10 第十章 工程项目融资担保
工程担保制度实施方案
工程担保制度实施方案工程担保制度是指在工程建设过程中，由承包商或工程公司向业主提供一定的担保措施，保证工程的质量和按时完工。
实施工程担保制度可以有效地提高工程建设的质量和效率，保护业主的合法权益。
下面是一个关于工程担保制度实施方案的1200字的介绍：一、制定担保政策1.明确工程担保的类型和范围。
根据不同的工程性质和规模，制定不同规定的工程担保类型，如保证金、履约保函、第三方担保等。
2.设立担保机构。
成立专门的担保机构负责处理和管理工程担保事务，承担担保风险和管理责任。
二、建立担保制度1.制定工程担保制度文件。
拟定《工程担保制度条例》，明确了工程担保的具体规定和承担风险的义务。
2.明确保证金比例。
根据工程建设的性质和规模，确定保证金的比例，合理引导承包商和工程公司提供担保。
三、加强担保管理1.担保申请和审批程序。
明确工程担保申请和审批的流程，强化审查环节，确保担保申请的真实性和有效性。
2.定期检查担保落实情况。
定期组织对担保企业的担保落实情况进行检查，对未按照担保规定履行义务的企业进行处罚和限制。
3.建立担保信息系统和档案。
建立统一的担保信息系统，对所有的工程担保信息进行管理和归档，形成完整的工程担保档案。
四、完善工程质量监督机制1.加强工程施工监督。
加强对工程施工的监管力度，及时发现和解决工程建设中存在的问题，确保工程质量的合格。
2.建立工程质量检测机构。
建立专门的工程质量检测机构，定期对工程建设的质量进行检测和评估，对工程质量不合格的情况及时通报相关部门。
3.追究工程质量责任。
对工程质量不合格造成损失的，追究相关责任人的责任，保护业主的合法权益。
五、加强法律保障1.制定相关法律法规。
根据工程担保的实际情况，制定相应的法律法规，明确工程担保的权益和义务，保护业主的合法权益。
2.加强法律意识。
加强工程建设相关人员的法律意识培养，提高承包商和工程公司对工程担保制度的合规性和重视程度。
六、加强宣传培训1.开展工程担保制度宣传。
融资租赁法律制度
（二）融资租赁合同的主要条 款
¨ 3.租赁物的所有权和使用权保障条款 为保障出租方对租赁物的所有权，在合同中应明确规 定：承租人除非征得出租人的书面同意，不得有转让 、转租、抵押租赁物或将其投资给第三者及其他任何 侵犯租赁物所有权的行为，也不得将租赁物迁离合同 中所记载的设置场所或允许他人使用。并且规定出租 人有权定期去承租人处检查租赁设备的完好程度及使 用保养情况。
的《中华人民共和国合同法》第十四章“融资租赁合 同”, 就融资租赁合同的内容及当事人权利义务作 了较为全面的规定。
二、融资租赁的主要形式
¨ 1.直接租赁。或称“自营租赁”，是融资租 赁的最主要形式。在这种租赁形式下，租赁 公司以筹措的资金，从国内外厂商手中购进 承租人所需设备，再租给承租人使用。承租 人按设备折旧和利润收入分期向租赁公司支 付租金，自己负责设备的安装、保养、维修 、支付保险费和交纳税金，并在租期届满时 以象征性货价买下残值设备。
¨ 1.合同说明性条款。包括融资租赁合同名称 ，当事人(出租人和承租人)的名称地址、法 定代表人，合同签订的日期和 地点等。
（二）融资租赁合同的主要条 款
¨ 2.融资租赁合同的标的物条款 融资租赁合同中的标的物即租赁物，是承租方自行选 定并要求出租方购买的设备等。在合同中必须写明租 赁设备的名称、数量、牌号、型号、规格、技术性能 、单价及总金额等，这些内容一般均以附表形式明确 列出。另外，租赁物不符合约定或者不符合使用目的 的，出租人不承担责任，但承租人依赖出租人的技能 确定租赁物或者出租人干预选择租赁物的除外。
(二)特征
¨ 4、租赁期满，承租人对租赁设备有留购续租 或退回出租人的三种选择权。
¨ 5.承租人对设备和供应商具有选择的权利和 责任。融资租赁由承租人自行选定设备和供应 商，而出租人则根据承租人的意愿向其指定的 供货商购买设备并租给承租人使用。所以承租 人要对设备的验收负责，在租赁期内，对设备 的保养、维修、保险等也由承租人承担。
工程施工融资计划范本
工程施工融资计划范本一、背景介绍工程施工是建设行业中的重要组成部分，对于一个项目的顺利推进和最终完成具有至关重要的作用。
然而，由于其所需的大量资金投入和较长的周期，施工融资成为了项目推进过程中的一个重要环节。
本文将针对工程施工融资计划的编制提供一个范本，以便有需要的企业或个人可以参考和借鉴。
二、融资需求分析在进行工程施工项目前，首先需要进行融资需求的分析。
根据项目规模和具体情况，确定所需资金的总额和来源。
同时，需要考虑到项目的周期和资金使用的灵活性，以便能够随时满足项目推进过程中的资金需求。
在确定融资需求的总额后，需要进一步分析项目的盈利能力和风险，以确定合适的融资方式。
一般而言，工程施工项目的融资方式包括自筹资金、银行贷款、项目融资和其他融资方式等。
三、融资计划编制1. 自筹资金：自筹资金是工程施工项目融资的基础，也是最为安全和稳妥的一种方式。
通过企业自有资金和利润来支持项目的发展和推进。
自筹资金的优点是无需承担额外的利息和费用，但缺点是可能会限制项目的规模和发展速度。
2. 银行贷款：银行贷款是工程施工项目融资的主要方式之一。
通过向银行申请贷款来获取所需资金。
银行贷款的优点是融资成本相对较低，贷款额度较大，但缺点是需要承担相应的利息和费用，且需要提供较为详细的贷款资料。
3. 项目融资：项目融资是工程施工项目融资的一种特殊方式。
