中级金融专业第四章商业银行经营与管理章节练习(2015-11-12)

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中级经济师-金融-基础练习题-新版-第4章商业银行经营与管理-第1节商业银行经营与管理概述

中级经济师-金融-基础练习题-新版-第4章商业银行经营与管理-第1节商业银行经营与管理概述[单选题]1.效益性原则又称为盈利性原则，要求商业银行经营管理者在允许的情况下，尽可能地追求()。

（江南博哥）A.利润最大化B.保持信誉C.减少风险D.不断创新正确答案：A参考解析：效益性原则又称为盈利性原则，要求商业银行经营管理者在允许的情况下，尽可能地追求利润最大化。

[单选题]2.商业银行经营管理的基本要求决定了商业银行在经营过程中必须遵循安全性、流动性和()。

A.政策性B.公益性C.效益性D.审慎性正确答案：C参考解析：商业银行经营管理的基本要求决定了商业银行在经营过程中必须遵循安全性、流动性和效益性三个原则。

[单选题]3.作为金融中介机构，商业银行的经营对象是()。

A.内控和风险B.信贷和风险C.货币和信用D.资产和负债正确答案：C参考解析：商业银行是以货币和信用为经营对象的金融中介机构。

[单选题]4.下列不属于商业银行经营与管理原则的是()A.流动性原则B.政策性原则C.效益性原则D.安全性原则正确答案：B参考解析：商业银行以安全性、流动性和效益性为经营原则。

[单选题]5.商业银行资产的流动性是指商业银行资产能够迅速变现的能力，其迅速变现的条件是资产()。

A.略有增值B.不受损失C.有损失D.较大增值正确答案：B参考解析：本题考查商业银行资产流动性的相关概念。

资产的流动性是指银行资产在不受损失的条件下能够迅速变现的能力。

[单选题]6.商业银行作为金融中介机构，其经营对象是()。

A.货币和信用B.控制与管理C.财务与管理D.控制和风险正确答案：A参考解析：本题考查商业银行的经营对象。

商业银行是以货币和信用为经营对象的金融中介机构。

[单选题]7.在商业银行经营与管理的三大原则中，被视为前提的是()原则。

A.安全性B.盈利性C.效益性D.流动性正确答案：A参考解析：商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则。

中级经济师-金融-基础练习题-新版-第4章商业银行经营与管理-第2节商业银行经营

中级经济师-金融-基础练习题-新版-第4章商业银行经营与管理-第2节商业银行经营[单选题]1.商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心是()。

A.集中核算B.业务外包C（江南博哥）.前台与中后台分离D.综合正确答案：C参考解析：商业银行的新型业务运营模式的核心就是前台与中后台分离。

前台的营业网点从会计核算型向服务营销型转变，其主要职责是产品营销、柜台服务；中后台主要职责是风险管理、合规管理、核心业务系统运行维护，集中处理非实时业务批量交易、财务核算以及业务稽核监督。

[单选题]2.张先生购买了一款理财产品，这款产品的特点是银行按约定和实际投资收益情况向客户支付收益，不保证本金支付及收益水平。

则这款理财产品是()。

A.非估值型理财产品B.估值型理财产品C.非保本型理财产品D.开放式理财产品正确答案：C参考解析：本题考查对非保本型理财产品概念的理解。

非保本型理财产品是指银行按约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，不保证本金支付及收益水平的理财产品。

[单选题]3.与一般工商企业的市场营销相比，商业银行的市场营销更多地表现为一种()。

A.产品营销B.渠道营销C.服务营销D.价格营销正确答案：C参考解析：本题考查商业银行市场营销的含义。

与一般工商企业的市场营销相比，商业银行的市场营销更多地表现为一种服务营销。

[单选题]4.以下不属于商业银行中间业务内容的是()。

A.代客买卖产品B.支付结算业务C.收取服务费D.再贴现正确答案：D参考解析：本题考查中间业务的内容。

中间业务包括收取服务费或代客买卖业务。

例如，理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等。

[单选题]5.()是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。

A.公募理财产品B.保本型理财产品C.预期收益率型理财产品D.私募理财产品正确答案：D参考解析：本题理财产品的类型。

私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。

中级金融课后作业(第四章)

