保险理财观念
保险理财的五个观念
保险理财的五个观念
不管是个险营销员还是银保的客户经理、理财经理，在日常工作中，给客户推介相关保险理财产品时，往往会遇到客户拒绝我们的情况，究其原因是我们往往忽略了与客户进行观念沟通这一重要环节。当我们没有进行相应观念沟通的情况下，只是一味地在介绍保险产品的功能与收益，是很难得到客户的认同的。所以市场磨练过的资深销售人员都知道，一流销售人员卖的是观念的道理。那么，我们在面对客户时应该沟通那些观念呢？我认为，主要有以下五方面观念是涉及到最多、也是最普遍的。
观念之一：习惯比金额更重要什么样的理财习惯，决定什么样的理财结果。我们不要等有了很多钱才去考虑理财，也不要说钱已经够用了，不用去做什么理财计划。生活中一个小小的生活习惯会为我们带来多大的财富呢？就拿抽烟这件事来说,一个年轻人从20岁开始抽烟，每天按照一盒烟的消费标准来计算，而买一盒烟就按照20元来算，每月要花掉600元，一年我们就要消费掉7300元钱，假使一直抽到65岁，那我们将消费掉328500元钱。现在我们假设选择一个理财账户，每年的收益假设都在%，哪么到了45年后，这每天的20元钱就变成了1014718元，从花掉30多万元到留下100多万元，一加一减之中就有一个百万富翁消
失掉了！也有人会问，年收益%的理财产品都有什么？其实，现在您无论是在银行做基金定投、7天的复利存款、买卖国债，只要坚持不要说45年，坚持做上5年、10年都应该会超过这个收益。就算是您能够坚持做做国债定投、保险定投，您也会发现收益率远远高于我们的假设收益率。所以在理财中养成好的习惯是十分重要的。观念之二：
保险理财心得体会(通用20篇)
保险理财心得体会（通用20篇）
保险理财销售心得体会
随着人们对理财的需求日益增长，保险理财销售行业也越来越受到关注。作为一名保险销售人员，我深感这个行业的重要性和挑战性。在多年的实践中，我积累了一些心得体会，分享给大家。
首先，了解客户需求是成功的关键。每个客户都有自己独特的需求，我们要用心去倾听，了解他们的真正需求。只有站在客户的角度思考问题，才能更好地为他们提供服务。在接待客户时，与其急于推销产品，不如先了解他们的家庭背景、职业身份、财务状况等信息，从而为其量身打造适合的保险理财方案。
其次，提供专业的咨询和建议是促进销售的关键。保险理财产品种类繁多，客户常常面临选择困难。我们作为销售人员，需要通过持续学习和学以致用，提升自己的专业水平，为客户提供准确、全面的咨询和建议。在介绍产品时，要针对客户的需求进行推荐，并从客户最关心的方面入手，解答他们的疑虑，以增加销售机会。
第三，与客户建立信任关系是长期合作的基础。销售保险理财产品不仅仅是一次性的交易，更是与客户建立长期合作关系的开始。在销售过程中，我们应以诚信为本，真心关心客户的福祉，帮助他们解决问题，实现财务目标。只有与客户建立起真正的信任关系，才能长期合作，提高客户忠诚度，并为我们带来更多的推荐业务。
第四，保持积极的心态和坚持不懈的努力是取得成功的关键。保险理财销售是一项具有挑战的工作，不可避免地会遇到困难和挫折。但是，我们不能轻易放弃，而是要保持积极的心态，坚持不懈地努力。在每一次失败和挫折中，我们都要从中吸取教训，总结经验，不断改进自己的工作方法。只有保持积极的心态和坚持不懈的努力，才能最终取得成功。
为什么不建议买理财保险？
为什么不建议买理财保险？
一、为什么不建议买理财保险?
