家
中国邮政储蓄银行——我的理财专家
中国邮政储蓄银行——我的理财专家
中国邮政储蓄银行——我的理财专家
2001年－2006年银保市场保费规模与人身险保费规模（单位：亿元）
5000
4000
3000
2000
1000
0
银行保险保费 人身保险保费
2001年 45
1289
2002年 389
网点 网点
代理保险系统结构图
中国邮政储蓄银行——我的理财专家
未来工作计划
➢ 继续加快代理保险业务的发展，扩大业务规模，从经营管理体系、人 员素质、销售技巧等方面提升邮政代理保险业务发展水平，力争在兼 业代理保险市场占据领先地位。
➢ 产品创新，促进代理保险产品的更新换代，推出邮政专属的保险产品。 ➢ 加强专业营销队伍建设。 ➢ 强化培训，培养技能过硬的全国讲师队伍。
监管环境
➢ 中国保险监督管理委员会依照《保险代理人管理规定（试行）》对兼 业代理机构进行管理。
➢ 邮政部门经营代理保险业务必须具备《经营保险代理业务许可证（兼 业）》。
➢ 邮政部门销售人员必须获得《保险代理从业人员资格证书》。目前， 邮政部门已有超过3万名销售人员获得了该资格证书。（省行对资格 证要求… )
中国邮政储蓄银行——我的理财专家
基金公司
邮政基金总 中心
托管银行
省基金中心
“统一版本构图
中国邮政储蓄银行——我的理财专家
未来规划
➢ 加强人员培训、制度管理等基础建设工作。把基础工作做扎实奉行精品 基金战略，优选基金产品，逐步丰富和完善邮政代销基金的产品线，更 好地为客户提供投资理财服务。
2288
2003年 765
中国邮政储蓄银行——我的理财专家
中国邮政储蓄银行——我的理财专家
中国邮政储蓄银行——我的理财专家
2001年－2006年银保市场保费规模与人身险保费规模（单位：亿元）
5000
4000
3000
2000
1000
0
银行保险保费 人身保险保费
2001年 45
1289
2002年 389
网点 网点
代理保险系统结构图
中国邮政储蓄银行——我的理财专家
未来工作计划
➢ 继续加快代理保险业务的发展，扩大业务规模，从经营管理体系、人 员素质、销售技巧等方面提升邮政代理保险业务发展水平，力争在兼 业代理保险市场占据领先地位。
➢ 产品创新，促进代理保险产品的更新换代，推出邮政专属的保险产品。 ➢ 加强专业营销队伍建设。 ➢ 强化培训，培养技能过硬的全国讲师队伍。
监管环境
➢ 中国保险监督管理委员会依照《保险代理人管理规定（试行）》对兼 业代理机构进行管理。
➢ 邮政部门经营代理保险业务必须具备《经营保险代理业务许可证（兼 业）》。
➢ 邮政部门销售人员必须获得《保险代理从业人员资格证书》。目前， 邮政部门已有超过3万名销售人员获得了该资格证书。（省行对资格 证要求… )
中国邮政储蓄银行——我的理财专家
基金公司
邮政基金总 中心
托管银行
省基金中心
“统一版本构图
中国邮政储蓄银行——我的理财专家
未来规划
➢ 加强人员培训、制度管理等基础建设工作。把基础工作做扎实奉行精品 基金战略，优选基金产品，逐步丰富和完善邮政代销基金的产品线，更 好地为客户提供投资理财服务。
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2003年 765
邮政储蓄银行 ppt课件
银行卡
淘宝绿卡 绿 卡（淘宝联名卡）（简称：淘宝绿卡）是中国邮政储蓄银行与浙江淘宝网 络有限公司、浙江支付宝网络科技有限公司联合发行的集金融服务和网上支付 于一体的联名 借记卡。淘宝绿卡正面图案为色彩缤纷的“”艺术 字样，右上角有淘宝网标识。便捷的网上支付功能，安全的网上支付手段。
储蓄存款业务
活期存款 个人活期存款是一种不限存期，凭银行卡或存折，按规定业务流程，通过柜面或银行自助 设备随时存取现金的服务。人民币个人活期存款账户开户起存金额为1元，有卡户起存金 额为10元，取款账户留存金额可为0。
一本通存款 一 本通是将多个储种、多个账户的存款集中于一本存折上，用一个存款凭证记载、管理 多个存款账户资金活动情况的业务品种。邮政储蓄一本通现包括整存整取和不固 定面额 的定活两便两个储种。一本通内子账户可以移出为存单，已开立的存单也可移入一本通。 一本通内各账户单笔存款金额最高200万元（含）。超过200万元的，需分笔开户。
• 集团客户综合资金归集方案