金融专业知识与实务课后作业（四）第四章商业银行经营与管理一、单项选择题（每题的备选项中，只有一个最符合题意）1.根据缺口分析法，若商业银行在未来一段时期内需要重新定价的资产大于负债，则在利率下降的情况下，该银行的利差收益会（）。

A.不变B.扩大C.减小D.不确定2.商业银行在经营活动中必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，这体现了商业银行经营（）的要求。

A.效益性原则B.安全性原则C.流动性原则D.灵活性原则3.2015年3月国务院正式发布了《存款保险条例》，并于5月1日正式实施，从风险管理的角度，商业银行参与存款保险属于（）管理策略。

A.风险抑制B.风险对冲C.风险分散D.风险补偿4.根据我国现行规定，商业银行法定盈余公积弥补亏损和转增资本后的剩余部分不得低于注册资本的（）。

A.25%B.50%C.75%D.100%5.商业银行资本的核心功能是（）。

A.扩大业务范围B.提高银行的市场竞争力C.吸收损失D.满足监管要求6.商业银行的现金资产不包括（）。

A.库存现金B.存款准备金C.存放同业款项D.对外贷款7.某商业银行资产的平均到期日为360天，负债的平均到期日为300天。

从速度对称的原理看，该商业银行的资产运用（）。

A.过度B.不足C.合适D.违法8.现代商业银行财务管理的核心是（）。

A.基于利润最大化的管理B.基于投入产出的最大化管理C.基于价值的管理D.基于核心资本的效率管理9.下列商业银行营业外收支中，属于营业外支出的是（）。

A.利息支出B.罚没收入C.出纳长款收入D.违约金支出10.根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行资本充足率监管要求分为四个层次，第一层次为最低资本要求，其中资本充足率的最低要求为（）。

A.4%B.5%C.6%D.8%11.银行要求申请贷款的客户提供保证担保，这种做法在风险管理中称为（）。

A.风险对冲B.风险抑制C.风险分散D.风险转移12.风险转移分为保险转移和非保险转移，其中典型的金融风险保险转移策略是（）。

中级经济师-金融、第四章商业银行经营与管理-第三节-商业银行管理(一)

第三节商业银行管理【本节考点】【考点】资产负债管理【考点】资本管理【考点】风险管理【考点】财务管理【考点】人力资源开发与管理【本节内容精讲】【考点】资产负债管理（一）商业银行资产负债管理理论资产负债管理是商业银行对其资金运用和资金来源的综合管理（1）资产管理理论●盛行至20世纪60年代以前●以安全性和流动性为重点，经营管理的重点是资产业务●三种形式：商业性贷款理论、转移理论、预期收入理论（2）负债管理理论●20世纪60年代至70年代●以负债为重点来保持流动性（3）资产负债管理理论20世纪70年代后半期产生资产与负债管理并重，是目前最为流行的经营管理理论（二）商业银行资产负债管理的基本原理与内容1．基本原理（1）规模对称原理资产运用规模与负债来源规模对称、平衡建立在合理经济增长基础上的动态平衡（2）结构对称原理：动态资产结构与负债结构的相互对称（3）速度对称原理：偿还期对称，银行资产分配应根据资金来源的流转速度来决定。

平均流动率（资产的平均到期日与负债的平均到期日之比）平均流动率大于1，资产运用过度平均流动率小于1，资产运用不足（4）目标互补原理：安全性、流动性与盈利性互补（5）利率管理原理●差额原理：使固定利率负债大于固定利率资产的差额，与变动利率负债小于变动利率资产的差额相适应，从而保持银行三性原则的统一。

●利率敏感性资产与负债管理（6）比例管理原理：安全性、流动性和盈利性指标2．资产负债管理的内容（1）资产管理一是贷款管理●资产管理的重点，主要包括贷款风险管理、贷款期限结构管理、信用贷款和抵押贷款比例管理、对内部人和关系户的贷款予以限制。

●我国实行：集中授权、统一授信、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合。

二是债券投资管理●债券投资是商业银行平衡流动性与盈利性的工具●债券投资的对象：国债、地方政府债券、金融债券、央行票据、资产支持证券、企业债券和公司债券等。

三是现金资产管理●库存现金：金库中的现钞和硬币●存放央行款项（法定准备和超额准备）●存放同业和其他金融机构款项（2）负债管理一是存款管理：存款管理是负债管理的重点。

