保险与理财有什么关系
家庭保险理财
浅析家庭保险理财【摘要】俗话说“天有不测风云，人有旦夕祸福”，生活中人们面临着各类难以承受的风险，影响人的工作与生活，同样影响人们的理财观念。
本文从保险与理财的关系入手，浅析了什么是保险理财，如何进行保险理财以及进行保险理财的注意事项。
【关键词】保险；理财一、什么是家庭保险理财1.保险与理财的关系根据《保险法》的定义，“保险”是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
关于理财，国内至今没有统一的定义，美国理财师资格鉴定委员会对理财的定义是：个人理财是指如何制定和合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。
从这个定义可以看出，理财和人们熟悉的投资有很大不同：投资的目的只是保值增值。
而理财是一个长期的计划，通过一步步的实施，人生的目标得以一个个的实现。
理财的目的不仅仅是资产的增值，还包括保证财务安全、安排风险保障、保证老有所养、给子女提供教育基金等许多方面。
通过保险与理财的含义可以看出，理财的内涵比保险广，理财包括保险规划。
保险是理财的重要内容，保险是实现成功理财的第一步。
保险能在遭受灾祸的时候令我们不至于陷入困境。
2.家庭保险理财在理财金字塔中，处在最底层的是银行存款和保险。
存款的作用不言而喻，不可替代的。
然而生老病死是谁也无法逃避的，普通疾病会短暂地影响家庭的生活质量，重大疾病则会让人倾家荡产。
基于这些考虑，理财的基础不仅是要储蓄一定的资金，更要为不确定的将来作比较确定的打算，保险也是理财的重要基础之一。
保险理财就是指通过购买保险进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。
二、保险理财规划流程1.明确家庭寿险需求在分析寿险需求时，首先应明确保险客户在家庭中的地位、责任、作用以及经济贡献等，然后估算出其面临的各种风险可能产生的最大费用需求。
保险与投资的关系与区别
保险与投资的关系与区别保险与投资是人们日常生活中经常提到的两个概念，它们都涉及到个人财务管理的方面。
然而，保险和投资在目标、风险、收益等方面存在着显著的区别。
本文将就保险与投资的关系与区别展开阐述。
一、保险的概念与特征保险是金融领域中一项常见的风险管理工具，其主要特征是基于风险的共担和共济原则。
保险合同的基本构成要素包括保险人、被保险人、受益人、保险期间、保险费等。
保险的目标是通过支付保险费，让保险公司承担被保险人在特定风险发生时的经济损失。
保险的作用有两方面：一方面，保险可以转移风险。
被保险人通过购买保险，将来自不确定事件的风险转嫁给保险公司。
另一方面，保险可以提供经济救助。
当被保险人遭受保险事故或意外时，保险公司会根据保险合同的约定向其支付相应的赔偿金额。
二、投资的概念与特征投资是指将资金或资源投入到某种项目、企业或资产中，以期获得一定的收益回报。
投资的目标是实现资金的增值和财富的积累。
不同于保险，投资是一种主动行为，其风险和收益都由投资者自行承担。
投资的方式多种多样，包括股票、债券、房地产、基金等。
投资者在投资时需要考虑风险承受能力、投资期限、收益预期等因素，并采取相应的投资策略和管理手段来实现理财目标。
三、保险与投资的关系保险与投资之间存在一定的关系。
在保险合同中，保险费的支付实际上是保险人向保险公司进行的投资。
保险公司会将这些保费进行投资运作，以期在支付赔偿责任时能够有效保证资金的充足性。
保险也可以作为投资的一种方式。
例如，人寿保险中的分红保险，部分保费会用于投资，并将投资收益通过保单分红的方式返还给被保险人。
这种方式可以实现保险和投资的双重效益。
四、保险与投资的区别保险和投资在目标、风险、收益等方面存在着明显的区别。
首先，目标不同。
保险的目标是通过支付保险费，转移风险和提供经济救助；而投资的目标是为了获得资金的增值和财富的积累。
其次，风险不同。
保险风险主要指未来可能发生的不确定事件，包括意外、灾害等。
什么是理财保险 理财保险理财、保障功能介绍
什么是理财保险理财保险理财、保障功能介绍又是一年端午小假，想旅游的心又开始躁动，然而在出行前却发现自己的资金是一到用时方恨少，现在的力不从心只怪自己当初在理财投资上的掉以轻心。
