中小企业融资存在的问题教案资料
中小企业融资存在的问题及对策研究
中小企业融资存在的问题及对策研究【摘要】中小企业融资一直是个备受关注的问题。
本文通过对中小企业融资存在的问题进行分析，包括融资渠道不畅、融资成本高昂和风险意识不足等方面。
针对这些问题，本文提出了一些可行的对策，如加强金融机构对中小企业融资支持、降低融资成本、提升中小企业的风险意识等。
本文也对中小企业融资问题的解决方向进行了讨论，并展望了未来。
通过本文的研究，有望为解决中小企业融资难题提供一定的参考和指导。
【关键词】中小企业融资、问题、对策、融资渠道、融资成本、风险意识、解决方向、展望未来、研究背景、研究意义1. 引言1.1 研究背景中小企业在经济社会发展中扮演着重要的角色，其发展不仅能带动就业，促进经济增长，还能推动科技创新，促进产业升级。
中小企业融资问题一直是制约其发展的关键因素之一。
由于中小企业规模较小，信用较弱，传统金融机构对其融资支持不足，导致中小企业融资困难、成本高昂、融资渠道有限等问题长期存在。
随着经济全球化和金融市场改革的深入，中小企业融资问题变得更加突出。
在当前经济形势下，中小企业面临着竞争加剧、市场变化快速、融资难度大等挑战，如何解决中小企业融资问题，支持其健康发展，已成为各界关注的焦点。
对中小企业融资问题进行深入研究，探讨解决途径，具有重要的现实意义和深远的发展意义。
当前亟需研究中小企业融资问题，并提出相关对策，为中小企业的可持续发展提供有力支持。
1.2 研究意义中小企业是经济社会发展的重要组成部分，对于推动经济增长、促进就业、增加税收都发挥着不可或缺的作用。
中小企业在融资方面一直面临着诸多问题，如融资渠道不畅、融资成本高昂、风险意识不足等。
这些问题导致了中小企业的发展受限，影响了其在市场竞争中的地位。
研究中小企业融资存在的问题及对策具有重要的意义。
通过深入分析中小企业融资问题的根源，可以帮助相关部门更好地了解中小企业所面临的挑战和困难，有针对性地出台政策措施，为中小企业提供更好的融资环境和支持。
中小企业融资教学设计
中小企业融资教学设计背景介绍在市场经济发展的过程中，中小企业作为经济增长的重要力量，在国家经济发展中扮演着重要的角色。
然而，由于中小企业的规模较小、发展经验较少、信誉较低等问题，他们在融资方面经常面临各种困难。
针对中小企业融资困难的问题，学校应该加强对学生的融资教育，提高学生的融资能力，从而帮助中小企业更好地解决融资问题。
因此，本文将介绍一些中小企业融资教学设计，以期提高学生的融资能力。
教学设计1. 课程目标本课程旨在帮助学生了解中小企业常见的融资方式，掌握融资流程，提高融资能力，为未来成为中小企业创业者或从事中小企业相关工作的人员提供必要的融资知识和技能。
2. 教学内容本课程包含以下教学内容：2.1. 中小企业融资概述该部分介绍中小企业融资的含义、融资对象、融资目的、融资方式、融资流程等基本知识。
2.2. 融资方式及特点该部分重点介绍中小企业常见的融资方式，如信用贷款、抵押贷款、担保贷款、股权融资和债权融资等，以及各种融资方式的优缺点和适用条件等。
2.3. 融资流程及要点该部分介绍中小企业融资的基本流程，包括融资申请、融资评估、抵押物评估、财务分析、信用评级、担保方式和合同签订等要点。
同时也会教导学生如何制定融资方案和降低融资成本。
3. 教学方法为了让学生更好地掌握中小企业融资相关的知识和技能，同时加强学生与实际情况的联系，教学中采取以下方法：3.1. 翻转课堂通过提前录制讲解视频或提供相关阅读资料等方式，让学生提前学习中小企业融资的相关知识，减少课堂时间讲解，提高教学效率。
3.2. 案例分析通过引入实际中小企业融资案例，让学生在分析和解决案例中巩固和应用自己所学知识。
3.3. 课堂互动通过课堂实践、讨论或小组合作方式，提高学生的融资实际操作能力和团队协作精神。
3.4. 考试评测通过设置课堂测试、作业及期末考试等环节，检验和评测学生的融资知识和技能，为学生提供反馈和改进机会。
总结中小企业的融资对于企业的发展至关重要，而学校在教育中应加强学生的融资教育，从而使更多毕业生成为中小企业的创业者或从事中小企业相关工作的人员。
