财富日日升

传真电报发电单位：中国邮政储蓄银河北省分行签发：刘文彪等级：发电字号冀邮银传〔2009〕412号传真流水号：总页数：5发往单位：各市邮政局，各市分行、省分行直属支行抄送：省公司市场经营部关于发售财富系列之“日日升”人民币理财产品的通知根据总行统一安排，我省将于2009年9月1日起正式发售“财富系列之“日日升”人民币理财产品”（简称“财富日日升”）。

现将有关事项通知如下：一、产品信息（一）产品代码：0900099C93，产品名称：财富系列之“日日升”人民币理财产品。

产品募集资金主要投资方向为国债、金融债、央行票据、企业（公司）债、短期融资券、中期票据、同业存款、优质企业信托融资项目、银行理财产品、银行承兑汇票、回购等。

本产品无固定期限，成立后每个工作日开放申购和赎回，申购实时扣款，赎回实时到账；业务受理时间为每个工作日的8：30-15：00。

预期年化收益率1.35%，最低募集资金2亿，最高募集资金500亿。

（二）有关产品详细参数见《财富系列之“日日升”参数表》，产品的详细介绍见《财富系列之“日日升”产品说明书》。

二、产品特点及优势“日日升”是我行独立运作的一款现金管理类理财产品，理财本金安全且收益稳定。

财富“日日升”每个工作日开放申购和赎回，资金实时到账，具有重要的经营意义。

（一）日日分红，收益较高。

目前的活期、7天、3个月人民币定期存款利率分别为0.36%、1.35%、1.71%，“日日升”理财产品预期年化收益率为1.35%，基本达到储蓄7天通知存款收益率。

（二）流动性高、灵活。

每个工作日8：30-15：00为开放时段，投资者可以在开放时段内申购、赎回。

申购时实时扣款，当天起息；赎回时理财本金实时到账，全额赎回时本金和收益实时到账。

未办理赎回的投资者，其理财资金所产生的收益将于下月初3个工作日内划转至投资者指定账户。

（三）安全性高。

本产品募集资金投资方向为国债、金融债、央行票据、企业（公司）债、短期融资券、中期票据、同业存款、优质企业信托融资项目、银行承兑汇票、回购等。

通过组合管理降低信用风险和流动性风险，努力确保理财本金安全和收益稳定。

三、认购安排（一）“财富日日升”认购期为2009年9月1日8：30至15：00，不开通预约。

（二）开放期为9月1日后每个工作日的8：30至15：00。

（三）产品的全国总募集额度下限为2亿元，上限500亿元，总行在发售过程中可根据发售情况对募集额度进行调整。

四、收入说明（一）“财富日日升”：销售机构收取固定管理费年费率为0.4%。

（二）“财富日日升”的固定管理费到期划拨至办理认购交易的网点所在县（市）局（支行）。

五、单证准备（一）该产品的认购适用原有的《中国邮政储蓄银行人民币理财产品产品协议书》。

（二）各市可根据情况掌握数量，按照总行确定的统一格式与内容自行印制《产品说明书》。

（三）“财富日日升”的宣传海报可参照“财富日日升之风筝篇”的样式，海报电子版可在总行理财业务论坛“部门通知”版面下载。

六、产品发售工作部署(一) 提高认识，理解“日日升”产品的重要意义，吃透产品的特点，弄清该产品与活期储蓄的关系。

(二) 转变观念，切实重视开拓市场工作。

为避免与活期储蓄业务的冲突，根据产品优势，以吸引他行客户为主。

各分行精心组织网点销售工作，充分发挥理财经理营销主力军的作用。

(三) 提高营销水平，进一步认识“日日升”产品的特点和优势，专门针对本产品的特点对理财经理进行专题培训，以便更有针对性地挖掘客户资源。

本次理财产品发售额度视同储蓄余额增额纳入储蓄业务发展考核之中进行考核和奖励。

附件：1. 财富日日升参数表2. 中国邮政储蓄银行财富系列之“日日升”人民币理财产品说明书主办单位：个人业务二部拟稿人：胡璨璨部门领导：高建民办公室核稿：吕延伟发出时间： 2009年8月27日财富日日升参数表理财产品代码 0900099C93 理财产品名称 财富日日升 发行年度 2009 投资期限（月） 99币种 人民币 发售对象 个人预约起始日期 - 预约终止日期 -预约最终有效日 - -认购起始日期 20090901 认购终止日期 20090901最低投资额 50000 最高投资额 20000000 倍增金额 1000 理财产品风险等级 低是否允许终止投资 是 是否允许提前赎回 否是否允许质押 否 是否允许存款证明 否是否允许约定追加投资 否 是否允许主动追加投资 是是否现金分红 是 是否允许红利再投 否产品无固定期限，成立后，每个工作日均为开放期，客户可申购或终止投资。

中国邮政储蓄银行财富系列之“日日升”人民币理财产品说明书 产品名称 “财富日日升”销售机构 中国邮政储蓄银行（以下简称邮储银行）产品类型 非保本浮动收益型适用客户类别 无投资经验客户和有投资经验客户产品期限 本理财计划将持续运作认购日 2009年9月1日（此后每个工作日开放申购）申购/赎回 1.本产品无固定期限，成立后每个开放日开放申购和赎回；业务受理时间为每个开放日的8：30-15：00。

