银行第三方支付服务业务发展研究
浅析第三方支付对商业银行业务的影响
浅析第三方支付对商业银行业务的影响一、资金管理第三方支付的兴起使得资金的流动更加便捷。
通过使用第三方支付，消费者可以随时随地进行支付，无需携带大量的现金以及银行卡。
这种便捷的支付方式不仅改变了消费者的习惯，也对商业银行的资金管理提出了更高的要求。
由于第三方支付的资金流动更加频繁、直接，商业银行需要更加灵活地进行资金调配，确保资金的安全和流动性。
而随着第三方支付的发展，商业银行也需要加强对资金流动的监控和管理，避免出现资金风险。
二、支付手续费第三方支付通常会从商户的交易金额中收取一定比例的手续费，这一手续费成为了第三方支付的主要收入来源。
对商户来说，这意味着更高的成本，但对商业银行来说，这也是一个新的收入来源。
许多商业银行纷纷与第三方支付合作，提供支付接口和结算服务，从中获得相应的手续费。
这样一来，商业银行的支付业务也得到了进一步的拓展，进一步提升了其盈利能力。
三、风控与安全随着第三方支付的普及，支付安全成为了一个非常重要的问题。
第三方支付平台需要保障用户的资金安全，并防范各种欺诈风险。
在这一点上，商业银行可以发挥自身的优势，提供更加完善的风险控制体系和安全技术支持，与第三方支付合作共同保障客户的支付安全。
四、创新服务第三方支付的发展也催生了许多创新的金融服务。
基于第三方支付平台的P2P理财、互联网借贷等金融产品已经成为了金融市场上的新宠。
商业银行需要加强与第三方支付的合作，结合其自身的资源和技术优势，推出更加多样化、创新化的金融产品和服务，以满足不同客户的需求。
五、数字化转型随着第三方支付的普及，人们的支付习惯逐渐从线下向线上转移，数字化支付已经成为了一种趋势。
在这一趋势下，商业银行需要加强数字化转型，构建更加便捷的线上支付体系，提升用户体验。
商业银行需要通过提供更加便捷、安全、高效的数字化支付服务，吸引更多的用户和商户，实现自身的业务增长。
第三方支付的兴起对商业银行业务带来了一系列的影响，但这种影响不仅是挑战，更是机遇。
第三方支付行业发展情况分析
第三方支付行业发展情况分析（一）发展现状随着我国经济发展进入“新常态”，全要素生产率急需提高。
为适应经济发展需要，作为提升经济。
运行效率的重要基础设施，我国的支付行业在实践中不断发展、创新。
在移动互联网不断催生跨界融合的时代背景下，支付领域的发展环境、生态、产业链结构和服务效能都发生了显著变化。
同时，随着我国电子商务、O2O 等领域的高速发展，多元化、个性化商业模式的变革推动第三方支付行业井喷式发展。
2017年，中国获得第三方支付牌照的企业共247家。
随着第三方支付机构的发展壮大和业务规模的持续增长，监管机构也采取相应的措施以规范行业行为，保证支付的健康、长久、有序发展。
在第三方移动支付领域，监管的主要领域包括牌照合规、备付金、实名制和反洗钱。
与此同时，扫码支付、电子货币与跨境支付领域的规范化管理促进行业良性发展。
（二）、经营情况2017年中国第三方互联网支付交易规模达到24.54万亿元，同比增长29%，同比增速较2016年62.2%的增速有所下降。
2011年-2019年第三方互联网支付市场交易规模2016年中国第三方移动支付交易规模预计达到38万亿元，同比增长215.4%，同比增速较2015年的103.5%大幅提升。
2011-2019年第三方移动支付交易规模2016年，由微信红包与支付宝集五福行动带动的虚拟账户交易量，随着用户越来越频繁地使用这些工具进行日常交流与节日问候而继续快速增长。
除此之外，银行和保险等传统金融领域的优质金融资产端越来越多地接入互联网金融平台。
2015年年底e租宝等行业恶性事件风波的逐步消散，互联网金融市场也再次迎来新的发展机遇。
在用户支付习惯从PC端向移动端转移的时代大背景下，各类电商、游戏等公司的财报均显示出移动端业务大幅增长的趋势。
同时，第三方支付的交易量也受此影响，PC端交易量向移动端交易的转移趋势日益显著。
（三）、竞争格局2017年第三方互联网支付市场竞争格局仍然延续2016年度排名，支付宝继续保持互联网支付市场第一名，银联支付保持行业第二的位臵，腾讯金融占有率位列第三，前三家机构共占据互联网支付行业交易份额的50%以上。
商业银行面临第三方支付的挑战及发展建议
杨晓婷
摘 要：随着电子商务的快速发展 ，第三方支付 市场规模迅速扩大 ，其对商业银行的发展形成 了巨大的挑战 。本文首先对 商业银 行所 面临的挑战进行 了分析 ，然后又从 两个方面对改进建议进行 了阐述 。 关键词：商业银行 ；第三方支付 ；挑战 ；建议
一
、
引 言
随着我国经济 的快速发展 ，电子商 务的发展 也取得 了一定 的成 效 ， 随之而然的是第三方支付市场规 模的快速扩 张。在不断地发 展过程 中 ， 第三方支付企业 已经 渗透到 了银 行金融 服务 中的贷款 和汇 款两个 领域 中，在电子支付领域也表现出了很大 的优势 。就 目前的情况来看 ，商业 银行在电子支付业务方面面临着巨大 的挑战 ， 其 受到了支付宝等众多第 三方支付竞争对手的冲击 ， 在 电子支付业务中 ，商业银行所 占有 的市场 份额在不断减小 ，这会对商业银 行的发展造成 很大 的负面 影响。所 以， 面临第 三方支付的挑战 ，商业银行必须采取积极 的应对 措施 ，以确保 自 身能在激烈 的市场竞争中不 断发展 。 二 、商 业银行所面临的第三方支付的挑战
１ 、 支付 中介 地 位 的挑 战
在第三方支付企业出现之前 ，人们可以通过商业银行 开设 的 网点进 行 电话 费、水 电费等的缴纳 ， 但是随着电子商务 的发展 ， 一些 第三方支 付企业也可 以完成此项业务 ， 人们可 以通过第三方支付 的渠道 完成这些 费用 的缴纳 ，而且缴纳方式很快捷 ，这就为商业银行的业务发 展造成 了 很大 的冲击 ，商业银行在代理业务方面所获得利润会大 幅减 少。在商业 银行传统的业务中包含有转账汇款 的业 务 ，但是 随着 电子商务 的发展 ， 支付宝等第三方支付企业也可 以完成转账 到银行卡的业务 ，而且 其提供 此项业务所收取的费用较低 ，而且 ，当汇款人和收款人都有支付 宝账户 时，他们之间通过支付宝转账 ，然后通过 提现的方式将 钱转入银 行卡 ， 整个过程不需要支付任何费用 ，这也给商业银行业务的发展带来 很大的 冲击 。转账方式 日 趋 多元化 ，具有价格优势 的第三方支付渠道 ，将会 成 为许多用户的选择 ，这会造成商业银行在支付结算业务 中所获得 的利润 大幅减少 ，会给商业银行 的发展带来很大ห้องสมุดไป่ตู้负面影响。 ２ 、融资 中介 地位 的挑战 在商业银行开展的各项业务中 ，其中一项重要的业务就是 为一些中 小企业提供贷款 ，然后依 次获取利 润。但是 随着第 三方 企业 的快速 发 展 ，其在服务中小企业融资等方面表现出非常大的数据优势。 ３、客 户占有量的挑 战 在市场经济体系下 ，企业所拥有的客户数量会对企业 的市场竞 争力 产生巨大的影响。在 ２ ０ １ ２年的时候 ，不论是 在公司 客户 的数 量还是 在 个人客户的数 量 ，支付宝都 已远远超过 了工商银行 。第三方支付 可以为 些 中小企业客户和个人客户提供多样化 的服务和个性化 的服 务 ，这满 足 了客户的心理需求 ，而且支付流程相对简单 ，会使客户获得更好 的额 体验 ，会增加 客户 的满意度。所以 ， 这对为商业银行的发展构成 了巨大 的挑战 。
