FSC简介

FSC简介
美国金融科技公司
1 公司简述
美国金融科技（Financial Sciences Corporation，简称 FSC）是一家专业服务于大企业集团与金融机构并为之提供全方位现金与资金管理解决方案的企业。

公司总部位于纽约地区。

FSC 公司亚洲总部于1997 年在日本东京成立。

FSC 公司中国子公司（“北京安金科软件有限公司” ）于 2004 年底在北京注册成立，专为中国、日本以及其他国家的大型企业集团和金融机构提供高质量的现金与资金管理产品。

美国金融科技公司通过二十二年的发展，已成为全面资金管理系统领域中的领先者之一。

公司主导产品全方位资金管理系统ATOM （Advanced Treasury Operation Mana 通用电气ment，简称“ATOM” ）采用STP 模式, 可以将公司所有资金运作业务在一个平台上，实现一体化、自动化和智能化管理，大大提高资金使用效率和管理水准，降低了资金运作风险。

FSC 的整体解决方案中包括：包括资金管理、相关联贷款管理, 现金管理、公司内部银行运营管理，投资管理如短期债务、结构性和长期债务、外币交易、衍生交易、同行拆借，及风险管理等十几个模块。

FSC 的产品已经赢得了全球客户的信赖，为美国和日本等国家的世界一流客户提供了众多完整的资金管理解决方案。

这些用户包括通用电气财务公司、爱克森-美孚石油集团、雪佛伦-德古石油集团、福特汽车财务公司、通用汽车财务公司、CIT 金融集团、美林证券集团、摩根-大通银行、普天寿人寿保险、日本丸宏贸易集团，丰田汽车财务公司（北美），丰田汽车财务公司总部（日本），和强生-迪尔重型设备财务公司等。

在中国，FSC 正在运用其长期积累的丰富的国际先进的现金与资金管理经验服务于中国企业，积极参与中国经济的快速发展，满足国内金融机构业务快速发展并提供可靠的内部现金监控管理体系。

到目前为止，世界财富百强前15 位中有七位是FSC 的客户。

每天有超过千亿美金的资金交易通过ATOM 系统完成，日均交易量超过 300 万笔。

在美国货币市场中，曾
经超过一半以上票据交易是通过 FSC 公司的 ATOM 系统实现。

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2 发展历程
美国金融科技成立于 1987。

当时正值美国金融市场上商业票据业务迅猛发展，票据业务正从物理票据到完全电子化处理票据业务的过程。

而且商业票据的发行者都开始希望直接在市场上找到机构投资人进行交易，而不是通过代理人、经纪人的渠道。

金融机构开始尝试使用信息化系统完成票据业务处理。

美国金融科技的创始人关注到，在此领域系统建设的巨大潜力。

开始为福特汽车信贷公司（Ford Motor Credit Corporation）、通用金融服务公司（通用电气Capital Corporation）、通用汽车金融服务公司（通用电气Gneral Motors Acceptance Corporation）等，提供了电子票据系统和交易平台——FSC 在此领域的第一代产品SMART （Sales Marketing and Real-Time Trading）。

与此同时 FSC 研发了票据代理清算结算系统——NIS（Note Issuance System）。

NIS 系统在许多银行得到了广泛的应用。

包括：花旗信托（现属于德意志银行）、富士银行（瑞穗银行）、Long Term 信用银行（Shinsei Bank）等。

当时在美国资本市场 50%的票据交易，是通过 SMART 和 NIS 处理完成的。

随着银行对其业务的整合，NIS 系统也在银行的IPA 业务上开始应用。

最近德意志银行还将其 NIS 系统升级到了基于浏览器的版本，至此德意志银行在美国资本市场的信托业务基本都通过 NIS 系统完成的。

随着美国资本市场票据业务的迅猛发展， SMART 和 NIS 每天处理上千亿的交易。

通用电气通过SMART 发出的票据交易数据，甚至被华尔街用做分析市场汇率波动重要分析指标之一。

随后根据客户不断提出的新需求，FSC 对 SMART 系统不断升级，主要包括： n 现金管理：商业票据业务的运作不仅需要了解企业当前现金状况，还需要了解未来的现金状况。