通过将项目作为资产抵押或股权抵押，向投资机构或私募基金融资来支持项目的发展和推进。
项目融资的优点是融资成本相对较低，但缺点是需要承担较大的风险和额外的管理费用。
4. 其他融资方式：除了以上几种方式外，还可以通过企业债券、股权融资、无担保融资等方式来支持工程施工项目的融资。
根据项目规模和具体情况选择合适的融资方式。
四、风险管理和控制在进行工程施工项目融资时，需要充分考虑项目的风险和可能面临的挑战。
通过建立完善的风险管理和控制机制，及时发现并解决潜在问题，以确保项目的顺利推进和最终成功。
融资担保操作流程
经营性融资担保业务操作流程目录第一章总则 (1)第二章担保项目受理流程 (1)第三章担保项目调查流程 (3)第四章反担保资产评估流程 (5)第五章担保项目审核流程 (6)第六章担保项目评审流程 (7)第七章出具担保承诺函流程 (9)第八章签署协议及合同流程 (10)第九章办理放（用）款手续流程 (12)第十章担保项目保后监管流程 (14)第十一章担保项目解保流程 (16)第十二章担保项目档案归档流程 (17)第十三章通用审批流程 (18)第十四章附则 (19)经营性融资担保业务操作流程第一章总则第一条为防范担保业务风险，规范担保业务的开展，明确有关各岗位职责，进一步提高工作质量和工作效率，确保广东高骏信用担保有限公司持续健康地发展，特制定本流程。
第二条本流程适用于公司类和个人类经营性融资担保项目（以下简称“担保项目”）。
第三条本流程包括：担保项目受理流程、担保项目调查流程、反担保资产评估流程、担保项目审核流程、担保项目评审流程、出具担保承诺函流程、签署协议及合同流程、办理放（用）款手续流程、担保项目保后监管流程、担保项目解保流程、担保项目档案归档流程、通用审批流程，共十二个流程。
第二章担保项目受理流程第四条担保项目受理是指担保客户向担保公司提出委托担保申请，在向担保公司提交所需基本资料后，公司担保业务部依据业务受理条件，对担保项目做出初步判断和筛选，决定是否受理担保项目。
第五条所有担保项目的受理必须由公司综合管理部专人负责登记备案，及时跟踪担保项目进展情况，填写《担保项目登记簿》（见附件一）。
第六条担保客户在向公司担保业务部提出委托担保申请意向后，客户经理（以下简称“A角”）需将《委托担保申请书》（见附件二）和《担保客户基本情况表》（见附件三）交予担保客户填写，同时向担保客户提供《担保项目操作流程说明书》（见附件四）及担保公司有关对外宣传资料。
第七条在担保客户提交《委托担保申请书》和《担保客户基本情况表》及所需基本资料后，A角依据业务受理条件，对担保项目做出初步判断和筛选，应于半个工作日内决定是否受理，填写《担保项目操作流程表》（见附件五），并开始建立担保项目档案，首页为《担保项目资料清单》（见附件六），按清单内容顺序将《担保项目资料清单》、《担保项目操作流程表》、《委托担保申请书》、《担保客户基本情况表》及担保客户基本资料装订整齐，上报担保业务部经理。
项目融资-名词解释
第一章导论1.工程融资是指工程发起人为工程筹资与经营而专门成立工程公司，由工程公司承当贷款，并以工程未来现金流量为首要还款来源一种融资方式。
P32.有限追索是指贷款人可以在某个特定阶段或者在规定范围内，对工程借款人追索，除此之外，无论工程出现任何问题，贷款人均不能追索到借款人除该工程资产、现金流量以及所承当义务之外任何资产。
P103.工程经济强度可以从两个方面来测度：一是工程未来可用于归还贷款净现金流量；二是工程本身资产价值。
第二章工程融资运作程序与框架构造1.工程发起人也称为工程实际投资者，通过组织工程融资获得资金，经过工程投资、经营活动，获取投资利润与其他收益，实现投资者最终目标。
P162.工程公司也称工程直接主办人，是指直接参与工程投资与管理，承当工程债务风险法律实体。
P173.贷款银行是为工程提供贷款资金商业银行、非银行金融机构与一些国家政府提供出口信贷机构总称。
P184.贷款银团通常由三家以上银行组成，可以划分为安排行、代理行、参与行、技术行与保险行五种类型。
P185.投资决策分析主要内容包括：对宏观经济形势开展趋势预测，工程行业〔技术市场〕分析，工程可行性研究，初步确定工程投资构造。
P21、226.融资决策阶段主要内容是投资者选择工程融资方式为工程开发建立筹集资金，聘请融资参谋以明确融资具体目标与任务要求，并研究与设计工程融资构造。
P227.工程投资构造即工程资产所有权构造，是指投资者对工程资产权益法律拥有形式与投资者之间法律合作关系。
P268.工程融资构造是指融通资金诸组成要素，如资金来源、融资方式、融资期限、利率等组合与构成。
P269.工程资金构造指工程股本资金、准股本资金与债务资金三者之间比例关系及其构成方式。
P27第四章工程投资构造1.公司型合资构造是指股东共同出资成立有限责任公司、股份等形式公司，以该公司为合资实体合资构造。
P722.契约型合资构造又名合作式投资构造，是指工程发起人之间，根据合作经营协议结合在一起，具有契约合作关系投资构造。
工程项目投资与融资考试重点
工程项目投资与融资各章节复习要点考试题型一、单选题（20分）二、名词解释（20分）三、简述题（30分）四、计算题（30分）第一章概述1.工程项目建设程序2.工程项目投资的特点3.工程项目投资与项目全寿命费用的关系4.新设项目法人融资与既有项目法人融资的含义，最大的区别点第一章概述3.工程项目投资与项目全寿命费用的关系第一章概述3.工程项目投资与项目全寿命费用的关系（1）新设项目法人融资新设项目法人融资就是通常所说的项目融资，是指新组建项目法人进行的融资活动。
