招商银行银企直联
招商银行直联系统开发的指南
1.4术语定义 ...........................................................................................................................52解决方案.............................................................................................................................. (6)2.1概述 ............................................................................................................................. (6)2.2功能 ............................................................................................................................. (7)2.3整体要求 ...........................................................................................................................82.3.1系统要求 (8)2.3.2技术要求 (8)2.3.3企业要求 (8)2.3.4网络要求 (8)2.4开发流程 ...........................................................................................................................92.4.1准备 (9)2.4.2开发 (10)2.4.3使用 (10)3前置机式.............................................................................................................................. . (11)3.1前置程序说明 (11)3.1.1概述 (11)3.1.2程序主界面说明 (11)3.1.3菜单功能说明 (12)3.1.4注意事项 (18)3.2通讯协议说明 (19)3.2.1概述 (19)3.2.2 HTTP/HTTPS 协议 (19)3.2.3 SOCKET 协议 (19)3.3 XML 报文格式 (19)3.3.1概述 (19)3.3.2格式三 (20)3.3.3格式一 (21)3.3.4格式二 (21)3.3.5说明 (22)3.4调用频率 .........................................................................................................................233.4.1说明 (23)3.5并发性能 .........................................................................................................................233.5.1说明 (23)4嵌入式.............................................................................................................................. .. (24)5版本说明.............................................................................................................................. . (24)5.1版本信息 .........................................................................................................................245.2升级建议 .........................................................................................................................275.3查看版本信息 (27)6资源下载.............................................................................................................................. . (28)6.1招商银行银企直连接口说明书(XML 格式三说明文档).............................................286.2人行电子票据银企直连接口说明书(XML 格式三) (28)6.3招商银行票据通银企直连接口说明书(XML 格式三) (28)6.4 XML 格式一和格式二报文说明文档 (28)6.5开发例源码 (29)6.6供应链金融银企直连接口说明书 (29)6.7招商银行嵌入式银企直联开发指南 (30)6.8网银互联（人行超级网银）直联接口说明书 .............................................................306.9国际业务直联接口说明书 (30)1系统简介1.1概述本开发指南对招商银行企业银行直联系统（以下简称本系统）进行详细地描述，通过该指南可以对本系统有个全面地了解，并可用于指导如何在该系统上进行二次开发，实现与企业财务/ERP/电子商务交易平台等系统（以下简称企业财务系统）平滑对接和有机融合。
银企直联介绍-文档资料
银企直联服务协议签署完毕
企业前置机配置完成并可连接银行后台主机
Inspur group 2019/3/7
12
3.2测试环境测试
提供技术负责人，业务负责人的联系电话、电子邮箱、 MSN等通讯资料 标准接口文档 企业前置机配置
提供测试环境参数、测试账号
详见接口平台参数设置 测试报告（*）