FSC 为了满足客户的需求开发了现金管理系统。

FSC 的现金管理模式中，不仅管理静态的资金，同时也对交易过程中的现金进行管理。

n 会计管理：为了使商业票据业务处理与其他业务环节
的交互更顺畅，特别是与后台
的会计系统的交互更为流畅，减少会计核算部门的重复录入，保证对整个业务环节的监管。

FSC 开发完成了一个完整会计核算子系统。

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n
投资管理：在商业票据业务处理过程中有时候也会产生现金的盈余，客户开始考虑
对外的投资业务，FSC 为此开发完成了投资管理系统。

随着系统功能不断扩展，SMART 已经不再是一个单纯的商业票据交易管理系统。

而是对大型企业集团资金业务进行管理的系统。

在 1995 年 FSC 在美林公司资金管理项目中，基于自身的业务积累和美林公司的业务需求，FSC 将SMART 整合升级为企业集团资金管理系统——ATOM （Advanced Treasury Operations Mana 通用电气 ment）。

此后ATOM 系统在20 多年中一直致力于大型企业集团资金管理领域，不断创新、发展、升级。

FSC ATOM 系统为全球超过二十多家企业集团提供资金管理服务，世界财富百强前 15 位中有七位是 FSC 的客户。

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FSC 对资金管理国际化趋势的理解
FSC 的资金管理（Treasury Mana 通用电气ment）解决方案经过多年的积累，对大型跨
国企业集团资金管理和操作实务上总结资金管理的总体趋势如下: n 总流动性管理：随着资金管理的不断发展成熟，资金管理的范畴有最初的现金管理，
逐渐延伸扩展到了一个更为广义的，包涵整个流动资本管理的概念。

未来的趋势是资金管理的职能会涵盖所有流动性资产和流动性负债。

n 资产负债表管理：许多跨国企业中资金管理者关注的内容，越来越多的不仅仅是管
理流动资本，同时还会包括对整个资产负债表的管理。

n 与其他部门的合作：资金管理已成为各个部门共同使用的一个信息中枢。

有
效的流
动性管理需要资金管理人员与负责应收/应付账款、资本支出等人员进行密切的沟通。

资金管理人员与会计核算等重要部门之间进行及时的信息沟通尤为重要。

n 立法：随着资金管理及全球金融行业的发展，全球各个国国家都分别颁布了对资金
管理和金融服务业有着巨大影响的立法。

例如：美国的《萨班斯-奥克斯利法案》，中国的新会计准则等。

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n
全面信息化：如今在全球五百强企业中，资金管理，无论小到日常的现金管理还是
大到对外投、融资交易以及交易各个环节的风险控制等方方面面都用到了信息化技术。

n 资金管理全球化：随着全球化的持续发展，各大跨国企业集团分别建立集中的全球
资金服务中心。

同时利用衍生工具对冲汇兑的风险。

同时也资金管理人员具备更广泛的国际金融和财务管理事业。

具备在全球背景下运作资金的能力。

4 ATOM 产品简介
美国金融科技公司通过二十二年的发展，已成为全面资金管理系统领域中的领先者之一。

公司主导产品全方位资金管理系统ATOM （Advanced Treasury Operation Management，简称“ATOM” ）采用 STP 模式, 可以将公司所有资金运作业务在一个平台上，实现一体化、自动化和智能化管理，大大提高资金使用效率和管理水准，降低了资金运作风险。

