海南省农村信用社十二种小额贷款产品简介

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海南小额信贷支农:海南“尤努斯人”论文

海南小额信贷支农:海南“尤努斯人”论文

海南小额信贷支农:海南“尤努斯人”一、背景海南省农村信用社联合社为有效破解农民贷款难、抵押难等制约农民创业、农村发展等的“瓶颈”因素,借鉴孟加拉格莱珉银行小额信贷模式,创造性地走出了一条具有海南地方特色的小额信贷之路——“琼中模式”。

用原银监会副主席、现任海南省省长蒋定之的话说“这是海南省农村信用联社在特别困难的条件下,经过特别的努力,所取得的特别的成效。

”截至2011年上半年,海南省农信联社已累计发放小额信贷49.5亿元,惠及42.8万农户。

小额信贷的到期收回率和利息收回率均达到98%以上,不良贷款率控制在2%以内。

海南小额信贷模式是中国农村金融改革在大特区平台上一次成功的探索,是在我国农村金融改革大背景下走出的一条新路子,是中国“草根金融”地平线上的一道曙光,昭示着“海南尤努斯”轮廓渐现,因此,它的出现立刻惊慕四方,引来八方关注。

它的成功运行主要得益于海南有这样一批“尤努斯人”。

二、小额信贷的“总设计师”提起海南小额信贷,不能不提起海南小额信贷的直接倡导者和推动者,时任海南省省长、现为海南省省委书记的罗保铭。

正是他——这位海南小额信贷“总设计师”的直接倡导、参与、设计才使得这种模式能在海南得以成功并加以推广。

在2007年4月的博鳌亚洲论坛年会上,海南省省长罗保铭与2006年诺贝尔和平奖得主、孟加拉国格莱珉银行创始人穆罕默德·尤努斯的“拉钩约定”揭开了海南农信社探索、创新、推进小额信贷的帷幕。

同年7月,受罗省长的重托,海南省副省长陈成率领包括海南省金融办有关领导,海南省农信联社理事长吴伟雄在内的数十人的考察团前往孟加拉国实地考察当地格莱珉银行小额信贷业务的运作情况。

此次孟加拉之行,促成了海南农信社与尤努斯签署了战略合作协议和小额信贷项目谅解备忘录,并聘请尤努斯为顾问,指导海南省农信社小额信贷的管理与发展。

8月10日,海南省农村信用社联合社正式挂牌成立,罗省长即时送“风生水起、财源广进”预祝美好“钱”程。

农村小额信贷

农村小额信贷

小额信贷是一种数额较小、以城乡低收入者为服务对象,由各类金融机构和非政府组织实施,主要针对低收入阶层或贫困人口、旨在发挥扶贫功能的金融机构。

2、农村小额信贷的积极作用近年来,农村小额信贷取得了长足进步,农村中小金融机构想到业务逐步实现了拓展,在缓解“三农”贷款难,支持农业增产、农民增收和农村经济发展等方面发挥了积极作用。

(1)在法律上为农民贷款提供了支持帮助。

商业银行法要求借款人必须提供有效地抵押和担保,这对广大的农户来说显然是难以做到的,但广大农户确实又需要得到银行支持,如何解决这一矛盾?农村小额信贷政策的实施,很好地解决了农民贷款方式的真空问题,既考虑到了农民的实际状况,又为发放农村小额信贷的机构提供了法律支持,其政策效力具有突破性的意义。

特别是银监会的农村小额贷款业务的指导意见于2007年发布后,各支农机构在原有农行、农发行、信用社等机构的基础上,开办了股份制小额贷款公司,完善了农村金融体系建立。

(2)一定程度上满足了农村经济发展的金融需求,不断激发农村经济发展的各种潜能。

过去贷款渠道多年不畅,广大农户的贷款需求长期被压抑,农村小额信贷业务开办以后,广大农户的有效贷款需求得到一定程度的满足。

(3)小额贷款有利于扶持低收入群体,缩小贫富差距,促进社会的和谐和稳定。

同时,小额贷款采用了创新的金融方式,打破传统的金融垄断,丰富了金融供给主体,加强了同业竞争,有利于提高金融运行效率和服务质量。

二、农信社开展小额信贷业务存在的问题我国自从在1992年引进小额信贷这种方式以后,我国农村小额信贷已经走过了17年的历程。

目前,小额信贷在农村已成燎原之势,不仅项目的规模和范围在发展变化,而且形成了以政府部门与涉农金融机构合作开展的小额信贷为主,其他类型的小额信贷业务为辅的有中国特色的小额信贷体系。

它在我国的扶贫事业中发挥着举足轻重的作用,为成千上万的贫困人口提供贷款,帮助他们实现脱贫致富,缓解了贫困地区金融市场货币供求矛盾,促进了经济的发展。

海南省农村信用社七不准、四公开、承诺海报

海南省农村信用社七不准、四公开、承诺海报

关于中国银监会对银行业金融机构“七不准”、“四公开”规定的公告尊敬的客户:根据中国银监会《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》(银监发…2012‟3号)精神,海南省农村信用社积极开展以“规范贷款行为、科学合理收费”为主题的不规范经营问题专项治理活动,全面贯彻贷款业务“七不准”、服务收费“四公开”的规定。

现将“七不准”、“四公开”的内容公告如下:一、贷款业务“七不准”(一)不得以贷转存。

银行信贷业务要坚持实贷实付和受托支付原则,将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手,不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。

(二)不得存贷挂钩。

银行业金融机构贷款业务和存款业务应严格分离,不得以存款作为审批和发放贷款的前提条件。

(三)不得以贷收费。

银行业金融机构不得借发放贷款或以其他方式提供融资之机,要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用。

(四)不得浮利分费。

银行业金融机构要遵循利费分离原则,严格区分收息和收费业务,不得将利息分解为费用收取,严禁变相提高利率。

(五)不得借贷搭售。

银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品。

(六)不得一浮到顶。

银行业金融机构的贷款定价应充分反映资金成本、风险成本和管理成本,不得笼统将贷款利率上浮至最高限额。

(七)不得转嫁成本。

银行业金融机构应依法承担贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、押品评估等相关成本,不得将经营成本以费用形式转嫁给客户。

二、服务收费“四公开”坚持合规收费原则,实行收费项目公开;坚持以质定价原则,实行服务质价公开;坚持公开透明原则,实行效用功能公开;坚持减费让利原则,实行优惠政策公开。

欢迎广大客户和社会各界监督,监督投诉电话:96588。

特此公告。

海南省农村信用社联合社二〇一二年四月一日海南省农村信用社关于服务收费和贷款利率的承诺尊敬的客户:为落实地方政府的银行、农民自己的银行市场定位,回馈广大客户,我社承诺如下:一、服务收费低于其他银行。

