银行评级客户准入条件及所需资料
农村商业银行公司类客户信用等级内部评定办法
农村商业银行公司类客户信用等级内部评定办法105号（4月15日）第一章总则第一条为规范和加强农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）信贷管理，提高信贷决策水平，根据《商业银行授信工作尽职指引》、《中国人民银行信用评级管理指导意见》和本行信贷管理制度的有关规定，特制定本办法。
第二条本办法中所称信用等级评定是指根据客户提供各类要件资料，对企业经营和资信状况按统一指标和标准进行综合评价、定级。
第三条评定企业信用等级应遵循实事求是、公平合理、统一指标、综合评价、按程序评定的原则。
第四条客户信用等级评定是信贷管理的基础性工作，是信贷准入与退出、信贷风险审查、贷款风险分类、贷款定价政策和授权授信管理的重要参考因素。
第二章评定对象和条件第五条本行企业信用等级评定对象：㈠已与本行建立了信贷关系的企业；㈡向本行申请建立信贷关系的企业；第六条企业按行业和性质分为工业、商贸流通、房地产、事业法人等四类客户。
以上分类外的客户一律参照工业企业标准进行评级。
第七条本行企业信用等级评定对象的基本条件：㈠具备法人资格；㈡生产经营期1年以上；㈢生产经营正常；㈣财务制度基本完备。
第三章评定指标与信用等级设置第八条客户信用等级评定指标为：资产负债率、流动比率、速动比率、现金比率、资金周转次数、销售利润率、总资产报酬率、销售收入归行率、贷款利息收回率、到期贷款偿还率、企业经营管理、发展前景等。
第九条客户信用等级评级实行百分制，根据各指标对企业信用现实风险和潜在风险的影响程度，设置对应的等级与分值，可分为：AAA级、AA级、A级、B级、C级等五个等级。
AAA级，信用度为特优，得分在90分以上（含90分）；AA级，信用度为优，得分在80分—89分；A级，信用度为良，得分在70—79分；A级及以上等级，含义为客户信用很好，整体业务稳固发展，经营状况和财务状况良好，资产负债结构合理，经营过程中现金流量较为充足，偿债能力强，授信风险较小。
B级，信用度为一般，得分在60分—69分；含义为客户信用度较好，现金周转和资产负债状况可为债务偿还提供保证，授信有一定风险，需落实有效担保规避风险。
银行客户评级管理原则
XX银行客户评级管理原则为有效促进全行个人中高端客户的快速增长，加快对现有潜力客户的挖掘和资产提升的工作，为全行零售银行业务的健康持续发展储备优质客户资源，全面提升我行零售银行业务的核心竞争力，依据客户分级、服务分层的原则，结合我行现有实际，特制定如下内容。
一、客户评级为了更好的服务我行中高端客户，让客户充分体验我行创新便捷的金融产品以及量身定制的特色服务，我行执行客户级别动态识别及升降级管理，银行系统将根据客户在我行每次办理业务和提交服务申请当时的客户级别自动匹配相应优惠费率和增值服务项目，客户可通过我行网上银行、电话银行、手机银行和营业网点等渠道或咨询客户经理查询级别。
我行按照客户的综合金融资产值将客户分为普卡客户、金卡客户、白金卡客户、钻石卡客户、私人银行客户。
1、客户的综合金融资产值以我行的财富管理类产品和消费信贷类产品计算，计入评级的业务种类和折算系数为：2、以上各项业务的评级指标乘以折算系数相加为客户的综合金融资产值。
计算公式为：综合金融资产值=∑（各项金融资产评级指标*折算系数）3、客户级别每月月末评定一次，以月末综合金融资产为指标，同时从中剔除不良贷款的客户，评级标准如下：符合以下条件之一的客户，若当前级别较低,系统将自动即时调高至对应级别:（1）代发工资户，每月代发工资额在2000元以上；（2）办理第三方存管、贵金属、基金业务；（3）……4、考虑到客户可能会由于各种原因出现暂时性的综合金融资产下降，我行为各级别的客户提供了为期六个月的下降缓冲期，尽量减少由于客户级别变化给客户带来的不便，在缓冲期间虽然客户级别评定下降，但仍可享受原级别服务标准。
缓冲期期满后仍不达标的，由主办客户经理电话或短信通知客户不再享有贵宾客户相应的服务待遇，引导客户办理贵宾卡更换或销卡手续，客户降级至六个月内所能达到的最高等级标准。
如果客户不愿换、销卡，客户可仍维持原等级，但应提示客户我行将从本月起按月扣收账户管理费（或服务费），具体标准如下：钻石卡XX 元/月、白金卡XX元/月、金卡XX元/月。
平安银行新一贷准入条件及所需资料
平安银行新一贷准入条件及所需资料借款人基本条件：1、持有第二代身份证的中国公民2、年龄：25周岁—55周岁，（标准受薪客户需28周岁—55周岁）3、其户籍关系、工作关系、房产至少有一样在经办行所在地一、他行房贷客户：他行房贷已月供超过12个月A、贷款金额=月供金额X45倍B、所需资料：二代身份证、房产证或购房合同注（公积金贷款征信会有不显示情况）二、他行车贷客户：他行车贷已月供超过12个月，车贷总金额大于10万A、贷款金额=月供金额X36倍B、所需资料：二代身份证、自己或直系亲属名下有房产注（用信用卡车贷征信有不显现情况）三、自雇人士客户：个体户、公司法人、公司股东（股份大于40%）家庭本地有房产最高可贷50万，其他30万。
1、贷款金额=认定月收入X5倍。