《商业银行管理》课后习题答案IMChap4

《商业银行管理》课后习题答案IMChap4在学习商业银行管理的过程中，课后习题是巩固知识、检验理解的重要环节。

以下是对《商业银行管理》第四章课后习题的详细答案。

一、选择题1、商业银行的核心资本包括（）A 股本和公开储备B 股本和未公开储备C 债务资本和附属资本D 债务资本和公开储备答案：A解析：核心资本又称一级资本，包括股本（普通股和永久非累积优先股）和公开储备（股票发行溢价、未分配利润等）。

2、下列属于商业银行附属资本的是（）A 重估储备B 普通股C 未分配利润D 公开储备答案：A解析：附属资本包括未公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。

3、商业银行资本充足率的计算公式是（）A 资本/风险加权资产B 资本/总资产C （核心资本+附属资本）／风险加权资产D （核心资本+附属资本）／总资产答案：C解析：资本充足率＝（核心资本＋附属资本）／风险加权资产。

4、按照《巴塞尔协议》的要求，商业银行的资本充足率不得低于（）A 4%B 8%C 10%D 12%答案：B解析：《巴塞尔协议》规定商业银行的资本充足率不得低于 8%。

二、简答题1、简述商业银行资本的作用。

答：商业银行资本具有以下重要作用：首先，资本为银行的开业、正常经营和持续增长提供了资金基础。

它是银行设立和注册的必要条件，为银行的初期运营提供启动资金。

其次，资本是银行抵御风险的重要防线。

在面临各种风险如信用风险、市场风险、操作风险等时，资本可以吸收损失，保护存款人和其他债权人的利益，维持银行的信誉和稳定。

再者，资本有助于树立公众对银行的信心。

充足的资本向外界传递了银行稳健经营、有能力应对潜在风险的信号，增强了客户、投资者和监管机构对银行的信任。

此外，资本还为银行的扩张和业务发展提供了支持。

银行可以利用资本进行新业务的开拓、分支机构的设立以及技术设备的更新等。

2、简述《巴塞尔协议》对商业银行资本构成的规定。

答：《巴塞尔协议》将商业银行的资本分为核心资本和附属资本两大部分。

中级经济师金融-第四章商业银行经营与管理练习题

第四章商业银行经营与管理、单项选择题1、现代商业银行财务管理的核心是基于（）的管理。

A、利润最大化B、效率最大化C、价值D核心资本增值2、商业银行的负债中最重要的是（）。

A、同业拆借B、向中央银行的贷款C、存款D发行债券3、（）是指与商业银行的业务经营活动没有直接关系，但需从商业银行实现的利润总额中扣除的支出。

A、税费支出B、补偿性支出C、营业外支出D其他支出4、深入理解导致风险产生的内在因素，称为（）。

A、分析风险B、识别风险C、监测风险D控制风险5、与一般工商企业的市场营销相比，商业银行的市场营销更多地表现为一种（）A、产品营销B、渠道营销C、服务营销D价格营销6、商业银行的市场营销主要表现为服务营销，其中心是（）。

A、金融产品B、营销渠道C、客户D银行盈利7、商业银行致力于与客户建立更加稳定的关系，属于商业银行市场营销中的（）。

A、关系营销B、用户管理C、传统营销D产品营销8商业银行的经营是其对所开展的各种业务活动的（）。

A、控制与监督B、调整和监督C、组织和控制D组织和营销9、商业银行资产的流动性是指商业银行资产能够迅速变现的能力，其迅速变现的条件是资产（）。

A、略有增值B、不受损失C、有损失D较大增值10、固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于（）。

A 50%B、60%C、80%D 100%11、理财产品份额总额不固定的是。

（）A、非估值型理财产品B、估值型理财产品C、封闭式理财产品D开放式理财产品13、在商业银行资产负债管理中，规模对称原理的动态平衡的基础是（）A、合理经济体制B、合理经济结构C、合理经济规模D合理经济增长14、根据速度对称原理，如果平均流动率大于1,则说明（）。