现在开始以理财新手的身份去经营自己的理财大计并不晚，理财保险可以成为你不错的理财工具。
因为兼具保险保障功能和投资理财的功能，理财保险受到了很多理财新手们的青睐。
然而在选购合适保险之前，你对理财保险又了解多少了呢？要真正理解理财保险，你需要从理财保险的本质入手！什么是理财保险？理财保险是集保险保障功能和投资功能于一身的保险产品，属于人寿保险的新险种。
经营投资类保险的保险公司利用其规模投资的优势和投资专家来为客户争取最大的投资利益。
现在市场上的理财保险险种主要是：分红保险、万能保险和投资连结保险。
购买这类保险可以对资金进行合理的安排和规划，规避因疾病、意外等风险所带来的财务困难，同时也可以使自己的资产保值和增值。
理财保险的两大功能——理财功能、保障功能一、保障功能属保险产品基本功能，管理理财过程中的人身风险，以保证理财规划的顺利进行。
一旦发生意外情况，可能会严重危及到我们的正常生活，打乱理财规划，因此需要在资金分配的时候投入少量的资金购买保险，弥补意外造成的经济损失。
二、投资理财功能，该功能可以在保障功能的基础上实现资金的保值增值，属于保险保障功能的延伸。
投资理财的保险产品一般风险低，收益高，比较适合那些对金融市场不熟悉或没时间管理资金、投资理财的人群。
保险理财最主要特点是风险低，安全性高，保本保底。
因为保险属于合同行为，所以客户的权益受法律和合同的双重保护，相比基金、股票这种风险类投资，保险理财较为稳健：既可保障本金不受投资环境影响，又能确保资金增值。
另外，保险理财收益率适中，根据客户的投资期限长短来确定资产配置比例和投资方案，因此基本的投资收益可以得到保证。
客户无需自己操作，带有一定的强制储蓄性，比较适合既不熟悉理财又想获得收益的人群。
金融理财及保险知识介绍
保本基金为投资者带来的回报也包括两部分：一定比例 的本金回报保证与额外的现金分红。
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基金分类—债券基金
债券型基金，是指发行基金所筹集的资金，主要投资于可流通的 国债、地方政府债券和公司债券等的债券投资基金，它以追求固 定的收益为投资目标。
收入型、成长型和平衡型基金的比较
潜在收益率
成长型基金
•成长型基金是追求基金资产 的长期增值
平衡型基金 •平衡型基金是综合平衡成长型基金和 收入型基金的投资目标，既要获得当 期收入，又要追求资产的长期增值
收入型基金 •收入型基金是以获取当期的最大化 收入为目的
投资风险
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按投资对象分类
允许每两月漏存一次，因此只 要利用漏存的便利，储户每年 就能减少6次跑银行的劳累，也 可适当提高利息收入
银行外币储蓄存款分为活期储蓄存款 和定期储蓄存款。存款自愿，取款自 由，原币计息
适用于结余较多或有外币收 入的家庭
常关注国际市场上汇率变动和 利率波动，及时作出存款和币 种选择
理财有道
金边债券
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取，支取前必须向银行预先约定支取 期存款但又不知确切支用日 尽量将存款定为7天的档次
的时间和金额
期的储户
按零存整取储种计息。50元起存，存 期有1年、3年、6年。储户自定存储 金额，每月存入一次（本金合计最高 为2万）。中途如有漏存，需在次月 补存，未补存者视为违约
四年级以上学生，销户时如 能提供正在接受非义务教育 的学生身份证明，则能享受 利率优惠和利息免税的优惠
中意人寿兼业代理营销部
普通股与优先股票
理财类保险 逻辑概述
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看重短期利益或短期回报：
当代保险理财产品中，客户更关注的要素
✓ 耐心已被残酷的市场，消磨殆尽
✓ 尽快落袋为安，看见希望
倾向稳健投资：
✓ 市场的动荡，客户已被教育
✓ 高收益伴随着高风险，且高收益难以为继，但高风险却时常不期而至
资金的高灵活性：
✓ 好的投资机会转瞬即逝，关键时刻现金为王，才能把握机会
全浮动型理财产品
全固定型理财产品
体现方式：
体现方式：
客
股票、基金、贵金属、房产、古董及收藏… 定期存款、国债、各种宝宝类产品…
观 的 市 场
