国际支付清算体系PPT课件
合集下载
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
1、金融机构间涉及行间资金市场和证券的资金转账。 2、同一金融机构内的资金转账(内部资金转账)。 3、由私营清算系统产生的头寸结算。 4、金融机构和日本银行之间的资金转账(包括国库资 金转账)。
.
22
4. 欧元实施后的欧洲支付系统
欧洲跨国大批量自动实时快速清算系统(Trans European Automated Realtime Gross Settlement Express Transfer，TARGET) 于1999年1月1日正式启用。 该系统联接各成员国中央银行的大批量实时清算系统， 按法兰克福时间每日运行11个小时(早7时至晚6时)。
瑞士跨行清算系统既是大额支付系统也是小额零售支 付系统，它没有金额的限制。
瑞士跨行清算系统是由TelekursAG联合瑞士的各个银 行和瑞士国民银行在1981年至1986年开发的，并于 1987年6月10日开始运行。启动阶段从1987年6月持续 到1989年1月。
.
18
2. 英镑清算系统
交换银行自动收付系统(Clearing House Automated Payment System，CHAPS)。 英国的11家清算银行加上英格兰银行共12家 交换银行集中进行票据交换，其他商业银行 则通过其往来的交换银行交换票据。非交换 银行须在交换银行开立账户，以便划拨差额， 而交换银行之间交换的最后差额则通过它们
.
4
三、货币跨国支付总原则
（1）任何外币票据不能进入本币票据交换所
（2）跨国流动票据，其出票人和收款人可以是 全球任何地方的个人或企业，但是票据的付款 人或担当付款的人必须是所附货币清算中心的 银行
（3）将外币存款账户开设在该种外币的发行和 清算中心，以便顺利地完成跨国的货币收付
（4） ①付进口国货币
3.日本银行金融网络系统
日本银行金融网络系统(BOJ-NET)于1988年10月开始 运行，它是一个用于包括日本银行在内的、金融机构 间的、电子资金转账的联机系统。该系统由日本银行 负责管理。
金融机构要想成为日银网络资金转账服务的直接使用 者，就必须在日本银行开设账户。系统的参与者包括 银行、证券公司和代办短期贷款的经济人，以及在日 本的外国银行和证券公司。
.
23
4. 欧元实施后的欧洲支付系统
1999年欧元实施后，除了TARGET系统以外，欧元区 内各商业银行将至少有五个清算渠道与区内及全球各 往来银行进行资金清算划拨。
1、通过各自的中央银行清算中心与国内银行清算或在 欧洲跨国大批量自动实时快速清算系统上与其他成员 国银行清算。
2、通过欧洲银行协会的结算网络系统清算。这个系 统目前共有18个国家的91个银行成员。
.
11
3.电子支付系统的种类与功能
电子支付系统主要包括三个子系统: 第一个子系统是银行传输系统，包括分支行联网系统
(On-Line Branch System, OBS)； 第二个子系统是客户直接传输系统，它包括自动出纳机
(Automated Teller Machine, ATM)、银行居家系统 (Bank-at-home System)、零售点系统(Point-of-sale System)、企业电子转账服务(Corporate EFT Services, CEFTS)； 第三个子系统属于银行间传输系统，包括自动清算所 (Automated Clearing House, ACS)和金融服务网络 (Financial Service Network, FSN)。
FEDWIRE支付信息通过连接12个联邦储备银行跨区的 通信网络和联邦储备银行辖区内连接联储银行和其他 金融机构的当地通讯网络来传递。来自金融机构的支 付信息被传送到当地联储银行的主机系统上进行处理。
FEDWIRE资金转账系统70%以上的用户(占业务量的 99%)以电子方式与联储相连接。
.
15
3.清算所同业支付系统
.
25
第四节国际性清算 组织
.
26
1. 环球银行金融电讯协会
环球银行金融电讯协会(Society for Worldwide International Financial Telecommunications，SWIFT) 是一个国际银行间的非营利合作组织。SWIFT的筹建 是伴随着欧洲经济与政治一体化而进行的。
(6)自行或为各国中央银行购买或出售外汇及除股 票以外的可转让证券。
(7)为各国中央银行取自本身营业的票据贴现，凭 取自本身营业的票据向各国中央银行再贴现。
(8)在各国中央银行开立并保有往来或存款账户。
(9)接受有关存款。
(10)担保国际清算的受托人或代理人。
.