Inspur group 2019/3/7
银企直联服务协议（两方或三方）
工行银企三方协议
账户清理、授权 账户管理办法
账户授权示例
1到2周，或更长
Inspur group 2019/3/7
10
目录
银企直联总体介绍
前期准备工作
接口平台、调度程序 日志解析及问题处理
资金安全
Inspur group 2019/3/7
11
3.1实施先决条件
网络连通
银行后台
Inspur group 2019/3/7
15
3.4通讯原理-2
• 待发送单据或 待查询账户 • 更新状态或插 入数据
调度程序
• 发送报文 • 接收报文
数据库
• 接收ERP报 文 • 发送报文 • 接收报文 • 返回ERP报 文 接口平台
银行前置机
• 接收报文 • 返回报文 • 响应请求 • 处理请求
Inspur group 2019/3/7
30
谢谢大家!
Inspur group 2019/3/7
银行后台
Inspur group 2019/3/7
16
3.5操作演示
启动步骤
1、启动银行前置程序
2、启动接口平台 3、启动调度程序
Inspur group 2019/3/7
招商银行银企直联
银企直联业务简介
服务经验丰富
连续七年被评为“最佳现金管理银行”、“网上企业银行” 银企直联客户（北京地区）：180家集团企业，超过5000家下属
成员公司
国家电网、中远、中粮、华电、国航、海航、五矿、银河证券……
银企直联业务简介
系统对接
通过标准银企直联接口实现对接 已成功对接系统包括：用友、 Oracle、SAP、浪潮、金蝶等近10种，
交易安全机制
额度控制（日、月、年、区间、上下限等限额控制） 消息通知机制（短信、电子邮件）
银企直联业务简介
其他安全措施
灾难恢复与数据备份
多台服务器同时运作（保障客户使用的稳定性） 上海设置了灾难备份中心（保障客户数据的安全性）
实践、时间的检验
2011年全年交易金额超过20万亿元 2011年全年电子银行交易笔数替代率超过55% 17年的业务考验，无一笔业务出现安全问题
银企直联业务简介
银企直联支持接口
账务查询 余额查询 交易明细查询 电子回单
直接支付 公对公转账 查询转账结果
代发 公对私转账 查询公对私转账结果
代扣 公扣私 公扣公 查询代扣结果
代理清算 财务公司代理成员单位对外付款
内部转账 集团内资金转账归集（含人民币 外币）
定期及通知存款 活期转定期转通知存款 产生通知 提前支取 网上转网下
历经18年的电子银行创新与发展，招商银行将为贵公司提供全方位、高 兼容性与可定制化的网上金融服务解决方案。依托全面的、综合化的银 企直联电子平台，稳定、安全、高效的优点，为贵公司提供更多、更优 质、更贴身的个性化、高自由度的电子化金融服务
协助贵公司一同构建稳定、安全、高效的银企直联服务管理机制，打造 安全、稳定的内部管理、结算等系统
银企直连操作手册
银企直连操作手册摘要：一、银企直连概述二、银企直连操作步骤1.准备工作2.登录银企直连系统3.发起直连请求4.查询直连结果5.完成直连操作三、银企直连注意事项1.确保网络稳定2.防止账号泄露3.及时处理异常四、银企直连的优势与不足1.优势2.不足五、银企直连的未来发展正文：银企直连操作手册银企直连是一种企业与企业之间通过银行进行资金结算的方式，它可以提高企业资金管理的效率，减少资金占用成本。
本文将详细介绍银企直连的操作步骤、注意事项、优势与不足以及未来发展趋势。
一、银企直连概述银企直连，即企业与企业之间通过银行的电子支付系统进行资金结算。
它是一种新型的资金管理方式，可以帮助企业优化资金结构，提高资金使用效率。
二、银企直连操作步骤1.准备工作企业需要与银行签订银企直连合作协议，并开通企业网银业务。
同时，企业需要购买并安装企业级财务软件，以完成与银行系统的对接。
2.登录银企直连系统企业通过财务软件登录银企直连系统，输入账号和密码，进入系统。
3.发起直连请求在银企直连系统中，企业输入收款方账号、金额等信息，发起直连请求。
系统将请求发送至银行，等待银行处理。
4.查询直连结果企业实时查询直连结果，了解汇款是否成功。
若失败，企业需要根据提示进行调整，重新发起直连请求。
5.完成直连操作直连成功后，企业确认收款方收到款项，完成直连操作。
三、银企直连注意事项1.确保网络稳定企业应确保网络环境稳定，避免因网络问题导致直连失败。
2.防止账号泄露企业需妥善保管账号信息，防止泄露，以免造成资金损失。
3.及时处理异常企业应密切关注直连过程中的异常情况，及时与银行沟通解决，确保资金安全。
四、银企直连的优势与不足1.优势（1）提高资金管理效率：银企直连可以实现企业间快速、高效的资金结算，降低企业资金占用成本。
（2）减少中间环节：银企直连减少了传统资金结算方式中的中间环节，降低了企业财务成本。
（3）实时监控：企业可以实时查询直连结果，了解资金动态，提高资金使用效率。
招商银行网上“企业银行”服务协议
附2版本5凭证种类:8052/凭证代码:100凭证号：招商银行网上“企业银行”服务协议甲方（全称）：招商银行分（支）行负责人:地址:乙方（全称）：法定代表人或负责人:地址:鉴于乙方向甲方申请使用网上“企业银行”服务，甲方经审查同意为乙方提供此项服务，双方经协商一致，达成以下协议：第一条关于网上“企业银行”的定义及服务范围网上“企业银行”是指招商银行向企事业单位客户提供的基于Internet网络或其他公用信息网（如“视聆通”等）的客户端软件，实现将需求指令自主提交到开户银行，从而实现支付、查询等业务需求的服务系统。
第二条网上“企业银行”的交易方式网上“企业银行”采用数字交易方式，即以数字证书方式产生的数字签名为有效合法印鉴，并在网上“企业银行”业务中使用数字签名作为支付的有效印鉴；所有经数字签名确认的指令均视为乙方真实意思表示，对乙方具有拘束力。
甲方根据乙方在其账户上的电讯指示进行交易和记录并以此制作借记凭证。
甲乙双方均认可网上“企业银行”业务中采取数字证书方式的合法性、有效性和安全性。
乙方选择对乙方经办人提交的交易申请以电话授权方式完成审批操作的，由乙方经办人通过数字签名发起交易申请，乙方审批人通过预留的联系电话拨打甲方95555电话，向甲方95555电话话务人员告知用户名并自行输入用户登陆密码，经甲方计算机系统验证用户名和密码无误后，由甲方话务人员按照乙方审批人的要求完成对该交易的审批操作。
甲乙双方均认可甲方95555电话系统录音数据的合法性、有效性和安全性。
第三条服务费用的收付乙方在使用甲方的网上“企业银行”服务后，应向甲方交纳相应的服务费、电汇费等费用。
该等费用由甲方从乙方账户中直接扣收，乙方保证在该账户中保留足够余额，否则甲方有权停止提供网上“企业银行”服务。
收费按甲方公布的标准执行。
乙方签署本协议并使用网上“企业银行”服务视同乙方认可甲方现行收费标准。