– 作为目前国内金融服务网点最多的金融机构， 中国邮政储蓄银行网点覆盖城乡，网络和网点 优势明显。信息系统高度集中，确保企业客户 资金管理的安全性、统一性，提高资金的利用 效率，可为企业客户在全国范围内提供个性化、 多渠道的资金归集服务。归集方式包括：电子 汇兑、商易通划款、POS收单、绿卡预存代扣、 商务汇款、银企直联、现金管理等。
外币业务
向公司客户提供外汇存款、国际结算、贸易融资、 结售汇和外币兑换等服务。
外汇存款 为客户提供外汇资金存放和收付业务。产品包括活期存款、定期存款、通 知存款、协议存款、同业存款、存款证明
国际结算 为客户提供进出口贸易或其他经营活动中的外汇结算服务。产品包括汇款 、托收、信用证。还可提供全额到账业务，满足收款人全额收款的需求。
《邮储讲义模板》课件
邮储银行应采取一系列战略举措，包 括优化组织架构、加强风险控制、推 进数字化转型等，以保障战略目标的 实现。
邮储银行应将金融科技、绿色金融和 普惠金融作为战略重点，加大投入力 度，提升服务水平和市场竞争力。
邮储银行的科技创新
科技创新
邮储银行应积极推进科技创新，加强金融科技研发和应用，提升 服务效率和客户体验。
手机银行
邮储银行手机银行具备便捷的 操作界面和丰富的功能，客户 可以随时随地进行金融交易。
THANKS
理财产品种类
邮储银行提供多种理财产 品，包括短期理财、中长 期理财、高收益理财等。
理财服务特点
邮储银行的理财业务具有 专业性强、风险可控、收 益稳定的特点，能够满足 客户的理财需求。
理财咨询服务
邮储银行提供专业的理财 咨询服务，帮助客户制定 合理的理财规划。
邮储银行的电子银行业务
电子银行服务种类
邮储银行提供网上银行、手机银 行、电话银行等多种电子银行业
信用风险的来源
信用风险的来源主要包括借款人的还款能力、经营状况、 市场环境等因素，以及债务人的信用状况、经营状况、行 业风险等因素。
信用风险的评估方法
信用风险的评估方法主要包括定性评估和定量评估两种。 定性评估主要依赖于专业人员的经验和判断，定量评估则 通过建立数学模型进行风险测量和评估。
市场风险管理
技术应用
邮储银行应将人工智能、区块链、云计算、大数据等先进技术应用 于银行业务，提高风险控制和监管合规能力。
创新机制
邮储银行应建立完善的创新机制，鼓励员工积极探索新的业务模式 和技术应用，为银行发展注入新的活力。
04
邮储银行的风险管理
信用风险管理
信用风险的定义
邮储银行应将金融科技、绿色金融和 普惠金融作为战略重点，加大投入力 度，提升服务水平和市场竞争力。
邮储银行的科技创新
科技创新
邮储银行应积极推进科技创新，加强金融科技研发和应用，提升 服务效率和客户体验。
手机银行
邮储银行手机银行具备便捷的 操作界面和丰富的功能，客户 可以随时随地进行金融交易。
THANKS
理财产品种类
邮储银行提供多种理财产 品，包括短期理财、中长 期理财、高收益理财等。
理财服务特点
邮储银行的理财业务具有 专业性强、风险可控、收 益稳定的特点，能够满足 客户的理财需求。
理财咨询服务
邮储银行提供专业的理财 咨询服务，帮助客户制定 合理的理财规划。
邮储银行的电子银行业务
电子银行服务种类
邮储银行提供网上银行、手机银 行、电话银行等多种电子银行业
信用风险的来源
信用风险的来源主要包括借款人的还款能力、经营状况、 市场环境等因素，以及债务人的信用状况、经营状况、行 业风险等因素。
信用风险的评估方法
信用风险的评估方法主要包括定性评估和定量评估两种。 定性评估主要依赖于专业人员的经验和判断，定量评估则 通过建立数学模型进行风险测量和评估。
市场风险管理
技术应用
邮储银行应将人工智能、区块链、云计算、大数据等先进技术应用 于银行业务，提高风险控制和监管合规能力。
创新机制
邮储银行应建立完善的创新机制，鼓励员工积极探索新的业务模式 和技术应用，为银行发展注入新的活力。
04
邮储银行的风险管理
信用风险管理
信用风险的定义
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第四部分
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邮储金融业务简介PPT课件
收入即是邮政机构所得转存款利息与支付给 储户利息之间的差额。
.
3
邮政储蓄概况
2003年8月1日起，“新、老存款” 划断
新存款自主运用
2008年12月实现完全自主运用，成 为资金供应商
.
