贷后管理工作流程
公司贷后管理制度
公司贷后管理制度第一章总则为规范公司贷后管理工作，保障公司资金安全，提高公司贷款风险控制能力，特制定本制度。
第二章机构设置公司设立贷后管理部，负责全面监督和管理公司贷款的风险及回收情况。
第三章贷后管理流程1. 贷后管理分为风险评估、监控、预警和处置四个阶段。
2. 风险评估阶段：根据贷款性质和客户信用等级，分析客户还款能力及还款意愿，并制定风险评估报告。
3. 监控阶段：定期对逾期客户逾期情况进行监控，发现问题及时处理。
4. 预警阶段：当发现客户存在违约风险时，应及时向公司上层报告并提出预警。
5. 处置阶段：对逾期客户采取相应的处置措施，如提前收回债务、委托第三方机构催收等。
第四章风险管理1. 公司应建立完善的风险管理制度，保障公司资金安全。
2. 风险管理应全员参与，各级部门各负其责，共同防范风险。
3. 公司应建立健全的风险评估模型，定期对客户进行评估，及时发现潜在风险。
4. 公司应建立风险预警机制，对可能出现的风险进行预警。
5. 公司应建立应急预案，及时应对各类风险事件。
第五章监督检查1. 贷后管理部应定期对公司的贷款情况进行监督检查，并及时发现问题。
2. 贷后管理部应定期向公司高层汇报贷款的风险情况及处置措施。
3. 公司可以委托第三方机构对贷款进行独立审计，确保贷款的安全和合规。
第六章处罚制度1. 对于逾期还款的客户，公司可以采取相应的处罚措施，如罚息、提前清偿等。
2. 对于恶意逃废债务的客户，公司可以向法院起诉，并列入公司黑名单。
第七章其他事项1. 公司应建立客户信用档案，记录客户的信用情况及贷款情况。
2. 公司应建立健全的内部控制制度，防范内部风险。
3. 公司应定期进行员工培训，提高员工的贷款管理水平。
4. 公司应建立健全的信息系统，确保贷后管理工作的顺利进行。
第八章附则本制度经董事会审议通过，自颁行之日起施行。
公司贷后管理部有权对本制度进行解释。
以上即为公司贷后管理制度，希望各部门认真执行，共同维护公司的贷款风险控制工作。
贷后管理实施细则范文(三篇)
贷后管理实施细则范文一、背景与目的贷后管理是指在贷款发放之后，对贷款的使用情况、还款情况以及借款人的经营状况进行跟踪监管和风险控制的一种管理方式。
贷后管理的目的是确保贷款的正常使用和及时还款，防止出现逾期还款和不良贷款的风险。
二、贷后管理责任及流程1. 贷后管理责任分工：- 贷后管理部门负责制定和实施贷后管理制度，监督和指导贷后管理工作；- 信贷部门负责在贷款发放之前对借款人进行审查和评估，并确保借款人符合贷款条件；- 贷后监控人员负责对贷款的使用情况、还款情况以及借款人的经营状况进行跟踪和监管。
2. 贷后管理流程：- 借款申请：借款人向银行申请贷款，并提供相关材料；- 贷款审查：信贷部门对借款人的信用状况、经营状况进行审查和评估；- 贷款发放：信贷部门根据审查结果决定是否发放贷款；- 贷后管理：贷后监控人员对贷款的使用情况、还款情况以及借款人的经营状况进行跟踪和监管；- 风险控制：贷后监控人员根据借款人的经营状况和还款情况，及时发现并采取措施控制风险。
三、贷后管理内容1. 贷款使用情况监管：- 监控借款人是否按照合同约定使用贷款；- 监控借款人的销售收入、经营成本等情况；- 监控借款人的现金流是否充足。
2. 还款情况监管：- 监控借款人的还款行为，确保按时还款；- 针对逾期还款情况，及时与借款人沟通，协商解决方案。
3. 借款人经营状况监管：- 监控借款人的经营状况，包括销售额、利润、资产负债情况等；- 针对经营困难情况，及时与借款人沟通，制定帮助措施。
四、贷后管理措施1. 风险提示：向借款人发放关于风险的提示，提醒借款人注意贷款的使用和还款。
2. 风险分析：对借款人的经营状况和还款情况进行风险分析，评估借款人的信用风险。
3. 风险管控：根据风险分析结果，采取相应的风险管控措施，如要求借款人提供担保物或增加贷款的抵押。
4. 风险处置：针对出现逾期还款或不良贷款的情况，及时与借款人联系，协商解决方案，如逾期还款的情况下采取催收措施。
小贷公司贷后管理制度
小贷公司贷后管理制度第一章总则为规范小贷公司的贷后管理，保障借款人的权益，加强风险管控，制定本制度。
第二章贷后管理组织架构1. 小贷公司应设立专门的贷后管理部门，负责具体的贷后管理工作。
2. 贷后管理部门应具备一定的人员配置，包括风险管理人员、催收人员、法务人员等。
3. 贷后管理部门应设立专门的负责人，负责全面协调和管理贷后相关工作。
第三章贷后管理流程1. 贷后管理流程应包括客户信息核实、风险评估、催收管理等环节。
2. 借款人的信息核实应包括身份证件核验、家庭情况核实等。
3. 风险评估应根据借款人的信用情况、还款意愿等因素进行综合评估。
4. 催收管理应包括逾期通知、电话催收、上门催收等方式。
第四章贷后管理措施1. 对于出现逾期还款的借款人，应及时进行催收管理，并采取适当的措施。
2. 对于恶意逃废债款的借款人，应采取法律手段进行追偿。