甲方有权以网站公告，营业网点张贴公告及/或媒体公告等方式公布其对收费标准的变更。
招商银行企业网上银行收费标准
每张托管的实物票据收取人民币30元。网上票据承兑、贴现 托收均参照我行同期网下办理同类业务收费标准。照票费按托 照票标准收取。 网上银行（76折）
3.8元 7.6元 11.4元 15.2元
网上 企业银行
开证按金额的 服务费每张10元。每张托管的实物票据收取人民币 、赎回、质押、托收均参照我行同期网下办理同类业务收费标准 管地分行照票标准收取 柜面 1万以下 5元 10万以下 10元 10-50万 15元 50-100万 20元 100万以上 0.02‰
通过人行大额支付系统 、小额支付系统或行内 支付系统（电子汇兑） 向异地汇款，通过同城 实时支付系统转款
收费标准业务项目业务名称网上企业银行服务费银讯通代发业务代扣业务网上自助贷款网上委托贷款银企直联网上信用证网上票据柜面002网上企业银行每月每户服务费100元手机短信通知每笔01元向委托方收取服务费每笔1元
业务项目
业务名称
网上企业银行服务费 银讯通 代发业务 代扣业务 网上自助贷款 网上委托贷款 USBKEY数字证书 银企“直联” 网上信用证 网上票据 向委托方收取服务费每笔 向委托方收取服务费每笔 手续费每笔 根据合同向委托方收取手续费
收费标准
每月每户服务费100元 手机短信通知每笔0.1元 向委托方收取服务费每笔1元；代发转账费1元/笔。 向委托方收取服务费每笔1元；代扣转账费1元/笔。 手续费每笔20元；服务费每笔10元。 根据合同向委托方收取手续费；服务费每笔10元。 USBkey33型硬件成本费用60元/个 开通10000元,每月基本费200元 开证按金额的1.5‰收，最少100元。其它同国内信用证。
招商银行银企直连开发指南2.1.0
招商银行直联系统开发指南version 2.1修订记录日期修订版本修订人修订内容2010-10-18 1.0.0 杨成海新建2011-9-27 1.0.1 徐蓓FBSDK3.3发布，修改版本信息，更新5.1版本信息和6.1接口文档2011-11-21 1.0.2 徐蓓FBSDK3.4发布，修改版本信息，更新5.1版本信息和6.1接口文档2012-02-23 1.0.3 徐蓓FBSDK3.5发布，修改版本信息，更新5.1版本信息和6.1接口文档2012-04-13 1.0.4 徐蓓FBSDK3.6发布，修改版本信息，更新5.1版本信息和6.1接口文档2013-4-2 1.0.6 杨成海FBSDK3.8发布，更新5.1版本信息和6.1接口文档2013-4-18 2.0.0 杨成海FBSDK5.0发布，更新3.1.3菜单功能说明、5.1版本信息和6.1接口文档.删除原4.3.6国内信用证接口2013-4-19 2.0.1 杨成海FBSDK5.1发布，增加二代KEY支持。
2013-7-9 2.0.2 徐蓓增加供应链金融功能（增加附录6.6）。
修改了票据通的业务接口（附录6.3的接口文档）；修改5.1版本信息；2013-8-15 2.0.3 杨成海增加公司理财业务接口（附录6.1）；更新供应链接口文档V1.1（附录6.6）；修改5.1版本信息;2013-9-3 2.0.4 徐蓓修改人民币现金池业务接口（附录6.1）；更新供应链接口文档V1.2（附录6.6）；修改5.1版本信息;2013-9-12 2.0.5 杨成海增加记账宝接口（附录6.1）；修改5.1版本信息;2013-10-10 2.0.6 徐蓓FBSDK5.2发布；增加对跨境账户视图功能的支持（附录6.1）；修改5.1版本信息; 修改5.3的版本查看方式。
2013-10-29 2.0.7 杨成海更新6.1接口文档2013-10-30 2.0.8 徐蓓更新供应链接口文档V1.3（附录6.6）；修改5.1版本信息2013-11-20 2.0.9 杨成海(1)代发代扣业务增加“代发工资额度查询接口”(2)修改公司理财业务接口详情见附录6.1。
银企直联系统介绍课件
统一管理平台
银企直联系统为企业提供 统一的资金管理平台，方 便企业集中管理各项资金 业务。
降低企业财务成本
降低银行手续费
通过银企直联系统，企业可以批 量处理银行业务，降低银行手续
费，从而降低财务成本。
减少人工成本
银企直联系统自动化处理各项业务 ，减少了人工操作，降低了人工成 本。
提高资金使用效率
银企直联系统实时监控企业资金状 况，合理调配资金，提高资金使用 效率，降低财务成本。
总结
银企直联系统作为金融科技的重要组成部分，已经并将继续对传统金融业产生深远影响 。企业与金融机构应充分认识到其重要性，积极探索和应用银企直联系统，以提升自身
竞争力和服务水平。同时，也需要关注该系统的安全性和合规性，防范潜在风险。
THANKS 感谢观看
对企业与金融机构的影响与启示
01
提升企业财务管理效率
银企直联系统能够帮助企业实现快速、准确的资金结算和支付，减少人
工干预和操作风险，提高财务管理效率。
02
增强金融机构服务能力
银企直联系统能够为金融机构提供更广阔的服务范围和更深层次的服务
内容，满足企业多样化的金融需求，增强金融机构的市场竞争力。
03
随着金融科技的不断发展，银企直联系统将不断引入新技 术，如人工智能、大数据分析等，提升系统的智能化和自 动化水平。
安全性增强
随着网络安全问题的日益突出，银企直联系统的安全性将 得到进一步加强，包括数据加密、身份验证等方面的技术 升级。
业务范围拓展
未来银企直联系统的业务范围将进一步拓展，不仅局限于 资金结算和支付领域，还将涉及风险管理、客户关系管理 等更多金融业务领域。
身份认证和授权
系统支持多种身份认证方式，如用户名/密码、动态令牌等。同时，通过角色管 理和权限控制，确保不同用户只能访问其权限范围内的数据和功能。
招商银行网上银企对账客户端用户操作手册
招商银行网上银企对账客户端用户操作手册第一步:自助增加网上对账功能请注意:如贵公司已通过银行柜面申请网上对账功能，请跳过此步骤！网银客户端升级安装使用您须通过一网通下载网上企业银行最新版本(版本号：7.7.4。
10)或高于此版本安装使用.请在安装前导出汇出汇款收方信息或选择“数据保留”方式覆盖安装最新企业网上银行客户端（切勿使用“完全卸载”后安装的方式，否则会导致汇款收方信息丢失）。
在帮助栏中查看当前使用的企业银行版本号信息,如下图：1.版本升级后登录网上企业银行，选择横栏的“自助申请”,进入申请画面.2．在申请画面中点击右下角的“增加”。
3．在业务类型中选择“银企对账”。
4．选择“银企对账”后，界面上方展示可申请开通网上对账功能的账号。
5．选中一条记录后点击中间的“增加”按钮，有多个账号的重复上一步操作.6．选择好开通对账功能的账号后点击右下角的“经办"，系统展示对账协议,须您阅读并同意后点击“确定".7．系统提示经办成功等待审批,需要换另一系统管理员进行审批操作。