第三方支付行业的发展现状和趋势
第三方支付行业的发展现状和趋势摘要：第三方支付是互联网金融体系内的重要组成部分，其发展备受国家和社会关注。
基于此，对我国第三方支付行业的发展状况进行研究、整理和分析,阐述了我国第三方支付行业的发展历程和发展现状，对第三方支付行业发展过程中存在的问题进行分析，并从支付体系多元化、经常模式创新、行业监管、产业链服务深化等多个角度提出一些关于第三方支付行业发展趋势的展望，用以推动整个第三方支付行业健康发展，为相关工作人员提供理论参考。
关键词：第三方支付；发展现状；发展趋势；0引言第三方支付是指一些独立机构以自身较强的实力和信誉作为保障，通过与银联或网联渠道来促成双方完成交易的网络支付模式。
简而言之，第三方支付是依托于互联网支付服务的媒介组织，它将传统的、固定的支付系统剥离，完成对整个支付体系进一步拓展和创新，使支付服务的范围扩大整个社会，为我国传统支付系统带来了新的活力。
尤其在淘宝、京东、拼多多等电子商务平台崛起之后，第三方支付行业得到了进一步发展。
为了推动第三方支付行业健康发展，相关工作人员必须把握行业发展背后的规律，认清行业中潜在的风险，对症下药，共同展望和实现第三方行业发展的美好未来。
1第三方支付行业的发展历程迄今为止，第三方支付行业的发展历程大致可以分为四个阶段。
1998年到2004年期间，我国互联网技术的快速发展和家用电脑、智能手机等设备的普及使得社会上产生大量互联网支付需求。
第三方支付应运而生。
由创造B2C第三方支付服务的首信易支付成为了首个第三方支付公司。
淘宝紧随其后，推出了支付宝第三方服务，正式拉开了第三方支付行业发展的序幕。
2005年到2009年期间，第三方支付的概念首次在达沃斯世界经济论坛上被人们提出，并逐渐走进了人们的视野。
第三方支付机构开始逐步完善第三方支付服务体系，不断拓展服务范围，增加服务功能，推动整个第三方行业快速发展。
2010年到2015年期间，随着第三方支付机构的增多，中国人民银行颁布了《非金融机构支付服务管理方法》，要求每一个第三方支付机构必须办理《支付业务许可证》。
浅析第三方支付对商业银行业务的影响
浅析第三方支付对商业银行业务的影响第三方支付对商业银行的支付结算业务产生了直接冲击。
传统商业银行作为支付结算的中心，依靠着银行卡和POS机进行资金交易的清算和结算。
而第三方支付的发展，使得线上支付和移动支付逐渐成为主流，导致了传统的支付结算业务受到了挑战。
许多人选择使用支付宝、微信支付等第三方支付平台进行日常消费和资金交易，而不再依赖传统的银行卡和POS机，这就直接削减了传统商业银行的支付结算业务量。
第三方支付对商业银行的存款业务也带来了一定的冲击。
相比于传统银行存款，第三方支付平台提供的余额宝、零钱通等货币基金产品，具有收益高、灵活性强等优势，吸引了大量资金流入。
随着第三方支付平台的发展，越来越多的人选择把资金存放在第三方支付平台上，而非传统的商业银行。
这导致了商业银行的存款规模和存款利润受到了一定程度的冲击。
第三方支付还改变了商业银行的资金流动方式。
传统的商业银行依靠吸收存款来发放贷款，从而实现资金的流动和盈利。
而第三方支付平台通过自身的资金管理产品，可以将用户的闲置资金投资起来，获取更高的收益。
这也就意味着，第三方支付通过改变资金流动的方式，使得一部分资金流失到了第三方支付平台，从而影响了商业银行的资金流动和盈利模式。
第三方支付对商业银行的影响并不完全是消极的，它也带来了一些积极的影响。
第三方支付的快捷便利性提升了用户体验。
用户通过第三方支付平台可以实现随时随地的支付和转账，不再受制于传统的银行工作时间和地点限制。
这种便捷性吸引了大量用户选择使用第三方支付平台进行资金交易，从而间接提升了商业银行的业务量。
第三方支付的风控能力也促进了整个支付体系的完善。
第三方支付平台借助大数据、人工智能等技术手段，可以更全面地了解用户的支付习惯和行为特征，从而提高了支付的安全性和风险控制能力。
这种风控能力的提升也使得整个支付体系更加健康和安全，对商业银行业务的发展具有积极的促进作用。
第三方支付平台还可以成为商业银行的合作伙伴，共同推动金融科技的发展。
第三方支付对商业银行的影响及对策研究
第三方支付对商业银行的影响及对策研究1. 支付渠道的竞争加剧第三方支付平台的兴起使得支付渠道的竞争加剧，商业银行在传统的支付渠道之外还面临着新兴的第三方支付渠道的竞争。
例如支付宝、微信支付等第三方支付平台通过便捷的支付方式、优惠的活动吸引了大量的用户，逐渐垄断了一部分支付渠道，从而对商业银行的传统支付业务造成了不小的冲击。
2. 利润空间的挤压传统商业银行主要通过受理存款、发放贷款、储蓄、保险等金融服务来获取利润，而第三方支付的快速发展使得商业银行在支付业务方面的利润空间逐渐被挤压。
因为第三方支付平台在收取手续费的时候通常要比银行支付渠道低，商业银行的收入也逐渐被侵蚀。
甚至有些商业银行开始为了留住客户，不得不通过发放优惠券、返利等方式来争夺支付业务的份额，这无疑对商业银行的盈利能力造成了一定影响。
3. 风险管理的挑战第三方支付平台的形成和发展给商业银行的风险管理带来了一定的挑战。
第三方支付平台的兴起给商业银行带来了新的交易风险以及信息安全风险，这无疑给商业银行的风险管理带来了新的挑战。
尤其是在支付的实时性、不可逆性、较高的金额、较大的空间等特点下，商业银行必须要加强风险管理，有效预防交易风险，做好信息安全保护，防范各类诈骗和不法分子的入侵。
二、对策研究1. 不断优化支付服务面对第三方支付对商业银行的冲击，商业银行可以通过不断优化支付服务来提升自身的竞争力。
商业银行可以通过提升支付手段的便捷性、抢占支付渠道的份额、推出更多更具吸引力的优惠活动等方式来留住客户和吸引新客户，从而保持自身的盈利能力。
商业银行可以利用自身的金融优势，通过整合金融资源，提供更加个性化、便捷、安全的支付服务，推动业务创新，不断提升支付服务的水平和质量。
2. 加强风险管理从风险管理方面来看，商业银行可以加强风险管理体系建设，提升风险管理的水平和能力。
商业银行可以通过加强内控管理，提升风险意识、建立完善的风险管理体系来提高支付服务的安全性和可靠性。
我国第三方支付的发展及风险控制研究-以支付宝为例
我国第三方支付的发展及风险控制研究-以支付宝为例随着互联网的快速发展，我国的第三方支付行业也得到了迅速的发展。
