金融课件7第七章保险

保险公司的风险管理
风险识别
保险公司通过风险识别过程，了解潜在的风险因素和风险事故，为 后续的风险评估和风险控制提供基础。
风险评估
在风险识别的基础上，保险公司对潜在的风险因素和风险事故进行 量化和评估，确定风险的大小和影响程度。
风险控制
保险公司采取一系列措施，如制定风险管理计划、购买再保险、采取 风险分散策略等，以降低风险发生的概率和减少风险损失。
促进金融市场发展
保险业作为金融市场的重要组成部分，通过提供 风险保障和资金支持，推动金融市场的发展。
刺激消费与投资
保险产品能够激发消费者的消费意愿和投资需求 ，拉动经济增长。
创造就业机会
保险业的发展为相关产业链提供了大量就业机会 ，如保险代理人、理赔员等。
保险业的发展趋势与未来展望
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科技创新驱动
监管机构
负责对保险市场进行监管，维 护市场秩序和公平竞争。
保险市场的监管
市场准入监管
经营行为监管
对申请进入保险市场的企业进行严格的审 核，确保其具备相应的资质和能力。
对保险公司的业务范围、经营行为和服务 质量进行监督和管理，防止不正当竞争和 侵害消费者权益的行为。
费率制定监管
资金运用监管
对保险产品的费率进行监管，防止价格欺 诈和恶性竞争，确保费率的合理性和公平 性。
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保险人
保险公司，提供保险产品和服 务。
被保险人
受到保险保障的人，可能是投 保人或与投保人有直接关系的 人。
保险标的
被保险的对象或财产。
保险合同的法律关系
民事法律关系
保险合同是一种民事合同，受到 民法保护。
经济法律关系
保险合同涉及经济利益，受到经济 法调整。
商事法律关系
保险合同是商事合同的一种，受到 商法调整。
保险合同的成立与生效
成立
双方当事人达成协议，签署保险合同。
生效
保险合同自成立之日起生效，但有时需要满足特定条件或等待特定时间。
保险合同的变更与终止
变更
在合同有效期内，经双方当事人协商一致，可以对合同内容 进行变更。
终止
在某些情况下，如合同期限届满、解除条件成就等，保险合 同可以终止。
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CATALOGUE
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CATALOGUE
保险与社会经济
保险在社会保障体系中的作用
风险转移与经济补偿
保险通过转移风险和提供经济补偿，帮助个人和企业应对意外事 件和损失。
促进社会稳定
保险为社会保障体系提供重要补充，减轻政府财政负担，维护社会 稳定。
提升社会福利水平
保险通过提供保障，提高社会整体福利水平，改善民生。
保险业对经济发展的影响
01
古代保险思想与实践
早在古代，人们就有了分散风险的意识和实践，如古埃及的船主与货主
共同分摊运输风险的合作制度，以及古巴比伦商人通过收取保费来承担
风险的做法。
02
近代保险业的兴起
随着资本主义的发展，17世纪海上贸易兴起，为应对海上风险，出现了
专门经营海上保险的保险公司。此后，保险业逐渐扩展到其他领域，形
保险的种类
人身保险
以人的生命和健康为保障对象，包括 人寿保险、健康保险和意外伤害保险 等。
财产保险
社会保险
由政府或相关机构举办，通过国民收 入再分配实现社会成员的基本保障， 包括养老保险、医疗保险、失业保险 等。
以财产及其有关利益为保障对象，包 括财产损失保险、责任保险和信用保 险等。
保险的起源与发展
保险市场具有风险分散、经济补偿、资金运用、社会管理等功能，对于维护社会稳 定和经济发展具有重要意义。
保险市场的参与者
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保险公司
提供各类保险产品和服务的企 业，是保险市场的核心主体。
保险中介
包括保险代理人、保险经纪人 、保险公估人等，是连接保险
公司和被保险人的桥梁。
被保险人
购买保险产品的人，通过缴纳 保费获得风险保障。
对保险公司资金运用渠道和投资行为进行 监管，确保资金的安全性和合规性，防范 金融风险。
05
CATALOGUE
保险的运作与管理
保险公司的组织结构与运营模式
组织结构
保险公司通常由董事会、监事会和高 级管理层组成，下设多个部门，如营 销部门、核保部门、理赔部门和投资 部门等。
运营模式
保险公司的运营模式包括直销模式、 代理模式和经纪模式等，不同的运营 模式各有优缺点，适用于不同类型的 保险公司和产品。
金融课件7第七章保 险
contents
目录
• 保险概述 • 保险合同 • 保险产品 • 保险市场 • 保险的运作与管理 • 保险与社会经济
01
CATALOGUE
保险概述
保险的定义与功能
保险定义
保险是一种经济保障机制，通过 集中风险和损失，为个人或组织 提供风险转移和损失补偿。
保险功能
保险具有风险分散、损失补偿、 资金融通和社会管理等功能，帮 助个人和企业应对各种风险，保 障经济安全。
随着科技的发展，保险业将更加注重科技创新， 如大数据、人工智能等在风险评估、产品创新和 客户服务等方面的应用。
绿色保险与可持续发展
随着对环境保护的重视，绿色保险将成为未来发 展的重要方向，为可持续发展提供保障。
3
个性化与定制化服务
随着消费者需求的多样化，保险业将更加注重个 性化与定制化服务，以满足不同客户的需求。
保险
为被保险人的生存或死亡 提供保障。常见的寿险包 括定期寿险和终身寿险。
健康险
为被保险人的身体健康提 供保障。常见的健康险包 括医疗保险、重疾险和护 理险。
意外险
为被保险人因意外伤害导 致身体损伤或死亡提供保 障。
财产保险产品
家财险
为家庭财产提供保障，包 括房屋、家具、家电等。
成了近代保险业。
03
现代保险业的演变
随着社会经济的不断发展，保险业不断创新和完善，出现了许多新型的
保险产品和服务。同时，政府对保险业的监管也日益加强，以确保市场
的公平和稳定。
02
CATALOGUE
保险合同
保险合同的要素
投保人
购买保险的人，支付保险费。
受益人
在保险事故发生后，有权获得 保险赔偿的人。
保险公司的投资管理
投资策略
保险公司根据自身的风险承受能力、投资目标和市场环境 等因素，制定相应的投资策略，包括资产配置、投资品种 选择和投资时机把握等。
投资品种
保险公司的投资品种包括股票、债券、基金、房地产和现 金等，不同的投资品种具有不同的风险和收益特点。
投资绩效评估
保险公司定期对投资绩效进行评估，通过比较实际投资收 益与预期投资收益，分析投资组合的风险和回报表现，及 时调整投资策略。
车险
为车辆和相关责任提供保 障，包括交强险、车损险 和三者险等。
货物运输保险
为货物在运输过程中可能 遭受的损失提供保障。
责任保险产品
公众责任险
为被保险人对公众因意外造成的 伤害或财产损失需承担的赔偿责
任提供保障。
产品责任险
为被保险人因生产或销售的产品 造成消费者伤害或财产损失需承
担的赔偿责任提供保障。
雇主责任险
为被保险人因雇佣关系需对员工 意外伤害承担的赔偿责任提供保
障。
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CATALOGUE
保险市场
保险市场的概述
保险市场是提供风险保障和转移机制的市场，通过各种保险产品和服务满足社会各 界的保障需求。
保险市场由保险公司、保险中介、被保险人等市场主体构成，通过市场竞争和供求 关系来决定保险产品的价格和服务水平。