4
邮政储蓄概况
经中国政府批准， 2007年3月6日中国邮政储 蓄银行有限责任公司依法成立（工商注册 日）。
中国邮政储蓄银行云南省分行于2007年12月7 日挂牌。
（四）通知存款：5万元起存，一次性存入本金， 可以一次或分次支取，最低支取金额为5万元。 分为一天通知存款和七天通知存款。
.
16
邮政储蓄业务种类----储蓄类
（五）一本通：将多个储种、多个账户的存款集 中于一本存折上，包括整存整取和不固定定活 两便两个储种。单笔最高存款金额为100万元 （含），超过100万元的，需要分笔开户。
5、定额定期：存单有100元、200元、500元、 1000元等多种面额，存期为一年。不能约定转 存或自动转存，不能部分提前支取。
.
15
邮政储蓄业务种类----储蓄类
（三）定活两便：分为固定定活两便和不固定定 活两便
1、固定定活两便：分100元、200元、500元、 1000元待多种面额。
2、不固定定活两便：50元起存，金额不限。 存期不满3个月的按活期计息，超过3个月的对 照整存整取同档次利率打六折计息，打六折后 低于活期利率的按活期利率计息。
（六）个人存款证明：邮政储蓄机构应存款人的 申请，为其存于邮政储蓄机构的个人存款所提 供的书面证明。分为：时点存款证明和时段存 款证明。时段证明出具后账户为止付状态，期 限在3个月以上，2年以内。
.
17
邮政储蓄业务种类----储蓄类
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3
邮政储蓄概况
2003年8月1日起，“新、老存款” 划断
新存款自主运用
2008年12月实现完全自主运用，成 为资金供应商
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4
邮政储蓄概况
经中国政府批准， 2007年3月6日中国邮政储 蓄银行有限责任公司依法成立（工商注册 日）。
中国邮政储蓄银行云南省分行于2007年12月7 日挂牌。
（四）通知存款：5万元起存，一次性存入本金， 可以一次或分次支取，最低支取金额为5万元。 分为一天通知存款和七天通知存款。
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16
邮政储蓄业务种类----储蓄类
（五）一本通：将多个储种、多个账户的存款集 中于一本存折上，包括整存整取和不固定定活 两便两个储种。单笔最高存款金额为100万元 （含），超过100万元的，需要分笔开户。
5、定额定期：存单有100元、200元、500元、 1000元等多种面额，存期为一年。不能约定转 存或自动转存，不能部分提前支取。
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邮政储蓄业务种类----储蓄类
（三）定活两便：分为固定定活两便和不固定定 活两便
1、固定定活两便：分100元、200元、500元、 1000元待多种面额。
2、不固定定活两便：50元起存，金额不限。 存期不满3个月的按活期计息，超过3个月的对 照整存整取同档次利率打六折计息，打六折后 低于活期利率的按活期利率计息。
（六）个人存款证明：邮政储蓄机构应存款人的 申请，为其存于邮政储蓄机构的个人存款所提 供的书面证明。分为：时点存款证明和时段存 款证明。时段证明出具后账户为止付状态，期 限在3个月以上，2年以内。
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邮政储蓄业务种类----储蓄类
中国邮政储蓄银行个人理财业务发展
中国邮政储蓄银行个人理财业务发展第4章邮储银行个人理财业务发展的现状及特征分析4.1邮储银行个人理财业务发展现状4.1.1邮储银行开展个人理财业务的必要性在当前投资渠道相对狭窄，银行存款利率较低的情况下，商业银行不断创新金融模式，加强理财产品的研发，以更加个性化的理财产品和服务为投资者获得更高的收益。
现阶段，中国邮政储蓄银行开展个人理财业务是十分必要的，其必要性主要表现在以下两个方面:一是为提高竞争能力，邮储银行需要金融创新中国邮政储蓄银行经过邮政体质的变革，现已成长为一家国有商业银行，为了稳定原有的老客户，并不断发展新的客户，积累更加优质的客户资源，为客户提供更加全面的服务，邮储银行十分有必要开展个人理财业务。