月收入认定方法：近6个月的营业额÷6×10%或20%（个体户、个人独资企业利润认定为20%，公司企业认定为10%）2、所需资料：A、二代身份证B、营业执照、公司章程（个体除外）、工商局登记查询信息（工商局打印盖章）C、家庭本地房产：房产证或购房合同、房屋登记簿（房管局打印盖章）借款人当前无房贷记录的情况下，借款人家庭（含借款人、配偶及未成年子女）在本地有房产，不包含异地房产本人当前有未结清房贷（通过征信报告核实）包括异地房产D、近6个月营业流水（最多提供3个账户，且必须是公司或本人账户），且必须开通网银E、经营的房屋租赁合同及近3期水电发票或收据。
（名称必须一致）注（营业执照需满1年）四、优良职业客户：国有单位、大型企业、上市公司1、贷款金额=月均个人工资流水X2倍X12倍2、3、所需资料：A 、二代身份证，近6个月的工资流水（需开通网银）B、房产证或购房合同五、标准受薪客户：一般企业员工1、贷款金额=月均个人工资流水X1.2倍X7倍2、所需资料：二代身份证，近6个月的工资流水（需开通网银），若贷款金额为30—50万时，另需家庭有本地房产。
银行个人客户的评分标准
银行个人客户的评分标准摘要：一、银行个人客户评分标准概述二、评分标准的依据和影响因素三、评分等级及对应的客户群体四、银行如何应用评分标准进行风险管理五、提高个人客户评分的建议正文：银行个人客户评分标准是指银行根据客户的信用记录、还款能力、财富状况等因素，对客户进行综合评估，并划分出不同的信用等级，以便于银行对客户进行风险管理。
一、银行个人客户评分标准概述银行个人客户评分标准通常包括信用记录、还款能力、财富状况等多个方面。
其中，信用记录主要考察客户的逾期记录、信用评级等；还款能力主要考察客户的收入、负债等；财富状况主要考察客户的存款、投资、保险等。
银行通过对客户在这些方面的表现进行综合评估，可以划分出不同的信用等级，如优质客户、中等客户、关注客户等。
二、评分标准的依据和影响因素银行个人客户评分标准的依据主要是客户的信用报告、财务状况、社会地位等。
评分标准的影响因素包括客户的年龄、职业、收入、负债、信用记录等。
不同的银行可能会有不同的评分标准，但总体上来说，都是根据客户的信用风险进行评估。
三、评分等级及对应的客户群体根据银行个人客户评分标准，客户通常被分为优质客户、中等客户、关注客户等不同的信用等级。
优质客户通常指信用记录良好、还款能力强、财富状况良好的客户；中等客户指信用记录一般、还款能力较强、财富状况较好的客户；关注客户指信用记录较差、还款能力较弱、财富状况一般的客户。
四、银行如何应用评分标准进行风险管理银行通过对个人客户进行评分，可以有效地进行风险管理。
对于优质客户，银行可以给予更多的信用额度、更低的利率等优惠措施；对于关注客户，银行可以采取提高利率、降低信用额度等措施，以减少信用风险。
银行评级客户准入条件及所需资料
信贷业务档案目录表灰色部分为评级所需，故须提前收集以上资料均须加盖单位公章承诺函中国农业银行股份有限公司广州东城支行：本公司法定代表人为性别：年龄：身份证号码为：本公司向贵行申请办理业务，在办理业务过程中，签订有关业务申请书、合同、借据及相关法律文书时，由我公司法定代表人亲笔签署，或使用其本人名称印章，并加盖公章。
本公司承诺，法定代表人签订上述有关业务申请书、合同、借据及相关法律文书时，使用其本人名称印章签署与亲笔签名签署具有同等法律效力。
特此承诺！法定代表人名称印章样本：法定代表人亲笔签名：公司公章法定代表人亲笔签名年月日法定代表人证明书同志，现任我单位职务，为法定代表人，特此证明。
有效期：年月日签发日期：年月日单位：（盖章）附：代表人性别：年龄：身份证号码：营业执照号码：主营（产）：兼营（产）：股东会决议书时间:地点:与会股东:股东有效期：决议内容:经本公司股东会研究决定,我公司同意在贵行办理贷款业务，业务的具体事项（包括金额、期限等）另行签订有关合同，并以合同要素为准。
为加快我公司上述业务的效率，经股东会同意，授权公司的法定代表人或授权代理人自行运作此业务，并签订有关合同文件。
特此决议股东会成员签字（盖章）:单位公章:签字样本兹证明我单位向中国农业银行股份有限公司广州东城支行提交的有关资料中所盖公章和法定代表人的签字是真实、合法的:借款方: 法定代表人(或授权代理人) (公章) 签字样本:兹证明我单位与中国农业银行股份有限公司广州东城支行所签的相关借款资料中所盖公章和授权代理人的签字是真实、合法的: 借款方: 法定代表人(或授权代理人) (公章) 签字样本:有效期限: 年月日至年月日中国农业银行股份有限公司广州东城支行见证人签字:说明: 1、法定代表人(或授权代理人)要提供身份证明文件(包括护照).2、借款方所用公章、签字样式如有更改,请及时通知中国农业银行股份有限公司广州东城支行信贷部门.授权委托书兹授权为我方委托代理人，其权限是：自行运作在农行广州东城支行的相关信贷业务，并签订有关合同文件。
中国农业银行客户信用等级评定办法
中国农业银行客户信用等级评定办法中国农业银行文件农银发［2003］ 135号关于印发《中国农业银行客户信用等级评定办法》的通知各省、自治区、直辖市分行，兵团分行，各直属分行：现将《中国农业银行客户信用等级评定办法》印发给你们，请认真贯彻执行。
执行中遇到的情况和问题，请及时报告总行（信贷管理部）。
附件：1、中国农业银行客户信用等级评定办法2．中国农业银行客户信用等级评定办法修订说明二○○三年七月三十日主题词：贷款业务信用等级办法通知附件1中国农业银行客户信用等级评定办法第一章总则第一条为科学评价客户信用状况，有效防信贷风险，提高信贷资产质量，根据中国农业银行信贷管理基本制度规定，制定本办法。
