银行账户管理制度范本

银行账户管理制度范本
第一章总则
第一条为了加强银行账户管理，规范银行账户的开立、使用和关闭，防范金融风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国银行账户管理办法》等法律法规，制定本制度。

第二条本制度适用于在中国境内依法设立的商业银行、政策性银行、城市信用合
作社、农村信用合作社等金融机构（以下简称银行）的银行账户管理。

第三条银行账户管理应遵循依法合规、安全高效、客户隐私保护的原则。

第二章银行账户的开立
第四条银行账户的开立应遵循以下程序：
（一）申请人向银行提交开立银行账户的申请，并提交相关身份证明文件；
（二）银行对申请人的身份进行审核，确认申请人符合开立银行账户的条件；
（三）银行与申请人签订银行账户协议，约定双方的权利和义务；
（四）银行开立银行账户，并告知申请人账户的开户行、账户名称、账号、开户日期等信息。

第五条银行账户的开立应符合以下要求：
（一）申请人应具备完全民事行为能力；
（二）申请人应提供真实、完整、有效的身份证明文件；
（三）申请人应提供有效的联系方式；
（四）银行应确保开立的银行账户符合国家法律法规和银行业监督管理部门的规定。

第三章银行账户的使用
第六条银行账户的使用应遵循以下规定：
（一）申请人应按照银行账户协议的约定使用银行账户；
（二）银行账户内的资金只能由申请人本人或者经申请人授权的人进行操作；
（三）银行账户内的资金不得用于非法用途；
（四）银行应建立健全银行账户的监控体系，及时发现和处理异常交易行为。

第七条银行账户的支付结算应遵循以下规定：
（一）申请人应按照银行账户协议的约定进行支付结算；
（二）银行应提供安全的支付结算服务，确保支付结算的及时、准确、安全；（三）银行应建立健全支付结算的监控体系，防范支付结算风险。

第四章银行账户的关闭
第八条银行账户的关闭应遵循以下程序：
（一）申请人向银行提出关闭银行账户的申请；
（二）银行对申请人的申请进行审核，确认申请人符合关闭银行账户的条件；（三）银行与申请人签订银行账户关闭协议，约定双方的权利和义务；
（四）银行关闭银行账户，并告知申请人账户的关闭日期等信息。

第九条银行账户的关闭应符合以下要求：
（一）申请人应提供真实、完整、有效的身份证明文件；
（二）银行应确保关闭的银行账户符合国家法律法规和银行业监督管理部门的规定。

第五章监督管理
第十条银行业监督管理部门应加强对银行账户管理的监督管理，依法查处违反本
制度的行为。

第十一条银行应建立健全内部管理制度，确保银行账户管理的合规、安全、高效。

第六章法律责任
第十二条违反本制度的，由银行业监督管理部门依法查处，并依法追究法律责任。

第七章附则
第十三条本制度自发布之日起施行。

第十四条本制度的解释权归银行业监督管理部门。