应对中小企业融资难问题的信用担保

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山东省中小企业融资难问题分析

山东省中小企业融资难问题分析

山东省中小企业融资难问题分析山东省是我国经济较为发达的地区之一,拥有着丰富的资源和优越的地理位置,是我国中小企业发展的发源地之一。

伴随着经济的快速发展,中小企业在融资方面却面临着较大的困难。

本文将从贷款难、信用难、资金成本高等几个方面对山东省中小企业融资难问题进行深入分析,旨在找出其中的原因并提出相应的解决办法。

贷款难是山东省中小企业融资难的主要原因之一。

由于大部分中小企业没有足够的抵押品和信用担保,银行在贷款时要求的抵押条件和信用条件很严格,导致中小企业难以获得贷款。

而且,在金融危机过后,银行对风险的控制更加严格,对贷款项目的审批也更加谨慎,这使得中小企业的融资难度进一步提高。

信用难也是影响山东省中小企业融资的重要因素之一。

由于中小企业规模较小,一些企业主和经营者对自己的信用缺乏足够的重视,导致企业的信用不佳,难以获得银行的信贷支持。

个别企业在业务拓展和资金周转中偏离诚信观念,导致信用受损,这也成为中小企业获得贷款的障碍。

资金成本高也是山东省中小企业融资难的重要原因之一。

目前,大多数中小企业在融资时需要支付较高的利息和抵押品,这使得中小企业融资成本增加,削弱了企业的发展动力。

而在当前市场环境下,由于外部环境不确定性增加,银行风险和资金成本进一步提高,从而导致中小企业融资难度加大。

针对以上问题,解决山东省中小企业融资难的问题,我们应该从政府、企业和金融机构等多方面着手,采取相应的措施。

在政府方面,应采取有效措施,加大对中小企业的金融支持力度。

政府可以通过设立专门的信贷机构或者政策性银行,为中小企业提供贷款支持。

政府可以加大信贷补贴政策的力度,为中小企业提供更多的贷款补贴,减轻企业的融资压力。

政府还可以采取税收优惠政策,鼓励金融机构加大对中小企业的信贷支持。

对于中小企业自身来说,应加强内部管理,提高自身的信用和风险控制意识,增强在金融市场的话语权。

中小企业也应该加强与金融机构的合作,积极拓展融资渠道,寻求多元化的融资途径。

浅析我国中小企业融资难的问题及解决对策

浅析我国中小企业融资难的问题及解决对策

浅析我国中小企业融资难的问题及解决对策摘要:本文主要探讨了我国中小企业融资难的问题及其解决对策。

首先分析了中小企业融资难的原因,包括信息不对称、抵押品不足、信用评级不高等。

然后,提出了解决中小企业融资难问题的对策,包括完善金融市场、推进信用体系建设、加强政府引导、加强企业自身管理等方面。

最后,针对我国中小企业融资难的现状,提出了发展支持中小企业金融服务的可行性建议。

关键词:中小企业、融资、难题、对策、支持正文:一、中小企业融资难的原因我国中小企业融资难的问题已经存在多年,主要原因是:1.信息不对称中小企业自身信息不充分,难以向金融机构提供全面的融资信息,导致金融机构难以对企业进行全面、准确的信用评估。

