构建中国现代化支付体系的安全高效管理平台

图１中国现代化支付系统的体系结构
监控、分析
清算账户管理系统
支付管理信息系统
数据库
大额支付系统
监控、分析
小额数据
小额支付系统
监控、分析
清算报文
大额数据
清算报文
大额数据
小额数据
基础数据
编者按：为确保支付系统安全、高效、稳定运行，掌握支付系统业务处理规律和运行情况，加强货币政策实施和传导，为国家宏观调控和金融稳定提供决策依据，人民银行决定开发支付管理信息系统，并于２００７年５月８日正式在全国上线试运行。

支付管理信息系统使中国现代化支付体系得到了进一步完善，对支付清算业务中的数据进行分析和监控具有重要作用。

本文对支付管理信息系统的定位、结构和功能进行了较为详细的描述，其中很多内容是首次公开发表，这对于各家商业银行和金融研究者及时了解、研究支付管理信息系统，具有较高的参考价值，也对支付管理信息系统的推广将起到良好的宣传作用。

支付管理信息系统（ＰＭＩＳ，ＰａｙｍｅｎｔＭａｎａｇｅｍｅｎｔＩｎ－ｆｏｒｍａｔｉｏｎＳｙｓｔｅｍ）是中国现代化支付系统中重要的辅助
系统之一，它通过与国家处理中心（ＮＰＣ）和城市处理中心（ＣＣＰＣ）的生产系统连接，采集大额支付系统、小额支付系统和影像交换系统数据，实现基础数据、运行控制、行名行号、统计分析、实时监控和计费管理等功能，为业务部门强化清算纪律、规避支付风险、分析支付清算规律、了解支付清算概况和实时监控清算系统运行情况提供了行之有效的手段。

一、支付管理信息系统的功能定位
１．中国现代化支付系统的体系结构
中国现代化支付系统是人民银行履行支付清算职能、改进金融服务的重要核心系统。

它作为连接国内银行的重要枢纽和桥梁，通过不断完善自身的基础平台建设，努力提高支付清算服务水平，极大地促进了国内网上银行、电子商务的发展。

中国现代化支付系统主要包括大额支付系统和小额支付系统两个业务应用系统，以及清算账户管理系统和支付管理信息系统两个
辅助支持系统，其应用结构如图１所示。

其中，大额支付系统采取逐笔实时方式处理支付业务，全额资金清算，处理同城和异地的商业银行跨行之间和行内的各种大额贷记及紧急的小额贷记支付业务，此系统于２００５年６月
２７日在全国推广运行；小额支付系统采取批量发送支付
指令，轧差净额清算资金，处理同城和异地的商业银行跨行之间的借记支付业务，以及每笔金额在规定起点以下的各种小额贷记支付业务，此系统于２００６年６月２６日在全国推广运行；清算账户管理系统集中存储和管理清算账户，为大额、
小额支付系统提供资金清算服务，伴随支付系统建设也已投入使用。

２．支付管理信息系统功能设计
支付管理信息系统是一个多平台、多功能模块和分散式的信息管理系统，包括基础数据管理、
行名行号管构建中国现代化支付体系的安全高效管理平台
———支付管理信息系统功能概述
中国人民银行支付结算司
周鹏博
理、支付系统运行控制、计费管理、支付业务统计分析、支付业务监控等６个子系统。

其中，基础数据管理、行名行号管理、运行控制等子系统已随着大额、小额支付系统的开发建设逐步投入运行；计费子系统、支付业务统计分析子系统和支付业务监控子系统于２００７年５月８日开始在全国上线试运行。

至此，支付管理信息系统已开始为人民银行业务部门和支付清算参与者提供全面的功能服务。

二、支付管理信息系统的结构分析
支付管理信息系统的系统结构如图２所示。

其中，基础数据管理子系统为支付系统提供行名行号、业务运行时间参数、业务数据保存期参数等基础数据的管理功能；行名行号管理子系统为支付系统提供行名行号数据信息，规范行号变更的申报、审查、下发使用，方便业务人员查询和管理；运行控制子系统对支付系统各节点的系统时序进行控制及查询，协调各应用系统正常运行，便于运行管理部门有效管理系统的运行，保障支付系统稳定、有序地运行。