A、资产运用过度B、资产运用不足C、负债来源过度D负债来源不足15、商业银行平衡银行流动性和效益性的重要工具是（）。

A、贷款B、现金资产C、债券投资D存款16、某商业银行资产的平均到期日为360天，负债的平均到期日为300天。

2019年经济师《金融专业知识与实务(中级)》章节题库(商业银行经营与管理)【圣才出品】

第四章商业银行经营与管理一、单项选择题（每题的备选项中，只有1个最符合题意）1．下列经营活动中，属于商业银行中间业务特点的是（）。

[2017年真题]A．运用银行自有资金B．以收取服务费的方式获得收益C．赚取利差收入D．留存管理现金【答案】B【解析】相对传统业务而言，商业银行中间业务具有以下特点：①不运用或不直接运用银行的自有资金；②不承担或不直接承担市场风险；③以接受客户委托为前提，为客户办理业务；④以收取服务费、赚取价差的方式获得收益；⑤种类多、范围广，在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。

2．经济资本是商业银行为了应对未来一定时期内的非预期损失而应该持有的资本金，其管理内容不包括（）。

[2017年真题]A．经济资本的计量B．经济资本的并表C．经济资本的评价D．经济资本的分配【答案】B【解析】商业银行经济资本管理主要包括三项内容：①经济资本的计量。

是指运用风险计量技术和组合计量技术，将各类风险量化为资本占用的过程；②经济资本的分配。

是根据银行风险偏好和发展战略，通过年度计划、限额管理、参数设置等方式将经济资本科学分解到分支机构、业务部门和产品中，并通过资本约束风险，资本要求回报的协调管理机制提高各分支机构、业务部门和产品等维度的风险管理水平；③经济资本的评价。

是对各分支机构、业务部门和产品维度的经营绩效进行考核评价，属于银行绩效考核的范畴。

3．某商业银行资产平均到期日360日，负债平均到期日300日，根据速度对称原理，该商业银行资产运用（）。

[2016年真题]A．过度B．不足C．合适D．违法【答案】A【解析】速度对称原理即偿还期对称原理，是指银行资产分配应根据资金来源的流转速度来决定，银行资产与负债偿还期应保持一定程度的对称关系。

作为对称原理的具体运用，这种原理提供了一个计算方法：用资产的平均到期日和负债的平均到期日相比，得出平均流动率，如果平均流动率大于1，表示资产运用过度；反之则表示资产运用不足。

经济师中级金融专业知识与实务(商业银行经营与管理)模拟试卷1(

经济师中级金融专业知识与实务（商业银行经营与管理）模拟试卷1(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 多项选择题 3. 案例分析题单项选择题共60题，每题1分。

每题的备选项中，只有l个最符合题意。

1．2003年修改通过的《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行以安全性、流动性和( )为经营原则。

（2009年真题）A．政策性B．公益性C．效益性D．审慎性正确答案：C解析：2003年12月17日将商业银行的经营原则修改为“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”。

2．作为一种信贷类不良资产的处置方式，我国的银行不良资产证券化在操作中是将不良资产委托给受托机构，作为受托机构要设立( )。

（2009年真题）A．资产管理账户B．资产信托账户C．资产处置公司D．资产租赁公司正确答案：B解析：由银行作为发起机构，将相关分行的部分公司类不良贷款组成基础资产池，信托予受托机构，由受托机构设立资产信托账户。

3．下面对贷款业务分类正确的是( )。

A．商业贷款和个人贷款B．短期贷款和银团贷款C．短期贷款和中长期贷款D．集团贷款和个人贷款正确答案：C解析：贷款按照贷款期限可分为短期贷款和中长期贷款。

按照客户类型可分为个人贷款和公司贷款，商业贷款和集团贷款均不等同于公司贷款，故A、D选项错误。

银团贷款只是公司中长期贷款的一种，故B选项错误。

4．在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是( )。

A．损失类贷款B．可疑类贷款C．次级类贷款D．关注类贷款正确答案：D解析：关注类贷款，是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。

损失类贷款，是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款；可疑类贷款，是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款；次级类贷款，是借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款，故A、B、C选项错误。

2012年中级经济师测试金融专业第4章习题

2012年中级经济师测试金融专业第4章习题中级经济师考试第四章商业银行经营与管理一、单项选择题1. 2003年修改通过的《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行以安全性、流动性和（）为经营原则。

