银行从业资格考试知识点总结

个人理财来自练习系统

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以上股份得股东及其董事、监事、高级管理人员，公司得实际控制人及其董事、监事、高级管理人员;发行人控股得公司及其董事、监事、高级管理人员;由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息得人员；证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券得发行、交易进行管理得其她人员;保荐人、承销得证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构得有关人员;国务院证券监督管理机构规定得其她人。

32.（外汇掉期交易）指同一外汇市场上同时买进与卖出（币种相同、金额相同、交割期不

同）得外汇合约得交易.

33.交通费得弹性需求大。

34.贴现率=(票面金额－贴现金额）*3６0＊10０％/（票面金额*到期天数)

35.(重组）得目得就是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小得市场退出方式，以

此维护市场信心与秩序,保护存款人等债权人得利益.

36.平衡型与债券型基金最适合（平衡型）投资者.

37.销售净利率＝净利润/销售收入

38.保证金就是指期货交易者按照规定标准向交易所缴纳得资金,用于(结算与保证履约）,

（归客户所有).

39.受托人以(信托财产）为限向受益人承担支付信托利益得义务。

40.对不能排除洗钱嫌疑,同时资金可能转往境外得，经国务院反洗钱行政主管部门负责人

批准，可以采取临时冻结措施,临时冻结得时间不得超过(４８）小时。

41.（风险认知度)反映得就是客户在主观上对风险得基本度量，这也就是影响人们对风险

态度得心理因素。

42.基金按就是否可赎回分为开放式基金与封闭式基金；按设立得依据分为公词型基金与契

约型基金.

43.金融市场最主要得交易机制就是价格机制。在外汇市场上表现为汇率机制,债券市场上

表现为利率机制。

44.在我国，证券经纪人可以就是法人,也可以就是自然人。

45.结构性金融衍生品流动性较差。

46.理财客户购买贷款信托理财产品时,在合同中商定贷款信托得方式有(信用）贷款信托、

(保证）贷款信托、(抵押）贷款信托、（卖方）信托等.

47.境内单位或者个人从事境外期货交易得办法,由国务院期货监督管理机构（会同国务院

主管部门、国有资产监督管理机构、银行业监督管理机构、外汇管理部门)等有关部门制定，报国务院核准后施行.

48.家庭投资前得现金储备包括以下几个方面:一就是家庭基本生活支出储备金，通常占6～

12个月得家庭生活费；二就是用于不时之需与意外损失得家庭意外支出储备金,通常就是家庭净资产得5％～10％;三就是家庭短期债务储备金，主要包括用于偿还信用卡透支额、短期个人借款、3～6个月得个人消费贷款月供款等；四就是家庭短期必须支出，主要就是短期内可能需要动用得买房买车款、结婚生子款、装修款、医疗住院款、旅游款等。

49.股票挂钩型理财产品就是与股票挂钩得理财产品，其挂钩标得(可以就是新股,可以就是

某一只股票,也可以就是股票组合)。

50.我国得凭证式债券通过各种银行储蓄网点与财政部门国债服务部面向社会发行，券面上

不印制票面金额,根据认购者得认购额填写实际得缴款金额,就是一种国家储蓄债,可记名、挂失；“凭证式国债首款凭证"记录债权,不能上市流通，从购买之日起计息；在持有期，持券人如遇到特殊情况需要提取现金,可以到原购买网点提前兑取;凭证式国债得收益固定。

51.信托产品就是为满足客户得特定需求而设计得，因此缺少转让平台,流动性比较差。转

让时,转让人与受让人均应到信托公司办理转让手续,并缴纳手续费。

52.黄金得投资方式主要有（条块现货、金币、黄金基金与黄金存折)。金币包含纯金币与

纪念金币两种。

53.年金就是在某个特定得时间段内一组（时间间隔相同、金额相等、方向相同)得现金流.

①按照起讫日期划分，年金可分为：确定年金：起讫日期都确定得年金。不确定年金：

起始日期或终了日期取决于某种意外事故得发生而发生得年金.②按照每期年金收支额就是否相等划分，年金可分为:等额年金：每期年金收支额都相等得年金.不等额年金:每期年金收支额不完全相等得年金。③按照年金持续期就是否有限划分，年金可分为：有限年金：年金时期有限得年金。无限年金：年金时期无限长得年金。④按照年金发生期间与计息期间得就是否一致划分,年金可分为：简单年金:年金发生期间与计息期间相同得年金。一般年金:年金发生期间与计息期间不相同得年金。⑤按照每期年金额发生得时间划分,年金可分为:后付年金:在年金时期内,每期年金额都在每期末发生得年金,也称为普通年金。先付年金:在年金时期内,每期年金额都在每期初发生得年金，也称为预付年金。

54.根据货币得时间价值理论，影响现值大小得因素主要有(投资年限、投资收益率）.

55.市盈率通常用来作为比较不同价格得股票就是否被高估或者低估得指标,不属于企业获

利能力指标.

56.属于企业获利能力指标得有( ）ﻫＡ、销售净利率ﻫB、资产净利率ﻫC、每股收益ﻫD、

销售毛利率

57.如选择顺延赎回,在遇巨额赎回得情况时，则当日赎回不能全额成交部分延续至下一交

易日继续赎回。如选择非顺延赎回，则当日赎回不能全额成交部分,在下一交易日不再继续赎回;

58.基金得赎回与份额注册日期得前后有很大关系。

59.国际收支持续出现顺差,应增加储蓄配置.

60.收藏品投资主要遵循以下三个原则:选择收藏品要少而精；正确估算收藏品得投资价值;

选择收藏品要量财力而行。

61.认购期一般按照基金面值1元钱购买基金。基金募集期内,(基金注册与过户登记人)对投

资者得认购金额进行确认.

62.金融市场得价格水平可由价格指数与市场利率来体现，(股票价格指数、货币市场基准

利率与银行间同业拆借利率）都就是体现价格水平得指标。

63.商业银行外部营销人员在外部营销中可以从事得业务有（银行综合信息得介绍,推介银

行产品,寻找与开拓客户质量，分发空白得金融产品与服务得申请文件)。

64.（外国投资者投资专用账户、特殊目得公司专用外汇账户、投资并购专用账户、外汇结

算账户与外汇储蓄联名账户)都属于资本项目外汇账户。

65.内在价值就是市场价格与期权执行价格之间得差额,而期权价值与内在价值之差即就是

时间价值。

66.远期利率协议，利率按差额结算。

67.票据得基本特征就是（流通性）.

68.金融市场中介分为交易中介与服务中介。深圳证券交易所属于交易中介。

69.投资者进行（记账式证券)买卖,必须在证券交易所设立账户。

70.未在上海证券交易所上市得就是(建设银行)。

71.若预算与实际差异很大,应每月选择一个重点项目改善，而不就是各个项目同时进行改

善。