2.抵押品不足中小企业往往缺乏抵押品,银行通常会要求有足够的担保物才能放贷。

但拥有大量抵押品的中大型企业占据了市场中的绝大多数,这使得中小企业在竞争中处于劣势。

3.信用评级不高中小企业信用评级较低,难以获得金融机构的信任。

在中国,评级指数的建立和评估是缺乏完善的体系支持的,评级体系存在一定的失真。

二、解决中小企业融资难问题的对策1.完善金融市场完善各种金融市场,股票、债券和借贷资本市场等,为中小企业提供融资平台。

同时建立相关的中介机构,为企业挖掘融资渠道,降低融资成本。

2.推进信用体系建设打造公正、透明的信用体系,通过信用评级等手段来降低中小企业的融资成本。

各地政府还需建立金融对接平台,创造公司互动和共同受益的机会,帮助企业树立品牌,提高企业的诚信度。

3.加强政府引导政府应当有针对性地加强中小企业支持政策,优化中小企业融资环境,例如投融资政策、税收优惠政策等。

加强创新型中小企业的支持,推广科技、创新、人才优势,鼓励企业不断创新。

4.加强企业自身管理加强管理能力、提升企业价值。

不仅要保证企业的运行效率,还要注重企业制度体系的建设。

企业内部进行普及财务、税务知识,推广金融管理手段,以提高企业的内在竞争力。

中小企业融资难问题及对策

中小企业融资难问题及对策

中小企业融资难问题及对策一、引言中小企业是我国国民经济的重要组成部分,对于促进经济增长、增加就业、推动技术创新和满足市场需求等方面具有不可替代的作用。

然而,中小企业在发展过程中普遍面临融资难的问题,这已经成为制约中小企业发展的瓶颈。

本文将对中小企业融资难的问题进行分析,并提出相应的对策。

二、中小企业融资难的问题1. 金融机构对中小企业支持不足金融机构在贷款审批过程中,往往对中小企业的资信状况、经营风险和还款能力进行严格审查。

由于中小企业规模较小、资产较少、经营风险相对较高,金融机构对中小企业的贷款审批较为谨慎,导致中小企业获得贷款的难度较大。

2. 融资渠道单一中小企业融资渠道相对单一,主要依赖银行贷款。

然而,银行贷款通常需要提供抵押物或担保,而中小企业往往缺乏足够的抵押物或担保人,导致贷款难度增加。

3. 融资成本高由于中小企业融资风险相对较高,金融机构通常会收取较高的利率和手续费,导致中小企业融资成本较高。

此外,中小企业在融资过程中还需要承担评估费、担保费等额外费用,进一步增加了融资成本。

4. 信用体系不完善我国信用体系尚不完善,中小企业信用记录不足,金融机构难以获取准确的信用评估信息。

这使得金融机构对中小企业的贷款审批更加谨慎,进一步加剧了中小企业融资难的问题。

三、中小企业融资难的对策1. 加大金融机构支持力度金融机构应加大对中小企业的支持力度,优化贷款审批流程,提高贷款审批效率。

同时,金融机构可以推出针对中小企业的特色金融产品,满足中小企业的融资需求。

2. 拓宽融资渠道中小企业应积极拓宽融资渠道,除了银行贷款外,还可以考虑其他融资方式,如股权融资、债券融资、融资租赁等。

此外,中小企业还可以利用互联网金融平台,通过P2P借贷、众筹等方式筹集资金。

3. 降低融资成本政府可以通过财政补贴、税收优惠等方式,降低中小企业的融资成本。

同时,金融机构也可以适当降低贷款利率和手续费,减轻中小企业的融资负担。

中小企业融资存在的问题及解决措施研究

中小企业融资存在的问题及解决措施研究

中小企业融资存在的问题及解决措施研究一、概述中小企业融资问题一直是困扰企业发展的重要难题。

由于规模相对较小、经营风险较高、信用记录不完善等原因,中小企业在融资过程中往往面临诸多挑战。

这些挑战不仅限制了企业的扩张和发展,也影响了整个经济体系的活力和稳定性。

中小企业融资存在的问题主要包括融资渠道单融资成本高、融资门槛高以及信息不对称等。

融资渠道单一使得中小企业难以通过多元化方式获得所需资金融资成本高则增加了企业的财务负担,降低了盈利能力融资门槛高则限制了中小企业的融资机会,使得许多有潜力的企业无法获得足够的资金支持信息不对称则可能导致投资者对中小企业的信任度降低,进一步加剧了融资难的问题。

针对这些问题,需要采取一系列有效的解决措施。

政府应加大对中小企业的扶持力度,通过出台优惠政策、完善融资服务体系等方式降低中小企业融资难度和成本。

金融机构应积极创新金融产品和服务,满足中小企业融资的多元化需求。

中小企业自身也应加强内部管理,提高信用评级和融资能力,为获得更多融资机会奠定基础。

研究和解决中小企业融资问题对于促进企业发展、推动经济增长具有重要意义。

本文将从多个角度深入分析中小企业融资存在的问题及原因,并提出相应的解决措施和建议,以期为中小企业的发展提供有益参考。

1. 中小企业在国民经济中的地位和作用中小企业作为我国经济体系的重要组成部分,在国民经济中占据着举足轻重的地位。

它们广泛分布于各行各业,数量众多、灵活性强,是推动经济发展、促进就业、增强市场活力的重要力量。

中小企业在促进经济增长方面发挥着关键作用。

它们凭借敏锐的市场洞察力和高效的创新能力,能够快速响应市场需求变化,推动产业升级和结构调整。

中小企业的发展也带动了相关产业链的发展,形成了良好的产业生态,为经济增长提供了源源不断的动力。

中小企业在解决就业问题方面具有显著优势。

由于中小企业数量众多、分布广泛,它们能够吸纳大量的劳动力,为社会提供丰富的就业机会。

中小企业信用担保体系制度

中小企业信用担保体系制度
定性评估
通过综合分析中小企业的经营状况、财务状况、行业前景等因素,对中小企业的 信用风险进行定性评估,以更全面地了解其信用状况。
风险分散机制
多元化担保
通过与多个金融机构合作,为中小企业提 供多元化担保,以分散单一金融机构的风 险。
VS
分层担保
根据中小企业的不同信用等级,提供不同 层次的担保,以实现风险的有效分散。
提供政策性担保
政府可以设立政策性担保机构,为中小企业提供低成本的信用 担保服务,帮助其获得更多的融资机会。
提升行业整体水平
加强行业自律
通过建立行业自律组织,规范信用担保行业的经营行为,提高行 业整体水平。
提升行业形象
通过加强对外宣传,提高信用担保行业在社会公众中的认知度和 信任度,从而吸引更多的中小企业申请担保。
意见》等。ຫໍສະໝຸດ 这些政策法规对中小企业信用 担保体系的构建和运作提供了
指导和规范。
地方性法规和部门规章
各省市地方政府根据《中华人民共和国中小企业促进法》和相关部委政策法规, 制定并发布的地方性法规和部门规章。
如《XX省中小企业信用担保管理办法》、《XX市中小企业融资担保机构风险管理 暂行办法》等。
这些地方性法规和部门规章进一步细化了中小企业信用担保体系的运作要求和监 管标准。
加强人才培养
通过培训、引进人才等方式,提高信用担保行业的专业水平和服务 质量,为中小企业提供更加优质的担保服务。
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政策性信用担保具有非盈利性质, 通常由政府提供资金支持,但其局 限性在于可能存在政府干预和市场 机制不匹配的情况。
商业性信用担保
定义与性质
商业性信用担保是一种由商业 机构提供的信用担保,旨在为 中小企业提供市场化的融资支