在这种融资方式下，由项目的发起人以及其他投资人出资，建立新的独立承担民事责任的公司法人或事业法人，承担项目的建设和运营活动。
新设项目法人融资就是指具有无追索或有限追索形式的融资活动。
（3）相对于传统公司融资（既有项目法人融资）形式，项目融资（新建项目法人融资）具有显著的不同特征：①项目导向②有限追索③非公司负债型融资④融资成本较高①项目导向项目融资主要是依赖于项目的现金流量和资产而不是依赖于项目发起人的资信来安排融资。
第二章工程项目投资的构成1.建设项目总投资的构成2.建设期贷款利息的计算2.建设期贷款利息的计算建设期利息包括向国内银行和其他非银行金融机构贷款、出口信贷、外国政府贷款、国际商业银行贷款以及在境内外发行的债券等在建设期内应偿还的贷款利息。
在考虑资金时间价值的前提下，建设期利息实行复利计息。
当总贷款是分年均衡发放时，复利利息的计算公式为：［例］某建设项目的建设期为3年，第一年贷款额为400万元，第二年贷款额800万元，第三年贷款额500万元，贷款年利率为5％，计算建设期贷款利息。
第三章工程项目投资决策1.什么是可行性研究2.简单的资金等值换算第三章工程项目投资决策1.什么是可行性研究第三章工程项目投资决策2.简单的资金等值换算第四章项目经济与社会评价方法1.什么是财务评价2.什么是国民经济评价3.财务评价与国民经济评价的异同第四章项目经济与社会评价方法1.什么是财务评价财务评价是在国家现行财税制度和价格体系的前提下，从项目的角度出发，计算项目范围内的财务效益和费用，编制财务分析报表，分析项目的盈利能力和清偿能力，评价项目在财务上的可行性。
工程施工担保方案
工程施工担保方案一、担保方案的目的和依据1.1 目的本担保方案是为了确保工程施工过程中的质量和安全，保障工程建设的顺利进行，保证建设单位和施工单位的权益，减轻风险和避免可能发生的损失。
1.2 依据本担保方案参照《建设工程质量管理条例》、《国家建设工程担保管理办法》等相关法律法规，结合本工程的实际情况制定。
二、担保方案的内容2.1 施工单位必须提供的担保措施（1）保证金：施工单位应按照相关规定支付建设工程质量担保金，作为质量、安全和进度的保障。
保证金金额根据工程规模和风险程度确定，支付方式可以是一次性支付或分期支付。
（2）担保公司担保：施工单位可选择委托专业担保公司提供担保，以确保工程质量和安全。
担保公司应具备相应的资质和信誉，详细担保内容和费用需充分协商明确。
（3）第三方担保：对于工程特殊或风险较高的项目，建设单位可以要求施工单位提供第三方担保，如银行保函或担保证明，以增加担保的可靠性。
2.2 担保方案的执行和监督（1）建设单位应严格按照担保方案的要求执行，不得随意变更或违规操作。
如有发现问题，应及时与施工单位沟通协商，协商解决。
（2）监理单位应加强对施工单位的监督，对担保措施的执行情况进行检查和评估，及时发现问题并提出整改意见。
（3）如有质量问题或安全隐患，应及时启动担保措施，要求施工单位及时整改，确保工程质量和安全。
2.3 担保方案的调整和完善根据工程施工过程中的实际情况，可以随时对担保方案进行调整和完善。
建设单位和施工单位应密切配合，充分沟通，共同制定更加合理有效的担保方案。
三、担保方案的风险和应对措施3.1 风险（1）资金风险：由于变更或延误等原因，建设单位可能会面临资金损失风险。
担保金和担保费用的支付方式和金额需提前协商明确，保证充分覆盖风险。
（2）质量风险：工程施工中可能出现质量问题，如质量不合格、工期延误等，会对工程质量和进度造成影响。
建设单位需加强监督，及时发现问题并启动担保措施。
工程担保业务管理办法
工程担保业务管理办法为了完善工程担保业务操作流程，明晰各部门、各岗位的职责，防范工程担保过程中存在的信用风险、市场风险、操作风险，确保公司在工程担保业务领域的健康发展，特制定本管理办法。
第一部分工程担保业务综述一、工程担保制度介绍工程保证担保：是指保证人应工程合同一方(债务人、被保证人)的要求,向合同另一方(债权人、受益人)做出书面承诺,当被保证人不履行合同或不支付债务,以致债权人遭受损失时,保证人在一定金额、一定期限内代为履行合同或支付债务的一种工程保障机制。
二、工程担保业务介绍工程担保业务品种较多，目前我公司拟开展的工程担保业务包括：民工工资担保、承包商履约担保、业主支付履约担保、投标担保、预付款担保等。
（一）民工工资担保民工工资担保是指担保公司为建设单位或施工单位向当地建设行政主管部门提供的，保证建设单位或施工单位按照合同约定支付建筑民工工资的担保。
民工工资担保金额一般是工程合同价的5%。
（二）承包商履约担保承包商履约担保，是指由担保公司为承包商向业主提供的，保证承包商履行工程建设合同约定义务的担保。
承包商履约担保金额一般不得低于工程建设合同价格（中标价格）的10%。
（三）投标担保投标担保是指由担保公司为投标人向招标人提供的，保证投标人按照招标文件的规定参加招标活动的担保。
投标担保的担保金额一般不超过投标总价的2%，最高不得超过80万元人民币。
（四）预付款担保预付款担保是指，担保公司受承包商的委托向业主提供预付款保函，保证承包商收到预付工程款后按合同约定使用预付款的担保业务。
预付款担保金额与预付款金额相等。
（五）业主支付履约担保业主支付保证担保是以开发商（业主）为被保证人，以承包商为受益人（权益人），保证开发商严格按照合同约定的条件、时间、金额向承包商支付工程款的保证担保。
如果开发商违约，承包商可以依据业主支付保函规定的条件在保函金额内要求担保公司承担保证责任。