8．换另一系统管理员登录后，系统提示有待办事宜,点击“自助申请”审批进入画面，9．在画面中点击右边的“查询”，画面展示需要审批的业务信息内容.10．确定内容无误后点击右下角“同意”，系统提示功能申请完成。
第二步设置银企对账的业务模式1．对账功能开通后进行第二步业务模式操作设置,选择系统管理――业务管理，进行业务模式设置.2．在左边列表中选择“银企对账”，点击“增加模式”，系统展示温馨提示内容,请留意。
3．点确定后进入画面,录入模式名称:需自行输入,可以是字母,数字，汉字形式，我行无要求，也可直接写相对应的功能名称,例：支付.没有经办限制：这个功能指是不是所有的账号都是同样的人操作,如贵公司仅一个账号,两人使用网银,打钩即可；如有多个账号，并且要区分不同人操作，请不要打钩。
银行允许的可用账号：此列表为您申请加入网银的账号，如需使用哪个账号，请将账号挪到左边框。
招商银行银企直连开发指南4.3.1
1 系统简介...................................................................................................................................5 1.1 概述...............................................................................................................................5 1.2 背景...............................................................................................................................5 1.2.1 前置机式直联（推荐）：...............................................................................5 1.2.2 嵌入式直联：...................................................................................................5 1.3 阅读对象.......................................................................................................................6 1.4 术语定义.......................................................................................................................6
招商银行银企直连开发指南210
招商银行直联系统开发指南2.1修订记录招商银行直联系统开发指南错误!未指定书签。
1系统简介错误!未指定书签。
1.1概述错误!未指定书签。
1.2背景错误!未指定书签。
1.2.1前置机式直联（推荐）：错误!未指定书签。
1.2.2嵌入式直联：错误!未指定书签。
1.3阅读对象错误!未指定书签。
1.4术语定义错误!未指定书签。
2解决方案错误!未指定书签。
2.1概述错误!未指定书签。
2.2功能错误!未指定书签。
2.3整体要求错误!未指定书签。
2.3.1系统要求错误!未指定书签。
2.3.2技术要求错误!未指定书签。
2.3.3企业要求错误!未指定书签。
2.4开发流程错误!未指定书签。
2.4.1准备错误!未指定书签。
2.4.2开发错误!未指定书签。
2.4.3使用错误!未指定书签。
3前置机式错误!未指定书签。
3.1前置程序说明错误!未指定书签。
3.1.1概述错误!未指定书签。
3.1.2程序主界面说明错误!未指定书签。
3.1.3菜单功能说明错误!未指定书签。
3.1.4注意事项错误!未指定书签。
3.2通讯协议说明错误!未指定书签。
3.2.1概述错误!未指定书签。
3.2.2协议错误!未指定书签。
3.2.3协议错误!未指定书签。
3.3报文格式错误!未指定书签。
3.3.1概述错误!未指定书签。
3.3.2格式三错误!未指定书签。
3.3.3格式一错误!未指定书签。
3.3.4格式二错误!未指定书签。
3.3.5说明错误!未指定书签。
3.4调用频率错误!未指定书签。
3.4.1说明错误!未指定书签。
3.5并发性能错误!未指定书签。
3.5.1说明错误!未指定书签。
4嵌入式错误!未指定书签。
5版本说明错误!未指定书签。
5.1版本信息错误!未指定书签。
5.2升级建议错误!未指定书签。
5.3查看版本信息错误!未指定书签。
6资源下载错误!未指定书签。
6.1招商银行银企直连接口说明书(格式三说明文档)错误!未指定书签。
6.2人行电子票据银企直连接口说明书(格式三)错误!未指定书签。
银企直连操作手册
银企直连操作手册银企直连操作手册1. 概述银企直连是一种通过银行系统与企业的财务系统直接对接的方式，实现企业与银行之间的资金流和信息流的高效管理。
本操作手册将介绍如何使用银企直连完成常见的操作。
2. 开通银企直连服务首先，企业需要与所在的银行签订银企直连服务协议并办理相关手续。
具体的开通流程和要求可咨询银行。
3. 配置财务系统企业需要在财务系统中配置银行的接口信息，包括银行的网址、接口类型、用户名和密码等。
这些信息通常由银行提供，并且根据不同的财务系统可能存在差异。
4. 验证接口连接在配置完成后，企业可以通过财务系统发起测试交易来验证与银行接口的连接是否正常。
测试交易通常包括查询余额、查询交易明细等操作。
5. 实际操作一旦接口连接正常，企业可以开始使用银企直连进行实际的资金管理操作。
常见的操作包括：- 查询账户余额：通过财务系统查询已连接的银行账户的余额信息。
- 资金归集：将企业各个账户的资金集中到总账户。
- 资金划拨：将资金从一个账户划拨至另一个账户，可以是同一银行的不同账户，也可以是不同银行之间的账户。
- 委托支付：向银行发起付款指令，委托银行代理企业完成支付操作。
- 查询交易明细：通过财务系统查询已连接的银行账户的交易明细。
6. 注意事项使用银企直连进行资金管理操作需要注意以下事项：- 确保财务系统和银行的接口信息的安全性，防止泄露给他人。
- 操作前确认账户余额和交易明细，以免发生误操作。
- 对于重要的资金划拨和委托支付操作，建议进行多人复核。
