个人理财规划讲座
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个人家庭需要理财。包括婚姻生育、生涯就业、 子女教育、纳税交费、买房买车、退休养老、遗 产继承等从“出生到死亡”的全方位规划；
城乡家庭劳力就业、收入组织、支出购买、经营 投资、生活消费、税费交纳、医疗保健、住房养 老、子女抚养教育、文化娱乐等的财务事项；
这些活动中体现的家庭人力物力财力资源的合理 配置、优化运营等内容。
目标是个人理财意识培养和生涯目标设定，个人自身生活安 排。是个人家庭一生拥有资源合理配置优化，实现家庭多项 功能活动和目标、利益的最大化。
3.个人消费理财。日常生活中赚钱花钱支出购买，柴米油盐酱 醋茶等。目标是日常生活安排合理，勤俭节约消费品味提升
3.理财内容
本门课程着重于个人生涯理财，即贯穿于个人 家庭整个生命周期“从出生到死亡” 的全过 程、全方位的理财规划。
这番话令全场听众目瞪口呆。至今为止，像哈佛、耶鲁这类名 校从来都是令几乎所有人敬畏和神往，艾里森太狂了点儿吧， 居然敢把那些骄傲的名校师生称为loser。但是还没完，艾里森接 着说：“众多最优秀的人才非但不以哈佛、耶鲁为荣，而且常 常坚决地舍弃那种荣耀。世界第一富比尔·盖茨，中途从哈佛退 学；世界第二富保尔·艾伦，根本就没上过大学；
明晰社会发展的大趋势，个人如何遵循社 会发展思考并把握未来人生的目标和道路
明晰人生将要遇到的种种事项和问题，确 立应对的举措和办法。
案例：白领一生计划
小陈今年23岁，小美22岁，两人都在大四读书，即 将大学毕业，毕业后即选择就业并结婚成家。
小陈和小美未来整个一生中将需要做什么事，如就 业择业、薪酬增进、结婚成家、投资理财、生育教 育子女、买房买车、税费缴纳、子女结婚成家、退 休养老、遗产传承，等等，不一而足。
1.货币金融资产：储蓄贷款、股票债券、基金外 汇、期货股权等；
2.人力资产（人力资本）：要理财先理人，人的 生涯规划、职业技能培育、知识才干、体力智力、 财商意识、理财技能；
3.住房资产：大家拥有的住房，将不动产转化为 动产，房产的居住、投资、融资、养老保障
目前所指理财一般仅局限于货币金融资产，人力 资源、房产等未作考虑，使得理财内涵和功用发 挥大为减弱，应予纠正.
包括内容：婚姻成家规划、子女养育规划、子 女教育规划、就业生涯规划、税收规划、现金 流量预算和管理、储蓄贷款规划、投资规划、 个人风险管理与保险规划，房地产投资与居住 规划、薪酬福利规划、退休养老规划、遗产传 承规划。
4.理财要素
1.资产:实物资产( 动产和不动产) 、金融资产
2.负债:消费负债、经营负债、投资负债；
2.理财形式
1.个人金融理财：个人家庭生活中运 用各种投资理财工具和手 段，打理安排金融资产，包括储蓄、贷款、投资、保险、股 票、债券、外汇、期货、期权、黄金、基金、信托等。
目标是投资赚钱赢利，钱财安排保值增值，同时防范可能出 现的风险。
2.个人生涯理财：个人一生全过程财务活动的全方位打理。家 庭生活特有的结婚成家、子女生育教育、抚养赡养、就业寻 职、薪酬福利、购房买车、退休养老、家庭解体、分家析产、 最终死亡等。这些事项的运行离不开资源配置和优化运营事 宜，严格围绕个人家庭经济特色和生涯周期需要进行。
各类单位拥有价值数十万亿元净资产的运 作获益；
金融保险机构对集聚近百万亿元金融资产 的进入与放出；
企业经营投资活动中的资源配置运营、收 益获取；
事业行政单位的事业与行政管理活动中的 资产运用、支出消费等。
个人家庭理财
亿万城乡 家庭的金融理财与非金融理财事项；
家庭拥有40万亿元金融资产和50-60万亿元的住 房资产(城市家庭)；
4 ．两人一生做这些事，预计需要花费多少钱财，预定 在何种档次和标准上做这些事，能否应对预期安排？
5 ．人生规划需要的这些钱财应当如何获得、投资运
营和筹划安排，如何合理利用自身人力财力资源，达
到所设想的个人生涯和理财目标?