中小企业融资存在的问题及对策研究
中小企业融资存在的问题及对策研究中小企业是国民经济中的一个重要组成部分，不仅在就业、创新、经济增长和税收等方面发挥着重要作用，也是促进社会平衡发展的关键力量。
中小企业在融资方面面临着诸多问题，这不仅制约了它们的发展和壮大，也影响了整个国民经济的健康发展。
本文将针对中小企业融资存在的问题进行深入研究，并提出相关对策，以期为中小企业的融资问题提供可行的解决方案。
一、中小企业融资存在的问题1.1 融资渠道单一中小企业由于规模相对较小，信用记录较少，往往难以通过传统融资渠道获得资金支持。
银行贷款、发行债券、股权融资等传统融资渠道对中小企业要求较高，很难满足中小企业实际融资需求。
1.2 融资成本高昂由于中小企业融资需求相对较小，融资成本较高，包括利率、手续费、担保费等，这些成本直接影响了中小企业的融资成本和融资效率。
1.3 风险偏好低金融机构对中小企业普遍存在风险偏好低的情况，它们更倾向于把资金投向规模大、信用好、抵押物充足的企业，对中小企业的融资支持相对较少。
1.4 融资信息不对称中小企业往往缺乏融资市场信息和专业的融资团队，导致了融资信息不对称的情况，使得中小企业在融资过程中难以获得更多的优势信息和资源。
1.5 融资风险较大中小企业由于自身实力相对薄弱，融资风险较大，金融机构在对中小企业进行融资审核时更为谨慎，放贷额度相对较低，融资周期较长，容易出现融资难题。
二、对策研究2.1 多元化融资渠道中小企业应该积极拓展融资渠道，不仅要依赖传统的融资渠道，还要灵活运用股权融资、债券融资、信托融资、互联网金融等现代融资方式，提高融资的多元化程度，降低融资的依赖性。
2.2 积极寻找担保中小企业在融资过程中，通过提供更多的抵押担保物或寻找第三方担保机构，可以增加融资的成功率和降低融资的成本。
2.3 提高信息披露透明度中小企业应该加强与金融机构的沟通与交流，提高信息披露透明度，积极主动地向金融机构展示其经营状况和风险控制能力，提高金融机构对中小企业的信任度和支持度。
中小微企业融资存在的问题及对策
论文摘要改革开放以来，我国中小微企业发展迅猛，已成为我国国民经济的重要组成部分，在经济社会发展中具有大企业无法替代的特殊战略地位。
然而，在我国深化改革、加快中小微企业发展的过程中，影响和制约中小微企业发展的问题仍然很多，尤为突出的是融资困难，融资难已经成为制约中小微企业发展最大的“瓶颈”，严重制约了我国中小微企业的发展速度。
本文着重研究了我国中小微企业融资的现状并针对融资过程中存在的问题，分析内外原因，探索解决相应的解决对策，就如何改善中小微企业融资现状、拓宽其融资渠道提出一些建议，来解决我国中小微企业融资问题，加快我国中小微企业的发展，促进我国国民经济的发展。
关键词：中小微企业融资问题与对策宜顺论文网目录引言 (4)一、中小微企业融资现状-天丰农机有限责任公司案例分析 (4)（一）申请融资公司的基本情况 (4)（二）公司的融资背景 (4)（三）企业流动资金循环贷款现状 (4)（四）公司成功融资及分析 (4)二、中小微企业融资问题的成因分析 (5)（一）中小微企业自身的缺陷是造成融资难的主要原因 (5)（二）国有商业银行对中小微企业融资的限制较高 (5)（三）政府对中小微企业的支持不够 (5)三、解决中小微企业融资难问题的对策 (6)（一）信誉工程及自身建设 (6)1、树立良好的企业融资信誉 (6)2、不断提高中小微企业的自身素质 (6)3、培育和提升中小微企业核心竞争力 (6)（二）完善中小微企业融资有关的金融系统 (7)（三）加大政府对中小微企业融资的扶持力度 (8)四、参考文献 (8)宜顺论文网中小微企业融资存在的问题及对策引言随着经济全球化的不断发展，在激烈的国际市场竞争形势下，影响和制约中小微企业发展的问题仍然很多，尤为突出的是融资困难，融资难已经成为制约中小微企业发展最大的“瓶颈”，严重制约了我国中小微企业的发展速度。
所以，在当前市场经济不景气的情况下，采取什么样的办法解决中小微企业的融资问题是值得我们去探讨的。
中小企业融资现状问题及对策研究PPT学习教案