3. 小贷公司应建立完善的逾期还款催收记录，及时更新借款人的还款情况。
第五章贷后管理工作要求1. 贷后管理人员应具备一定的专业知识和能力，具备良好的沟通能力和协调能力。
2. 贷后管理人员应遵守相关法律法规，诚信守信，切实履行岗位职责。
3. 贷后管理人员应严格执行公司的贷后管理制度，不得擅自操作或违规操作。
第六章贷后管理制度的监督与评估1. 小贷公司应建立贷后管理制度的监督评估机制，定期对贷后管理工作进行评估。
2. 监督评估结果应及时汇总反馈，对发现的问题进行整改和改进。
3. 小贷公司应建立贷后管理制度的档案和记录，定期对制度进行修订和完善。
第七章附则1. 本制度由小贷公司贷后管理部门负责解释和执行。
2. 本制度经小贷公司相关部门审定后正式实施，如有需要修订，应按规定程序进行。
3. 本制度自发布之日起生效。
以上是小贷公司贷后管理制度的简要内容，希望能够对小贷公司的贷后管理工作有所帮助和指导。
贷后管理操作规程
贷后管理操作规程贷后管理操作规程一、贷后管理的目的和意义贷后管理是指在贷款发放之后，对贷款使用情况、偿还情况及贷款风险进行跟踪和监督的过程。
贷后管理的目的是保障贷款资金的安全性和合规性，确保贷款正常收回，并及时发现和解决风险问题，有效防控风险；它的意义在于提高贷款信贷业务的质量和效益，保护金融机构的利益，维护金融市场的稳定。
二、贷后管理的基本原则1. 主动性原则：金融机构应当根据贷款借款人的情况，主动开展贷后管理工作，及时掌握借款人的经营状况和偿还能力，确保贷款风险的有效管控。
2. 客观公正原则：贷后管理应当客观、公正，不得存在任何歧视性行为，对待不同的借款人应有不同的管理措施，但必须在法律法规的限制下进行。
3. 风险管理原则：贷后管理的目的是为了发现和解决风险问题，金融机构应当对贷款借款人的风险情况进行全面评估，并采取相应的风控措施，确保贷款的安全性。
三、贷后管理的基本流程1. 了解借款人的经营情况和偿还能力：收集借款人的经营报表、资金周转情况、还款能力等信息，了解其经营状况和偿还能力。
2. 监控借款人的贷款使用情况：对借款人的资金使用进行跟踪监控，确保贷款资金用于合法经营和用途。
3. 监管借款人的还款行为：定期跟踪借款人的偿还情况，及时核对贷款本息的收付情况，发现异常及时采取相应措施。
4. 发现和处理风险问题：及时发现贷款风险，对风险情况进行分析和评估，并采取相应的风控措施，包括调整贷款利率、变更还款方式、追加担保等。
5. 建立健全贷后管理档案：建立完整的贷后管理档案，包括借款人的各种资料和偿还记录，方便后期的信息查询和业务分析。
四、贷后管理的常用工具和手段1. 现场调查：通过对借款人的经营场所、仓库和存货等进行实地调查，了解借款人的实际经营情况和风险情况。
2. 经营数据分析：通过对借款人的经营数据进行统计和分析，判断其经营状况和偿还能力。
3. 电话跟踪：定期与借款人进行电话联系，了解其经营和偿还情况，及时发现问题并解决。
贷款公司的贷后管理制度
第一章总则第一条为了规范贷款公司的贷后管理行为，降低信贷风险，保障贷款资金安全，提高贷款使用效益，特制定本制度。
第二条本制度适用于贷款公司对已发放贷款的贷后管理工作。
第三条贷后管理应遵循以下原则：1. 全面风险管理原则：对贷款进行全流程监控，及时发现、评估、控制风险；2. 客户至上原则：关注客户需求，提高客户满意度；3. 制度规范原则：建立健全贷后管理制度，明确责任分工；4. 信息化管理原则：运用现代信息技术，提高贷后管理效率。
第二章贷后管理组织架构第四条贷款公司应设立贷后管理部门，负责贷后管理工作。
第五条贷后管理部门的主要职责：1. 负责制定、修订贷后管理制度；2. 负责贷后管理工作的组织、协调和监督；3. 负责贷后检查、风险评估和风险化解；4. 负责贷款信息收集、整理和分析；5. 负责贷后管理工作档案的建立和保管。
第三章贷后管理内容第六条贷后管理主要包括以下内容：1. 贷款使用跟踪：了解贷款用途，确保贷款资金用于合法、合规项目；2. 贷款资金监控：对贷款资金使用情况进行监控，防止挪用、占用贷款资金；3. 贷款还款能力评估：定期评估借款人的还款能力，确保贷款安全；4. 贷款风险预警：及时发现贷款风险，采取有效措施化解风险；5. 贷款催收：对逾期贷款进行催收，降低不良贷款率；6. 贷款档案管理：建立完善的贷后管理档案，为贷后管理工作提供依据。
第七条贷后管理部门应定期对以下内容进行检查：1. 贷款用途是否符合规定；2. 贷款资金使用情况；3. 借款人还款能力；4. 贷款风险预警措施；5. 贷款催收情况。
第四章贷后管理流程第八条贷后管理流程如下：1. 贷款发放后，贷后管理部门应及时了解贷款用途；2. 定期对贷款资金使用情况进行监控；3. 定期评估借款人还款能力；4. 及时发现贷款风险，采取有效措施化解风险；5. 对逾期贷款进行催收；6. 建立贷后管理档案。
第五章贷后管理考核与奖惩第九条贷后管理部门应建立健全贷后管理考核制度，对贷后管理人员的工作进行考核。
贷后管理实施细则（3篇）