同时，由于邮储银行成立时间较晚，与国内各大商业银行相比，在资金清算等方面还存在着许多劣势，所以为了能够跟其他商业银行看齐，邮储银行迫切需要引入更加全面和多样化的个人理财产品和服务，以能够更好的利用已有的资源，发挥自身的优势，为个人理财业务发展注入新的活力。
二是为更好地服务“三农”，完善城乡金融服务功能随着社会经济的不断发展和居民收入的不断增加，客户对理财的需求日益增强，个人理财产品对当地储蓄存款带来的市场冲击逐渐加强，个人理财业务的发展对居民财富的增长等各方面影响是显而易见的。
现阶段，存款市场的发展将逐渐转向商业银行为客户提供全方位、个性化的理财服务。
随着lyl内各大商业银行理财品牌的不断完善和理财产品的日益丰富，中国邮政储蓄银行势必将面临存款搬家，这样会严重消弱邮储银行的存款来源，必将对服务“三农”经济发展带来负面影响。
因此为了避免市场的冲击，以更好的)」民务“三农”，完善城乡金融服务，邮储银行同样需要理财。
4.1.2邮储银行个人理财业务开展背景中国邮政储蓄始办于1919年，拥有近百年的经营历史，是我国零售金融领域一支重要的骨干力量。
为了适应社会经济发展的形式，2007年3月20日，按照国务院邮政储蓄体制改革的总体部署，经中国银监会批准，中国邮政储蓄银行正式成立，成为全国性第五大国有商业银行。
邮政储蓄业务PPT课件
储户将货币进行储蓄首先要考虑的是能否 保住本金，因此保值性是储户的一般心理 和根本特征。
其次，储户将货币资金存入银行等储蓄机 构，经过一段时间，不但可收回本金，还 可带来利息，这是信用行为的基本要求。
11
二、储蓄的政策与原则
（一）储蓄政策 我国对储蓄事业一贯实行保护和鼓励的政策！
两层含义： 保护政策 鼓励政策
广义的储蓄概念是把一定时期的国民收入减去被消 费掉的部分。
从资金运用角度考察储蓄等于投资，因此，广义的 储蓄按储蓄主体标准划分包括居民储蓄、企业储蓄 和政府储蓄；按照储蓄构成标准划分包括货币储蓄 和实物储蓄，其中货币储蓄包括银行存款、手持现 金与各种有价证券。
狭义的储蓄则指居民个人在银行等储蓄机构的存款。
22
（1）功能性原则
在利率形式上，有固定利率和浮动利率存 款。以利息高低分，可设计出高利率的定 期储蓄存款与低息的活期储蓄存款。
在利息方法上，可采取单利、复利、累进 利率等形式。以计息时间看，可采取按季 或按年计息等不同形式。
存款有息是指储户有按照国家规定的利率取得 利息的权利。存款有息是国家根据市场经济规 律的客观要求制定的储蓄原则之一，它既是对 储户的一种鼓励，又是国家对储户把资金投入 社会主义经济建设的合理报酬。在实际工作中 储蓄人员必须按照国家公布的利率标准向储户 计付利息，不得弄虚作假。
17
“为储户保密”原则
9
（2）储蓄对象的暂时闲置性、积累性
★闲置性的体现： （1）储蓄的部分为个人收入减去消费部分的
剩余； （2）储蓄的目的是为了未来的消费，也说明
了闲置性。 ★积累性的体现： （1）储蓄对个人来说具有积累财富的作用 （2）货币储蓄过程也是社会财富积累的过程
10
其次，储户将货币资金存入银行等储蓄机 构，经过一段时间，不但可收回本金，还 可带来利息，这是信用行为的基本要求。
11
二、储蓄的政策与原则
（一）储蓄政策 我国对储蓄事业一贯实行保护和鼓励的政策！
两层含义： 保护政策 鼓励政策
广义的储蓄概念是把一定时期的国民收入减去被消 费掉的部分。
从资金运用角度考察储蓄等于投资，因此，广义的 储蓄按储蓄主体标准划分包括居民储蓄、企业储蓄 和政府储蓄；按照储蓄构成标准划分包括货币储蓄 和实物储蓄，其中货币储蓄包括银行存款、手持现 金与各种有价证券。
狭义的储蓄则指居民个人在银行等储蓄机构的存款。
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（1）功能性原则
在利率形式上，有固定利率和浮动利率存 款。以利息高低分，可设计出高利率的定 期储蓄存款与低息的活期储蓄存款。
在利息方法上，可采取单利、复利、累进 利率等形式。以计息时间看，可采取按季 或按年计息等不同形式。
存款有息是指储户有按照国家规定的利率取得 利息的权利。存款有息是国家根据市场经济规 律的客观要求制定的储蓄原则之一，它既是对 储户的一种鼓励，又是国家对储户把资金投入 社会主义经济建设的合理报酬。在实际工作中 储蓄人员必须按照国家公布的利率标准向储户 计付利息，不得弄虚作假。
17
“为储户保密”原则
9
（2）储蓄对象的暂时闲置性、积累性