增强自主创新能力，提高公司核心竞争能力和可持 续发展潜力。特别是创业板对公司的创新能力要求 很高，在科技创新、管理创新、组织创新等方面具 备有较强的竞争优势，同时要求拟上市公司具备较 高的成长性和较强的核心竞争能力。
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（七）项目论证，融资策划
1．项目分析论证
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六、中小企业上市的准备工作
（一）企业主要股东及领导人的思想准备 （二）聘请专家进行诊断，摸清家底 （三）理清上市思路，测算上市成本 （四）培养和引进资本运作人才，学习上市法规，熟悉资本市场 （五）独特的上市题材和吸引力策划准备 （六）选择中介机构 （七）掌握同期上市企业及竞争对手情况 （八）争取政府相关部门的支持，用活政策
联交易、对外担保、抵押、资金使用、重大对 外投资、信息披露等） 解决同业竞争（可以通过对竞争性业务的收购、 转让或者做出相应的承诺）
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（五）人力资源管理
1．转变用人观念
转变观念，建立职业经理人制度，建立一套科学、合理、市场化、制度化的选聘制度和激励 制度，形成高效运作的职业经理层。
融组织、证券市场等。 针对不同的融资渠道，选择不同的融资方式，如股权融资、债权融资、项目融资、贸易融资、租赁融资、政策融资
等。 （2）确定合理的融资结构 权益资金和负债比例。根据不同类型企业的特点，平衡股东和债权人各种利益关系，合理搭配公司经营风险和财务
风险，确定的权益资金比例。 股权结构。不同权益投资人比例决定各投资人在公司中的作用，承担的责任、义务、收益分配。不同的权益投资人，
过渡依赖内部积累 据中国人民银行统计，获得银行信贷支持的中国民营企业仅 为10%左右。
外部融资中间接融资比例较高 发达国家的直接融资占整个金融市场的比例一般在50％以上， 而中国的这一比例目前仅为28％，中小企业直接融资的比 例更低。
中小企业融资课程设计
中小企业融资课程设计
课程背景
随着经济的快速发展，中小企业已成为我国市场经济中不可或缺的组成部分。
但是，由于种种原因，中小企业的融资环境较差，导致中小企业融资难成为制约其发展的重要因素。
因此，中小企业融资已成为当前经济工作中对政府、社会和企业的共同关注点。
课程目的
本课程旨在通过系统的知识体系和案例分析，帮助学员全面了解中小企业融资的渠道、方式，掌握中小企业融资的策略、技巧，提高中小企业融资的成功率，进而促进中小企业的发展。
课程内容
第一章中小企业融资的现状和挑战
1.1 中小企业融资的背景和意义
1.2 中小企业融资的现状和问题
1.3 中小企业融资的挑战和机遇
第二章中小企业融资的基本知识
2.1 中小企业融资的概念和分类
2.2 中小企业融资的渠道和方式
2.3 中小企业融资的要素和条件
第三章中小企业融资的策略和技巧
3.1 中小企业融资的策略和对象
3.2 中小企业融资的技巧和经验
3.3 中小企业融资案例分析
第四章中小企业融资的评估和风险控制4.1 中小企业融资的评估标准和方法4.2 中小企业融资的风险控制和管理4.3 中小企业融资的失败案例分析
第五章中小企业融资的创新与发展
5.1 中小企业融资的创新形式和方法
5.2 中小企业融资的未来趋势和展望
5.3 中小企业融资实践案例分享
课程收益
通过本课程的学习，学员将能够深入了解中小企业融资的现状和挑战，掌握中小企业融资的基本知识，掌握中小企业融资的策略和技巧，全面提高中小企业融资的成功率。
本课程将为中小企业融资工作提供科学、合理、实用的指导，为中小企业的发展提供有效的支持力量。
我国中小企业融资存在的问题及其对策
我国中小企业融资存在的问题及其对策1. 引言1.1 背景介绍我国中小企业是我国经济的重要组成部分，对于促进经济增长、促进就业、培育市场主体具有重要作用。
我国中小企业在融资方面面临着诸多问题，制约了其发展。
