2022年农村贷款新政策解读2022年银行贷款新政策

2022年农村贷款新政策解读2022年银行贷款新政策
小额贷款
小额贷款一般流程：以农村信用社为例，农户可以持《贷款证》及有
效身份证件，直接到农村信用社申请办理。

农村信用社在接到贷款申请时，要对贷款用途及额度进行审核，一般额度控制5-10万元以内，具体额度
因地而异。

信用社还有农民联保贷款，三五户农民组成联保小组，相互为彼此贷
款担保。

有联保的贷款额度比个人信用贷款额度相对高一些。

小额贷款条件：按照现行规定，只有种植业、养殖业等农业生产费用
贷款;农机具贷款;围绕农业产前、产中、产后服务贷款及购置生活用品、
建房、治病、子女上学等消费类贷款才可以使用农户小额信用贷款的方式。

合作社贷款
农民专业合作社及其成员贷款可以实行优惠利率，具体优惠幅度由各
地结合当地情况确定。

合作社贷款流程：
2、放贷银行或公司核查客户的信用信息，包括客户的信用级别是否
有违法记录，针对个体户和中小企业，还需调查其企业经营状况。

3、放贷单位工作人员与客户签约，并在最短时间内实现放款。

合作社贷款条件：经工商行政管理部门核准登记，取得农民专业合作
社法人营业执照;有固定的生产经营服务场所，依法从事农民专业合作社
章程规定的生产、经营、服务等活动;具有健全的组织机构和财务管理制度，能够按时向农村信用社报送有关材料;在申请贷款的银行开立存款账
户，自愿接受信贷监督和结算监督;无不良贷款及欠息;银行规定的其他条件。

家庭农场贷款
家庭农场贷款条件：家庭农场通过流转土地不可以用于抵押。

按照规定，借款人必须是有本地户口的家庭农场经营户、家庭农场经营状况良好、无不良信用记录和拖欠他人资金的情况。

土地经营权抵押贷款
农村土地承包经营权抵押贷款是指农户或合作社将合法的农村土地承
包经营权向金融机构申请做抵押的贷款。

土地贷款一般流程：
1、贷款申请
2、贷款调查
3、贷款审查、审批
4、签订抵押借款合同
5、办理抵押登记手续
6、贷款发放
7、贷后检查
8、贷款归还。

土地贷款条件：具有完全民事行为能力，无不良信用记录;用于抵押
的承包土地没有权属争议;依法拥有县级以上人民政府或政府相关主管部
门颁发的土地承包经营权证;承包方已明确告知发包方承包土地的抵押事宜。

林权抵押贷款
贷款人开展林权抵押贷款业务，要建立抵押财产价值评估制度，对抵
押林权进行价值评估。

对于贷款金额在30万元以下的林权抵押贷款项目，贷款人要参照当地市场价格自行评估，不得向借款人收取评估费。

抵押抵押贷款一般流程：
1、权利人提交新版《林权证》
2、权利人提交书面抵押申请(内容包括个人基本情况、林权情况、贷
款额、金融资信证明等)3、权利人为个人的，提交个人身份证复印件;是
单位的提交法人身份证复印件和单位资质证明复印件4、乡镇林业站在书
面抵押申请上签署初审意见
5、县林业规划调查设计队现场评估，制作评估报告
6、提供金融部门的贷款协议
7、金融部门提供单位注册复印件和法人身份证复印件
8、缴费，办理他项权证
农房抵押贷款
今年，中央将发布农房抵押贷款的全国性指导文件，因此备受关注。

农房抵押贷款流程：
1、贷款人获得农房产权证
2、向农商行提出贷款申请
3、双方实地确认房产价值
4、签订抵押合同
5、村委会同意集体土地上房屋抵押登记的证明
6、房屋抵押权登记
7、贷款发放。

农房抵押贷款额度：农商行参考抵押物的市场价值、变现能力等，确定贷款抵押率，一般为抵押房产评估价值的50-70%;贷款期限以短期(一年之内)为主，利率根据贷款户信用等级、经营状况而定，一般在基准利率上上浮50%，特别优质的客户还可以适当下浮。