产品优点： 收益高、流动性高 产品缺点：
产品优点： 本金安全、基本无亏损风险 产品缺点：
尴尬
为了高收益，就 得面临高风险 为了回避高风险， 就得忍受低回报
无保底收益承诺、不保本
数据来源：搜狐网
如需在财务上进行取舍，中国内地父 母最不愿意放弃的就是子女教育开支。 为了让孩子能接受高等教育，高达 81%的中国内地父母表示不惜借债
——汇丰全球调查报告《教育的 价值：未来的基础》
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子女教育：你所面对的不仅仅是在学校内的开支，更多的是在校外
为了不让孩子输在起跑线上，孩子现在面对 种类繁多的补习班、兴趣班，教育支出的比 例越来越高，而这笔钱又是刚需，不得不准 备，这也就成为了父母最甜蜜的负担！
理财保险实现的是长期的目标，如少儿教育、养老规划、财富传承等，所以应当看在特定的时间，回报是否满足 了既定目标的设立 同时，保险理财产品的本质，不是投资回报，而是把未来一定要花的钱，用契约的形式固定下来
保险理财产品的本质，不是投资回报，而是把未来一定要花的钱，用契约的形式固定下来。最终实现的载体，依 然是钱，那么若干年后该部分的数字，如何得来的呢？ 一般来讲，若干年后该部分的数字，为原始投入的资金，辅以分红、生存金返还，再通过时间、加以复利滚动的 方式，实现增值 而其中所涉的分红、复利滚存的细节，因各大公司实际运营能力不同，而会最终导致数字不同、以及对客户实际 回报能力的不同
保险理财和基金理财的区别对比
保险人的网上家园—沃保保险网沃保保险网——沃保专题/zhuanti/ 保险理财和基金理财的区别对比保险理财是投资的一个方向，当然对于市场投资来说，选择的项目很多，像理财基金也是一个方向，这个时候如果大家不清楚这两个投资方向的区别的话，很容易变得迷惑，到底这两类投资产品有什么区别，该如何进行最有效的选择呢？保险基本上是现在每个家庭都会选择的一种理财方式，品种也不再像过去局限于人身安全与健康方面，还增设了很多有助于理财的品种，比如分红保险，万能险等等。
虽然说保险理财在短时间内无法见到很好的收益，但是这种方式风险比较小，并且有一定的保障，随着时间的增长它的收益就会逐渐增多起来。
现在不少老人都会选择这种理财方式，一年定期交一定的费用，交满五年或者十年为止，然后在六十岁以后就可以每月领取一定的钱，可见它是一种很好的生活保障。
基金也是近年来比较火的理财方式，相对于保险理财来说，虽然基金收益相比之下比较快，但是风险也相对高一些。
而对于理财基金来说，它的保障功能是比较弱的，无法真正的体现出保险理财的功能性，因此在投资收益上它相对比较明显，而对于市场来说，有时候选择保险类型的项目，可以给生命健康进行投保，这也是很多投资者最常见的做法。
这种理财方式虽然不像股票风险那么大，但是也是需要一定的专业知识的，懂得什么时候买和什么时候卖，比较适合一些经常做投资的人，对于大部分普通人来说都是可望而不可即的。
从以上两种理财方式的分别介绍，我们对于这两种都有了一定的了解，究竟哪一种比较靠谱呢?要根据投资人的情况具体来定。
对于我们这些普通人，之所以选择理财主要是为了有个保障，并不是说为了什么大的收益，更不用谈暴富，这种情况选择保险理财是最合适的。
如果是资金比较多又懂基金知识就可以选择基金来做投资。
当然，也可以两种都选择，根据需要来划分比重，分开理财，这样就可以一种方式做保障，一种方式做投资，多一种选择，便会多一份收益。
保险理财和银行理财的区别是什么
保险理财和银⾏理财的区别是什么保险理财和银⾏理财的区别。
以下是有关保险理财和银⾏理财的区别的最新消息，希望能够为你的⽣活带来帮助。
保险理财和银⾏理财的区别：保险理财:简单的说就是通过购买相关的保险产品(财产险、寿险、养⽼保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险...想要了解更多关于保险理财和银⾏理财的区别是什么的知识，跟着店铺⼩编⼀起看看吧。
保险理财和银⾏理财的区别。
以下是有关保险理财和银⾏理财的区别的最新消息，希望能够为你的⽣活带来帮助。
保险理财和银⾏理财的区别：保险理财:简单的说就是通过购买相关的保险产品(财产险、寿险、养⽼保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等)，达到对个⼈(家庭)进⾏风险管理和投资的⽬的。