农户小额信用贷款宣传资料

农户小额信用贷款宣传资料

农户小额信用贷款宣传资料一、引言亲爱的农户朋友:二、产品简介1.产品特点(1)贷款额度灵活:根据您的实际需求和资信状况,贷款额度可灵活调整,最高可达100万元。

(2)无需抵押担保:本产品不要求农户提供抵押物或第三方担保,降低了贷款手续复杂度,提高了获批几率。

(3)期限灵活:贷款期限范围广泛,可根据您的经营周期和还款能力选择6个月、1年、2年等不同期限。

(4)利率优惠:针对农户客户,我行特别制定了优惠利率政策,确保您能够享受到更低的借款成本。

2.适用对象(1)年满18周岁以上,身体健康的中国农民;(2)具备合法经营、经验丰富的农业生产经营主体;(3)有稳定的经营收入和还款能力;(4)信用记录良好,无不良贷款记录。

三、申请流程(2)线上申请:通过我行官方网站或手机银行APP在线填写贷款申请表,提供相关资料,并提交申请。

2.审批与放款(1)初审:我行将对您的申请资料进行初步审核,并进行信用评估,根据您的经营状况、还款能力等因素做出初步贷款额度评估。

(2)现场调查:我行将指派专业人员对您的经营情况进行实地调查,以核实您的经营与还款能力。

(3)终审与签约:贷款经理将根据初审结果和现场调查报告进行综合评估,并决定是否批复贷款,并通知您前往我行签署相关协议。

(4)发放贷款:贷款批复通过后,我行将迅速向您发放贷款,并提供贷款利息、还款方式等相关信息。

四、申请所需材料2.户口簿或居住证明:户口簿或居住证明(复印件)。

3.业务资料:与贷款用途相关的经营证件、经营执照、销售合同等(复印件)。

4.收入证明:近期的经营收入证明,如营业收入凭证、账户流水、纳税证明等。

5.还款能力证明:近期银行流水、其他信贷还款记录等。

五、常见问题解答1.是否能够提前还款?答:本产品支持提前还款,提前还款无额外手续费。

2.还款方式有哪些选择?答:本产品支持等额本息还款方式和等额本金还款方式,根据您的经营情况和还款能力,可以选择自己更适合的还款方式。

海南省农村信用社开展妇女联保小额信贷模式的经验及启示

海南省农村信用社开展妇女联保小额信贷模式的经验及启示

南省农信社 已极大 的改善 了资产结构 ,为下一步改革打
下 了坚 实 的基 础 。 此 次 改 革 过 程 中 。 信社 领导 班 子 准 在 农 确 把 握 社 会 发 展 的总 体 趋 势 。 合金 融 市 场 当前 的布 局 . 结 找 准 农 信 社 改 革 发 展 的 新 道 路 ,即将 农 信 社 打 造 成 地 方 政 府 的银 行 , 南 农 民 自 己的 银 行 , 海 南 省 农 信 社 进 行 海 对 了较 为 准 确 的定 位 。 ( ) 二 解决 “ 三农 ” 问题 金 融 支 持 的 重 要性
民群 众 的金 融 产 品 的开 发 与 推 广 .如琼 中模 式 小 额 信 贷 项 目、 莱 珉 模 式 小 额 信 贷 项 目 、 格 妇女 联 保 贷 款 等 。 海 南 省 农 信 社 是 全 国 最后 一 批 进 行 改革 的农 村 信 用
收 稿 日期 :01— 3 2 2 00— 7 作 者 简 介 : 建 锐 ( 9 9 ) 男 , 南漯 河 人 , 供 职 于 海 南 农信 段 17 一 , 河 现
获得 金 融 服 务 。
问题 , 知 党 中央 国务 院 解决 三农 问题 的决 心 和 信 心 , 可 以 及 对 农 村 问题 的 关 注 程 度 。 国 是小 农 经 济 。 均 耕 地 严 我 人 重 不 足 , 市 化 发 展 缓 慢 , 业 人 口很 难 转 移 出去 。据 中 城 农
国人 民大 学 农 业 问题 专 家 温 铁 军介 绍 ,纵 观 世 界 各 国小 农 经 济 的最 终 结 果 , 本 上 无 一例 外 面 临破 产 。 基 国小
海 南 省 农 信 社 “ 小 通 ” 额 信 贷 科 研 项 目即是 在 这 一 小

农户小额贷款

农户小额贷款
4、方便性:商业银行发放贷款从申贷到放贷有一套较严格的程序和手续,农户小额信用贷款要做到"手续简 便",就要真正落实小额贷款证的总额控制、授期有效,随时存取、柜台办理的信贷承诺。
贷款由来
为支持农业和农村经济的发展,提高农村信用合作社信贷服务水平,增加对农户和农业生产的信贷投入,简 化贷款手续,根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》和《贷款通则》等有关 法律、法规和规章的规定,农村信用社于2001年推出一种新兴的贷款品种——农户小额信用贷款。农户小额信用 贷款是指农村信用社基于农户的信誉,在核定的额度和期限内向农户发放的不需抵押、担保的贷款。
农行富阳市支行还推出了房地产抵押、林权质押,以及自然人保证等灵活方式来解决担保问题。所谓自然人 保证,即保证人要求是政府公务员、金融保险、教师、律师、电力、烟草等具有稳定收入的正式在职人员或个私 企业主。
贷款发放
(一)已被评为信用户的农户持本人和《农户贷款证》到信用社办理贷款,填写《农户借款申请书》。
贷款模式
四种贷款模式及担保方式
农户小额贷款最头疼的还是担保问题。目前,农行富阳支行提供了4种可操作模式。
第一种是“公司+农户”。由公司法人为紧密合作的农户贷款提供保证,如公司定向收购农户农产品、农户向 公司购货并销售的情况。昨天上午,与杭州华辰超市有限公司、百合医药等有紧密合作关系的80多家直营店、加 盟店,就由两家企业担保贷到了款。
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2、贷前调查流于形式。
风险防范
1、建立风险补偿机制。
一方面,由于农户小额信用贷款本身存在着“信用风险”,所以针对“人性”的不确定性,对农户贷款适当 的引入贷款担保机制,分散贷款的潜在风险,让老百姓互相监督,形成一个良好的诚信氛围。另一方面,农村信 用社是老百姓自己的银行,是为“三农”服务的,而由于农业的投入效益低下,再加上农业受自然条件因素的影 响很大(比如今年我市百年不遇的旱灾),所以国家应从不同的角度在政策上给予信用社的支持,如能否考虑由 于自然条件因素影响而形成的坏账,国家财政拨付部分款项予以核销;能否减免支农贷款利息收入的营业税,这 既减少信用社的财务支出,提高信用社的竞争力,又大大提高了老百姓农业生产的积极性,促进农业生产的不断 发展。信用社能否考虑引入贷款保险机制或建立风险基金保障制度,让自然灾害和市场风险形成的贷款风险得以 分散,使其贷款风险不断的弱化。