小陈和小美有一些事把握不清晰
1 ．马上要就业找工作，是到京沪一线大城市，还是 留在二三线城市，或图安逸到小县城度过整个人生。
个人理财规划讲座
讲述内容
1．理财基础（概念、环境、背景、类型、 功用、发展趋势等）
2．理财规划内容（结婚成家、子女生育、 教育 、、税收筹划、买房买车、退休养老、 遗产传承等规划）
3．职业生涯规划 4．个人理财规划师（或金融理财师 CFP） 5．以房养老——一种高级理财模式介绍 6．理财与个人家庭因素影响 7 ．个人理财方案制作与评价
5 ．小陈和小美希望在60岁时退休颐养天年，并趁手 脚灵便时到处走走看看，这一目标能否实现。
小陈和小美面临大学毕业、就业和结婚，能围绕未来 生活提出种种构想，十分值得赞赏。种种构想正包括 人们从出生到死亡整个一生全过程，将要面临的生涯 规划、结婚成家规划、生养教育子女规划、现金预算 管理、投资理财规划、买房买车规划、税费筹划、保 险规划、退休养老规划、遗产传承规划等。
小陈和小美希望了解
• 1 ．整个人生安排是否合适，应该怎样合理利用资源 ，还存有哪些缺陷，需要做出哪些改进和完善？
• 2 ．计算两人整个一生的收入与支出开销状况，收入
能否满足各项开销需要，两者有多大差距，收不抵支 时又应作何打算？
• 3 ．人的一生都需要做哪些事情,安排在什么时间来做 这些事 (就业、结婚成家、生育教育子女 、买房买车、 税费缴纳、子女结婚成家、退休养老、遗产传承) ;
人生应当做什么事,这些事情应当怎样做，安排在什 么时间做，在何种标准和档次上做,就是将来要整日 面对，现在应当精心考虑和筹划的。
小陈和小美现对自己的整个人生提出如下构想（资 料数据为2006年状况，与现实有差距）：
1 ．两人希望不依靠父母力量自己简单办婚事， 婚房婚车俱无，结婚后预计无积蓄，也无负债。
8．婚后每月吃穿行用、文化娱乐等生活费开销，大 致为2000元，预计将来每年会增加8%； 9．希望能购买一些保险，防范未来可能发生的种种 风险以保障安全，晚年养老生活能得到较好保障； 10．双方父母的养老保障都有一定安排，但医疗健康 保障尚有较大欠缺，小陈和小美应当有所考虑； 11．计划每年国内长途旅游一次，预算为4000元，将 来视经济能力许可，再计划到国外旅行； 12．两人打算60岁退休，退休时希望每个月有现金 5000元可供使用，同时能积累相应钱财应对不时之需
3.财富：资产减去负债的净额
4.收入:劳动收入、财产收入、经营收入等；
5.支出:生活费支出、经营性支出、债务性支出
6.消费:物质消费和精神文化消费；
支出与消费的差异，支出不等于消费。
收入减去支出后的结余——家庭理财的基础
资产和净资产——家庭理财的基础
5.理什么财
家庭理财的内容 包括票子、房子和人三大方面：
国家每年征收高达10万亿元的财政收入； 国家每年财政预算安排，满足国民经济活
动各个方面的消费需要；
社会公共理财：公共基础设施（水电路气 通讯等）的大量建造配置运用等；
经营政府、经营城市理念的提出；
杭州理财中心城市的打造。
机构理财
包括各类企业公司、事业行政单位和金融 保险机构；
单位拥有人力物力财力资源，向生产经营 投资活动地合理配置，实现效用最大化；
当今市场经济社会又称为金钱社会，有关金钱的一切， 如就业、赚钱、花钱、攒钱、投资、消费、理财等内 容，是大家非常关心，却又在目前大学教育的知识结 构体系和素质观念培育中，难以得到合理科学解答。