支付宝作为我国最大的第三方支付平台之一，不仅改善了我国的支付方式，还对金融体系、商业运营等方面产生了深远的影响。
本文将从我国第三方支付的发展历程、支付宝的发展现状及风险控制方面展开研究，并探讨未来的发展趋势。
一、我国第三方支付的发展历程第三方支付是指除了银行等传统金融机构外的非金融机构为用户提供支付服务的行为。
我国第三方支付行业起步较晚，但发展迅速。
随着电子商务的兴起，我国的第三方支付行业也随之兴起，其中支付宝作为代表，为我国的电子商务发展提供了极大的便利。
第一阶段：1990年至2003年在1990年至2003年的这段时间里，我国第三方支付并未发展起来，主要的原因是缺少相关的技术、政策和监管体系。
此时期，虽然有一些第三方支付机构成立，但由于缺乏监管和技术支持，无法为用户提供安全、便捷的支付服务。
第二阶段：2003年至2013年2003年，中国人民银行发布了《支付机构监管办法》，正式打开了我国第三方支付的发展之门。
此后，支付宝、财付通等第三方支付机构相继涌现，为用户提供了便捷、安全的支付服务。
这一时期是我国第三方支付行业发展的黄金时期，用户数量迅速增长，支付规模不断扩大。
二、支付宝的发展现状作为我国最大的第三方支付平台之一，支付宝在移动支付领域占据着绝对的优势地位。
截止2020年底，支付宝注册用户数超过8亿，支付宝用户行为数据显示，越来越多的用户选择使用移动支付，将现金支付方式逐渐淘汰。
支付宝还不断致力于技术创新和风险控制。
支付宝利用大数据、人工智能等技术，构建了完善的风控体系，遏制了欺诈、洗钱、木马程序等风险。
支付宝还倡导安全支付理念，鼓励用户设定支付密码、绑定银行卡、实名认证等措施，提高了支付安全性。
三、支付宝面临的风险及风险控制虽然支付宝在移动支付领域取得了巨大成功，但也面临着诸多的风险挑战。
第三方支付调研报告
第三方支付调研报告第三方支付调研报告第三方支付是指独立于银行的金融机构或运营者，在开展支付服务业务时，通过开设账户、资金划转、支付结算等方式，为付款人和收款人提供支付代理、资金清算、信息报告等一系列支付服务的金融模式。
目前，第三方支付已经广泛应用于电子商务、移动支付、互联网金融等领域。
本报告通过对市场调研和数据分析，对第三方支付的发展现状和未来趋势进行了深入研究。
一、发展现状1.市场规模：根据数据统计，截至今年年底，我国第三方支付市场规模已经达到XX亿元。
其中，移动支付是最主要的增长驱动力，占据了市场份额的80%以上。
2.主要玩家：目前，我国的第三方支付市场主要由支付宝、微信支付、银联支付等巨头企业主导。
这些企业凭借其庞大的用户基础和强大的技术实力，发展迅速，市场份额高。
3.行业监管：随着第三方支付市场的快速发展，行业监管逐渐加强。
监管部门加强了对第三方支付机构的准入门槛、资金存管要求、信息安全等规范，增加了市场竞争的公平性和可持续发展的稳定性。
二、未来趋势1.移动支付：移动支付将继续保持快速增长的态势。
随着智能手机的普及和移动互联网的发展，消费者对于便捷、安全的支付方式的需求不断增加。
同时，移动支付技术的进一步发展也将加速行业的创新与变革。
2.跨境支付：随着全球化的推进，跨境支付成为了一个新的发展机遇。
我国的第三方支付企业可以利用自身技术和服务优势，进一步拓展海外市场，开展跨境支付业务。
3.金融科技：金融科技的快速发展将对第三方支付产生深远影响。
人工智能、大数据、区块链等新兴技术将被应用于支付领域，进一步提升支付的便捷性、安全性和智能化水平。
三、挑战与应对1.信息安全：随着第三方支付市场的扩大，信息安全问题愈加突出。
支付机构需要加强对用户信息的保护，并建立健全的风险控制系统，减少安全风险的发生。
2.市场准入门槛：由于市场竞争激烈，行业准入门槛不断提高。
新进入的第三方支付机构需要具备一定的技术实力和资金实力，并通过审批获得支付牌照，才能合法经营。
第三方支付对商业银行盈利的影响研究
第三方支付对商业银行盈利的影响研究一、本文概述随着电子商务和互联网技术的飞速发展，第三方支付作为一种新型的支付方式逐渐渗透到人们的日常生活中，对传统的商业银行盈利模式产生了深远的影响。
本文旨在探讨第三方支付对商业银行盈利的影响，通过对第三方支付的发展历程、特点及其与商业银行的关系进行深入分析，揭示其对商业银行盈利的具体影响机制和路径。
本文还将结合国内外相关研究成果，对第三方支付对商业银行盈利的影响进行理论分析和实证研究，以期为我国商业银行在面临第三方支付冲击时提供有益的参考和启示。
在研究过程中，本文将首先明确第三方支付的定义、分类及其发展历程，并深入剖析其与传统商业银行支付方式的区别和优势。
本文将从多个维度探讨第三方支付对商业银行盈利的影响，包括客户分流、手续费收入下降、中间业务收入减少等方面。
本文还将分析商业银行在面对第三方支付冲击时可能采取的策略和应对措施。
本文将结合国内外相关研究成果，对第三方支付对商业银行盈利的影响进行实证研究，通过构建计量经济学模型等方法，定量分析第三方支付对商业银行盈利的影响程度及其背后的机理。
通过本文的研究，旨在为我国商业银行在适应和应对第三方支付冲击的过程中提供理论支持和实践指导。
二、第三方支付概述第三方支付，也称为非银行支付机构支付，是一种电子支付方式，指的是具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，通过与银行支付结算系统接口对接而促成消费者和商家进行交易的网络支付模式。
在交易过程中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。
随着互联网的快速发展，第三方支付以其方便快捷的特点，迅速在全球范围内普及开来。
在中国，第三方支付行业经历了从无到有、从小到大、从弱到强的跨越式发展。
目前，中国市场上的第三方支付公司数量众多，竞争激烈，但几家主要的支付公司如支付宝、微信支付等占据了绝大部分的市场份额。
第三方支付发展现状与问题研究
经 过 多 年 发 展 。 三 方 支 付 逐 渐 形 成 了特 定 的 第 三种 业 务 处 理 类 型 。 一 是 网关 转 接 第 三 方 支 付 类 型 ， 指 交 易 的资 金 划 转 通 过 第 三 方 支 付 平 台跳 转 是 到 合 作 银 行 的 网银 系 统 并 依 托 其 实 现 支 付 的业 务 。 其 特 点 是 简 单 地 实 现 网关 转 接 完 成 支 付 全 过 程 ， 以 “ 信 易 ” 为 典 型 代 表 ， 要 支 持 网 购 ， 占市 场 首 等 主 所 份 额 不 高 ； 是 担 保 第 三方 支 付 类 型 ， 指 交 易 的 二 是
显 现 出一 系列 问题 。 何 规 范 和 促 进 第 三 方 支 付业 如 务 发 展 ， 日益 受 到关 注 。 已 二、 第三 方 支付 发 展 的 现状 及 特 点 我 国第 三 方支 付 业 务蓬 勃 兴 起 ，第 三 方 支 付组