ATOM 整体解决方案包括：资金管理, 相关联贷款管理, 现金管理、公司内部银行运营管理，投资管理如短期债务、结构性和长期债务、外币交易、衍生交易、同行拆借，及风险管理等十几个模块。

n 结构化产品
在二十世纪九十年代结构化产品在美国金融市场发展迅速.由于其条款设计上的灵活高效，可以紧贴投资者的个性化需求，是资金管理
的有力工具，所以非常受到机构投资者的青睐。

FSC 也与此同时开发了结构化债务管理模块，支持：基于指数、浮动利率、周期性本息支付、可变本金vs.可变本息等业务种类。

并支持在到期前部分或全额提前支付的业务操作。

n 业务全球化服务
在二十世纪九十年代的后期，随着大量的 ATOM 客户开始将其部分业务转移到欧洲和亚洲市场，FSC 也积极开拓欧亚市场，从而逐步形成了以日本、欧洲、北美为核心的世界市场格局，为客户提供全球化的服务。

目前 FSC 的大多数客户，其在美国以外的业务慢慢上升至其业务总量的 20%。

n
内部存贷款业务
随着客户对全球资金的集中管理，ATOM 系统开始帮助客户在集团内部开展存贷款业务。

帮助企业的资金在内部得到充分的利用。

资金管理者通过 ATOM 系统可以清楚的来了解集团内部的资金状况，并在内部通过金融的手段将头寸从有资金盈余的地方流动到有资金缺口业务部门。

在降低了集团整体的融资成本，支持了公司整体业务的发展的同时，将集团内部的资产配置最优化。

n 外汇业务管理在金融行业的客户不断地寻求新的投融资途径和策略时，FSC 给他们提供了外汇管理的衍生模型。

外汇管理可以帮助客户管理各种复杂的外汇交易，包括多币种、长期限的交易模型。

这些交易模型可以遵循存款、贷款的设计思路，实现对外汇交易的全过程管理。

FSC 开发的外汇管理模块包括：对外汇交易台账、现金台账、会计凭证和报表等的管理。

n 市场价值管理
在 1995-2000 年，美国会计准则开始关注特定交易的市场价值，而不再是账面价值。

FSC 为此建立了市场价值管理引擎，并实时获取利率、汇率等市场信息，帮助客户计算出大量交易或组合交易的市场价值。

n 基于 Web 的应用
随着 ATOM 系统的客户不断扩张，ATOM 系统中部分模块及组件需要应用到世界各个地区及国家。

ATOM 系统需要创建新的机制以支
持多地区多国家的用户。

所以FSC 将ATOM 系统移植到一个基于WEB 的框架，从而保证世界各地的用户都可以通过互联网访问 ATOM 的应用系统。

同一阶段，FSC 还对 ATOM 系统进行了升级以支持不同时区多样化的资金交易，提出了 ATOM 系统中资金机构的概念。

资金机构的配置保证了在相同数据库及相同应用服务的条件下，支持不同地区局部化的系统运行工作时间，即在统一的数据库及应用配置下，不同的资金机构在不同时间区域内工作。

在进行 WEB 版本移植工作的同时，ATOM 也进一步在技术山进行了升级，从 C++平台转到 Java 、J2EE 平台。

上述的升级只是 ATOM 这么多年来众多升级的一部分。

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n
电子交易管理
2000 年初，为了进一步扩大其投资范围，像Bloomberg、Telerate 这样的金融资讯公司试图扩大其资讯信息及数据终端的市场范围。

ATOM 系统的用户（Bloomberg）通过与 FSC 公司建立合作伙伴关系，实现实时发布交易利率给他们的客户。

Bloomberg 的用户（即投资者）可根据自身需求依次输入利率、期限等信息后，提交电子定单给Bloomberg。

定单信息通过自动或者手工的方式发送到ATOM。

ATOM 根据客户订制的自动接收条款接收确认。

定单接收后，由 ATOM 系统处理后续所有流程，包括清算处理、结算处理、会计处理以及报表决策分析等。

ATOM 系统通过标准接口的方式，同样也为Sungard 公司的商业票据 WEB 服务端口提供相似的功能。

n 系统安全可靠性
ATOM 系统具有高可靠性和高运行效率，通过使用SAN/AutoRAID OLTP 数据库技术，支持高负载的工作及；ATOM 系统在某跨国企业集团财务公司已实现2920 天无停机日，日均交易量达到 200 万笔。