- 定期检查银行账户的安全情况，及时变更密码、更新证书等。
以上是银企直连操作的基本流程和注意事项，具体的操作步骤和功能可以根据银行提供的文档或咨询银行工作人员进行确认。
使用银企直连可以提高企业财务管理的效率和准确性，但也需要保持高度的信息安全意识。
银企直联办理流程详解
银企直联办理流程详解下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
文档下载后可定制随意修改，请根据实际需要进行相应的调整和使用，谢谢!并且，本店铺为大家提供各种各样类型的实用资料，如教育随笔、日记赏析、句子摘抄、古诗大全、经典美文、话题作文、工作总结、词语解析、文案摘录、其他资料等等，如想了解不同资料格式和写法，敬请关注!Download tips: This document is carefully compiled by theeditor. I hope that after you download them,they can help yousolve practical problems. The document can be customized andmodified after downloading,please adjust and use it according toactual needs, thank you!In addition, our shop provides you with various types ofpractical materials,such as educational essays, diaryappreciation,sentence excerpts,ancient poems,classic articles,topic composition,work summary,word parsing,copy excerpts,other materials and so on,want to know different data formats andwriting methods,please pay attention!银企直联是指银行系统和企业的财务系统相联接，企业无需专门登录网上银行，就可以利用自身财务系统自主完成对其银行账户包括分（子）公司银行账户的查询、转账、资金归集、信息下载等功能，并在财务系统中自动登记账务信息，免去了以往财务系统、网银系统两次指令录入的过程，提高了工作效率，确保了财务系统与银行综合业务系统账户信息的一致性。
银企直联服务范文
银企直联服务范文银企直联（银行企业直连服务）是指银行与企业直接相连，通过电子渠道进行资金清算和业务办理的一种服务模式。
它是银行业务与企业财务系统的深度融合，实现资金财务管理和业务流程自动化的重要手段。
银企直联服务为企业提供了便捷、高效、安全的资金通道和业务处理方式，大大减少了企业与银行之间的物理距离，提高了企业的资金运作效率和业务处理水平。
一、便捷的资金操作：银企直联服务通过与银行系统的连接，让企业可以通过自己的财务系统直接操作银行账户，实时查询余额、交易明细、交易状态等信息。
企业可以根据实际需要，自由地进行转账、付款、收款等资金操作，无需再通过传统的银行柜面或网银平台进行操作，节省了大量的时间和人力成本。
二、高效的资金结算：银企直联服务可以实现企业与银行的实时资金结算，无论是企业的付款还是收款，都可以通过银行与企业的直接连接，立即完成资金的划付和结算。
这种实时结算的方式，可以大大加快企业的资金周转速度，提高企业的资金利用率和运作效率。
三、安全的资金管理：银企直联服务通过高度的信息加密技术和安全防护机制，保障企业的资金安全。
企业的财务系统与银行系统之间采用双向身份认证和数据加密传输，确保了资金操作的安全性和可靠性。
此外，银行还为企业提供了多种多样的交易验证方式，企业可以选择合适的方式，进一步增强资金操作的安全性。
四、自动化的业务处理：银企直联服务可以实现企业与银行之间的业务数据的实时自动化传输和处理。
财务系统与银行系统之间可以建立各类业务流程的自动化对接，实现业务的自动启动、实时处理和结果反馈。
这种自动化的业务处理方式，可以有效减少人工操作和人为差错，提高业务处理的准确性和效率。
总之，银企直联服务是一种为企业提供高效、安全的资金通道和业务处理方式的服务模式。
它可以帮助企业实现便捷的资金操作、高效的资金结算、安全的资金管理和自动化的业务处理。
通过银企直联服务，企业可以实现资金流动和业务处理的全程电子化，提高企业的资金流动性和运作效率，为企业的发展提供有力的支持。
银企直联上线实施方案
银企直联上线实施方案一、背景介绍。
随着互联网技术的不断发展，银行业务也在不断升级和改进。
银企直联作为一种新型的金融服务模式，已经成为企业和银行之间资金管理和信息交互的重要途径。
为了更好地满足企业和银行的需求，我们制定了银企直联上线实施方案。
二、目标。
本次银企直联上线实施的目标是实现企业与银行之间的直接数据交互和资金管理，提高资金使用效率，降低企业资金成本，提升金融服务质量，推动企业金融管理的现代化和智能化。
三、实施步骤。
1. 系统准备。
首先，企业需要对内部财务系统进行升级，确保系统具备与银行进行数据交互的能力。
同时，银行也需要对自身的系统进行升级，以支持与企业系统的对接和数据交换。
2. 测试联调。
在系统升级完成后，企业和银行需要进行测试联调，验证数据交互的准确性和稳定性。
通过模拟真实业务场景，检验系统的兼容性和可靠性，确保系统在上线后能够正常运行。
3. 培训推广。
为了确保银企直联能够顺利上线并得到有效利用，企业需要对相关人员进行培训，使其熟悉新系统的操作流程和注意事项。
同时，银行也需要向企业提供相关的技术支持和服务指南，帮助企业顺利使用银企直联服务。
4. 上线实施。
当系统准备、测试联调和培训推广工作都就绪后，企业和银行可以正式进行银企直联上线实施。
在此过程中，需要密切配合，确保数据交互的顺利进行，同时及时处理可能出现的问题和异常情况。
四、风险控制。
在银企直联上线实施过程中，可能会面临一些风险和挑战，如数据安全风险、系统兼容性问题、操作失误等。
为了有效应对这些风险，企业和银行需要建立完善的风险控制机制，加强数据安全保护，提高系统稳定性，加强人员培训，降低操作风险。
五、效果评估。
银企直联上线实施后，企业和银行需要对其效果进行评估。
主要包括资金管理效率的提升、资金成本的降低、金融服务质量的改善等方面。
通过效果评估，及时发现问题并进行调整和改进，确保银企直联能够发挥最大的效益。
六、总结。
银企直联作为企业和银行间的重要金融服务方式，对于提高资金管理效率、降低成本、改善服务质量具有重要意义。
招商银行现金管理业务介绍.