30
个人观点供参考，欢迎讨论！
BIS的额定股本是15亿金法郎，每单位金法郎含纯金 0.29克，与1936年贬值前的瑞士法郎的含金量相同。 参加BIS全体大会的代表机构共29个，其中24个是欧洲 国家的中央银行，另外5个是其他洲成员，包括美国、 加拿大、日本、澳大利亚和南非。到目前为止，在BIS 有存款的中央银行有80余家，我国的中央银行(中国人 民银行)于1984年与BIS建立了业务联系，在该行存有外 汇和黄金。
清算所同业支付系统(Clearing House Interbank Payment System, CHIPS)是一个由纽约清算协会拥有并 运行的一个私营支付系统。
它是作为替代纸票据清算的一个电子系统。与 FEDWIRE类似，清算所支付系统是一个贷记转账系统。 然而与FEDWIRE不同的是，清算所支付系统要累计多 笔支付业务的发生额，并且在日终进行净额结算。
3、通过环球银行电信协会(SWIFT)进行清算
4、通过对清算账户的直接借记和贷记清算。
5、通过国际银行组织电子银行协会(Electronic Banking Association)清算。
.
24
5. 香港的支付清算系统
香港的自动清算系统叫做CHATS(Clearing House Antomated Transfer System)，凡是该系 统的成员银行均可以利用该系统调拨港币，快 捷又方便。中银集团12. FEDWIRE资金电划系统
FEDWIRE是美国境内美元收付系统，它属于美国联邦 储备委员会所有。
FEDWIRE资金转账系统是一个实时的、全额的、贷记 的资金转账系统。它还包括一个独立的电子簿记式的 政府证券转账系统。
FEDWIRE资金转账主要用于银行间隔夜拆借、银行间 结算业务、公司之间付款以及证券交易结算等。
②付出口国货币
③付第三国货币
.
5
四、支付清算体系的种类
（一）按经营者身份的不同划分 1. 中央银行拥有并经营 2. 私营清算机构拥有并经营 3. 各银行拥有并运行的行内支付系统
.
6
四、支付清算体系的种类
（二）按支付系统的服务对象及单笔业务支付金 额划分 1. 大额支付系统 2. 小额支付系统
.
7
日银网络处理的资金转账一般是贷记转账，但如果是 内部资金转账，也可以执行借记业务。一个发送银行 可以传递一条附有发送行或者商业银行客户信息的支 付指令。为第三方进行转账的最低金额定为3亿日元。
.
21
3.日本银行金融网络系统
日本银行提供的大多数支付业务都可由日银网络处理。 该系统可以用于处理下列业务：
SWIFT有如下优点。
标准统一，制度严格 严密的、合理的机构设置，采用现代化电脑设备与 网络 多样化、大众化的服务
.
27
2. 国际清算银行
国际清算银行(Bank for International Settlement,BIS) 于1930年在瑞士的巴塞尔注册成立，是世界上最古老 的国际金融机构。
第二阶段：银行计算机与其他机构的计算机之间资 金的汇划，如代发工资等；
第三阶段：通过网络终端向客户提供各项自助银行 服务，如ATM系统；
第四阶段：利用网络技术为普通大众在商户消费时 提供自动的扣款服务，如POS系统
第五阶段：网上支付方式的发展，电子货币可随时 随地通过Internet直接转账、结算，形成电子商务环境。
清算所同业支付系统的参与者可以是商业银行、国际 条例公司和纽约州银行法所定义的投资公司或者在纽 约设有办事处的商业金融机构的附属机构。
一个非参与者要想通过清算所同业支付系统进行资金 转账必须雇用一个清算所支付系统参与者作为他的代 理者。
.
16
第四节 主要发达国家 的支付体系
.
17
1.瑞士跨行清算系统
第十四章 国际支付清算 体系
.
1
第一节 国际支付清算体 系概述
.
2
一、支付清算体系的含义
支付清算体系是由提供支付清算服务的中介机 构和实现支付指令传递及货币资金清算的专业 技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿及 资金转移的一种金融安排
.
3
二、国际支付清算体系的基本要素
付款人 付款人的开户行 票据交换所 收款人的开户行 收款人
.
19
2. 英镑清算系统
CHAPS 1、该系统不设中央管理机构，各交换银行之间只
在必要时才进行合作(指最低限度的合作)。 2、付款电传一旦发出并经通道认收后，即使马
上被证实这一付款指令是错误的，发报行也要在当
3、各交换银行在规定的营业时间内必须保证通道
4、各交换银行必须按一致通过的协议办事。
.