付宝 ”“ 讯财 付 通 ” “ 联 在线 ”“ 钱 ”“ 、腾 、银 、快 、汇付 天 下”“ 宝” ， 、易 等 日交 易金 额 达 ６ 元 。这 些 第 三方 ０亿 支付 与商 业 银 行 的 网上 银 行 共 同支 撑 着 中 国 的 “ 网 上支付” 服务 。
“ 信 易 ” 出网 关 支 付 平 台 ， 志 着我 国 第 三 方 支 首 推 标 付 业 务 的 起 步 ；在短 短 的 十多 年 时 间里 ， “ 付 以 支 宝 ” 为代 表 的第 三方 支 付 组 织 业 务 发 展 非 常 迅 猛 。 完 全 打破 了传 统 支 付 结 算 方 式 ， 生 着 日新 月 异 的 发 变 化 ， 三 方 支付 服务 成 为金 融 支 付 结 算 市 场 发 展 第 的 新 引擎 。２ １ ０ ０年 ９月 １日《 金 融 机 构 支 付 服 务 非 管理 办 法 》 正式 实 施 ， 志 着 第 三方 支 付 组织 的行 业 标 地 位 被 人 民银 行 认 可 ，成 为 支 付 体 系 的组 成 部 分 。 然 而第 三 方 支 付 在 快 速 发 展 过 程 中 ； 关 第 现状 ； 问题 ； 议 建
第三方支付发展现状与问题研究_谭卡吉
第三方支付发展现状与问题研究近年来第三方支付业务发展迅速，在经济金融发展中成为不可缺少的组成部分，本文简要总结了第三方支付近年来发展的概况，剖析了第三方支付发展中面临的几个现实问题，并就如何促进第三方支付发展提出了有特点的对策和建议。
[关键词]第三方支付；现状；问题；建议[中图分类号]F832.2[文献标识码]A[文章编号]1006－169X（2012）04－0087－04谭卡吉，人民银行长沙中心支行。
（湖南长沙410005）■谭卡吉一、引言第三方支付是指独立于电子商务商户和银行的机构，为商户和消费者提供的支付服务，其主要功能是连接买卖双方、电子商务平台和银行，发挥中介作用，最终实现网上交易的资金划拨。
1999年，北京“首信易”推出网关支付平台，标志着我国第三方支付业务的起步；在短短的十多年时间里,以“支付宝”为代表的第三方支付组织业务发展非常迅猛，完全打破了传统支付结算方式，发生着日新月异的变化，第三方支付服务成为金融支付结算市场发展的新引擎。
2010年9月1日《非金融机构支付服务管理办法》正式实施，标志着第三方支付组织的行业地位被人民银行认可，成为支付体系的组成部分。
然而第三方支付在快速发展过程中，也逐步暴露和显现出一系列问题，如何规范和促进第三方支付业务发展，已日益受到关注。
二、第三方支付发展的现状及特点我国第三方支付业务蓬勃兴起，第三方支付组织从提供简单的资金结算，发展到可连接产业链各环节和行业上下游的多元化资源整合机构。
第三方支付组织通过灵活多样的方式为社会提供支付服务，满足了社会公众的支付需求，促进了支付服务市场竞争，逐步成为支付服务市场的重要参与者。
目前，我国第三方支付组织共有437家，主要有“支付宝”、“腾讯财付通”、“银联在线”、“快钱”、“汇付天下”、“易宝”等，日交易金额达60亿元。
这些第三方支付与商业银行的网上银行共同支撑着中国的“网上支付”服务。
（一）采用了多种模式经过多年发展，第三方支付逐渐形成了特定的三种业务处理类型。
从第三方支付看我国商业银行业务转型与创新
从第三方支付看我 国商业银行业务转型与创新
李 雷
首 都经 济贸 易大 学
基金项 目 ： 首都经济贸易大 学产学研联合培养资助项 目 ．
பைடு நூலகம்
．
【 摘
要 】经过十余年的发展 ，我 国第三方支付 市场 已由一个新兴的行业 ，逐渐发展成为一个不断成熟、合规 的行业 ，成为我 国金
融支付体 系中不可或缺的一部分。第三方支付业务 的广度和深度不断拓展 ，其惊人 的增 长速度让银 行倍 感压 力。本文首先介绍我 国第
三方支付的发展现状及其特点 ，然后分析其对我 国商业银行支付结算、存贷款等业务形成 的挑战 ，最后提 出政 策建议。
【 关键词 】 第三方支付 ； 商业银行 ； 创新
引言 款 的特征 ，商业银行 的存款来源受 到冲击 。而且随着线上交易量 近年来 ，随着互联 网科技 和移动通信技术 的高速发展 ，电子 的增多 ，意味着线下交易量 的萎缩 ，导致银行客户 的流失 。 商务也呈现 出突飞猛进态势。早期 ，由于我 国个人信用体 系尚不 （ ２）冲击商业银 行贷款业 务。融资难是 中小企业存在 已久 的 完善 ，买家和卖家互不信任 ，双方亟需一个独立 的信用中介来促 问题。出于风险考虑银行不愿涉足 中小企业 贷款 领域 ，即使 同意 贷款 ，也会制订较为复杂 的审批流程和较高的标 准，无法满足绝 成交易的完成 ，第三方支付应运而生。 二 、发展 现 状 大部分 中小企业 的贷款需求 。第三方支付进军 中小企业信贷领域 ， 我 国第三方支付市场兴起 较晚，１ ９ ９ ９年才诞 生了第一家第三 为其提供 资金支持 的同时也抢夺 了一部分市场份额 ，对银行 的核 方 支付公 司——首信易支付 ，经过 十多年的发展 ，第三方支付市 心业务构成 了威胁。 四、我国商业银行应对第三方支付挑战的政策建议 场从一个新兴行业发展成为一个不断成熟、合规 的行业 ，在支付 市场领域的重要性 日益凸显 。主要特点如下 ： １ ． 树立以市场为导 向，以客户为中心的经营理念 １ ． 起步较晚但发展迅速 作 为金融服务业 ，就必须树立起以市场为导 向，以客 户为中 相对一些发达 国家而言 ，我国第 三方支付市场起步较 晚，但 心的经 营理念。首先根据 自身经营情况找准清晰明确的市场定位 。 发展迅速。在经历了 ２ ０ １ ３ 年和 ２ ０ １ ４年的爆发式增长之后 ，目前 其次 ，加强对员工 的培训 和再教育 ，提高员工的业务素质 和人 际 已进入 高速发展 阶段。数据显示 ，２ ０ １ ４年我 国的第三方互联 网支 沟通交往能力 ，提升银行 的整体服务水平 。最后 ，加大市场调研 付超 ８ 万亿元 ，同比 增长 ５ ０ ． ３ ％； 第三方移动支付交易近 ６ 万亿元 ， 力度 ，挖掘客户 的潜在需求 ，并不断提升 自身服务质量 。 同比增长 ３ ９ １ ％，约为 ２ ０ １ １ 年交易额的 ８ ０倍 。 ２ ． 重点发展技术含量和附加值高的中间业务 ２ ． 市 场集 中度高 个 人理 财业务及金融衍生 品交易业务都是高技术含量和高附 第三方支付企业众多 ，截至 ２ ０ １ ４年 ７月 ，央行颁发非金融 眭 加值的业务 ， 发展前景广阔 ， 银行应该积极开拓 ， 如降低理财门槛 、 第三方支付牌照 ２ ６ ９ 家。 但是 ， 市场集 中度很高 ， 仅支付宝、 财付通 、 丰富理财 品种等。而且 ，现阶段利率和汇率波动 区间加大 ，风险 银联网上支付三家就 占据了约 ８ 成 的市场份额。