贷后管理实施细则根据总部《____加强贷后管理____》落实贷前、贷中、贷后直到结清全流程管理工作，实施细则如下：一、客户管理(一)主要工作客户管理主要分为“属地管理、营运管理、营销管理、贷后管理、风险管理”等几个方面。
1、属地管理。
客户根据业务代表、tmt、区域、离职移交所属管理原则，由所属业务代表、tmt、贷后人员、客户所在地进行属地化管理。
合作渠道必须配合开展业务区域内业务代表、贷后人员进行m1以内的下户催收工作。
2、营运管理。
营运管理部负责客户的日常营运支持、客户服务、电话催收等工作。
日常营运支持包括：电审、放款、档案管理、回访环节；客户服务包括贷后变更、提前还款、开具结清证明等；电话催收按客户逾期天数频率拨打电话。
3、营销管理。
业务代表负责客户的日常营销工作。
4、贷后管理。
业务代表负责所属客户的贷后催收；贷后管理人员负责离职人员移交客户的贷后催收；风险客户的诉讼、核销、处置等工作。
5、风险管理。
贷后人员负责贷款各操作环节的检查等工作。
(二)正常类客户的贷后管理1贷款发放后，对所有客户按规定时间开展首次贷后检查、日常贷后检查。
1.首次检查。
一般由客服在贷款发放后的7____回访。
自主支付的客户，在3____回访，回访率为____%。
主要____客户是否收到贷款，用途是否符合约定，以电核为主，实地调查为辅。
由营运管理部负责落实。
2.抽查比例。
业务代表(含渠道)每月要按上月新增客户总数不低于____%的比例进行现场核查，如发现挪用资金的情况将在第一时间要求客户结清贷款。
工作要求。
检查采用现场和非现场相结合方式，业务代表(含贷后人员)进行现场外访并形成书面报告，主要检查客户是否存在异动，如发现失联等风险情况则进行立即启动催收。
(三)逾期客户的贷后管理当逾期发生时，对逾期____天(含)以内的客户(包含嗨花客户)进行内部催收，m1转化率不得低于____%，m____m3转化率不得低于____%，严控m____m3以内向下的迁徙率。
贷后员工管理制度
第一章总则第一条为规范贷后管理工作，提高贷后服务质量，保障信贷资产安全，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规，结合我行实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于我行所有从事贷后管理工作的员工。
第三条贷后管理工作应遵循以下原则：1. 实事求是、客观公正；2. 依法合规、风险可控；3. 责任明确、奖惩分明；4. 保密原则。
第二章贷后管理职责第四条贷后管理职责包括：1. 对贷款合同执行情况进行监督检查；2. 对借款人经营状况、财务状况进行跟踪调查；3. 对贷款风险进行识别、评估和控制；4. 对逾期贷款进行催收；5. 负责贷后管理档案的整理、归档和保管；6. 完成上级领导交办的其他工作。
第五条贷后管理人员应具备以下条件：1. 具有良好的职业道德和敬业精神；2. 具备相应的信贷管理知识和技能；3. 具有较强的沟通协调能力和团队合作精神；4. 具备一定的法律知识。
第三章贷后管理流程第六条贷后管理流程包括：1. 贷后检查：贷后管理人员定期对贷款合同执行情况进行检查，发现问题及时报告；2. 贷后调查：贷后管理人员对借款人经营状况、财务状况进行跟踪调查，了解借款人经营情况变化；3. 风险评估：贷后管理人员对贷款风险进行识别、评估和控制；4. 催收管理：贷后管理人员对逾期贷款进行催收，确保贷款及时收回；5. 档案管理：贷后管理人员负责贷后管理档案的整理、归档和保管。
第四章责任与考核第七条贷后管理人员应承担以下责任：1. 对贷后管理工作的真实性、准确性负责；2. 对贷后管理过程中发现的违法违规行为，应及时报告并采取措施制止；3. 对因自身工作失误导致贷款风险发生的，应承担相应的责任。
第八条贷后管理人员的考核内容包括：1. 工作质量：贷后管理工作的完成情况；2. 工作效率：贷后管理工作的完成速度；3. 风险控制：贷款风险的识别、评估和控制；4. 催收成效：逾期贷款的催收情况；5. 档案管理：贷后管理档案的整理、归档和保管。
ppt课件-贷后管理1
开不良责任认定会、出具认定书、逐级签批、通知或复议 责任处理：扣除风险准备金、逾期率考核、非经济处罚措施、设置不
良警戒线
案例
启示——风险指引与风险监测会
每月度出台风险指引，重点内容为行业政策的调整及风险提示、各类风险点 的提示、风险项目的经验总结。
逾期15天：最佳催收时机已过，贷后经理与贷后人员根据项目详情，更新项 目催收方案。如继续上门催收，根据安装的车辆定位直接收车。
逾期30天：短期还款能力基本丧失，进一步判断借款人还款意愿，制定后期 不良贷款管理方案。同时，进行责任认定。
（二）逾期贷款管理-催收 注意事项： 合理的机制促进催收员做好角色定位 判断还款意愿比还款能力更重要 解决一笔逾期是场耗时费力的斗争 逾期无法完全避免 预防是处理逾期的最好办法
逾期3天：电话了解情况，确定还款时间，最好是精确到上午或下午，进入 贷后人员关注台账。