20
目前最主要的电子支付创新是电子资金转账系统，即 EFT系统的应用。EFT系统产生于20世纪60年代，是银 行同客户进行数据通信的一种电子系统，它是银行之 间利用自有的网络来做电子资金转换，用于传输同金 融交易有关的电子资金和相关的数据和信息，为客户 提供支付服务。
.
10
2. 电子支付系统的发展
第一阶段：银行内部电子管理系统与其他金融机构 的电子系统连接起来，如利用计算机处理银行之间的 货币汇划、结算等业务；
四、支付清算体系的种类
（三）按支付系统服务的地区范围划分 1. 境内支付系统 2. 国际性支付系统
.
8
第二节 电子化支付 清算系统
.
9
1.电子支付系统
电子支付(Electronic Payment)是通过计算机和电子通 信设备进行金融交易的系统，它无须任何实物形式的 标记，以纯粹电子形式的货币，一般以许多二进制数 字的方式保存在计算机中。
.
12
第三节 美国的支付清 算系统
.
13
1.美国支付体系的主要特点
(一)“纸交换”发展得较晚，“电交换”出现得 较早
(二)有众多的提供支付、清算、结算服务的金融 中介
(三)有各种各样的支付工具和结算机制 (四)美国制约支付活动的法律框架以及监控提供
支付服务的金融机构的法规非常复杂 (五)技术革新和竞争促进了美国支付体系的现代 (六)美国金融市场规模巨大
.
28
2. 国际清算银行
BIS的主要业务
(1)自行或向各国中央银行购买或出售金币 或金块。
(2)在各国中央银行保有自己的专项黄金。
(3)接受各国中央银行的黄金托管。
(4)凭黄金、汇票或其他属于优等流动资产 的短期债券或经认可的证券，向各国中 央银行贷款或借款。
.
29
(5)贴现、再贴现、购买或背书或不背书地转让汇 票、支票或其他属于优等流动资产的债券，包 括国库券和其他可即时出售的政府短期债券。
瑞士跨行清算系统(SIC)的职能是对存放在瑞士国民银 行的资金每日24小时执行最终的、不可取消的、以瑞 士法郎为单位的跨行支付。
瑞士跨行清算系统是瑞士惟一的、以电子方式执行银 行间支付的系统。它是一个全额系统，即所有的支付 都逐笔在参与者的账户上进行结算(借记支付指令发起 行的账户，贷记接收行的账户)。
.
22
4. 欧元实施后的欧洲支付系统
欧洲跨国大批量自动实时快速清算系统(Trans European Automated Realtime Gross Settlement Express Transfer，TARGET) 于1999年1月1日正式启用。 该系统联接各成员国中央银行的大批量实时清算系统， 按法兰克福时间每日运行11个小时(早7时至晚6时)。
瑞士跨行清算系统既是大额支付系统也是小额零售支 付系统，它没有金额的限制。
瑞士跨行清算系统是由TelekursAG联合瑞士的各个银 行和瑞士国民银行在1981年至1986年开发的，并于 1987年6月10日开始运行。启动阶段从1987年6月持续 到1989年1月。
.
18
2. 英镑清算系统
交换银行自动收付系统(Clearing House Automated Payment System，CHAPS)。 英国的11家清算银行加上英格兰银行共12家 交换银行集中进行票据交换，其他商业银行 则通过其往来的交换银行交换票据。非交换 银行须在交换银行开立账户，以便划拨差额， 而交换银行之间交换的最后差额则通过它们
.
4
三、货币跨国支付总原则
（1）任何外币票据不能进入本币票据交换所
（2）跨国流动票据，其出票人和收款人可以是 全球任何地方的个人或企业，但是票据的付款 人或担当付款的人必须是所附货币清算中心的 银行
（3）将外币存款账户开设在该种外币的发行和 清算中心，以便顺利地完成跨国的货币收付
（4） ①付进口国货币
3.日本银行金融网络系统
日本银行金融网络系统(BOJ-NET)于1988年10月开始 运行，它是一个用于包括日本银行在内的、金融机构 间的、电子资金转账的联机系统。该系统由日本银行 负责管理。
金融机构要想成为日银网络资金转账服务的直接使用 者，就必须在日本银行开设账户。系统的参与者包括 银行、证券公司和代办短期贷款的经济人，以及在日 本的外国银行和证券公司。
.