2.开放日投资者可申购本产品，申购资金将于当日投入本理财计划。

3.开放日可部分或全部赎回理财资金（部分赎回时，剩余理财资金不得低于5万元），赎回资金将实时入账（详见“本金及收益返还”）。

4.本理财产品免申购、赎回费。

5.理财计划存续期内任一交易日，若理财计划净赎回额超过本理财计划上一开放日余额20%时，银行有权不接受其余赎回申请，但投资人可于下一开放日重新进行赎回申请。

6.银行有权根据产品规模决定暂停接受申购，如果银行行使该权利，将提前2个工作日进行公告。

申购金额 认缴金额不低于RMB50000元；以RMB1000元的整数倍增加认缴金额预期年化收益率1.35％（费后）收益率说明 托管费率0.05%；支付完投资者收益和托管费后的超额部分为我行管理费。

测算依据 70%的资金配置于高流动性的低风险及无风险债券产品，另外30%的资产配置于短期融资券、同业存款、信托计划等资产，同时根据申购赎回情况进行资金期限和流动性的合理配置，基本上可以达到与7天通知存款年利率 (扣除管理费后) 相当的年化收益率。

投资范围 本产品募集资金主要投资方向为国债、金融债、央行票据、企业（公司）债、短期融资券、中期票据、同业存款、优质企业信托融资项目、银行理财产品、银行承兑汇票、回购等。

计息方式 1. 理财计划存续期间，每日计息。

每1份为一个计息单位，每单位收益精确到小数点后两位。

2.当日理财收益=客户当日持有理财产品本金×当日年化收益率÷3653.理财总收益为自理财计划申购日（或理财计划成立日）起至赎回日（不含该日）期间相应的每日理财收益之总和。

4. 理财产品非工作日的理财收益率按照上1工作日的理财收益率计算。

本金及收益返还 1.如投资者未赎回理财计划，则银行于每月1日计算上一个月的理财收益，并于3个工作日内将理财收益划转至投资者指定账户，逢节假日顺延。

2.投资者全额赎回本理财计划时，银行实时将本金与理财收益划转至投资者指定账户。

3.投资者部分赎回本理财计划时，银行实时将投资者当日要求赎回的理财本金划转至投资者指定账户；投资者当日部分赎回的理财资金对应的理财收益仅在下月1日起3个工作日内划转至投资者指定账户，逢节假日顺延。

4.赎回当日起不计利息，亦不自动续作投资。

计划募集总额 1．募集额最低为2亿元人民币，最高不超过500亿元人民币。

2．如果产品实际募集额没有达到最低募集额，银行有权提前终止募集计划并返还客户资金，并保留延长本产品募集期限的权利，可采取公告等形式告知客户；如募集期内提前达到计划募集金额，银行有权提前结束募集并提前成立产品和起息，届时将采取公告等形式告知客户。

开放日 在理财计划持续期内，除周六、周日、中国法定假日以外的工作日为该理财计划的开放日。

质押条款 无，不可质押对账单 本理财计划不提供对账单信息披露方式 1．中国邮政储蓄银行通过网站、网点等渠道公布有关本理财计划的相关信息。

2.理财计划收益率的公布时间：银行于每个工作日上午9：30前公布上一工作日的理财年化收益率（非工作日的理财收益率按照上1工作日的理财收益率计算）。

银行终止条款 在理财计划持续期内，如果本理财计划余额低于2亿元，银行有权选择终止该产品。

若终止本产品，银行提前2个工作日进行公告，产品终止；客户的理财收益按客户理财资金的实际存续天数计算，并于3个工作日内将理财本金和收益划转至投资者指定账户，逢节假日顺延。

客户无提前终止权。

税收 理财产品收益个人所得税由客户自行办理缴纳事宜，银行不代扣代缴，但法律法规另有规定除外。

风险揭示 本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应在对相关风险有充分认识基础上谨慎投资。

除产品协议书中揭示的通用风险外，具体项目风险如下：1.市场风险。

本产品投资于债券等品种，当投资品价格发生不利变动时，投资者可能面临投资组合市值下跌的风险；产品存续期间，若其他投资品收益上升，投资者将损失收益提高的机会，或因物价指数的抬升导致预期收益率低于通货膨胀率，导致实际收益率为负的风险。

2.信用风险。

若基础资产发行人不能如期兑付本息，或回购融资人、信托融资项目借款人等交易对手发生违约，投资本金及收益可能遭受损失。

3.流动性风险。

指发生大规模赎回时及市场出现极端情况下的市场流动性问题，投资组合的资产不能迅速转变成现金，或因资产变现而导致的额外资金成本增加的风险。

4.政策风险。

由于国家有关法律、法规、规章、政策的改变、紧急措施的出台而导致的风险。

5.其它风险。

指由于自然灾害、战争、交易所系统性故障等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，从而导致本投资计划资产收益降低或损失，甚至影响本投资计划的受理、投资、偿还等的正常进行，进而影响投资计划的资产本金和收益安全。

中国邮政储蓄银行对本说明书拥有最终解释权。