逾期6天：信贷经理必须上门并撰写情况说明，与贷后人员一同识别风险， 商议下一步催收方案。
逾期9天：在不采取诉讼等强力措施的前提下，信贷经理与贷后人员一同上 门，增加单次上门时间与上门频率，并取得详细经营近况、负债信息、家庭 信息。
律诉讼 保全
逾期9天
逾期90天 逾期60天
逾期30天
（四）逾期贷款管理-催收
■不同逾期客户处理方式
逾期3天：第一次电话了解情况，确定还款时间，最好是精确到上午或下午， 进入贷后人员关注台账。
逾期6天：二次电话催收，贷后经理与贷后人员一同识别风险，商议下一步 催收方案。
逾期9天：客户还未还款的情况下换手催收，在不采取诉讼等强力措施的前 提下，贷后外勤直接上门，了解客户详细经营近况、负债信息、家庭信息。
房抵贷贷后管理流程
房抵贷贷后管理流程
房屋抵押贷款后的管理流程通常包括以下步骤：
1. 贷款审批：申请人提交贷款申请后，银行或贷款机构会对其进行审批，核实贷款资格及还款能力等。
2. 贷款签约：审批通过后，申请人和贷款机构进行贷款合同签约，确定贷款金额、利率、还款方式等。
3. 抵押登记：申请人需要将房屋抵押给贷款机构，并在相关部门进行登记手续，确保贷款机构在借款人违约时能够优先受偿。
4. 贷款发放：根据合同约定，贷款机构将贷款金额划入借款人的指定账户。
5. 还款计划：根据贷款合同约定，借款人需按照约定的还款计划进行还款，包括每月还款金额、还款日期等。
6. 还款管理：借款人需要按时还款，并确保账户内有足够的资金来支付贷款。
7. 还款提醒：贷款机构会通过短信、电话或邮件等方式提醒借款人注意还款日期，确保按时还款。
8. 逾期管理：如果借款人未能按时还款，贷款机构会对逾期情况进行管理，包括催收、计算逾期利息等。
9. 提前还款：如果借款人有能力提前还款，需要与贷款机构协商提前还款事宜，并支付相应的提前还款费用。
10. 贷后风险管理：贷款机构会对借款人的还款情况进行监控，及时发现风险并采取相应的风险防控措施。
以上是一般的房抵贷贷后管理流程，具体流程可能根据贷款机构的不同而有所差异。
贷后管理流程
贷后管理流程贷后管理应设置专人专岗，分别为贷后检查和风险管理。
贷后检查可由客户经理完成，风险管理岗位负责风险预警（包括查找风险点和完成风险化解提示的工作）贷款授信完成后，可视金额大小选择一次发放或逐笔发放。
一、贷后检查流程（可由客户经理完成）：1、每周电话回访，询问生产经营情况，资金使用是否良好。
2、收集行业内动态，及时了解行业内的政策变化，整理出针对管理企业所对应的信息。
（通过媒体获得）3、不定时进行现场走访，了解企业发展情况，通过实地考察企业电表、水表及询问企业员工，附近单位等获得直接信息。
若有必要可约见企业负责人。
4、监管客户资金账户，查看贷款资金流向，是否用于经营生产，贷款利息是否按时支付5、关注客户上下游企业运行情况6、了解客户在他行贷款情况，是否按时足额还款7、检查抵押担保情况是否足值，真实二、贷款质量分类与风险预警风险控制岗位人员根据以上调查资料整理档案，按风险警示指标筛选出可能会形成风险的事项。
分析该指标的风险程度，按风险高低作出相应的风险化解指示。
在适当时候启动应急预案。
根据企业的情况动态变化，在管理风险的同时了解企业真正的需求，根据双方合作情况，可就贷款方式、利率、期限等做出适当调整。
三、不良贷款管理若将贷款判定为不良贷款级别，可将该贷款移交专门处理不良贷款的部门。
若风险等级较高，实地走访：1、生产经营有困难，前景堪忧。
由于该企业还款出现困难，查看第二还款来源即担保物或担保人情况，催款。
2、生产经营困难是因为现金流出现问题，但前景很好（产品销路好，销售渠道稳定），可重新对该企业进行再次评估，若达到标准可提高授信额度，或延长贷款期限。
这样可以与具有潜力的客户建立良好的关系，为后续合作打下良好的基础。
贷款归还后，将客户整个贷款周期的资料交档案管理岗整理归档。
当客户下次贷款时，作为重要的授信依据。
员工激励：因为小企业的特殊性，在员工激励方面也应作出适当调整，不完全以贷款金额作为考察标准，不能给员工造成银行重视大企业而忽视小企业的印象。
贷后管理制度范文(三篇)
贷后管理制度范文一、目的和范围本贷后管理制度旨在规范贷后管理流程、加强对借款人的监管和风险控制，确保贷款合规运营并健康发展。
该制度适用于贷款机构的贷后管理工作，包括贷后审查、贷后跟踪、风险分析、风险预警等。
二、贷后管理流程1. 贷后审查在贷款发放后，贷后审查部门将启动贷后审查流程，核查借款人提供的相关资料并与实际情况进行比对。
2. 贷后跟踪贷后跟踪部门将根据贷后审查的结果，对借款人进行定期跟踪和检查，了解借款人的经营情况、财务状况等。
3. 风险分析贷后管理部门将对贷款的风险情况进行分析，包括经营风险、信用风险、市场风险等，确定贷款的风险等级。
4. 风险预警如果发现贷款存在较大的风险，贷后管理部门将及时发出风险预警，通知相关部门采取相应的措施进行风险防范和风险控制。
三、贷后管理责任1. 贷款机构负责建立贷后管理部门，并聘请专业人员负责贷后管理工作。