23
4. 欧元实施后的欧洲支付系统
1999年欧元实施后，除了TARGET系统以外，欧元区 内各商业银行将至少有五个清算渠道与区内及全球各 往来银行进行资金清算划拨。
1、通过各自的中央银行清算中心与国内银行清算或在 欧洲跨国大批量自动实时快速清算系统上与其他成员 国银行清算。
2、通过欧洲银行协会的结算网络系统清算。这个系 统目前共有18个国家的91个银行成员。
.
11
3.电子支付系统的种类与功能
电子支付系统主要包括三个子系统: 第一个子系统是银行传输系统，包括分支行联网系统
(On-Line Branch System, OBS)； 第二个子系统是客户直接传输系统，它包括自动出纳机
(Automated Teller Machine, ATM)、银行居家系统 (Bank-at-home System)、零售点系统(Point-of-sale System)、企业电子转账服务(Corporate EFT Services, CEFTS)； 第三个子系统属于银行间传输系统，包括自动清算所 (Automated Clearing House, ACS)和金融服务网络 (Financial Service Network, FSN)。
FEDWIRE支付信息通过连接12个联邦储备银行跨区的 通信网络和联邦储备银行辖区内连接联储银行和其他 金融机构的当地通讯网络来传递。来自金融机构的支 付信息被传送到当地联储银行的主机系统上进行处理。
FEDWIRE资金转账系统70%以上的用户(占业务量的 99%)以电子方式与联储相连接。
.
15
3.清算所同业支付系统
.
25
第四节国际性清算 组织
.
26
1. 环球银行金融电讯协会
环球银行金融电讯协会(Society for Worldwide International Financial Telecommunications，SWIFT) 是一个国际银行间的非营利合作组织。SWIFT的筹建 是伴随着欧洲经济与政治一体化而进行的。
(6)自行或为各国中央银行购买或出售外汇及除股 票以外的可转让证券。
(7)为各国中央银行取自本身营业的票据贴现，凭 取自本身营业的票据向各国中央银行再贴现。
(8)在各国中央银行开立并保有往来或存款账户。
(9)接受有关存款。
(10)担保国际清算的受托人或代理人。
.
30
个人观点供参考，欢迎讨论！
BIS的额定股本是15亿金法郎，每单位金法郎含纯金 0.29克，与1936年贬值前的瑞士法郎的含金量相同。 参加BIS全体大会的代表机构共29个，其中24个是欧洲 国家的中央银行，另外5个是其他洲成员，包括美国、 加拿大、日本、澳大利亚和南非。到目前为止，在BIS 有存款的中央银行有80余家，我国的中央银行(中国人 民银行)于1984年与BIS建立了业务联系，在该行存有外 汇和黄金。
清算所同业支付系统(Clearing House Interbank Payment System, CHIPS)是一个由纽约清算协会拥有并 运行的一个私营支付系统。
它是作为替代纸票据清算的一个电子系统。与 FEDWIRE类似，清算所支付系统是一个贷记转账系统。 然而与FEDWIRE不同的是，清算所支付系统要累计多 笔支付业务的发生额，并且在日终进行净额结算。
3、通过环球银行电信协会(SWIFT)进行清算
4、通过对清算账户的直接借记和贷记清算。
5、通过国际银行组织电子银行协会(Electronic Banking Association)清算。
.
24
5. 香港的支付清算系统
香港的自动清算系统叫做CHATS(Clearing House Antomated Transfer System)，凡是该系 统的成员银行均可以利用该系统调拨港币，快 捷又方便。中银集团12. FEDWIRE资金电划系统
FEDWIRE是美国境内美元收付系统，它属于美国联邦 储备委员会所有。
FEDWIRE资金转账系统是一个实时的、全额的、贷记 的资金转账系统。它还包括一个独立的电子簿记式的 政府证券转账系统。
FEDWIRE资金转账主要用于银行间隔夜拆借、银行间 结算业务、公司之间付款以及证券交易结算等。
②付出口国货币
③付第三国货币
.
5
四、支付清算体系的种类
（一）按经营者身份的不同划分 1. 中央银行拥有并经营 2. 私营清算机构拥有并经营 3. 各银行拥有并运行的行内支付系统
.
6
四、支付清算体系的种类
（二）按支付系统的服务对象及单笔业务支付金 额划分 1. 大额支付系统 2. 小额支付系统
.
7
日银网络处理的资金转账一般是贷记转账，但如果是 内部资金转账，也可以执行借记业务。一个发送银行 可以传递一条附有发送行或者商业银行客户信息的支 付指令。为第三方进行转账的最低金额定为3亿日元。
.
