汽车担保可行性报告

汽车担保可行性报告
一、汽车担保公司的发展趋势
近年来，随着国民经济持续快速增长，我国担保行业在资本实力、担保规模、业务领域等方面同样发展迅速。

而能为汽车消费者提供担保的公司却因为各种原因而没有长足的发展，为有效地激发担保机构为消费者提供贷款担保的积极性，提升汽车成交量，资本运作的灵活度，缓解融资难和担保难的问题，尽快解决越来越多的消费者购车需求，我公司现根据客户需求为其量身打造的融资担保方案，使得资本运作更灵活，更高效。

（一）云南汽车担保前景
随着云南几大公路交通枢纽的开通，使得我省汽车销售量和保有量上升迅猛，每年汽车保有量上升约30%以上，需求量的增加促进了汽车销售市场的发展。

从以后20年的发展前景看，汽车行业必定和建筑房地产业齐平，潜力巨大。

云南特有的地理位置和文化底蕴,使得云南汽车市场超大，购买欲超强，不仅是过去，未来更会加速加倍增长。

从以下数据就能说明此情况，如玉溪市汽车拥有量为平均2人/辆，而省会昆明每天的落户量在500量左右。

尤其是80.90后的购车者，超前消费、零首付、低首付等消费类型的车型更适合了其需求，一、要追求高品位的生活，二、要还款基数低的，他们属于有固定工作，在买完房子之后，马上就进入买车群体，但由于很多没有首付被拒之门外，而要解决该问题的重要途径就是贷款，而为消费者提供担保则被提上日程。

三、创业之初的公司，受浙商商道经营理念的启发、引导，越来越多的人开始创业，而汽车对于他们的发展已经成为必需品。

四、目前及未来市场贷款担保已不单单是青年消费者的要求，在一些经济实力很强的个人和企业也会因资本运作而选
择贷款，这是市场经济下的一种资本运作现象。

根据消费者的需求提供服务，想消费者之想，急消费者之急，为消费者创造并搭建消费平台，是销售行业发展的必然趋势，是企业巩固旧市场，开拓新市场，把握市场脉搏的必然趋势，作为担保公司也是顺应时代市场的必然要求。

（二）汽车担保发展的背景
公司的成立是顺应国家加大对金融业、汽车业和对于农业的大力扶持的力度下产生的，有国家政策的支持，有消费理念的跟进、也有市场经济的需要。

当前随着我国经济持续平稳的发展及对外开放力度的不断加大，中国经济有了飞速的发展，但是对于汽车这样相对奢侈的物品，很多人还是望车兴叹，特别对于那些资金主要用于投资一时抽不出资金用于购车的客户或在经济上有一定困难的消费者，在如何变通获得的汽车，没有一个好的理念，甚至不知道如何操作。

针对这一现实情况，我公司主打的就是为买卖双方很好的服务，并使得三方各得其所。

而国家在政策上对服务质量高、实力强、多元化的金融业组织的态度是大力提倡并全力支持。

汽车担保公司是国家发展的必然产物，也是我国深化改革的必然阶段。

特别是我国当前经济已进入了金融市场高速发展轨道。

（三）我们的机遇
由于受房贷新政影响，各大银行收紧房贷，于是银行汽车贷款业务成为各大银行争相角逐点。

相关数据显示，从3月底以来各大银行纷纷上调汽车贷款利率，上调幅度从10%到20%不等，4月份表现的最为明显。

特别是近两年来，随着按揭购车的兴起，银行汽车贷款业务的市场发展趋势良好，未来的可增长空间很大，银行一直很重视车贷业务的拓展，但是其中可做的事情还很多，现在的业务受理仅仅是冰山一角。

据中国银行成都某支行的信贷部透露，这两年来银行汽车贷款业务的增幅非常明显，和08、09年同期相比，银行汽车贷款业务的增幅已经超过房贷。

虽然还没有一个明确的统计数据，但4月的银行汽车贷款业务如火如荼，各大银行的“生意”都十分可观。

与之对应的，是受宏观调控的楼市近期处于观望状态，贷款业务也出现了一定下滑，这更让车贷业务成为了各大银行虎视眈眈的对象。

从而也引发了银行对汽车贷款利率的总体上调，目前房地产受到调控，各大银行的信贷利润被挤压；反观车市火热，银行汽车贷款逐渐成为银行获得利润的主要业务，每家银行都在不约而同地调整汽车贷款利率门槛，抢夺这块业务。