2. 贷后管理部门负责制定贷后管理制度，并定期进行风险评估和风险控制。
3. 借款人应按时提供相关经营信息和财务报表，并配合贷后管理部门的检查工作。
4. 相关部门应根据贷后管理部门的风险预警，及时处理风险问题，并向贷后管理部门提供支持和协助。
四、贷后管理制度的监督和检查1. 贷后管理部门应建立健全的监督和检查机制，确保贷后管理制度的执行和有效性。
2. 内部审计部门应定期对贷后管理流程进行审计，发现问题及时进行整改。
3. 外部监管机构可能对贷后管理流程进行监督和检查，贷款机构应积极配合并主动整改存在的问题。
五、贷后管理信息保密贷款机构应加强对贷后管理信息的保密工作，确保借款人的商业和个人隐私得到保护。
六、违反贷后管理制度的处理办法对于违反贷后管理制度的行为，贷款机构将采取相应的纪律和法律措施进行处理，包括但不限于警告、罚款、解聘等。
七、附则本贷后管理制度的解释权归贷款机构所有，如有需要，将进行相应的修改和补充。
贷后管理制度范文（二）一、背景在贷款业务中，贷后管理是指贷款发放之后对借款人及其贷款项目进行跟踪、监督和评估，确保贷款项目按照约定用途使用，贷款偿还按时到期，并及时发现并解决可能存在的风险问题。
贷后管理制度范本(3篇)
贷后管理制度范本一、目的和背景贷后管理制度是为了对贷款进行有效管理和监控，确保贷款的正常还款和风险控制。
二、范围适用于公司内部所有贷款业务的贷后管理。
三、职责1.贷款部门负责监控和管理贷款的贷后情况，提醒借款人按时还款；2.风险管理部门负责对逾期贷款进行催收和风险评估；3.贷后管理部门负责建立和实施贷后管理制度，协助其他部门进行贷后管理工作。
四、内容1.还款提醒：贷款部门负责提前通知借款人应还款日期和还款金额，确保借款人按时还款。
2.逾期催收：风险管理部门负责对逾期贷款进行催收工作，包括电话催收、上门催收等方式，并记录催收过程和结果。
3.风险评估：风险管理部门负责对逾期贷款进行风险评估，确定适当的处理措施，包括调整还款计划、提高利率等。
4.偿还计划修改申请：借款人若无法按时偿还贷款，需向贷款部门提交偿还计划修改申请，并提供合理的解释和证明材料。
5.逾期还款罚息：对逾期还款的借款人，按照公司规定的逾期罚息计算标准收取相应罚息，并在适当的时机提醒借款人缴纳罚息。
6.贷款逾期处理：风险管理部门根据借款人的还款情况和风险评估结果，决定是否启动逾期处理程序，包括法律诉讼、资产处置等。
7.贷后管理报告：贷后管理部门负责编制贷后管理报告，定期向高层管理层报告贷后管理情况和风险状况，并提出相关的建议和措施。
五、监督和执行1.公司高层管理层负责监督和执行贷后管理制度；2.贷后管理部门负责制定和执行贷后管理制度，并定期检查和评估贷后管理情况；3.公司内部审计部门负责对贷后管理制度的执行情况进行审计和评估。
六、结束本制度自颁布之日起生效，贷后管理部门负责制定和修订本制度，并在公司内部进行公告和培训。
以上为贷后管理制度的范文，可根据实际情况进行调整和修改。
贷后管理制度范本（2）尊敬的员工：为了保证贷款的安全性和合规性，确保公司的资金回收和风险控制工作的顺利进行，制定了如下贷后管理制度：1. 贷后管理目标1.1 提高贷款回收率：通过贷后管理的有效实施，提高贷款的回收效率，降低不良贷款率。
中行贷后管理办法贷后管理岗位流程图
启动贷后管理 →
贷后管理岗位流程图
投向监控 —→ 资金流向监控表
综合信息监控，落实策略实施方案 →
信
策
息
略
日常贷款管理 ————————→
工作日志
跟踪监控 → 贷款台账
借款人财务分析表
贷后检查报告 → 保证人现场检查表
抵（质）押物现场检查表
重大突发事件监控 → 重大突发事件报告
信用评级 风险分类 还本付息 ——→ 贷款条件变更
贷款结清 不良贷款管理 →
催收 重组
附件 3：
移交
贷后管理督导检查流程
确定检查方案 → 实施现场督导检查 → 发现问题 → 确认问题 → 形成督导检查报告 → 通知整改 → 落实整改 → 跟踪检查
↓ ┌────────┬───────┬─────┐
↓ ┌────────────┐
查阅系统 调阅台账、档案 面谈 实地调查
现场督导检查 非现场督导检查
贷后规章制度及操作流程
贷后规章制度及操作流程一、概述贷后管理是指贷款机构为了保障借款人和自身权益，对已发放贷款进行有效管理和监督的工作。
贷后规章制度及操作流程是贷款机构制定的一系列规定和程序，旨在规范和规茬贷后管理工作，确保贷款资金安全和风险控制。
二、贷后规章制度1.贷后管理机构设置及职责分工（1）设立贷后管理部门，由专门的贷后管理人员负责具体的工作；（2）贷后管理部门主要职责包括贷款资金追踪、逾期贷款催收、风险预警等。
2.贷后管理制度（1）风险预警制度：建立合理的风险预警指标体系，对发现的风险及时报告，并采取相应的措施；（2）贷款资金监控制度：监控贷款资金使用情况，确保贷款用途合法合规；（3）逾期催收制度：设立专门的逾期催收团队，加强逾期客户的管理和催收工作；（4）贷后风险评估制度：建立完善的贷后风险评估机制，及时识别风险，做好风险控制工作。