2022年农村信用社贷款条件
1、有合法的身份证明，具有完全民事行为能力的本地常住居民;
2、有稳定的经济收入，信用良好，有按期偿还贷款本息的能力;
3、有合法有效的购买住房的房屋买卖合同、协议以及贷款社认可的其他证明文件;
4、有所购住房全部价款20%(含)/40%(含)以上的资金作为购房首期付款;
5、有本社认可的资产作为抵押或质押，或(和)有本社认可的法人、其他经济组织或自然人作为保证人;
6、城市信用社要求的其他条件。

一、按照贷款期限可分为：短期贷款、中期贷款和长期贷款。

二、按贷款发放方式划分：信用贷款、保证担保贷款、抵押和质押担保贷款。

三、按承担的经济责任划分：自营贷款、委托贷款、专项贷款、特定贷款。

信用社贷款的特点信用社经营的主要业务是农村信贷，其业务手续和
技术操作与国家专业银行基本一致。

因此，国家专业银行关于农村信贷管理方面的制度、办法在信用社同
样适用，也同样具有约束力。

但是，由于信用社的性质、地位、作用等与
国家专业银行不同，因而在贷款的具体操作上有其自身的特点：
1、贷款对象的广泛性信用社的贷款对象涉及农村各种所有制、各个
领域。

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2、贷款经营的灵活性信用社贷款经营的灵活性，是指信用社在党和
国家政策、法令和计划指导下，按照比例管理的原则独立自主地经营信贷
业务，充分发挥民间借贷作用，诱导农村资金合理流动。

3、贷款投向的区域性由于信用社是由一定区域内的农民群众和农村
集体经济组织自愿入股建立起来的合作金融组织，因而就决定了服务范围
必须保证本区域内农民生产、生活方面的资金需要，支持本区域内经济的
发展。

此外，由于信贷经营是货币运动的一种特殊形式，是信用社按一定利率、归还期限等条件，将货币资金提供给客户的一种借贷活动，是社会资
金再分配的过程，因此，它必须受到本区域内的经济条件、资金实力、经
营管理水平、乃至文化素质等因素的制约，从而使信用社贷款资金运动带
有明显的区域性特点。

信用社在资金有余的情况下，可以以各种形式对本区域外，甚至包括
城市贷款或拆借资金。

但它毕竟首先保证本区域内经济发展的资金需要。

当然，随着商品经济和横向联合经济的发展，信用社信贷资金实力不断增强，信用社贷款的区域性将会逐渐淡化甚至消失。

1、贷款申请：
农村养殖业贷款应填写《养殖业无息贷款申请书》，提交本人身份证
复印件以及结婚证。

2、贷款调查：
3、贷款审查：
养殖业贷款银行对借款人的相关手续进行核实，对贷款的使用效益和
偿还本息的可靠性进行认定后，提出贷与不贷的意见，并提出养殖业贷款
方式、金额、期限利率、还款方式等建议，提交审贷会批准。

4、贷款审批：
贷款银行根据调查、审查意见，最终作出是否贷款及贷款方式、金额、期限、利率、还款方式的决策。

5、签订合同：
同意发放贷款的，贷款人与借款人当面签订借款合同。

(备注：借款人夫妻双方必须到场确定签字)。

6、贷款发放：
贷款银行在合同规定的期限内向借款人发放贷款，将贷款转入借款人在银行开立的存款账户或信用卡账户。

7、贷后管理：
信贷员至少每个月到现场一到两次，严格审查贷款使用情况，以及担保人的资产是否还在。

农村无息贷款
1、在当地有固定的住所，且居住一年以上。

2、能提供合法有效的身份证明、居住证明。

3、年满十八周岁，且年龄加贷款年限不超过65周岁。

4、身体健康，具有完全民事行为能力。

5、有一定规模的养殖设备和养殖场所，且至少有两年以上的养殖经验。

6、无不良信用记录。

7、贷款机构要求满足的其他条件。