今年随着家电下乡行动的开展，国家加大了对汽车行业的扶持力度，加大对消费者的刺激，从而促进了担保业的发展，使得银行、消费、销售等金融业间的合作力度与广度、拓宽投融资渠道，为金融业创新和发展开展多元化经营提供了条件。

现在银行业也在开展多元化经营。

加之国家加快了创业板市场的建设工作，鼓励发展债券市场、保险市场和期货市场，因此，金融市场上的兼营业务将获得一个良好的发展环境。

相应地，与资本市场对接的银行中间业务，如综合理财、代理保险、代理信托、资产证券化、基金托管、基金代销和各种资产托管业务都将获得极大的发展。

由此可见，我们要紧紧把握历史机遇，加大金融业间的合作力度与广度，拓宽投融资渠道。

把汽车担保这块“蛋糕”做大。

二、SWOT分析
汽车在未来一段时间必定成为家庭必备物品，汽车行业理所当然成为了经久不衰的行业。

针对云南的地域情况，没有汽车真的极不方便，这是不可改变的现实。

优势：公司创始人拥有十年的汽车行业的丰富经验，对于汽车的各个环节和发展趋势，消费心里有着精准的把握，无论在昆明还是在云南地州都有很广的人脉，人脉就是财脉。

我们刚好具备了熟行业，广人脉，精运作的良好金融基础。

劣势：我公司在公关技巧方面有点欠缺，由于我们公司只注重对管理、知识、销售技巧的考察而忽略了对个人能力的考察。

从而忽视了公关！但公司已经注意到了这一软肋，正在积极改进！
机会：公司有扎实的文化底蕴，从创业人到销售顾问都是大专以上学历，是一支有知识有文化的团队。

公司以“爱心、服务、责任、进取”为经营理念，以“绝对服从、首问责任、没有问题、没有借口、必须推进、立即行动”为基本原则,因时、因地、因势的随着云南这个大的消费市场改变策略。

跟着时代，随着市场紧紧握住消费脉搏，与时俱进，不断创新将会给公司带来更多的机会。

威胁：目前，公司仍然面临着很多威胁，伴随着汽车业的大力改进和完善、4S店投入的增加、昆明市区的汽车市场以及地州汽车市场的进一步扩大，我公司已经意识到竞争的激烈，已经筹划了多项业务，走多产业化道路，以提高自己的竞争力。

三、风险与控制
汽车担保行业是一个专业性行业，担保公司面临着来自受保企业、担保公司自身、金融机构及法律、政策、监管部门等社会环境四个方面的风险，风险控制能力已成为汽车担保公司核心竞争力的体现。

担保公司必须建立专业的风险控制体系，尤其是完善的内控机制来经营和控制风险，这是担保公司立足于市场的基础和关键。

1.规范自身制度建设，形成业务制衡机制。

担保公司须建立明确的分级授
权及评审制度，严格实行审保分离制度。

2.组建具有专业风险管理能力的职业团队。

担保行业是高风险行业，必然要求担保公司组建一支具有高度责任心，并具备法律、财务、金融、管理等专业知识和丰富经验的职业团队，最大限度地降低担保风险。

3.建立科学的风险评价体系。

风险评价体系是担保公司决定是否提供担保的重要依据。

担保公司应参照银行客户评价体系，结合自身客户群的实际情况和信用担保行业的特点，建立符合自身需要的风险评价体系。

4.建立科学的保前尽职调查程序。

尽职调查是担保公司的决策依据，担保公司必须以审慎的态度对申保企业的财务状况、经营业绩等基本情况及企业家的个人信用情况进行了解，从而对企业的资信能力做出合理判断；对企业贷款期间的盈利能力，尤其现金流量进行分析预测，以判断企业到期偿还贷款的能力。

