提高农村信用社服务三农能力
农村信用社支持“三农”的做法和建议
农村信用社支持“三农”的做法和建议郭永宏,赵华杰(中国人民银行吕梁市中心支行,山西吕梁033000) [摘 要]“三农”融资是我国经济发展中的一大难题,从紧货币政策进一步困扰着对这一难题的破解。
文章认为:应把优先保证“三农”资金需求作为农村金融的一项基本制度来抓,通过强化差别货币政策,完善农村金融运行规则,深化农村金融竞争,促进农村金融发展,确保“三农”发展的信贷需求不受货币政策“紧”与“松”的限制。
[关键词]三农问题;从紧货币政策;农村信用社 一、从紧货币政策下吕梁市农村信用社支持“三农”的主要做法(一)坚持发放小额信用贷款,发展农户经济农户经济,事关百姓生活、农村稳定。
吕梁农村信用社在货币紧缩之年仍然不忘惠农服务之本,坚持发放农户小额信用贷款。
2008年1-4月份,吕梁市评定省级信用户48823个,发放贷款24993万元,比去年同期多投放3275万元。
如岚县普明信用社从镇、村两级推荐的120户贷款对象中,评选出83户省级信用户,及时发放小额信用贷款41.5万元,解决了农户平整土地、购买化肥、种籽等急需资金,推动了后沟村连片种植千亩大葱项目,仅此一项,就使农户人均增收500元。
(二)创办农村信用市场,活跃农村商贸商贸活,则百姓富。
为促进农村商贸市场发展,增加农民收入,吕梁市农村信用社以农村城镇、乡镇集贸市场为重点,积极开展信用市场建设。
2008年4月末,已确定重点扶持信用市场43个,评定信用工商户2833家,发放贷款11057万元。
如交城县农村信用社将县域内的天宁蔬菜批发市场、五一百货市场、阳渠吊车市场、明都商场等4个商品零售市场作为重点扶持对象,对从事商品经销的483家商户进行信用评定,并对评定为信用户的114家商户发放贷款365万元,得到了广大商户的赞许。
(三)支持农业龙头企业,发展商品农业产业化、商品化,是未来农业发展方向。
为促进商品农业的发展,吕梁农村信用社选取140户农业产业化龙头企业、农村优质中小企业,发放贷款70279万元,带动农民增收。
关注三农 提升农村金融服务能力(一)——服务农业产业化 打造共赢新格局
产 贷 款 优 先 ，农 民贷 款 手 续 简 化 ” ，顾
信 贷 需求 以 及 在 信 贷结
客 随到 随办 。该 信用 社开展 了 “ 农一 惠 卡 通” 工程 ，及 时将 粮食 直补 资金 、退 耕 还林 补贴 、柴 油补 贴等各 种 补贴 存入
亿元 。 龙 头 企 业 成 长 的 过 程 ，也 是 农村
必 备硬 件 。 建 立档 案 ，落 实责任 。对全司 省 级 以上 农 业产 业 化龙 头企 业 和
支农 ，主力定 位 。
近 年 来 ，湖 北 省 宜 昌市 农 信 社 系 统 围 绕建 设 枝 江 、 当 阳 的粮 棉 油 ，五
市 级农 业产业 化龙 头企业 ，按所
逐 个建 立经济 信息档 案 ，摸 清企 实力 、资金需 求和 发展状 况。 同睁 年召开 一次 支农动 员大会 ，层层 农 服务 责任状 ，确保 支持 龙头企 落到实处 。 分 析市 场 、主动营销 。通过 析 ，筛 选 出农业 产业化 龙头企业 ｑ
一 、
服 务 ：真 情 无 限
一
内蒙 古 多伦 县 农村 信 用 社 服 务三 农纪 实
一 文 ／ 李鸿 远 夏 志平 安北
内蒙 古 多 伦 县 农 村 信 用 社 立 足 农 村 、面 向农业 、服 务 农 民 ，紧 紧 围绕 当 地 农 村经 济 发展和 农 民增 收 ，准确 把握 时代 脉搏 ， 唱响 支农 主旋 律 ， 断提高 支 不
“ 农 一 卡 通 ” 存 折 ， 及 时 为 农 民 支 惠
掏 有 无变 化 ，进 ， 展 亍
乡增 多 、 农产 品价 格 一 路 下 滑 、
企 业 资 金 回笼 压 力 增 大 。 中央 昶 省 政 府 及 时 出 台 了一 系列 拉 内需
农村信用社支持三农的建议
贷款贴现、 � 应收帐款、 融 资等 � 面 实行配 套服 务， 责 任编 辑 刘 洋 以推动农业产业化发展。 对农村 城镇 化建 设， 可采
� � � � � � � 华北金融 年第 期
公开 、 程 序透明 、 手 续合 规的 阳光 放贷 。 三、 加强经 营管 理， 处理 好多 年沉 积的问 题 一是 居高 思远 ，充 分用 好国 家对 农村信 用社 的多 项政 策扶 持， 努 力减 轻农 村信 用社 历史 包袱 ， 盘活 信贷 存量 ， 增强 资金实 力， 扩 张信 贷投 放， 提 高信 用社 的社 会知名 度。 但是 ，政 策扶 持是 短期 的， 要 谋求 信用 社的 长远 发展 ， 必须 力争 在宝 贵的 时间 内把信 用社 的事 情办 好， 包括 按照 央行 专项 票 据兑 付的 要求 和条 件完 成票 据兑 付工 作。 二是 倡 导实 事求 是的 工作 作风 ， 坚决 抵制 欺上 瞒下 、 搞 虚 假繁 荣的 形式 主义 。信 用社 经营 中的 困难 和深 层 次 问题 已 是无 可 争辩 的 事 实， 只 有面 对 现实 ， 正 视问 题， 采取正 确的 方案 措施 ， 才 能逐 步加以 解 决。 