★闲置性的体现： （1）储蓄的部分为个人收入减去消费部分的
剩余； （2）储蓄的目的是为了未来的消费，也说明
了闲置性。 ★积累性的体现： （1）储蓄对个人来说具有积累财富的作用 （2）货币储蓄过程也是社会财富积累的过程
10
银行理财业务 ppt课件
交易期：交易期也叫理财产品的建仓期，就是将募集到的 资金进入招募说明书中的指定市场的行为。
发行成功：发行期间如发现没有募集到预期的资金则该理 财产品就成立,冻结资金会自动扣款。
发行失败：发行期间如发现没有募集到预期的资金则该理 财产品就不成立,冻结资金会自动解冻。
ppt课件 25
产品状态二
权益登记：是产品管理人进行红利分配时，需要确定某一 天，界定这一天登记在册的产品持有人享有分红权利。如 果权益登记日为T日，则收益分配对象为T日登记在册的产 品全体持有人，即T日登记在册的产品份额享有收益分配权。 因此在T日申购和基金转换转入的产品份额无收益分配权， 在T日赎回和转换转出的产品份额享有收益分配权。
拟帐号，供TA系统内部使用。
ppt课件 27
卡之间的关系
销售系统内部
客户信息 客户号 证件号
与客户信息关联的账号 对公账号/对私卡号（实账户）
交易账号（虚账户） TA账号（虚账户）
开户申请，提供： 证件号、交易账号
开户确认，返回： TA账号
TA系统内部 客户信息 证件号
与客户信息关联的账号 交易账号（虚账户） TA账号（虚账户）
分红方式变更：开立理财账户时，该TA下所有理财产品的分红方 式均被设置为默认方式，该默认方式由银行确定，通常为现金分 红。客户可以根据自己的需要，对于单只产品的分红方式进行调 整，以现金分红和红利转投两种较为常见。
ppt课件 35
课程大纲
➢理财基本概念 ➢理财基本原则 ➢术语解释 ➢交易 ➢TA、核心交互 ➢日终、日初批量
ppt课件 36
TA交互
导入行情：更新理财产品净值类数据，更新产品行情及开工状态。 导入确认：根据理财销售系统提交的帐户类、资金类申请TA给出
发行成功：发行期间如发现没有募集到预期的资金则该理 财产品就成立,冻结资金会自动扣款。
发行失败：发行期间如发现没有募集到预期的资金则该理 财产品就不成立,冻结资金会自动解冻。
ppt课件 25
产品状态二
权益登记：是产品管理人进行红利分配时，需要确定某一 天，界定这一天登记在册的产品持有人享有分红权利。如 果权益登记日为T日，则收益分配对象为T日登记在册的产 品全体持有人，即T日登记在册的产品份额享有收益分配权。 因此在T日申购和基金转换转入的产品份额无收益分配权， 在T日赎回和转换转出的产品份额享有收益分配权。
拟帐号，供TA系统内部使用。
ppt课件 27
卡之间的关系
销售系统内部
客户信息 客户号 证件号
与客户信息关联的账号 对公账号/对私卡号（实账户）
交易账号（虚账户） TA账号（虚账户）
开户申请，提供： 证件号、交易账号
开户确认，返回： TA账号
TA系统内部 客户信息 证件号
与客户信息关联的账号 交易账号（虚账户） TA账号（虚账户）
分红方式变更：开立理财账户时，该TA下所有理财产品的分红方 式均被设置为默认方式，该默认方式由银行确定，通常为现金分 红。客户可以根据自己的需要，对于单只产品的分红方式进行调 整，以现金分红和红利转投两种较为常见。
ppt课件 35
课程大纲
➢理财基本概念 ➢理财基本原则 ➢术语解释 ➢交易 ➢TA、核心交互 ➢日终、日初批量
ppt课件 36
TA交互
导入行情：更新理财产品净值类数据，更新产品行情及开工状态。 导入确认：根据理财销售系统提交的帐户类、资金类申请TA给出
《供应链金融业务管理办法邮政储蓄》PPT教学培训课件
Special lecture notes
三、业务、人员准入与退出管理
（三）具有下列特殊情况且风险得到有效控制的分 行，经总行研究决定后，可从轻或免予处罚：整 体信贷管理规范，因个别客户出现风险导致供应 链金融业务逾期率达到停牌标准的；因国家政策、 自然灾害、突发事件等不可预见因素导致供应链 金融业务逾期率达到停牌标准的；其他特殊原因。