现金管理银企直联服务方案主要特点信息同步：融合银企双方系统资源，使银行的“资金流”信息能够实时、准确的反映在企业系统中，实现银企信息的高度共享。
高效简便：将银行系统嵌入企业自有系统，使企业财务人员在自有系统中即可完成各种业务操作，免去以往在财务系统及银行系统中的重复操作。
个性服务：银行系统向客户全面开放，客户可根据自身需求自由组合，独享个性化的
金融服务。
现金管理银企直联服务方案“网银”服务器示意图招商银行 INTERNET 企业端直联接口电子商务模式结构示意图财务/ERP系统其它系统
现金管理银企直联服务方案服务对象财务管理制度健全的大型企事业单位或集团性公司。
不满足于银行提供的标准化“现金管理”产品，对“现金管理”的模式和种类上有个性化要求。
拥有或正在建设财务管理系统（或ERP系统），自身具有或通过外包形式具有较强的软件开发和日常维护能力。
典型客户：中粮、中远、华电、海航、五矿、银河证券、国都证券、LG…..
点金理财• 智慧创造价值谢谢各位！。
银企直联收费内容
银企直联收费内容银企直联收费是指银行与企业之间进行资金结算和信息交互时，银行向企业收取的一定费用。
银企直联收费的内容主要包括以下几个方面。
银企直联收费涵盖了基础服务费。
银行为企业提供资金结算、账户管理、查询交易明细等基础服务，会向企业收取一定的费用。
这些基础服务是银行与企业之间进行资金交易和信息交互的基础，收费的目的是维持银行运营和提供稳定可靠的服务。
银企直联收费还包括了交易费用。
当企业通过银企直联系统进行资金划拨、代发工资、缴纳税费等交易时，银行会根据交易金额和频率收取一定的手续费。
这些手续费用于覆盖银行提供的交易处理服务和风险管理成本。
银企直联收费还可能包括其他附加费用。
例如，银行可能会根据企业的业务规模、风险等级、交易量等因素，收取额外的服务费用。
这些附加费用的具体标准和收费方式可能会因银行而异。
需要注意的是，银企直联收费是银行根据市场需求和成本考虑而确定的，不同银行对收费标准可能会有所差别。
企业在选择银行合作时，需要综合考虑银行服务质量、收费标准以及其他因素，选择最适合自身需求的银行合作伙伴。
银企直联收费也受到监管政策的影响。
监管部门可能会对银行的收费标准进行限制，以保护企业和消费者的权益，维护市场的公平竞争。
因此，企业在与银行进行合作时，也需要了解相关的监管政策和规定，以避免不必要的纠纷和风险。
银企直联收费是银行为了提供稳定可靠的资金结算和信息交互服务，向企业收取的一定费用。
这些收费项目包括基础服务费、交易费用和其他附加费用。
企业在选择银行合作时，需要综合考虑服务质量、收费标准、监管政策等因素，选择最合适的银行合作伙伴。
同时，企业也应当关注银行的服务水平和收费透明度，确保自身权益得到合理保护。
银企直联服务协议招商银行
银企直联服务协议招商银行附3凭证种类:/凭证代码:凭证号：招商银行网上“企业银行”银企直联服务协议甲方：招商银行分行负责人: 地址:乙方：法定代表人: 地址:鉴于乙方向甲方申请使用网上“企业银行”银企直联服务，甲方经审查同意为乙方提供此项服务，双方经协商一致，达成以下协议：第一条关于网上“企业银行”银企直联的定义及服务范围网上“企业银行”银企直联是招商银行提供的一种网上“企业银行”系统与企业、事业单位的财务软件系统、资金管理系统、供应链管理系统、仓储管理系统、第三方电子商务平台等系统的直接联接的接入方式以下简称银企直联银企直联通过因特网或专线连接方式，实现了银行和企事业单位计算机系统的平滑对接和有机融合企事业单位通过财务软件系统、资金管理系统、供应链管理系统、仓储管理系统、第三方电子商务平台等系统的界面就可直接完成对其银行账户和资金的管理和调动，完成信息查询、转账支付、代发代扣、供应链金融业务等业务操作此外，银企直联可以为企事业单位在其系统中开发和定制个性化功能提供支持第二条银企直联的交易方式和安全银企直联采用数字签名交易方式，即以数字证书方式产生的数字签名为直联业务的合法有效印鉴数字证书是甲方确认乙方在银企直联中身份的唯一有效依据，甲乙双方均认可在银企直联中采取数字证书方式的合法性、有效性和安全性甲乙双方应共同维护银企直联中双方系统的安全连接，采取必要的手段和措施保证－1－安全、准确地交换业务数据第三条有关依据本协议开通的直联服务的维护，将由乙方以向甲方提供《招商银行网上“企业银行”维护申请表》或《招商银行网上“企业银行”供应链金融业务银企直联功能申请表》的形式提出，该《申请表》仅加盖乙方公章及法定代表人/单位负责人签章即可对乙方发生约束力维护自甲方收到该《申请表》并完成相关维护操作之日生效第四条服务收费银企直联需收取一次性开通费人民币___________元，乙方在申请开通时一次向甲方交纳由甲方在乙方指定的账户中直接扣收银企直联开通后的日常“企业银行”业务仍需按照“企业银行”业务收费标准收取具体的收费依据甲方公布的标准执行乙方签署本协议并使用银企直联和网上“企业银行”的行为视为乙方认可甲方现行的收费标准同时，甲方有权通过网站公告、营业网点公告或媒体公告等任一种方式公布其收费标准的变更乙方在公告发布后仍然使用甲方银企直联和企业网上银行服务的，视为认可甲方公布的变更标准第五条甲方的权利和义务1甲方有义务向乙方提供标准的银企直联开发的说明文件，提供接口规范、数据格式等技术标准文件；2甲方负责向乙方提供银企直联业务的培训和咨询服务，在乙方的开发过程中，甲方有提供技术咨询和帮助的义务；3银企直联开通前，甲方应安排双方系统的联机测试，联机测试通过后方可以正式开通业务；4甲方应及时为乙方办理银企直联的开通手续；5甲方有权根据业务的需要更新和升级银企直联的版本，银企直联版本如有更新甲方应及时通知乙方，并负责向乙方提供更新的版本和对操作人员进行培训；6甲方应对乙方提供的资料依法承担保密义务；7甲方保证放置于乙方系统中的接口程序与其服务器通讯联接的安全性; 