A.政策性B.公益性C.效益性D.审慎性2. 商业银行经营与管理三大原则的首要原则是（）。

A.安全性原则B.盈利性原则C.流动性原则D.效益性原则3. 商业银行的管理是对其开展的各种业务活动的（）。

A.组织和控制B.调整与监督C.控制与监督D.计划与组织4. 商业银行的负债中最重要的是（）。

A.同业拆借B.向中央银行的贷款C.存款D.发行债券5. 关系营销与传统营销的区别是（）。

A.对顾客的理解B.风险防范能力不同C.商业银行的地位不同D.服务特性不同6. 以下不属于贷款经营内容的是（）。

A.在贷款经营中推销银行其他产品B.选择贷款客户C.评估和控制贷款风险D.创造贷款新品种和安排合适的贷款结构7. 目前现代商业银行最为流行的经营管理理论是（）。

A.负债管理制度B.资产管理制度C.资产负债管理制度D.利率管理制度8. 规模对称原理是指商业银行资产运用的规模必须与负债来源的规模相平衡。

这是一种建立在合理经济增长基础上的（）。

A.静态平衡B.动态平衡C.统一平衡D.绝对平衡9. 识别和认定银行各类资产风险含量的基本标准是（）。

A.资产风险基本权数B.负债风险基本权数C.信用等级风险权数D.资产形态风险权数10. 下列属于银行风险主观因素的是（）。

A.利率变化B.政治体制变革C.管理环节有疏漏D.意外事故11. 商业银行财务管理的核心内容是（）。

A.成本管理B.资本金管理C.利润管理D.财产管理12. 综合反映商业银行在一定时期利润实现和亏损的实际情况的报表是（）。

A.财务报表B.损益表C.现金流量表D.资产负债表13. 商业银行财务报告中的财务状况变动表是反映商业银行（）。

A.某一特定时点资产、负债和所有者权益各项目增减变化的静态报表B.在一定时期内资产、负债和所有者权益各项目增减变化的动态报表C.某一特定时点资产、负债和所有者权益情况的财务报表D.在一定时期内利润实现和亏损发生的实际情况的报表14. 法定盈余公积金弥补亏损和转增资本金后的剩余部分不得低于注册资本的（）。

中级经济师-金融(第四章)

第四章商业银行经营与管理考情分析本章主要考查考生对商业银行及我国现有商业银行经营管理业务掌握和熟悉了解的程度。

第二节商业银行经营第三节商业银行管理第四节改善和加强我国商业银行的经营与管理第一节商业银行经营与管理概述一、商业银行经营与管理的涵义（掌握）商业银行经营指商业银行对所开展的各种业务活动的组织与营销；商业银行管理是商业银行对所开展的各种业务活动的控制与监督。

二、商业银行经营与管理的内容（掌握标题)1。

商业银行经营的内容（1）负债业务的组织与营销（2）资产业务的组织与营销(3)中间业务和表外业务的组织与营销2.商业银行管理的内容(1）资产负债管理（2)财务管理（3）风险管理（4）人力资源开发与管理三、商业银行经营与管理的关系(掌握）两者既有区别又有联系：经营是管理的对象和出发点，银行的管理是对经营活动的管理.经营是银行生存发展的根本，管理是为了确保经营的效率，服务于经营，为了更好的经营.四、商业银行经营与管理的原则（重点掌握）（一)商业银行经营与管理的原则1.安全性（首要原则）2。

流动性3。

盈利性追求盈利是商业银行经营的核心目标。

(二）安全性、流动性和盈利性的关系即有联系又有矛盾。

1.流动性与安全性是成正比;但流动性、安全性与盈利性成反比。

2.安全性是经营的前提,是经营管理原则之首；流动性是实现安全的必要手段；盈利性是商业银行的经营目标,保证安全性和流动性的目的就是为了盈利.（三）我国商业银行的经营与管理原则（掌握）1。

我国经营与原则的确立与发展（掌握标题)经历了四个阶段：（1）单一的贷款“三原则”（2）专业银行的贷款管理原则(3）经营与管理“三原则”的初步确定1995年《商行法》经营管理原则在我国初步确立（4）经营与管理原则的调整1995年效益性、安全性、流动性2003年改为安全性、流动性、效益性2.我国银行经营与管理原则的特点(掌握）(1）效益性而不是盈利性不单指经济效益，还包括社会效益(2）我国银行经营原则顺序与国际接轨（四）商业银行审慎经营规则03年12月第十届人大第六次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》提出审慎经营包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备、风险集中、关联交易、资产流动性等要求P84页关于审慎性的解释也要记住。