受理权限内供应链金融业务，按照我行授信申报流程组织申报，负责 合同签署、授信条件落实以及发放回收等环节工作，负责贷后检查、 风险预警、风险分类初分等。 • （2）业务管理岗：负责起草辖区内业务发展策略和发展计划，负责 所属核心企业、动产监管企业和动产品种的申报和维护，负责与监管 企业的沟通与协调，调研抵/质押产品市场特征及动态发展，负责提、 换、补货的管理，负责质物的核实、逐日盯市、跌价补偿、保证金及 质物价值核算等价格管理工作，负责经营统计和分析等。 • （3）贷后管理岗：负责对客户经理的贷后管理工作进行检查,协助客 户经理完成贷款本息回收及贷款逾期催收，负责协调全行资源，对重 点难点客户的贷后管理工作予以支撑。 • （4）产品经理岗:负责研究业务市场特征及动态发展，负责调研客户 需求及特点，负责新产品的应用及支撑，负责起草业务管理办法、实 施细则和相关规定，负责产品方案的审核，负责产品运行的后评价工 作等。
报； 7、负责贷后管理及条线内贷后管理检查； 8、负责辖区内业务考核及经营通报等工作。
Excellent handout template
Special lecture notes
二、部门职责分工
公司业务部内设客户经理岗、业务管理岗、贷后管理岗、产品经理岗 • （1）客户经理岗：负责对核心企业、融资企业的营销和维护，负责
*经授权的二级分行为供应链金融业务的 经办行，其岗位参照一级分行进行设置。
邮政储汇业务经营分析PPT课件
120 101.52 100
80
74.8
60
40
20
0
全区 市区
26.72
县局
累计代收话费 笔数（万笔）
9881.34
10000
7648.37
8000
6000
2232.97
4000
2000
0
全区 市区 县局
累计代收话费 金额（万元）
县局 22.14 万元
市区 70.82 万元
全区累计代收话费 收入92.96万元
承德 9643 8052
1591 5
截止2002年9月余额净增计划完成情况(%)
差额% 20.88%
省局7.9亿元余额净增计划完成情况 计划完成%
79.12%
差 额% 30.55%
计划完成% 69.45%
市局9亿元余额净增计划完成情况
1、距省局 7.9亿 元余 额净 增计 划完 成还 差
16496 万元。
2 4 .0 4
11296
1735
1 5 .3 6
7243
3162
4 3 .6 6
13854
2784
2 0 .1 0
15435
3595
2 3 .2 9
13250
2290
1 7 .2 8
15697
5170
3 2 .9 4
237321
55124
2 3 .2 3
.
12
（二）邮政金融中间业务发展情况
.
13
2、距市局9 亿元 余额 净增 计划 完成 还差
27496 万元。
.
6
截止2002年9月全省各地市局余额净增计划完成情况（%）
邮政储蓄总体经营情况(ppt 50页)
155
同比 33% 12% 1% 0% -5% -6% -8% -11% -13% -16% -23% -31% -35% -56% -73% -27%
1—5月重点支局中泰安路、 三墩、笕桥、沈塘桥已经扭转 负增长局面，但还有不少支局 还需继续努力。
[ 2、储蓄短信 ]
1—5月我局储蓄短信累计加 办量41万户，今年新增8.4万户； 业务收入338万元，同比增长 72%，效益明显。
凤起路
10
16
-39%
延安路
4
7
-39%
艮山门
7
24
-73%
合计
118
140
-16%
重点支局留下、转塘、泰 安路、笕桥、三墩、拱宸桥、 沈塘桥已经实现正增长，但 总体情况还不能令人满意。
[ 1、代理速递业务 ]
5月份快包量占比较高的单位有余杭、下城、萧山、江干、拱墅，滨江、 富阳偏低（区局含重点支局）
集邮业务（净增2160万元）：其中八残会1000万，良渚邮票1040万元。
信息业务（净增470万元）：其中短信净增140万元，航空、铁路票净 增140万元，代理电信业务净增170万元。
[ 1—5月市县局同比增长情况 ]
全局平均增幅32%
1—5月增长较快的有萧山、余杭、淳安。 低于全局平均增幅的有市局、建德、桐庐、临安、富阳。
8.2
6.6
23%
西湖
8.3
6.9
20%
拱墅
6.4
5.6
16%
建德
1.5
1.3
16%
滨江
3.5
3.3
9%
淳安
1.3
1.2
5%
上城
8.9
同比 33% 12% 1% 0% -5% -6% -8% -11% -13% -16% -23% -31% -35% -56% -73% -27%
1—5月重点支局中泰安路、 三墩、笕桥、沈塘桥已经扭转 负增长局面，但还有不少支局 还需继续努力。
[ 2、储蓄短信 ]
1—5月我局储蓄短信累计加 办量41万户，今年新增8.4万户； 业务收入338万元，同比增长 72%，效益明显。