第二部分工程担保业务出单流程一、业务须提交的资料见《工程担保业务须提交的资料》（附件1）。
第十章第一节BOT融资概述题
答案：C，D，E
难易程度：中
答案解析：
题型：多选题
6、BOT项目的参与人主要由以下三方组成（）。
A.项目发起人
B.总承包商
C.项目经营者
D.项目的贷款银行
E.保险和担保人
答案：A，C，D
难易程度：中
答案解析：
题型：多选题
C.深圳沙角B电厂
D.长沙电厂
答案：C
难易程度：中
答案解析：
题型：单选题
5、关于BOT的说法正确的有( )。
A.对那些拟投资于特许经营项目的投资者来说，BOT就是一种融资方法
B.对拟吸引投资的国家或者地方政府来说，BOT则是一种投资方式
C.采取BOT方式，项目建成后，项目公司只拥有项目的经营权
D.采取BOT方式，从项目建成到移交给政府这一段时间一般比采取BOOT方式短一些
1、（）投融资方式是指获得特许经营权的投资人，在特定经营期内，投资建造、运营所特许的基础设施，从中获得收益，在经营PPP
D.ABS
答案：B
难易程度：中
答案解析：
题型：单选题
2、下列属于BOT的基本形式的有（）。
A.BOT模式
B.BOOT模式
C.BOO模式
D.ROT模式
E.BLT模式
答案：A，B，C
难易程度：难
答案解析：
题型：多选题
3、以下哪一种模式不是BOT项目融资模式的具体形式或变通形式？（）
A.ABS
B.BLT
C.BOO
D.TOT
答案：A
难易程度：中
答案解析：
题型：单选题
4、我国第一个基础设施BOT项目是（）。
工程项目担保增信方案
工程项目担保增信方案一、项目背景随着我国经济的快速发展，各类基础设施建设和工程项目的规模和数量不断增加，其中包括公路、桥梁、水利、机场、城市轨道交通、新能源等多个领域。
由于工程项目的复杂性和巨大投资额，存在一定的风险。
因此，项目担保增信方案作为一种常见的风险管理工具，得到了越来越多的关注和应用。
二、担保增信方案的概念担保增信方案是指承担一定风险的企业、金融机构或政府部门利用其信誉或资金实力为工程项目提供保障，以增加项目的融资信用，降低投资风险。
其主要目的是确保工程项目得到按期、按质、按量完成，保障各方利益。
担保增信方案的具体形式包括担保、保函、质押、贷款等，其中担保和保函是较为常见的形式。
企业或金融机构可以提供担保或保函，向项目方或融资方承诺在特定条件下承担一定的责任或风险，以增加项目的信用度。
三、担保增信方案的实施步骤1. 项目评估和风险分析在实施担保增信方案之前，需要对工程项目进行全面的评估和风险分析。
评估内容包括项目规模、建设周期、投资额、预期收益等，风险分析则涉及工程技术、市场需求、政策法规、资金供给等方面。
通过评估和分析，确定项目的风险状况和担保增信需求。
2. 增信方案设计和选择在评估和分析的基础上，制定针对性的担保增信方案，并确定具体的增信方式和提供方。
根据项目的实际情况和需求，选择合适的担保增信方案，包括担保、保函、贷款等形式，选择合适的担保增信方案承担方。
3. 担保增信协议签订担保增信方案确定后，需要与提供方签订相应的担保增信协议，明确各方的权利和义务。
协议内容包括担保增信的范围、期限、条件、责任、费用等，确保担保增信方案的实施得到法律保障。
4. 风险管理和监控在担保增信方案实施过程中，需要加强风险管理和监控。
担保提供方需要加强对项目的监控，确保项目按期、按质、按量完成，同时及时采取有效措施防范和应对风险。
5. 信息披露和沟通在担保增信方案实施过程中，需要加强信息披露和沟通工作。
工程担保制度实施方案范本
工程担保制度实施方案一、背景及目的随着我国经济的持续发展和基础设施建设的加快，工程建设领域的担保需求日益增长。
工程担保制度作为一种风险管理工具，能够在工程建设过程中为各方主体提供保障，降低风险。
为进一步规范工程建设担保行为，保障工程质量、安全和社会稳定，提高工程建设投资效益，制定本实施方案。
二、实施范围1. 本实施方案适用于我国境内的各类工程建设项目，包括新建、扩建、改建、加固、维修等工程。
2. 适用于工程建设过程中的投标担保、履约担保、支付担保、质量担保、安全担保等担保业务。
三、担保主体1. 担保人：具备担保资格的金融机构、担保公司、保险公司等。
2. 投标人、中标人、施工单位、材料供应商等工程建设各方主体。
四、担保方式1. 保证担保：担保人向受益人提供书面担保，承诺在担保范围内承担相应的责任。
2. 抵押担保：担保人将其拥有的不动产、动产或者其他财产权利抵押给受益人。
3. 质押担保：担保人将其持有的股权、债权、知识产权等权利质押给受益人。
4. 保险担保：通过购买保险产品，由保险公司承担担保责任。
五、担保内容1. 投标担保：保证投标人在投标过程中遵守招标文件规定，中标后履行合同义务。
2. 履约担保：保证中标人按照合同约定完成工程建设任务，确保工程质量、安全。
3. 支付担保：保证中标人按期支付工程款项，防止拖欠供应商、施工人员工资等。
4. 质量担保：保证工程建设质量符合国家标准和合同要求，承担相应的修复、赔偿责任。
5. 安全担保：保证工程建设过程中遵守安全生产法律法规，确保施工安全。
六、担保程序1. 工程建设各方主体在签订合同时，明确担保事项、担保范围、担保期限等。
2. 各方主体根据约定向担保人申请担保，并提供相关材料。
3. 担保人审核申请材料，确认无误后签订担保合同，并向受益人出具担保函。
4. 工程建设过程中，担保人按照合同约定履行担保责任。
5. 工程建设完成后，各方主体按照约定解除担保。