化 解风 险工作 难度 最大 ， 但 却是 信用 社业务 经 营 的核 心。 要求 真务 实、 勇 于创 新， 进一步 扩大 化 解 高风 险贷 款的 工作成 果， 依据 区联 社 “贷 款风 险 五 级分 类实 施细 则” ， 全面 真实 反映信 用社 的信 贷 资 产质量 ， 进 一步 强化 管理 ， 有效 控制 信贷 风险 。 三 是加强 调查 研究 ， 增 强联 社工 作的主 动性 。 联社 的 职能定 位决 定了 它必 须具 备一 定的 前瞻 性、 预 见性 、 全 局性 。 要做 到这 一点 ， 必 须调 查研究 、 了解 实情 ，统 筹全 局， 加强 对全 辖信 用社 的规 划和 指 导， 增强 工作 的主 动性， 解决 好工 作中 不断 出现 的 问题 。
立足农信、服务三农,为三农发展撑起一片蓝天
立足农信服务三农为三农发展撑起一片蓝天各位领导、同事们：大家好！今天我演讲的题目是《立足农信、服务三农，为三农发展撑起一片蓝天》。
在宝丰联社这艘大船里，大家敬业爱岗、开拓进取，并同信合结下了不解之缘。
面对党和国家负于的殷殷厚望，面对九亿农民兄弟给予的深深信任，我们农信人一定会不辱使命与时俱进，为“城乡一体化”“共建和谐社会”的历史篇章再谱新歌！我们农村信用社是农村金融的主力军，是联系城乡经济的金融纽带。
农村信用社立足三农，以“服务三农”为宗旨，体现了贯彻落实科学发展观、构建和谐社会、建设全面小康社会要求和使命。
当前，我国农村和农业经济发展进入了一个新的历史阶段，对农村信用社的金融服务提出了新的更高的要求。
能否做好支农服务工作与农村信用社自身生存和发展息息相关。
目前我国最具金融潜力的阵地在农村，对象是农民，范围是农业。
随着农村金融体制改革的深化，广大农村为农村信用社的发展提供了更加广阔的空间。
可以说，如果脱离了农村、农业、农民，农村信用社就会成为无源之水，无本之木，就会失去赖以生存和壮大的土壤。
同时，也应该看到，只有经济发展了，特别是农村经济能保持有速度、有质量、有效益的发展势头，农村信用社才能保持有速度、有质量、有效益的发展势头。
服务“三农”是农村信用社立身之本、强身之道。
我们宝丰农村信用社要主动适应新的形势，抓住新的契机，进一步推广农户小额信用贷款与联保贷款，在确保农户生产生活贷款需求的基础上，认真研究现代农业、中小企业、民营企业、县域经济等对贷款的需求，创新信贷服务方式和担保机制，强化支农服务功能，发挥农村金融对“三农”更加积极、更加重要的支持作用。
当然，也要坚持区别对待，有保有压的原则，严禁违规发放贷款，注意防范金融风险。
农村信用社要采取有效措施，多方筹集资金，加大支农信贷资金投放力度，确保不误农时、农事，切实发挥好农村金融的经济杠杆功能，把农村产业促大增强，实现农村金融与农村经济发展的“双赢”。
浅谈河北省农村信用社服务“三农”的问题
浅谈河北省农村信用社服务“三农”的问题【摘要】河北省农村信用社在服务“三农”的过程中面临着诸多困难和问题。
虽然其服务内容涵盖农村居民、农业生产和农村基础设施建设等多方面，但在实际操作中存在着信息不对称、信用评估不完善、风险管理不到位等方面的难题。
为了解决这些问题，可以通过加强对农村信用体系的建设、提高服务的专业化水平、加强监管和风险防控等方面进行改进。
还需要政府加大对农村信用社的支持力度，鼓励其创新产品和服务模式，提升服务质量和效益。
展望未来，随着我国农村经济的不断发展和农民收入的增加，农村信用社将在促进“三农”发展和脱贫致富方面发挥更为重要的作用，为农村经济的可持续发展贡献力量。
【关键词】农村信用社、三农、服务内容、困难、问题、改进、发展建议、总结、展望未来1. 引言1.1 背景介绍河北省是我国重要的农业省份之一，农村经济发展水平较高，农民生活水平不断提高。
而农村信用社作为农村金融服务的主要载体，承担着服务“三农”的重要使命。
在河北省，农村信用社不仅提供贷款、储蓄等传统金融服务，还积极参与扶贫攻坚、乡村振兴等工作，为农民提供全方位的金融支持。
随着农村经济结构的调整和农民需求的不断升级，农村信用社面临着新的挑战和机遇。
如何更好地为“三农”服务，促进农村金融的可持续发展，是当前亟待解决的问题。
通过深入了解农村信用社的服务内容、困难、存在的问题以及改进措施，可以更好地指导河北省的农村金融工作，推动农村经济的发展，实现“三农”问题的全面解决。
1.2 问题意义农村信用社作为服务“三农”的重要机构，其发展对促进农村经济的稳定和健康发展具有重要意义。
农村信用社可以为农民提供融资、储蓄、支付等金融服务，有助于解决农民的资金周转问题，提高农民的生产和生活水平。
当前农村信用社服务“三农”面临着诸多困难和挑战，如信贷风险大、金融产品不够多样化、对农民的金融知识普及不足等问题。
解决农村信用社服务“三农”问题具有重要意义，可以促进农村经济的健康发展，提升农民的生产能力和生活品质，实现农村全面建设小康社会的目标。