其中有的保险只具备风险管理和保障功能，⽽有的保险除保障功能外，还具备⼀定的投资和储蓄功能。
但总体来说，保险的主要作⽤是风险管理和保障。
银⾏理财：客户根据⾃⼰资⾦所能保存的时间，通过委托让银⾏⽅⾯管理投资从⽽获得⽐(固定利息或短时间预期收益)更加⾼的回报，因此称其为银⾏理财。
《商业银⾏个⼈理财业务管理暂⾏办法》对于“个⼈理财业务”的界定是，“商业银⾏为个⼈客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动”。
商业银⾏个⼈理财业务按照管理运作⽅式的不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。
我们⼀般所说的“银⾏理财产品”，其实是指其中的综合理财服务。
银⾏理财产品按照标准的解释，应该是商业银⾏在对潜在⽬标客户群分析研究的基础上，针对特定⽬标客户群开发设计并销售的资⾦投资和管理计划。
在理财产品这种投资⽅式中，银⾏只是接受客户的授权管理资⾦，投资收益与风险由客户或客户与银⾏按照约定⽅式承担。
⼀般根据本⾦与收益是否保证，我们将银⾏理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与⾮保本浮动收益产品三类。
另外按照投资⽅式与⽅向的不同，新股申购类产品、银信合作品、QDII产品、结构型产品等银⾏理财和保险理财主要有以下⼏⽅⾯的区别：▲银⾏理财产品不带有保障功能，⽽保险理财则有死亡保险的保障功能。
保险与理财保险有什么区别
保险与理财保险有什么区别
随着人们需求的改变，人们不再满足保险只对人们的健康或意外有所保障了，慢慢地保险公司也纷纷推出了不少适合各类人群购买的保险。
保险的本质是保障，是为了抵御意外风险而产生的，保险作为风险分散的特殊方式经历了一系列的制度变迁。
而理财保险则是兼具保险保障功能和理财功能。
保险与理财保险的区别
大家都知道保险是最基础的理财，而保险在理财中的作用是不可小觑的，而很多人都不理解保险与理财保险的区别，现在我们就来看看吧。
1、保险产品最大的功能是保障。
保险是对风险的转嫁，它对人的意外、疾病、死亡的保障功能。
而理财保险虽然兼具了保险保障和理财功能的。
但是保障功能没有保险专门的保障的多，
2、保险和理财保险收益不同，保险是到期给付或者是出险时才有保险金赔付的，或者是期满返还。
而理财保险则是定期有所收益，而且随着保险公司经营状况不同，所得收益也会有所不同。
3、保险期限不同。
理财保险的期限一般偏向于中短期，长期产品尽管也有，像具有理财功能的养老保险就是保障期长的保险，而保险产品一般都是几年甚至是几十年的投资期限。
4、投资金额不同。
一般来说，保险的保费都比较高，因为保费高，保额也高，一般都是5万到10万不等；而理财保险的投资金额相对就低多了，多则几万，少则几千元即可投保。
5、缴费方式不同。
一般来说理财保险很多时候是一次性交清保险金额的，而保险可以趸缴，也可以分年缴和月交等。
对于保险和理财保险的区别就有上述的介绍了，对于投保者来说，明确保险与理财保险的区别是非常有必要的，懂得了一定的保险和理财保险知识才能更好地进行理财。
保险在个人理财产品组合中的地位和作用.
保险在个人理财产品组合中的地位和作用保险在个人理财产品组合中的地位和作用摘要：所谓“你不理财，财不理你” 理财可以让我们的生活更加幸福、祥和、美满。
随着经济社会的多元化发展，理财已成为现代人必不可少的一种生活方式。
在不同的理财需求下，个人理财显的尤为重要。
而在众多的个人理财工具中，保险作为一种集保障，投资于一身的复合型产品，受到越来越多的青睐和重视。
在个人理财产品组合中发挥着不可替代的地位和作用。
别人都说我很富有，拥有很多财富．其实真正属于我的财富是我给自己和家人买了充足的人寿保险！＿＿李嘉诚如果我办得到，我一定把“保险”这两个字写在家家户户的门上以及每个公务员的手册上，因为我深信，每个家庭只要付出微不足道的代价，就可避免万劫不复的灾难. ——邱吉尔 1. 什么是个人理财理财并不是大多数消费者理解的——理财就是怎么样用现有的钱生出更多的钱。
作为21世纪的现代人，我们应该对理财有一个更加正确、合理的认识。
