2023年中级银行从业资格之中级银行管理题库附答案(典型题)

2023年中级银行从业资格之中级银行管理题库附答
案（典型题）
单选题（共40题）
1、商业银行在经营过程中应该注重盈利能力与风险相匹配，确保商业银行的安全性、流动性与盈利性，这主要体现了商业银行盈利的（）。

A.真实性
B.稳定性
C.风险覆盖性
D.可持续性
【答案】 C
2、巴塞尔委员会于1988年通过了（）。

A.《巴塞尔协议Ⅰ》
B.《巴塞尔协议Ⅱ》
C.《巴塞尔协议Ⅲ》
D.《巴塞尔协议Ⅳ》
【答案】 A
3、下列保函品种中，属于融资类保函的是（）。

A.即期付款保函
B.延期付款保函
C.经营租赁保函
D.投标保函
【答案】 B
4、董事会提名委员会、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数（）以上的股东可以向董事会提出独立董事候选人，已经提名董事的股东不得再提名独立董事。

A.1%
B.2%
C.3%
D.5%
【答案】 A
5、根据《银行业监督管法》，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（）。

A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利
B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利
C.责令分支机构终止营业
D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
【答案】 C
6、外汇业务中较独特的风险是（）。

A.流动性风险
B.利率风险
C.外汇风险
D.信用风险
【答案】 C
7、合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于（）万元。

A.100
B.50
C.40
D.30
【答案】 D
8、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。

A.1.25％
B.0.6％
C.0.5％
D.1.5％
【答案】 A
9、下列不属于金融创新应坚持的原则是（）。

A.公平竞争原则
B.成本可算原则
C.维护大股东利益原则
D.加强知识产权保护原则
【答案】 C
10、（）是指对会计资料及其他资料中涉及的有关数据，由检查人员按照规定重新进行计算，以验证其是否正确的方法。

A.问询法
C.详查法
D.复算法
【答案】 D
11、企业识别系统包括理念识别、符号识别和( )。

A.品牌识别
B.形象识别
C.关键因素识别
D.行为识别
【答案】 D
12、在国际贸易结算业务中，托收属于（）。

A.贸易融资
B.商业信用
C.银行信用
D.远期票据贴现
【答案】 B
13、金融产品和服务主要体现为信息的组合，消费过程更多地表现为信息的汇集和传递，因此金融消费具有（）。

A.风险性
B.无形性
C.可行性
【答案】 B
14、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为( )。

A.会计资本
B.监管资本
C.权益资本
D.经济资本
【答案】 D
15、根据产品生命周期理论，在产品标准化阶段，企业应采取的战略为( )。

A.在发展中国家进行直接投资，转让标准化技术
B.在国内生产，大部分产品供国内市场
C.避开贸易壁垒，接近消费市场和减少运输费用
D.通过出口贸易的形式满足国际市场的需求
【答案】 A
16、下列不属于商业银行的关联方的是（）。

A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东
B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人
C.可间接控制商业银行的法人
D.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的配偶
【答案】 A
17、假如某商业银行对一家大型贸易类公司贷款1亿元，开立短期信用证2亿元，信用证适用的信用转换系数为20%，该公司为一般企业，适用风险权重为100%。

则该企业的风险加权资产是（）。

A.3亿元
B.1.4亿元
C.2亿元
D.1亿元
【答案】 B
18、食管癌的常见病理分型是（）
A.鳞状上皮癌
B.乳头状腺癌
C.腺角化癌
D.腺鳞癌
E.透明细胞癌
【答案】 A
19、因标的资产价格出现与预期逆向的变动而导致金融衍生工具价格出现损失的可能性是指（）。

A.市场风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.操作风险
【答案】 A
20、根据《商业银行内部审计指引》，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（）。

A.3%
B.5%
C.1%
D.2%
【答案】 C
21、下列选项中，不属于理财业务主要风险点的是( )。

A.信用风险
B.法律风险
C.国别风险
D.操作风险
【答案】 C
22、根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，非现场监管应当贯彻（）的监管理念。

A.管理为本
B.稳定为本
C.风险为本
D.发展为本
【答案】 C
23、商业银行当年董事会累计变更人数超过董事会成员人数（）的，应当及时编制临时信息披露报告，并通过公开渠道发布。

A.1/2
B.1/3
C.1/4
D.1/5
【答案】 B
24、以下关于现金流入的说法不正确的是（）。

A.资产流动性越高，现金收入越少
B.正常到期的贷款属于契约性现金流入项目
C.契约性现金流入项目的系数与对应资产的流动性相关
D.按流动性由强到弱，契约性现金流入项目分别被赋予了不同的流入系数
【答案】 A
25、商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。

A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.风险管理部门
【答案】 B
26、下列关于衍生品交易业务说法错误的是（）。

A.衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数
B.衍生产品的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权
C.银行业金融机构开办衍生产品交易业务的资格分为基础类资格和普通类资格两类
D.基础类资格可以从事非套期保值类衍生产品交易
【答案】 D
27、在行政许可实施的审查阶段，要求申请人在书面意见发出之日起（）个月内提交书面说明解释。