玉屏农信联社：畅通农村信贷通道全心全意服务三农
治县联社各项存款余额达到４２ 元， ． 亿
联社 （ 下简称为玉屏侗族 自治县联 以 社 ） 务农村经济社会发展 的一个生 服 动写照 。可 以说 ，一个个农村信 用社 见证 了玉屏社会主义新农村建设 的可 喜变迁 ！”玉屏侗族 自治县联社理事 长文志满怀豪情地说。 Ｕ
接力计划活动捐助仪式在贵Ｆ举行，谊基金会对我省２０ 贫困大学生 日 ｌ名
发放 了共计８ Ｙ 元的爱 捐助金。 ５） －
当 壹Ｉ２ ０７ 下 第４ 代 ，｝ １ 月 ｊ１ Ｉ Ｄ年 期
要到方圆十几公里外的信用社。现在
好了。不但农信合作社 网点 离我 们很
近 ，如 果经 商出现 什么问题 ，只要一 个电话 ，信 用社 的同志就会 主动 上门 为我们排忧解难 。”在 朱家场镇 畜禽 交易批发 市场 ，５ 岁的朱家镇农 民雷 ６ 老伯向记者讲述着自己的亲身经历。 “ 某 种意 义 上 讲 ，朱 家 场镇 从
以可持续发展。
和社会效益双赢 。”玉屏侗族 自治县 联社主任梁勇告诉记者。
玉屏侗族 自治县联社十分注重加 强农业产业结构调整 中支农服 务的方
向引导 ，明确阶段性 支农 工作 重点 ，
前 不久 ，记 者在 朱 家场 镇 茅 坡
‘ 支农 投 入 逐年 扩 大 ， 破解 “ 农民贷款难 ”
桌前 。原来该镇农信社工作人员正在
支农服务质量和服务效率明显提高 ， 农户贷款辐射范 围和支农贷款投放总
量明显增加。今年６ 月底 ，玉屏侗族自
现场核对农户经济信息档案等资料 ， 对农户发 放信用贷款 ，～派忙 碌的景
象。
＞）短 信 由 省 王 滔 善 金 联 举 的 ４． 满 ” ） 团 委、 振 慈 基 套 合 办 善－ Ｔ 情 春珲 爱 ｉ － ￣ ，
探讨信用社如何做好服务“三农”和县域经济
展环境 ， 同时减 少不 良贷款 的发生 ， 为企业解决 贷款难 ， 为信用社解 决
融资难 ， 促 进 三农 国家 信 用 社 三 方 共 同发 展 的 良好 局 面 。
技术 同 时善 于 管理 的 客户 经 理 。 更 好 地 为客 户 服务 ， 一 先 进 的 理 念 服 务
展 以及 县 城 经 济 的发 展 中所 表 现 出 来 的 巨大 的 能 量 。是 其 他 任 何 金 融 机 构都 无 法 比拟 的 。 今 天我 们 就 来探 讨 一 下 在 未 来 的 发 展 道 路 上 。 信用
社 将 如 何 做 好 服 务 三 农 以及 县 域 经济 的 发 展 。 关键词： 信 用 社 三 农 县 城 经 济
于广大的客户 ， 使 其成 为联 系客户与信用社 的 良性纽 带 。 更好 地为农 业
贷款服务 ， 促 进 三农 以及 信 用 社 的共 同发 展 。
（ 二） 徽好 贷款推广 ， 促进 赉源合理配王 做好贷 款推广 营销工作 ，让人 民群众 了解更 多关于科学贷款的知 识， 有利 于改变农民贷款观念 ， 让更多 的农 民敢于贷款 ， 科学合 理的贷 款， 为农业 结构转 型提供 资金保 障， 促进农业结 构由传统低效性向优质
（ 日） 做 好 资 全 筹 措 工 作
、
信用杜在服务“ 三农” 以及 县 域 经 济 中所 存 在 的 问 题
（ 一） 观奢 陈旧
随着 时 代 的发 展 ， 社 会 环 境 也 在 不 断 发 生变 化 ， 因 此 只 有 先 进 的思
由于农 民不段增 加的信贷总量 以及信 用社 资金之间存在的供需矛 盾， 使得信用社 不能够更好地服务于三农以及县域经济。因此信用社就
关于农村信用社服务“三农”存在的问题及改革与对策
庞 跃 庆
江苏连云港东方合作银行
２ ２ ０ ２ ０６
【 要 】 国 农 村信 用社 在 服 务“ 农 ” 程 中 ， 的 着 重 要 的 作 用 。但 是 ， 于 各 地 经 济 发 展 的 差 异 及 各 地 农 村 信 用社 自身 发展 的 特 点 ， 摘 我 三 历 发 由 使得 农 信社 服
务 “ 农 ” 革 中面 临 着 一 些 问题 本 文 首先 分 析 了我 国 当前 农 村 信 用 服 务 “ 农 ” 改 革 中存 在 的 问题 ， 而 提 出 了进 一 步 深 化 农 村 信 用 社 更 好 服 务 “ 三 改 三 的 继 三
农” 时策 建 议 ， 的 最后 对这 一 问题 进 行 了 总结 ． 以期 对我 国农 村 信 用 社 在 服 务 “ 农 ” 改 革 中提 供 一 点 理 沦支 持 。 三 的
【 键 词 】 村 信 用社 关 农
服务三农
存 在 问 题 改 革与 对 策
１国 家要 制定 扶 持 政 策 ． 高 农 村 信 用社 支 提
无 论从 历 史 责 任 、 治 使 命 还 是 发 展 空 间来 政 看． 农村 信 用 社 作 为农 村 金融 的 主 力 军 ， 务 服 三 农” ．建 设 社 会 主 义 新 农 村 必将 是 其 工 作 的 重 中
造 良好 的 农 业 环 境 。 信 用 社 作 为地 方 金 融 机 构 ，