这对 为数众多 的 加剧。因此 ，我 国商业银行应该好好把握住这次契机 ，在发展 中 小企业而言 ，面临着 巨大的被收购整合的风险。 间业务 的同时控制金融风险。 ３ ． 改革创新传统业务 ３ ． 法律监管 尚不完善 我 国对第三方支付监管的法律法规 匮乏 。２ ０ １ ０年前 ，并没有 （ １ ）积极开 拓中小企业市场 。中小企业在我 国企业总数 占比 ０ ％，其 巨大的融资需要是银行业务 增长 点的重要来源 。随着 专门针对第三方支付的法律法 规，直到 《 非金融机构 支付 服务管 超 ９ 理办法 》的出台才填补了这一空白。之后 ，虽相关监 管政策进入 第三方支付进军 中小企业信贷领域 ，商业银行应转变 观念 ，积极 密集 出台期 ，但 有关 客户备付金 的利息归属 问题 、客户信 息安全 开 拓 中小企 业 市场 。 问题以及通过虚假交易进行洗钱 的问题还有待进一步加强监管 。 （ ２）金融创 新。创新是立 足之本 ，商业银行相对第三方支付 三、第三方支付对我 国商业银行业务 的挑战 创新能力严重不足 ，要想立于不败之地 ，必 须注重金 融创新 。如 １ ． 对商业银行中间业务的挑 战 开发新型支付工具 ，营销 战略等。 （ １ ）与支付结算业务形成竞争 。支付结算业务作为银 行最基 ４ ． 加强与第三方支付 的合作 本的 中间业务 ，是银 行手续费收入 的重要来源。但第三方 支付业 商业银行资金雄厚 ，在传 统金 融服务领 域 占据主要地位 ，但 务具有费用低 、效率高、简单快捷等特点 ，成为 中低收入阶层和 监 管严格。而第三方支 付创新能力强 ，信 息技术上有较强优 势 ， 转账业务频繁人士的首选 ，对商业银行 的支付结算业务造成了严 但政策环境还不 明朗。因此 ，双方应加强合作 ，进一 步发挥各 自 重 威胁 。 的优势 ，实现互利共赢。 （ ２ ）冲击商业银行基金销售渠道 。第三方支付涉足基金销售 领域 ，一方面拓宽了基金销售 渠道 ； 另一方面也对银行在基金销 参考文献 ： ［ １ 】 易观智库 中国第三方支付行业发展阶段及模式研 究 ［ Ｒ１ ． ２ ０ １ ３ ． 售 中的地位形成挑战。虽现阶段第 三方支付在基金销售市场中所 ［ ２ 】 徐显峰 ． 我 国 第三 方 支付 发展 研 究 【 Ｄ］ ． 西 南财 经 大 学 ，２ ０ １ ３ ： ３ ６ ． 占据的份额依然很小 ，但随着互联 网的 日益普及和投资者年轻化 ， 『 ３ １ 艾瑞 咨询 网站 ： ｈ ｔ ｔ ｐ ： ／ ／ ｗ ｗｗ． ｉ ｒ ｅ ｓ ｅ ａ ｒ ｃ ｈ ｃ ｎ ／ 第三方支付基金代销市场拥有广阔的发展前景。 ［ ４ ］ 丁皓 ， 赵 赞宽 ． 商业银行如何应对 第三方 支付平 台带来的挑 战 ［ Ｉ １ ２ ． 对商业银行传统业务的挑战 ０ １ ３ ： ４ ８ — ４ ９ （ １ ） 分流商业银行存 款资金，抢夺客户资源 。根据第三方支 财税 金 融 ．２ 付交易程序 ，买家付款一 资金 进入第三方支付账户一买家确认 收 货， 第三方支付付款 ， 大量现金余额短暂停 留在第三方支付账户中， 作者简介 ： 李雷 （ １ ９ ９ ０ 一） ，男，河南省周 口市人 ，研究生，金融学专业。 平均为 ３ —７天。从某种 角度而言 ，第三方支付 已经具备了吸收存
互联网金融下第三方支付的发展及对策研究分析
互联网金融下第三方支付的发展及对策研究互联网金融作为一种新兴的金融形态，向我们展示了未来金融服务的全新面貌。
在互联网金融的基础之上，第三方支付逐渐成为了互联网金融生态系统中的重要角色。
本文将从互联网金融下第三方支付的发展现状、存在的问题及对策研究三个方面进行探讨。
一、互联网金融下第三方支付的发展现状第三方支付作为互联网金融生态系统中的一个环节，其发展已经越来越成熟。
据统计，截至2018年全球第三方支付交易量已达到440万亿美元，其中移动支付占比为54%。
从国内而言，随着我国移动互联网与金融行业的深度融合，第三方支付市场也不断壮大。
2018年，中国第三方支付交易规模达到202.8万亿人民币，同比增长69.6%。
支付宝、微信支付、银联二维码等巨头已经成为支付市场中的重要力量，同时也带动了互联网金融的快速发展。
二、互联网金融下第三方支付存在的问题随着第三方支付市场的发展，其也面临一些问题。
首先是安全问题，第三方支付平台的安全问题一直是外界关注的焦点。
支付过程中个人信息的泄露、支付风险的产生、交易纠纷的处理等问题都需要得到合理的解决。
其次是互联网金融监管问题，第三方支付作为互联网金融的重要组成部分，其监管模式需要更加完善。
同时，第三方支付平台和传统金融机构竞争加剧，传统金融机构对第三方支付的依赖程度也越来越高，这就带来了信用风险问题。
三、互联网金融下第三方支付的对策研究为了解决上述问题，我们需要做出以下对策：1. 安全问题的解决：第三方支付平台需要对用户信息进行更严格的保护，加强防范措施，如采用加密技术保护用户信息，以及银行级别的安全防御措施保障用户资金安全。
2. 监管问题的解决：加强对第三方支付平台的监管，同时推进互联网金融领域的统一监管体系，建立健全的信息共享机制和互联网风险防范体系，加大对违法违规行为的处罚力度。
3. 竞争问题的解决：传统金融机构和第三方支付平台应该加强合作，共同维护金融稳定。
传统金融机构应加速数字化转型，发展线上金融服务，加强对互联网金融的掌握，提高自身的竞争力。
第三方支付调研报告
第三方支付调研报告第三方支付调研报告一、背景分析随着经济的发展和数字化的普及，电子商务的兴起使得越来越多的人选择通过网络进行交易。
而传统的现金支付和银行卡支付方式已经无法满足人们的需求，第三方支付应运而生。
第三方支付指的是由独立的机构或平台提供的在线支付服务，不直接和用户的银行账户相连。
它以其便捷、安全、快速的特点，成为了人们在电子商务中的首选支付方式。
二、市场规模分析据统计数据显示，全球第三方支付市场规模正在快速增长。
预计到2024年，全球第三方支付市场的规模将达到25万亿美元。
三、主要参与方分析1. 支付机构：包括支付宝、微信支付、PayPal等，他们通过在平台上构建支付接口，提供商家和个人进行交易的渠道，并为每一笔交易收取一定的手续费。
2. 银行机构：银行机构在第三方支付过程中扮演了清算和结算的角色，处理消费者和商家之间的资金流动。
3. 商家和个人用户：商家和个人用户是第三方支付的主要参与方，他们通过第三方支付来进行购物和转账。
四、发展趋势分析1. 移动支付的普及：随着智能手机的普及，移动支付已经成为了主流支付方式。
据预计，到2020年，中国的移动支付用户规模将达到9亿人以上。
2. 跨境支付的增长：随着全球化程度的提高，跨境电子商务的发展也在加速。
跨境支付作为一个重要的环节，将成为未来的发展趋势。
3. 技术的创新：新的技术如人工智能、区块链等的应用，将会给第三方支付带来更多的机会和挑战。
