2023年中级银行从业资格之中级银行管理练习题(一)及答案

2023年中级银行从业资格之中级银行管理练习题
(一)及答案
单选题（共30题）
1、金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。

A.50%
B.30%
C.20%
D.15%
【答案】 B
2、以下不属于我国商业银行内部控制的目标的是（）。

A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行
B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现
C.保证商业银行风险管理的有效性
D.保证商业银行经营效率和效果
【答案】 D
3、银行应合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下的持续经营最短期限应不少于（）天。

A.14
B.7
C.30
D.90
【答案】 C
4、下列属于商业银行非利息收入的是（）。

A.手续费和佣金收入
B.贷款利息收入
C.证券投资利息收入
D.进行证券回购所得利息收入
【答案】 A
5、商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。

A.代理类业务
B.承诺类业务
C.担保类业务
D.支付结算类业务
【答案】 B
6、金融机构属于个人性质的保证金存款，比照（）利率执行结息、计息。

A.对公存款
B.储蓄存款
C.单位协定存款
D.协议存款
【答案】 B
7、银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应（）经济资本。

A.不小于
B.不大于
C.小于
D.大于
【答案】 D
8、下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（）。

A.借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间
B.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额
C.债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性
D.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例
【答案】 C
9、信贷计划是国内商业银行资产负债管理计划的重要组成部分，主要是指（）。

A.人民币贷款计划
B.外汇贷款计划
C.人民币资金营运计划
D.外汇资金业务计划
【答案】 A
10、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的( )。

A.15％
B.20％
C.30％
D.50％
【答案】 B
11、下列选项中，不属于对银行业金融机构措施的内容的是( )。

A.限制资产转让
B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准
C.限制分配红利和其他收入
D.限制部分股东的权利
【答案】 D
12、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于( )义务。

A.妥善处理客户交易请求
B.交易信息公开
C.交易有凭有据
D.遵守相关法律
【答案】 B
13、根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，设立了（）指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。

A.不良贷款率和拨备覆盖率
B.拨备覆盖率和贷款拨备率
C.不良贷款率和集中度
D.集中度和全部关联度
【答案】 B
14、商业银行每季度进行一次常规（），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。

A.风险评估
B.敏感性分析
C.压力测试
D.不定期检查
【答案】 C
15、根据《商业银行股权管理暂行办法》，下列关于股东责任的说法正确的是（）。

A.商业银行的主要股东应当逐层说明其股权结构直至实际控制人、最终受益人以及其与其他股东的关联关系或者一致行动关系
B.金融产品不得持有上市商业银行股份
C.同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东控制商业银行的数量不得超过2家
D.商业银行主要股东自取得股权之日起三年内不得转让所持有的股权
【答案】 A
16、金融机构作为消费金融公司一般出资人，注册资本应不低于（）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。

A.1
B.3
C.5
D.10
【答案】 B
17、下列保函品种中，属于融资类保函的是（）。

A.即期付款保函
B.延期付款保函
C.经营租赁保函
D.投标保函
【答案】 B
18、（）的目的是通过给予行为人告诫，使其以后不再做出违法行为。

A.警告
B.罚款
C.没收违法所得
D.责令停业整顿
【答案】 A
19、一直以来，银监会秉承（）监管理念，不断完善非现场监管理论与方法，对银行业金融机构风险进行有效“识别、度量、分析和预警”。

A.“风险为本”
B.“盈利为本”
C.“稳定为本”
D.“信用为本”
20、金融资产管理公司长期股权投资和资本金划转股权投资余额不得超过资本金或账面所有者权益的（）。

A.50%
B.60%
C.70%
D.75%
【答案】 C
21、在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，对（）等传统业务加强监管，并且加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。

A.信用卡、存贷款、理财
B.信用卡、支付结算、理财
C.信用卡、代收代付、理财
D.信用卡、代收代付、支付结算
【答案】 A
22、负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去，可以在所得税以前冲减，从而使商业银行获取潜在利益，指的是负债的（）。

A.效益性
B.偿还性
C.有效性
D.及时性
23、商业银行以收取利息为条件对外融出或存放资金而形成的资产是指（）。

A.自营贷款
B.委托贷款
C.特定贷款
D.不良贷款
【答案】 A
24、金融服务机构及其授权代理机构应向金融消费者提供客观建议，并根据消费者的（）等因素，来考虑产品复杂程度、产品风险与客户的匹配程度。

A.财务目标、知识水平、承受能力和风险偏好
B.财务目标、知识水平、承受能力和投资经验
C.财务能力、知识水平、承受能力和投资经验
D.财务目标、家庭状况、承受能力和投资经验
【答案】 B
25、中国的金融租赁公司发源于( )年。

A.1986
B.1987
C.1980
D.1981
【答案】 D
26、根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行全面达到相关资本监管要求的时间期限是（）。

A.2018年底前
B.2020年底前
C.2016年底前
D.2014年底前
【答案】 A
27、优化资产负债品种结构的原则是发展（）的业务。

A.高风险、高收益
B.低风险、低收益
C.低风险、高收益
D.高风险、低收益
【答案】 C
28、商业银行的非利息收入比例是指（）。

A.净利润/营业收入
B.非利息收入/总收入
C.非利息收入/营业净收入
D.税后净收入/股本总额
【答案】 C
29、同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以（）为核心的各项业务。