信贷难题是中小企业融资的核心问题之一。
许多中小企业面临着融资难、融资贵的困境，很难获得银行贷款或其他融资支持。
这导致了中小企业在发展过程中面临资金短缺的困境，影响了其业务扩张和创新发展。
融资成本的高昂也是中小企业融资问题的重要方面。
由于中小企业规模较小、信用等级较低，银行和其他金融机构对其融资成本较高，使得中小企业在融资过程中承担了较大的财务压力。
信息不对称也是中小企业融资问题的主要瓶颈之一。
许多中小企业缺乏透明、完整的财务信息披露，使得金融机构难以了解企业的真实情况，从而影响了融资的决策。
要解决中小企业融资存在的问题，需要采取一系列有效的对策措施，加强金融机构支持，建立中小企业信用体系，加强中小企业信息披露，从而为中小企业提供更多的融资渠道和支持，推动中小企业健康发展。
2. 正文2.1 问题一：信贷难题在我国中小企业融资过程中，信贷难题一直是一个突出的问题。
中小企业通常缺乏足够的抵押物或信用担保能力，导致银行和其他金融机构对其融资需求持谨慎态度。
在传统的信贷模式下，许多中小企业往往难以取得所需的融资支持，这导致了它们在发展过程中受制于资金短缺的局面。
信贷难题的存在还表现在银行对中小企业的信用评估不足以客观全面地反映其真实状况，使得中小企业很难获得信贷支持。
银行在面对中小企业时往往过于谨慎，对其风险加大的业务往往采取回避策略，这导致了中小企业在融资方面遇到了更大的困境。
为解决这一问题，我们需要加强金融机构对中小企业的支持，通过制定更加灵活的信贷政策，为中小企业提供更多融资渠道。
可以借鉴国外的经验，建立中小企业信用体系，通过收集和分析中小企业的经营数据，提高其信用评级的客观性和准确性，从而吸引更多金融机构向中小企业提供资金支持。
中小企业融资存在的问题及其对策(全文)
中小企业融资存在的问题及其对策(全文)范本一：中小企业融资存在的问题及其对策一.背景介绍中小企业是经济发展的重要组成部分，但由于融资问题，中小企业的发展受到了很大限制。
本章将介绍中小企业融资存在的问题。
二.中小企业融资存在的问题1. 银行贷款难度大- 中小企业融资的首选方式是银行贷款，但中小企业普遍面临着贷款难的问题。
- 中小企业往往缺乏抵押品，难以满足银行的担保要求。
- 中小企业信用记录较差，银行不愿意给予贷款支持。
2. 股权融资困难- 中小企业发展初期往往没有完善的公司治理结构，缺乏吸引投资者的条件。
- 中小企业在股权融资中容易面临估值偏低的问题，难以吸引投资者的关注。
- 中小企业对外投资信息披露不足，缺乏透明度，影响了投资者的信心。
3. 盈利能力不足- 中小企业的盈利能力往往不稳定，难以满足融资方的还款能力要求。
- 中小企业在创新创业初期面临着亏损的风险，银行等融资渠道不愿意承担不确定性。
三.中小企业融资的对策1. 创新融资渠道- 中小企业可以探索非传统的融资渠道，如众筹、天使投资等。
- 中小企业可以积极参与政府的扶持项目，争取政策性融资支持。
2. 提升公司治理水平- 中小企业应建立规范的公司治理结构，增强投资者信任。
- 中小企业应加强对外投资信息披露，提高透明度，增加投资者的关注。
3. 加强与金融机构的合作- 中小企业可以与金融机构建立长期合作关系，增加融资渠道。
- 中小企业可以通过担保公司等方式提高融资的可获得性。
附件：本文档涉及的附件包括：- 中小企业融资需求分析报告- 中小企业股权融资方案法律名词及注释：- 担保：指债务人或第三人为债务人的债务提供担保物或提供收入偿还能力的担保责任。
范本二：中小企业融资的现状和解决办法一.中小企业融资的现状1. 贷款难问题- 中小企业往往缺乏足够的抵押品，银行不愿冒风险向其提供贷款。
- 中小企业信用记录不佳，难以取得银行的贷款支持。
- 银行对中小企业的融资需求了解不深，难以评估其还款能力。
中小企业融资问题及解决方案
中小企业融资问题及解决方案在当前经济发展中，中小企业扮演着重要的角色。
然而，相比于大型企业，中小企业融资问题常常成为他们发展的瓶颈。
本文将探讨中小企业融资问题，并提供解决方案，以帮助这些企业实现可持续发展。