第二条本办法所称客户是指财务管理制度健全，能提供会计报表的企事业法人、合伙类企业、个人独资企业、法人客户分支机构（依法独立经营，单独或独立核算，并经总公司授权）和其他经济组织。
第三条客户信用等级评定，是指按照统一的财务与非财务指标及标准，以偿债能力和意愿为核心，从信用履约能力、偿债能力、盈利能力、经营及发展能力等方面，对农业银行客户进行综合评价和信用等级确定。
第四条农业银行客户信用等级评定采取定量分析与定性分析相结合的方法，遵循统一标准、严格程序、分级管理、动态调整的原则。
第五条农业银行客户信用等级评定是农业银行信贷管理的基础性工作，评定结果是我行客户准入退出、信贷风险审查、信贷定价、授权授信管理的重要依据。
第二章评定对象第六条农业银行信用等级评定对象按行业和客户性质分为农业、工业、商贸、房地产开发、建筑安装、外资、事业法人、银行、证券公司、非银行金融机构类客户（证券公司除外）、综合等11类客户评价指标体系。
第七条本办法所称农业、工业、商贸、房地产开发、建筑安装类客户按中华人民国国民经济行业分类国家标准进行划分。
第八条本办法所称外资客户是指依法在中华人民国境设立的外商独资、中外合资和中外合作企业（包括港、澳、台出资企业）。
2023建设银行贷款产品准入条件
2023建设银行贷款产品准入条件【1】建设银行贷款产品概述建设银行作为我国五大国有商业银行之一，一直致力于为客户提供全面的金融服务。
在贷款业务方面，建设银行推出了多种贷款产品，包括个人贷款、企业贷款、信用卡贷款等。
这些贷款产品覆盖了个人和企业各类资金需求，为客户提供了便捷、高效的融资渠道。
【2】建设银行贷款产品的准入条件为建设银行贷款产品，申请人需要满足以下基本条件：1.具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或法人；2.信用良好，无不良信用记录；3.具备还款能力，收入稳定；4.符合建设银行贷款产品申请的具体条件。
【3】贷款产品的申请流程和材料1.咨询建设银行网点或客服，了解贷款产品详情；2.选择合适的贷款产品，准备相关材料，包括身份证、户口本、收入证明等；3.前往建设银行网点提交申请，并提交相关材料；4.建设银行审核申请材料，评估贷款额度和利率；5.审核通过后，签订贷款合同，发放贷款。
【4】总结建设银行贷款产品的优势和注意事项建设银行贷款产品具有以下优势：1.产品种类丰富，满足不同客户需求；2.利率合理，融资成本较低；3.审批流程较快，放款效率高；4.客户服务优质，还款渠道便捷。
在申请建设银行贷款产品时，请注意以下事项：1.了解贷款产品的详细信息，选择适合自己的产品；2.确保提交的材料真实、完整、准确；3.按时还款，保持良好信用记录；4.注意保护个人信息，防止泄露。
总之，建设银行贷款产品具有多样性和便捷性，为客户提供了一站式的融资解决方案。
在满足准入条件的前提下，申请人可通过简要的申请流程获得所需的贷款。
贷款客户准入条件
客户准入标准（一）银行准入标准1．借款主体应具备的一般条件（1）个人贷款应具备的基本条件1.）具有中华人民共和国国籍并且有完全民事行为能力的自然人，经济收入稳定、身体健康、有固定住所。
2.）有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿完毕，品德高尚，无不良信用记录。
3.）一家银行只可以为家庭成员的一个人办理经营性贷款（消费性贷款除外），从事的生产经营活动应符合法律法规，从事经营的行业不属于国家和地方政府禁止类、限制类行业；4．）无重大违法违规行为或经济纠纷。
5.）消费或经营项目自有资金达到规定的比例。
（2）企业贷款应具备的基本条件1.)经工商行政机关合法登记注册或经原登记注册部门年检合格，并在有固定经营场所的企业法人。
2.）有年检合格的组织机构代码证、税务登记证和贷款卡。
3.）有经验丰富的、相对稳定的经营管理层，企业及其高级管理人员无不良信用记录，品德优良，无重大违法违规记录。
4.）从事的生产经营活动应符合法律法规，从事经营的行业不属于国家和地方政府禁止类、限制类行业；5.）资产负债率在70%以下，内部管理规范，财务制度健全，能按时提供真实完整的财务报表，对重要财产已参加了保险。
6.)产权明晰，能按期清偿债务。
原欠到期债务已清偿完毕，即使原到期债务没有及时清偿，但已经制定了贷款人认可的偿还计划。
7.)在贷款银行已开立了结算帐户，结算往来正常，接受贷款人的信贷监督和结算监督。
8.）单一客户授信总额占银行资本净额的10%以内，集团客户（含关联企业）授信总额占银行资本净额的15%以内。
9.）生产、经营、投资的项目自有资本金达到了规定的比例。
2.提供借款担保的一般条件（1）抵押贷款1.）以下财产可以抵押：A.建筑物和其他土地附着物；B.建设用地使用权；C.以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；D.生产设备、原材料、半成品、产品；E.正在建造的建筑物、船舶、航空器；F.交通运输工具；G.法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
银行公司客户信用评级管理办法(最新版)
xx 银行公司客户信用评级管理办法第一章总则为进一步规范 xx 银行(下称“本行" )客户信用评级管理,防范授信业务风险，完善本行内部评级体系,依据 xx 银行业监督管理委员会颁布实施的《商业银行信用风险内部评级体系监管指引》 (银监发[ 2022 ] 67 号)以及《xx 银行信用风险内部评级政策(试行)》，并结合本行实际，制定本办法。