A.投融资
B.拆借
C.存款
D.借款
【答案】 A
30、根据合同解除的一般规定，当事人有权依法解除合同的主要法定情形包括( )。

A.发生不可抗力
B.预期违约
C.迟延履行
D.根本违约
E.全面履行
【答案】 A
多选题（共20题）
1、按照保证金担保的对象不同，保证金存款可分为以下种类（）。

A.银行承兑汇票保证金
B.信用证保证金
C.黄金交易保证金
D.个人购汇保证金
E.远期结售汇保证金
【答案】 ABCD
2、《银行业金融机构全面风险管理指引》结合信息科技风险特点，将信息科技风险划分为若干领域，包括（）等。

A.信息科技治理
B.信息科技审计
C.信息科技风险管理
D.业务连续性管理
E.信息安全管理
【答案】 ABCD
3、全面风险管理的方法，包括各类风险的( )，风险加总的方法和程序。

A.识别
B.评估
C.计量
D.对冲
E.报告
【答案】 ABC
4、下列属于商业银行资产负债监测分析报告应包括的内容的有（）。

A.存在或需关注的问题
B.当期资产负债运行的主要特点
C.本行资产负债总量及结构变化情况
D.资产负债管理计划执行情况
E.下阶段资产负债管理工作措施及相关工作建议
【答案】 ABCD
5、商业银行的支出主要包括（）。

A.利息支出
B.汇兑损益
C.资产减值损失
D.业务及管理费
E.公允价值变动损益
【答案】 ACD
6、投资业务管理的基本原则包括（）。

A.统一授信的原则
B.防范风险的原则
C.期限匹配和结构管理相结合的原则
D.保持流动性和效益性的平衡
E.分级管理的原则
【答案】 ABCD
7、商业银行债券投资业务主要面临四种关联性风险为（）。

A.市场风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.操作性风险
E.合规风险
【答案】 ABCD
8、根据《银行业金融机构全面风险管理指引》的规定，商业银行在信息安全管理体系方面应（）。

A.建立合理的信息安全管理组织架构及制度体系
B.信息安全管理体系完整，信息安全管理策略覆盖全面
C.电子银行信息安全管理体系完整
D.建立信息安全标准和评估体系
E.保证信息科技管理是否符合国家法律法规准则和监管要求
【答案】 ABC
9、资产负债监测表一般应包括的内容有（）。

A.信用风险管理情况
B.利率管理情况
C.流动性管理情况
D.资本管理情况
E.资产负债计划完成情况
【答案】 BCD
10、银监会及其派出机构在现场检查或者调查银行业金融机构违法、违规行为时，应当对直接负责的（）的违法、违规行为及其责任一并进行调查认定。

A.监事
B.理事
C.董事
D.高级管理人员
E.其他直接责任人员
【答案】 BCD
11、根据库存控制的ABC分析法，C类库存物资是指库存物资品种占全部库存物资品种70%、资金累计占全部库存资金( )的物资。

A.70%以上
B.50%以上
C.20%以上
D.10%以下
【答案】 D
12、采用数据电文形式订立合同的，合同成立的地点是( )。

A.发件人的主营业地
B.发件人的经常居住地
C.收件人的主营业地
D.收件人的电脑所在地
【答案】 C
13、商业银行的薪酬主要包括（）。

A.基本薪酬
B.津贴和补贴
C.绩效薪酬
D.中长期激励
E.福利性收入
【答案】 ACD
14、对于流动性覆盖率监管要求，下列不适用的机构有（）。

A.农村信用社
B.村镇银行
C.外国银行分行
D.农村合作银行
E.资产规模小于2000亿元人民币的商业银行
【答案】 ABCD
15、金融衍生品交易的品种有（）。

A.远期合约
B.汇率期货
C.利率期货
D.股指期货
E.投资期货
【答案】 BCD
16、2008年国际金融危机暴露出银行流动性风险管理存在的不足，包括（）。

A.银行流动性风险偏好过高
B.压力测试情景设置过于宽松，应急计划和压力测试不够有效，优质流动性资产储备不足
C.未能有效评估一些快速发展的复杂金融产品或业务所带来的流动性风险
D.董事会和高管层对流动性风险管理的重视程度不够、资源投入不足
E.未能有效评估表外或有负债或非契约性义务中潜在的流动性需求
【答案】 ABCD
17、数据库技术的根本目标是要解决( )问题。

A.保障数据的安全
B.数据的共享
C.数据的挖掘
D.数据的管理
【答案】 B
18、互联网金融发展的总体要求有（）。

A.鼓励创新
B.防范风险
C.趋利避害
D.健康发展
E.风险提示
【答案】 ABCD
19、下列关于银行的支付结算业务说法正确的有（）。

A.银行承兑汇票的出票人一般为银行
B.信用证是一种有条件的银行支付承诺
C.银行本票一般适用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项
D.托收银行对托收的款项能否收到要承担责任
E.现金支票既用于提取现金.也能用于转账
【答案】 BC
20、根据《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列关于理财产品代理销售的说法，正确的有（）。

A.采用合作机构对代销产品的风险评级
B.商业银行总行对合作机构实行名单制管理
C.商业银行与合作机构建立定期对账机制
D.与其合作的机构不能超过三家
E.商业银行总行与合作机构总部签订代销协议
【答案】 BC。