凤起路
10
16
-39%
延安路
4
7
-39%
艮山门
7
24
-73%
合计
118
140
-16%
重点支局留下、转塘、泰 安路、笕桥、三墩、拱宸桥、 沈塘桥已经实现正增长，但 总体情况还不能令人满意。
[ 1、代理速递业务 ]
5月份快包量占比较高的单位有余杭、下城、萧山、江干、拱墅，滨江、 富阳偏低（区局含重点支局）
集邮业务（净增2160万元）：其中八残会1000万，良渚邮票1040万元。
信息业务（净增470万元）：其中短信净增140万元，航空、铁路票净 增140万元，代理电信业务净增170万元。
[ 1—5月市县局同比增长情况 ]
全局平均增幅32%
1—5月增长较快的有萧山、余杭、淳安。 低于全局平均增幅的有市局、建德、桐庐、临安、富阳。
8.2
6.6
23%
西湖
8.3
6.9
20%
拱墅
6.4
5.6
16%
建德
1.5
1.3
16%
滨江
3.5
3.3
9%
淳安
1.3
1.2
5%
上城
8.9
1邮储银行理财业务现状
网络优势—网络贯通 全国、服务连接城乡 ； 服务优势—全方位服 务、贴心知心； 资产优势—无不良资 产、轻装上阵； 信誉优势—诚信百年 、承诺是金。
中国邮政储蓄银行——我的理财专家
中国邮政储蓄银行——我的理财专家
2. 邮储理财业务的起源及发展
代理保险业务：邮政部门经保险公司授权，向客户提供销售 保险产品、代收保险费、代付保险金及协助理赔等保险
中国邮政储蓄银行——我的理财专家
理财业务与其他业务的关联性
➢ 与储蓄业务的关系 -- 依托于储蓄账户（个人业务）、国债的个人存款证明
➢ 与对公业务的关系 -- 依托于对公账户（机构业务、托管、第三方存管，凭证式国债、基金、理财 都可对机构客户销售）
➢ 与贷款业务的关系 -- 国债质押贷款
➢ 与国际业务的关系 -- 外币理财产品
中国邮政储蓄银行——我的理财专家
代理国债业务是指邮政部门代理财政部、中国人民银行发行 销售和兑付国债等并收取手续费的业务。
业务发展情况： 1999年经人民银行、财政部批准邮政储蓄加入凭证式国债承
销团；2008年4月3日，邮政储蓄银行获得储蓄国债代销资 格。
中国邮政储蓄银行——我的理财专家
代理基金业务是指我行接受基金管理公司委托，按照委托代理协议办理 开放式基金的认购、申购和赎回等业务的经营行为。
1、不是销售了理财产品就可以提高客户忠诚度，要 将合适的产品销售给合适的客户
2、理财经理代表的不仅是个人形象，而是整个邮储 银行形象
3、理财经理不仅要做理财业务，而且更要做整个银 行业务
4、理财经理发展业务不仅靠人熟嘴甜，更要靠意愿 和专业素质
5、其他业务（特别是储蓄等）是结果，理财业务是
过程
中国邮政储蓄银行——我的理财专家
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系统建设及应用情况
邮政代理开放式基金业务系统是在全国范围内办理代销开放式基金业 务的计算机处理系统，采用全国大集中模式，实现了邮政代销开放式 基金业务的交易处理、会计核算、资金清算、信息管理以及公共管理 等功能。
2003年10月份开始进行代理开放式基金系统建设，2004年10月份在安 徽省试点上线，2005年3月底在全国30个省推广上线完毕。与多家基金 公司和中国证券登记结算公司进行了联调测试。至2008年5月底，有 交易网点23582个，入网网点35636个。
凤凰涅槃、浴火重生
按照金融体制改革 的方向，加快成立邮 政储蓄银行；改变邮 储资金全额转存中央 银行模式；逐步扩大 邮储资金的自主运用 范围。
2006年12月31日， 经国务院同意中国银 监会审核批准，中国 邮政邮储银行开业。
明天会更好
网络优势—网络贯通 全国、服务连接城乡 ； 服务优势—全方位服 务、贴心知心； 资产优势—无不良资 产、轻装上阵； 信誉优势—诚信百年 、承诺是金。
邮政部门销售人员必须获得《保险代理从业人员资格证书》。目前， 邮政部门已有超过3万名销售人员获得了该资格证书。（省行对资格 证要求… )
系统建设及应用情况
邮政代理保险实时出单系统于2005年3月底在全国30个省推广上线以来 ，实现了与中国人寿、太平洋人寿、泰康人寿、平安人寿、太平人寿 、新华人寿实时联机核保和出单，降低了资金和单证风险，促进了代 理保险业务健康、持续、高速发展，提高了客户服务质量。
基金&年金&社保托管