理财专家的毛丹平曾说过，理财不是怎么让1万变成10万或100万，理财是一种生活方式，是教你通过什么样的方式实现什么样品质的生活。
她说，理财所需做的一切，就是梳理你心目当中对未来的期望，然后把这个期望尽可能地具体化，具体到要了解你多久想出门旅行一趟，希望花费多少；多久计划吃一顿大餐，浪漫或改善一下；多久计划进修一下，以充充电；多久会买房子，大概想花多少……了解了诸如此类看来很琐碎的东西之后，按照你的期望，把这些梦想变为财务目标，进而制定实现梦想的计划。
随着有关因素发生变化，这也是个财务调整的过程。
所以，理财也可以说是你定时体检，让财务医生，随时根据你的现状为你作出诊断，并根据你的期望作出财务调整。
了解了理财之后现在让我们再来说说个人理财。
所谓个人理财是指评估、制定个人或家庭合理利用财务资源，实现人生目标的综合过程。
它是由专业的理财规划师通过明确客户的理财目标、分析客户的财务现状，从而帮助客户制订出可行的理财方案这样一种金融服务。
做个快乐的守财奴：中国人最该读的100个理财故事_购买保险有什么意义
人一生面临的问题是多种多样而又各不相同的，而保险将为你免除后顾之忧．提供一份幸福生活的保障。
此外，保险对于理财也有非常重要的意义，能够有效保护你的财产，帮你建立安定的人生，使你赢得创业的时间，体现生命的尊严和价值。
具体来说，保险的意义体现在以下五个方面：1．保险最根本的目标是为我们的人生提供可靠的保障。
保障人们因意外事故造成损害时，可避免让自己及依靠自己生活的家人陷入绝境，因而能够起到防患于未然的作用。
2．保险能够帮助我们形成储蓄的习惯。
储蓄的根本目的就是要获得某种程度的保障，而长期储蓄需要很强的意志力，容易半途而废。
但是在缴纳保险费的压力下，就会带动起半强制下的类似储蓄行为，帮助你树立起坚强的意志力来完成自己的保障。
另外，保险险种强烈的特指功用，可以帮助你做到专款专用，每一个当初储蓄的设想都得到落实。
无形之中，保险会成为你的家庭财务顾问和分配管理师。
3．保险可以作为一种良好的投资。
许多人对保险不感兴趣，认为保险的收益太低，他们宁可把资金投在相对风险较高的股票、债券等项目上。
其实，真正懂得投资的人都知道：不要把鸡蛋放在同一个篮子里，他们经常会把资金四等分，平均投资在股票、债券、房地产和保险上。
当前面三项获得高收益时，保险正好帮助他们节税；当前面三项遭遇失败时，保险却能及时保障他们的生活经济来源，或提供他们东山再起的资金。
这正体现出保险是一种特殊的投资：“平时当存钱，有事不缺钱，万一领取救命钱”。
4．保险能够使我们的老年生活得到保障。
自我国实行独生子女政策以来，家庭结构变成了“4：2：1”型，即一对夫妻要养四个老人和一个孩子，除自己外，人均负担2．5人的生活费用，这显然是无力承担的一副重担，“养儿防老”的观念早已过时。
想在晚年过上安康生活，只有靠自己未雨绸缪，早早做好保险规划，这是社会进步的大势所趋。
”5．保险还可以作为子女教育基金。
子女的成长，无可避免需要教育金。
如果不在孩子儿时一点一滴提留这笔基金，就势必要在某一时期一次性大笔支出。
保险理财和银行理财有什么区别哪个更安全
保险理财和银行理财有什么区别哪个更安全保险理财和银行理财的区别一、购买门槛：银行理财最高在各类理财产品中，银行理财显然属于门槛较高的一类，人民币理财产品最低购买起点为5万元，个别产品甚至要求起点达到10万、100万元，学生族、职场新人只能对此望洋兴叹了。
与之相比，保险理财和票据理财起点则低了很多，一般50元、100元、1000元起购比较常见，属于“平民化”产品。
二、风险：银行理财最靠谱从风险方面来看，银行理财在这三类产品中最为靠谱。
只要大家通过正规途径，购买的是银行自营理财产品，风险等级为PR1或PR2，产品本金基本不会有风险。
如果你购买的是非结构类理财产品，最终基本都能如期拿到预期收益。
保险理财的销售平台种类比较多，过去大家通常在保险公司或是银行购买，不过近年来很多互联网理财平台纷纷上线保险理财项目，比如微信理财通、微众银行、陆金所等平台。
购买保险理财产品除了产品自身风险，还要注意平台运营风险，与银行理财产品相比自然要大一些。
票据理财分为两种，一种是银行承兑票据，一种是商业承兑票据，前者的风险与收益要低于后者。
原本票据是一种比较安全的产品，但是自农行和中信银行爆发出巨额票据案件之后，票据行业风险急剧上升，票据市场私下乱象丛生的现状被爆发出来，票据理财产品的风险自然也不容小觑。