5.提升创新能力，设计灵活的反担保组合措施。

担保公司提供担保时，往往要求受保企业提供反担保。

但由于中小企业大多难以提供变现力强的反担保资源，担保公司要控制风险，就必须提升创新能力，在有限的反担保资源基础上进行创新组合，设计出合法可控的反担保措施。

6.建立资本补充和保障机制。

为保障担保业务顺利进行，担保公司须建立资本补充和保障机制，保证担保公司发生代偿后，不影响公司日常运作。

总之，完善的风险控制体系是担保公司在激烈的市场竞争中得以存在和发展的基础，也是信用担保行业走向规模化、专业化，实现可持续发展的关键。

四、结论综述
从云南巨大的市场，超强的购买欲，以及云南良好的气候环境吸引了全国乃至世界很多地方的人们移居云南，这样同样会把云南的市场推向消费的高
峰，当然汽车行业一样会时时出现购买井喷的态势，而我们刚好选择了一个相对新兴的项目，有国家政策全力的支持，也有我公司十余年的汽车行业的经验和人脉，项目自然会顺理成章的办好。

我公司创始人凭借十余年的汽车行业的经营理念、大胆的市场预测，规范化的资本运作，精细化管理模式和优质高效的服务质量，在方式、方法、内容上不断创新。

依据国家各种政策法规，制定规避风险的可行操作规程，严格各项业务程序，注重用户的满意度，认真稳定老客户，发展新客户。

兼顾新业务的开拓和利润获取，不断提高与用户沟通的服务水平，使公司具备长久的企业的竞争力。

我公司矢志做本地最具特色和最受尊重的汽车信贷服务企业。

致力于为个人和企业提供专业化的汽车贷款、投资理财及配套服务。

为了让客户寻求到更好的解决方案，为客户谋求到更好的信贷成果。

五、合作会带来的综合效益
资金是具有时间价值，而影响它价值的主要因素有：资金的使用时间、资金投入和回收的特点、资金数量的大小、资金周转的速度。

1、保证银行收益持续快速增长
从资金投入和回收的特点分析，对于同一资金，资金回收越早越有利，银行的收益主要来源于放贷利息，相对于银行普通的贷款业务，汽车贷款利率相对较高，回收相对较快。

而且，在消费需求的推动下，汽车信贷业务将持续快速发展。

在经济持续快速发展的今天，银行业也在积极转变经营思路，大力推广汽车消费按揭贷款，并取得了较好的经营效益和社会效益。

据某一农信社自2009年3月与汽车服务有限公司合作开展第一笔汽车消费贷款业务后，截止今年10月初，该农村信用合作联社累计发放汽车消费贷款7254.52万元，累计收
回2349.86万元，余额为374户4904.66万元，共产生利息收入256.39万元。

开办汽车消费贷款业务以来，给该农信社带来丰厚的效益，并拉动了代理车辆保险业务，促进了中间业务发展，截止今年10月初，中间业务收入达65万元。

目前，发放的汽车消费按揭贷款中没有一笔不良贷款，实现了信用社、企业、客户“三赢”的赢利模式。

但是其中还有很大的贷款业务并未全面开展起来，因为还有更多的渠道未打通，如果银行和一个更熟悉汽车贷款和担保性质的公司合作，挖掘更多客户，更广客源，更深层次的担保，利润回报会更加丰厚。

2、风险低，资金回收有保障
我公司负责审查贷款购车者的个人资产量，还贷能力，除政府公务员、高校教师、外资员工、金融机构职员、私营业主、个体工商户等信用优良、收入较稳定的优质客户群体，我们还致力于更多外围汽车购买人群的资格审验，将贷款投向这些创业者阶层，使银行的信用风险降低到最小，使银行利润达到最大。

3、还款周期短，有利于银行资金的流通
资金周转的速度越快，资金的时间价值就越大，银行收益较高的信贷业务主要是房屋贷款及汽车贷款，相对于房屋贷款较长的还款期，汽车贷款更有利于银行资金的回收及流通，资金的有效流通会给银行带来较大的收益。

4、扩大银行信贷业务市场占有率
随着消费观念的不断改变，人们对于贷款消费已经习以为常。

对于普通大众来讲，似乎买房、买车都跟贷款消费是分不开的。

随着传统信贷业务的相对饱和，汽车信贷为银行信贷业务开展出一条崭新的道路，开展汽车信贷业务不仅有利于提高银行信贷业务的市场占有率，而且能有效的积累保有客户，为开展其他业务提供了信用度较好的目标客户。