一、中小企业融资问题的归因1.1 缺乏资金担保中小企业往往面临着信用不足等问题，无法提供足够的资金担保，从而难以获得传统金融机构的贷款支持。
1.2 高风险与低回报预期相较于大型企业，中小企业的经营风险较大，这使得金融机构更为谨慎对待他们的融资需求，通常要求更高的利率与担保措施。
1.3 信息不对称在与投资者或贷款机构交流时，中小企业往往面临信息不对称的问题，因为他们缺乏与大型企业对等的资源来整理和呈现相关信息，这增加了金融机构的不确定性。
二、解决中小企业融资问题的方案2.1 担保与保险机制建立中小企业融资担保体系，鼓励政府、金融机构和企业共同参与其中。
政府可以提供连带责任担保，以降低金融机构的信用风险；金融机构可以提供部分担保，并承担一定比例的风险；企业则需提供相应的担保物或承担一定比例损失。
此外，发展中小企业融资保险，对金融机构承担一定风险进行补偿，以鼓励其为中小企业提供更多融资支持。
2.2 政府支持与引导政府应加大对中小企业融资的支持力度，设立专门的基金，提供无息或低息贷款，降低企业的融资成本。
此外，政府可以通过优化税收政策、简化融资手续等方式来吸引更多金融机构参与中小企业融资，为企业提供更多渠道和机会。
2.3 创新金融工具与平台引入创新金融工具与平台，推动中小企业融资的多元化。
例如，可以依托互联网技术推广“众筹”模式，通过大众的集资为中小企业提供融资渠道；还可以建立专门的中小企业股权交易市场，为企业提供股权融资与退出机制。
2.4 增强企业自身实力中小企业自身也需要加强自身实力，以提升在融资过程中的谈判能力与议价能力。
企业可以加强自身的财务管理，提高透明度；挖掘和积累优秀的人才，增加员工的技能与专业素养；加强与供应商和客户的合作，共同分享风险与收益。
我国中小企业融资存在的问题及其对策
我国中小企业融资存在的问题及其对策1. 引言1.1 背景介绍中国是世界上中小企业数量众多的国家，中小企业在我国经济发展中扮演着不可或缺的角色。
与规模较大的企业相比，中小企业在融资方面面临着更大的困难。
这些困难不仅影响了中小企业的发展和壮大，也制约了我国整体经济的增长速度和质量。
解决中小企业融资难题成为当下亟待解决的重要问题之一。
中小企业的融资难题主要体现在获得资金的成本高、融资渠道少、融资周期长、融资要求严格等方面。
当前，我国中小企业融资困难主要有以下几个原因：金融机构对中小企业信用评级不足信、信息不对称等；中小企业自身规模小、信用风险高、缺乏抵押品等；宏观经济政策环境因素等。
为解决中小企业融资难题，政府应加大对中小企业的支持力度，推出真正有针对性的政策措施，减轻中小企业融资负担，提高中小企业融资效率。
市场化手段也是解决中小企业融资难题的重要途径，通过建立多元化的融资渠道和拓宽中小企业融资渠道，来解决中小企业融资问题。
【稍加修改】1.2 问题重要性中小企业是我国经济的重要组成部分，它们在促进就业、推动技术创新、促进经济增长等方面发挥着至关重要的作用。
与大型企业相比，中小企业在融资方面面临着诸多困难，这不仅影响了它们的发展，也制约了整个经济的增长。
中小企业融资难的问题已经成为制约我国经济发展的重要因素。
由于经营规模小、信用记录不完善等原因，中小企业往往难以通过传统金融机构获得足够的融资支持。
这导致了中小企业面临着融资成本高、融资渠道狭窄、融资周期长等问题，严重限制了它们的发展空间。
解决中小企业融资难的问题迫在眉睫。
需要政府出台更加积极的支持措施，为中小企业提供更多的融资支持和政策倾斜。
还需要倡导市场化手段，鼓励更多的投资者和资本进入中小企业融资领域，促进融资市场的繁荣发展。
只有这样，中小企业才能更好地发挥其在经济中的作用，推动我国经济持续健康发展。
2. 正文2.1 中小企业融资难问题一、融资渠道有限。
中小企业融资存在的问题及对策
摘要从金融业发展至今，欧美国家民企早已获得快速的经济发展，早已欧美国家的竞争能力已最出色的此项。
因止匕，企业融资的经济发展，整个过程中的股权融资存在结构性问题，尽管已经正式成为严格控制他们发展主要包括的结构性问题。
我的意图课题在解决目前再次出现的关键问题和提供更多帮助有些切实可行的化解提议。