3.贷后监督检查（1）定期进行贷后监督检查，对贷款项目进行全面的审查和检验；（2）对贷款资金使用情况、还款情况等进行检查核实，确保贷款资金流向透明合规。
三、贷后操作流程1.贷后资金监管流程（1）资金划拨：资金划拨前需核实借款人资料，确保贷款用途合法合规；（2）资金监管：对贷款资金使用情况进行监控，确保贷款用途符合合同约定。
2.逾期贷款管理流程（1）逾期预警：发现逾期情况后及时报告，启动逾期催收流程；（2）逾期催收：启动逾期催收流程，采取有效措施催促借款人还款；（3）逾期还款：借款人还款后，进行账务核对，更新还款记录。
3.贷后风险评估流程（1）风险预警：发现潜在风险后及时报告，制定相关措施；（2）风险评估：对贷款项目进行风险评估，确定相关控制措施；（3）风险控制：加强对风险项目的监控和管理，切实控制贷后风险。
四、贷后管理工作的重要性1.保障贷款资金安全：贷后管理能够有效监督贷款资金的使用情况，防止资金挪用和贷款违规行为；2.降低贷款违约风险：通过贷后管理，能够及时发现潜在风险并采取措施，降低贷款违约风险；3.提升贷款机构风险管理水平：贷后管理规章制度及操作流程的建立和完善，有助于提升贷款机构的风险管理水平，保护借款人和贷款机构的合法权益。
贷后管理方案工作流程
贷后管理方案工作流程贷后管理是指在客户资金需求得到满足之后，金融机构对贷款项目进行监督和控制的各项工作。
它是对贷款全过程的监测和控制，旨在确保贷款项目安全、稳定地发展，并最终实现金融机构与客户的共赢。
贷后管理方案工作流程是贷后管理的核心，包括了一系列步骤和措施，以确保有效地执行贷后管理工作。
下面我们将重点介绍贷后管理方案工作流程的主要步骤。
第一步：建立贷后管理团队贷后管理方案的实施需要一个专业的团队来负责各项工作。
建立一个由风险管理、信贷审批、法律事务等相关部门组成的贷后管理团队，确保团队的专业性和协作性。
第二步：风险审查贷后管理的第一步是对贷款项目进行风险评估和审查。
这一步骤主要包括对借款人的信用状况、还款能力等进行评估，并确定风险分类。
通过风险审查，贷后管理团队可以识别出潜在的风险和问题，为下一步的管理工作提供依据。
第三步：制定贷后管理计划根据风险审查的结果，贷后管理团队需要制定针对不同风险分类的管理计划。
管理计划应包括明确的管理目标、控制措施和执行时间表，为后续的管理工作提供指导。
第四步：监测和控制贷后管理不仅是对借款人进行一次性审查，更重要的是对贷款项目进行持续的监测和控制。
贷后管理团队需要定期对项目进行检查和评估，确保贷款项目按照管理计划进行，及时发现并处理存在的风险和问题。
第五步：成本控制贷后管理方案还应注意控制贷后管理的成本。
贷后管理工作需要投入一定的人力、物力和财力，因此需要合理地控制成本，提高管理效率。
第六步：风险处置如果发现贷款项目存在风险或问题，贷后管理团队需要及时采取措施进行处置。
这包括了与借款人进行沟通，调整还款计划或采取法律手段解决问题等。
第七步：定期报告贷后管理方案还需要定期向上级管理部门和相关利益相关方提交管理报告。
管理报告应包括项目的风险状况、风险控制措施的执行情况、成本控制情况等内容，以向利益相关方提供清晰的管理信息。
第八步：持续改进贷后管理是一个持续改进的过程。
贷后管理操作流程
贷后管理操作流程1目的本文件规定了XX农村银行（以下简称“本行”）贷款业务发生后的操作规范和控制要点，旨在规范贷后管理工作,有效防范和控制信贷风险.2适用范围本文件适用于本行的贷后管理工作。
3定义、缩写与分类3．1定义贷后管理：是指贷款发放或其他信贷业务发生后到本息收回的全过程信贷管理行为，包括贷款资金监管、日常检查及风险预警、贷款风险分类、问题贷款识别和处理、贷款收回、档案管理等。
3．2缩写与分类无4职责与权限5原则与基本规定5。
1原则1）定期检查与动态跟踪相结合原则。
2）贷后管理与风险分类相结合原则。
3）风险预警与保全资产相结合原则。
5。
2基本规定贷款发放后，应通过现场、非现场方式对信贷资金使用情况以及客户有关情况的真实性、生产经营变化情况等进行跟踪检查，随时监测客户第一和第二还款来源及其相关因素的变化，并根据风险监测中发现的问题，提出风险处置意见或方案。
6流程描述与控制要求a）检查客户及其担保人生产经营、财务状况是否正常，主要产品的市场变化是否影响产品的销售和经济效益；b）了解掌握客户及其担保人的资产、机构、体制及咼层管理人事变化等重大事项，分析这些变化是否影响客户偿债能力；c）检查抵（质）押物的完整性和安全性；d）检查固定资产建设项目进展情况；e）客户是否按约定用途使用贷款资金；f）客户是否按约定方式进行贷款资金支付；g）对合同约定专门还款准备金账户的，还应检查客户进入专门账户的收入现金流比例以及账户内的资金平均存量是否符合约定。