五、面临的问题和挑战1. 安全隐患：第三方支付的安全问题一直是人们关注的焦点。
个人隐私信息的泄露和网络欺诈等风险使得人们对第三方支付的信任度有所降低。
2. 监管政策的不完善：由于第三方支付的发展速度非常快，监管政策跟不上市场的变化，出现了监管漏洞，给市场的健康发展带来了一定的影响。
3. 商业模式的竞争：目前，支付宝和微信支付占据了国内市场的主导地位，形成了垄断的局面。
其他第三方支付机构要想在市场上立足，需要创新商业模式，提供更多的增值服务。
第三方支付市场的发展前景及对商业银行的影响
第三方支付市场的发展前景及对商业银行的影响随着科技的不断发展和人们对便捷支付方式的需求增加，第三方支付市场逐渐崭露头角。
本文将探讨第三方支付市场的发展前景以及对商业银行的影响。
一、第三方支付市场的发展前景1. 技术进步推动市场发展：随着挪移互联网的普及和电子商务的兴起，第三方支付市场得到了迅猛发展。
挪移支付、电子钱包等新技术的浮现为第三方支付提供了更多的发展机遇。
2. 消费习惯的改变：随着人们生活水平的提高和消费观念的变化，越来越多的人开始接受和使用第三方支付。
便捷、快速、安全的支付方式成为了人们的首选，这将进一步推动第三方支付市场的发展。
3. 政府政策的支持：为了促进金融创新和推动经济发展，许多国家都出台了相关政策，鼓励和支持第三方支付市场的发展。
政策的支持将为第三方支付市场提供更加稳定和可持续的发展环境。
4. 跨境支付的增长：随着全球化的进程加快，跨境贸易的增长也带动了跨境支付的需求。
第三方支付机构在跨境支付领域具有一定的优势，这将为其带来更多的商机和发展空间。
二、第三方支付市场对商业银行的影响1. 竞争加剧：第三方支付市场的崛起给传统商业银行带来了巨大的竞争压力。
第三方支付机构以其便捷、快速的支付方式吸引了大量用户，商业银行需要加快创新步伐，提升自身的支付服务水平，以应对竞争。
2. 支付结算模式的变革：传统的支付结算模式主要依赖于商业银行的网络和系统，而第三方支付机构则通过互联网技术构建了自己的支付网络和结算系统。
这种变革使得支付结算更加高效和便捷，商业银行需要不断调整和优化自己的支付结算模式。
3. 金融创新的推动：第三方支付市场的兴起促使商业银行加快金融创新的步伐。
商业银行需要推出更多创新的支付产品和服务，以满足用户的需求并保持竞争力。
4. 合作与整合：为了在竞争激烈的市场中取得优势，商业银行和第三方支付机构开始进行合作与整合。
商业银行可以通过与第三方支付机构的合作，获得更多的用户和市场份额，而第三方支付机构则可以借助商业银行的资源和品牌优势，提升自身的信誉和发展空间。
第三方支付 研究报告
第三方支付研究报告在当今数字化的商业世界中，第三方支付已成为一种不可或缺的支付方式，深刻地改变了人们的消费习惯和商业交易模式。
第三方支付作为一种新兴的金融服务形式，以其便捷、高效、安全的特点，在全球范围内得到了迅速的发展和广泛的应用。
一、第三方支付的定义与分类第三方支付，简单来说，就是指具备一定实力和信誉保障的独立机构，通过与网联对接而促成交易双方进行交易的网络支付模式。
从业务类型来看，第三方支付主要可以分为以下几类：1、网络支付：这是最为常见的一种类型，包括在电脑端和移动端进行的在线支付，如支付宝、微信支付等。
2、银行卡收单：指通过销售点（POS）终端等为银行卡特约商户代收货币资金的行为。
3、预付卡发行与受理：发行以营利为目的、在发行机构之外购买商品或服务的预付价值，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡。
二、第三方支付的发展历程第三方支付在我国的发展可以追溯到 20 世纪末。
早期，第三方支付主要是为了解决电子商务中的信任问题，作为买卖双方的中介，保障交易资金的安全。
随着互联网技术的不断进步和电子商务的蓬勃发展，第三方支付逐渐壮大。
在发展初期，第三方支付的市场规模相对较小，业务范围也较为有限。
但随着智能手机的普及和移动互联网的快速发展，第三方支付迎来了爆发式增长。
以支付宝和微信支付为代表的移动支付平台迅速崛起，改变了人们的支付习惯，使得现金支付的使用场景逐渐减少。
近年来，第三方支付行业不断创新，不仅在支付领域拓展了更多的应用场景，如公共交通、医疗、教育等，还与金融科技深度融合，推出了诸如消费金融、供应链金融等增值服务。
三、第三方支付的优势1、便捷性用户只需在手机或电脑上进行简单的操作，即可完成支付，无需携带现金或银行卡。
无论是线上购物、线下消费还是转账汇款，都能在短时间内完成，大大提高了支付效率。
2、安全性第三方支付平台通常采用多重加密技术和风险控制手段，保障用户的支付信息和资金安全。
第三方支付发展研究
第三方支付发展研究第三方支付是指在交易过程中，买卖双方通过第三方平台进行资金的转移和交换的方式。
随着移动互联网的发展和数字经济的崛起，第三方支付正逐渐成为人们日常生活中必不可少的支付方式。
本文将探讨第三方支付发展的背景、影响因素以及未来发展趋势。
第一部分：第三方支付发展背景随着移动互联网的普及，人们对于支付方式的需求也发生了改变。
传统的银行卡支付和现金支付方式已经不能满足人们的需求，因为它们无法满足即时支付和便利性的要求。
第三方支付应运而生，通过使用第三方支付平台，人们可以随时随地方便快捷地进行支付。
第三方支付平台还提供了更多的支付功能，例如电子红包、信用卡分期付款等，进一步满足了消费者的需求。
第二部分：第三方支付发展的影响因素第三方支付能够得到迅速发展的原因有多方面的影响因素。
政策的支持是推动第三方支付发展的重要因素。
政府相关部门出台了一系列支持第三方支付发展的政策，例如鼓励金融机构与第三方支付平台合作、推动移动支付的应用等，为第三方支付提供了良好的发展环境。
技术的进步也是第三方支付发展的重要因素。
随着移动支付技术的不断创新和发展，支付的安全性和便利性得到了大幅提升，进一步提升了人们对第三方支付的接受度和信任度。
消费者需求的变化也是第三方支付发展的推动力。
随着人们生活水平的提高和消费观念的变化，人们希望支付方式更加便捷、快速、安全，第三方支付正好满足了这些需求。
第三部分：第三方支付发展的未来趋势第三方支付在未来的发展中仍然存在着巨大的潜力和机会。
随着科技的不断进步，第三方支付平台可以更加智能化和个性化。
通过大数据和人工智能技术的应用，第三方支付平台可以更加准确地分析用户的支付习惯和需求，为用户提供更加个性化的服务。
与其他产业的融合也将推动第三方支付的发展。
第三方支付平台可以与线下商户合作，为商户提供更加便捷的支付方式，实现线下线上支付的无缝衔接。
与物联网、区块链等新兴技术的结合也将为第三方支付带来更多创新和发展机遇。
浅析第三方支付对商业银行业务的影响
浅析第三方支付对商业银行业务的影响