商业银行经营与管理第四章单元测试题及答案

第四章单元测试题1.银行同业拆借以( )拆借为主。

A. 隔夜头寸B. 6个月C. 4个月D. 隔月头寸答案：A2.同业拆借市场在金融市场体系中属于（）范畴。

A. 资本市场B. 货币市场C. 长期资金融通市场D. 贷款市场答案：B3.商业银行的主要负债和经常性的资金来源是A. 存款B. 活期存款C. 定期存款D. 储蓄存款答案：A4.下列关于金融抑制的论述中，不正确的是（）A. 金融抑制具有自我强化的特征，有助于一国的经济持续增长。

B. 利率市场化是对金融抑制的修正C. 在一定时期内，金融抑制能够产生定向投放信贷、提高储蓄率、获得资本、客服资本短缺的问题，是有利于经济发展的。

D. 当经济发展到一定阶段时，金融抑制将导致产能过剩、资源配置无效、资金价格扭曲等问题答案：A5.在企业定价方法中，目标利润定价法属于( )。

A. 成本导向定价B. 需求导向定价C. 竞争导向定价D. 市场导向定价答案：A6.目标利润定价法以( )定价原则A. 变动成本和目标利润B. 总成本C. 总成本和目标利润D. 目标利润和贡献额答案：C7.存款保险制度监督的是（）A. 事后风险B. 信用风险C. 道德风险D. 操作风险答案：A8.存款保险基金管理机构应当通过信息共享机制获取有关投保机构的风险状况、调查报告和（）等监督管理信息A. 信用情况B. 授信情况C. 信誉情况D. 评级情况答案：D9.同业拆借交易必须在全国统一的同业拆借网络中进行，根据《同业拆借管理办法》中关于同业拆借展期的规定，正确的是( )。

A．政策性银行可以展期B．商业银行根据协议可以展期C．外商独资银行可以展期D．任何金融机构均不得展期答案：D10.与利率管制比较，利率市场化后，在利率决定中起主导作用的是（）A. 市场资金需求B. 商业银行C. 财政部门D. 政府政策答案：A。

中级经济师-金融、第四章商业银行经营与管理-第三节-商业银行管理(二)及第四节-改善我国商业银行经营

提供精准面授押题：一建、二建、咨询、监理、造价、招标、环评、经济师、安全、房估、消防、物业、职称英语等【考点】资本管理（一）银行资本的含义和类型1．资本含义（1）商业银行经营必须注入的资金（2）功能：吸收经营亏损、缓冲意外损失、保护正常经营、提供启动资金（3）核心功能：吸收损失2．资本类型（二）巴塞尔资本协议的演进与资本管理要求1．1988，巴塞尔协议●银行资本分为核心资本与附属资本●核心资本：永久性股东权益和公开储备；附属资本：银行的长期次级债务等债务性资本，不得超过核心资本的100%●核心资本充足率≥4%，总资本充足率≥8%2．2004巴塞尔新资本协议●全面覆盖信用风险、市场风险与操作风险●提出有效资本监管的三支柱：最低资本充足率要求、监管当局的监督检查、市场纪律3．2010巴塞尔协议Ⅲ●强化了资本充足性监管要求●提高了资本质量、一致性和透明度●加大风险覆盖范围●引入杠杆率要求●建立流动性标准（三）我国的监管资本要求与管理1．制度安排●2011．4，《中国银行业实施新监管标准指导意见》，确立新的政策框架，明确了资本充足率、杠杆率、流动性、贷款损失准备监管标准。

●2012．6，《商业银行资本管理办法》，与巴塞尔协议Ⅲ接轨。

2013年开始实施，2018年底达标。

2．我国监管资本的构成（1）监管资本的构成（2）资本充足率的计算及监管要求（四）经济资本管理的内容1．定义经济资本是银行为了承担风险而真正需要的资本，主要功能是防范风险和创造价值【例题：单选】在商业银行的资本管理中，能够切实反映银行因承担风险而真正需要的资本是( )。

A．账面资本B．经济资本C．监管资本D．会计资本【答案】B【解析】账面资本和会计资本相同，是银行实际拥有的资本；监管资本是符合外部监管要求的资本，经济资本才是银行因承担风险真正需要的资本水平。