不过从正规平台购买票据理财，风险还是可控的。
三、收益率：保险理财、票据理财更具优势不同银行发售的理财产品收益率差别较小，同类产品基本都在1%以内，目前行业平均收益率在4%-4.1%之间，保本类产品收益率已跌至3.5%以下，非保本类收益率则在4.4%左右。
市场上6%以上银行理财产品已经寥寥无几，5%以上也越来越少见。
不同于银行理财，不同平台的保险理财和票据理财收益差距很大，有些平台收益率只有3%-4%，有些平台却高达8%以上，票据理财的整体收益率要略高于保险理财，两者平均水平都要高于银行理财。
当然，高收益也意味着高风险，通俗点说就是一分价钱一分货。
保险与家庭理财的关系
学生学号《金融理财实务》课程论文题目（保险与家庭理财的理性分析）院（系）金融与贸易系专业金融学学生姓名成绩任课教师2011年 6 月 6 日诚信声明本人郑重声明：所呈交的毕业论文（设计）是我个人在导师指导下，由我本人独立完成。
有关观点、方法、数据和文献等的引用已在文中指出，并与参考文献相对应。
我承诺，论文中的所有内容均真实、可信。
如在文中涉及到抄袭或剽窃行为，本人愿承担由此而造成的一切后果及责任。
??作者签名：签名日期：2011 年6月6日摘要本文通过引例来阐述了保险的重要性。
从经济学角度、法律角度、风险管理角度和社会角度分别对保险进行了详细的解释说明。
从风险方面入手分析了家庭中所存在的主要风险有财产损失风险、责任损失风险和人身风险，并说明了保险对家庭理财的作用有提供损失补偿、提高风险承受能力、防止家庭破裂和保证经济来源。
根据生命周期理论将家庭分为了单身期、家庭形成期、家庭成熟期和退休前期，然后再根据每个时期家庭的特点分别进行了家庭理财的保险规划。
最后，对家庭理财保险规划做出了总结。
关键词：保险；家庭理财；分散风险；财产目录一．绪论 (1)（一）引例 (1)（二）保险的重要性 (1)二．保险的含义 (1)（一）经济解释 (2)（二）法律解释 (2)（三）风险管理解释 (2)（四）社会解释 (2)三．保险与家庭理财的关系 (3)（一）家庭主要面临的风险 (3)1.财产损失风险 (3)2.人身风险 (3)3.责任损失风险 (3)（二）保险对家庭理财的作用 (3)1.提供损失补偿 (3)2.保证经济来源 (3)3.防止家庭破裂 (3)4.提高风险承受能力 (4)四．家庭理财保险规划 (4)（一）单身期 (4)（二）家庭形成期 (4)（三）家庭成熟期 (4)（四）退休前期 (4)五．总结 (4)考文献参 (5)一．绪论常言道：“你不理财，财不理你”。
在市场经济的环境下，能否合理的配置自己所拥有的经济资源、如何赚钱花钱、如何投资理财，使自有资金发挥最大经济效益，这都成了人们关注的热点问题。
财智过人,钱途无量——股票债券和保险
• 我国通过理财规划师及助理理财规划师认证的人数已达十一 万人，对国家高级理财规划师的需求至少在十万人以上。
•
上海保监局当日通报了目前事故相关保险排查理赔情况。太平洋财产保险上海分
公司承保了静安区江宁路街道社区综合保险，家财损失保额每户５万ห้องสมุดไป่ตู้，人伤保额每
人１０万元。每次事故限额家财险３００万元，人身险１００万元，社区公众责任险
１００万元。太平洋财产保险上海分公司已支付赔款５００万元。
•
中国平安证实已有２名被保险人身故，被保险人投保的保险是由所在单位为其投
• 在这种背景下 ，为客户进行整体财富规划的理财规划师应 运而生。
·未来十大最赚钱的职业之一
三、职业发展前景
• 1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公 司的中层经理。他们中的很多人每年仅工作600小时。
• 2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排 名中，理财师位列第一。香港理财规划师去年最高收入达 200多万港元，国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万 元人民币之间”。
有８家寿险及养老险公司确认身故客户３名，保额合计２０３．１万元，受伤客户１
３名。
上海保险业已就火灾事件理赔近800万元
•
上海市保监局19日透露，目前，上海保险业已赔付共计778.55万元。