中小企业融资难的原因及解决措施

中小企业融资难的原因及解决措施

中小企业融资难是指中小型企业在寻求资金支持时面临的困难,这可能会限制它们的发展和扩张。

融资难的原因往往是多方面的,包括市场环境、企业自身状况、金融体系等。

以下是一些常见的中小企业融资难的原因以及可能的解决措施:原因:1.信息不对称:金融机构难以获得中小企业准确的财务和经营信息,导致信贷评估困难。

2.抵押物不足:中小企业通常缺乏足够的抵押物,无法提供可信的担保,从而影响融资。

3.高风险:中小企业通常风险较大,金融机构可能担心违约风险,导致不愿提供融资。

4.融资成本高:由于中小企业信用评级较低,融资成本相对较高,使得融资更加困难。

5.融资渠道有限:相对于大企业,中小企业的融资渠道更有限,难以获得多样化的融资选择。

解决措施:1.建立信用记录:中小企业应保持良好的财务记录,及时向金融机构提供真实的财务和经营信息,以建立良好的信用记录。

2.拓展融资渠道:寻找多元化的融资渠道,如风险投资、天使投资、政府支持基金等,减少对银行融资的依赖。

3.创新担保方式:探索新的担保方式,如担保公司、保险、质押融资等,提供更多的担保选择。

4.政府支持:政府可以通过设立融资保障基金、提供贴息贷款等方式,支持中小企业融资。

5.金融科技(FinTech):利用金融科技平台,为中小企业提供更便捷、高效的融资服务,降低融资难度。

6.完善法律制度:完善法律制度,加强知识产权保护和合同法律的执行,降低投资风险。

7.提升创新能力:提升中小企业的创新能力和盈利能力,增加吸引投资和融资的机会。

解决中小企业融资难的问题需要多方面的努力,包括政府、金融机构、企业自身和金融科技等的合作。

通过综合性的改革和措施,可以缓解中小企业融资难的问题,促进中小企业的可持续发展。

中小企业融资难的原因和解决办法

中小企业融资难的原因和解决办法

中小企业融资难的原因和解决办法随着经济的发展和市场的竞争,中小企业融资成为了一个越来越浮出水面的问题。

无论是新兴企业还是传统企业,都难以避免融资难的问题。

那么中小企业融资难的原因是什么?如何有效地解决融资难的问题呢?下面就来探讨一下这个话题。

一、中小企业融资难的原因1. 融资渠道单一中小企业通常很难通过银行渠道获得融资。

一方面,银行往往会将资金倾向优质企业,而中小企业由于缺乏品牌知名度、市场竞争力等因素,被视为高风险企业,难以获得银行的资金支持。

另一方面,银行贷款通常需要提供充足的抵押品或担保,但中小企业的抵押品或担保受限、难以达到要求,从而难以获得银行的融资。

2. 缺乏信用记录中小企业往往缺乏信用记录,对于债权人来说,缺乏可供证明的信用记录会增加贷款的风险。

因此,中小企业如果想要获得融资,就必须建立起良好的信用记录。

但事实上,中小企业往往无法轻易地获得这种证明,难以建立起可靠的信用记录。

3. 信息不对称中小企业在融资方面,经常面临信息不对称的困扰。

一方面,中小企业对于金融市场的了解相对较少,不太清楚如何申请贷款,申请什么样的贷款更能满足自己的需求。

另一方面,银行方面也往往对于中小企业的情况不太了解,而且对于与企业相关的信息了解不全面,这种信息不对称会导致银行在评估企业的可信度时犹豫不决。

4. 法律环境差中小企业在融资方面,往往面临着法律环境差的问题。

一方面,缺乏针对中小企业的法律保障制度,很难保护中小企业的合法权益。

另一方面,法律制度不完善,使银行在同意为中小企业提供贷款时,面临着诸如贷款拖欠这样的风险,进一步加大了银行贷款的风险。

二、中小企业融资难的解决办法1. 增加融资渠道面对中小企业的融资难,增加融资渠道是关键。

除了传统的银行融资,政府、社会资本、企业间的互联网金融等都是有利的融资渠道。

加大对于中小企业的兼顾、强化第三方代理机构监管、增加金融产品的创新力度等措施可以使得中小企业更容易地获得融资。

破解中小企业融资难的关键完善信用担保体系

破解中小企业融资难的关键完善信用担保体系

破解中小企业融资难的关键信用担保体系■于潇教授白雪秋博士生(北京大学北京10()871)▲本文是教育部人文社科重点基地项目“当代国际金融危机与中国模式”(项目批准号:2009JJ D790003)的阶段性成果◆中图分类号:F830文献标识码:A内窖摘要:中小企业因其自身特点,其融资难主要是难在信用风险控制上。

因而,解决中小企业融资难的关键在于完善信用担保体系。

为此,政府既要加大对担保机构的投入;又要推动担保体系的完善;更要促进保险基金的建立。

与此同时,还应积极推广若干优质中小企业“打包贷款”的融资模式,以克服单一企业的信用风险。

关■词:中小企业信用担保融资打包贷款研究背景中小企业对我国的社会经济发展做出了重大的贡献。

据统计,99%的中小企业.创造了我国近六成的经济总量。

贡献了近一半的财税收入,提供了近八成的就业岗位,在经济社会发展中的作用和地位日益增强。

然而,在国际金融危机的冲击下,中小企业受到了严重的影响。

融资难、贷款难、资金短缺是最主要的问题。

比如2008年全国新增小企业贷款只有225亿,比上年只增长了1.4%,而全国的贷款增加了149%,今年的前三个月全国的信贷规模总量增加了4.8万亿,其中给中小企业贷款增加的额度只占不到5%。