大家围绕个人持家理财要关心的诸多话题，正是本学 科要着重介绍和认真回答。希望通过本课程学习，能 从中受到理财意识和观念启迪，得到应有知识和方法， 培育理财技能和才干，使自己未来人生安排幸福美满。
《个人理财规划》期末考试方式
1.撰写与上课内容密切相关的论文。要求有自 己的观点和见解，能够用已学到的知识分析和 评价社会家庭个人理财生活中的种种现象。论 文五六千字为宜，不必长篇大论。
2.特别欢迎大家撰写自己人生规划，包括职业 规划、生涯规划和理财规划。三者可以综合融 汇一起，也可以只选择某一个方面，可以是人 生全过程，也可以针对人生的某一个阶段或某 一个专题撰写。要求同自己的状况紧密结合。
第8周即最后一次上课交上纸质的论文或规划文本， 必须交纳，否则成绩为零分。同时上传电子文本到 chaixiaowu@163.com。
人ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ规划三大要素
1.个人职业规划：我是谁，我的年龄性别、居住 地域、知识结构，能力才干，文化教育、优势 特色资源、核心竞争力，尚存缺陷等等。
2.个人生涯规划：我的整个一生将如何安排度过 ，如就业择业、结婚成家、子女生育教育、买 房买车、纳税缴费、养老、遗产分配等，“从 摇篮到坟墓”的一切内容。
附录：
美国耶鲁大学300周年校庆之际，全球第二大软件公司“甲骨文” 的行政总裁、世界第四富艾里森应邀参加典礼。艾里森当着耶 鲁大学校长、教师、校友、毕业生的面，说出一番惊世骇俗的 言论。他说：“所有哈佛大学、耶鲁大学等名校的师生都自以 为是成功者，其实你们全都是loser（失败者），因为你们以在有 过比尔·盖茨等优秀学生的大学读书为荣，但比尔·盖茨却并不以 在哈佛读过书为荣。”
2 ．就业后两人的薪资状况预计：小陈月薪 4000元，每年奖金红利至少12000元，估计未来 薪资成长率可达5％；小美月薪3000元，每年奖 金约6000元，薪资成长率约3％。五金全部交纳。 3 ．婚后租屋居住，租金每月1500元，租金年 增长率5%。
4 ．计划婚后五年生小孩，小陈和小美都是独生子女， 按规定可生养两个孩子，每个小孩月生活费为1200元；
2 ．养育两个孩子，自己是否有如此大的经济实力， 还是只生养一个孩子精心培养成才。
3 ．房价飞速上涨，现在贷款买房还是按计划10年后 买房。前者需要向父母伸手要首付款，如此做是否合 适？10年后买房时房价又会达到多大。
4 ．小陈出生于农家，小美生长在大城市，两人感情 甚佳，但总有某些价值观不大相投，婚后双方应如何 磨合这些差异，同双方父母又应如何相处。
5．计划将两个孩子都培养到研究生毕业，教育费用 估计为：幼儿园每年15000元，小学至中学每年10000 元，大学及国内研究生年20000元(保守估计)；
6．打算婚后10年内购买三居室房屋，目前该类住房 价值为80万元，预计年增长率为8%；
7．希望每月度能孝敬双方父母各500元，将来视经 济情形适度增加；
3.个人理财规划：赚钱花钱攒钱、存钱贷款、股 票债券、基金期货等各类投资理财事项安排。
生涯规划立足人生全过程,职业规划是人生先导, 理财规划奠定人生顺利度过的财力基础.