客户信用评级属于债务人评级，是本行对授信客户和担保客户资信状况的评价确认 .客户信用评级结果是本行授信业务授权管理、客户准入和退出管理的重要依据，是授信审批决策、授信定价、授信资产风险分类的重要参考因素。
本行客户信用评级遵循以下原则：(一) 统一标准：总行统一制定评级管理办法，由各级机构获得评级专业资格人员进行实施。
同一客户在本行内部只能有一个评级.(二) 集中认定：除中小企业业务部门管理的中小企业业务新模式下的中小企业客户，其他客户等级认定集中在总行和一级分行.(三) 定期评估:每年根据客户最新年度财务报表及其他经营管理状况进行评级更新。
(四) 动态调整：客户状况发生重大变化时 ,及时进行评级更新。
本办法合用于本行总行及国内机构的非金融机构公司类客户信用评级工作。
第二章基本概念客户信用等级本行将客户按信用等级划分为 A、B、C、D 四大类，分为 AAA、AA、A、 BBB+、 BBB、 BBB-、 BB+、 BB、 BB—、B+、 B-、CCC、CC、 C、 D 十五个信用等级.D 级为违约级别，其余为非违约级别。
各信用等级含义如下：AAA ：信用极佳，具有很强的偿债能力 ,未来一年内几乎无违约可能性.AA ：信用优良,偿债能力强,未来一年内基本无违约可能性。
A ：信用良好，偿债能力较强,未来一年内违约可能性小。
BBB+ ：信用较好，具有一定的偿债能力,未来一年内违约可能性较小，违约可能性略低于 BBB 级.BBB：信用较好,具有一定的偿债能力，未来一年内违约可能性较小.BBB- ：信用较好，具有一定的偿债能力，未来一年内违约可能性较小,违约可能性略高于 BBB 级。
中国工商银行现金池准入条件
中国工商银行现金池准入条件中国工商银行现金池准入条件是一项重要的规定，旨在确保只有符合特定条件的客户才能加入该现金池。
为了保持金融系统的稳定和可持续发展，中国工商银行设立了严格的准入标准。
以下是中国工商银行现金池的准入条件：1. 客户资格：只有符合中国工商银行的要求并满足相应资格的客户才有资格申请加入现金池。
通常情况下，这些客户包括有良好信誉、财务状况良好且与中国工商银行建立长期合作关系的大型企业、跨国公司和金融机构。
2. 风险评估：申请加入现金池的客户需要接受中国工商银行的风险评估，以确定其资金管理和风险承受能力。
这将有助于确定客户是否适合加入现金池，并为中国工商银行提供参考，确保客户的财务状况稳定和可靠。
3. 资金规模：客户申请加入现金池时，需要满足一定的资金规模要求。
这将有助于确保现金池的规模合理，并提供足够的资金流动性，以满足参与者的日常运营和资金管理需求。
4. 信用评级：中国工商银行还会对申请加入现金池的客户进行信用评级。
只有信用评级达到一定水平的客户才有资格加入现金池。
这有助于保障现金池中各参与者的信用质量，并减少潜在的违约风险。
5. 合规要求：中国工商银行现金池准入条件还包括符合相关法规和合规要求。
客户需要遵守中国金融监管机构制定的各项规定，包括反洗钱、反恐怖融资等方面的要求，以确保金融系统的稳定和安全运行。
总之，中国工商银行现金池准入条件是确保现金池稳定和安全运营的重要要求。
只有符合特定条件的客户，包括良好信誉、风险承受能力较强、资金规模符合要求并且满足合规要求的企业和金融机构，才有资格申请加入中国工商银行的现金池。
这些准入条件有助于保障金融体系的稳定和可持续发展。
信用贷款准入条件
20-100信用贷客户准入条件1，主城范围内的小微企业（公司执照）或个体工商户（个体执照）经营满一年。
2，近一年累计营业收入达人民币100万元（含）以上、2000万元（含）以下。
若为集团客户，集团内任意子公司营业收入不超过3000万元，集团总营业收入不超过5000万元。
3，申请人营授比指标在60%以内。
营授比=授信金额/ 年营业收入，授信金额=银行授信余额+本笔新增授信金额，其中银行授信余额包括人行征信报告显示的企业贷款余额及负责人家庭名义下个人经营性贷款余额。
4，申请人无不良信用记录（不良：近1年内有逾期，或近2年内个别累积预期次数大于4次，信用卡、房贷、车贷逾期视情况而定可以不计入其中）5，在厦门银行无未结清贷款（房贷、车贷除外）。
6，营业收入核定规则：（1）近6个月银行流水，公司流水和个人流水均可（加盖银行印章）。
（2）公司客户提供近一年或半年财务报表和纳税申报表。
（3）营业收入最终根据提供资料完整性打8-9折作为真实营业收入。
7，客户资料上交后由信审核定客户为A-D级，AB级（授信金额60-100万）可贷3年，C（授信金额40-60万）级2年，D（授信金额20-40万）级1年。
8，还款方式等额本息，利率15%（实付年利息8.3%），由于等额本息方式息随本减（和房贷一样的还款方式，可用房贷计算器自行计算），以100万为例，月还90258，总计一年还款1083099。
实付利息8万多（后附还款表，以最后实际执行为准。
）9，申请人或其配偶在重庆有不动产（不需抵押），需要有担保人为申请人担保（可以是夫妻，公司股东，或者任意自然人，担保人需要提供一份固定收入的收入证明，最好还有资产作为佐证）关于担保人的要求，请具体情况电话询问我，不同客户有不同要求。
10，正常放款周期3-4个工作日。
Ps：1小时左右路程的区县客户也可以做，但是必须批量，至少4户一起，不然信审跑不过来。