地 方 政 府 应 把 帮 助 信 用 社 组 织 存 款 、 收 不 良贷 清 款 、 资 扩 股 等 纳 入 工 作 重 点 以 引 起 地 方 政 府 增 对信用社工作的支持和重视。
资金 用 于 见 效 快 ． 益 高 的 非农 产 业 中 。 收
农村信用社服务“三农”的难点及对策
、
农 信 社 服 务 “ 农 ” 的 难 点 三
近 年 来 ，围 绕 支 持
效 的 支 持 。 二是 农 信 社 放水
“ 鱼 ”，大 的 金 融 机 构 养
“ 撒
标 ，农 村 信 用 社 做 了大 量 工 作 ，促进 了 “ 农 ” 的 发 三
展 ，但 是 由 于 各 种 因 素 的 作 用 ， 影 响 了 其 服 务
“花 钱 买 机 制 ” ，去 年 在 清 理 政 府 或 公 务 员 贷 款 方 面 国 家 下 了大 力 气 ，但 是 在 国 家 行 政 刚性 约 束 和 治 理 方 面 尚需 加 强 ，在 司 法 配 合 上 还 应 更 进 一 步 地 加 大 力
度。
３ 、经 营 风 险 的积 聚 ，农 信 社 面 临 着 严 峻 的 挑 战 。 长 期 以来 ， 农 信 社 由 于 产 权 不 明 晰 、治 理 结 构 不 完
质 的 、真 正 贴 近
“ 农 ” 的层 次 有 限 ，难 以 提 供 优 三
“ 农 ” 的 金 融 服 务 。 二 是 对 市 场 的 三
大 决 策 ，为 农 村 信 用 社 的 发 展 创 造 了 新 的 历 史 机 遇 。 如 何 抓 住 有 利 时 机 ，积 极 探 索 服 务 “ 三农 ”的 新 思 路 和 新 举 措 ，在 为 建 设 社 会 主义 新 农 村 提 供 有 力 的 资 金 支 持 的 同时 ，实 现 自身 的快 速 发 展 ，成 为 农 村 信 用 社
多方面 的问题 和难点 ，它们大大地限制着农村信用社对 “ 三农 ”支持 、服务 效用 。解决 问题 的有 效办法是 内部 和
外部 的共 同努力 ，并最终 实现农 信社发展和社会主义新农村建设 的双赢 。 关键词 ：金融服务 ；农村信用社
发挥电子银行渠道优势提升服务“三农”水平
发挥电予银行渠道优势 提升服务 三农 水平
山东省农村信 用社联合社 罗旭 东
随着城乡—体化、农村城镇化进 指依托先进 的计算机和 网络技术 ， 群体 的金融服务需求 日趋多元化 ，
程逐步加快 ，我国已进入统筹城乡发 通过特 定的 自助服 务设施 ，如网上 对 电子银行渠道服务的要求更为迫
户需求 的同时 ，拓宽 了金融机构的
成本 。因此 ，加快农村地 区电子银 服务渠道 ，更成 为了农信社集 约化 利 润空 间 。
行业务发展 ，让广大农村客户享受更 经营 、提升竞争能力 、满足客 ，农 信 社
安全、更便捷的电子银行服务具有十 务需求的有效途径 ，在转变经 营理 电子银行专业人才缺乏 ，管理经验
Ｉ ｌ Ｉ 墨
电ｉ银行不仅 是：种新缒限务渠道 ，囊琥蠹Ｉ衣信社篡约他经营 堤嚣竞争能力 ． ． 灌是客 瞩务需求的褒效途径， ． 在辕变经蕾理衾Ｌ分滤桓面廷力、降低经营成本＿ ． ， ． ． ． 握
觏能办 ．改善鼹务形象等方露发 挥着积极作恿。农信社 勰快发展 电予键行的日橇 已经 ． ． ． ． ． 寸
、
充分 认识 电子银行 渠道 服
济 等多元化经 济形式蓬 勃发 展 ，一 的 “ 缝 ”覆盖 。通 过 宣传 和 培 无 大批经 营规模 大 、市场化 程度高的 训 ，让农 民接受信息 时代 的电子银 行产品 ，使其享受到和城里人 一样
务 “ 三农 ”的重要意义
电子银行 渠道服 务 “ 三农 ”是 农村经 济主体 加速 成长 ，农村客户
分重要的现实意义和长远意义 。 念 、分 流 柜 面 压 力 、降低 经 营 成 不 足 ，产 品创 新 力 度 不 够 ，经 营 理 本 、提升创新能力 、改善服务形象 念 和营 销 观 念 落后 ，业 务方 面还
浅谈农村信用社如何服务三农
浅谈农村信用社如何服务三农农村信用社做为地方性金融机构，60多年来始终扎根农村，从小到大，从弱到强，已经成为农业、农村、农民经济发展不可或缺的力量，已经成为农村金融的主力军，为带动农村经济的发展积极发挥着自己的作用，为城乡一体化的建设积极贡献着自己的力量。
标签：農村信用社;金融主力军;城乡一体化;作用自新中国建立以来，中国农村面貌已经发生了翻天覆地的变化，近年来新农村建设陆续开展，乡镇企业蓬勃发展，农业由传统农业逐步向现代化农业转化，农民收入有了很大提高，这些变化和进步离不开农村信用社的大力支持。
农村信用社自成立之日起就是新中国农村建设发展中的一支十分重要的金融力量，在新中国的各个发展时期发挥着重要的作用，为农民增收、农业增产、农村经济社会发展做出了不可替代的贡献，已经成为联系广大农户、服务农村的金融主力军，成为农村经济发展不可或缺的重要力量。
党的十八大对加快推动城乡发展一体化，解决好农业、农村、农民问题，做出了全面部署。
农村信用社作为立足城乡的地方性金融机构，有责任紧跟党、紧跟经济社会发展主流，在加快推动城乡发展一体化、全面建设小康社会、夺取中国特色社会主义事业新胜利的奋斗征程中发挥自身作用。