学习本门课程的价值
明晰个人生涯理财的知识技术和理论方法 确立自己的财商意识和经济头脑；
增强对自己未来人生规划的意识、能力和 才干；
大学教育在较短的时间教会大家大量已有的知识方法体系， 使得人们迅速走向现代知识技术前沿，同时教会大家众多应当 遵循的社会制度规则，遵循这些制度规则是必须的，但仅仅如 此又使人们的思想和头脑被牢牢禁锢，难以创新。艾里森等不 大遵循既有制度规则的“叛逆”人员，就取得非凡成功。
第一讲 个人理财基础
什么是个人理财 谁来理财——理财主体 为谁理财——理财服务对象 个人理财的宗旨（目标） 个人理财的方法 个人理财需要注意事项 个人理财误区
1.理财主体
国家理财 ——财政管理 公司理财——企业财务管理 家庭理财——个人持家理财 学习本门课程，头脑中确立经营核算的财
务思想，即“经济头脑”，开展财商教育 个人各项事务抉择、资源配置的评判标准
中，增加新的财商标准 上以理国财，中以管企业，下以持家庭
国家社会公共理财
国家理财：国家对上百万亿元国有资产的 优化配置运营以求获益；
世界第四富，就是我艾里森，被耶鲁大学开除；世界第八富 戴尔，只读过一年大学；微软总裁斯蒂夫·鲍尔默在财富榜上 大概排在10名开外，他与比尔·盖茨是同学，为什么成就差一些 呢？因为他是读了一年研究生后才恋恋不舍地退学的…” 艾里森接着“安慰”那些自尊心受到一点伤害的耶鲁毕业生， 他说：“不过在座的各位也不要太难过，你们还是很有希望的， 你们的希望就是，经过这么多年的努力学习，终于赢得了为我 们这些人（退学者、未读大学者、被开除者）打工的机会。
城乡家庭劳力就业、收入组织、支出购买、经营 投资、生活消费、税费交纳、医疗保健、住房养 老、子女抚养教育、文化娱乐等的财务事项；
这些活动中体现的家庭人力物力财力资源的合理 配置、优化运营等内容。
目标是个人理财意识培养和生涯目标设定，个人自身生活安 排。是个人家庭一生拥有资源合理配置优化，实现家庭多项 功能活动和目标、利益的最大化。
3.个人消费理财。日常生活中赚钱花钱支出购买，柴米油盐酱 醋茶等。目标是日常生活安排合理，勤俭节约消费品味提升
3.理财内容
本门课程着重于个人生涯理财，即贯穿于个人 家庭整个生命周期“从出生到死亡” 的全过 程、全方位的理财规划。
这番话令全场听众目瞪口呆。至今为止，像哈佛、耶鲁这类名 校从来都是令几乎所有人敬畏和神往，艾里森太狂了点儿吧， 居然敢把那些骄傲的名校师生称为loser。但是还没完，艾里森接 着说：“众多最优秀的人才非但不以哈佛、耶鲁为荣，而且常 常坚决地舍弃那种荣耀。世界第一富比尔·盖茨，中途从哈佛退 学；世界第二富保尔·艾伦，根本就没上过大学；
明晰社会发展的大趋势，个人如何遵循社 会发展思考并把握未来人生的目标和道路
明晰人生将要遇到的种种事项和问题，确 立应对的举措和办法。
案例：白领一生计划
小陈今年23岁，小美22岁，两人都在大四读书，即 将大学毕业，毕业后即选择就业并结婚成家。
小陈和小美未来整个一生中将需要做什么事，如就 业择业、薪酬增进、结婚成家、投资理财、生育教 育子女、买房买车、税费缴纳、子女结婚成家、退 休养老、遗产传承，等等，不一而足。
1.货币金融资产：储蓄贷款、股票债券、基金外 汇、期货股权等；
2.人力资产（人力资本）：要理财先理人，人的 生涯规划、职业技能培育、知识才干、体力智力、 财商意识、理财技能；
3.住房资产：大家拥有的住房，将不动产转化为 动产，房产的居住、投资、融资、养老保障
目前所指理财一般仅局限于货币金融资产，人力 资源、房产等未作考虑，使得理财内涵和功用发 挥大为减弱，应予纠正.