本文当前企业融资，股权融资的发展趋势作为学硕判断分析方法，研究成果参照道德现实情况，异常情况，分析方法，股权融资整个过程中存在某些结构性问题。
并说出在我国金融机构信息内容不对称交易成本过高以及信用风险担保体系不完整等等起因是中小企业融资的主要障碍。
而这些因素本身又来源于中小企业的素质、金融机构和政府以及信用担保等许多方面。
所以为改善发债难题就需要诸多方面进行逐步解决。
尤其是要采取措施来降低金融机构和企业彼此的信息不均匀程度。
得出企业融资难的问题是能解决的。
关键词中小企业股权融资结构性问题1、中小企业融资现状近些年来金融机构的产业发展备受时间各处的普遍热议早己正式成为第三产业产业发展的一条线，目前在职能机构部门为彻底解决中小企业融资风险问题献出了不少努力，并且获得了一些实际效果。
现阶段中小企业融资的基本上情况的特点是：1.1中小企业由于底子薄，自己资金不足，同时民间融资也不太充足，所以他们自有资金的主要来源是银行或者金融机构的比较多，但是由于各地区有差异，例东部地区资金就比较充足，同样民间资金也多，所以，中小企业自己的部分资金非常高，恰恰相反，其他的自己拥有自己比较少资金，比较拥有多的资金则不太需要通过银行贷款。
所以，东部地区的来讲，比中西部分省份的企业融资自有资金不足，此外，金融资本股权融资也比较少。
所以在一些企业去银行贷款得不到钱时，则会用一些不好的方法进行融资来解决融资问题。
12抵押物银行贷款解决借款依然正式成为企业融资银行贷款的核心方法，较低商业银行不良贷款网址系统性风险，至今，商银行早已推荐抵押贷款的体制机制，本山信用风险太多了。
我国中小企业融资存在的问题及其对策
我国中小企业融资存在的问题及其对策1. 引言1.1 背景介绍我国中小企业一直是我国经济发展的重要组成部分，占据着经济总量的半壁江山。
中小企业在融资方面却面临着诸多问题和困境。
随着市场经济不断深化和发展，中小企业的融资问题已经成为制约其发展的关键因素之一。
加强对中小企业融资问题的研究，寻找解决方案，对于促进中小企业健康发展，推动经济增长具有重要意义。
中小企业在融资方面面临的问题包括政策支持不足、融资渠道不畅、信用体系不完善等方面的困难。
这些问题严重制约了中小企业的发展步伐，也阻碍了经济结构的转型升级。
通过深入分析我国中小企业融资问题的现状和原因，针对存在的困难和挑战提出对策和解决方案，有助于帮助中小企业顺利解决融资难题，推动我国中小企业的健康发展。
1.2 问题重要性中小企业是我国经济的重要组成部分，也是推动经济发展、促进就业的重要力量。
由于种种原因，中小企业在融资方面面临着诸多问题，这也对中小企业的发展和生存构成了严重挑战。
中小企业的融资问题主要体现在政策支持不足、融资渠道不畅、信用体系不完善等方面。
政府在支持中小企业融资方面的政策力度不够，导致中小企业难以获得足够的资金支持。
中小企业融资渠道单一，主要依赖于银行信贷，而其他融资途径有待完善。
我国中小企业信用体系尚未健全，很多中小企业由于信用不足而无法获得融资支持。
解决中小企业融资问题，不仅关乎中小企业的发展和生存，也关系到整个经济的稳定和可持续发展。
深入分析中小企业融资存在的问题，并提出有效对策，对于促进中小企业的健康发展、推动经济增长具有重要意义。
1.3 研究目的研究目的是为了深入分析我国中小企业融资存在的问题，探讨解决方案，促进中小企业融资环境的改善。
通过本研究，旨在为政府制定更加有针对性的支持政策，为中小企业提供更多融资机会，推动我国中小企业健康发展。
我们希望能够找出中小企业融资面临的挑战，从政策支持、融资渠道、信用体系等方面进行分析，为解决这些问题提供科学合理的建议。
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一、中国中小企业融资困难的现状及影响
(一)中国中小企业融资困难的现状
1.中小企业自身积累较少。
由于中国中小企业采用低折旧计算方法,在生产经营中只计算有形折旧,而忽视科技进步、生产力提高带来的无形损失,所以造成中小企业在设备更新时缺乏足够的资金,而为了正常的生产经营,会导致自有资金更少,负债过重。