一、新农村建设为农村信用社带来的机遇和挑战“十二五”规划提出了“推进农业现代化、统筹城乡发展”的发展目标，提出要加快发展现代农业，拓宽农民增收渠道，完善农村发展体制机制。
农业税取消后，农民逐渐走出了黄宗羲怪圈，种植热情高涨，粮食和肉禽蛋奶等农产品生产能力大幅提高，我国正面临向现代农业转变的关键期，金融作为现代经济的核心，无疑在“十二五”农村经济的发展中扮演更为重要的角色。
我国农业生产基础薄弱，要加强农业基础设施建设还需要大量的资金投入，农村水电网建设、大型水利基础设施建设以及快速推进的新农村建设需要巨额投资，改善农村地区的公共服务，提高医疗卫生、教育文化、社会保障条件同样需要金融资金的跟进，农民个体也需要增加机械化耕作，提高养殖技术水平，如此大规模的资金投入从现实来看，很难单纯依靠地方财政和农民集资投入，必须注入金融力量和资金。
农村信用社要情系“三农”服务“三农”
也不利 于农村信 用社用好 用足 资金 。
长期 以来 ，农 村信 用社 部分干部职工
片面强调小额 贷款 安全性高 ，而对大 额贷款则严格 控制 ，加上一些信贷人
员怕担责任 ， 也不愿发放大额贷款 ， 造 成部分农户大额贷 款有效需 求得不到 应有的满足。
社部分干部职工片面认为 ，支农就 是 发放农户贷款 ，而对一些从事农产 品 加工 、 运输 、 商贸等与农业有关 的个 体
识欠缺 ，对客户提 出的疑 问不能给予 圆满 的解答 ， 由于专业技 能不 熟练 ， 办
理业务用时过长 ， 效率低 下 ， 的代 理、 理财 等中间业务 品种和金融服务 ，
卡业务 ， 增￣ Ｉ Ａ Ｔ Ｍ机 、 Ｐ Ｏ Ｓ 机等卡 交易
受理设备数量 ， 开 通 电话 银 行 、 手 机 银
域 和 中小 企 业 生 产 经 营 的金 融 支 持 力 度不够 。
行、 网上银行等业务 ， 以适应客户快节
奏的生活需求 ，让农 民切实感受到信
用社金融服务的便 利 ；二是充分发挥 信用社 资源优 势 ， 做 好政策 、 信息、 技 术等咨询服务 ，帮助农 民调整产业结 构， 发展市 场农业 、 特 色农 业 、 高 效农
（ 三） 网 点布 局 不 合 理 ， 产 品 创 新
是农 村 信用 社 的宗 旨所在 和 发展 方
向。
一
为“ 三农” 服务 ， 为县域经济服务 ，
为当地经济建设服务 ，是农信社 的职 能所 在 、 性质所在 ， 坚定不移地服 务农
、
当前农村信 用社服 务“ 三农 ”
农信社改革要坚持服务“三农”
农信社改革要坚持服务“三农”作者：严碧华来源：《民生周刊》2020年第17期8月7日，以“深化改革稳中求进推动农信事业高质量发展”为主题的中国农金30人论坛莫干山会议举行。
这次会议由中国农村金融杂志社主办，多个省联社负责人作了发言交流。
再早一些的7月11日，北京工商大学经济学院、北京区域经济学会和中国区域经济学会区域金融专业委员会联合举办我国农信社系统改革与发展研讨会。
来自全国高校、科研机构、金融系统及相关部门的多位专家，通过线上方式，围绕农信社改革发展等议题展开讨论。
北京工商大学经济学院院长倪国华表示，一方面，农村金融作为撬动农业、农村、农民各类生产要素的龙头，非常重要;另一方面，目前农信系统面临巨大挑战，亟须破局。
农信社是我国农村金融的主力军，在服务“三农”方面发挥了重要作用。
乡村振兴大背景下，农信社该如何发挥更大作用，农信社改革如何更进一步，备受关注。
国家金融与发展实验室副主任曾刚撰文表示，农信社一直以来都是农村金融市场最重要的金融机构。
新中国成立后，随着农村互助合作运动的开展，农村信用合作组织迅速在全国范围内建立起来，通过社员之间的信用互助来解决生产生活中的融资需求。
此后，农信社的发展起伏曲折，管理权也经历数次变更。
1996年，为了实现农业银行的商业化转型以及强化农信社的合作属性，农信社正式与农业银行脱钩，转而作为独立法人经营的金融机构，由人民银行直接承担对其监督管理的职能。
尽管“脱钩”增强了农信社的经营独立性，但同时也加剧和暴露了农信社的风险和短板。
农信社在与农行“脱钩”时被转嫁了较大历史包袱，再加上20世纪90年代大量乡镇企业亏损、转制和“逃废债”，全国各地出现大量农信社经营不善和亏损局面。
在此背景下，开启了新一轮农信社改革，其中农信社的管理体制是此轮改革的重要内容。
2000年8月，江苏省率先开展了农信社改革的试点工作，并于2001年9月组建了全国第一家省联社—江苏省农村信用联合社。
信用社(银行)支持三农年度工作总结
信用社（银行）支持三农年度工作总结今年以来，我们按照省联社《＃＃农村信用社＃＃年信贷投向指导意见》的精神，坚持立足农村，面向“三农”的市场定位，在建设社会主义新农村的大方针下，注重用发展的眼光看问题，寻求符合＃＃县域经济发展目标的信贷着力点，调整信贷策略，积极开展贷款营销，大力培植高效优质信贷载体，重点支持苹果收购、贮藏和销售，着力实现农民、信用社与政府之间社会效益和经济效益的“三赢”目标，努力巩固和占领农村信贷市场。