企业客户资料清单1，营业执照正副本复印件2，组织机构代码证复印件3，税务登记证复印件4，公司章程原件（需要在执照所在地工商局去打：公司情况和股权分配，费用5元）5，验资报告复印件6，经营场所产权证或租赁合同复印件7，企业或负责人近六个月以上银行流水对账单原件8，近一年纳税申报表、财务报表附财务报表原件（如果没有，提供流水以外的其他证明经营收入的材料：比如近半年进出货手工帐等原始单据，以备信审核查，此类材料越齐全越好）9，近三个月水电费缴费单原件10，企业贷款卡复印件11，负责人、保证人夫妻双方身份证和户口薄复印件12，负责人、保证人婚姻状况证明复印件13，负责人、保证人夫妻双方收入证明、在职证明原件14，负责人、保证人名下资产证明（越多越好）个体户资料清单15，营业执照正副本复印件16，组织机构代码证复印件17，税务登记证复印件18，经营场所产权证或租赁合同复印件19，企业或负责人近六个月以上银行流水对账单原件（最好再附加一定时间的进出货手工帐，或者销售发票，提高信审通过率）20，近三个月水电费缴费单原件21，负责人、保证人夫妻双方身份证和户口薄复印件22，负责人、保证人婚姻状况证明复印件23，负责人、保证人夫妻双方收入证明、在职证明原件24，负责人、保证人名下资产证明（越多越好）Ps：保证人的问题情况有点复杂，简单的原则是保证人可以是夫妻，但是不能是共同经营一个企业。
2023年产业指引及授信政策中客户准入门槛的评级基本要求
2023年产业指引及授信政策中客户准入门槛的评级
基本要求
在2023年的产业指引及授信政策中，客户准入门槛的评级基本要求如下：
1. 一级评级：企业应达到AAA信用等级或以上。
2. 二级评级：企业的信用等级应在AA（含）或者相当于AA级别的企业。
这些企业需同时满足相关的规模、效益和现金流方面的条件。
3. 其他评级：根据具体情况而定，银行会考虑客户的财务状况、行业地位、管理水平、发展前景等因素进行综合评估。
请注意，上述要求可能会因银行的不同而有所差异，且实际要求可能随着时间的推移发生变化。
因此，具体信息请咨询相关银行或信贷机构。
商业银行公司授信业务客户准入标准
ⅩⅩ市商业银行公司授信业务客户准入标准（试行）为加强公司授信业务管理，规范授信业务营销发起，增强风险防范意识，提高信贷资产质量，防范授信业务经营风险，根据国家有关法律法规，结合我行实际，制定本标准。
公司授信业务客户准入标准包括准入对象、准入条件、准入过程和准入权限。
一、严格准入对象1、投向效益高、发展前景好的辖区骨干企业、优秀的上市公司等；2、投向效益好、风险低、资产质量高、市场潜力大的重点客户；3、投向信用评级高、偿债能力强、无不良记录、综合效益佳的中小客户；4、投向列入政府发展规划的重点项目；5、投向具有垄断优势的系统行业、具有比较优势的支柱产业和具有后发优势的高新技术产业等。
二、严格准入条件从客户机构设置的合法性、经营的独立性、自有资本的足够性、经营的盈利性及授信的安全性等方面来确定贷款准入条件。
（一）授信基本条件：1、借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户等，并在工商或相关部门办理年检手续；2、在我行开立基本结算账户或开立一般结算账户达一年以上，结算业务百分之五十（含）以上通过我行办理；3、信用等级在BB级（含）以上；4、资产负债率不高于70%，流动比率不低于100%；5、企业经营性现金净流量为正值；6、或有负债余额不得超过净资产；7、近两年没有出现经营亏损；8、客户机构法人代表或主要负责人无不良信用记录;9、贷款用途符合国家法律、法规及有关政策规定，承诺不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资；10、借款人信用状况好、偿债能力强，能提供符合要求的有效担保；11、须持有中国人民银行颁发的贷款卡，且年检有效；12、我行要求的其它条件。
（二）除以上基本条件外，根据授信业务类型的不同，还须符合相应的准入条件。
1、流动资金贷款（1）信誉良好，具有按期偿付贷款本息的能力；（2）按期清偿贷款本息，无不良履约记录；（3）有健全的组织机构和财务管理制度，股东和现任高级管理人员无任何重大不良记录；（4）发生经营、财务和人事等方面的重大变动，能及时履行告知义务；（5）能准确提供财务报告等资料；（6）提供保证担保的保证单位信用等级应在BBB级（含）以上的企业法人（不含关联企业保证）；2、固定资产贷款除应具备上述流动资金贷款条件外，拟使用贷款的固定资产投资项目必须具备以下条件：（1）项目符合国家产业政策、信贷政策和我行信贷资金投向；（2）项目具有国家规定比例的资本金；（3）需要政府有关部门审批的项目，须持有批准文件；（4）借款人对外权益性投资比例符合国家有关规定；（5）项目竣工投产后的配套流动资金基本落实。
简述五阶段授信业务流程
简述五阶段授信业务流程五阶段授信业务流程是银行在进行授信业务时的一种常用流程，主要用于评估客户的信用风险和决定是否给予客户贷款或信用额度。
以下是五阶段授信业务流程的详细说明：第一阶段：准入阶段在准入阶段，银行首先会对客户进行初步筛选，确定客户是否符合银行的授信要求。
这一阶段的目标是评估客户的基本资质和信用背景，包括客户的个人或企业背景、经营状况、财务状况等。
银行会要求客户提供必要的材料和文件，并进行初步的风险分析和信用评估。
第二阶段：尽职调查阶段在尽职调查阶段，银行会对客户进行更为详细的调查和分析。