其中，上海产险业赔付564.65万元，寿险及养老险公司赔付213.9万元。
•
据悉，截至19日中午，上海11·15特大火灾经排查，共计9家产险公司
买不买保险与市场好坏无关
买不买保险其实与市场好坏无关和讯网：你是理财方面的专家，从理财规划的角度来看，保险现在有很多的产品，包括有基金、银行、券商的理财产品以及私募基金等，那么你觉得保险在这些产品中处于什么样的位置？徐建明：我经常跟别人说一句话，在西方如果一个人一辈子只买一种金融产品，他买的一定是保险，保险是最基本的金融产品，大家一定要有的。
但是保险跟银行投资类的理财产品、投资产品，基金公司的、信托公司的、证券公司的不一样，保险首先最本质的功能是保障，我们讲理财保值增值，财富的保障是很重要的一块。
所以说保险应该是我们在家庭理财不可缺少的一部分，这一部分不管是市场好坏我们都要去做的。
有人问我09年要不要买保险？我说，要不要买保险跟哪一天市场怎么样没有关系，跟你的年龄有关系，你现在结婚了没有，你是不是要退休了，你是不是有孩子了，跟你的生命周期有关，不同的生命要买不同的保险，市场可以完全忽略掉，因为保险的资金安排是长期的，把市场的周期都抹平了，所以从这个角度说，保险是任何时候都不可缺少的，都是需要的。
当然我说，现在保险还延伸出来一些投资的功能，在这一块来说，保险公司在运作投资功能这一块来说还是不太成熟，我倒是比较推荐在目前保障更多通过保险来做，投资还是通过专业的投资机构的产品来做。
和讯网：在目前的情况来说要分开来做。
徐建明：对，随着保险公司经营管理能力不断提升，在这个行业的熟悉度，其实买一些结合保障和投资功能的产品，一个产品的一个结合，是一个不错的选择，大家会越来越多选择这样的东西。
所以保险无论任何时候都是需要的。
和讯网：它是不需要根据市场变化来选择，而是根据自身的需要来选择。
徐建明：根据自身来选择。
其实保险跟人生理财规划是最密切的。
和讯网：对于我们潜在的保险消费者，您有什么样的建议呢？徐建明：国内对于保险消费的误区，其实这也是影响到保险，保险公司其实有很多东西不是不懂，而是受到市场的左右不得已而为之这样一个情况。
保险在普通老百姓眼中对它的误区比较大，体现在几个方面，一个是讲买保险就看收益率，其实保险不是看收益率，是看保障，我经常开玩笑喜欢做一个比喻，我到外地去坐飞机买了一个航空意外险，下了飞机安全着陆了，着20元就白花掉了，一分钱没有赚，我非常开心，我就怕赚钱，一旦赚钱了就麻烦了，这就是保障最本质的东西，保障是一种消费，就是花掉了，不要看回报的。
谈储蓄与保险之间的关系
谈储蓄与保险之间的关系一提起储蓄，人们就想起银行来。
其实储蓄是一种介于消费与投资之间相对安全的理财方式。
在没有投资渠道的年代里，在人们的理财过程中只存在消费与储蓄两种选择。
在经济允许的前提下，消费永远是一件愉快的事情。
不论国家从宏观经济角度为了拉动国内消费市场，还是众多企业厂家为了追逐商业利润，都希望人们尽情消费。
人只要生存就需要消费，在储蓄之外，多了保险、股票、基金等投资渠道以后，很多人渐渐开始抑制容易膨胀的消费欲望，转眼开始关注如何在不影响生活品质的同时，让个人的资本增值了。
资本增值的前提是储蓄足够的资金。
如何储蓄能让个人的资产在安全的基础上获得最大的增值呢？这里面保险发挥着它独特的作用。
营销员：张先生，您对保险这种理财方式怎么看？张先生：基本不考虑。
营销员：银行呢？张先生：天天打交道。
营销员：最近有个“银行”，推出了一款新的服务举措，在客户每年定期存款期间，本金不动，每三年返还一笔钱，数目远高于其他银行这笔本金三年的利息总和。
存款期间如果客户发生意外，可以获得高出存款总额两倍以上的现金补偿，并可取回全部本金，如果客户安然无事，存款期到了可以取回全部本金。
张先生：哪个银行？营销员：我们保险公司。
张先生：保险公司怎么也搞储蓄。
营销员：保险公司也要吸纳资金。
只是它和银行储蓄有一些区别。
银行储蓄的结果是您到时候只能取回本金钱加上扣除税金以后的银行利息。
保险储蓄给您的利益是：本金+利息大于等于银行利息+保障+红利；银行储蓄主要是为了资金的安全，避免把钱放在家中失窃；保险在于储蓄的同时，获得高额的保障，享受保险公司的红利分配。
把钱存在银行或用于保险之外的投资，等于人生风险由自己承担，把钱放在保险公司，等于将人生风险转嫁给保险公司。