七、监督管理1. 各级政府部门加强对工程建设担保行为的监管，确保担保制度的实施效果。
《融资担保》课件
融资担保的作用
01
02
03
降低融资门槛
融资担保为被担保人提供 信用支持，帮助其获得金 融机构的贷款或其他融资 渠道，降低融资门槛。
促进资金融通
融资担保能够促进资金的 融通和流转，支持实体经 济的发展。
保障债权实现
融资担保的市场前景
政策支持力度加大
随着国家对中小微企业和“三农”等领域的支持力度加大，融资担保行业将迎来更加广阔的发展空间。政府将出台更 多政策措施，支持融资担保机构的发展，推动解决中小企业融资难、融资贵的问题。
市场需求持续增长
随着经济的发展和产业结构的调整，中小企业和“三农”等领域的融资需求将持续增长。融资担保机构将发挥更加重 要的作用，为这些领域提供更加全面、专业的融资担保服务。
提升竞争力的策略
为了在市场竞争中脱颖而出，融资担 保机构需要加强自身建设，提高服务 质量和风险控制水平，同时积极探索 创新业务模式和产品。
04
融资担保的监管政策
融资担保的监管机构
中央监管机构
负责制定融资担保行业的监管政 策和法规，对全国融资担保行业 进行指导和监督。
地方监管机构
负责辖区内融资担保机构的日常 监管，包括机构设立、业务监管 、风险处置等。
通过融资担保，债权人能 够在债务人无法履行债务 时，获得相应的保障和补 偿。
融资担保的种类
政策性融资担保
由政府出资或参与出资， 旨在支持国家政策的落实 和特定领域的发展。
商业性融资担保
由商业机构出资，以盈利 为目的，为市场主体提供 融资担保服务。
互助性融资担保
由会员企业出资，旨在为 其会员提供融资担保服务 ，促进会员之间的互助合 作。
第10章 融资租赁合同 《金融信托与租赁》PPT课件
22
二、融资租赁合同履行的基本原则
1）实际履行原则 2）正确履行原则 3）协作履行原则
23
一、融资租赁合同履行的主要内容
（一）购买合同的履行 1.支付定金、开信用证 2.安排国际运输 3.办理投保 4.付款赎单 5.接货和报关 6.处理索赔
项目建议书批件、可行性研究报告批件等复印件
14
二、签订融资租赁业务合同的程序 (三)项目受理 1.初审 1)由业务部门组成项目小组； 2)根据有关资料和数据，编写初审报告，并送交
部门业务经理确认； 3)报公司专家委员会评审，同意后作进一步审查。
15
二、签订融资租赁业务合同的程序
(三)项目受理
2.详审 1)验证立项批件、营业执照、经营许可证等复印件； 2)验证承租人的经营管理状况和财务状况； 3)验证承租人的资信情况； 4)审查租赁项目建设条件和产品销售渠道、盈利能
33
二、融资租赁合同纠纷的解决方式
（一）协商 合同发生纠纷后，双方当事人根据合同和各自在合同中应 承担的义务和责任，分析合同发生纠纷的原因和双方在纠 纷中应承担的责任，以平等、自愿、互相谅解为原则，自 行磋商解决纠纷。
（二）调解 合同发生纠纷后，双方当事人在当事人以外的第三方主持 下，通过说服的方式，调停双方的纠纷和争议，最终使当 事人达成一致意见。
2
融资租赁合同包含了三个方面的含义: 其一，出租人按照承租人的要求出资购买 租赁物,这是融资租赁合同不同于租赁合同的 一个显著的特点。 其二，出租人须将购买的租赁物交付给承 租人使用收益。 其三，承租人必须向出租人支付租金。
融资担保业务流程详细
*＊*担保有限公司融资担保业务流程二O一O年一月＊*＊担保有限公司融资担保业务流程目录................................................第一部分融资担保业务操作流程图 (2)第二部分融资担保业务操作流程 (3)第一章客户申请及受理 (3)第二章项目立项 (4)第三章保前尽职调查 (6)第四章风险审查 (8)第五章项目审批及变更 (10)第六章合同起草、审查及签订、公证 (11)第七章放款程序 (13)第八章保后检查 (13)第九章台账登记 (17)第十章资料管理 (18)第十一章代偿及追偿 (18)第十二章项目完结、解保 (20)第十三章资料入库 (21)第三部分附件 (22)第一部分融资担保业务操作流程图第二部分融资担保业务操作流程第一章客户申请与受理第一条融资担保部是接受客户委托担保申请的受理部门。
第二条融资担保部接受客户业务咨询,并就担保有关事项、要求和承诺与客户进行沟通，达成初步意向。
第三条客户提出委托担保申请时应当提交的资料包括：证明客户主体资格的相关证件、会计报表或有关填报数据、与借款和反担保有关的证明材料等.第四条融资担保部部门负责人应组织项目经理根据客户提交的申请材料，按照第八条规定的受理条件进行初审。
符合受理条件的，方可通知客户，备齐相关资料并填制《担保业务立项审批表》报送立项部。
第五条对初审后不予受理的委托担保申请，融资担保部应及时告知申保客户并陈述原因,业务即行终止.第六条融资担保部应当在收到客户申请之日起2个工作日内作出受理或不予受理的决议。
第七条融资担保部应做好不予受理申请的备案工作.第八条委托担保申请受理条件：1、申保企业按照公司要求提供了规定的证明文件和材料。
2、申保企业生产经营正常，目前未涉及刑事或经济诉讼案件，申请担保期间内具备可持续发展能力。
3、申请担保的资金在用途上不存在违规违法风险。
4、所属行业符合国家产业政策、信贷政策要求导向，不属于“三高一低”和其他国家或银行整顿、限制的行业。
建筑业工程担保制度
建筑业工程担保制度一、概述建筑业工程担保制度是指为了保障建筑工程的质量、安全和进度，保护工程施工参与方的合法权益而制定的一种保证措施。