支付管理信息系统中的业务统计分析是此次上线的主要子系统之一，其主要功能是对历史支付业务数据进行查询、统计、分析，并实现模块化管理，包括数据查询、业务量、流量流向、清算纪律、风险管理、异常支付、系统管理和计费统计等８个模块，统计和分析结果以报表和图形展现，供人民银行总行、人民银行上海总部，人民银行各分行、营业管理部、中心支行，银行业金融机构法人及其直接参与者及经人民银行授权的用户使用。

支付业务监控是此次上线的另一主要子系统，其主要功能是对运行中的支付风险情况、支付系统运行状态、支付业务量及异常支付业务等数据进行实时监控，并具有系统提示功能，仅供人民银行支付结算司及其授权用户使用。

另外，为了满足支付业务发展的需要，丰富支付系统计费参数功能，发挥清算服务市场基础价格调节作用，调节支付系统业务峰值，合理配置资源，人民银行还开发建设了支付系统计费管理子系统。

基础数据管理子系统、支付系统运行控制子系统运行在国家处理中心、城市处理中心，与大额支付系统、小额支付系统共享计算机系统资源；行名行号管理子系统运行在人民银行信管中心；计费管理子系统、支付业务统计分析子系统、支付业务监控子系统运行在国家处理中心。

三、支付管理信息系统的主要功能
鉴于基础数据管理子系统、运行控制子系统、行名行号管理子系统的相关内容介绍较多，
又考虑到计费子
系统的特殊性，因此本文重点介绍支付业务统计分析和支付业务监控两个子系统。

１．支付业务统计分析子系统
支付业务统计分析系统（ＰＳＡＳ，ＰａｙｍｅｎｔＳｔａｔｉｓｔｉｃａｌＡｎａｌｙｓｉｓＳｙｓｔｅｍ）可以充分利用支付系统的数据资源，为人民银行更好地实施货币政策、打击洗钱等犯罪活动、防范支付清算风险、维护金融稳定提供信息支持。

（１）系统结构。

ＰＳＡＳ采用全国集中结构，数据和应用与国家处理中心同位摆放。

ＰＳＡＳ系统从ＮＰＣ大额支付系统、小额支付系统、清算账户管理系统、支票影像交换系统及ＣＣＰＣ大额支付系统、小额支付系统中采集当日业务数据。

人民银行支付结算司查询终端、ＮＰＣ查询终端及其他用户查询终端经网络连接访问ＰＳＡＳ系统。

此外，ＰＳＡＳ系统还为外部系统留有数据接口。

（２）系统运作机理。

ＰＳＡＳ系统采用数据仓库技术，结合ＭＳＴＲ报表工具软件，通过ＥＴＬ（Ｅｘｔｒａｃｔ，Ｔｒａｎｓｆｏｒｍ，Ｌｏａｄ）数据处理，利用ＯＬＡＰ（ＯｎｌｉｎｅＡｎａｌｙｔｉｃａｌＰｒｏｃｅｓｓ－ｉｎｇ）联机分析处理方式，实现数据的抽取、转换和加载，得到统计分析预期结果，并以图表的形式展现。