包括内容：婚姻成家规划、子女养育规划、子 女教育规划、就业生涯规划、税收规划、现金 流量预算和管理、储蓄贷款规划、投资规划、 个人风险管理与保险规划，房地产投资与居住 规划、薪酬福利规划、退休养老规划、遗产传 承规划。
4.理财要素
1.资产:实物资产( 动产和不动产) 、金融资产
2.负债:消费负债、经营负债、投资负债；
2.理财形式
1.个人金融理财：个人家庭生活中运 用各种投资理财工具和手 段，打理安排金融资产，包括储蓄、贷款、投资、保险、股 票、债券、外汇、期货、期权、黄金、基金、信托等。
目标是投资赚钱赢利，钱财安排保值增值，同时防范可能出 现的风险。
2.个人生涯理财：个人一生全过程财务活动的全方位打理。家 庭生活特有的结婚成家、子女生育教育、抚养赡养、就业寻 职、薪酬福利、购房买车、退休养老、家庭解体、分家析产、 最终死亡等。这些事项的运行离不开资源配置和优化运营事 宜，严格围绕个人家庭经济特色和生涯周期需要进行。
各类单位拥有价值数十万亿元净资产的运 作获益；
金融保险机构对集聚近百万亿元金融资产 的进入与放出；
企业经营投资活动中的资源配置运营、收 益获取；
事业行政单位的事业与行政管理活动中的 资产运用、支出消费等。
个人家庭理财
亿万城乡 家庭的金融理财与非金融理财事项；
家庭拥有40万亿元金融资产和50-60万亿元的住 房资产(城市家庭)；
4 ．两人一生做这些事，预计需要花费多少钱财，预定 在何种档次和标准上做这些事，能否应对预期安排？
5 ．人生规划需要的这些钱财应当如何获得、投资运
营和筹划安排，如何合理利用自身人力财力资源，达
到所设想的个人生涯和理财目标?
小陈和小美有一些事把握不清晰
1 ．马上要就业找工作，是到京沪一线大城市，还是 留在二三线城市，或图安逸到小县城度过整个人生。
个人理财规划讲座
讲述内容
1．理财基础（概念、环境、背景、类型、 功用、发展趋势等）
2．理财规划内容（结婚成家、子女生育、 教育 、、税收筹划、买房买车、退休养老、 遗产传承等规划）
3．职业生涯规划 4．个人理财规划师（或金融理财师 CFP） 5．以房养老——一种高级理财模式介绍 6．理财与个人家庭因素影响 7 ．个人理财方案制作与评价
5 ．小陈和小美希望在60岁时退休颐养天年，并趁手 脚灵便时到处走走看看，这一目标能否实现。
小陈和小美面临大学毕业、就业和结婚，能围绕未来 生活提出种种构想，十分值得赞赏。种种构想正包括 人们从出生到死亡整个一生全过程，将要面临的生涯 规划、结婚成家规划、生养教育子女规划、现金预算 管理、投资理财规划、买房买车规划、税费筹划、保 险规划、退休养老规划、遗产传承规划等。
小陈和小美希望了解
• 1 ．整个人生安排是否合适，应该怎样合理利用资源 ，还存有哪些缺陷，需要做出哪些改进和完善？
• 2 ．计算两人整个一生的收入与支出开销状况，收入
能否满足各项开销需要，两者有多大差距，收不抵支 时又应作何打算？
• 3 ．人的一生都需要做哪些事情,安排在什么时间来做 这些事 (就业、结婚成家、生育教育子女 、买房买车、 税费缴纳、子女结婚成家、退休养老、遗产传承) ;
人生应当做什么事,这些事情应当怎样做，安排在什 么时间做，在何种标准和档次上做,就是将来要整日 面对，现在应当精心考虑和筹划的。