21
3.日本银行金融网络系统
日本银行提供的大多数支付业务都可由日银网络处理。 该系统可以用于处理下列业务：
SWIFT有如下优点。
标准统一，制度严格 严密的、合理的机构设置，采用现代化电脑设备与 网络 多样化、大众化的服务
.
27
2. 国际清算银行
国际清算银行(Bank for International Settlement,BIS) 于1930年在瑞士的巴塞尔注册成立，是世界上最古老 的国际金融机构。
第二阶段：银行计算机与其他机构的计算机之间资 金的汇划，如代发工资等；
第三阶段：通过网络终端向客户提供各项自助银行 服务，如ATM系统；
第四阶段：利用网络技术为普通大众在商户消费时 提供自动的扣款服务，如POS系统
第五阶段：网上支付方式的发展，电子货币可随时 随地通过Internet直接转账、结算，形成电子商务环境。
清算所同业支付系统的参与者可以是商业银行、国际 条例公司和纽约州银行法所定义的投资公司或者在纽 约设有办事处的商业金融机构的附属机构。
一个非参与者要想通过清算所同业支付系统进行资金 转账必须雇用一个清算所支付系统参与者作为他的代 理者。
.
16
第四节 主要发达国家 的支付体系
.
17
1.瑞士跨行清算系统
第十四章 国际支付清算 体系
.
1
第一节 国际支付清算体 系概述
.
2
一、支付清算体系的含义
支付清算体系是由提供支付清算服务的中介机 构和实现支付指令传递及货币资金清算的专业 技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿及 资金转移的一种金融安排
.
3
二、国际支付清算体系的基本要素
付款人 付款人的开户行 票据交换所 收款人的开户行 收款人
.
19
2. 英镑清算系统
CHAPS 1、该系统不设中央管理机构，各交换银行之间只
在必要时才进行合作(指最低限度的合作)。 2、付款电传一旦发出并经通道认收后，即使马
上被证实这一付款指令是错误的，发报行也要在当
3、各交换银行在规定的营业时间内必须保证通道
4、各交换银行必须按一致通过的协议办事。
.
20
目前最主要的电子支付创新是电子资金转账系统，即 EFT系统的应用。EFT系统产生于20世纪60年代，是银 行同客户进行数据通信的一种电子系统，它是银行之 间利用自有的网络来做电子资金转换，用于传输同金 融交易有关的电子资金和相关的数据和信息，为客户 提供支付服务。
.
10
2. 电子支付系统的发展
第一阶段：银行内部电子管理系统与其他金融机构 的电子系统连接起来，如利用计算机处理银行之间的 货币汇划、结算等业务；
四、支付清算体系的种类
（三）按支付系统服务的地区范围划分 1. 境内支付系统 2. 国际性支付系统
.
8
第二节 电子化支付 清算系统
.
9
1.电子支付系统
电子支付(Electronic Payment)是通过计算机和电子通 信设备进行金融交易的系统，它无须任何实物形式的 标记，以纯粹电子形式的货币，一般以许多二进制数 字的方式保存在计算机中。
.
12
第三节 美国的支付清 算系统
.
13
1.美国支付体系的主要特点
(一)“纸交换”发展得较晚，“电交换”出现得 较早
(二)有众多的提供支付、清算、结算服务的金融 中介
(三)有各种各样的支付工具和结算机制 (四)美国制约支付活动的法律框架以及监控提供
支付服务的金融机构的法规非常复杂 (五)技术革新和竞争促进了美国支付体系的现代 (六)美国金融市场规模巨大
.
28
2. 国际清算银行
BIS的主要业务
(1)自行或向各国中央银行购买或出售金币 或金块。
(2)在各国中央银行保有自己的专项黄金。
(3)接受各国中央银行的黄金托管。
(4)凭黄金、汇票或其他属于优等流动资产 的短期债券或经认可的证券，向各国中 央银行贷款或借款。
.
29
(5)贴现、再贴现、购买或背书或不背书地转让汇 票、支票或其他属于优等流动资产的债券，包 括国库券和其他可即时出售的政府短期债券。
瑞士跨行清算系统(SIC)的职能是对存放在瑞士国民银 行的资金每日24小时执行最终的、不可取消的、以瑞 士法郎为单位的跨行支付。
瑞士跨行清算系统是瑞士惟一的、以电子方式执行银 行间支付的系统。它是一个全额系统，即所有的支付 都逐笔在参与者的账户上进行结算(借记支付指令发起 行的账户，贷记接收行的账户)。