目前融资难、贷款难已经成为制约中小企业发展的瓶颈。

因而,在当前国际金融危机还在继续蔓延加深的严峻形势下,加快中小企业的健康发展对促进经济增长、增加财政收入、扩大城乡就业,维护社会稳定都具有十分重要的意义。

中小企业融资难问题,既有体制机制面的原因,也有中小企业自身的原因。

一般来说,中小企业的规模小,实力弱,信誉也不高。

因而。

银行对于中小企业的贷款条件就更加严格,即便再宽松的条件,其最低要求也要有抵押物。

由此说来,中小企业融资难,关键难在信用风险上,即信用风险难以控制。

由于中小企业信息透明度比较低,信息披露制度不健全,金融机构对中小企业的信用状况很难做出准确评估并进行有效地信贷决策。

我国中小民营企业融资困难的现状、问题及对策

我国中小民营企业融资困难的现状、问题及对策
五、引导社会资本向中小民营企业倾斜。政府可以引导社会资本向中小民营企业倾斜,鼓励更多的社会资本投入到这些企业中,提高它们的融资渠道和融资能力。
六、加强融资信息的公开和透明。中小民营企业可以加强与投资者的沟通,及时公开企业的财务情况和经营状况,提高透明度,增加投资者信心,有利于吸引更多的资金。
3. 结论
3. 高额利率:由于中小民营企业的信用风险较高,银行借款利率较高,企业进一步加重了融资成本,导致融资困难。
4. 受经济环境影响:在经济不景气或行业下行的情况下,银行更加谨慎地进行贷款,对中小民营企业的融资支持相对减少,导致融资困难。
5. 资金链紧张:中小民营企业往往面临资金链紧张的情况,无法提供足够的资金证明或偿还融资,从而增加了融资难度。
通过加强政策支持,政府可以为中小民营企业创造更为宽松的融资环境,促进中小企业的发展和壮大,推动我国经济的稳定增长和结构优化。加强政策支持是解决中小民营企业融资困难问题的重要举措,有利于激发企业活力,增强市场竞争力,推动经济持续健康发展。。
3.2 促进中小民营企业融资
要求或提示等。谢谢!
为了促进中小民营企业融资,政府和相关部门可以采取多方面的措施。可以加大对中小民营企业的金融支持力度,通过设立专项资金或基金,为这些企业提供贷款、融资担保等服务。可以建立更加便利和灵活的融资渠道,如发展民营银行、金融科技平台等,让中小民营企业更容易获取资金。
促进中小民营企业融资需要政府、金融机构和企业本身共同努力。只有通过全社会的合力,才能为中小民营企业提供更好的融资支持,助力他们实现可持续发展和壮大。
2. 正文
2.1 融资困难的问题表现
中小民营企业融资困难的问题表现主要体现在以下几个方面:
1.信贷难题:中小民营企业由于缺乏稳定的资产和抵押品,很难获得银行贷款,导致其融资渠道受限。

我国中小企业信用担保问题及对策浅析

我国中小企业信用担保问题及对策浅析
金 的情 况 。
的开发 , 面对 的是新市场 , 技术 、 市场和政策性风 险很大 ; () 3 是许多企业 为民营企业 , 东 自身的实力有限 , 股 出现 问 题 时难 以获得外部力量 的支持 。 23 .担保业 务开展的外部环境条件还不完善 。 担保业务是一种金融 中介业务 ,它服务的是企业和金融机 构, 执行 的是政府 的产业政策 , 担保 业务能得到顺利开展 , 离不 开完善 的政策和法律环境 。 商业银行贷款中遇 到的所有问题 , 担 保 机构都 同样会遇到。 比如 , 信息不对称 、 抵押物不足 、 虚假财务 报 表, 甚至是追求盈利性 目标 等。只是通过引入担保 机构 , 风险 承担 主体发生转 移 , 但并没有分散风险 , 没有解决信息不对称 更 问题 。 因此 , 担保机构 的最大优势在于能以数倍于其资本金 的规 模提供担保服务 、 放大贷款规模 。 然而 目前为 中小企业提供融资 担保业务的环境还不是很完善 , 主要表现在以下几个方面 : () 1 国家政策变化 、 经济发展策略的调整对担保机构可能产 生风险 。例如 , 国家对担保机构 的税收政策调整 , 国家 出台相关 政策对担保资本金运用的限制 , 国家利率政 策变化等 。同时 , 纵 观 国内担保机构 的注册资本金基本上 都是 以各级政府的财政资 金 为主要来源 ,这就决定 了担保公司经营运作上的政策导向性 和项 目选择 上的倾 向性 , 以及费用收取的优 惠性 。 甚至于某些项 目体现所谓 的“ 长官意识 ” 导致 有些担保项 目没有经过严格必 , 要 的评审和科学决策 。 还未真正形成“ 财政性资金 、 法人化管理 、 市场化运作 ” 的管理模式 。
2 1 年 1 底 ,在 深 圳 交 易 所 挂 牌 上 市 的 中小 企 业 不 到 4 0 00 月 0 家, 国内发行公司债的中小企业也是凤毛麟角 。 只有那些产l 成 } 占 熟、 效益好 、 市场前景广阔的少数 中小企业可 以争取到直接上市

中小企业融资存在的问题与对策分析

中小企业融资存在的问题与对策分析

银行·财投资/Investment中小企业融资存在的问题与对策分析文/张钰灿经过40多年的改革开放,我国经济社会发展取得显著成果,许多中小企业如雨后春笋般出现,对于推动我国社会经济发展作出了杰出的贡献。