海南省农村信用社联合社概况

海南省农村信用社联合社概况

海南省农村信用社联合社海南省农村信用社联合社(以下简称省联社)是经海南省政府同意,中国银行业监督管理委员会批准,由海口、三亚等19家市(县)农村信用社联合社共同发起设立的、具有独立企业法人资格的、省政府领导的唯一地方性金融机构。

省联社于2007年8月10日揭牌成立,经省政府授权,省联社承担对辖内农村信用社的管理、指导、协调和服务职能。

(海南白沙农村合作银行2010年3月成立;海口农商行2012年12月成立;三亚农商行2013年6月成立)海南省农村信用社联合社及辖属225个法人信用社,共387个营业网点,在岗从业人员3085人。

2013年省农信联社存款再创新高,增量位居全省第一,贷款合理增长,余额全省第二。

2014年,省农信联社存款净增确保150亿元,达到1000亿元,贷款净增确保110亿元,达到675亿元;小额贷款累放不低于24.5亿元。

分布在海口、三亚等18个市县的213个乡镇。

网点机构占全省银行业营业网点总数的30 %,是全省营业网点最多的金融机构。

省联社大力发展小额信用贷款为主的金融系列产品,努力实现地方经济与地方金融良性互动;以制度建设为切入点,建立健全制度体系,为稳健经营提供保障。

目前,市场份额逐步提高,经营水平迅速提高,支农服务功能明显增强。

2008年末,农业贷款余额35.82亿元,占全省各家金融机构发放农业贷款总数的88.9%,已成为地方金融的重要组成部分,在地方农业经济发展中扮演着越来越重要的角色。

省联社目前主推的金融系列产品有大海借记卡、抵(质)押贷款、个人“一抵通”贷款、个人工资担保贷款、农垦职工“安居乐”住房贷款、农户联保贷款、琼中小额信贷项目、格莱珉模式小额信贷项目等。

省联社主要经营范围包括:组织农村信用社之间的资金调剂;参加资金市场,为农村信用社融通资金;办理或代理农村信用社的资金清算和结算业务;提供信息咨询服务;经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

为了贯彻落实党的十七大精神,树立科学发展观,推进海南农村金融体制改革,防范和化解金融风险,支持海南社会主义新农村建设,推动海南经济社会又好又快发展,充分发挥农村信用社联系农民最好的金融纽带作用,塑造农村信用社作为“海南农民自己的银行”的良好形象,省联社及下属农村信用社向海南社会各界和广大民众做出郑重承诺:推行“阳光”贷款,树立农信形象。

农村信用社和小额贷款相互之间存在什么样的差异

农村信用社和小额贷款相互之间存在什么样的差异

从总体上面来说农村信用社和小额贷款组织之间存在着明显的差异,快易贷帮助大家把它们之间的差异全部列举出来:
1、业务范围不同,试点设立的小额贷款组织结构业务单一,只能提供贷款服务,农信社业务范围较广,可以提供存款、贷款、票据、结算、代理等服务。

2、机构性质不同,试点设立的小额贷款组织是商业性的机构,拿自己的钱投资,只发放贷款,不吸收存款;农村信用社是金融机构,发挥着金融机构的中介作用。

及吸收存款业贷款出去,还可以使用由人民银行提供的支农再贷款。

3、贷款对象解读不同,小额贷款组织主要是农户、小镇居民、个体工商户,为农村小企业提供小额贷款,而农信社可以为城乡居民提供不同额度的贷款。

3、贷款的利率不同,小额贷款组织实行市场化利率,灵活确定贷款利率;农村信用社贷款利率实行浮动区间管理。

最大上浮系数为贷款基准利率的2.3倍,贷款下浮幅度为贷款基准利率的0.9倍。

5、贷款的发放要求不同,小额贷款组织主要提供的是信用贷款,不强调担保或是抵押品,有时甚至可以无抵押品,农村信用社为部分农户提供小额信用贷款,对企业和超出信用额度的农户都要求提供相应的担保和抵押品。

海南省农村信用社贷款定价模式探索

海南省农村信用社贷款定价模式探索

必 要 性 及 现 状 的 分析 提 出建 立和 完善 海 南农 村 信 用 社 贷 款 定 价模 式 的相 关 对策 建议 。
[ 键 词 ] 村 信 用社 ; 款 利 率 ; 价 模 式 关 农 贷 定
1 建立 和完善 海南 农信社 贷款 定价 模式 的必要 性
1 1 天 时 .
问题 探 讨
农 经 与 技21年 1 第o期 总 4期) 村 济 科 0 第2卷 4 ( 第2 0 3
海南省农村信用社贷款定价模式探囊
谢 妍
( 海南 大学 经济与 管理 学院 , 海南 海 口 50 2 ) 7 2 8
【 摘 要 ] 村 信 用社 贷 款 定 价 机 制 建 设 是 我 国利 率 市 场化 改 革 的重 要 课 题 。基 于对 海 南 农村 信 用社 贷 款 定 价 的 农
题 。政府的金融助力行为 , 也使得扶持方式直接 向农村经 济机
体 输 血 . 为 提 高农 村 经 济 机 体 造 血 功 能 的 转 变 。农 信 社 信 贷 转
产 品 的创 新 和丰 富为 其 定 价 提 供 了 可 操作 的空 间 。
13 人和 .
加 强政 策 引 导 和 监 督 管 理 , 成 服 务 “ 农 ” 形 三 的合 力 。 省 政
量 。政 府 成 立 担 保 公 司 , 大 地 简 化 和 方 便 了 农 民 的贷 款 , 府 极 政
拿 出 少 量 的 资 金 用 于 小 额 贷 款 贴 息 和 担 保 , 元 抵 十 元 、 十 一 二
元 使 用 真 正 解 决 了 农 村 、 业 、 户 发 展 经 济 资 金 不 足 的 难 农 农
中 国科 技 博 览 ,0 9 1 . 2 0 () [ ] 田 秀英 . 于农 业产 业化 经 营 的 思 考 . 济论 坛 ,O 9 2 . 2 关 经 20 ( ) [] 周超, 3 于静 . 速 推 进 农 业 产 业 化 的 建议 . 宁 经济 统 计 ,0 7 7 : 加 辽 20() [ ] 刘怡 , 4 陈焕然. 农业 产业化 与农 民专业 生产合作 社. 业经济 ,o 91. 论 农 2 () 0