2．优点●保证了一定的资本水平以避免灾难并满足监管求●保证风险已经被适当的加以管理●保证资本得以最有效地运用以获得最佳收益3．内容●经济资本计量●经济资本分配●经济资本评价【考点】风险管理（一）商业银行风险成因1．主观原因：决策环节、管理环节、风险控制环节2．客观原因：银行是经济活动的核心和枢纽，容易受到外部环境影响（二）商业银行风险的特征与类型1．特征●杠杆性：高负债经营●传递性与连锁反应：信用创造功能、与经济联系紧密●负外部效应：商业银行的中枢地位2．类型●发生范围：系统风险与非系统风险●风险来源：外部风险与内部风险业务特征与诱发原因：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险（三）商业银行风险管理流程1．商业银行风险管理的基本流程一是风险识别：基本要求，包括识别风险和分析风险两个环节二是风险计量：是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础和关键环节三是风险监测四是风险控制●事前控制：限额管理、风险定价、制定应急预案●事后控制：风险缓释或风险转移、重新分配风险资本、提高风险资本水平2．商业银行风险管理的主要策略●风险预防：充足的自有资本金、适当的准备金●风险分散：资产结构多样化●风险转移：保险转移（出口信贷保险）和非保险转移（如保证担保）●风险对冲：投资或购买与标的资产收益波动负相关的资产●风险抑制：主动拒绝或退出高风险领域●风险补偿：弥补损失（合同补偿、保险补偿、法律补偿）【例题：单选】2015年3月国务院正式发布了《存款保险条例》，并与5月1日正式实施。

银行业中级资格考试《商业银行运营》试题及解答

银行业中级资格考试《商业银行运营》试题及解答一、选择题（每题2分，共20分）1. 以下哪项不是商业银行的主要业务？A. 存款业务B. 贷款业务C. 投资业务D. 保险业务解答：答案：D解析：商业银行的主要业务包括存款业务、贷款业务和投资业务，而保险业务不属于商业银行的主要业务范畴。

2. 商业银行的资本充足率监管要求不包括以下哪项？A. 核心一级资本充足率B. 一级资本充足率C. 二级资本充足率D. 资本净额充足率解答：答案：D解析：商业银行的资本充足率监管要求包括核心一级资本充足率、一级资本充足率和二级资本充足率，而资本净额充足率不是监管要求之一。

3. 以下哪种存款业务属于商业银行的负债业务？A. 活期存款B. 定期存款C. 储蓄存款D. 投资存款解答：答案：A、B、C解析：活期存款、定期存款和储蓄存款都属于商业银行的负债业务，而投资存款不属于商业银行的负债业务。

4. 商业银行的贷款业务中，以下哪种贷款风险最高？A. 个人按揭贷款B. 企业短期贷款C. 政府债券投资D. 信用卡贷款解答：答案：D解析：信用卡贷款通常具有较高的违约风险和不良贷款率，因此风险相对较高。

5. 以下哪种金融工具是商业银行最常用的流动性管理工具？A. 存款证明B. 银行承兑汇票C. 回购协议D. 债券投资解答：答案：C解析：回购协议是商业银行常用的流动性管理工具，通过出售金融资产并约定未来回购，可以调节银行的流动性。

二、填空题（每题2分，共20分）1. 商业银行资本充足率监管要求中，核心一级资本充足率的最低要求是_________%。

解答：答案：4.5%解析：商业银行资本充足率监管要求中，核心一级资本充足率的最低要求是4.5%。

2. 商业银行的负债业务主要包括_________、_________和_________。

解答：答案：存款业务、同业拆借、其他负债业务解析：商业银行的负债业务主要包括存款业务、同业拆借和其他负债业务。

2015经济师考试《中级金融》章节同步练习第4章 (12)

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2015经济师考试《中级金融》章节同步练习第4章 (12)
二、多项选择题
1.根据《银行业监督管理法》，商业银行违反审慎经营规则逾期未改正的，经批准可以区别情形，采取下列措施( )。

A.责令暂停部分业务
B.停止批准开办新业务
C.限制分配红利和其他收入
D.限制资产转让
E.批准增设分支机构
2.安全性、流动性、盈利性的关系是( )。

A.流动性越强，风险越小，安全性越高
B.流动性越高，安全性越好，但是盈利性越低
C.保证安全性和流动性的目的就是为了盈利
D.流动性越高，盈利性越高，安全性越高
E.流动性与安全性呈反比。