但是,中小企业在发展过程中也面临着各种各样的挑战,其中融资难是困扰中小企业的重要难题之一。

针对中小企业融资难的现状,探寻帮助中小企业缓解融资难的对策是当务之急。

中小企业融资概述中小企业融资主要是指中小企业向金融机构等不同主体申请贷款,以缓解企业的资金压力。

对于中小企业而言,加强融资具有以下两方面的重要意义。

一方面有助于提高企业的竞争实力。

加强中小企业融资可以使企业获得充足的资金以应对市场挑战,从而不断提高企业的竞争实力,降低企业的竞争压力。

另一方面有助于缓解企业的资金压力。

在市场竞争的环境中,企业遇到一个新的风口常常需要大量资金投入,因此中小企业加强融资可以有效缓解资金压力,抓住发展机遇,同时还有助于提高企业的资金使用效率。

中小企业融资存在的问题一是融资渠道非常狭隘。

与以往相比,我国中小企业的资金来源渠道相对多元化,但是从总体上看,我国中小企业融资渠道依旧非常狭隘。

很多中小企业发展的资金都是依靠企业自身的原始积累,这意味着它们的融资主要是以内源性融资为主,外源性融资的比例非常小。

内源性融资主要是指企业负责人通过自筹或者向关系人借贷的方式获取融资,因为其不涉及金融体系,因此内源性融资风险并不大,可以长时间使用。

但是内源性融资的规模相对有限,无法有效满足企业发展壮大所需要的各项资金需求,因此很多中小企业仅仅通过内源性融资根本无法满足资金的需求。

二是外源性融资的渠道并不顺畅。

在中小企业融资之时,银行贷款作为金融贷款是很多中小企业最为重要的融资途径,商业银行所发放贷款也是中小企业融资的主要方式和渠道。

在我国的金融市场中,银行等金融机构更加倾向于向大型国有企业发放贷款,向中小企业发放贷款的积极性并不高。

民营中小企业融资难的原因及对策

民营中小企业融资难的原因及对策

民营中小企业融资难的原因及对策
民营中小企业是我国经济发展的重要组成部分,但是在融资方面却面临着很大的困难。

这主要是由于以下几个原因:
一、信用评级不高。

由于民营中小企业的规模较小,经营历史较短,往往缺乏稳定的盈利能力和资产负债表,因此信用评级较低,难以获得银行贷款。

二、担保条件不足。

银行在放贷时往往要求企业提供担保,但是由于民营中小企业的资产规模较小,往往无法提供足够的担保条件,导致难以获得贷款。

三、信息不对称。

银行在放贷时需要了解企业的经营情况和财务状况,但是由于民营中小企业的信息披露不够透明,银行难以准确评估企业的风险,因此不愿意放贷。

针对以上问题,我们可以采取以下对策:
一、加强信用建设。

民营中小企业应该加强自身的信用建设,提高信用评级,增强获得贷款的能力。

二、拓宽融资渠道。

民营中小企业可以通过发行债券、股权融资等方式拓宽融资渠道,减少对银行贷款的依赖。

三、提高信息披露透明度。

民营中小企业应该加强信息披露,提高透明度,让银行更加了解企业的经营情况和财务状况,从而提高获
得贷款的机会。

四、加强政策支持。

政府可以出台相关政策,支持民营中小企业融资,例如设立专项基金、提供贴息贷款等方式,帮助企业解决融资难题。

民营中小企业融资难是一个长期存在的问题,需要企业和政府共同努力,采取有效的措施,才能解决这一问题,促进企业的健康发展。

我国中小企业信用担保公司存在的问题及建议

我国中小企业信用担保公司存在的问题及建议

我国中小企业信用担保公司存在的问题及建议我国中小企业信用担保公司存在的问题及建议问题1. 资金短缺:由于中小企业信用担保公司的资金来源主要依赖于政府拨款和银行贷款,而这些资金往往难以满足中小企业的融资需求。

中小企业面临的融资困难问题仍然突出。

2. 风险控制不足:中小企业信用担保公司对企业的风险评估和控制能力有限,缺乏有效的风险管理机制,导致担保风险较高,增加了金融机构的不良贷款风险。

3. 信用评估不准确:中小企业信用担保公司在进行信用评估时,往往只以企业的财务状况为依据,忽视了企业的经营能力、市场竞争力等因素,导致对中小企业信用状况的评估不准确。

4. 服务水平不高:部分中小企业信用担保公司服务意识不强,对企业的需求反应迟缓,服务质量低下。

中小企业在解决融资问题时,往往需要花费较长的时间和精力。

5. 缺乏社会资本的参与:目前我国中小企业信用担保公司的主体仍然是政府和银行,缺乏社会资本的积极参与,限制了中小企业信用担保公司的发展空间和创新能力。

建议1. 多元化融资渠道:中小企业信用担保公司应积极开拓多元化的融资渠道,例如与私募股权投资机构、互联网金融平台等合作,增加中小企业的融资来源,缓解资金短缺问题。

2. 加强风险管理能力:中小企业信用担保公司应提升对中小企业的风险评估和控制能力,建立完善的风险管理机制,加强对企业的跟踪监控,及时发现和化解风险。

3. 完善信用评估体系:中小企业信用担保公司应建立全面的信用评估体系,不仅要考虑企业的财务状况,还要综合评估企业的经营能力、市场竞争力等因素,提高信用评估的准确性。

4. 提升服务水平:中小企业信用担保公司应加强对企业需求的了解和反馈,提升服务意识,提供高效便捷的融资解决方案,帮助企业更快、更好地解决融资问题。

5. 鼓励社会资本参与:政府应鼓励社会资本积极参与中小企业信用担保业务,提供相应的政策支持和激励措施,引导社会资本进入中小企业信用担保市场,促进市场竞争,提升中小企业信用担保公司的服务质量和创新能力。

建立健全我国中小企业融资担保制度

建立健全我国中小企业融资担保制度

建立健全我国中小企业融资担保制度建立健全我国中小企业融资担保制度引言中小企业是我国经济发展的重要组成部分,对于增加就业、促进经济增长具有重要意义。

然而,由于中小企业的资金短缺和信用不足,很多中小企业在融资过程中面临困难。

为了解决中小企业融资难题,建立和完善中小企业融资担保制度是必不可少的一项举措。

1. 中小企业融资现状目前,我国中小企业面临融资困难的情况普遍存在。

根据统计数据,中小企业融资难、融资贵的问题一直困扰着中小企业的发展。

这主要体现在以下几个方面:银行贷款难:由于中小企业信用不足、资产负债率高等因素,银行对于中小企业的贷款审批非常严格,导致中小企业无法获得足够的贷款支持。

资本市场不适用:中小企业往往没有上市融资的条件,也难以满足债券发行的要求,导致资本市场融资途径有限。

企业之间信用差异大:由于中小企业的规模和信用状况各不相同,导致一些优质企业因为其他中小企业信用不佳而无法获得融资担保支持。

2. 融资担保制度的重要性融资担保制度作为中小企业融资的重要手段,发挥着重要的作用。

以下是融资担保制度的几个重要优势:降低风险:融资担保制度可以通过对中小企业的借款进行担保,降低银行的风险,从而提高银行对中小企业的贷款额度和贷款利率。

提高信用:融资担保制度可以提高中小企业的信用度,增加中小企业在融资过程中的竞争力,为中小企业创造更多融资机会。

激活资金:通过融资担保制度,可以吸引更多的资金流入中小企业领域,为中小企业提供充足的资金支持,从而促进中小企业的发展。

3. 建立健全我国中小企业融资担保制度的措施3.1 完善法律法规建立健全融资担保制度需要完善相关的法律法规,明确融资担保的具体操作流程和相关责任,保护中小企业和银行的合法权益。