农村信用社金融产品介绍

农村信用社金融产品介绍

农村信用社金融产品介绍农村信用社金融产品介绍农村信用社金融产品介绍农村信用社金融产品分类农村信用社金融产品可分为以下几大类:一、信贷产品二、存款业务三、电子银行产品四、结算产品一、信贷产品农村信用社的信贷产品按贷款方式分类可分为以下几类:1、信用贷款(农户小额贷款、个人授信贷款等);2、保证贷款(保证担保贷款、联保贷款、信用共同体贷款等);3、抵押贷款(房地产抵押贷款、果园贷款贷款、林权抵押贷款、机器设备抵押贷款等);4、质押贷款(存单质押贷款、矿产品质押贷款等);农村信用社的信贷产品按贷款主体分类可分为以下两大类:(一)个人贷款业务1、农户贷款(农户小额信用贷款、文明信用农户贷款、农户联保贷款、果园抵押贷款、林权抵押贷款等);2、个体工商户贷款(房地产抵押贷款、联保贷款、信用共同体贷款等);3、个人消费贷款(个人住房按揭贷款、汽车消费贷款、其他消费贷款等);(二)公司贷款业务1、中小企业贷款(中小企业房地产抵押贷款、仓单质押贷款、林权抵押贷款、信用共同体贷款等);2、社团贷款;3、企业综合授信贷款;4、银行承兑汇票;5、票据贴现;1、农户小额信用贷款农户小额信用贷款是指农村信用社基于农户的信誉和资产等情况,在核定的授信额度内向农户发放的不需要担保的贷款。

产品特征:“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用。

”;贷款额度:单户最高授信额度不超过10万元;结息方式:可实行按年、季或月结息。

2、文明信用农户贷款文明信用农户贷款是以农户为主体,以农户道德评定为依据,以个人信誉为保证,在核定的授信额度内发放的不需要担保的小额生产和生活费用贷款。

“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用。

”;贷款额度:一级“文明信用农户”贷款最高授信额度为10万元(含);二级为7万元(含);三级为4万元(含);结息方式:可实行按年、季或月结息。

3、农户联保贷款农户联保贷款是指在农村信用社服务区域内有固定住所、经济独立的,一般不少于5户农户在自愿基础上组成联保小组,并经农村信用社核准后,由农村信用社向联保小组成员发放的贷款。

《小额信贷产品介绍》课件

《小额信贷产品介绍》课件
04
未来,随着数字技术的普及和应用,小额信贷产品将更加便捷、高效 ,并逐步实现个性化、差异化服务。
02 小额信贷产品的优势与价 值
满足小微企业融资需求
小微企业融资难一直是制约其发展的 瓶颈,小额信贷产品为小微企业提供 了便捷、快速的融资渠道,帮助企业 解决资金周转问题。
小额信贷产品的申请流程简单,审批 速度快,能够及时满足小微企业的短 期融资需求,提高资金使用效率。
未来发展展望
拓展服务范围
将小额信贷服务延伸至更 多领域和群体,如农业、 教育、医疗等。
提高科技含量
运用大数据、人工智能等 技术手段优化风控模型, 降低不良率。
加强监管与自律
建立健全行业监管体系, 规范市场秩序,促进行业 健康发展。
05 小额信贷产品的监管与政 策支持
监管政策与法规
监管机构
中国银行业监督管理委员会(CBRC )负责对小额信贷业务的监管。
详细描述
小额信贷产品的操作风险可能表现为,由于缺乏完善的内部控制和监督机制,导致对借款人的信用评估不准确或 出现疏漏。此外,员工的不当行为或疏忽也可能引发操作风险。
04 小额信贷产品的应用与实 践
业务模式与流程
01
02
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申请与受理
客户提交申请,机构进行资质 审核。
贷款审批
根据客户资料和信用评估结果 决定是否发放贷款。
小额信贷产品的推广有助于缩小城乡金融服务差距,促进城 乡经济协调发展。
03 小额信贷产品的风险与防 控
信用风险
总结词
信用风险是小额信贷产品面临的主要风险之一,主要由于借款人违约导致。
详细描述
信用风险通常受到借款人的还款意愿和还款能力的影响。由于小额信贷的目标 客户通常为低收入群体,他们的还款能力相对较弱,因此信用风险相对较高。

最新农村信用社“卡贷通”小额循环贷款操作流程

最新农村信用社“卡贷通”小额循环贷款操作流程

ⅩⅩ农村信用社“卡贷通”小额循环贷款操作流程为持续深入推进“惠农兴村”和“扶微助小”两大工程,切实践行党的群众路线教育实践活动,努力改进服务方式,全面提升小微市场竞争力,加快业务发展,州联社结合实际,特推出“卡贷通”小额循环贷款,请遵照执行。

一、“卡贷通”小额循环贷款定义、适用对象“卡贷通”小额循环贷款是利用我社的农户小额信用贷款业务系统进行评级授信,在手机银行、柜员机、EPOS机等自助设备自主办理借款、还款业务的一款独具特色的信贷产品。

“卡贷通”小额循环贷款的开办有效弥补了我州农村信用社尚未发行信用卡的空白。

“卡贷通”小额循环贷款的适用对象暂为收入稳定的企业职工、公职人员、内部员工等,待条件成熟后既扩展到农户、个体工商户。

二、贷款额度、期限、利率、审批权限受农贷系统限制,目前“卡贷通”小额循环贷款余额最高不超过5万元(含);贷款期限不超过2年;利率原则上执行人行基准利率上浮50%,与我社签订了战略合作协议的且协议利率低于上浮50%的,按协议利率执行;贷款审批由各社自行成立的审批小组审批,审批小组按农户小额信用贷款审批模式设定,原则上由各社负责人、信贷人员组成。

三、“卡贷通”小额循环贷款具体要求及操作流程(一)公职人员、单位职工贷款1.单个公职人员、单位职工(包括学校、医院、银行、保险、电信、电力、燃气、烟草及大中型企业等单位的正式职工,在本单位工作6个月以上)贷款按照客户填写借款申请→贷前调查、收集资料→依据客户授权查询个人征信→在小额农贷系统录入客户资料(选择相应分组编码)并评级授信→面签录入→选择农户小额循环借款合同并打印(如有保证人,还需签订保证合同)→在SC6000Z系统借据录入→贷款发放→在SC6000Z系统个人网上银行客户端开办手机银行→客户在柜员机、手机银行、EPOS 等自行办理借款、还款业务,贷款额度在5万元(含)内。

2.战略合作客户主动营销→客户所在单位出具包括其职务、岗位、工资收入的证明→在小额农贷系统录入客户资料(选择相应分组编码)并评级授信→客户填写借款申请→依据客户授权查询个人征信→面签录入→选择农户小额循环贷款合同并打印→在SC6000Z系统借据录入→贷款发放→在SC6000Z系统个人网上银行客户端开办手机银行→客户在柜员机、手机银行、EPOS机自行办理借款、还款业务。