3）负责日常风险分类的资料收集、初分工作，具体分类工作参见《信贷资产风险分类操作流程》风险等级:极大风险控制措施：1）明确责任，按规范实施贷后日常检查工作，做好贷后跟踪检查、定期检查和特别检查，检查客户是否按合同约定使用信贷资金，及时掌握客户（担保人）的生产经营状况、财务状况；2）加强对贷后日常管理工作的检杳监督。
控制部门：业务管理部门；控制岗位：信贷管理岗；贷后管理岗；环节名称：撰写贷后检査报告适用部门：业务管理部门；适用岗位：贷后管理岗；职责要求：负责日常检查情况的汇报。
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贷后管理操作流程一、营销宣传1、公司简介：元利瑞德创造了金融服务八个第一、并保持着八个唯一：⑴、拥有国内首家经国家工商行政管理局核准登记注册的专业资产监管公司；⑵、国内唯一一家通过保险公司的风险审查和国家保监会的备案、并由都邦财产保险公司、英大泰和财产保险股份有限公司、浙商财产保险股份有限公司、中国人民财产保险股份有限公司、中国人寿财产保险股份有限公司等多家公司提供责任保险的公司；⑶、国内唯一一家通过ISO9001-2000动产抵(质)押监管质量认证体系的公司；⑷、国内唯一一家拥有《动产质押风险控制系统》著作权的公司(著作权号为：作登字10-2008-A-036号)；⑸、国内唯一一家监管金融资产超佰亿、并进入全国排名前五位的民营公司；⑹、国内最大的船舶建造监管专业服务商；⑺、国内唯一提供国内贸易融资流程服务的服务商，并由保险公司向卖方提供应收账款保证保险的公司；⑻、国内唯一能够提供银行贷前调查、贷后管理等信贷全流程服务的专业金融服务公司。
2、贷后管理服务内容⑴、电话回访：⑵、现场回访：⑶、报表审查：⑷、其他调查：⑸、增值服务。
3、为什么需要第三方贷后管理：⑴、银行：①增加贷后管理频率；②更加专业化服务提高了贷后管理质量；③及时发现风险，尤其是担保公司和企业互保、设备抵押担保的业务；④减轻客户经理工作压力和工作量，为客户经理扩大服务客户数量提供了可能；⑤减少了客户经理处罚的可能；⑥减少道德风险和操作风险；⑦贷款更加安全（责任保险）；⑧可以让上级行及时发现风险隐患；⑨西方商业银行及国内多家银行已经开始第三方贷后管理。
⑵、企业：①有利于企业进一步提高管理水平；②可以提高银行对企业的信任度；③有利于企业获得更多的银行贷款支持④有利于降低成本，扩大产品销路。
4、合作模式：⑴、全面介入型：即在合作协议签订后，由银行提供全部信贷客户名单，我公司按10-12户/人将其分配给相应的我方客户经理，由银行方分管客户经理与信贷企业联系，2个月内逐一签订三方协议，我公司全面介入该行所有客户的贷后管理工作。
优点：全面介入，一次性完成；缺点：工作量较大，需要解决的费用敏感度较大的企业矛盾；适用范围：信贷客户较少的支行（标准为30户以内，下同）。
⑵、分步实施型：即在合作协议签订后，由银行按照迫切性（如工行：AA-以下客户、关联企业担保客户、担保公司担保客户、一般企业互保客户、非门面房担保客户）按月向我公司提供名单，我公司安排我方客户经理，由银行方分管客户经理与信贷企业联系，强制性逐户签订三方协议，我公司分步介入该行所有客户的贷后管理工作。
优点：循序渐进、先易后难，矛盾较小；缺点：全面实施第三方贷后管理的时间较长；适用范围：信贷客户较多的支行。
但是，无论采取何种模式，我们希望（也是我们目前与工行的合作模式）：新增客户必须全部纳入第三方贷后管理的范围，存量客户二年以内完成第三方贷后管理的全覆盖。
5、关于收费：⑴、贷款额的0.3‰/月,但不低于3000元/月；⑵、需要银行适当降低优质客户的利率，⑶、新增业务同时考虑贷后管理收费，即统一考虑企业融资成本；⑷、我们的收费已经是成本价，企业应该能够付。
6、营销与管理矛盾的解决：任何新生事物的发展总会遇到一定的矛盾，而第三方贷后管理的目的是揭示和及时发现信贷企业存在的隐性风险和现实风险，同时又要增加费用，这里需要说明几点：⑴、高风险客户不是我们全力营销的对象，高风险应该高收费；⑵、对优质客户，可采取银行、授信客户、监管公司各方均承担一部分成本的做法；⑶、风险的及时发现、及时处置，比形成事实风险再处置要容易、轻松得多；⑷、我公司利用自己的专业优势、人才优势、品种和综合服务优势，在全方位介入企业经营活动后，提供多品种组合的融资方案设计及增值服务，具体包括：①通过督促回笼占比，增加客户存款；②增加高层管理人员和营销人员（不少中小企业的货款回笼进入多个营销人员信用卡）优质信用卡数量、提升信用卡等级，增加信用卡数量和存贷款；③增加关联企业（银行未知）的开户、结算、发卡、存款、融资；④针对可能增加授信的客户，增加动产（存货）质押（人的担保+质押，可增加物资保证，较少信用风险）、保理业务（强制性增加货款回笼和企业存款，或人的担保+保理）；⑤针对企业的原材料供应和产品销售渠道进行供应链融资方案设计（嘉陵摩托、奇瑞汽车、悦达起亚、平乡钢铁），批量增加上下游企业的开户、结算、存款、融资；⑥利用我公司的客户资源（尤其是小微企业），增加合作行的企业开户、结算、发卡、存款、融资；⑦协调银企双方的关系，提供资料收集、传递、协调等服务。