3.2 加大政府支持力度政府应该加大对中小企业融资担保制度的支持力度,提供一定的财政资金补贴,降低中小企业的融资成本,并为中小企业提供更多的扶持政策。

3.3 建立信用评估体系建立完善的信用评估体系,对中小企业的信用状况进行评估,为银行提供信用评估报告,降低银行的信用风险,提高对中小企业的贷款额度。

中小企业融资困境的解决途径思考:信用担保体系问题

中小企业融资困境的解决途径思考:信用担保体系问题
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中 小 企 业 融资 困 境 与 信 用 担 保
范的意识, 自然 不愿 贸然 地 贷 款 给 中 小 企
首 先 应 加 快 房 地 产 企 业 建 立 现 代 企 业 制 度 的进 程 , 底 实 现 政 企 分 开 、 资 彻 政 分 开 、 事 分 开 。政府 主管 部 门要 划 清 行 政 政 职 能和 企 业 经 营 职 能 的 界 限 政 府 着 重 宏 观 调 控 和必 要 的行 政 管 理 , 干 预 企业 不 的具 体 经 营 活动 。 次 , 把 过 于分 散 、 其 应 竞 争力 较 弱 的 众 多房 地 产 小 企 业 ,通 过 兼 并 、 组 、 股 等 方 式 组 建 成 实 力 较 强 的 重 入 大 型房 地 产 企 业集 团 。 2拓 宽 开发 企 业 的融 资渠 道 . 资金 是 房 地产 开发 的首 要 因 素 , 何 如 通 过 多 渠 道 的 融 资 活 动 来 满 足 开 发 对 资 金 的 需求 , 开发 企 业 所面 临 的一 个 迫 切 是 需要 解 决 的 问题 。 目前 , 房地 产 开 发 企 业 可 以 利 用 加 入 世 贸 组 织 和 金 融 市 场 多 元 化 的机 会 寻 求 银 行 以外 的融 资 渠道 , 如 例 可 以通 过 企 业 债 券 、 组 上 市 、 重 信托 基 金 、 股 权 投 资 、房 地 产 基 金 等 形 式 来 进 行 融 资 。其 中 企业 债 券 具有 发行 程 序 简 捷 、 投 资期 限长 、 利 率 比银 行 贷 款 低 许 多 等 优 势 。上 市 是一 种 理 想 的 融资 渠 道 , 过 资 通 本 市 场 融 资 或 再 融 资 ,可 从 容 化 解 央 行 “ 2 文 件 ” 影 响 , 解 来 自房 地 产 项 目 1l 的 缓 资金 需 要 压 力 , 科 、 鸿 、 万 天 金针 等 房 地 产 商都通过上市 , 聚集了大量资金 。随着融 资渠 道 多 元 化 的发 展 趋 势 , 信托 融资 方 式 也走 向 了房 地 产业 , 以其 方 式 灵 活等 优 势 获得 迅 速 发 展 。 地 产 信托 是信 托工 具 在 房 房地产业 的重要应用 , 是具有创 新性 的金 融 工 具之 一 , 宽 了房 地产 开 发 企业 的融 拓 资 渠道 。 3注 重 品 牌 建设 . 房 地 产 品 牌 运 营 既是 企 业 长 远 发 展 的必 由之 路 , 又是 企业 短 期迅速 膨 胀 、 克敌 制胜 的营 销法 宝 。 中小发展 商 实施 房 地产

浅析中小企业融资租赁存在的问题及对策

浅析中小企业融资租赁存在的问题及对策

浅析中小企业融资租赁存在的问题及对策【摘要】中小企业融资租赁是中小企业获取资金的重要途径,但在实际运作中存在着诸多问题。

本文主要分析了中小企业融资租赁面临的问题,如融资门槛高、融资成本高、风险控制难等,并提出了一系列解决对策,包括加强政府引导和支持、提升中小企业自身发展能力、规范市场秩序、加强信用体系建设和拓宽融资渠道。

这些对策将有助于解决中小企业融资租赁问题,促进中小企业的可持续发展。

文章指出解决中小企业融资租赁问题的意义和未来的发展趋势,为中小企业的融资租赁提供了一些建设性的建议。

【关键词】中小企业、融资租赁、问题、对策、政府支持、自身发展能力、市场秩序、信用体系、融资渠道、解决意义、发展趋势1. 引言1.1 中小企业融资困难的现状中小企业在融资过程中常常面临着各种困难,这些困难主要包括以下几个方面:传统金融机构对中小企业的融资支持不足。