①抽取（Ｅｘｔｒａｃｔ）是指通过接口，如ＯＤＢＣ、专用数据库接口和平面文件提取器提取源数据，并参照元数据来决定数据的提取及其提取方式。

②转换（Ｔｒａｎｓｆｏｒｍ）是指开发者将提取的数据，按照业务需要转换为目标数据结构，并实现汇总。

③加载（Ｌｏａｄ）是指加载经转换和汇总的数据到目标数据仓库中，可实现ＳＱＬ或批量加载。

（３）系统主要功能。

ＰＳＡＳ系统提供资金流量流向、支付业务量、支付清算规则执行情况、支付风险情况、异常支付、支付系统计费６个方面的统计分析处理，分别输出６类报表。

每类报表根据统计分析方法、维度、粒度的不同，又细分为若干具体的统计表。

①数据查询功能。

此功能支持各查询终端从ＰＳＡＳ系统中查询支付系统历史明细业务数据。

明细业务数据保存期为２年。

②业务量统计功能。

此功能提供对支付系统支付业务数据进行业务量统计分析，帮助用户掌握一定时期内不同地区、不同行别、不同参与者的业务量情况。

统计报表数据保存期为１５年（下同）。

③流量流向统计功能。

此功能提供对支付系统支付业务数据进行资金流量流向统计分析的功能，帮助用户掌握一定时期内社会资金的流量和流向情况。

④清算纪律统计功能。

此功能通过对所辖各参与者支付清算规则执行情况的统计分析，量化支付清算规则执行行为，便于支付结算主管部门及时了解、掌握所辖各参与者支付清算规则的执行情况，维护支付清算秩序，规范支付清算行为，促进公平、高效、有序的支付环境建设，提高支付系统清算效率。

⑤风险管理统计功能。

此功能通过对参与者支付风险情况进行统计分析，便于使用者及时了解、掌握支付风险情况，提高风险控制水平和资金利用率。

⑥异常支付统计功能。

此功能通过对指定收／付款人账号、收／付款行的大额、小额支付业务和影像业务违规（空头、印鉴不符、支付密码不符）、退票信息进行统计分析，为人民银行防范支付风险，监控可疑账户业务和反洗钱、企业和个人征信系统提供支持。

⑦计费统计功能。

此功能提供对支付系统的收费信息按照时间段、参与者、地区、业务种类等维度进行统计和分析，便于支付结算主管部门及时掌握支付系统的收费情况，也有助于各参与者了解自身和所辖参与者的收费情况。

（４）系统实现方式。

ＰＳＡＳ系统提供了多层次、多角度的统计分析功能，通过引入维度、级别、粒度等概念，为ＰＳＡＳ的应用和操作提供了有效手段。

现将有关概念介绍如下。

①维度：维度是用来反映业务的一类属性，这类属性的集合构成一个维度。

例如，某个地理维度可能包括国家、地区、省及城市的级别。

一个时间维度可能包括年、季、月、周、日的级别。

ＰＳＡＳ提供了时间、地区、参与者、业务、金额等５个维度。

②级别：维度层次结构的一个元素。

级别描述了数据的层次结构，从数据的最高（汇总程度最大）级别直到最低（最详细）级别（如大分类－中分类－小分类－细分类）。

级别仅存在于维度内。

级别基于维度表中的列或维度中的成员属性。

③粒度：粒度将直接决定所构建仓库系统能够提供决策支持的细节级别。

粒度越高表示仓库中的数据越粗，反之则细。

粒度是与具体指标相关的，具体表现在描述此指标的某些可分层次维的维值上，例如时间维度中
ＦＣＣ
栏目编辑：郝京
Ｅ－ｍａｉｌ：ｈａｏｊｉｎｇ＠ｆｃｃ．ｃｏｍ．ｃｎ
的时间可以分成年、季、月、周、日等。

ＰＳＡＳ系统可以灵活组织上述维度与粒度，筛选数
据库数据，输出统计分析报表，如某月某ＣＣＰＣ某行别某业务类型某金额段的业务量或某月某城市某直接参与者某业务类型某金额段的业务量。

２．支付业务监控子系统
支付业务监控子系统（ＰＭＣＳ，ＰａｙｍｅｎｔＭｏｎｉｔｏｒＣｏｎ－ｔｒｏｌＳｙｓｔｅｍ）可以对支付系统运行情况、
异常支付业务进行在线实时监控，加强了对支付系统运行的业务监督与管理，对防范商业银行流动性风险和信用风险，打击洗钱犯罪活动具有重要意义。

