第三方支付平台的发展和未来

第三方支付平台的发展和未来

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剑指互联网

①当时为了解决电子商务网站买家卖家之间的交易问题，阿里巴巴基于此开发了支付宝，意在用此软件解决当时淘宝上买卖双方的交易问题，但是意料不到的是，这样一个简单的需求，却来开了国内第三方支付平台发展的序幕。

支付宝（中国）网络技术有限公司是国内领先的独立第三方支付平台，是由阿里巴巴集团CEO马云先生在2004年12月创立的第三方支付平台，是阿里巴巴集团的关联公司。支付宝致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付解决方案。①最初的支付宝只是为了解决淘宝交易问题，然而无心插柳柳成荫，当初一个小小的想法，开拓了国内第三方支付大大的市场，作为第三方支付平台的开拓者和领头羊，支付宝在电子商务的迅速发展下，急速成长。

②支付宝提出的建立信任，化繁为简，以技术的创新带动信用体系完善的理念，深得人心。在六年不到的时间内，为电子商务各个领域的用户创造了丰富的价值，成长为全球最领先的第三方支付公司之一。截止到2010年12月，支付宝注册用户突破5.5亿，日交易额超过25亿元人民币，日交易笔数达到850万笔。支付宝创新的产品技术、独特的理念及庞大的用户群吸引越来越多的互联网商家主动选择支付宝作为其在线支付体系。除淘宝和阿里巴巴外，支持使用支付宝交易服务的商家已经超过46万家；涵盖了虚拟游戏、数码通讯、商业服务、机票等行业。这些商家在享受支付宝服务的同时，还拥有了一个极具潜力的消费市场。②

几乎在支付宝诞生发展的同时，腾讯自然也不甘落后，其自主开发的财付通迅速上线使

用，虽然此时第三方支付的市场依然巨大，但是支付宝和财付通的竞争已初见端倪。

③财付通是腾讯公司于2005年9月正式推出专业在线支付平台，致力于为互联网用户和企业提供安全、便捷、专业的在线支付服务。财付通构建全新的综合支付平台，业务覆盖B2B、B2C和C2C各领域，提供卓越的网上支付及清算服务。针对个人用户，财付通提供了包括在线充值、提现、支付、交易管理等丰富功能；针对企业用户，财付通提供了安全可靠的支付清算服务和极富特色的QQ营销资源支持。财付通先后荣膺2006年电子支付平台十佳奖、2006年最佳便捷支付奖、2006年中国电子支付最具增长潜力平台奖和2007年最具竞争力电子支付企业奖等奖项，并于2007年首创获得“国家电子商务专项基金”资金支持。③

虽然腾讯旗下的电子商务交易网站腾讯拍拍至今仍然没有发展成为目前国内主流的电子商务网站（例如京东，天猫，淘宝，当当）但是其财付通并没有局限于此，而是在其他领域开拓了自己的市场，得到了长足的发展。

硝烟四起

随着电子商务的发展，在线交易额呈井喷式增长，截至2011年我国电子商务交易额超6万亿之多，网上交易总额有700万亿之多。还有一些居民生活缴费需求的不断增大，第三方支付行业呈一片蓝海之势，众多企业纷纷涉足第三方支付平台，一时间，第三方支付企业数量如雨后春笋般增长起来。

④目前中国国内的第三方支付产品主要有PayPal（易趣公司产品）、支付宝（阿里巴巴旗下）、财付通（腾讯公司，腾讯拍拍）、盛付通（盛大旗下）、易宝支付（Yeepay）、快钱（99bill）、国付宝（Gopay）、百付宝（百度C2C）、物流宝（网达网旗下）、网易宝（网易旗下）、网银在线(chinabank）、环迅支付、汇付天下、汇聚支付(joinpay）、宝付（我的支付导航）等多家平台。④

和众多新兴行业一样，在行业刚开始的时候，没有什么行业发展方向和行业规则，大多数公司都是按照自己的方向，自己的规则发展，这导致行业发展一段时间后，除了一部分较为有实力的第三方支付平台之外，大部分都是中小企业的第三方支付，这些企业同质化严重，很多没有正规经营资格，并大多在亏损的边缘。一时间第三方支付行业乱象丛生。

行业洗牌

乱象丛生的到来，也同时意味着离行业洗牌已经不远了，第三方支付行业和其他所有从年轻到成熟的行业一样，从最初的傻子都能赚钱到逐渐的转型阵痛。

⑤央行“许可证”申请门槛将使一半企业离开”，中国电子商务研究中心分析师方盈芝对记者表示。第三方支付平台近年来迅速增多，2005年前后仅有40家左右，根据中国电子商务研究中心的数据现在已达320家。方盈芝表示，符合申请全国性支付公司许可证的公司初步统计仅有支付宝、易宝支付、财付通等少数几家公司，而全国300多家支付公司有一半的注册资本达不到3000万（省级运营）或1亿（全国运营）全国的门槛，这就要求想要在此领域立足的企业必须通过增资来获得“准生证”。

除了对注册资本之外，《办法》还对申请《支付业务许可证》的企业设置了其他门槛，比如要求企业连续盈利2年以上，最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚等等。方盈芝表示，特别是对涉嫌违法犯罪活动第三方支付企业要当心。公安部日前通报称，在江苏苏州侦破的“乐天堂”开设赌场案中，抓获快钱公司的高级管理人员梅某，经查梅某与境外赌博集团勾结，协助境外赌博集团流转资金30余亿元，快钱公司从中获利1700余万。“这一事件将为其他第三方支付企业敲响警钟，也或将使快钱几年在行业积累付诸东流。”方盈芝说。

由于长期没有准入门槛，第三方支付行业一定程度上出现了“鱼龙混杂”的局面，用户也频频遭遇利益侵害，使得他们对第三方支付的信心不足。《办法》的实施，将合格的

第三方支付平台纳入“正规军”，会对整个行业的长期健康发展起到引导和规范作用，提升用户的信心。⑤

只有经历了转型，建立了行业内的规则，提高了行业的准入门槛，健全了行业的法律法规，第三方支付行业才能正常、茁壮的成长，这其实也告诉我们，在任何“蓝海”的行业里，刚开始我们或许做不了很大，但是我们要朝着正规，成熟的发展模式努力，希望凭借刚行业混乱而从中牟利的想法，终究逃不过被洗牌的命运。

牌照之争

为了进一步规范第三方支付行业，在提高准入门槛和出台法律法规之后，正规的经营牌照又成为第三方支付企业正规化的一个硬指标。

⑥中国人民银行去年6月发布《非金融机构支付服务管理办法》，明确规定非金融机构应当取得支付业务许可证，成为支付机构，依法接受中国人民银行的监督管理。

事实上，从2010年12月起，央行已陆续公示第三方支付牌照申报企业，这份名单也已经从最初的17家，扩容到目前的32家。

而此后有关支付牌照发放的消息就一直备受媒体关注，牌照发放日期也一延再延。

一位与央行关系密切的电子安全公司高层人士表示，央行在给支付企业发放牌照时，其安全性能经过了反复地检查和检测，应该没有问题。但他认为，银行与支付企业的关系仍然是一个敏感的问题。

一家国有大型银行某南方支行的人士告诉《每日经济新闻》记者，该支行与当地一家电子商务公司保持业务关系，这家公司用该行的支付平台进行买卖双方的交易，银行逐笔收取费用，是该行一笔重要的收入。但随着这家公司的壮大，以及支付行业的前景逐渐明朗，它也开始筹建自己的支付工具平台。

业内人士指出，牌照的发放对于各界而言都是一个强烈的信号，民营第三方支付终于可