这一阶段的目标是深入了解客户的经营模式、市场地位、竞争优势等方面的情况，以及客户的财务状况、负债情况、还款能力等。
银行会进行现场调查、审核客户的企业或个人财务报表，同时还可能进行竞争对手分析、行业研究等。
这一阶段的结果将对后续的授信决策产生重要影响。
第三阶段：信用评级阶段在信用评级阶段，银行会根据客户的财务状况、还款能力、市场地位等因素给客户进行信用评级。
根据评级结果，银行可以对客户进行分类，以便更好地管理和控制风险。
评级结果通常分为多个等级，如AAA、AA、A、BBB等。
评级较高的客户通常能够获得更低的贷款利率和更高的信用额度。
第四阶段：授信决策阶段在授信决策阶段，银行会根据客户的信用评级和其他风险因素综合考虑，决定是否给予客户授信。
这一阶段的目标是根据银行的授信政策和风险承受能力，制定出最终的授信方案。
银行可能会要求客户提供担保物或者其他反担保措施来降低风险。
同时，银行还会对授信条件、利率、还款方式等进行协商和约定。
第五阶段：后续管理阶段在授信完成后，银行会进行后续的授信管理和监督。
这一阶段的目标是确保客户按时还款，同时监测客户的经营状况和财务状况，以及市场环境的变化。
银行会定期对客户进行信用风险评估，根据评估结果进行必要的调整和管理措施。
如果客户出现还款困难或者其他风险问题，银行可能会采取相应的风险管理措施，如催收、调整授信额度等。
农业银行集团e贷准入条件及要求
农业银行集团e贷准入条件及要求
农业银行集团作为中国领先的金融机构之一，提供了一系列贷款产品，其中包括e贷。
e贷是一种便捷且灵活的贷款方式，适用于个人和企业客户。
然而，想要申请农业银行集团e贷，需要满足一定的准入条件和要求。
首先，个人客户需要具备稳定的收入来源。
银行要求个人客户的月收入达到一定标准，以确保其具备偿还贷款的能力。
此外，个人客户应具备良好的信用记录，包括征信报告中没有不良记录，如逾期欠款、违约等。
其次，企业客户需要是合法注册的企业，并具备良好的经营状况。
农业银行集团要求企业客户提供相关营业执照和注册资料，确保其合法运营。
此外，企业需要有稳定的现金流和可持续盈利能力，以支持偿还贷款的能力。
在申请农业银行集团e贷时，客户还需要提供一些必要的文件和资料。
个人客户通常需要提供身份证明、收入证明、银行流水等。
企业客户需要提供企业资质文件、财务报表、经营情况证明等。
这些文件和资料的准备充分且合规是获得e贷的前提。
最后，农业银行集团在审核e贷申请时，通常会综合考虑客户的信用状况、还款能力和贷款用途等因素。
根据实际情况，银行可能会要求提供担保或提高贷款利率等措施来降低风险。
综上所述，农业银行集团的e贷准入条件主要包括个人客户的收入稳定和良好信用记录，企业客户的合法注册和良好经营状况。
此外，提供必要的文件和资料，以及根据银行的要求提供担保或调整利率等也是申请e贷的要求。
希望以上信息对您有所帮助。
工商银行单位客户分级标准
工商银行单位客户分级标准为了更好地管理和服务单位客户，保障银行的风险控制和经营稳健，工商银行制定了单位客户分级标准。
根据不同的信用风险、业务量、经营状况等因素，将单位客户划分为不同的风险等级，从而确定不同的信用额度、利率、产品种类等服务内容。
一、单位客户分级的原则1、客户风险评估原则：根据客户的信用状况、还款能力、经营状况等因素进行综合评估，确定客户的风险等级。
2、差异化管理原则：根据不同客户的风险等级，实行相应的差异化管理，采取相应的措施降低风险。
3、动态管理原则：单位客户的风险等级是动态变化的，应根据客户的信用状况、还款能力等变化及时调整其风险等级。
4、合理风险定价原则：根据风险等级的不同确定合理的风险定价措施，确保风险与回报的平衡。
二、单位客户分级的指标和标准1、资产规模：单位客户的资产规模是评估其实力和信用状况的重要指标之一。
通常，资产规模越大的客户，其信用等级越高。
2、盈利能力：单位客户的盈利能力反映了其经营状况和偿债能力，盈利能力强的客户通常信用等级较高。
3、行业地位：单位客户所处的行业地位也是评估其信用等级的重要指标之一。
处于行业领先地位的客户，其信用等级通常较高。
4、偿债能力：单位客户的偿债能力是评估其信用等级的关键因素之一。
偿债能力强的客户，其信用等级较高。
5、经营风险：单位客户的经营风险是评估其信用等级的重要指标之一。
经营风险小的客户，其信用等级较高。
6、信用记录：单位客户的信用记录也是评估其信用等级的关键因素之一。
信用记录良好的客户，其信用等级较高。
7、其他特殊情况：单位客户的其他特殊情况，如法律诉讼、违约记录等，也会影响其信用等级的评定。
三、单位客户的分级和服务内容1、A类客户：资产规模大，盈利能力强，行业地位领先，偿债能力强，经营风险小，信用记录良好的客户。
服务内容：提供全面的金融服务，包括融资、投资、风险管理等方面。
享有优惠利率、信用额度、产品种类等待遇。
2、B类客户：资产规模一般，盈利能力一般，行业地位中等，偿债能力一般，经营风险一般，信用记录一般的客户。
客户等级实施方案
客户等级实施方案一、背景随着市场竞争的日益激烈，客户已经成为企业发展的关键。
客户满意度和忠诚度对企业的长期发展至关重要。
因此，建立客户等级制度，对不同级别的客户实施差异化的服务和管理，已成为企业发展的必然趋势。
二、目的客户等级实施方案的目的在于通过对客户进行分类和管理，提高客户满意度和忠诚度，增加企业的竞争力和盈利能力。