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本地化服务
FSC 美国金融科技公司从2002 年左右就开始研究中国市场。

在2004 年，完成对中国市
场的第一份原形及可行性研究报告。

FSC 公司为太平洋保险公司（CPIC）提供了ATOM 的原型及银行接口的功能。

在这个项目之后，ATOM 系统作为中石化集团资金管理系统的核心系统在在中石化财务有限公司全面实施。

与2008 年11 月份正式上线，经过5 个月与原SAP 系统的并行，与 2009 年 3 月份正式单轨运行。

经过这个项目的实施，ATOM 成功完成本地化工作，如中文版本、适合中国特色的业务处理模式等。

具体的功能模块包括：中国特色的
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存贷款业务、票据业务，在现金处理以及会计处理等很多方面的功能业做了进一步的升级优化。

经过 20 多年的需求调研、功能优化、细节完善及改革创新，ATOM 资金管理系统与我们的合作伙伴在企业资金管理领域站在比较领先的地位。

FSC 在中国正在运用其长期积累的丰富的国际先进的现金与资金管理经验服务于中国企业，积极参与中国经济的快速发展过程。

已经为中国最大的财务公司——中石化财务公司提供核心业务系统及相关咨询服务。

目前 FSC 除了在美国新泽西有研发和系统运营服务中心外，在中国也建立了研发及系统运维服务中心。

该中心为中国以及日本等亚太地区的国家的客户提供本地化服务。

在亚太地区 FSC 从 2005 年开始也建立开发、运维中心。

并与石化盈科合作建立了数据灾难备份中心。

对于中国本地客户 FSC 北京研发中心实现了产品代码完全本地化，支持7× 24 小时为客户提供全方位的服务。

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客户列表
FSC 的产品已经赢得了全球客户的信赖，为美国、日本和中国等国家的世界一流客户提
供了众多完整的资金管理解决方案。

用户包括： n n n n n n n n 通用电气财务公司爱克森-美孚石油集团雪佛伦-德古石油集团福特汽
车财务公司通用汽车财务公司 CITI 金融集团美林证券集团摩根-大通银行
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n n n n n
普天寿人寿保险日本丸宏贸易集团丰田汽车财务公司（北美）丰田汽车财务公司日本总部强生-迪尔重型设备财务公司
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7 成功案例
7.1 成功案例 1：通用电气金融服务公司
通用电气（通用电气neral Electric Company）是全球最大多元化企业之一。

通用电气的产品和服务范围广阔：从飞机发动机、发电设备、水处理和安全技术，到医疗成像、商务和消费者金融、媒体内容和工业产品，其客户遍及全球100 多个国家，在全球雇佣了超过32.7 万名员工。

2008 年收入为 1180 亿美元，资产规模超过 8000 亿美元。

通用电气的业务划分为以下五大业务板块：
为了更好的为各个业务板块提供金融服务，通用电气成立了集中的资金管理管理部门，管理现金流，及长\\短期资金流动性。

到 2008 年底，通用电气外部融资约有 5000 亿美元，其中大多数是通过金融服务公司运作的。

通用电气金融服务公司有着超过5550 亿美元资产的通用电气金融服务公司 (通用电气 Capital) 是世界上最大的和最成功的财务公司之一。

通用金融走过了三十多年的发展历程。

在上世纪七十年代，通用金融的重点是抵押贷款和汽车租赁等传统型消费贷款，并同时涉足交通运输和房地产投资。

八十年代，通用金融开始加大发展力度，严格控制风险，聘请了更多有特殊才华的人加盟其中。

而在过去 20 年中，
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通用电气金融服务集团发展成为多种设备管理企业，从卡车、有
轨车到飞机，几乎无所不包，并跨入私人信用卡领域，扩大房地产活动。