中小企业自身积累少,很难为融资作出贡献。
2.中小企业外源融资渠道狭窄。
目前,中国中小企业融资很大程度上依赖于银行贷款,而银行为中小企业提供的贷款主要是用于流动资金及固定资产更新,银行很少为中小企业提供长期的信贷。
3.中小企业有价证券融资比例小。
中国资本市场目前没有为中小企业作出安排,主要还是针对国有企业。
大多数的中小企业自身难以达到上市标准,所以,直接融资渠道缺乏。
4.其他融资渠道杯水车薪。
在中小企业融资过程中,一些非正式的金融活动发挥了重要作用。
比如:在职工内部筹集资金、企业领导人向亲友借贷以及各种民间借贷行为。
但是这些非正式融资活动由于地区差异、经济发展水平以及民间信用体系等诸多原因,虽然能帮助中小企业进行融资,却不能在中小企业中普遍实行。
(二)中小企业融资困难所带来的影响
1.中小企业发展缓慢,延缓经济的整体增长。
目前,各国经济发展表明,中小企业在扩大就业、推动技术进步、发展国际贸易等方面有着十分积极和重要的作用。
但是,由于融资困难,缺乏资金,周转不良,致使中小企业效益低,发展缓慢,不能为整体国民经济的快速发展提供应有的动力与支持,延缓了经济发展的步伐。
2.中小企业融资难,滋长了非正规金融市场。
由于中小企业在发展过程中很难通过正规合法的渠道筹集到资金,致使一些中小企业被迫将目光投向非正规的地下金融机构。
这些非正规的金融机构为了规避风险、提高收益,设置了很高的借贷利率。
这样既降低了中小企业
的投资效益,又由于非正规金融机构的高利率而增加了成本,这些都对国家的宏观金融政策及产业政策发展不利。
3.中小企业融资难,使资金利用率降低。
对中国企业来说,资金是一种稀缺资源。
而这种资源的使用效率低,且大部分滞留在流通领域,利用极不合理。
从而导致中小企业不能进行技术改革和顺利经营管理,严重影响了中小企业的发展。
二、中国中小企业融资困难的成因
(一)中小企业融资困难的外部原因
1.适合中小企业融资需要的中小型金融机构发展状况不理想。
在中国的金融体系中,以四大商业银行为主导,其他中小型金融机构很少,而且大多数都被排挤。
中小型金融机构在地区选择、机构设置、业务范围等诸多方面受到很大局限。
同时,中小银行资金来源受限,资本金比较少,因此其风险性很高。
这些因素导致中小型金融机构远远不能满足中小企业的融资需求。
2.商业银行的运行机制制约了中小企业融资。
商业银行等金融机构的运行机制困扰着中小企业融资,主要包括以下几点:第一,商业银行风险意识增强,贷款发放谨慎,而中小企业经营风险及淘汰率高,中小企业贷款本身存在计划性差、频率高、贷款数量少、贷款管理成本高等诸多特征,导致银行不愿与中小企业打交道;第二,银行工作人员的素质不高,阻碍了银行对中小企业的支持。
很多银行从业人员把对中小企业的判断局限在财务报表中,然而中小企业缺乏完善的财务制度,导致很多银行工作人员高估中小企业的经营风险,以及目前银行实施了贷款人责任制,致使银行工作人员更加谨慎,这些都阻碍了中小企业的顺利融资;第三,大部分银行针对中小企业所能提供的金融服务不够全面,难以满足中小企业的融资要求。
3.担保与抵押限制了中小企业融资。
目前,中国仍没有针对中小企业的健全的融资担保系统。
一些效益好的具有担保资格的大企业或其他机构不愿为中小企业担保,担保市场缺乏制度约束和激励机制,中小企业信用担保困难。
4.利率和收费的规定影响中小企业融资。
金融机构在向中小企业提供贷款的过程中,收取利息和相关费用是正常的。
然而在中国,目前中央银行对利率和收费方面的规定,却严重阻碍了金融机构向中小企业贷款。
中国目前采用的利率制是固定制的,就算是小有浮动也只是在中央银行规定好了的基准利率上下小范围的浮动。
5.面向中小企业的融资工具及其市场落后。
在中国,中小企业进行融资渠道狭窄,适合的工具也很少。
对于金融租赁、票据市场、应收账款融资等融资工具的使用落后。
而且,由于政府对债券市场的严厉监管,导致中小企业进入债券市场相当不容易,这就使中小企业的融资空间变小,限制了中小企业的融资活动。
(二)中小企业融资困难的内部原因
1.中小企业经营管理水平低下、技术落后、倒闭率高。