由于中小企业规模较小、信用记录较短,传统银行等金融机构对其融资需求往往持谨慎态度,导致中小企业融资难度较大。

中小企业自身信息披露不足也是导致融资困难的原因之一。

许多中小企业缺乏规范的财务报表和透明的经营情况,这使得金融机构难以全面评估其信用风险,从而影响了融资的顺利进行。

中小企业在资金需求上的不确定性也增加了融资难度。

相比大型企业,中小企业通常面临着更多的市场波动和经营风险,这使得金融机构在考虑融资时更为谨慎,对中小企业的融资需求响应较弱。

中小企业融资困难的现状主要体现在传统金融机构支持不足、中小企业信息披露不足以及资金需求的不确定性等方面。

要解决这些问题,需要政府、金融机构和中小企业共同努力,制定出更加有效的融资政策和机制,推动中小企业融资环境的改善。

1.2 融资租赁在中小企业发展中的作用融资租赁方便快捷,中小企业可以通过租赁方式获得所需设备或资金,无需负担过高的资金压力。

融资租赁可以帮助中小企业更好地管理现金流和风险,降低经营风险,提高企业的生产效率和竞争力。

中小企业融资难题及其解决对策

中小企业融资难题及其解决对策

中小企业融资难题及其解决对策在当前的经济环境下,中小企业融资问题一直是一个十分突出的难题。

影响中小企业融资的因素多种多样,包括但不限于信用问题、融资成本高、担保要求严格等。

本文将从这些方面探讨中小企业融资困境,并提出相应的解决对策。

一、信用问题中小企业往往由于规模较小,经营历史较短,信用水平不高,难以向银行等金融机构提供足够的信用担保。

这直接影响了它们获得融资的能力。

为了解决这一问题,可以考虑以下对策:1. 健全信用体系:建立起中小企业信用评估机制,对企业进行全面的信用评估,让金融机构能够获得更为准确的信用信息。

2. 提高透明度:中小企业应提供真实、完整的财务信息,增加与金融机构的沟通与合作,以提高信用度。

3. 加强合作关系:与供应商、客户等建立稳固的合作关系,争取相互担保或提供担保的机会。

二、融资成本高相对于大型企业,中小企业在融资时更容易遇到高昂的融资成本,这让它们在资金获取方面处于劣势地位。

针对这一问题,以下是一些解决对策:1. 降低融资成本:政府可以出台一系列支持政策,如减免利息、降低抵押率、提供贴息等,以帮助中小企业降低融资成本。

2. 指导期货交易:中小企业可以通过期货交易来规避价格风险,减少贸易中的不确定性,降低融资成本。

3. 寻求其他融资方式:与传统金融机构相比,中小企业可以探索其他融资方式,如债券发行、私募股权融资、众筹等。

三、担保要求严格中小企业融资难的一个重要原因是金融机构对担保要求比较严格。

常见的情况是,银行等金融机构更倾向于接受大企业提供的物权担保,而对中小企业提供的信用担保不太看好。

以下是一些建议来解决这一问题:1. 引入第三方担保机构:中小企业可以寻求引入第三方担保机构,提供专业的担保服务,以增强融资的可行性。

2. 发展信用保险业务:中小企业可以购买信用保险来提高信用,从而增加获得融资的机会。

3. 政府帮助:政府可以出台政策,将一定比例的贷款风险转移给政府,以减轻金融机构的担保压力,提高对中小企业的放贷意愿。

中小企业融资难的原因及对策

中小企业融资难的原因及对策

中小企业融资难的原因及对策一是融资投入太少,资金循环效率低,降低贷款动机。

中小企业融资以抵押贷款为主,抵押地价低、可转让担保资产少,银行获得资金回报率低,从而降低了贷款动机。

二是信用状况良好但资质受限。

中小企业多是国有企业或者民营企业,企业负责人信用良好,但在享受贷款优惠时往往受到资质的限制,担保人或者担保物质量较差,影响贷款效果。

三是风险控制体系不完善。

随着市场竞争的不断加剧,企业面临更多更复杂的经营风险,而企业又缺乏完善的现代风险控制体系,从而严重影响到融资需求,并使得融资过程容易受阻。

四是制度体系不合理。

中小企业面临很多权利和体制因素的限制,融资的制度体系不健全,种种财税优惠不利于其融资活动。

五是缺乏经验和技能及其他。

虽然中小企业信用条件良好,但由于经验技能缺乏,拿不出有效的还款计划,往往不能实现融资目标。

上述就是中小企业融资难的原因。

针对这些因素,以下是改善融资环境的对策:一是建立完善的风险控制体系。

应该积极引导企业形成完备的风险管控方案,确保项目贷款投放合理有效。

市场化借贷需求数据应全面有效,不符合要求的融资项目不予支持,从而控制风险。

二是加大投资资金投入。

应充分认识中小企业的贷款特征,尽量提供大额有效的贷款,让中小企业在融资活动中能够获得较大的发展空间。

三是完善担保制度。

国家应及时改革担保制度,推广担保公司,协助中小企业获得担保支持保障,扩大企业融资规模。

四是加强小微企业培训。

应大力发展小微企业培训活动,加强对企业经营管理、风险控制等方面的培训。

提高企业经营水平,为融资提供有效能力支持。

五是促进政策制度完善。

可以根据不同行业形势,制定有利于中小企业的财税政策,为企业提供更加完善的财税优惠政策,以撬动企业融资活动。

以上就是中小企业融资难的原因及对策。

众所周知,中小企业在发展过程中,融资一直是企业最重要的问题,改善融资环境、充实资金来源,有助于企业更好地承担创新业务,撬动企业发展。

中小企业银行贷款难问题及解决方案

中小企业银行贷款难问题及解决方案

中小企业银行贷款难问题及解决方案中小企业作为我国经济发展的重要力量,长期以来在推动经济增长、促进就业、激发创新活力等方面发挥着不可替代的作用。

然而,中小企业在融资过程中普遍面临着银行贷款难题,成为制约其发展的瓶颈。

本文将分析中小企业银行贷款难的原因,并提出相应的解决方案。

一、中小企业银行贷款难的原因1.信息不对称:中小企业与银行之间存在信息不对称,银行难以准确判断中小企业的信用状况和发展前景,从而降低了贷款的积极性。

2.信用体系不完善:我国信用体系尚不完善,中小企业信用评级体系不健全,导致银行难以对中小企业的信用进行有效评估。

3.贷款条件苛刻:银行对中小企业的贷款条件较为苛刻,如要求提供抵押物、担保等,使得中小企业难以满足贷款条件。

4.贷款利率高:银行对中小企业的贷款利率普遍高于大型企业,加重了中小企业的融资负担。

5.政策支持不足:政府对中小企业融资的支持力度不够,相关政策落实不到位,使得中小企业在融资过程中缺乏有效的政策支持。

二、中小企业银行贷款难问题的解决方案1.完善信用体系:建立完善的中小企业信用评级体系,提高信用评级的准确性和权威性,为银行提供可靠的信用评估依据。

2.加强信息共享:搭建中小企业与银行之间的信息共享平台,降低信息不对称程度,提高银行对中小企业的了解。

3.创新贷款产品:银行应针对中小企业的特点,开发符合其需求的贷款产品,简化贷款流程,提高贷款效率。

4.降低贷款门槛:适度放宽对中小企业的贷款条件,降低抵押物要求,提高贷款额度,让更多中小企业能够获得银行贷款。

5.实施差别化信贷政策:对中小企业实施差别化信贷政策,降低贷款利率,减轻中小企业融资负担。

6.建立风险补偿机制:设立中小企业贷款风险补偿基金,对银行在中小企业贷款过程中发生的风险进行补偿,提高银行对中小企业的贷款意愿。

7.加大政策支持力度:政府应加大对中小企业融资的政策支持力度,落实相关优惠政策,为中小企业融资创造有利条件。

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应对中小企业融资难问题的信用担保
与增级策略的报告
大连理工大学金融工程与管理研究中心主任秦学志
中小企业融资难的问题,受到各级政府和金融、信用机构及中小企业等的极大关注。