建筑工程担保制度是建设市场发展的重要抓手，对于规范建设市场秩序、提高建设工程质量、增强建设企业信誉、保障工程款项支付、促进建设企业信誉、提升整体建筑市场竞争力具有重要意义。
二、建设主体建筑工程担保制度的主体包括建设单位、设计单位、施工单位、监理单位等各方参与方。
建设单位是建筑工程的业主，负责确定工程担保的形式和额度，承担相应的责任。
设计单位是编制建筑工程设计方案的机构，负责保障设计文件的完整性和准确性。
施工单位是负责实施建筑工程施工的单位，负责担保工程的施工质量和安全。
监理单位是对建筑工程实施监督的机构，负责监督工程的整个施工过程。
三、担保类型建筑工程担保制度分为两种类型：履约担保和质量担保。
履约担保主要是保障建筑工程参与方的履约能力，确保工程按照合同约定的质量、进度和费用完成。
质量担保主要是保障工程施工质量，确保工程符合相关法规标准和业主要求。
1.履约担保：工程履约担保是建设单位为确保工程按照合同规定完成而设立的保证措施，主要包括保函、保证金等形式。
（1）保函：保函是建设单位委托保险公司、担保公司或银行出具的书面证明，承诺在一定期限内，向受益人支付一定金额的担保。
保函一般分为履行保函和支付保函两种。
履行保函主要用于确保工程参与方按照合同规定完成工程，支付保函主要用于确保工程参与方按时支付工程款项。
（2）保证金：保证金是建设单位要求施工单位在开工前提供的一定金额的保证金，用于保障工程施工的质量、安全和进度。
保证金一般按照工程总投资的一定比例提取，并在工程完工后按照一定规定的期限退还施工单位。
2.质量担保：建设单位可以要求施工单位提供相应的质量担保，以确保工程的质量。
质量担保形式包括保修期、质保金等。
（1）保修期：保修期是指施工单位在竣工验收合格后，在规定期限内对工程质量问题进行修复或更换的责任。
融资性担保业务管理办法(精选3篇)
第六条担保公司开展担保业务应当以审慎客观、风险分散、审核独立为操作原则，建立规范有效的担保业务风 险控制体系。
第二章担保的对象和条件
合公司标准的行为，向评审会议参加人员提出质疑,相关人员必须如实反映情况，提供有关证明材料。
第二十六条通过会议评审的担保项目由担保公司项目评审机构主任委员将《担保尽职调查报告》、《担保风险 分析报告》、《担保项目评审子表》和《担保项目评审会议汇总表》等文件报送公司风险控制部门，公司监管部门 原则上在受理后三个工作日内在《项目审核意见表》上提出书面意见。
第二十七条有以下情形的项目须进行复议：
1、担保公司评审会议结论为复议的项目；
2、公司审核结果为复议的项目;
3、公司及担保公司批准担保之日起二个月至三个月内办理手续的项目
从项目评审流程办理;超过三个月办理手续的项目，从项目初审流程办理。
第二十八条对于评审会议结论和公司审核结果决定复议的项目，由原项目A、B角或重新委派项目A、B角根据 复议条件的要求进行工作，并向项目评审机构提交修正后的《担保尽职调查报告》和《担保风险分析报告》。
4、公司担保意向有效期；
5、其他事项;
第三十二条公司法律事务部负责发布统一格式的担保业务合同、协议、承诺函等相关法律文件范本，并且负责 担保业务合同和相关法律文件的审核。根据审核的需要，公司法务部门有权向合同提供人提问，被询问人必须如实 反映情况,提供有关证明材料。公司法律事务部门有权针对不符合合同格式、不具备法律效应的条款进行修改。
第二H^一条评审会议参加人员： 1、担保公司项目评审机构全体成员 2、项目A角、B角； 3、风险管理部负责在保项目监管人员； 4、项目评审机构负责人认为需要参加会议的人员； 第二十二条评审会议议程： 1、会议由主任委员负责召集; 2、项目A角负责向评审委员报告项目内容及初审意见; 3、项目B角负责向评审委员报告项目风险情况及担保方案； 4、评审委员按照实事求是，专业合理的原则，对根据公司及公司的有关规定，对项目提出评审意见。 5、主任委员负责收集评审委员填写的《担保项目评审子表》并保证内容完整清 晰，综合评审委员的评审意见后汇总至《担保项目评审汇总表》报担保公司总经理签字。 6、对资料不全或项目报告未能揭示问题导致评审会对项目内容不能做出判断 时，评审委员应提出需补充和落实的资料及其要求，由主任委员书面形式通知业务部加以落实，项目A角在会 后收
关于工程项目合同担保制度的探讨
关于工程项目合同担保制度的探讨工程项目合同担保制度是指在工程承包合同中，承包商在履行合同过程中需要提供的担保措施。
这一制度对于保护工程项目的顺利进行和合同双方的合法权益具有重要意义，因此值得进行深入的探讨。
首先，工程项目合同担保制度有助于确保承包商履行合同义务。
在工程项目中，承包商需要承担各种各样的责任和义务，包括按时按质完成工程、保证工程质量等。
然而，由于一些不可预见的原因，如供应困难、技术难题等，承包商可能无法按照合同约定的条件履行合同义务。
此时，有关部门可以通过担保制度来要求承包商提供相应的保证金或担保函，以确保工程项目可以正常进行。
比如，可以要求承包商提供保证金作为履约保证，一旦出现违约情况，承包商的保证金将被没收，从而保障了合同的有效履行。
其次，工程项目合同担保制度有助于保护业主的利益。
业主在开展工程项目时，需要向承包商支付一定的预付款或进度款，以支持工程项目的进行。
然而，如果承包商出现违约行为，比如质量问题、工期延误等，业主可能会受到经济损失。
通过担保制度，业主可以要求承包商提供保证金和担保函等，以确保承包商履行合同义务，减少业主的风险。