小陈和小美现对自己的整个人生提出如下构想（资 料数据为2006年状况，与现实有差距）：
1 ．两人希望不依靠父母力量自己简单办婚事， 婚房婚车俱无，结婚后预计无积蓄，也无负债。
8．婚后每月吃穿行用、文化娱乐等生活费开销，大 致为2000元，预计将来每年会增加8%； 9．希望能购买一些保险，防范未来可能发生的种种 风险以保障安全，晚年养老生活能得到较好保障； 10．双方父母的养老保障都有一定安排，但医疗健康 保障尚有较大欠缺，小陈和小美应当有所考虑； 11．计划每年国内长途旅游一次，预算为4000元，将 来视经济能力许可，再计划到国外旅行； 12．两人打算60岁退休，退休时希望每个月有现金 5000元可供使用，同时能积累相应钱财应对不时之需
3.财富：资产减去负债的净额
4.收入:劳动收入、财产收入、经营收入等；
5.支出:生活费支出、经营性支出、债务性支出
6.消费:物质消费和精神文化消费；
支出与消费的差异，支出不等于消费。
收入减去支出后的结余——家庭理财的基础
资产和净资产——家庭理财的基础
5.理什么财
家庭理财的内容 包括票子、房子和人三大方面：
国家每年征收高达10万亿元的财政收入； 国家每年财政预算安排，满足国民经济活
动各个方面的消费需要；
社会公共理财：公共基础设施（水电路气 通讯等）的大量建造配置运用等；
经营政府、经营城市理念的提出；
杭州理财中心城市的打造。
机构理财
包括各类企业公司、事业行政单位和金融 保险机构；
单位拥有人力物力财力资源，向生产经营 投资活动地合理配置，实现效用最大化；
当今市场经济社会又称为金钱社会，有关金钱的一切， 如就业、赚钱、花钱、攒钱、投资、消费、理财等内 容，是大家非常关心，却又在目前大学教育的知识结 构体系和素质观念培育中，难以得到合理科学解答。
大家围绕个人持家理财要关心的诸多话题，正是本学 科要着重介绍和认真回答。希望通过本课程学习，能 从中受到理财意识和观念启迪，得到应有知识和方法， 培育理财技能和才干，使自己未来人生安排幸福美满。
《个人理财规划》期末考试方式
1.撰写与上课内容密切相关的论文。要求有自 己的观点和见解，能够用已学到的知识分析和 评价社会家庭个人理财生活中的种种现象。论 文五六千字为宜，不必长篇大论。
2.特别欢迎大家撰写自己人生规划，包括职业 规划、生涯规划和理财规划。三者可以综合融 汇一起，也可以只选择某一个方面，可以是人 生全过程，也可以针对人生的某一个阶段或某 一个专题撰写。要求同自己的状况紧密结合。
第8周即最后一次上课交上纸质的论文或规划文本， 必须交纳，否则成绩为零分。同时上传电子文本到 chaixiaowu@163.com。
人ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ规划三大要素
1.个人职业规划：我是谁，我的年龄性别、居住 地域、知识结构，能力才干，文化教育、优势 特色资源、核心竞争力，尚存缺陷等等。
2.个人生涯规划：我的整个一生将如何安排度过 ，如就业择业、结婚成家、子女生育教育、买 房买车、纳税缴费、养老、遗产分配等，“从 摇篮到坟墓”的一切内容。
附录：