海南省农村小额信贷产品发展模式及其创新思考

海南省农村小额信贷产品发展模式及其创新思考
民人 均 增 收 2 0元 , 1 占全 省 农 民 人 均 增 收 的 2 %。 到 目 2

格 莱 珉 模 式 信 誉 且 有 限 定 要 求 , 一 年 年 利 有 无 第 1年 分 l 2次 需 任 何 抵 无 生 产 能 力 的 励 用 于 从 为 9 . 还 清 , 到 贷 担 保 , 户 鼓 率 % 依 得 押 五 妇 女 ( 0~ 5事 生 产 、 鼓 誉 状 况 逐 后 起 每 月 成 一 个 小 2 5 不 信 款 组 周岁) 励 用 于 消 费 渐 下 调 归还 本 息 组 : 政 贴息 财 小 通 整 有 信 誉 且 有 户 种 植 、 月 农 养 利 率 月还 息 到 需 任 何 抵 按 无 贷 整 还 生 产 能 力 的 业 , 有 地 ‰ , 诚 信 一 次 性 还 担 保 , 殖 具 99 期 押 只需 妇 女 (0~ 5 特 色 的 短 、 证 金 21 杰 2 5 方 保 % 周岁) 平、 项目 快 亍户 联 保 : = j 财 政 贴 息
款 对象 主要 以农 村有 生产 能 力 的妇 女 为 主 , 额 信贷 的方 小
上 ,探 索 了 一 条 具 有 海 南 省 特 色 的农 村 金 融 发 展 之 路 。
短 短 两 年 多 的 时 问 ,海 南 省 农 村 信 用 社 联 合 社 先 后 推 出
式 主 要 是 5户 联 保 。具 体 情 况 如表 1 示 。 所
海 南 省 农 村 信 用 社 联 合 社 自 20 年 起 . 08 坚持 大 胆 改
革 , 于 创 新 , 借 鉴 孟 加 拉 尤 努 斯 小 额 信 贷 模 式 的 基 础 勇 在
贷 款 、 资 担 保 小 额 贷 款 、惠 民一 卡 通 ” 额 贷 款 、 额 工 “ 小 小 就 业 担 保 贷 款 、商 户 联 保 贷 款 等 l 种 小 额 信 贷 产 品 , 2 贷

农村信用社贷款需要满足哪些条件

农村信用社贷款需要满足哪些条件

农村信用社贷款需要满足哪些条件一、申请农村信用社贷款的条件有哪些**信用社贷款是根据农村生产经营成本过高,风险过大情况所制定的贷款产品,并且,针对农民朋友们不具有良好的抵押物或者质押物的情况,**信用社贷款只要担保人即可,凭借信用证明,农民朋友们的贷款融资变得更加容易。

那么,**信用社可以贷款吗?申请**信用社贷款的条件有哪些呢?申请**信用社贷款的条件:1.年满18周岁,具有完全民事行为能力、在**信用社服务辖区内有固定住所的中国公民,且借款人年龄与贷款期限之和不超过60周岁;2.有当地常住户口,有固定住所和经营场所;3.有按期偿还贷款本息的能力;4.信誉良好,三年内无不良信用记录;5.具备**信用社认可的信用资格(即城镇个人信用等级在BBB级及以上农户信用等级在较好及以上);6.能够提供**信用社认可的有效担保;7.具有从事合法生产经营的能力和一定的从业经验;8.具有合法有效的生产经营证明(包括营业执照或经营许可证明等);9.所从事的行业符合国家产业政策和区域经济发展政策,具有较好的经济效益和社会效益;10.在**信用社开立个人银行结算账户,或主要结算业务通过**信用社办理;11.其他条件。

二、农村信用社小额贷款要的条件有哪些一、农村信用社小额贷款要的条件有哪些农村信用社小额贷款需要的条件:1.小额贷款申请人需要是社区内的农户或个体经营户,具有完全民事行为能力;2.贷款用途明确从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经营活动,并有可靠收入;3.家庭成员中须有具有劳动生产或经营管理能力的劳动力。

《贷款通则》第十七条借款人应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。

二、农村信用社贷款利息是多少三、农村信用社贷款流程如何 1.在当地农村信用社贷款营业厅填写贷款申请表,明确本身和家庭的基本情况,如姓名、春秋、家庭成员、联系方法等,明确贷款用途,如修房、扩年夜出产、购置农机等。