7、保密与协调：保守商业秘密，与企业银行协调沟通是我们的原则。
8、我们的目标我们与银行的目标一致，“在服务中管理，在管理中服务”，即通过提供银企双方均受益的增值服务，密切银企关系，提高贷后管理质量、防范信贷风险；通过在贷后管理中发现企业的潜在、合理的需求，增加银行授信，扩大优质信贷规模，改善企业经营管理，以实现可持续发展的第三方贷后管理服务。
二、客户获取1、服务范围—全部中小企业（除了全额保证金银票业务和已形成事实风险的处置业务），并努力扩大至全部信贷客户；2、工作方法：①拜访所有支行；②先易后难；③摸清贷款到期时间；④逐笔贷前签订协议；⑤坚持一次性收费；三、工作流程1、向银行进行营销宣传（内容见第1条），确定合作模式；2、根据不同的服务模式，要求银行按月提供下月贷后管理企业名单及时间；3、提前一周与客户经理上门去企业洽谈，内容包括：公司简介、第三方贷后管理对企业的好处、融资方案设计、保密原则、收费标准等5个方面；4、签订三方协议；对低于公司收费标准、贷款逾期客户的准入需要“专项请示”，并经总公司批准后方可实施；5、实施正常的贷后管理工作，包括：⑴、电话回访：1次/10天，按规定的内容进行，并形成记录；⑵、现场回访：2次/月到企业现场调查，并形成记录（有与实际控制人合影照片）；⑶、报表审计：要求见审计部分；⑷、其他调查：要求见其他调查部分；⑸、增值服务：要求见增值服务部分；⑹、编写《贷后管理工作报告》，经团队经理、总公司风险控制部审查后提交银行；⑺、分公司风险控制部按月进行现场风险审查分析；⑻、总公司风险控制部按月进行现场风险审查分析。
四、电话回访内容及要求1、频率：每10天与企业指定联系人进行一次电话联系；2、内容：①指定联系人情况（在那里）；②实际控制人情况（在那里）；③生产经营是否正常（是否有停产半停产情况）；④本旬销售、进货情况；⑤新增订单及在手合同；⑥工资发放情况（期间为发工资日）；⑦其他情况（不拘内容）。
---要求：有记录（时间、对象、内容）五、现场回访内容及要求1、频率：每月2次到企业现场了解经营情况（其中1次与现场审计结合）；2、内容：①实际控制人情况（在那里）；②生产经营情况（主要包括开工率、工人人数等）；③存货、订单及在手合同；④抵押物价值是否有变化？保险是否在有效期内？是否涉及诉讼查封？⑤水、电、气表数据、海关数据逐月调查（表）；⑥贷款资金流向及回流情况，持续关注贷款资金是否使用合规；⑦是否涉及在诉案件（按月在高院网上查询）；⑧从公司的财务情况和现金流判断公司的盈利和现金流能否达到预期；⑨保证人履约能力及担保意愿情况检查；⑩是否存在经营异常信号及分析【停产、半停产、劳资关系紧张，存在员工消极怠工、罢工，主要管理人（实际控制人、法定代表人、总经理、财务经理）失踪或涉及黄、赌、毒、黑被有关部门采取强制措施等严重影响企业经营、危害甲方授信安全的现象】；⑾客户对中行已提供产品的满意度和客户对新产品的需求。
---要求：有记录（时间、对象、内容、与实际控制人合影照片）六、现场审计及要求㈠、审计资料提供：1、基本资料：企业基本情况介绍（如有）、公司产品信息说明（如有）、营业执照正副本、税务登记证、组织机构代码证原件及复印件、法人代表身份证、主要生产设备生产能力说明（如有）、进出口企业资格证书或对外经营许可备案表（如有）；2、财务资料：⑴、上年、同期、本期会计报表（含3表）及审计报告（如有）；⑵、资产负债表审计资料：①银行存款对帐单；②应收票据原件；③应收帐款、其他应收款、预付账款、应付账款、其他应付款、预收账款前5名合同；④长期投资合同；⑤主要房产、地产清单；⑥无形资产发票或评估资料；⑦各银行贷款余额（对账单并请客户经理在人行征信系统查询）；⑧应付票据调查（依据为已开出商业及银行承兑汇票、交纳保证金及敞口保证情况，形成乙方盖章的汇总统计表，请客户经理在人行征信系统查询）；⑨长期借款调查（对账单，请客户经理在人行征信系统查询）；⑩实收资本到位情况（通过核对凭证、验资报告、章程）及分红情况调查（依据股东会决议和支付凭证）。
⑶、损益表审计资料：①原材料购进增值税发票；②产成品销售增值税发票或从纳税系统直接下载的《产品销售汇总统计表》；③纳税真实性审查；⑷、其他情况资料：①近三个月的水、电费缴款依据；②本年有效的供应、销售协议。
㈡、现场审计要求：1、提供资产负债表主要科目的核查与审计，具体包括：⑴、货币资金及银行分布的真实性调查（依据银行存款对帐单，形成乙方各个开户行的存款变动表）；方法：根据银行存款对帐单形成汇总表，分析与贷款的配备、合理性质；⑵、应收票据的真实性调查：依据为已收商业及银行承兑汇票，余额核对一致；⑶、应收帐款及明细调查：通过查阅账册、收集对帐单、合同等资料，企业提供乙方加盖公章的前五名大额应收款客户名单、余额、帐期、余额变动情况表，其中对帐单按年核对；⑷、其他应收款调查（同上）；⑸、预付账款调查（同上）；⑹、存货真实性调查方法：通过原材料和半成品按进价、产成品按综合成本价或按原材料进价，按月对存货进行盘点情况，并与贷款日、上月末进行比较；。