美国耶鲁大学300周年校庆之际，全球第二大软件公司“甲骨文” 的行政总裁、世界第四富艾里森应邀参加典礼。艾里森当着耶 鲁大学校长、教师、校友、毕业生的面，说出一番惊世骇俗的 言论。他说：“所有哈佛大学、耶鲁大学等名校的师生都自以 为是成功者，其实你们全都是loser（失败者），因为你们以在有 过比尔·盖茨等优秀学生的大学读书为荣，但比尔·盖茨却并不以 在哈佛读过书为荣。”
2 ．就业后两人的薪资状况预计：小陈月薪 4000元，每年奖金红利至少12000元，估计未来 薪资成长率可达5％；小美月薪3000元，每年奖 金约6000元，薪资成长率约3％。五金全部交纳。 3 ．婚后租屋居住，租金每月1500元，租金年 增长率5%。
4 ．计划婚后五年生小孩，小陈和小美都是独生子女， 按规定可生养两个孩子，每个小孩月生活费为1200元；
2 ．养育两个孩子，自己是否有如此大的经济实力， 还是只生养一个孩子精心培养成才。
3 ．房价飞速上涨，现在贷款买房还是按计划10年后 买房。前者需要向父母伸手要首付款，如此做是否合 适？10年后买房时房价又会达到多大。
4 ．小陈出生于农家，小美生长在大城市，两人感情 甚佳，但总有某些价值观不大相投，婚后双方应如何 磨合这些差异，同双方父母又应如何相处。
5．计划将两个孩子都培养到研究生毕业，教育费用 估计为：幼儿园每年15000元，小学至中学每年10000 元，大学及国内研究生年20000元(保守估计)；
6．打算婚后10年内购买三居室房屋，目前该类住房 价值为80万元，预计年增长率为8%；
7．希望每月度能孝敬双方父母各500元，将来视经 济情形适度增加；
3.个人理财规划：赚钱花钱攒钱、存钱贷款、股 票债券、基金期货等各类投资理财事项安排。
生涯规划立足人生全过程,职业规划是人生先导, 理财规划奠定人生顺利度过的财力基础.
学习本门课程的价值
明晰个人生涯理财的知识技术和理论方法 确立自己的财商意识和经济头脑；
增强对自己未来人生规划的意识、能力和 才干；
大学教育在较短的时间教会大家大量已有的知识方法体系， 使得人们迅速走向现代知识技术前沿，同时教会大家众多应当 遵循的社会制度规则，遵循这些制度规则是必须的，但仅仅如 此又使人们的思想和头脑被牢牢禁锢，难以创新。艾里森等不 大遵循既有制度规则的“叛逆”人员，就取得非凡成功。
第一讲 个人理财基础
什么是个人理财 谁来理财——理财主体 为谁理财——理财服务对象 个人理财的宗旨（目标） 个人理财的方法 个人理财需要注意事项 个人理财误区
1.理财主体
国家理财 ——财政管理 公司理财——企业财务管理 家庭理财——个人持家理财 学习本门课程，头脑中确立经营核算的财
务思想，即“经济头脑”，开展财商教育 个人各项事务抉择、资源配置的评判标准
中，增加新的财商标准 上以理国财，中以管企业，下以持家庭
国家社会公共理财
国家理财：国家对上百万亿元国有资产的 优化配置运营以求获益；
世界第四富，就是我艾里森，被耶鲁大学开除；世界第八富 戴尔，只读过一年大学；微软总裁斯蒂夫·鲍尔默在财富榜上 大概排在10名开外，他与比尔·盖茨是同学，为什么成就差一些 呢？因为他是读了一年研究生后才恋恋不舍地退学的…” 艾里森接着“安慰”那些自尊心受到一点伤害的耶鲁毕业生， 他说：“不过在座的各位也不要太难过，你们还是很有希望的， 你们的希望就是，经过这么多年的努力学习，终于赢得了为我 们这些人（退学者、未读大学者、被开除者）打工的机会。