本报告准备就中小企业的地位特点及其融资和信用现状、国内外政府和机构对中小企业信用担保的状况、可用于中小企业信用增级的策略等进行总结和分析,在此基础上提出缓解中小企业融资难问题的建议,请大家指正。

一、中小企业地位、特点及其融资与信用现状
根据《中华人民共和国中小企业促进法》和《关于印发中小企业标准暂行规定的通知》的规定:中小型工业企业须符合以下条件:职工人数2000人以下,或销售额30000万元以下,或资产总额为40000万元以下。

而对零售业规定的销售额标准则是15000万元以下。

表1 我国中小企业的地位与特点(注:标记*的为西岗区情况)
表2 我国中小企业的融资和信用现状(注:标记*的为西岗区情况)
我国中小企业在国民经济中的贡献决定了其不可忽视的重要地位,而其特点以及融资和信用现状表明中小企业融资难问题的解决,任重而道远。

因此,下面主要针对中小企业的信用担保与信用增级策略谈点看法。

二、国内外政府和机构对中小企业信用担保的状况
(一)中国情况
财政部和商务部颁布了《关于2009年度中小商贸企业发展专项资金使用管理有关问题的通知》。

规定:对2009年1月1日以后,符合条件的信用担保机构为中小商贸企业提供的单笔贷款800万元以下、未获得其他中央财政补贴的担保业务,给予不超过贷款担保额1%的补助。

我国的担保体系是以政策性融资担保为主体,以政府出资为主,民间资本介入很少。

截至2008年6月,全国已组建各类中小企业信用担保机构3366家,累计担保总额8051亿元。

但政策性担保机构无需自负盈亏,追求的是社会效益,不符合担保的高风险性质,有可能使
担保规模过大,使担保变为福利。

中国出口信用保险公司与商业银行合作,推出保单项下的融资服务,出口企业通过投保出口信用保险获得银行融资额已经达到200多亿元,据不完全统计,该项业务年增长率在50%左右,极大地缓解了中小出口企业的融资压力。

(二)国外情况
在很多西方国家,保险公司为中小企业企业提供的是不需要抵押的贷款保证保险。

只针对个体所有制以及合伙制的中小企业,所承保的风险也不是贷款企业的信用风险,而是由于贷款企业主、合伙人、重要员工的死亡或者伤残导致公司无法正常偿还债务的风险。

表3 国外政府和机构对中小企业信用担保情况
三、可用于中小企业信用增级的策略
(一)信用保险及信用保险保单融资
从1990年开始,我国信用保险逐步从政策性业务延伸到经营性业务,试办了国内贷款履约保险。

国内针对企业贷款的信用保险大概有三类:第一是融资担保业务;第二是信用保险贸易融资业务;第三是信用保险项目融资业务。

为了满足银行买断企业应收账款的风险需求,中国出口信用保险公司于今年在上海与8家中外银行(中行上海市分行、建行上海市分行、浦发银行上海分行、上海银行、招行上海分行、中信银行上海分行、渣打银行、花旗银行)签署了《中小企业信用保险保单融资合作协议》,共同打造的信用保险保单融资平台,今年前10个月,已累计支持企业获得银行融资折合人民币52.5亿元,同比增幅为118%。

其中,自6月以来,新增20家中小企业进入信用保险保单融资平台,获得融资金额达2.5亿元。

许多银行免除了企业贷款需要提供额外担保或抵押的授信条件,使得众多缺乏担保和抵押条件的中小企业得到了银行贷款。

表4 地方政府对中小企业的融资担保及信用保险举措
(二)中央财政对信用担保机构给予适当补贴
就是鼓励信用担保机构为中小商贸企业贷款提供担保,使银行有积极性对中小商贸企业放贷。

(三)中央财政给予企业保险费资金补助
支持企业投保国内短期信用险,让过去对买家不够了解,怕产生应收账损失而放弃业务的卖家企业,在有了中央财政保费补助之后,通过投保短期信用险,敢于向买家做赊销业务,一旦有了账款损失也由保险公司承担,从而帮助企业扩大销售,发展壮大。

(四)中小企业集合信托债权基金
集合信托债权基金以信托的方式募集资金,为一批中小企业提供信托贷款。

表5 国内集合信托债权基金情况
(五)中小企业集合债
集合债是将一批中小企业“打包”起来发行债券。

2009年4月,大连市中小企业集合债券(“09连中小”)在深交所和各发行网点公开发行。

“09连中小”是目前成功发行的第三只中小
企业集合债。

“09连中小”的发债企业,是由大连百强民营企业中的40多家中层层筛选出8家为发债公司。

对于一般小型企业来说,依靠中小企业集合债来获得融资,有很大的难度。

中小企业集合债的发行成本要高得多。

中小企业集合债的发行成本包括票面利率、担保费、承销费等等,尽管不少地方政府引入了贴息和财政补贴的机制,但对于发债企业来说仍是较大的负担。

四、缓解中小企业融资难问题的建议
(一)就企业而言
下面从中小企业内源融资、租赁融资、互保联包等方面谈几点建议。

表6 对中小企业增强其自身融资能力的几点建议
(二)就政府而言
在中小企业融资问题上,各国的实践表明:政府的作用是至关重要的。

下面仅就政府在扶持、担保、税收等方面的谈点建议。

表7 对政府在增强中小企业融资能力方面的几点建议。

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