不建议买理财保险主要是从资金的流动性、预期收益和保障能力等这几个方面进行分析的。
1、资金的流动性
大部分的理财保险资金流动能力是非常弱的，并且时间周期很长，少则几年，多则几十年。在投保期间，资金不能取现，如果想要提前支取现金的话就只能退保。想一下，在交了几十年的保险之后，付出了多少的时间和精力，付出了多少的沉没成本，一旦退保，那么之前的付出都白费了，资金的变现能力非常差。
2、预期收益低
理财保险本质上还是属于保险的，只是说在保险的基础上嵌入了理财的功能，所以理财保险的预期收益是很低了，一般来讲，从长远来看都只有3%左右的预期收益。虽然理财保险的预期收益是比较稳定，但是却非常的低，其中有一些分红型的理财保险产品，这类产品的分红需要根据公司的经营状况而定，是不稳定的，并不是每一年都会有分红。
3、保障能力较弱
理财保险，很多的投资者只重视其理财的功能，而忽视了其保障的性质。虽然理财保险同时具备理财和保险的双重性质，但是其实不管是理财收益还是保障能力都是比较低的。由于在保险的基础上嵌入了理财的功能，所以有很多时候让我们分不清主次，到底理财保险是保险还是理财。
二、理财保险靠谱吗?
理财保险靠不靠谱?不能一概而论，因为不同的人有不同的需求，对于有需求的人来讲，那就是适合的，对于没有需求的人来讲，那就不怎么适合。理财保险虽然在资金的流动性、预期收益低等方面比较差，但是也是有一些优点的，需要根据投保人自身的实际需求来进行判断。
我们的投资者要清楚，理财保险本质上属于保险，并不是理财产品，所以在投资理财保险的时候不能只关注其预期收益。有一些理财保险比较复杂，如果有需要投保，建议在专业人士的指导下进行投保。
投资理财的观念有哪些
盈亚证券咨询正规吗——投资理财的观念有哪些什么是财富自由？简单来说，财富自由意味着有更多的时间和金钱去做想做的事情。如果我们想通过出资理财来实现财富的自由，那么学习理财常识是很有必要的。因此，我们的理财观念需要跟上时代的步伐。接下来，由盈亚证券咨询小编带大家了解投资理财的观念有哪些。
1.学习理财常识是根本
现在很多人在投资理财时更注重实际操作，而不是学习相关的理财常识。其实学习理财常识才是最重要的，虽然在实际操作过程中可能是由委托人处理的，但我们会更容易地用常识发现危险，然后可以提前采取保护措施。
2.挣钱强于勤俭节约
勤俭节约一直被视为传统美德，但是在出资理财界，勤俭节约的优势就不那么明显了。因为无论每个月存多少钱，你都无法有效地达到维持和增加财富价值的目的。但是，如果学会用赚来的钱去装备理财产品，那么可能会带来意想不到的收获。
3.安全健康就是赚大钱
保障个人安全和健康是最赚钱的经济方式，虽然现在很多人说他们去不起医院。其实最根本在于小病可以被普通家庭接受，也在医疗保险处理范围之内。但是一旦发生重大事件，那么基本医疗保险根本不起作用，所以高昂的医疗费用必须由自己承担。所以我们更应该考虑个人的安全健康，减少生病几率，自然可以节省很多钱。
4.建立长期出资的理念
每个人都想通过投资和理财赚钱，但财富积累是一个漫长的过程。对于许多投资者想在短时间内赚大钱可以让他们一辈子不愁吃穿的这种想法，其实不是投资理财，而是投机。投机的风险很高，是普通投资者无法承受的。如果你总是急于求成，那么就永远无法成为一名投资理财大师。因为对于一般投资而言，建立长期投资的概念更为重要。
怎样树立正确的投资理财观念
怎样树立正确的投资理财观念?