海南省农村信用社十二种小额贷款产品简介

海南省农村信用社十二种小额贷款产品简介

1.海南农信小额贷款利率定价制度为鼓励农民讲诚信,我们采取浮动优惠利率定价机制;讲诚信利息低,不讲诚信利息高,到我们农信社存款可以得到利息优惠;每个月需要交的钱固定是12‰,也就是贷10000块钱每个月都要交120块钱;这120块钱有两部分组成,一部分是利息,一部分是诚信保证金;诚信保证金要在你结清贷款的时候退还给你;退还多少根据你还款的情况决定,你还得好就退得多,你还得不好就退得少甚至不退;以贷款10000块钱为例:1.只要你每个月都能够按时还你的贷款利息和诚信保证金120块钱,最后要退给你每个月39块,相当月你每个月只交了81块钱利息;2.如果你有贷款要求你还利息的时候你推迟了几天还但没有超过当月的月底,那这个月你的120块钱一分钱都不退给你,而且以前每个月都要算你99块钱利息,而不是81块钱利息;以后每个月也是要收你99块钱利息;贷款本金到期了,如果你暂时没有那么多钱还本金,只要你能够还是每个月按时还120块钱给我;最后我会给你每个月退21块钱,而不是39块钱;因为你拖欠本金了;3.如果利息拖欠跨月,以前和以后每个月都收取120块钱利息;4.你有钱了,就要存到信用社来,可以帮你减少利息;如果你有足够的存款,可以帮你把存款金额的那部分贷款抵成6‰的利息;海南省农村信用社小额贷款主要产品2.“一小通”整贷整还模式特点:无需任何抵质押担保,只需5户联保;对象:有信誉及有生产能力的妇女20-55周岁;额度:最高3万元;贷款期限:3个月至10年;利率:按农信社统一利率定价机制执行;见挂历第二页还款方式:按月还息,到期一次性还本;3.大海卡绑定贷款特点:“一次核定,余额控制,随借随还”;额度:根据农户信用等级确定贷款额度,一般控制在20000元以内,最高不超过30000元;期限:根据生产经营活动的实际周期确定,原则上不超过一年,最长不得超过两年;利率:按农信社统一利率定价机制执行;见挂历第二页还款方式:按月还息,到期一次性还本;4.“一抵通”小额贷款贷款方式:用房产或其他抵押物进行抵押贷款;贷款金额:根据抵押物的金额确定;利率:按农信社统一利率定价机制执行;见挂历第二页还款方式:根据客户与信用社商定的还款方式进行;5.党员“双带致富”小额贷款一联保贷款;对象:由党员或者村干部带头组建的五户联保小组,小组内至少有一名党员或者村委会干部;小组组建好后,由乡镇党委、村党支部进行推荐;金额:30000元以下;二担保贷款;对象:担保贷款的贷款对象必须是党员或者村委会干部,可以不组建联保小组,单户贷款即可;但必须由村党支部书记、市县担保公司、国家公务员、参照公务员管理干部、教师和医生提供担保;金额:5万元以下;6.农村诚信青年创业小额贷款对象:40周岁以下的诚信城乡青年;额度:每人或单户贷款额度一般在10000元含以内,最多不超过50000元;贷款金额在10000元含以下的可不提供担保手续;10000元以上50000元含以下的必须提供担保手续;贷款方式:五户联保或者团员干部担保;利率:按农信社统一利率定价机制执行;见挂历第二页还款方式:按月还息,到期一次性还本;7.农民自建住房小额贷款贷款对象与条件: 一借款人申请贷款建造的房屋,需经有权部门批准,符合国家住房产业政策和地方发展规划;二诚实信用,20-55周岁的农户,原则上为妇女;借款人无不良信用记录,品行端正,遵纪守法; 三除信用贷款外,能提供符合要求的担保; 四借款人须在信用社开立个人结算账户,并自愿接受信贷监督和结算监督;贷款用途:贷款必须用于旧村改造、农民自建房、农民安置房、农村住房改造等项目;贷款方式:农民住房小额贷款除小额信用贷款外必须提供有效担保,贷款方式分为联保贷款、担保贷款和抵质押贷款;贷款金额:农民住房小额贷款的额度应根据借款人的合理资金需求、资信情况、偿债能力等情况综合确定,一般不超过建房资金总额的50%;3户联保单户最高贷款5万元,5户联保单户最高贷款8万元;有担保人员担保的贷款最高10万元;抵质押贷款按照抵质押物的价值确定;利率:按农信社统一利率定价机制执行;见挂历第二页贷款期限:根据借款人的还款能力约定,最长期限不得超过5年;8.林权抵押小额贷款林权抵押小额贷款主要以借款人的林权证及其所属林地林木资源作为抵押物,为客户提供小额度、持续不断的贷款支持,以及其它的金融服务,提高农户自主创业、自我发展的能力,使农民摆脱贫困,走上共同富裕的道路;对象和条件:以县级以上人民政府林业主管部门确认的、农村信用社认可的本人或第三人合法拥有的森林资源资产及使用权证作为抵押物的农户;额度:贷款金额根据林权评估价值确定;期限:贷款期限最长不超过二年;利率:按农信社统一利率定价机制执行;见挂历第二页9.农民专业合作社小额贷款对象:依法登记、规范运行、合法合规、正常经营的合作社社员,过去在信用社贷过款且无不良记录;额度:最高可贷50000元;利率:按农信社统一利率定价机制执行;见挂历第二页贷款方式:同一合作社的5名社员构成联保小组;合作社提供担保;合作社理事长提供无限责任担保;10.工资担保小额贷款贷款对象:个人工资担保贷款的对象,自保的借款人必须是有固定、可靠工资收入的国家机关、企事业单位的在岗工作人员;担保人可以是在岗工人员或社会统筹的离退休人员,但离退休人员必须在年龄70岁以下;贷款期限:五年以内;贷款利率:根据不同贷款金额及实施项目不同;贷款额度:10万元以下;还款方式:等额本金或等额本息;11.“惠民一卡通”小额贷款贷款对象:拥有“惠民一卡通”的农户;贷款期限:3个月-10年;利率:按农信社统一利率定价机制执行;见挂历第二页贷款金额:2万元以内;还款方式:按月还息,到期还本;12.商户联保贷款特点:无需第质押担保,只需3-5户联保,方便、快捷;对象:经营年限在三年以上,具备合法有效的营业执照及其他证件的个体工商户;额度:一次性最高2万元;期限:一年以内;利率:按农信社统一利率定价机制执行;见挂历第二页还款方式:按月结息,到期一次性还本;。

办理农村信用社无抵押无担保贷款的条件是什么?

办理农村信用社无抵押无担保贷款的条件是什么?

Please you must be happier than me, so that I will not quit in vain, no matter how painful I am, I don’t need to be sorry to make up for love, at least I understand your pursuit.整合汇编简单易用(页眉可删)办理农村信用社无抵押无担保贷款的条件是什么?1、借款人年龄在18-60周岁之间,具有完全民事行为能力;2、身体健康,在农村区域有固定住所,具有劳动能力;3持有身份证;4、借款人是农村家庭的户主或是户主书面指定的家庭其他成员5、借款人申请贷款,用途用于农业、林业、牧业或渔业等农业声场经营也可用于商业、建筑业、运输业、服务员等非农业生产经营活动。

一、办理农村信用社无抵押无担保贷款的条件是什么1、借款人年龄在18-60周岁之间,具有完全民事行为能力;2、身体健康,在农村区域有固定住所,具有劳动能力;3、持有身份证;4、借款人是农村家庭的户主或是户主书面指定的家庭其他成员;5、借款人申请贷款,用途用于农业、林业、牧业或渔业等农业声场经营,也可用于商业、建筑业、运输业、服务员等非农业生产经营活动。

6、借款人有良好的信誉;7、贷款当地信用社的其他要求。

若名下有房产,且房产产权明晰,在有资金需求时,可到当地农村信用社办理房产抵押贷款。

但是,办理此项贷款的借款人必须要满足以下条件:1、年满十八周岁,具有完全民事行为能力;2、在农信社服务区域内有固定住所,能提供有效居住证明;3、有按时足额还款的能力;4、无不良信用记录;5、具备农村信用社认可的信用资格;6、作为抵押的房屋产权明晰,能提供房产证、土地证;7、房屋共有人同意将此房屋作抵押,并能出具相关证明;8、在农信社开立了个人银行结算账户;以上是为你介绍的,关于“农村信用社无抵押无担保贷款条件”,你是否清楚了解呢。

海南省农户小额信贷产品创新与模式优化

海南省农户小额信贷产品创新与模式优化
关 键 词 : 额 信 贷 : 新 : 式 优 化 小 创 模
中 图 分 类 号 : 8 24 F 3 . 文献 标 识 码 : A 文 章 编 号 :0 3 9 3 ( 0 01 — 0 1 0 I1 . 6 / i n1 0 — 0 12 1 .1 8 1 0 — 0 12 1 ) 1 0 7 — 3 DO :03 9 . s . 3 9 3 . 01 . 9 js 0 0 1
20 0 7年 3月 , 南 省 琼 中县 政 府 和 县 农 村 信 用 社 共 海
同建立小额 贷款合作平 台 , 渐 探索 出了“ 色经济+ 逐 特 小 额信 贷 + 府 引 导 ” 位 一 体 的小 额 信 贷 创 新 模 式 。通 过 政 三

至 21 00年 6月末 ,全省小 额贷款余 额达 到 4 . 06 6亿元 , 惠及农 户 2 . 万户 ,普 惠率达到 2 .8 。海南省 内金 71 52 %①
贴 息 贷 款 ,9 9年 中 国人 民银 行 推 动 的基 于 支 农 再 贷 款 19 的农 村 信 用 社 农 户 小 额 贷 款 。但 由 于 制度 设 计 、内 部 管
理 和 外 部 环 境 等 方 面 的 问题 , 述 小 额 贷 款 在 推 广 范 围 、 上 可 延 伸 度 、扶 持 效果 、可持 续 性 方 面 存 在 不 同程 度 的 缺
由 于 传 统 金 融 体 系 制 度 难 以适 应 农 户 融 资 需 求 特 点 , 期 以来 , 南 省 低 收 入 农 户 群 体 金 融 缺 位 现 象 较 为 长 海
助 “ 用 协 会 ” 放 的小 额 联 保 贷 款 。 信 发
2辖 内 自主 创 新 推 广 .
严 重 。海 南 省 在 国家 推 动 下 也 进 行 了 一些 政 策 性 小 额 贷