商业银行业务与经营第四章的形考题及答案

商业银行业务与经营第四章的形考题及答案注意：选项（abcd）后面数字是一道题对这题的的评分，也就是答案，如果是0，是错误的，.就不要选择。

绿色为：单选题蓝色为：多选题紫色为：判断题top/第4章/单选题第四章单选题下列商业银行资产中，有流动性强、安全性高特点的是()。

A. 固定资产0B. 贷款资产0C. 现金资产100D. 或有资产0第四章单选题影响银行可用头寸增加的因素有()。

A. 存款户提现0B. 本行客户对异地汇出款0C. 客户交存现金100D. 本行客户用贷款偿还他行客户债务0第四章单选题影响银行可用头寸减少的因素是()。

A. 由他行调入资金0B. 同业往来利息收入0C. 存款的增加0D. 法定存款准备金的增加100第四章单选题商业银行现金资产由库存现金、托收中现金、同业存款和()组成。

A. 现金性资产0B. 存款货币0C. 在中央银行存款100D. 流通中现金0第四章单选题商业汇票的库存现金加上其在中央银行的超额存款准备金即为()。

A. 敞口头寸0B. 可用头寸0C. 可贷头寸0D. 基础头寸100第四章单选题商业银行的基础头寸，是指商业银行的()。

A. 全部流动资金0B. 流动与固定资产之和0C. 随时可用的资金100D. 一定时期的可用资金0第四章单选题商业银行基础头寸匡算的重点就是对()的匡算。

A. 库存现金0B. 超额准备金存款100C. 存放同业0D. 结算在途资金0第四章单选题商业银行现金资产的管理，应遵循()的原则。

A. 总量最多0B. 适时调节100C. 注重收益0D. 注重流动性0第四章单选题下列商业银行资产中，有流动性强、安全性高特点的是()。

A. 固定资产0B. 贷款资产0C. 现金资产100D. 或有资产0第四章单选题下列不属于商业银行的头寸的是()。

A. 基础头寸0B. 可用头寸0C. 储备头寸100D. 可贷头寸0第四章单选题商业银行现金资产的管理，应遵循()。

中级经济师金融方向随堂练习-第4章-商业银行经营与管理

第4章商业银行经营与管理知识点1：商业银行经营与管理的含义｛单选题］作为金融中介机构，商业银行的经营对象是（ ) 0A.内控和风险B.信贷和风险C.货币和信用D.资产和负债｛答案·解析］C 商业银行是以货币和信用为经营对象的金融中介机构。

知识点2：商业银行经营与管理的原则｛单选题］在商业银行经营与管理的兰大原则中，被视为前提的是（）原则。

A.安全性B.盈利性C.效益性D.流动性［答案·解析］ A 商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则。

安全性是前提，流动性是条件，效益性是目的。

知识点3：商业银行经营的组织：业务运营【单选题］商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心是（）。

A.集中核算B.业务外包C.前后台分离D.综合经营［答案·解析］C 商业银行新型业务运营模式的核心就是前后台分离。

具体是：前台的营业网点从会计核算型向服务营销型转变，其主要职责是产品营销、柜台服务以及风险控制；后台主要负责核心业务系统运行维护，集中处理非实时业务批量交易、财务核算以及业务稽核监督。

知识点4：商业银行经营的核心：市场营销｛多选题】在对客户进行市场营销时，商业银行采用的“ 4P ” 营销策略包括（）。

A.价格C.便利E. 促销B.产品D.渠道【答案·解析】ABDE 本题考查商业银行的市场营销策略。

商业银行在20世纪70年代之前采取“ 4P ” 营销组合策略，即产品（Product ）、价格（Price ）、渠道（Place ）和促销（Promotion)知识点5：负债经营与贷款经营｛多选题］在选择贷款客户时，银行信贷人员要想了解客户自身及项目，通常要完成的步骤包括（）。

A.宏观经济分析C.行业调查E.财务分析B.贷款面谈D.信用调查［答案·解析］BOE 要完成对客户自身及项目的了解，通常银行的信贷人员要完成三个步骤：①贷款面谈；②信用调查；③财务分析O知识点6：中间业务经营｛多选题｝下列业务活动中，属于商业银行中间业务的有（）。