理财的关键是合理计划、使用资金，使有限的资金发挥最大的效用。
具体要做好以下几方面：
1、学会节流。工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。
2、做好开源。有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。
3、善于计划。理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好（所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财），善于计划自己的未来需求对于理财很重要。
4、合理安排资金结构，在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考。
5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。记住：你理财的目的不是为了赚钱，以赚钱为目的的活动那叫投资！
观念一：树立坚强信念投资理财不是有钱人的专利
在我们的日常生活中，总有许多工薪阶层或中低收入者持有“有钱才有资格谈投资理财”
的观念。普遍认为，每月固定的工资收入应付日常生活开销就差不多了，哪来的余财可理呢？“理财投资是有钱人的专利，与自己的生活无关”仍是一般大众的想法。
事实上，越是没钱的人越需要理财。举个例子，假如你身上有10万元，但因理财错误，造成财产损失，很可能立即出现危及到你的生活保障的许多问题，而拥有百万、千万、上亿元“身价”的有钱人，即使理财失误，损失其一半财产亦不致影响其原有的生活。因此说，必须先树立一个观念，不论贫富，理财都是伴随人生的大事，在这场“人生经营”过程中，愈穷的人就愈输不起，对理财更应要严肃而谨慎地去看待。
《保险理财》课件
案例二
潮州人的理财模式
潮州，又称潮汕，当地人多地少，土地贫瘠，所以人口大 量向外迁徙，自古以来潮州人就有移民传统。但是潮州人在海外是 最富有的华人，被称为“东方犹太人”。很多潮州人只用不到一代 的时间就能够完成资本积累，但是仅仅认为他们能吃苦，勤奋，勇 于拼搏是不够的，他们有一个世代流传的秘诀:
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对需求的两种理解
解决方案一 没有需求就要创造需求（推销）
解决方案二
你的产品决定你的需求，谁更加需要？ （营销）
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努力还不够 用心最重要
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导言 个人理财的基本理念 保险在个人理财中的地位和作用 保险行销的新趋势 保险需求顾问的基本素质 保险需求分析的定义和内容
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业务员将过渡到保险需求顾问
1998年6月, 他被自己服务多年的公司炒掉, 因为他无法满 足他曾经作出的盈利承诺, 看来“谁都可能被炒掉”。
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个人理财的基本工具
❖预算规划帮助你管理消费 ❖负债规划帮助你管理借贷 ❖保险规划帮助你减少金融风险 ❖储蓄和投资规划帮助你对应未来的资金应急 和资本增值 ❖雇员福利规划帮助你获取更多的雇主福利 ❖退休规划帮助你处理晚年生活 ❖不动产计划帮助你处理遗产计划
客户损失了1百万元…
你的投资太少, 抵抗不了短期
风险
保险理财顾问
证券投资顾问
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导言 个人理财的基本理念 保险在个人理财中的地位和作用 保险行销的新趋势 保险需求顾问的基本素质 保险需求分析的定义和内容
保险理财的优势和误区