三、实施步骤1. 客户分类根据客户的消费金额、购买频次、合作历史等因素，将客户分为不同的等级，例如金牌客户、银牌客户、普通客户等。
2. 等级标准制定客户等级的标准，例如金牌客户的消费金额达到一定数额，购买频次达到一定次数，合作历史达到一定年限等。
3. 服务差异化针对不同等级的客户，提供不同的服务。
例如，金牌客户可以享受专属客户经理服务、定制化产品、优先发货等特权；银牌客户可以享受专属客服服务、折扣优惠等；普通客户则按照标准流程服务。
4. 管理机制建立客户等级管理机制，包括客户信息系统的建设和维护、客户等级的动态调整机制、客户反馈的及时处理机制等。
5. 奖惩机制针对不同等级的客户，建立奖惩机制。
对于忠诚度高、消费额大的客户，可以给予一定的奖励和回馈；对于忠诚度低、消费额少的客户，可以采取一定的惩罚措施，或者适当减少服务。
四、预期效果通过客户等级实施方案的推行，预计可以达到以下效果：1. 提高客户满意度和忠诚度。
通过差异化的服务和管理，满足客户不同层次的需求，增强客户对企业的认同感和忠诚度。
2. 增加客户粘性。
通过专属服务和优惠政策，吸引客户增加消费频次，提高客户的忠诚度，增加客户的粘性。
3. 提高企业盈利能力。
通过对高价值客户的重点培养和服务，提高客户的消费额，增加企业的盈利能力。
4. 优化资源配置。
通过对不同等级客户的精准管理，优化企业资源的配置，提高企业运营效率。
五、总结客户等级实施方案的推行，将对企业的发展产生深远影响。
通过差异化的服务和管理，提高客户满意度和忠诚度，增加企业的竞争力和盈利能力。
信用社(银行)客户评级授信指引
信用社(银行)客户评级授信指引第一章总则第一条为加强余庆县农村信用社（以下简称农村信用社）的评级授信风险管理，规范统一评级授信标准及操作流程，完善信贷基本制度，根据《中华人民共和国商业银行法》《贷款通则》《商业银行实施统一授信制度指引》《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》和《商业银行授信工作尽职指引》等法律法规及相关规定，制定本指引。
第二条统一授信是指在余庆县农村信用合作联社授权下的信用社（分社）对所辖服务区域内的非自然人客户（含集团客户，以下简称客户）的表内外授信在内的最高综合授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度。
最高综合授信额度是全辖信用社（分社）在对客户财务因素和非财务因素及风险情况进行综合评估的基础上，确定的能够和愿意承担的风险限额。
该限额只是信用社（分社）对客户愿意承担的信用风险上限，不是信用社（分社）必须向客户提供授信支持的额度。
信用社（分社）向该客户提供的各类表内外授信余额之和不得超过该限额。
本指引所称表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、保理、透支、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。
第三条为提高信贷工作效率，各信用社（分社）对符合条件的已评级客户可以在其最高授信额度内提供具体使用的授信额度。
第四条授信额度按业务品种分为单项授信额度和综合授信额度。
单项授信额度是指对某一特定信贷业务品种的授信。
综合授信额度是指多种信贷业务品种的授信。
在综合授信额度内，经审批明确了各业务品种授信限额的，不得突破限额，除高风险业务向低风险业务授信额度转化外，其他授信业务不能相互混用。
本指引所指低风险业务是指交存100%保证金（含本联社认可的国债、合法银行存款凭单、开具的银行承兑汇票全额质押）的信贷业务、银行信用支持或承诺全额覆盖的信贷业务。
第五条授信额度按使用方式分为不可循环使用和可循环使用授信额度。
各信用社（分社）对符合授信条件的客户，可提供不可循环授信额度，该额度只能用于办理一定期间内一次性的授信业务，不能循环使用。
XX银行小企业客户信用等级评定管理办法
XX银行小企业客户信用等级评定管理办法第一章总则第一条为科学评价、有效识别和防范小企业客户信用风险，根据《XX银行信贷管理基本制度》和《XX银行业务风险管理政策纲要》，制定本办法。
第二条本办法所称的小企业客户信用等级评定，是指根据小企业客户的风险特征，综合评判客户的信用风险状况，并严格按照评分卡测评得分和推翻条款，确定客户信用等级。
第三条本办法仅适用于授信总额1000万元以下（含）的小企业、事业法人、金融机构和其他经济组织。
其中授信总额500万元（含）以下且资产总额1000万元（含）以下（或年销售额在3000万元（含）以下）的县域小企业（不含事业法人、金融机构和其他经济组织）为小企业客户，其他统称为县域非零售小企业客户。
第四条小企业客户信用等级评定是客户信贷风险识别的重要手段，评级结果是我行小企业客户准入退出、授信额度核定、贷款定价及相关管理的重要依据。
第五条小企业客户信用等级评定应遵循以下原则：（一）真实客观的原则，要保证客户评级信息与资料的客观、真实。
（二）简捷高效的原则，要在规范操作的前提下，简化工作流程，提高工作效率。
（三）动态管理的原则，要根据客户风险状况动态调整评级结果。
第二章小企业客户评级标准第六条农业银行小企业客户信用等级通过评分卡测评确定。
评分卡测评结果与客户实际风险状况存在差异的，应在评分卡测评基础上采用向上或向下推翻的方式对测评结果进行调整。
第七条农业银行小企业客户评分卡划分为加工制造类零售小企业评分卡和商贸及其他类零售小企业评分卡。
