贷后管理工作流程

贷后管理操作流程

一、营销宣传

1、公司简介：

元利瑞德创造了金融服务八个第一、并保持着八个唯一：

⑴、拥有国内首家经国家工商行政管理局核准登记注册的专业资产监管公司；

⑵、国内唯一一家通过保险公司的风险审查和国家保监会的备案、并由都邦财产保险公司、英大泰和财产保险股份有限公司、浙商财产保险股份有限公司、中国人民财产保险股份有限公司、中国人寿财产保险股份有限公司等多家公司提供责任保险的公司；

⑶、国内唯一一家通过ISO9001-2000动产抵(质)押监管质量认证体系的公司；

⑷、国内唯一一家拥有《动产质押风险控制系统》著作权的公司(著作权号为：作登字10-2008-A-036号)；

⑸、国内唯一一家监管金融资产超佰亿、并进入全国排名前五位的民营公司；

⑹、国内最大的船舶建造监管专业服务商；

⑺、国内唯一提供国内贸易融资流程服务的服务商，并由保险公司向卖方提供应收账款保证保险的公司；

⑻、国内唯一能够提供银行贷前调查、贷后管理等信贷全流程服务的专业金融服务公司。

2、贷后管理服务内容

⑴、电话回访：

⑵、现场回访：

⑶、报表审查：

⑷、其他调查：

⑸、增值服务。

3、为什么需要第三方贷后管理：

⑴、银行：①增加贷后管理频率；

②更加专业化服务提高了贷后管理质量；

③及时发现风险，尤其是担保公司和企业互保、设备抵押担保的业务；

④减轻客户经理工作压力和工作量，为客户经理扩大服务客户数量提供了可能；

⑤减少了客户经理处罚的可能；

⑥减少道德风险和操作风险；

⑦贷款更加安全（责任保险）；

⑧可以让上级行及时发现风险隐患；

⑨西方商业银行及国内多家银行已经开始第三方贷后管理。

⑵、企业：①有利于企业进一步提高管理水平；

②可以提高银行对企业的信任度；

③有利于企业获得更多的银行贷款支持

④有利于降低成本，扩大产品销路。

4、合作模式：

⑴、全面介入型：即在合作协议签订后，由银行提供全部信贷客户名单，我公司按10-12户/人将其分配给相应的我方客户经理，由银行方分管客户经理与信贷企业联系，2个月内逐一签订三方协议，我公司全面介入该行所有客户的贷后管理工作。

优点：全面介入，一次性完成；

缺点：工作量较大，需要解决的费用敏感度较大的企业矛盾；

适用范围：信贷客户较少的支行（标准为30户以内，下同）。

⑵、分步实施型：即在合作协议签订后，由银行按照迫切性（如工行：AA-以下客户、关联企业担保客户、担保公司担保客户、一般企业互保客户、非门面房担保客户）按月向我公司提供名单，我公司安排我方客户经理，由银行方分管客户经理与信贷企业联系，强制性逐户签订三方协议，我公司分步介入该行所有客户的贷后管理工作。

优点：循序渐进、先易后难，矛盾较小；

缺点：全面实施第三方贷后管理的时间较长；

适用范围：信贷客户较多的支行。

但是，无论采取何种模式，我们希望（也是我们目前与工行的合作模式）：新增客户必须全部纳入第三方贷后管理的范围，存量客户二年以内完成第三方贷后管理的全覆盖。

5、关于收费：

⑴、贷款额的0.3‰/月,但不低于3000元/月；

⑵、需要银行适当降低优质客户的利率，

⑶、新增业务同时考虑贷后管理收费，即统一考虑企业融资成本；

⑷、我们的收费已经是成本价，企业应该能够付。

6、营销与管理矛盾的解决：

任何新生事物的发展总会遇到一定的矛盾，而第三方贷后管理的目的是揭示和及时发现信贷企业存在的隐性风险和现实风险，同时又要增加费用，这里需要说明几点：

⑴、高风险客户不是我们全力营销的对象，高风险应该高收费；

⑵、对优质客户，可采取银行、授信客户、监管公司各方均承担一部分成本的做法；

⑶、风险的及时发现、及时处置，比形成事实风险再处置要容易、轻松得多；

⑷、我公司利用自己的专业优势、人才优势、品种和综合服务优势，在全方位介入企业经营活动后，提供多品种组合的融资方案设计及增值服务，具体包括：

①通过督促回笼占比，增加客户存款；

②增加高层管理人员和营销人员（不少中小企业的货款回笼进入多个营销人员信用卡）优质信用卡数量、提升信用卡等级，增加信用卡数量和存贷款；

③增加关联企业（银行未知）的开户、结算、发卡、存款、融资；

④针对可能增加授信的客户，增加动产（存货）质押（人的担保+质押，可增加物资保证，较少信用风险）、保理业务（强制性增加货款回笼和企业存款，或人的担保+保理）；

⑤针对企业的原材料供应和产品销售渠道进行供应链融资方案设计（嘉陵摩托、奇瑞汽车、悦达起亚、平乡钢铁），批量增加上下游企业的开户、结算、存款、融资；

⑥利用我公司的客户资源（尤其是小微企业），增加合作行的企业开户、结算、发卡、存款、融资；

⑦协调银企双方的关系，提供资料收集、传递、协调等服务。

7、保密与协调：

保守商业秘密，与企业银行协调沟通是我们的原则。

8、我们的目标

我们与银行的目标一致，“在服务中管理，在管理中服务”，即通过提供银企双方均受益的增值服务，密切银企关系，提高贷后管理质量、防范信贷风险；通过在贷后管理中发现企业的潜在、合理的需求，增加银行授信，扩大优质信贷规模，改善企业经营管理，以实现可持续发展的第三方贷后管理服务。

二、客户获取

1、服务范围—全部中小企业（除了全额保证金银票业务和已形成事实风险的处置业务），并努力扩大至全部信贷客户；

2、工作方法：①拜访所有支行；②先易后难；③摸清贷款到期时间；④逐笔贷前签订协议；

⑤坚持一次性收费；

三、工作流程

1、向银行进行营销宣传（内容见第1条），确定合作模式；

2、根据不同的服务模式，要求银行按月提供下月贷后管理企业名单及时间；

3、提前一周与客户经理上门去企业洽谈，内容包括：公司简介、第三方贷后管理对企业的好处、融资方案设计、保密原则、收费标准等5个方面；

4、签订三方协议；对低于公司收费标准、贷款逾期客户的准入需要“专项请示”，并经总公司批准后方可实施；

5、实施正常的贷后管理工作，包括：

⑴、电话回访：1次/10天，按规定的内容进行，并形成记录；

⑵、现场回访：2次/月到企业现场调查，并形成记录（有与实际控制人合影照片）；

⑶、报表审计：要求见审计部分；

⑷、其他调查：要求见其他调查部分；

⑸、增值服务：要求见增值服务部分；

⑹、编写《贷后管理工作报告》，经团队经理、总公司风险控制部审查后提交银行；