8因甲方人员操作失误而造成乙方资金损失，责任由甲方承担；9因系统故障，通讯障碍等甲方难以控制的原因导致指令传输延误或执行错误，甲方免予承担责任，但应尽可能及时通知乙方并协助采取补救措施第六条乙方的权利和义务1乙方应按照甲方规定正确填写相关的申请表格，并根据甲方要求提供有关资料乙方应保证所有资料真实、准确，因这些资料的不真实、不准确所带来的损失或其他法律责任由乙方承担；－2－2乙方应妥善保管数字证书及密码，保证为证书所有人使用，而不向他人泄露密码或提供给他人使用出现数字证书IC卡或损坏、丢失，均应及时通知甲方作挂失处理否则，由此造成的损失，责任由乙方承担；3乙方对由通过数字证书完成的一切交易负责，而乙方在自身系统进行的其他所有非银企互联服务的操作均由乙方自行承担相关责任，与甲方无关；4乙方应按照甲方规定的接口规范、数据格式等技术标准建立与甲方银企互联系统的安全链接，并应按甲方要求提交联机测试结果文档；5乙方负责自行开发或委托开发的财务软件系统、资金管理系统、供应链管理系统、仓储管理系统、第三方电子商务平台等系统的安全，系统应有必要的权限设置和风险控制手段，在系统的业务流程控制中应坚持换人复核的原则；6乙方不得修改和跟踪甲方提供的银企直联系统，同时应在安全环境中使用银企直联系统，必须使用财务专用电脑，避免存在病毒、木马等危害性的程序，并保证所使用的财务系统中不存在“后门”、“程序炸弹”、“数据盗窃”等威胁甲方和乙方安全的隐含功能；7乙方应对甲方提供的资料和技术方案依法承担保密义务第七条违约条款合同一方违反本协议约定，造成对方损失的，应承担赔偿责任第八条法律适用条款本合同的成立、生效、履行和解释，均适用中华人民共和国法律；法律无明文规定的，可适用通行的交易惯例。
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信息同步
融合银企双方系统资源，信息实时、准确的反映在企业财务系统 银企信息高度共享、集团共享
安全省心
通过系统间的直接连接，可有效防止支付、代发数据的人为篡改 公网、专线两种网络接入方式，灵活选择
高效简便
全部操作通过贵公司财务系统完成，免去以往在财务系统及银行系统 中的重复操作，省时、省力
待完成系统开发后，企业可填写《招商银行网上“企业银行” 银企直联 服务协议》并提交至招商银行进行业务测试申请。
招商银行会为企业提供银企直联测试环境，用于银企直联系统接入前的业 务测试、联调（测试时间可由企业自行安排）。
待测试完毕后，企业可填写《单位结算产品服务申请书》（和《招商银行 数字证书申请表》进行正式申请开通（3-4个工作日内）。
有效满足企业的业务管理需求
满足贵公司对账户资金变动情况的实时监控
实时提供贵公司及其所有招商银行的成员单位账户交易、余额、历史余 额及收付款人、用途摘要等详细信息
依托先进的内部系统，招商银行目前是唯一一家90%以上的支票、汇款 交易可以实现显示出付款人名称、账号、开户行等信息，便于贵公司通 过财务系统准确的完成数据的记账、统计、分析等后续处理
全面的网上结算功能
完善的企业支付、个人代发、投资理财等十几种特色功能 招商银行系统内公司、个人付款，全年365天，7×24小时不间断服务、实
时到账 实时验证招商银行系统内的收款方信息，准确、安全、高效 提供联行号的跨行支付结算业务，可实现全程自动实时处理 跨行“快速”转账，高效、快捷
银企直联服务建议
交易安全机制
额度控制（日、月、年、区间、上下限等限额控制） 消息通知机制（短信、电子邮件）
银企直联业务简介
其他安全措施
灾难恢复与数据备份
多台服务器同时运作（保障客户使用的稳定性） 上海设置了灾难备份中心（保障客户数据的安全性）
实践、时间的检验
2011年全年交易金额超过20万亿元 2011年全年电子银行交易笔数替代率超过55% 17年的业务考验，无一笔业务出现安全问题
银企直联业务简介
银企直联支持接口
账务查询 余额查询 交易明细查询 电子回单
直接支付 公对公转账 查询转账结果
代发 公对私转账 查询公对私转账结果
代扣 公扣私 公扣公 查询代扣结果
代理清算 财务公司代理成员单位对外付款
内部转账 集团内资金转账归集（含人民币 外币）
定期及通知存款 活期转定期转通知存款 产生通知 提前支取 网上转网下
银企直联合作项目 服务方案介绍
招商银行股份有限公司北京分行
目录
招商银行银企直联业务简介 招商银行银企直联服务建议
招商银行银企直联申请手续
银企直联业务简介 招商银行银企直联业务简介
银企直联业务简介
银企直联简介