在积极做好基金代销工作的同时，我们也开始着手对基 金托管业务进行研究，包括基金托管方面的法律法规、申请 基金托管人的市场准入条件和基金托管人的职责、基金托管 系统的情况等，为下一步申请基金托管人资格做好各项准备。
因为托管费也是一项不小的持续的收入来源。
银证业务
银证通业务指客户直接利用银行活期储蓄存款账户，进行 证券买卖资金清算，通过银证通系统或证券公司委托交易 系统进行证券买卖的一种金融服务业务，是“银行管资金 ，券商管证券”的新型金融服务模式。
2001年－2006年银保市场保费规模与人身险保费规模（单位：亿元）
5000
4000
3000
2000
1000
0
银行保险保费 人身保险保费
2001年 45
1289
2002年 389
2288
2003年 765
2951
2004年 795
3194
2005年 905
3127
2006年 1176 4061
2001年和2006年银行保险业务在人身保险业务中的占比从3.49%上升到28.96%，
代理国债业务是指邮政部门代理财政部、中国人民银行发行 销售和兑付国债等并收取手续费的业务。
业务发展情况： 1999年经人民银行、财政部批准邮政储蓄加入凭证式国债承
销团；2008年4月3日，邮政储蓄银行获得储蓄国债代销资 格。
代理基金业务是指我行接受基金管理公司委托，按照委托代理协议办理 开放式基金的认购、申购和赎回等业务的经营行为。
未来工作计划
继续加快代理保险业务的发展，扩大业务规模，从经营管理体系、人 员素质、销售技巧等方面提升邮政代理保险业务发展水平，力争在兼 业代理保险市场占据领先地位。
产品创新，促进代理保险产品的更新换代，推出邮政专属的保险产品。 加强专业营销队伍建设。 强化培训，培养技能过硬的全国讲师队伍。
邮储理财业务介绍
1.邮政金融——昨天、今天、明天
2. 邮储理财业务的起源及发展
大
3. 邮储发展理财业务的重要性
纲
4.邮储企业文化——醉过方知酒浓
5.“敢”问路在何方！
1.邮政金融——昨天、今天、明天
厚重的历史 清朝-民国-国民党-
新中国成立初期-改 革开放以来 质疑的声音：
现行邮政储汇体制 存在缺陷；监管失控 ；财政不堪重负；内 控能力差；邮政储蓄 的资金作为货币政策 中基础货币的组成部 分，规模太大，对央 行来说难以控制；
2. 邮储理财业务的起源及发展
代理保险业务：邮政部门经保险公司授权，向客户提供销售 保险产品、代收保险费、代付保险金及协助理赔等保险
服务，并获取收益的经营行为。 合作范围： --人寿保险：以分红型定期两全保险为主、万能
险、意外险等 --财产保险：以家财险为主、车辆保险等 （江西省主要
以寿险为主）
目前，全国共有12个省建设了银证系统，其中10个省包括浙江、安徽、 黑龙江、湖南、湖北、江苏、广东、海南、上海和福建正式开办了银 证业务，广西和重庆未开办银证业务。
人民币理财业务
目前已经开通的交易：新保承保、实时续期缴费、当日撤单、续期缴 费取消、重打单据、补打单据、收据重打、撕单式保单录入、撕单式 保单销售信息录入取消、手工记账、手工记账取消、营销员加办、营 销员业绩明细查询、交易流水查询。
邮政保险总中 心
省保险公司
邮政保险 省中心
“统一版本” 省中心
网点 网点
代理保险系统结构图
业务发展情况： 2006年7月14日，证监会同意邮政储蓄机构开办基金代销业务； 2006年8月14日，正式对外试点销售基金 ； 2007年6月12日，证监会印发了《关于中国邮政储蓄银行有限责任公司开
放式证券投资基金代销业务资格的批复》（证监基金字[2007]165号， 从此邮政储蓄可以在全国范围内开办基金代销业务。
银行在销售保险产品方面作为渠道的作用越来越大，邮政在银行里越来越强，2007
年底银保市占率21.37%，列第一位。江西省邮储银保情况…
监管环境
中国保险监督管理委员会依照《保险代理人管理规定（试行）》对兼 业代理机构进行管理。
邮政部门经营代理保险业务必须具备《经营保险代理业务许可证（兼 业） 中心
省基金中心
网点
网点
开放式基金系统结构图
“统一版本 ”省中心
未来规划
加强人员培训、制度管理等基础建设工作。把基础工作做扎实奉行精品 基金战略，优选基金产品，逐步丰富和完善邮政代销基金的产品线，更 好地为客户提供投资理财服务。
加强投资者风险教育，培养理性投资观念。 规范销售行为，做好售后服务。 开发基金网上交易、电话银行、短信电子对账单等。