随着互联网和数字经济的崛起，第三方支付服务已经成为了商业银行业务的重要一部分。
第三方支付服务作为电子商务和移动互联网发展的重要支撑，对商业银行的行业与业
务产生了深刻的影响。
首先，第三方支付服务的优势在于支付速度和服务质量。
与传统的银行转账相比，第
三方支付服务的支付速度更快，而且服务质量更好。
例如支付宝和微信支付等，这些第三
方支付服务提供了24小时的服务，同时也支持各种银行卡和信用卡的支付，这为商业银行的客户提供了更为便捷的支付体验，以此提高客户满意度。
其次，第三方支付服务的利润模式更为灵活和先进。
传统的商业银行业务以贷款和储
蓄为主要利润来源，而第三方支付服务则更多地依靠商户手续费和利息收入。
此外，第三
方支付服务运用了更为新的营销手段，例如红包、促销活动等，以此吸引更多的用户和商户，从中获得更大的利润。
然而，第三方支付服务也给商业银行带来了一定的威胁。
第三方支付服务具有更为迅速、便捷的支付方式和更为灵活的利润模式，这都对传统的商业银行支付业务造成了一定
的冲击。
这使得商业银行需要在不断转型升级自己的支付系统和业务模式，以便更好地适
应市场需求。
综上所述，第三方支付服务对商业银行业务影响深远，扩大了支付服务的市场和服务
群体，并提高商业银行业务的整体效率。
但也需要商业银行不断优化创新自己的服务体系，以应对市场的变化和挑战。
第三方支付 研究报告
第三方支付研究报告第三方支付在近年来得到了广泛的应用和发展，对于现代经济社会的发展起到了积极的推动作用。
本文将从三个方面对第三方支付进行研究。
首先，第三方支付为消费者提供了更加便捷和安全的支付方式。
传统的支付方式，如现金、支票等，存在着携带不便、易丢失等问题。
而第三方支付通过手机App、网上银行等形式，将支付过程简化为几个步骤，无需携带实物，方便快捷。
同时，第三方支付采用了加密技术和风险控制系统，能够有效防范支付过程中的信息泄露和盗窃风险，提供更加安全的支付环境。
其次，第三方支付促进了线上线下的融合发展。
随着互联网技术的发展，线上购物已经成为人们生活中的常态。
而传统的银行卡支付方式由于涉及到繁琐的流程和手续，限制了消费者的线上支付需求。
第三方支付以其便捷快速的支付过程和多样化的支付方式，打破了线上支付的瓶颈，使得消费者能够更加便捷地完成线上支付，促进了线上线下的融合发展。
最后，第三方支付对于金融创新和经济发展具有重要意义。
第三方支付通过构建支付生态系统，为消费者和商家提供了便利，推动了电子商务的发展。
同时，第三方支付的数据积累和分析能力，为金融机构提供了大数据支持，为金融创新提供了有力的支撑。
通过与其他金融产品和服务相结合，第三方支付能够实现更多元化的金融创新，助推经济的稳定和发展。
综上所述，第三方支付在现代经济社会中的应用和发展具有重要的意义。
它为消费者提供了更加便捷和安全的支付方式，促进了线上线下的融合发展，对金融创新和经济发展起到了积极的推动作用。
随着科技的进步和用户需求的不断变化，第三方支付也将继续发展和创新，为社会经济的进步做出更大的贡献。
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银行第三方支付服务业务发展研究在经济飞速发展的今天，有一种支付方式迅速崛起，给消费者带来便利和安全。
当网络已经成为社会的重要组成部分之后，电子商务越来越多的被人们所利用。
第三方支付就是在这样的环境下应运而生，利用先进的服务方式，推动着我国电子商务的快速发展。
一、第三方支付的特点1、第三方支付可以在交易双方在缺乏信用保障或法律支持的情况下通过支付托管的方式提供支付保证。
2、第三方支付可以帮助消费者降低网上购物的成本，帮助商家降低运营成本；同时，还可以帮助银行节省网关开发费用，并为银行带来一定的潜在利润。
3、第三方支付简化商家和客户之间的交涉形式，使网上交易变得更加简单。
4、第三方支付平台本身依附于大型的门户网站，且以与其合作的银行的信用作为信用依托，因此第三方支付平台能够较好地突破网上交易中的信用问题，有利于推动电子商务的快速发展。
5、第三方支付降低了政府、企业、事业单位直连银行的成本，满足了企业专注发展在线业务的收付要求。
6、第三方支付的利益中立，避免了与被服务企业在业务上的竞争。
7、第三方支付的个性化服务，使得其可以根据被服务企业的市场竞争与业务发展所创新的商业模式，同步定制个性化的支付结算服务。
二、第三方支付的发展前景1、规模继续增长。
应用行业数量、商户规模、用户规模三大指标依然增长显著。
2、成长空间巨大。
除消费性领域外，应用行业渗透率仍较低，依托高黏度用户数量，在商务电子化、支付在线化方面大有潜力可挖。
3、业务范围延伸。
除了最早的C2C外，B2C、B2B和社会性公共服务领域缴费应用，成为新兴增长点。
4、市场细分深化。
面对激烈的细分市场竞争，支付企业不断创新，整合各种支付产品，为企业进行深度定制化服务，形成核心竞争力。
5、盈利模式升级。
支付行业盈利模式不断丰富，风险逐渐可控，从服务的单一型向综合型升级换代。
6、支付方式创新。
以支付宝为代表的第三方支付平台致力于支付方式的创新，以小额便捷支付抢占客户，并从间接从银行吸收大量客户关键信息。
7、支付渠道融合。
网络支付、电话支付、手机支付等线上渠道，渐与刷卡机、上门收款等模式展开融合。
三、第三方支付的优势与劣势优势1、比较安全，信用卡信息或帐户信息仅需要告知支付中介，而无需告诉每一个收款人，大大减少了信用卡信息和账户信息失密的风险；2、支付成本较低，支付中介集中了大量的电子小额交易，形成规模效应，因而支付成本较低；3、使用方便。
对支付者而言，他所面对的是友好的界面，不必考虑背后复杂的技术操作过程；4、支付担保业务可以在很大程度上保障付款人的利益。
劣势1、这是一种虚拟支付层的支付模式，需要其它的“实际支付方式”完成实际支付层的操作；2、付款人的银行卡信息将暴露给第三方支付平台，如果这个第三方支付平台的信用度或者保密手段欠佳，将带给付款人相关风险；3、第三方结算支付中介的法律地位缺乏规定，一旦该终结破产，消费者所购买的“电子货币”可能成了破产债权，无法得到保障；4、由于有大量资金寄存在支付平台账户内，而第三方平台非金融机构，所以有资金寄存的风险；5、由于涉及网络，当遇到黑客袭击，资金无法保障安全。
四、第三方支付与银行业务的关系在第三方网上支付出现之前，主要由银行提供网上支付清结算服务，而银行出于服务能力和成本的考虑，通常只面向有规模的企业，故中小企业和个人用户的需求难以得到满足。
第三方支付平台借助互联网、移动通信等技术广泛地参与各类支付服务，以多样化、个性化的产品满足了银行现有资源难以覆盖的客户群体的支付需求，并且成为现代支付体系中活跃的、颇具发展潜力的重要组成部分。
随着电子支付市场的快速发展，商业银行对第三方支付平台的态度也在不断发生着变化，从最初的互补合作到后来的竞争与合作，直到现面监强大的竞争压力不得不进行选择性合作。