保险 ， 一种风 险 管理 的有 效 工具 ， 是 它可 以帮助我 们规 避 风 险， 保障 安全， 同时 ， 它也是 个人 理财 规 划 中不 可缺 少 的一 个 组 成部 分。 据 马斯 根 洛 的 需 求理 论 ， 只有 在 生理 和 安 全需 求 得 到满 足 的情 况 下， 能够 在 人 才 更 高 的需 求层 次 上有 要求 。 过保 险 的规 划 ， 通 即使 在遭 受 亲人离 去 ， 财产 损 失 的情 况下， 人们 仍 然能 够 按 照以往 的经 济水 平进行 生 活。 以 ， 所 如果 进 行保 险的 合理 规 划就 显得尤 为重要 。 二、 保险 理财 产品的 优势 保 险理 财具 有很 多的独 特 优势。 １ 保 险产 品具 有保 险 保障 的功 能 保 险是 一种 规 避 风 险的 行 为， 、 它 给 人 以安全 感 。 险合 同一 经 签订， 保险 期 间内 发生 了保 险事 故 ， 险 保 在 保
损失 ， 离 了保 险理 财的 初衷 。 背
３ 有了社保 不用 买商 保 、
息， 像银 行等 其他 理财 产品主要 采 取 单利 息。 收益率 相 等的 情况 而 在
下 ， 要保 险 理 财产 的 持有 期 超 过一 年 ， 收 益就 大 于 同样 收 益率 的银 只 其 行 理 财产品 。 ３ 保 险理 财产 品具 有规 避 司法的 特权 。当企 业 发生 债权 债务 问题 ， 、 企 业 主 被卷 进法 律 诉 讼时 ， 行里 的 钱 、 银 房产 、 票 等都 可 能被 冻 结 ， 股 但 如 果 提 前购 买 了人寿 保 险 的 保 单 ， 这个 问 题 就轻 而 易举 的解 决 了。因为 人 寿保 险 合同 是 以人 的身 体和 寿 命 为保 险 标 的的 ， 经被保 险 人书面 同 未 意 ， 单 不 得转 让 或者 质 押。 仅如 此 ， 单还 有 贷款 的功 能 ， 保 不 保 可以 帮助
保险理财的解决方案
保险理财的解决方案
随着社会的发展和人们生活水平的提升，保险理财逐渐成为了
人们关注的焦点之一。以往人们只关注保险的保障功能，而如今，随着金融市场的发展和投资理财的需求，保险公司也开始提供理
财类保险产品，以满足客户的多元化需求。本文将从理财保险的
定义、产品类型、投资方式等方面进行介绍，以期为读者提供一
个全面的保险理财解决方案。
一、理财保险的定义
理财保险是指保险公司通过保险机制，将投保人缴纳的保费进
行投资运作，并在合同约定的期限内，将所获得的利息或分红等
收益归还给投保人的一种保险产品。它既具有保障功能，又有一
定的投资收益，是一种综合型的理财工具。
二、产品类型
1.分红型保险
分红型保险是指投保人在交纳保费后，保险公司通过投资运作取得的盈利，按照一定比例返还给投保人。这种保险适合那些期望从保险中获得一定投资收益的人群。但是由于公司的经营风险或行业环境等因素，投保人无法确定分红收益的具体数额。
2.万能险
万能险是指投保人在一定的缴纳保费期限内，可以根据自己的意愿和资产情况选择每次缴纳的保费额度，以此来确保个人的投资收益。它灵活性较高，投保人可根据自己的情况进行相应的调整。但是由于部分保费会被用于投资，因此风险也较高。
3.定期寿险
定期寿险是指在一定期限内，投保人每年按照合同约定缴纳保费，保险公司在保险期内如投保人不幸身故，即向受益人支付一定的身故受益。它作为一种基础型的寿险产品，具有较大的保障功能，并且缴费标准可以比较明确。
三、投资方式
1.混合型投资
混合型投资是指将投资对象同时投在股票、基金等多种金融工具上，以期获得较好的风险收益比。投资人可以在合适的时机调整投资组合，从而降低风险，提高收益。
保险理念篇
2、二怕死得太早：
如果一个家庭的经济支柱在一个不适当的时候，不幸地离开这个世界，他的家庭和家 人会因此陷入失去亲人的无尽痛苦与失去依靠的困窘之中。那他们往后的生活该怎么办 呢？既然我们很爱自己的家人，但我们无法永远陪伴他(她)们，一旦我们走了，我们应 该留下一些有用的东西给他(她)们，而不是一堆难题和负担。人寿保险可以帮助被保险 人家庭建立一个健全的财务计划，确保被保险人遭受意外时家庭的经济保持安定。购买 保险足以体现出一个人对自己家庭和家人的关爱和责任感。