农村信用社金融产品

农村信用社金融产品

符合农村市场需求
农村信用社长期扎根于农村地区,对 农村市场有深入了解,能够根据当地 需求推出适合的金融产品。
针对农村地区的特点,如农业生产周 期、农民资金需求等,提供定制化的 金融服务方案。
利率优惠,服务周到
农村信用社在利率方面给予农户一定 的优惠,降低农户的融资成本。
提供热情周到的服务,如上门办理业 务、解答农户疑问等,提升客户体验 。
针对农户提供的短期小额贷款,用于农业生产、农副产品加 工等。
农村住房贷款
为农村居民提供的用于住房建设的贷款,帮助改善居住条件 。
理财产品
理财产品
提供多种理财产品,包括短期、中期 和长期理财产品,满足客户不同的投 资需求。
理财咨询服务
提供专业的理财咨询服务,帮助客户 制定合理的投资计划。
保险产品
农业保险
加强风险管理,提高风险控制能力
完善风险评估体系
建立完善的风险评估体系,对各类金融产品进行全面风险评估。
提高风险意识
加强员工的风险意识培训,确保员工能够及时发现和应对潜在风 险。
强化内部控制
完善内部控制机制,防止内部操作风险和道德风险的发生。
加强与其他金融机构的合作,实现互利共赢
1 2
资源共享
与其他金融机构共享资源,共同开展业务,提高 整体竞争力。
02
随着中国经济的发展,农村信用社经历了多次改革,不断完善
和发展。
目前,农村信用社已经形成了较为完善的组织架构和服务体系
03
,为农民和农村企业提供全方位的金融服务。
农村信用社的组织架构
农村信用社通常由省级联社、县级联社和基层信用社三个层级组成。
省级联社负责全省范围内农村信用社的管理、指导和协调,县级联社负责本县范围 内农村信用社的管理和服务,基层信用社则是直接面向客户服务的机构。

农村信用社信贷业务品种

农村信用社信贷业务品种

农村信用社信贷业务品种截至2008年末,全市农村信用社各项存款220.68亿元,较年初增加36.81亿元。

各项贷款余额170.47亿元,较年初增长13.25亿元。

多年来,全市农村信用社始终坚持“四个面向”的市场定位,优先扶持“三农”产业发展。

重点支持当地农户种植养殖、农产品规模生产、深度加工、仓储销售,支持农业龙头企业、农民专业合作组织等。

截至2008年底,农业贷款余额133.27亿元,占各项贷款的78.18%,较年初增长18.88亿元。

不断加大对中小企业的扶持力度,累计支持中小企业1100多家,累计发放信贷资金50多亿元,有效地缓解了中小企业的融资困难。

为全面满足“三农”和中小企业金融服务需求,全市农村信用社大胆创新,相继推出农户小额信用贷款、联户联保贷款、企业联盟贷款、住房按揭贷款等22个信贷产品。

1.农户小额信用贷款产品概述农户小额信用贷款,是指经信用评定符合借款条件的农户仅凭借自身信誉而不提供任何担保向信用社申请办理的贷款。

➢特点:无需担保、方便灵活;贷款额度一般不超过5000元;贷款期限不超过1年。

➢申请条件:资信良好的农户均可在其居住地农村信用社网点办理。

➢贷款利率:执行中国人民银行同期同档次利率并适当上浮。

➢还款方式:利随本清操作流程农户直接向农村信用社提出贷款申请,经审查符合贷款条件,审批后签订贷款合同,发放贷款。

2.一户多保贷款产品概述一户多保贷款,是指经信用评定符合借款条件的客户申请办理,并由经信用评定资信良好的保证人为其提供保证担保的贷款,保证人不少于两人。

➢特点:一人贷款,多人担保;贷款额度根据借款人资信状况和担保情况灵活确定,农户贷款一般不超过10万元,个体工商户贷款一般不超过30万元贷款一般采用《贷款证》贷款的方式办理;贷款期限一般不超过1年。

广泛适用于农户、个体工商户、城区居民、企业等各类客户。

➢申请条件:资信良好、能提供多户的客户担保均可在其居住地农村信用社网点办理。

农村信用社小额贷款

农村信用社小额贷款

农村信用社小额贷款目前,农户小额信贷已在全国各地推行,授信对象由原先只有农户扩大到都市下岗职工等弱势群体。

但从小额信贷的覆盖面和阻碍力来看,由农村信用社操作的农户小额信贷已成为我国小额信贷的主流,代表和反映了我国小额信贷的进展现状。

据中国人民银行数据显示,09年1季度我国涉农贷款余额为7.59万亿元,同比增长11.9%,占各项贷款余额的20.8%。

其中,全国农户小额信用贷款余额为2518.6亿元,同比增长17.5%。

这些近期的数据显示出我国涉农小额信贷正出现出不断改善的面貌,数字背后是各相关部门对涉农金融服务工作的不懈努力,是各金融机构响应政策对农村金融工作的连续改善。

然而从我国10余年农户小额信贷运行的总体情形来看,尽管在局部地区或在个别时段收到了一定的成效,形成了各具特色的小额信贷模式,但客观地讲,小额信贷在我国并没有取得真正的成功。

小额贷款在国外也不乏失败的教训。

各国政府每年为小额贷款提供大量的资金,但真正成功的并不多。

显现这一现象的要紧缘故在于我国农村商业银行信贷的思维模式仍旧停留在一样商业银行信贷模式中,在对小额信贷中的设计、运作和评判都存在着一定的问题,商业银行在实践中将小额信贷的功能扩大化,使小额信贷不能充分显示其应有的制度特点。

正确地区分小额信贷和商业银行信贷不仅能够在理论上澄清各种错误的认识,对小额信贷的实践起到正确的导向作用,而且在一定程度上还能够完善我国的小额信贷制度,填补农村贫困阶层信贷服务体系的空白。

本文针对目前农户小额信贷的现状,就其中比较普遍和重要的问题进行分析总结,并依照国外的相关体会和对国内相关政策的明白得有的放矢地提出了一系列计策,以便更好地促进农村商业银行农户小额信贷的健康进展。

1.我国农村商业银行进展农户小额信贷的意义1.1解决我国农村小额信贷矛盾的必要性我国城乡二元经济结构中以小农经济为主的农村经济,在农村信贷市场,存在着一些寻租、设租行为,变相地提高了贷款成本,使得农户尽管有庞大的资金需求然而对小额信贷的需求却大大减少。