一、苹果收贮贷款的基本情况一、调整信贷政策，积极营销贷款。
按照“抓规范，强管理，讲服务，树形象，重支农，求发展”的方针，我县联社在服务“三农”上，坚持资金取之于农，用之于农，以苹果贮销和贩运贷款为突破口，大力支持和发展＃＃的苹果产业，促进农业产业结构调整，增加农民收入，努力扶持民营经济，发展规模经营，提高本县农产品的市场竞争力和辐射力。
1、注重贷前调查，建立信息档案。
为了更加有力的支持苹果收贮，做好苹果收贮贷款的发放工作，针对今年苹果产量高、果质差、市场风险大等特点，7月初，联社业务部就组织进行了严格的贷前调查。
通过走访苹果贩运大户和农户，深入了解市场，对这些贩运大户进行分类排队，筛选了一批有经验、会经营、且自有资金在60以上的优质客户作为重点支持对象，并预测出今年信贷资金需求量约为 3500万元。
同时南阳、天度、法门、建和等信用社都能够积极主动出击，全面的调查本辖区从事苹果产业客户的基本情况，详细了解从事销售、贩运、贮藏和加工的人员数量、结构和层次等。
通过翔实的贷前调查，我们比较全面的建立了客户信息档案，掌握了第一手资料，为下一步营销贷款创造了条件。
2、关注重点大户，实现信息共享。
我们还特别重视和贷款客户的沟通，重点关注苹果贩运和贮藏收购大户，因为这些客户的苹果销售吞吐量较大，他们直接影响和决定着苹果市场的行情变化，从联社领导到基层社主任和信贷员都非常重视和这些大户的关系，经常性的保持联系和沟通，互通有无，实现信息共享，指导市场策略，共同规避市场风险，使得借贷双方建立起了鱼水情深的共赢关系。
提高业务水平 服务三农发展
好 局 面 。在 尧 都 区 吴 村 信 用 社 的 大力 支 持 下 ，０ ８年 １ ，吴 村 镇 乔 ２０ 月 化 村 注 册 成 立 了众 森 专 业 合 作 社 养 殖 场 ， 地 面 积 １０亩 ， 成 投 资 占 ０ 完 ５ ０万 元 。 目前 ， 有 ｌ 农 民与 该 合 作 社 签 订 了饲 养 收 购 合 同 ， 已 ２户 养殖 面积 达 到 １０ ０ ０余 亩 ， 殖 规 模 ３万 只 。２ ０ 养 ０ ９年 ， 合 作 社 注册 了 土鸡 该 品牌 、 请无公害农产 品认证 ， 申 已经 形 成 了 利 用 林 下 土 地 资 源 和 林 荫
帮 助 扶持 农 民专 业 合 作 社 的发 展 。 信 用 社 、 作 社 双 轮 驱 动 ， 决 信 使 合 解
用 社 长期 面 临 的市 场 生 存 空 间 问 题 ，同 时 也 为 推 进 现 代 农 业 发 展 、 破 解“ 三农 ” 题 寻 找 新 的 思 路 。 难 尧 都 区信 用 联 社 结 合 山 西 省 联 社 临 汾 办 事 处 提 出 的 “ 社 合 作 共 两
优 势 从 事 林 下 养 殖 的 立 体 复 合 生 产 经 营模 式 ，形 成 了 林 牧 业 资 源共 享 、 势 互 补 、 环 相 生 、 调 发展 的 生 态农 业模 式 。这 个 专业 合 作社 优 循 协
设
为 重 点 ， 、 、 一 体 化 经 营 为 中心 的基 地 。 但 可 以 推 动 农 村 产 业 贸 工 农 不
一
赢 工 程 ” 有 针 对 性 地 加 大 对 产 品具 有 特 色 、 势 比较 明显 、 织 运 行 ， 优 组 顺 畅 、 济 实 力 较 强 、 务 功 能 完 备 、 用 状 况 赵好 的农 民 专 业 合 作 社 经 服 信 的 信 贷支 持 ， 导 农 民 成 立 专 业 合 作 社 抱 团 互 助 。 通 过 信 用 资 金 的 支 倡
关于农村信用社服务“三农”存在的问题及改革与对策
关于农村信用社服务“三农”存在的问题及改革与对策摘要】我国农村信用社在服务“三农”历程中，发的着重要的作用。
但是，由于各地经济发展的差异及各地农村信用社自身发展的特点，使得农信社服务“三农”改革中面临着一些问题。
本文首先分析了我国当前农村信用服务“三农”的改革中存在的问题，继而提出了进一步深化农村信用社更好服务“三农”的对策建议，最后对这一问题进行了总结．以期对我国农村信用社在服务“三农”的改革中提供一点理论支持。
【关键词】农村信用社服务三农存在问题改革与对策无论从历史责任、政治使命还是发展空间来看，农村信用社作为农村金融的主力军，服务“三农”，建设社会主义新农村必将是其工作的重中之重。
但是实际情况又是怎样的呢？笔者通过近几年来对部分农村信用联社进行了调查，发现农村信用社在支持“三农”的实践中存在许多不尽人意之处。
由于各地方具体的政策，措施的差异，大量的农村信用社资金用于非农产业，还有各地农民的需求不同也使得农村信用社服务“三农”不够充分。
再有，农村信用社出于为自身利益考虑，在资金的投放上，把本该用于扶持“三农”的资金用于见效快，收益高的非农产业中。