（１）系统结构。

ＰＭＣＳ采用全国集中结构，数据和应用与ＮＰＣ同位摆放。

ＰＭＣＳ系统从清算账户管理系统，ＮＰＣ大额、
小额支付系统，ＣＣＰＣ大额、小额支付系统实时采集业务数据。

中国人民银行支付结算司及其授权用户通过ＰＭＣＳ监控终端，经支付系统专用网络接入ＰＭ－
ＣＳ系统，查询ＰＭＣＳ采集的实时业务数据，显示到大屏
幕实时监控屏。

（２）系统运作机理。

ＰＭＣＳ系统实时从清算账户管理系统，ＮＰＣ大额、小额支付系统，ＣＣＰＣ大额、小额支付系统中采集当前业务数据。

ＰＭＣＳ系统监控数据采集模式分为频度采集与增量采集两类。

频度采集，即根据监控终端的设置，自动定时从ＮＰＣ、ＣＣＰＣ数据库采集数据，如采集业务量变化情况。

增量采集，即当ＮＰＣ、
ＣＣＰＣ数据库数据发生变化时，自动采集变化数据，如采
集清算排队情况。

ＰＭＣＳ系统的设计会根据监控数据的不同，选择合
适的数据采集模式，尽量避免对支付系统造成性能影响。

（３）系统功能介绍。

ＰＭＣＳ系统功能主要包括实时采集数据、黑名单管理和维护实时监控、监控数据查询与统计、报表展现等功能。

其中：
①ＰＭＣＳ提供黑名单管理和维护功能，包括黑名单
录入和黑名单数据导入，以及黑名单记录查询、删除和修改功能。

②实时监控是将采集到的数据实时展示在监控屏
上。

ＰＭＣＳ提供支付风险情况、支付系统运行状态、支付业务量、异常支付业务实时监控，具有重要监控内容预警值设置功能和报警确认功能。

当监控内容满足预警条件时，系统立即报警，用户通过报警确认界面处理和解
除报警。

③监控数据查询与统计是指ＰＭＣＳ系统提供对统
计分析数据的多角度分析，如从时间、区域、参与者、业务种类角度查询业务量统计分析数据；提供对统计分析数据的不同粒度分析，如查询全国、某ＣＣＰＣ、某地（市）业务量统计分析数据；提供对统计分析数据的指定角度与粒度分析，如查询某日某直接参与者某业务的业务量统计分析数据。

四、支付管理信息系统的应用方向
支付管理信息系统是中国现代化支付系统的信息分析平台，通过对支付清算信息的分析，可加强支付清算纪律，掌握支付清算规律，确保支付清算系统的稳定运行，为国家货币政策的实施、传导和宏观调控提供政策建议。

支付清算系统的应用方向可归纳为如下几点。

（１）信息提供。

为业务管理部门和支付系统参与者提供数据查询，并通过系统接口为需求方提供原始数据或报表数据。

（２）基本分析。

利用基本的描述统计方法，进行业务量、流量流向、清算纪律、风险管理分析，方便管理部门和决策方对支付业务运行情况进行了解和规律的认识。

（３）高级分析。

业务管理部门可通过数据的导出功能，对数据进行结构分析和趋势分析，研究支付业务数据在空间和时间范围上的布局结构和发展趋势，为系统稳定运行提供决策依据。

（４）决策依据。

通过建立指标体系，将支付系统相关指标与研究目的相结合，研究支付系统与货币政策、金融稳定的关联关系和影响，为宏观调控提拱决策依据。

此外，在科学技术，尤其是计算机和信息技术高度发达的今天，支付清算系统的建设还会继续随着业务发展而不断完善自身服务功能，支付管理信息系统上线运行之后也将进一步加强功能，为支付清算事业的发展发挥更加重要的推动作用。