（一）加工制造类零售小企业评分卡适用于从事加工制造业的小企业客户。
该评分卡具体覆盖的行业见附件1。
（二）商贸及其他类零售小企业评分卡适用于从事商贸及其他行业的小企业客户。
该评分卡具体覆盖的行业见附件1。
第八条加工制造类零售小企业评分卡和商贸及其他类零售小企业评分卡从信用履约、偿债能力、盈利能力、管理水平及发展前景、第二还款来源等五个方面评价客户信用风险状况。
银行准入条件
银行准入条件银行准入条件是指银行向外部机构或个人提供银行服务前需满足的一系列规定和标准。
这些条件旨在确保银行具有稳健的经营状况，遵守财务规定和道德伦理标准，以便为客户提供安全、稳定、透明和高效的服务。
下面将详细介绍银行准入条件。
1. 监管规定银行作为金融机构，必须严格遵守国内和国际金融机构的监管规定。
在国际上，组织国际清算银行、国际货币基金组织、世界银行等国际金融机构都会制定一系列的监督、规范和准则，银行必须符合这些准则。
在国内，中国人民银行制定了《商业银行管理条例》、《商业银行资产负债管理暂行办法》、《商业银行资本充足率管理办法》等法规，商业银行必须遵守这些法规。
2. 资产负债管理银行要求实行资产负债管理，并根据监管要求上报资产负债表。
资产负债管理是指银行以利率风险、流动性风险和信用风险为核心，对其资产和负债等金融工具进行调配和管理的过程。
这样可以使银行更好地控制风险、优化收益。
3. 资本充足率针对银行的风险特征，银行需要维持一定的资本充足率，以保证金融机构长期健康的经营。
银行资本充足率是指银行的核心资本与其资产和风险权重的比例。
我国人民银行对于金融机构的准入条件规定，商业银行的资本充足率应不低于10.5%，同时商业银行还应根据监管要求进行报告。
4. 事业合规商业银行在满足资本充足率、拥有稳健的资产负债管理和符合监管规定的前提下，还需要进行事业合规运营。
商业银行需要制定相应的内部控制程序和合规性管理制度，以确保其运营遵守各项监管规定，同时遵守商业道德规范，确保业务合法合规。
5. 信用评级信用评级是银行准入条件的重要组成部分。
银行的债项和存款信用评级反映了其偿付能力、稳健性和风险水平。
高信用评级能使银行在金融市场中建立起良好的信誉，吸引更多投资者进行资本投资。
6. 技术支持商业银行在运营过程中会大量使用计算机、网络和通信设备来实现各种金融业务。
银行准入条件中也要求银行相应具备一定的技术支持能力。
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灰色部分为评级所需，故须提前收集
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承诺函
中国农业银行股份有限公司广州东城支行：
本公司法定代表人为性别：年龄：
身份证号码为：
本公司向贵行申请办理业务，在办理业务过程中，签订有关业务申请书、合同、借据及相关法律文书时，由我公司法定代表人亲笔签署，或使用其本人名称印章，并加盖公章。
本公司承诺，法定代表人签订上述有关业务申请书、合同、借据及相关法律文书时，使用其本人名称印章签署与亲笔签名签署具有同等法律效力。
特此承诺！
法定代表人名称印章样本：
法定代表人亲笔签名：
公司公章
法定代表人亲笔签名
年月日
法定代表人证明书
同志，现任我单位职务，为法定代表人，特此证明。
有效期：年月日
签发日期：年月日单位：（盖章）
附：代表人性别：年龄：
身份证号码：
营业执照号码：
主营（产）：
兼营（产）：
股东会决议书
时间:
地点:
与会股东:股东
有效期：
决议内容:
经本公司股东会研究决定,我公司同意在贵行办理贷款业务，业务的具体事项（包括金额、期限等）另行签订有关合同，并以合同要素为准。
为加快我公司上述业务的效率，经股东会同意，授权公司的法定代表人或授权代理人自行运作此业务，并签订有关合同文件。
特此决议
股东会成员签字（盖章）:
单位公章:
签字样本
兹证明我单位向中国农业银行股份有限公司广州东城支行提交的有关资料中所盖公章和法定代表人的签字是真实、合法的:
借款方: 法定代表人(或授权代理人) (公章) 签字样本:
兹证明我单位与中国农业银行股份有限公司广州东城支行所签的相关借款资料中所盖公章和授权代理人的签字是真实、合法的: 借款方: 法定代表人(或授权代理人) (公章) 签字样本:
有效期限: 年月日至年月日
中国农业银行股份有限公司广州东城支行见证人签字:
说明: 1、法定代表人(或授权代理人)要提供身份证明文件(包括护照).
2、借款方所用公章、签字样式如有更改,请及时通知中国农业银行股份有限公司广州东城支行信贷部门.
授权委托书
兹授权为我方委托代理人，其权限是：自行运作在农行广州东城支行的相关信贷业务，并签订有关合同文件。
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附：代理人资料：性别：年龄：身份证号码：。
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授权单位（盖章）
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由于我司在贵行申请贷款，现我司承诺将主要业务的结算归集于东城支行对公账户，且公司自愿接受贵行对我司的账户资金监管。
本承诺不可撤销。
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