综上所述，问题具体可以归纳于以下三个方面：1、农村资金外流严重，导致扶持“三农”信贷资金供应不足具体表现在：一是邮政储蓄增势迅猛，成为县域资金外流的主要渠道，邮政储蓄由于其业务单一、力量集中，揽储优势更为明显，给农信社吸收存款带来了巨大压力；二是随着商业银行经营管理体制的改革，各商业银行贷款管遍实行扁平式管理，致使县级行贷款功能逐渐萎缩，成为实际意义上的大储蓄，资金大部分上存，造成县域资金的外流；三是县域经济发展环境、投资环境、信用环境落后，使部分经营业主抽走资金到外地投资。
2、大量资金外流，加上贷款农户自身的条件因素而无法获得贷款。
大量资金源源不断进入股市，加剧资金外流。
随着各种投资理财产品的热销，股票和基金投资已成为分流本地区资金的重要渠道，农村信用社资金来源减少，加上金融机构好多的贷款条件限制，使农信社可贷资金相应减少，影响农信社对三农的支持力度，贷款增幅下降。
全省农村信用社要积极主动地为“三农”服务加快农业现代化城乡一体化
农 业 之 所 以 得 到 党 和 国家 的 高 度 重 视 ．
粮 食 生 产 之所 以 在全 国 占有 举 足 轻 重 的
必胜信心 ， 取切实有效措施 ． 采 积极 稳 妥
加 以解 决 。
４ 活力２１． ００ ７
面 对 国际 金 融 危 机 的 冲击 ，又 好 又
积 聚力 量 ， 发 展 解决 历史 和现 实 问题 。 靠
金 融 是 经 济 的血 脉 。我 省 是 农 业 大
省 ，农 村 金 融 无 疑 是 农 村 经 济 社 会 发 展
同 时 ， 们 也 要 清 醒地 认 识 到 ， 理 我 管 松散 、 险控制不严 、 损较大 的问题。 风 亏 目前 ，还 有 一 部 分 基 层 农 村 信 用社 经 营
的血 脉 。 由计 划 经 济 向市 场 经 济 转 轨 的 过 程 中 ， 村信 用 社 经 历 了严 峻 的 考 验 ． 农
面 临着 诸 多 挑 战 。 市 场 经 济 条件 下 ， 在 经 济 效 益 发 挥 着 重 要 的 导 向 作 用 。 与城 市 生 产 经 营 活 动 相 比 ，开 展农 业 金 融业 务 的效 益 相 对 较 低 ．一些 金 融 机构 纷 纷 撤 出农 村 市 场 。 而农 村信 用社 则 始 终 扎 根 于农村 ， 根于基层 ， 务“ 农” 扎 服 三 。我 省
利５ ２亿 元 ， 营 效 益 逐 年 提 高 ， 省 农 经 全
村信用社不 断焕发 出新的生机 和活力 ． 越 来 越 得 到 广 大 农 民群 众 的 认 可 和 信 赖， 日益 成 为农 村 金 融 市 场 的 主力 军 。
用社改革。 ５年 来， 在基 础相 对 薄 弱 、 本 资 充 足 率 较 低 、 产 质 量 不 优 的情 况 下 ． 资 坚 持服务 “ 农 ” 三 的经 营 方 向 和 市 场 定 位 。 扎根农村 ， 近农 民 ， 发展凝 聚人心 、 贴 靠
农村信用社关于服务三农和中小企业
农村信用社关于服务三农和中小企业尊敬的农村信用社各位领导和工作人员：本文档旨在介绍并强调农村信用社关于服务三农和中小企业的工作。
我们将详细说明农村信用社在以下几个方面的服务措施和举措。
第一章：农村信用社服务三农工作1.1 三农需求调研与分析1.1.1 了解农村发展需求1.1.2 分析农村贫困原因1.1.3 掌握农产品市场需求1.2 农村金融服务创新1.2.1 发展农村小额信贷1.2.2 推广“农村电商+”模式1.2.3 开展农村金融培训1.3 农村金融精准扶贫1.3.1 制定扶贫指导方针1.3.2 开展贫困户金融服务1.3.3 推进扶贫小额信贷1.4 农村信用社社员教育与培训1.4.1 开展农村金融业务培训1.4.2 强化农村信用社宣传教育1.4.3 加强农村信用社人员素质建设第二章：农村信用社服务中小企业工作2.1 中小企业融资需求调研与分析2.1.1 调研中小企业发展现状2.1.2 分析中小企业融资需求2.1.3 为中小企业提供金融解决方案2.2 支持中小企业创新创业2.2.1 提供创业贷款支持2.2.2 发起中小企业创业大赛2.2.3 开展创新创业培训2.3 中小企业信用评价体系建设2.3.1 开展中小企业信用评价2.3.2 推进信用贷款业务2.3.3 建立中小企业信用数据库2.4 中小企业国际贸易支持2.4.1 提供国际贸易融资服务2.4.2 指导中小企业拓展海外市场2.4.3 加强中小企业进出口贸易培训2.5 中小企业金融风险管理2.5.1 完善中小企业信用风险评估体系2.5.2 推进中小企业差额补贴保险2.5.3 加强中小企业金融风险预警附件：本文档涉及的附件包括：附件一：农村信用社服务三农工作数据统计表附件二：农村信用社服务中小企业工作案例分析表法律名词及注释：1.《农村信用社法》：指对农村信用社组织、运行、监管等方面进行规定的法律法规。
2.扶贫小额信贷：指针对农村贫困户开展的小额信贷服务，旨在帮助其发展产业、增加收入。
怎样保证农村信用社真正服务“三农”
怎样保证农村信用社真正服务“三农”摘要：农村信用社只有面对现实，抓住机遇，不断提高服务水平与能力，准确定位，始终坚持服务于“三农”的宗旨，才能实现自身的科学发展、可持续发展。