如果承包商无法按时按质完成工程，业主可以依靠担保制度进行索赔或获得其他合适的补偿措施。
此外，工程项目合同担保制度也对于维护公共利益起到积极作用。
工程项目通常涉及到大量的公共利益，如基础设施建设、公共建筑等。
因此，在工程项目中，保证工程质量和安全尤为重要。
通过担保制度，相关部门可以加强对承包商的监管和管理，确保工程项目的顺利进行。
一旦承包商未履行合同义务导致工程质量或安全问题，担保制度可以作为重要的手段来追究承包商的责任，并为受损利益的修复提供资金保障。
然而，需要注意的是，工程项目合同担保制度并非没有缺陷。
首先，一些承包商可能由于经济问题，无法提供足够的保证金或担保函，这样可能导致担保制度失去效力。
其次，对于担保金的管理和使用，也需要加强监管和制度设计，避免滥用和不当使用，以保证担保制度的公平和正义。
工程担保服务方案
工程担保服务方案背景随着国家基础设施建设的加快和企业发展的需要，工程担保作为一种常见的商业信用工具，在市场上得到了广泛应用。
工程担保是指承诺将工程建设中的质量、安全和工期等问题、履行完善的质量责任以及履行完善的安全责任和工期责任的担保形式。
它可以为企业获得信贷和信用等方面的便利，还可以增强企业在市场上的竞争力。
本文将提出一种工程担保服务方案，以满足企业在工程建设中的需求。
服务内容本工程担保服务方案主要包括以下内容：质量担保在工程质量方面，担保方承诺为业主提供完善的质量相关服务，包括监督检测、工程质量验收等。
同时，担保方对工程质量出现的问题、以及由于施工方所造成的质量事故负有相关的赔偿责任。
安全担保在工程安全方面，担保方承诺为业主提供完善的安全相关服务，包括安全管理、安全监测等。
同时，担保方对工程安全出现的问题、以及因施工方所导致的安全事故负有相关的赔偿责任。
工期担保在工程进度方面，担保方承诺为业主提供完善的工期相关服务，包括进度管控、进度跟踪等。
同时，担保方对于施工期间出现的工期延误所导致的一定损失负有相关的赔偿责任。
服务流程我们的工程担保服务流程主要包括以下步骤：1.初步洽谈：包括需求分析、服务评估等。
2.签署协议：明确服务内容、服务时限、服务收费等相关事宜。
3.安全检测：对施工现场进行全面检测，以评估施工安全风险。
4.质量监控：对施工过程进行全面监控，确保工程质量符合相关的质量标准。
5.进度管控：对施工进度进行全面管控，确保工程按照预定工期完成。
6.风险应对：对工程施工过程中出现的安全、质量、进度问题进行快速应对、解决。
服务优势本服务方案主要通过以下几个方面，为企业提供高质量、高效率的工程担保服务：1.实施全方位管理：从质量、安全、进度多维度进行管理，为企业提供更全面、细致的服务。
2.提高安全保障：在服务过程中对施工现场进行严格检测，及时有效减少安全风险。
3.降低企业风险：对服务中的质量、安全、进度事项进行快速应对，避免工程拖延和损失。
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10.4.3 其他担保方式
在项目融资贷款和担保协议中，规定了有关借款方资信方面的内容。实际上它是借款方 以自己的资信向贷款方作出的履约保证
02
项目的金融风险属于不可控 的外围风险,主要是指由于 项目发起人不能控制的金融 市场变化对项目可能产生的 负面影响。 对于汇率和利率风险,可以 通过使用金融衍生工具来分 散。
04
10.3所面临的商业风险、政治风险和或有风险,基本的项目担保条件至少 包括以下内容:担保受益人、项目定义、担保的用途、最大担保金额、担保有效期、启用担保的条 件、担保协议以及执行担保的具体步骤。
安慰信
安慰信又称支持信,是一种经常使用的意向性担保形式。它对贷款人表示的支持一般体现在以下三个方 面:经营支持，不剥夺资产，提供资金。
10.4.2 物权担保
项目融资的物权担保是指项目公司或第三方以自身资产为履行贷款债务提供担保。项目融资物权 担保按担保标的物的性质可分为：不动产物权担保和动产物权担保；按担保方式可分为：固定和 浮动设押。
2、担保独立存在
担保是一项独立的承诺,担保合 同一经签署,担保人就向债权人 做出了一种赔偿保证,只要债权 人能满足担保书的履行条件,担 保人就必须履行偿付责任。这种 偿付责任不依赖基础合同而独立 存在。
3、担保人承担无条件担保责任
在这种独立的担保中,担保人往 往要承担无条件的担保责任和 第一性的付款责任,排除了传统 担保中担保人所享有的抗辩权。
2.降低贷款人的风险 在项目融资中,项目担保有利于贷款人转移风险,因为贷款的风险使得
贷款人在进行贷款活动中,采取各种措施来防范风险,以避免和减少损失。 项目担保可使贷款人将可能发生的风险转移给担保人,一旦贷款发生风险, 贷款人就可从项目担保中得到补偿。
10.2 工程项目融资担保人
工程项目融资担保人可以分为三种:项目投资者、与工程项目有关的第三方参与者和商业担保人。
担保可以分为两大类:一类是物权担保,即借款人或担保人以自己的有形财 产或权益财产,为履行债务设定的物权担保,如抵押权、质押权、留置权等;另 一类是人的信用担保,即担保人以自己的资信向债权人保证对债务人履行债 务承担责任。
工程项目融资担保实质是工程项目的借款方或第三方以自己的资产或信用向 贷款方或租赁机构做出的偿还保证,是分配和转移工程项目融资风险的重要手段。
• 商业担保人以提供担保作为一种盈利 的手段,承担项目的风险并收取担保 服务费用。商业担保人通过分散化经 营降低自己的风险。
• 银行、保险公司和其他的一些专营商 业担保的金融机构是主要的商业担保 人。.