“银企直联”业务是指依托企业财务软件或招商银行跨银行现金管理产品， 通过因特网或专线连接的方式，实现银行端服务器和企业端服务器的无缝对接， 从而安全、高效、快捷的实现企业直接对银行账户进行交易查询、转账支付和代 发代扣等业务操作。同时，为企业在财务软件中的定制个性化金融服务提供后续 支持。
金使用、交易状况，以便加快资金有效运用决策 有效降低财务成本、人力成本
目录
招商银行银企直联业务简介 招商银行银企直联服务建议
招商银行银企直联申请手续
银企直联申请手续 银企直联申请手续
银企直联申请手续
银企直联业务申请步骤：
申请“银企直联”业务，企业可安排财务软件公司按照《招商银行银企直 连接口说明书》的相关要求进行系统开发（具体开发周期以财务软件系统 开发时间为准）。
支持扩展开发，为财务系统实现数据分析、表格制作、填制报表提供数 据支持
延伸业务方面我们可以为您做到
招商银行是国内技术领先型的银行，多年来一直在保障全国范围所有 分行的稳定运行上积累了丰富的经验，涉及的概念、技术、方法和设 备都有成熟的方案，完全适应现阶段信息应用以及未来技术发展的要 求。同时，招商银行也将持续不断的为贵中心提供更加优质、高效、 贴心的个性化金融服务。
银企直联服务建议
我们还将提供更加放心、安全的服务
招商银行服务器依托于国际先进设备，系统运行稳定，仅2012年全年， 就为230000户的网银客户超过20万亿的电子付款提供了安全、稳定、快 捷的电子化服务。
银行服务器采用了负载均衡和热备份，当其中一台机器出现故障时，可 自动切换到另外一台机器，不会影响贵中心使用。此外，招商银行在上 海等地设置有灾难备份中心，所以万一银行端出现技术性或基础性的灾 难时，贵公司也可继续使用银企直联系统
个性服务
银行系统向贵公司全面开放，可根据自身需求自由组合，独享个性化 的金融服务
银企直联业务简介
安全保障
两个体系
数字证书认证体系 客户端程序安全体系
三个机制
登录控制机制 安全传输机制 交易安全机制
其他安全措施
灾难恢复与备份 实践、时间的检验
银企直联业务简介
两个体系
数字证书认证体系
银企直联服务建议
相对传统模式更加便捷、高效、安全、准确
将手工记账模式升级为财务系统自动完成，减少差错 提高结算类业务处理效率、加快数据传递的速度 提供贵公司和成员单位的ห้องสมุดไป่ตู้息共享平台 有效降低相关业务处理人员（尤其是结算人员）的工作量 同财务系统对接，为后续数据分析、帮助管理层及时了解贵公司的资
需要输入8位登录密码、8位数字证书密码 非法访问控制 系统对登录、业务操作等均有日志记录
安全传输机制
数据传输过程中均经过了两层加密：第一层加密采用标准SSL协议，密 钥长度为128位；第二层加密采用私有的加密协议，密钥长度为128位
支持专线接入服务 点对点数据直接传送至银行服务器，避免人为篡改支付、代发记录
公司理财 购买公司理财
外汇汇款
银企直联业务简介
银企直联架构图
银行服务器
INTERNET
银企直联前置机
财务/ERP系统
电子商务
其他系统
银行端 企业端
银企直联业务简介
疑问？
1、用网银一样可以实现账户的查询、支付转账、代发报销，为什么要选择 银企直联？
2、银企直联究竟能够带给企业什么？
银企直联业务简介
业务开通后，招商银行会安排专属产品经理为企业安装、调试银企直联程 序，安装成功后即可正式上线应用。
银企直联申请手续
集团公司申请步骤：
集团总公司申请环节：如申请集团银企直联，除按前述步骤提交银企直 联相关申请表格及协议外，还需向招商银行递交《招商银行网上“企业 银行”集团公司服务协议》，申请将下属成员企业加入银企直联服务平 台。
理论上可对接所有系统
目录
招商银行银企直联业务简介 招商银行银企直联服务建议
招商银行银企直联申请手续
银企直联服务建议 银企直联服务建议
银企直联服务建议
有效满足企业全面的自动化结算需求
实现与企业财务系统无缝对接
通过财务系统即可向银行服务器发送查询、支付、报销等相关指令，并实 时接收银行返回的数据实时自动导入财务系统
银企直联业务简介
服务经验丰富
连续七年被评为“最佳现金管理银行”、“网上企业银行” 银企直联客户（北京地区）：180家集团企业，超过5000家下属
成员公司
国家电网、中远、中粮、华电、国航、海航、五矿、银河证券……
银企直联业务简介
系统对接
通过标准银企直联接口实现对接 已成功对接系统包括：用友、 Oracle、SAP、浪潮、金蝶等近10种，
使用1024比特的RSA密钥（防破译） 对传输数据进行电子签名（防伪、抗抵赖） 数字证书保存在物理硬件中，无法从外部读取（防窃取）
客户端程序安全体系
客户端程序（防钓鱼网站、防木马） 不在客户端产生包含交易数据或其它重要信息的临时性文件（防止信
息泄露）
银企直联业务简介
三个机制
登录控制机制
下属成员企业申请环节：
下属成员企业应分别向其开户银行递交《招商银行网上“企业银行”子 公司业务授权书》，申请加入集团总公司直联服务平台。
介绍结束，谢谢！
历经18年的电子银行创新与发展，招商银行将为贵公司提供全方位、高 兼容性与可定制化的网上金融服务解决方案。依托全面的、综合化的银 企直联电子平台，稳定、安全、高效的优点，为贵公司提供更多、更优 质、更贴身的个性化、高自由度的电子化金融服务
协助贵公司一同构建稳定、安全、高效的银企直联服务管理机制，打造 安全、稳定的内部管理、结算等系统