中国的中小企业经营者大多数是缺乏现代经营管理理论和实践的工人、农民、小商贩。
由于这些指挥决策的领导者们素质不高,缺少管理经验,经常使企业处于混乱状态,而且职工技术水平低,企业所使用的机器设备也一般都是由大企业淘汰掉的旧设备。
这种企业状况势必导致经营不善、营业额低、效益不好,这就使得中小企业被外界认为投资风险大,从而不愿为中小企业提供资金。
2.中小企业融资信用差,违约率高。
绝大多数中小企业极度缺乏资金,无法从事正常的生产经营活动,以至很难盈利,融资信用低。
这样的企业由于经营业绩差,很少有金融机构愿意提供贷款,而且中小企业自有资金缺乏,企业制度不完善,信誉度参差不齐,向这种状态的中小企业发放贷款,最终经常会出现企业无力偿还、逃废债严重,使银行的债务变成不良资产,严重影响金融机构的经营效益,使金融机构失去对中小企业发放贷款的信心。
3.中小企业财务管理体系不健全。
在中国绝大多数中小企业,由于缺乏专业的财务人员及制度保障,严重影响企业的成本核算、预算决策等工作,而且,绝大多数中小企业或者由于不愿泄露债务情况,或者由于逃税避税等目的而不愿显示良好的经营业绩,致使中小企业自身有意不向外界提供真实可靠的会计资料。
中小企业财务报表不真实,财务管理体系不健全的现
状,给银行的信贷管理工作造成很大困扰,而且,银行无法科学地判断中小企业的经营状况,也
就无法确定是否应该给予中小企业必要的信贷支持。
4.一部分中小企业融资动机不健康。
一些中小企业为了吸引资金,就想办法“圈钱”和“骗钱”,这种做法在最初会为中小企业赢得资金,但最终会被投资者识破。
这种行为极大地损坏了中小企业的形象,导致这些企业同样无法继续经营。
这种恶意融资造成极坏的社会影响,使企业的信誉度下降,在很大程度上造成投资者对中小企业产生排斥心理,中小企业融资更加困难。
5.中小企业缺少专业的融资人才。
在绝大多数中小企业中,企业对资本的认知水平很低,在进行融资的过程中,根本不知如何与银行或投资方打交道,也不懂得资本运作的操作规程,更不会将本企业的投资价值、优势面介绍给投资方。
这样缺乏专业融资人员的盲目融资,导
致中小企业失去了很多融资机会。
三、中小企业融资难的解决对策
(一)解决中小企业融资难的外部对策
1.树立正确的中小企业发展观,完善中小企业融资立法。
中小企业的发展离不开政府的扶持,中国政府及各级部门应该正确认识中小企业的地位与作用,放弃对中小企业的限制与歧视。
政府要成立专门的中小企业管理机构,完善中小企业融资的相关立法,为中小企业的发展提供有力的支持。
如果中小企业在宏观环境上得到国家的扶持以及相应的优惠政策,那么中小企业的发展会更加顺利、信誉度会提高、融资困难也会迎刃而解。
2.完善中国金融政策,疏通信贷梗塞。
中小企业若想获得长足的发展,解决资金不足的问题,单靠自身的积累是远远不够的,还需要外部融资,其中银行贷款是最主要的方式。
3.发展中小企业社会服务体系。
完善的中小企业社会服务体系主要内容包括:政策指导、信息提供、经营判断、技术辅导等。
拥有完善的中小企业社会服务体系,可以规范中小企业的发展,缓解资金短缺,节省投资方对中小企业信息搜集的成本,从而打开融资渠道,提高中小企业抵抗风险的能力。
(二)中小企业解决融资难需要自我完善
1.中小企业应打好自身经营的基础。
一个企业的体制和机制是其活力的前提,中小企业应该从总体上提高自己的管理水平,更新技术,降低生产成本,提高自身的竞争力。
只有将自身水平提高了,效益才会提高,信用才会有保障,融资才能顺利进行。
2.中小企业应健全财务体系。
任用专门的财务人员从事成本核算,才能使企业正常有序的发展。
在对外提供报表时,要做到真实、及时,使投资者顺利了解到企业的经营及财务状况,从而为筹集资金,扩大生产规模,打下良好的基础。
3.中小企业的融资方式。
当前中小企业融资困难的主要表现是融资渠道狭窄,解决中小企业融资困难不能只盯着银行,要善于使用多种融资方式,并将它们结合使用,而且企业在不同的发展阶段需要的融资方式也不同,其中主要有股权性融资、债权性融资、企业保留赢余、融资租赁、应收账款融资、BOT模型等等。