10.3 工程项目融资担保的范围和条件
10.3.1 工程项目融资担保的范围
01
商业风险
在政治环境不稳定的国家开 展投资活动,具有很高的政治 风险。 对于政治风险,一般项目所在 国的政府或者中央银行应该 是最理想的政治风险担保人。
不动产物权担保：不动产指土地、建筑物等难以移动的财产。在项目融资中，项目公司 一般以项目资产作为不动产担保，但其不动产仅限于项目公司的不动产，而不包括或仅 包括很少部分项目发起方的不动产。
动产物权担保：动产物权担保指借款方（一般为项目公司）以自己或第三方的动产作为
履约的保证。
固定担保：固定担保一般是在固定资产上设定，即固定担保的财产必须特定化，即设定 抵押时就固定在具体的财产上，且必须遵守设定担保的必要手续。
10.1.4 担保的法律特征
1、担保合同具有从属性和补充性
从属性是指担保合同是贷款合 同的从属合同,承担着与贷款 合同标准和范围一样的责任, 保证人的保证责任随借款人的 主债务的消灭而消灭。
补充性是指在保证合同的法律 关系上,保证人是第二债务人, 只有当债务人不履行其债务时, 保证人才有责任承担付款责任, 只有在对借款人的财产强制执 行后仍不足以抵债时,才能要 求担保人承担清偿的责任
在项目融资结构中,物权担保是以项目特定物产的价值或者某种权利的价值作 为担保,物权担保主要表现在对项目资产的抵押和控制上。 信用担保的基本表现 形式是项目担保。项目担保是一种以法律协议形式做出的承诺,依据这种承诺,担 保人向债权人承担了一定的义务。
工程项目 融资担保
10.1.2 担保的文件及条款 1 、担保的文件
• 在工程项目融资结构中, 利用第三方作为 担保人,是指在项目的直接投资者之外寻 找其他与项目开发有直接或间接利益关系 的机构,为项目的建设或者项目的生产经 营提供担保。
• 能够提供第三方担保的机构包括：政府机 构，与项目开发有直接利益关系的商业机 构，世界银行、地区开发银行等国际性金 融机构。
商业担保人
完工担保
完工担保主要是针对项目完工风险设立的，担保人在一定时间内承担项目成本超支、工期延误的责任， 甚至是项目失败的责任，是一种有限责任的直接担保形式。 项目完工担保的提供者主要由两类公司组成：一类是项目的投资者；另一类是承建项目的工程公司或有 关保险公司。
“无论提货与否均需付款”协议和“提货与付款”协议
10.1.5 担保的作用
1.降低项目投资者的风险 采用担保形2式、,担项保目独投立资存者在可以避免承担全部3的、担和保直人接承的担项无目条债件务担责保责任任,项
目投资者的责任被限制在有限的项目发展阶段之内或者有限的金额之内。正 因为如此,项目投资者才有可能安排有限追索的融资结构。另外，项目投资 者可以将一定的项目风险转移给第三方。一定条件下可以将项目的风险因素 分散和转移。
“无论提货与否均需付款”协议和“提货与付款”协议，是项目融资结构中的项目或服务的长期市场销售合约 的统称。在法律上体现的是项目买方与卖方之间的商业合同关系,尽管实质上是由项目买方对项目融资提 供的一种担保,但是这类协议仍被视作为商业合约,因而是一种间接担保形式。
资金缺额担保
资金缺额担保，也称为现金流量缺额担保，是一种在担保金额上有所限制的直接担保，主要作为一种 支持已进入正常生产阶段的项目融资结构的有限担保。 实践中,资金缺额担保常采用以下三种方式:(1)项目投资者提供担保存款或以贷款银行为受益人的备用信 用证; (2)建立留置基金; (3)由投资者提供对项目最小净现金流量的担保。
3)在银行提供担保的情况下,项目担保成为担保银行与担保 受益人之间的一种合约关系。这是真正的担保人(项目投 资者或者第三方担保人)并不是项目担保中的直接一方。
4)如果项目所在国与提供担保的银行不在同一国家,有时担 保受益人会要求担保银行安排一个当地银行作为代理人承 担担保义务,而担保银行则承诺偿付其代理人的全部费用。
思考题
1.什么是融资担保?融资担保分为哪几类? 2.融资担保在工程项目融资活动中起到什么作用? 3.简述担保的步骤流程。 4.列举能够为项目提供担保的项目参与方，并分析他们为项目提供担保的目的。 5.工程项目融资担保有哪些主要类型? 6.完工担保有哪几种类型?简述完工担保的作用。
谢 谢!
1.消极担保条款
消极担保条款是指借款方向贷款方承诺，将限制在自己的资产上设立有利于其他债权人的物 权担保。 消极担保是一种有法律约束力的保证，它不同于担保受益权，消极担保不允许对借款人资产 提出所有权、占有权、控制权和销售权的要求，也不允许贷款人在借款人破产或清算时提出 任何优先权。
2.准担保交易
项目融资中存在许多类似担保的交易，这些交易一般在法律上被排除在物权担保范围之外， 但由于这些交易的经济效果类似物权担保，故也应归入广义的“担保”范围内。包括以下几类： 1. 租赁；2.出售和租回；3.出售和购回；4.所有权保留；5从属之债。
不管工程项目担保的性质和形式如何,贷款银行在融资中通常总是坚持作为担保的第一受益人。 对于贷款期限较长的项目,贷款银行在项目担保的基本格式上还会增加一些特殊的规定,以保护不因 外部环境的变化而损害贷款银行的利益。
10.4 工程项目融资担保的形式
10.4.1 信用担保
工程项目融资中的信用担保又称为人的担保，是当事人之间的一种合同关系。
10.1.2 担保的文件及条款 2、 担保的条款
对价条款 担保责任 担保条件 陈述和保证 延续担保
担保条款
见索即付
延期、修改 及和解
适用法律 及司法管辖
税收费用
10.1.3 担保的步骤
1)贷款银行向项目投资者或第三方担保人做出项目担保的 要求。
2)项目投资者或第三方担保人可以考虑提供公司担保，如 果公司担保不被接受,则需要考虑提供银行担保。后者将在 银行和申请担保人之间构成一种合约关系,银行提供项目担 保,而申请担保人则承诺在必要时补偿银行的一切费用。
第十章 工程项目融资担保
目录 CONTENTS
10.1 10.2 10.3 10.4
工程项目融资担保概述 工程项目融资担保人 工程项目融资担保的范围和条件 工程项目融资担保的形式
10.1 工程项目融资担保概述
10.1.1 担保的概念及种类
担保的定义
在民法中的定义为：以确保债务或其他经济合同项下的履行或清偿为目 的的保证行为。担保是债务人对债权人提供履行债务的特殊保证,是保证债 权实现的一种法律手段。
工程项目投资者
项目投资者提供的担保有两种形式： • 直接担保：即直接担保项目公司的一
部分债务, 这种担保必须作为一种债务 形式表现在资产负债表中。 • 非直接担保：担保就可以在项目投资 者为项目公司所承担的财务责任上披 上一件“正常商业交易”的外衣,对项目 投资者本身资产负债表的影响就较小。
与工程项目有关的 第三方参与者
基本文件
1)政府的项目特许经营协 议和其他许可证 2)承建商和分包商的担保 及预付款保函 3)项目投保合同 4)原材料供应协议 5)能源供应协议 6)产品购买协议 7)项目经营协议