其实，人挣钱积累财富的目的无非为了两点：一是过更好的日子；二是应付不测。
您说呢，张先生？张先生：是。
营销员：根据美国劳工局统计，100名25岁年轻人不论他当面如何胸怀抱负，踌躇满志，经过40年人生风雨的经历，到了65岁，大约29个人已经去世，剩下71人，只有1人生活富裕，9人小康，其余人要靠积累的养老金过日子，一部分人晚年需要继续工作才能勉强度日。
一个月拿500元做理财与拿500元购买保险到底有啥区别？
一个月拿500元做理财与拿500元购买保险到底有啥区别？人的一生中，只有极少数人会对家庭收入进行合理的规划，其实大多数人是没有太多多余收入的，毕竟在人一生当中，挣钱的阶段就非常有限，而且在有限的时间里面，要挣够一生所需要的费用，压力还是很大的。
现实真相是，即使在理想条件下，家庭平安无事，家人无病无灾，除去必要的开支，才有可能会留下一定的积蓄，但是，谁敢保障一生当中没有风险呢？谁能预知意外和疾病呢？所以，没有规划和准备的人生，其实就是“裸奔”，一旦遭遇风险，家庭就会摇摇欲坠，入不敷出，甚至负债累累。
如果一个月拿出500元储蓄或者做保守理财，一年6000元计算，从30岁开始到60岁为止，按照现在银行的定期存款利率来看1.75%计算，存在银行30年，到时候取出来的大概在23.4万，如果在这30年期间，出现了疾病或意外，这些钱将要全部取出用于治疗，或许还不够，而家庭的收入也就此中断了。
那么如果换一种方式呢，一年用6000元购买一份保险，比如，以某寿险公司重疾险产品为例，6000元的投入可以获得30万的100种重大疾病保险金，9万元的50种轻症疾病保险金，如果发生身故，全额返还保险金等保障。
同样的6000元，遇到风险的时候的结果是完全不同的，你可以进行传统的理财，也可以将它发挥到更大的用途，传统理财，钱的增值是非常有限的；购买保险，却可以获得更大的保障，将风险转嫁给保险公司，让保险公司替你承担，投保人可以利用这笔保险金治疗疾病，也可以用于改善及家庭生活，聪明的你，你说哪个更划算？对于家庭支出来说，并没有增加，只是换了一个方式而已，将每个月收入的一小部分拿来给家庭配置一份保险，既不会影响我们家庭的生活质量，又能有一份风险保障，在家庭生活中，不失为一个明智的选择。
随着保险行业市场越来越规范化，监管的力度增大，保险的保障属性是不变的，保障也是保险的本质，其实我们每年花费几千元购买保险，还是要以保障我们最基本的疾病或者意外，随着年龄的增加，收入的增加，生活的压力也会越来越大，风险也会越来越高，所以保险一定是先考虑保障，在考虑收益、分红等因素。
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保险与理财有什么关系
近年来，人们的生活水平有了极大的提高，有些人会拿着手中多余的资金去买理财产品，但是到底是买银行理财还是去买保险理财呢？首先我们要了解保险与理财的关系是怎样的。
弄清两者之间的关系，相信大家就知道该如何选择了。
保险与理财的关系需了解
保险与理财具有怎样的关系，可以从收益计算方法、保险期限、投资门槛、产品说明书以及签署协议等方面来看出。
第一是看两者收益的计算方法。
一般来说，购买理财产品，最重要的是看收益如何，所以收益率是投资者比较看重的。
虽然银行理财与保险产品的收益率总体差距并不大，但是两者的计算方法却有很大区别。
银行理财产品采用的是单利的计算方式，而保险产品则是采取复利的计算方式。
第二便看是期限的不同。
保险产品的保险期限比较长，一般都是几年甚至是几十年的保险期限。
而银行理财产品期限比较短，通常偏向于中短期，最长通常不会超过两年。
第三是看投资门槛的高低。
保险产品的门槛比较低，一般仅需一两万元，甚至几千元就可以满足要求了。
而银行理财产品的投资门槛相对较高，最低五万才可以投资，收益率高一些的甚至会更高些。
第四是看产品说明书。
银行理财产品的产品说明书中，一般只有“产品托管人”，且只会是本银行；而保险产品不但会有“产品托管人”，还会有“产品管理人”，这个管理人通常就是指保险公司。
第五就是看签署理财协议。
如果是购买银行理财产品的话，一般只需要签上投资者的姓名就可以了；而保险产品不但需要签上投保者自己的姓名，还需要写上被保险人的姓名。
此外，凡是销售人员提到“保障”、“分红”、“返还”、“按月/季/年支付”等字眼时，基本都是在向投资者推销保险产品。
投资者一定要分外小心。