关键词：农村信用社服务三农当前，在加强社会主义新农村建设中，我们也如同其他金融机构一样迎来了世界性的金融危机和经济危机的挑战，农村信用社正面临着前所未有的机遇和挑战。
怎样正视现实、迎接挑战、抓住机遇，是关乎农村信用社自身和谐发展、科学发展、可持续发展的头等大事。
我们认为：只有面对现实，抓住机遇，不断提高服务水平与能力，准确定位，即坚持服务于“三农”的宗旨，农村信用社才能实现自身的科学发展以至可持续发展。
首先，加强合规建设，全力以赴支持新农村建设从农村信用社自身的发展历程来看，农村信用社所走过的道路不乏艰辛与坎坷，这就启发我们必须以安全、稳健运行为前提，在此基础上开拓性地开展我们的业务，努力把我们的事业做大、做强。
所以说，继续加强合规建设是农村信用社自身发展的需要。
与此同时，我们也应该看到加强合规建设，也是农村信用社实现和谐发展、科学发展、可持续发展的不竭动力。
因为无数事实已经证明，金融企业不合规守法经营，即使取得业务上的发展，哪怕是比较辉煌的发展，也都是非常危险的，是经不起金融风险考验的，更何况不合规守法经营本身就存在着严重的风险呢？诚然，我们强调合规守法并不是遏制或阻止发展，而是要在合规守法的前提下激励发展，优化发展，科学发展，创新发展，也就是说我们必须遵规守纪、合法经营、依法经营，牢牢信守我们的“道”。
综观金融系统发生的种种事故，我们发现没有一起事故不是与违规、违章甚至违法操作有关的，或者说正是由于我们自身的种种违规行为才最终导致了各种违法案件的产生。
所以说，加强合规建设是农村信用社强化自身管理的必然选择，我们必须坚持对每一位员工进行合规、遵章、守法教育，努力促使员工养成自觉的合规守法的职业习惯，一切按规矩办事，时时以规矩要求自己，事事都有科学合规的流程监控。
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提高农村信用社服务“三农”能力
周密
2013-05-15 10:42:11 来源：人民日报2013年05月07日
长期以来，农村信用社作为我国农村合作金融的典型代表，积极发挥集中农村闲散资金、满足农村信贷需求的作用，在繁荣农村经济、提高农民生活水平方面作出了重要贡献。
新形势下，如何进一步发挥农村信用社的独特优势，更好发挥其在农业现代化和新农村建设中的作用，是需要认真思考和解决的课题。
近年来，随着一些大型商业银行纷纷撤并农村网点，农村信用社在服务“三农”中的地位和作用日益突出。
但也应看到，一些长期积累、亟待解决的问题制约了其积极作用的发挥。
比较突出的问题主要有：一是经营定位不准。
对农村中小企业和个人优质客户缺少系统研究，对适合农村市场需要的金融产品开发重视不够，对农业重点领域和中小企业生产经营的金融支持力度不够。
二是营销功能较弱。
习惯于按上级指令和计划办事，市场营销意识淡薄、观念落后，制约了市场竞争力的提高。
三是网点布局不合理。
在区域间和同一区域内网点分布不尽合理，存在金融覆盖的空白点。
四是产品创新滞后。
培育和发展高端优质客户的能力不足，适应农村经济发展的新型金融产品和服务不多。
五是员工知识结构老化，优秀人才存量有限、增加困难。
根据2003年下发的《国务院深化农村信用社改革试点方案的通知》精神，农村信用社的定位就是服务农民、农业、农村，改革任务就是要理顺产权关系，加强管理体制和约束机制建设。
以此为方向，现阶段加快农村信用社改革，提高其服务“三农”的能力，应在以下几方面着力。
优化网点布局，健全服务功能。
根据服务“三农”的区域性金融组织定位，按照精简、高效原则合理规划和设置网点，提高经济效益。
立足农村地区重点集镇，面向商贸服务区、产业园区、居民区，增加有效网点，减少或撤并低效网点，改造陈旧网点，打造精品网点，拓展新的业务增长点。
厘清经营层次，实施分类指导。
根据各基层网点经营能力和风险管理控制水平的差异，逐步下放个贷、小企业快速贷款等零售信贷业务审批权，减少审批层次，缩短流程。
将营销体系重心下移，充实业务一线人员。
根据农村区域经济发展程度和发展模式的不同，建立相应的金融支农服务体系，支持特色农业以及农业产业化企业、农业合作组织、农业超市和种养大户发展。
培育重点客户，提高经济效益。
重点支持农业产业化和规模经营，尤其是支持专业村、专业镇以及农副产品龙头企业的生产经营。
抓住农村经济新的增长点，培育优质客户特别是竞争力强的中小企业，在服务农村实体经济发展中提高自身经济效益。
加大产品创新力度，开发适合农村市场、经济效益好的金融产品。
构建个贷平台，创新经营方式。
构建符合农村个人信贷业务经营需要、具有较强竞争力的个人信贷业务经营平台。
对万元以下小额贷款放宽条件、简化手续，特别是对信誉好、无拖欠贷款记录的农户，可采取信用贷款方式；对农户大额贷款，可在确保信贷资产真正用于支农的前提下采取质押、抵押、联保等灵活方式。
深化人事改革，积累人力资本。
加快薪酬制度改革，强化员工队伍培训，积极引进人才，进一步完善内部激励约束机制，加快解决人员结构、素质与业务发展不相适应问题。
改善工作环境，提高员工待遇，增强基层网点对人才的吸引力。
（作者单位：西南财经大学）。