A.1
B.2
C.3
D.6
【答案】 B
28、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。

A.流动性风险
B.市场风险
C.操作风险
D.信用风险
【答案】 A
29、（）是目前风险敏感度最高，也是最为复杂的操作风险计量方法。

A.基本指标法
B.标准法
C.高级计量法
D.蒙特卡洛模拟法
【答案】 C
30、银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的（），执行董事会的决议。

A.最终责任
B.直接责任
C.实施责任
D.监督责任
【答案】 C
31、风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（）要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。

A.每半年
B.每年
C.每个监管周期
D.每季度
【答案】 C
32、下列最能体现“管内控”的监管理念的是（）。

A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解
B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度
C.建立与完善有效的内控机制
D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险
【答案】 C
33、银行汇票的主要风险点不包括（）。

A.受理银行汇票申请书不合规
B.银行汇票无效
C.持票人交来的银行汇票、解讫通知不合规
D.不真实，提示付款期限已过
【答案】 D
34、（）是商业银行最主要的营业支出。

A.业务及管理费
B.资产减值损失
C.营业支出
D.利息支出
【答案】 D
35、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（）。

A.最终目的是满足需求
B.主攻方向是提高供给质量
C.改革的关键是产业结构优化升级
D.根本途径是深化改革
【答案】 C
36、商业银行的首要职责是（）。

A.保护存款人的利益
B.收益最大化
C.风险管理
D.服务政府
【答案】 C
37、市场风险管理体系的基本要素不包括（）。

A.完善的市场风险管理政策和程序
B.完善的公司治理和信息披露制度
C.董事会和高级管理层的有效监控
D.适当的市场风险资本分配机制
【答案】 B
38、《流动性办法》要求管理信息系统应实现的功能不包括（）。

A.及时计算流动性风险监管和监测指标
B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口
C.支持对融资抵（质）押品信息的监测
D.支持对维度的流动性风险的实时监控
【答案】 D
39、财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险()等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理
方法，强化业务、职能、审计三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。

A.识别、计量、分析、评估、检查、控制
B.识别、监测、分析、评价、报告、控制
C.识别、计量、分析、评估、报告、控制
D.识别、计算、分析、评价、报告、应用
【答案】 C
40、资产负债管理中，优化资产负债期限结构的目的是（）。

A.调整资产负债久期结构
B.保持全行净利差空间
C.有效控制资金来源成本
D.降低和化解期限错配风险
【答案】 D
多选题（共20题）
1、信贷计划管理的主要目标是（）。

A.保持信贷稳健经营，防范系统性风险
B.优化完善信贷区域摆布结构，巩固和提高商业银行整体和区域市场竞争力
C.实现全行信贷资源的优化配置，提升信贷业务的整体利润贡献水平
D.贯彻落实国家宏观经济政策和银行经营发展战略要求，推进贷款总量平稳衡增长
E.满足流动性管理需要，实现资产负债业务匹配发展；降低资本占用水平，保持风险加权资产的适度增长
【答案】 ABCD
2、关于痛风与高尿酸血症的区别，下列说法正确的是（）
A.痛风与高尿酸血症是同一种疾病
B.随年龄增长出现痛风的比率增加
C.痛风的症状与血清尿酸水平的高低无关
D.痛风与高尿酸血症持续时间无关
E.痛风多发生在高龄期女性
【答案】 B
3、根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施至少应当包括（）。

A.对接触和使用银行资产的记录进行安全监控
B.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突
C.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况
D.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度
E.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品
【答案】 ABCD
4、下列关于关联交易管理制度说法正确的有（）。

A.股东特别是主要股东在本行授信逾期时，应当对其在股东大会和派出董事在董事会上的表决权进行限制
B.股东在本行借款余额超过其持有经审计的上一年度股权净值的50%的，不得将本行股票进行质押
C.商业银行对一个关联方的授信余额不得超过资本净额的15%
D.商业银行不得接受以本行股权为质押权标的的信贷
E.主要股东转让本行股份的，应当事前告知本行监事会
【答案】 AD
5、监管者维护市场信心，主要是运用以下（）手段实现的。

A.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险
B.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度
C.通过保护存款人利益。

增强社会公众对银行监管机构的信任
D.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪
E.维护正常的金融秩序和公平的竞争环境
【答案】 ABCD
6、审贷分离是指将信贷业务全过程分解为（）等环节。

A.调查
B.审查
C.审批
D.用信
E.不良资产处置
【答案】 ABCD
7、信托业务的禁止性规定包括（）。

A.利用受托人地位谋取不当利益
B.以信托财产提供担保
C.承诺信托财产不受损失
D.将信托财产挪用于非信托目的的用途
E.保证最低收益
【答案】 ABCD
8、根据《商业银行监管评级内部指引》，商业银行盈利的真实性主要包括（）。