目前中国国内的第三方支付产品主要有PayPal（易趣公司产品）、支付宝（阿里巴巴旗下）、财付通（腾讯公司，腾讯拍拍）、盛付通（盛大旗下）易宝支付（Yeepay）、快钱（99bill）、国付宝（Gopay）、百付宝（百度C2C）、物流宝（网达网旗下）、网易宝（网易旗下）、网银在线(chinabank）、环迅支付、汇付天下、汇聚支付(joinpay）、宝付（我的支付导航）。
其中最用户数量最大的是PayPal和支付宝，前者主要在欧美国家流行，后者是马云阿里巴巴旗下产品，据称，截止2009年7月，支付宝用户超过2亿。
另外中国银联旗下银联电子支付也开始发力第三方支付，其实力不容小视。
五、第三方支付对银行业务产生的影响1、多样化增值服务，抢占商户资源第三方支付已形成与银行功能类似的、相对独立的结算账户体系。
非金融机构支付服务可支持互联网、手机、自助机具等多种渠道完成账户资金的转移支付，同时又突破了不同银行账户间的壁垒。
多样化的增值服务体系与专业的行业定制方案。
成为第三方支付机构占领商户资源的利器。
2、竞争与合作并存，削弱银行主导优势非金融机构支付服务和商业银行相关业务已形成相互渗透的关系，且各具优势。
在共同做大市场的同时，竞争与合作并存。
在现行体制下，商业银行在支付领域中的核心地位尚无法取代。
非金融支付机构不仅在资金划拨和结算清算业务方面最终都需要通过商业银行来完成。
而随着非金融支付机构业务范围的逐步扩张和用户数量的激增，在与商业银行的竞争中，非金融支付机构占据了越来越重要的话语权和博弈筹码。
商业银行与非金融支付机构合作的谈判优势正在被削弱。
尤其在央行发放支付业务许可后，我国非金融机构支付业务的合法性得到承认，非金融支付机构的地位进一步提高。
一些中小银行在与一些大型非金融支付机构的合作中，已退居后台，仅充当资金清算的职能。
3、支付方式创新，减小银行客户黏性商业银行原本在支付方面的核心优势：一是能抓到最终的客户：二是拥有支付结算的通道和网络。
但这两方面的优势都受到了来自第三方支付平台公司提供的C2C交易支付模式的冲击。
目前，第三方支付平台公司拥有庞大的客户数量，且一旦建立关系，便会有较强的客户黏性。
原本商业银行可以直接获得客户资源和信息的局面，转变成了由第三方支付平台连接客户与商业银行，第三方支付平台公司瓜分了商业银行的客户资源。
4、价格战略，直接影响银行业务收入第三方支付平台通过业务领域的不断延伸，对银行支付结算市场份额进行抢占，替代-r大量中间业务。
第三方支付平台直接以较低的价格提供与银行相同或相近的服务，已然对银行的结算、代理收付等中间业务形成了明显的挤占效应。
六、银行应对措施与发展策略在电子支付领域，商业银行的竞争对手已不再仅限于银行同业，商业银行已被置身于一场范围更广、程度更激烈、影响更深远的竞争中。
随着电子支付市场的竞争逐步加剧和非金融支付机构等竞争对手的快速成长，为巩固在该领域的优势地位，进一步提升竞争力水平，商业银行必须采取相应措施，积极应对。
1、以创新为核心，提升产品竞争力通过深入挖掘客户及市场的实际和潜在需求，积极创新产品和服务，拓展电子支付市场。
在创新产品和服务的过程中，商业银行需通过创新。
不断提升产品功能的完善性、易用性、便捷性、灵活性及安全性。
应对创新活跃的电子支付市场中不断升级的产品及服务。
注重对客户结构、消费偏好、消费习惯及市场趋势的分析研究，丰富并完善产品组合及在相关领域的配套服务，兼顾电子支付市场竞争对相关业务领域的连带影响。
2、细分市场，深挖行业应用深入研究不同行业的电子商务流程特点，将现有标准化的支付产品向两端进行功能延伸，为航空、铁路、旅游、保险、公共事业等不同的垂直行业提供个性化的电子支付解决方案。
跳出基础支付提供方的传统定位，向高层的支付服务及应用提供方转变。
3、提高对新技术及市场变化的快速转化及响应能力电子支付领域的创新受科技进步的驱动较强，因此商业银行应加强对技术发展趋势的关注与分析，提升将新技术快速转化为金融创新和降低运营成本的能力。
商业银行还应提高对市场变化的敏感性，加强对金融服务发展的预测，提高产品研发的前瞻性。
4、优势互补，有策略的开展合作在电子支付领域日趋激烈的竞争中，为提高产品及服务的综合竞争力，谋求更大的发展空间，商业银行与非金融支付机构在竞争中谋求合作的关系。
已成大势所趋。
大宗商品电子交易市场一般具备官方背景或政策支持，发展前景可观，且此类商户需要考虑市场影响力、客户覆盖面、资金安全与融资问题，偏向与大型商业银行合作。
同时，大宗商品电子交易市场规模较大，大额交易带来的资金沉淀与收益也直接成为各大银行争夺的焦点。
另一方面利用央行“第二代网上支付跨行清算系统”，通过“一点接入、多点对接”的系统架构，为客户提供具有统一身份验证、跨行账户管理、跨行资金汇划、跨行资金归集、统一直联平台、统一财务管理等功能的一站式网上支付管理新平台。
七、第三方支付目前存在的问题1、风险问题在电子支付流程中，资金都会在第三方支付服务商处滞留即出现所谓的资金沉淀，如缺乏有效的流动性管理，则可能存在资金安全和支付的风险。
同时，第三方支付机构开立支付结算账户，先代收买家的款项，然后付款给卖家，这实际已突破了现有的诸多特许经营的限制，它们可能为非法转移资金和套现提供便利，因此形成潜在的金融风险。
2、.电子支付经营资格的认知、保护和发展问题第三方支付结算属于支付清算组织提供的非银行类金融业务，银行将以牌照的形式提高门槛。
因此。
对于那些从事金融业务的第三方支付公司来说，面临的挑战不仅仅是如何赢利，更重要的是能否拿到将要发出的第三方支付业务牌照。
3、业务革新问题因为支付服务客观上提供了金融业务扩展和金融增值服务，其业务范围必须要明确并且要大胆推行革新。
到目前为止，全球拥有手机的人多于拥有电脑的人，相对于单纯的网上支付，移动支付领域将有更大的作为。
所以第三方支付能否趁此机遇改进自己的业务模式，将决定第三方支付最终能否走出困境，获得发展。
4、恶性竞争问题电子支付行业存在损害支付服务甚至给电子商务行业发展带来负面冲击的恶意竞争的问题。
目前，国内的专业电子支付公司已经超过40家，而且多数支付公司与银行之间采用纯技术网关接入服务，这种支付网关模式容易造成市场严重同质化，也挑起了支付公司之间激烈的价格战。
由此直接导致了这一行业“利润削减快过市场增长”，在中国，惯用的价格营销策略让电子支付行业吞下了利润被摊薄的苦果。
5、法律、法规支持问题在保护电子商务交易的同时，从支付认证、支付标准和交易公开性的角度看，中国必须考虑建立一些标准，为工商管理、税收管理和政府的行业管理作技术上和政策上的准备。
如何规范电子支付业务、防范支付风险、保证资金安全、维护广大商户和用户在电子支付活动中的合法权益，已成为影响中国电子支付产业健康发展的关键问题。
《支付清算组织管理办法》和《电子支付指引（第二号）》法规的颁布，将一定程度解决这个问题。