发展到今天通用电气金融已成为一个具备强大、庞大、复杂的各种金融功能的大型金融机构，其业务包括：接受来自商业和销售业客户以商业票据形式的含利率的存款，并用银行作为代理来处理相关现金流和记账式证券头寸；通过发行金融债券、同业拆借、外汇借款、吸收成员企业存款、企业外募集资金、牵头国际银团贷款等复杂手段融资；通过灵活放贷或组合投资—或把资金贷款给全球任何一家有信贷需求的成员企业、通用电气产品的消费者、客户及供应商；组合投资有价证券、参股金融企业或实业，或介入保险、担保、租赁、投行市场等。

作为通用电气公司的资金运作管理机构和平台，通用电气 CC 在资金方面的需求、目标及其运作情况如下：
通用电气金融服务公司为通用电气公司提供整体资金运作框架如下：
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通用电气信息化管理的策略是在实现服务、管理和控制的目标的基础上，所有的业务系统能够支持全球化多币种业务处理，能很方便的与各个交易平台进行信息的交互，同时可持续的支持随着通用电气业务不断发展业务上的不断变化的新功能和需求。

目前通用电气整体IT 架构由 109 个不同的业务系统组成。

从 2007 年开始通用电气公司也在开始着手将这109 个业务系统进行整合，最终目标是整体业务系统架构包括 30-35 个系统组成。

这些业务系统大致分为以下七类。

编号业务分类目前数量整合后数量
1 2 3 4 5 6
商业票据及发行管理债务及衍生产品现金管理贷款管理报表分析管控合计
9 36 20 3 33 8 109
2 4 5 1 6 4 22
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美国金融科技（Financial Sciences Corporation 以下简称：FSC）从 1990 年开始为通用电气金融公司服务。

从 1990 年开始，通用电气金融服务公司(通用电气 Capital)找到 FSC 寻求用更灵活的、更现代的技术取代它们所用的一些过时的和昂贵的内部主机应用系统。

那时通用电气金融服务公司有许多经营项目分布在上千地区，并且它需要寻求一种更好的方法整合每日现金流预测，跟踪未来现金需求，和有效地与商业票据市场相连。

通用电气金融服务公司(通用电气 Capital)选择了 FSC 作为其系统服务供应商，选用 ATOM 作为它日常流动性运营的管理工具，现金部门可以通过 ATOM 系统全天对同天和未来现金需求进行经常更新，金融部门可用这些信息控制需要在资本市场市场中投资或融资。

通用电气金融服务公司资金管理的整体解决方案除了能够掌握其整体资金状况外，还能够对内部交易进行控制和管理。

通用电气金融服务公司要求能够在交易方、资金管理部门、账务和分析部门之间能够实现完全的直通式（STP）处理。

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上世纪八十年代末，正值通用电气金融服务快速全面发展时期，其商业票据业务发展尤为迅猛。

通用电气金融服务公司为了适应业务发展的需要，开始着手构建能够帮助其在美国资本市场中直接向机构投资者销售商业票据的整体解决方案。

不是通过中间商、经纪人交易，而是由通用电气金融服务公司直接在资本市场中与机构投资人之间进行商业票据交易，每年不仅为通用电气节约上百万美元的佣金支出，还扩展了其总体资金流动性状况。

ATOM 系统在通用电气的第一期项目上线后，日交易处理量超过250 亿美元/天，包括了所有的直接债券发行。

每天近200 亿美元商业票据交易的自动结算和清算，所有交易和现金管理的会计自动化处理，在日结时通过接口文件将信息传送到通用电气公司内部总账系统。

通过使用 ATOM 系统，资金管理人员能够准确、实时的了解现金和融资头寸情况，实现每天进行银行零结余管理，并通过ATOM 的直通式处理（STP）工具全面自动化处理清算、结算和会计业务。