A.银行是否严格按照会计准则和会计制度真实、准确核算成本费用和收入，有无虚增和虚减利润，或将利息收入计入中间业务收入从而变相提高非利息收入比例等现象
B.银行利息收入、非利息收入和营业收入的占比情况，利息收入是否过度依赖某类行业、客户和产品、非利息收入是否主要来源于中间业务收入
C.内审部门对银行经营成果真实性的评价结果如何
D.利润的增长方式是否依赖单纯的规模扩张，还是主要来源于资产利用率，净息差和非利息收入比例的提高
E.银行是否按照监管机构的规定充足提取各项准备金，特别是要通过考察银行资产分类准确性和提取拨备的充足性，来衡量银行是否做实利润
【答案】 AC
9、采用固定股利政策时，公司在较长时期内都将分期支付固定的股利额，股利不随经营状况的变化而变动。

这种股利分配政策的优点有( )。

A.有利于公司股票价格的提高
B.有利于公司股票价格的稳定
C.体现风险投资与风险收益对等
D.有利于投资者安排收入与支出
E.充分利用筹资成本最低的资金
【答案】 BD
10、在负债业务风险管理中，商业银行主要注重防范( )监管机构重点关注商业银行开展负债业务账户的合规性、融资手段的规范性、柜台和柜员管理中的操作风险等。

A.利率风险
B.市场风险
C.流动性风险
D.法律风险
E.信息科技风险
【答案】 ABC
11、A企业从银行办理了以下业务：（1）A企业在甲银行贷款100万元期限1年用于原材料采购，该笔贷款由B企业提供担保；（2）A企业在乙银行开具由该行承兑的汇票；（3）A企业收到了采购商的银行承兑汇票，并到丙银行贴现。

下列关于上述信贷业务分类的说法正确的有（）。

A.第（1）笔业务中的贷款属于担保贷款
B.第（1）笔业务中的贷款属于短期贷款
C.第（2）笔业务属于乙银行的表外业务
D.第（1）笔业务中的贷款属于流动资金贷款
E.第（3）笔业务属于丙银行的表外业务
【答案】 ABCD
12、对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其（）。

A.经营状况
B.资金来源
C.经济状况
D.金融交易情况
E.资金用途
【答案】 ABC
13、信用风险监管的方法有（）。

A.完善资产质量管理
B.加强重点领域信用风险防控
C.提升风险处置质效
D.进行有效资源配置
E.提高复杂信托产品透明度
【答案】 ABC
14、在信息科技内外部审计方面，商业银行应重视（）。

A.近三年信息科技审计覆盖率
B.近两年信息科技审计覆盖率
C.近三年信息科技内（外）审整改率
D.近两年信息科技内（外）审整改率
E.近两年内（外）审工作中信息科技专项审计占比
【答案】 AD
15、根据《商业银行监管评级内部指引》，商业银行盈利的真实性主要包括（）。

A.银行是否严格按照会计准则和会计制度真实、准确核算成本费用和收入，有无虚增和虚减利润，或将利息收入计入中间业务收入从而变相提高非利息收入比例等现象
B.银行利息收入、非利息收入和营业收入的占比情况，利息收入是否过度依赖某类行业、客户和产品、非利息收入是否主要来源于中间业务收入
C.内审部门对银行经营成果真实性的评价结果如何
D.利润的增长方式是否依赖单纯的规模扩张，还是主要来源于资产利用率，净息差和非利息收入比例的提高
E.银行是否按照监管机构的规定充足提取各项准备金，特别是要通过考察银行资产分类准确性和提取拨备的充足性，来衡量银行是否做实利润
【答案】 AC
16、单位通知存款按照提前通知的时间长短可以分为( )。

A.1天通知
B.7天通知
C.15日通知
D.1个月通知
E.2个月通知
【答案】 AB
17、下列适用于对第三类银行采取的监管措施有（）。

A.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测
B.要求商业银行对特定风险领域采取风险缓释措施
C.限制商业银行分配红利和其他收入
D.限制商业银行重要资本性支出
E.限制或禁止商业银行增设新机构、开办新业务
【答案】 ABCD
18、非现场监管的作用分为（）。

A.基础性作用
B.风险识别和预警作用
C.指导现场检查
D.信息传递作用
E.持续监管作用
【答案】 ABCD
19、现有的国内结算方式有（）。

A.汇票
B.本票
C.支票
D.托收承付
E.国内信用证
【答案】 ABCD
20、关于流通产业的扩大化趋势，下列说法正确的有( )。

A.流通领域劳动生产率的提高在一定发展阶段上低于一般的生产部门
B.流通部门基本上属于资金密集型产业
C.商品流通企业面对消费者，经营品种繁多，服务对象分散
D.商品流通企业导致手工劳动的成分必然髙于生产领域，活劳动的投入量要相对高于生产领域
E.为方便消费者购买，流通产业要广泛布点，在建设现代化大商场的同时，必须保留相当规模的小型商业网点
【答案】 ACD。