虽然没有宝石般的璀璨但是这种看不见的商品里却注满了人类温热的血液尽管钱不能用来衡量真情然而若将钱用在所爱的人身上这份关怀和深切的期盼将使金钱具有生命这种爱晶莹剔透远胜过宝石的光辉101意外发生救急用天有不测风云人有旦夕祸福近几年来我国交通事故的年死亡人数超过10万人平均每日死亡300多人每48分钟就有一人死于车祸
理财规划，使我们坦然面对人生。
保险
虽然 没有宝石般的璀璨 但是 这种看不见的商品里 却注满了人类温热的血液 尽管 钱不能用来衡量真情 然而 若将钱用在所爱的人身上 这份关怀和深切的期盼将使金钱具有生命 这种爱晶莹剔透 远胜过宝石的光辉
购买人寿保险的10大好处①
1、意外发生救急用 “天有不测风云，人有旦夕祸福”，近几年来，我国交通事故的年死亡人数超过10万人，平均每日死亡300多人，每 4.8分钟就有一人死于车祸。意外的发生，从来就不是我们能预测到的，不论是天灾还是人祸，不幸发生时，谁来替我们 延续那一份对妻儿、父母的责任？人寿保险的功能便在于此，用少部分的钱，在意外发生时，换得庞大的赔偿金。 2、医疗费用有着落 我国目前每年平均约有200万人新患癌症，每年约有140万人死于癌症；2001年，有2.76亿人被诊断患有慢性疾病，现 在这个数字已经超过3亿。疾病带给个人和家庭的损失是巨大的，事实上，很多重大疾病发现初期是可以被治愈的，但由 于负担不起庞大的医疗费用支出，让许多人延误了治疗的时机。投保重疾险和医疗健康险，可以让我们在不幸身患疾病时 大笔医疗费用有着落。 3、储蓄教育金做准备 望子成龙，望女成凤。许多父母为培养子女，可以说是用心良苦。从0-6岁，抚养一个孩子的总费用约为6万元，入学 之后，如果仅接受国家的基本教育，不用缴纳赞助费的话，小学到高中需要8万元。读完正规录取大学本科的费用，4年下 来约6万元左右。这仅仅只是教育费用，若外加生活和相关辅助学习的费用，养一个小孩的费用压力无疑是巨大的。因 此，及早储蓄规划子女的教育金，是为人父母的当务之急。人寿保险中的储蓄型和投资型商品，都是很好的选择。 4、银发生活早规划 我国于2000年开始进入老年社会，超过65岁的人口为8913万，到2030年，预计有1.5亿退休人口。到2050年，老年人 口占总人口的25%。对大多数人来说，工作到60岁退休，是每个人的心愿，但是退休后的生活费用，是许多人担心的问 题。过去传统的养儿防老观念，在现代社会已不可行，因为孩子有自己的家庭和压力。那么老年生活的尊严，靠的是什 么？寿险的多元化功能——储蓄、投资、保护财产，协助您建立安定的晚年生活，让您坐拥生命的尊严和价值。
保险与投资的关系
保险与投资的关系
保险和投资是两个不同但紧密相关的概念。保险是指在发生风险事
件时提供经济补偿的安排，而投资则是将资金投入到各种资产中以获
取回报。尽管它们的目的和性质不同，但在财务规划和风险管理方面，二者之间存在着一定的共通之处。本文将探讨保险与投资的关系，以
及如何在财务规划中综合考虑它们。
1. 风险管理的角度下的保险
1.1 保险的定义和作用
保险是一种交换风险的合同，保险公司承担特定风险的经济损失。
保险的基本原理是通过大量的人共同承担风险，以确保任何个人在意
外事件发生时能够得到经济上的支持和保障。保险的作用就是降低经
济风险，为个人和家庭提供财务保护。
1.2 保险的类型及选择
不同的风险需要不同类型的保险来覆盖。常见的保险类型包括人寿
保险、医疗保险、车辆保险、财产保险等。选择适当的保险产品取决
于个人和家庭的需求以及所面临的风险状况。例如，一个家庭主要收
入来源是父亲，那么购买一份较高金额的人寿保险对于保障家庭的经
济生活至关重要。
2. 投资的角度下的保险
2.1 投资的定义和目标
投资是将资金投入到各种资产中以获取回报的行为。投资的目标是
在承担一定风险的前提下获取增值。通过投资，人们可以使资金增值，并实现长期财务目标，例如退休、子女教育等。
2.2 投资组合和风险分散
投资者通常会构建一个投资组合，将资金分配到不同类型的资产中，以实现风险的分散和回报的最大化。分散投资可以减少特定投资的风险，例如将资金投资于股票、债券、房地产等不同资产类别中。
3. 保险和投资的综合考虑
3.1 风险管理的整体观点
一个完善的财务规划需要综合考虑保险和投资。保险提供了必要的
保险理财观念十全十美
理念五、理财需短中长期的结合，照顾人生的每个阶段