随着系统的上线通用电气金融服务公司也完成
了从物理票据到电子票据的转换。

这不仅提高了业务处理的速度和可靠性，还大大降低了商业票据发行的成本。

系统运营策略——通用电气金融服务公司(通用电气 Capital)与 FSC 签订了由 FSC 在新泽西总部的数据中心远程进行每天日结/日始（EOD/BOD）运营操作的合同。

随着通用电气金融服务公司的快速发展FSC 为其持续的服务，包括：n Bloomberg 接口
从2000 年开始通用电气希望能够通过更好的途径找到更多投资人。

Bloomberg 是全球领先的数据、新闻和分析的供应商。

为全球各地的公司、新闻机构、金融和法律专业人士提供实时行情、金融市场历史数据、价格、交易信息等信息。

通过这个平台交易各方可以更方便的得到自己想要的买卖信息和资源。

ATOM 与 Bloomberg 进行实时交互的接口。

通过该接口通用电气可以实时的发布信息，包括其产品的利率、期限等信息。

投资人可以通过各自的 Bloomberg 终端直接购买通用电气的商业票据。

订单信息也将通过接口传回 ATOM 系统中，由ATOM 系统完成交易的清算、结算和账务处理。

n 通用电气公司全球资金运营中心
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随着 ATOM 在通用电气金融服务公司的成功应用，FSC 在与通用电气的合作中共同成长。

1990 年之后，通用电气和通用电气金融服务公司将各自的资金运营部门合并成一个全球性运营中心。

通用电气开始扩展其在海外的商业票据发行业务。

ATOM 也在同时升级其功能以满足其在全球票据发行业务的迅猛发展的需要。

n n 浮动利率、短\\长期金融产品投资组合管理平台
通用电气商业金融服务业务也采用 ATOM 作为其资产为依托的投资组合管理平台，使用了包括：外汇（Foreign Exchan 通用电气）及费用管理等模块。

通用电气最近开展的机构CD 产品，也是同样采用了 ATOM 作为运作管理平台。

至今，通用电气在总部（US）、商业金融（US）、欧洲资金运营中心（Paris）、以及后台账务处理中心（India）均采用ATOM。

FSC 和ATOM 为通用电气不断变化的业务
需求提供持续的、可靠、灵活的服务。

7.2 日本丸红集中式资金系统
Marubeni Corporation of Japan 日本丸红）在金融交易业务领域提供套期保值、信用证、项目融资以及其他信贷服务。

Marubeni 在 2002 年的收入超过了 760 亿美元。

在 1997 年，Marubeni 公司开始努力整合其在日本和欧洲的资金活动，并为此成为FSC 的客户。

Marubeni 每天使用ATOM? 系统处理成千上万的交易。

除此之外，Marubeni 把美国金融科技公司（FSC）作为其所有资金业务的系统服务商，每天 FSC 都代表双方处理着所有的业务。

所有系统和数据库的管理都由 FSC 负责，包括批量交易、监控、数据库备份和总账文件处理。

Marubeni 资金管理系统的建设目标：在日本对资金系统进行集中运作，使用ATOM? 系统，Marubeni 通过在东京的集中处理中心能够处理在日本的所有资金业务。

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(自 1997 年开始合作 )
札幌东京名古屋大阪其他…
东京
ATOM
使用 ATOM 系统， Mar ubeni 通过在东京的集中处理中心能够处理在日本的所有资金业务。

建立一个平台集中管理和监控该公司全球金融分支机构的风险。

(自 199 7 年开始合作 )
伦敦东京阿姆斯特丹大阪其他…
东京
ATOM
使用 A TO M 系统后 , Ma r ub en i 总部可以用一套系统监控全球的资金运作
Marubeni 资金管理平台实现了以下功能：
n n n n n n n n n 建立一套完整的业务管理系统机制；跟踪每笔。