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1.海南农信小额贷款利率定价制度
为鼓励农民讲诚信,我们采取浮动优惠利率定价机制。

讲诚信利息低,不讲诚信利息高,到我们农信社存款可以得到利息优惠。

每个月需要交的钱固定是12‰,也就是贷10000块钱每个月都要交120块钱。

这120块钱有两部分组成,一部分是利息,一部分是诚信保证金。

诚信保证金要在你结清贷款的时候退还给你。

退还多少根据你还款的情况决定,你还得好就退得多,你还得不好就退得少甚至不退。

以贷款10000块钱为例:
1.只要你每个月都能够按时还你的贷款利息和诚信保证金120块钱,最后要退给你每个月39块,相当月你每个月只交了81块钱利息。

2.如果你有贷款要求你还利息的时候你推迟了几天还但没有超过当月的月底,那这个月你的120块钱一分钱都不退给你,而且以前每个月都要算你99块钱利息,而不是81块钱利息;以后每个月也是要收你99块钱利息。

贷款本金到期了,如果你暂时没有那么多钱还本金,只要你能够还是每个月按时还120块钱给我。

最后我会给你每个月退21块钱,而不是39块钱。

因为你拖欠本金了。

3.如果利息拖欠跨月,以前和以后每个月都收取120块钱利息。

4.你有钱了,就要存到信用社来,可以帮你减少利息。

如果你有足够的存款,可以帮你把存款金额的那部分贷款抵成6‰的利息。

海南省农村信用社小额贷款主要产品
2.“一小通”整贷整还模式
特点:无需任何抵质押担保,只需5户联保。

对象:有信誉及有生产能力的妇女(20-55周岁)。

额度:最高3万元。

贷款期限:3个月至10年。

利率:按农信社统一利率定价机制执行。

(见挂历第二页)
还款方式:按月还息,到期一次性还本。

3.大海卡绑定贷款
特点:“一次核定,余额控制,随借随还”。

额度:根据农户信用等级确定贷款额度,一般控制在20000元以内,最高不超过30000元。

期限:根据生产经营活动的实际周期确定,原则上不超过一年,最长不得超过两年。

利率:按农信社统一利率定价机制执行。

(见挂历第二页)
还款方式:按月还息,到期一次性还本。

4.“一抵通”小额贷款
贷款方式:用房产或其他抵押物进行抵押贷款。

贷款金额:根据抵押物的金额确定。

利率:按农信社统一利率定价机制执行。

(见挂历第二页)
还款方式:根据客户与信用社商定的还款方式进行。

5.党员“双带致富”小额贷款
(一)联保贷款。

对象:由党员或者村干部带头组建的五户联保小组,小组内至少有一名党员或者村委会干部。

小组组建好后,由乡镇党委、村党支部进行推荐。

金额:30000元以下。

(二)担保贷款。

对象:担保贷款的贷款对象必须是党员或者村委会干部,可以不组建联保小组,单户贷款即可。

但必须由村党支部书记、市县担保公司、国家公务员、参照公务员管理干部、教师和医生提供担保。

金额:5万元以下。

6.农村诚信青年创业小额贷款
对象:40周岁以下的诚信城乡青年。

额度:每人或单户贷款额度一般在10000元(含)以内,最多不超过50000元。

贷款金额在10000元(含)以下的可不提供担保手续;10000元以上50000元(含)以下的必须提供担保手续。

贷款方式:五户联保或者团员干部担保。

利率:按农信社统一利率定价机制执行。

(见挂历第二页)
还款方式:按月还息,到期一次性还本。

7.农民自建住房小额贷款
贷款对象与条件: (一)借款人申请贷款建造的房屋,需经有权部门批准,符合国家住房产业政策和地方发展规划。

(二)诚实信用,20-55周岁的农户,原则上为妇女。

借款人无不良信用记录,品行端正,遵纪守法。

(三)除信用贷款外,能提供符合要求的担保。

(四)借款人须在信用社开立个人结算账户,并自愿接受信贷监督和结算监督。

贷款用途:贷款必须用于旧村改造、农民自建房、农民安置房、农村住房改造等项目。

贷款方式:农民住房小额贷款除小额信用贷款外必须提供有效担保,贷款方式分为联保贷款、担保贷款和抵质押贷款。

贷款金额:农民住房小额贷款的额度应根据借款人的合理资金需求、资信情况、偿债能力等情况综合确定,一般不超过建房资金总额的50%。

3户联保单户最高贷款
5万元,5户联保单户最高贷款8万元;有担保人员担保的贷款最高10万元;抵质押贷款按照抵质押物的价值确定。

利率:按农信社统一利率定价机制执行。

(见挂历第二页)
贷款期限:根据借款人的还款能力约定,最长期限不得超过5年。

8.林权抵押小额贷款
林权抵押小额贷款主要以借款人的林权证及其所属林地林木资源作为抵押物,为客户提供小额度、持续不断的贷款支持,以及其它的金融服务,提高农户自主创业、自我发展的能力,使农民摆脱贫困,走上共同富裕的道路。

对象和条件:以县级以上人民政府林业主管部门确认的、农村信用社认可的本人或第三人合法拥有的森林资源资产及使用权证作为抵押物的农户。

额度:贷款金额根据林权评估价值确定。

期限:贷款期限最长不超过二年。

利率:按农信社统一利率定价机制执行。

(见挂历第二页)
9.农民专业合作社小额贷款
对象:依法登记、规范运行、合法合规、正常经营的合作社社员,过去在信用社贷过款且无不良记录。

额度:最高可贷50000元。

利率:按农信社统一利率定价机制执行。

(见挂历第二页)
贷款方式:同一合作社的5名社员构成联保小组;合作社提供担保;合作社理事长提供无限责任担保。

10.工资担保小额贷款
贷款对象:个人工资担保贷款的对象,自保的借款人必须是有固定、可靠工资收入的国家机关、企事业单位的在岗工作人员;担保人可以是在岗工人员或社会统筹的离退休人员,但离退休人员必须在年龄70岁以下。

贷款期限:五年以内。

贷款利率:根据不同贷款金额及实施项目不同。

贷款额度:10万元以下。

还款方式:等额本金或等额本息。

11.“惠民一卡通”小额贷款
贷款对象:拥有“惠民一卡通”的农户。

贷款期限:3个月-10年。

利率:按农信社统一利率定价机制执行。

(见挂历第二页)
贷款金额:2万元以内。

还款方式:按月还息,到期还本。

12.商户联保贷款
特点:无需第质押担保,只需3-5户联保,方便、快捷。

对象:经营年限在三年以上,具备合法有效的营业执照及其他证件的个体工商户;
额度:一次性最高2万元。

期限:一年以内。

利率:按农信社统一利率定价机制执行。

(见挂历第二页)
还款方式:按月结息,到期一次性还本。

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