短期理财：活期储蓄，银行理财、p2p、股票、余额宝、旺财……….. 中期理财：定期储蓄，基金定投、国债、黄金、股权投资……… 长期理财：自有住房，保险（终身）
家庭理财就象一场足球赛，有进攻有防御，每个队员都在他的位 置上发生作用，缺了谁都不行。短期理财重在灵活，中期理财重在收益， 长期理财重在安全，是一辈子的财富，也是家庭的组后一道防线
➢ 理财考验的不是你的学历和智商、而是你的眼光和心态
➢ 短视的人看眼前，中视的人看趋势，远视的人看未来
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理念八、人们总是高估财富管理的能力，低估市场的风险
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理念九：曾经拥有再失去远比一无所有更痛苦
有两个人：一个从来都是一无所有。另一个曾经拥有1000万， 有一天他突然也变得一无所有。
传承性—最没有争议的专属财富
1998年xxxx出了一场车祸，有一对年轻夫妇当场离开， 留下一个10个月大的孩子。这对夫妇都买过保险，受益人 为孩子，合计需要支付的赔偿金额是105.2万元。就在这个 时候，当地的一家银行找上门来，因为夫妻俩生前为了做 生意，曾借了不少贷款，银行要求先还贷款。最后官司打 到法院
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保险理财理念
满足消费（支出）
按发生方式归类
不可预见不 代表它不会
发生
可 预 见
如：衣食住行 子女教育
不 可 预 见
如：疾病意外
Ⅱ 面向两种开支，方法总比困难多
做法一： 对不可预见开支不作单独的准备，不管发生什么开支， 都直接拿10万块钱来支付，10万能当多少钱花？
做法二： 从10万中拿出一小部分换个地方存，专门用于准备人 生的不可预见开支，结果会有什么不同？
别人都说我很富有， 拥有很多财富，其 实真正属于我个人 的财富是给自己和 亲人买了充足的人 寿保险。
合法节税
特别提示：保险所得不纳税 巧借保险合法避税
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向富人征税可增加3710亿 元政府税收
呼吁开征高消费税、 博彩税、烟草税、汽油 税、赠与税、遗产税、 社会保障税等富人税种。
盈利性
不论经济环境、国家政策、项目前景、 合作伙伴等因素如何变化，始终能通 过合法方式获得持续增长的利润
不论刮风下雨 淡季旺季 天天有钱赚 年年都分红
分红渠道广 彻底享受 “全额分红”
双重红利 分配形式 稳健增值
复利滚动 利上加利
可分配盈余 ×70％
年度 总盈余
年度 红利
终了 红利
未分配盈余 ×70％
实际缴纳遗产税约 6 亿新台币
? 国泰人寿董事长蔡万霖卧病前就做好节税规 划
保险也是一种理财手段
保险也是一种理财手段保险是一种重要的投资理财手段，它不仅是我们未来生活的保障，而且在投资理财组合中发挥着越来越重要的作用。随着家庭理财观念的兴起，越来越多的居民开始未雨绸缪，保险投资已经在家庭理财计划中占据了很大份额，这也标志着现代社会家庭理财观念和方式的转变。保险因为其保值、增值的功能越来越受到人们的青睐。
在传统社会，人们普遍遵循着省吃俭用的理财方式，比较信奉“小富由俭”的说法。但是，近年来，普通百姓的生活也有了较大的改善，人们的理财观念也随之发生了变化。大家发现，单纯地将钱省下来，存起来，反而很难抵御通胀的侵袭。所以，省钱攒钱的理财方式已经被多渠道、多途径的投资行为代替，保值、增值成为现代家庭理财的主旋律。
从保值、增值的角度来看，保险无疑是一种很好的理财手段，借助保险业转嫁风险是家庭理财不可缺少的重要内容。保险，是指投保人根据合同约定，向保险公司支付保险费，保险公司对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。从保险的定义我们可以看出，它本质上是一种经济补偿、资金通融的工具。那么，它用于理财的优势和特点何在呢？我们下面来具体分析一下。
家庭现金流的保障
家庭现金流，简单来说就是一个家庭的现金支出和收入。要学会
理财，首先要学会统计和分析家庭的现金流。家庭现金流包括流入和流出两个部分。流入的现金大致包括工资、奖金、养老金及其他经常性收入；保险金赔付、失业金等补偿性现金；以及利息、股息收入及出售资产收入等投资所得。而对应的流出部分则包括衣、食、住、行等日用开支；购车、购房及子女教育等大宗消费和重大疾病、意外伤害及第三者责任赔偿等意外支出。
保险在理财规划中的作用
保险在理财规划中的作用
随着人们对生活质量日益重视，理财规划已经成为大家生活中一个重要的话题，以往我们在理财规划中仅仅是考虑如何更好地存钱、如何进行投资，但由于社会条件的发展，人们的生活有了这些多变的需求，解决这些需求的经济压力也是我们所必须要考虑的问题之一。保险作为一种金融产品，既有保护人身安全之用，也能将人所投入的资金转化为保险公司资源，为我们的未来发展积累一定的财富，因此在理财规划中也扮演着重要的角色。那么保险在理财规划中的作用到底有哪些呢？
一、保障作用
保险最基本的作用就是为我们的生活提供保障，可以帮助我们在意外事故发生时减轻经济损失。车险、健康保险、旅行保险、财产险等等各种保险，它们的主要功能就是在我们遭遇突发状况时，能够帮助我们承担一部分损失，从而降低我们的经济风险。根据不同人的不同需求，可以选择不同的保险类型来进行投保，从而达到不同程度的风险减轻作用。
例如，我们可以投保意外险来保障我们在日常生活中可能发生的意外事故，从而确保我们的生活安全。家庭的主要经济支柱可
以选择投保重疾险，以提供一定的维持生活的保障，从而保障家庭的发展。投保车险不仅可以保证自身的行车安全，也可以减轻我们因为车辆损坏而带来的经济损失。因此在理财规划中，保险的保障作用是我们不可忽视的重要一环。
二、理财作用
除了保障作用，保险在理财规划中还能够发挥理财作用。保险公司的运作模式很类似于银行，我们需要将一部分的资金投入保险公司，保险公司在收取我们的保费后，会将这些资金投入到市场中去进行投资，等到我们需要用到这些资金时，保险公司再将这些资金给我们。这种投资形式就是保险理财。
保险理财观念
2016/9/8
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六，资产保全功能---“中国梦”之财有所保
理财型产品对于高净值人群，至少有以下几个重 要作用： 第一，财富安全！规避投资风险，让一定比例的 财富做安全保守的投资 第二，指定传承！规避遗产纠纷 第三，合理避税！投保人寿保险所得的生存金、 分红、理赔款等相关收益，国家免征个人所得税 第四，规避债务！保单不能被查封冻结，可以贷 款应急，成为企业经营的诺亚方舟
个人所得税法结论：投保人寿保险所得的生存金、分红、理赔款等 相关收益，国家免征个人所得税。
保险个人理财之我见
或家庭获得适当层次的经济安全的机会。 即使是在重要家庭成员发生 1、 将保险与储蓄比较的错误观念
Βιβλιοθήκη Baidu险” 的误 区。
2、 对条款理解存在误区 在一个完善发达的保险市场， 投保人必须认识到保险不是普通商
虽然目 前我国个人保险理财的发展存在许多有利因素， 但从保 险理财主体即投保人角度看， 其保险理财行为仍存在不少误区， 直接 影响其整体理财规划的完善和科学。 (一)保险理财观念存在误区 员会下设独立于业务部门的不同形式的风险管理部门，例如市场风 险管理部门负责监管全公司的市场风险结构 ，信用风险管理部门负 责监管公司在各个地区的所有业务伙伴的风险敞口额度等。各风险 管理部门对同级业务部门的风险窗口机构进行风险的归集、监控、 指导和评价。确立自上而下的垂直性风险管理体系，上级行风险管 理机构直接负责下级行风险管理机构的考核、聘用与管理; 下级行 风险管理机构有责任和义务执行上级行风险管理机构的各项指令， 并向上级行风险管理机构及时、真实和全面地报告工作。 第三，明确设定风险管理目 标和政策。董事会负责制定银行风险 偏好、风险管理原则和风险管理的基本程序，以战略目标为依据， 在最高层面风险管理目标的设置过程中明确风险偏好和容忍度，并 贯彻到中间层和微观层面的目 标设定过程中。以各项 目 标为标尺， 以风险报告为目标手段，建立对负责人的激励约束机制。董事会要 制定确认、计量、监控银行风险的内部控制程序，授权风险管理部 门建立风险管理流程框架，维护责、权、报告关系明确的组织结构，